(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại nhno ptnt việt nam chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo ad ju y th yi NGUYỄN THỊ HƯƠNG GIANG pl ua al n GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN n va ll fu oi m nh at Chuyên ngành : Kinh tế Tài Chính – Ngân hàng z Mã số : 60.31.12 z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om an Lu - l.c PGS,TS TRẦN HUY HOÀNG gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC n va ey t re TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO t to ng Luật Tổ chức tín dụng (1997) Luật sửa đổi bổ sung số điều hi ep Luật Tổ chức tín dụng (2004), Luật Tổ chức tín dụng (2010) Quyết định số112/2006/QĐ-TTg, ngày 24/5/2006 Thủ tướng Chính phủ w việc phê duyệt Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm n lo 2010 định hướng đến năm 2020 ad Thông tư số 23/2010/TT-NHNN, ngày 09/11/2010 NHNN quy định y th yi hàng ju việc quản lý, vận hành sử dụng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân pl n ua động xã hội al PGS.TS.Trần Huy Hoàng (2009), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Lao fu xuất Thống Kê n va PGS.TS.Nguyễn Đang Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà ll TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất oi m Thống Kê nh Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài at z Các báo cáo thường niên NHNoVN báo cáo kết hoạt động z vb kinh doanh NHNo Sài Gòn từ năm 2006 đến 2010 k TP.HCM jm ht Một số luận văn khoá 16,17 Cao học Kinh tế Trường đại học Kinh tế gm 10 Tạp chí ngân hàng, tạp chí cơng nghệ ngân hàng, tạp chí thị trường tài tiền om 11 Các Website tham khảo: l.c tệ Website Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN: http://www.vietcombank.com.vn - Website Ngân hàng TMCP Á Châu: http://www.acb.com.vn - Website Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín: http://www.sacombank.com.vn - Website Ngân hàng TMCP Công thương VN: http://www.vietinbank ey - t re Website Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT VN: http://www.agribank.com.vn n - va Website NHNN Việt Nam :http://www.sbv.gov.vn an Lu - DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to ng hi ep w AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Automatic Teller Machine DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa L/C Thư tín dụng n Ngân hàng Nhà nước lo NHNN ad NHTM Ngân hàng thương mại y th Ngân hàng thương mại cổ phần VCB VN Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ju NHTMCP yi pl Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu SACOMBANK ua al ACB VIETINBANK Ngân hàng Công Thương Việt Nam HSBC Ngân hàng TNHH thành viên HSBC Việt Nam UOB United Oversea Bank ANZ BANK Australia Newzeland Bank TCTD Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín n n va ll fu oi m at nh z z NHNo&PTNTVN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam vb Công ty cổ phần bảo hiểm NHNo&PTNT Việt Nam FPT Công ty Công ty cổ phần phát triển đầu tư công nghệ FPT k jm ht ABIC om l.c gm an Lu n va ey t re LỜI CAM ĐOAN t to ng hi Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi với hỗ trợ ep từ Thầy hướng dẫn Trần Huy Hoàng Các nội dung nghiên cứu kết w đề tài trung thực chưa công bố công n lo trình Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận ad y th xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi ju phần tài liệu tham khảo yi pl n ua al n va Người viết, ll fu oi m at nh Nguyển Thị Hương Giang z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re LỜI CÁM ƠN t to ng Xin ghi lại nơi lòng biết ơn chân thành, sâu sắc đến Thầy Trần hi ep Huy Hoàng – người định hướng, giúp phát đề tài hướng dẫn tận tình, thấu đáo suốt q trình tơi thực luận văn tốt nghiệp w n lo Xin cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh ad nhiệt tình truyền đạt kiến thức khơi gợi niềm ham mê nghiên cứu y th ju suốt thời gian theo học lớp Cao học Tài – Ngân hàng khóa 17 yi pl Tôi xin cảm ơn giáo sư, tiến sĩ, nhà nghiên cứu có al ua cơng trình nghiên cứu lĩnh vực tài – ngân hàng tiếp sức cho tơi n thơng tin, tư liệu để tơi hồn thành đề tài n va ll fu oi m TP.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2011 at nh Nguyễn Thị Hương Giang z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng LỜI MỞ ĐẦU hi ep Lý chọn đề tài: Hội nhập sâu, rộng vào kinh tế trở thành xu hướng tất yếu, w n mang tính khách quan quốc gia trình phát triển nay, lo ad đặc biệt nước phát triển Việt Nam Xuất phát từ nhận thức ju y th đó, Việt Nam tích cực tham gia vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế dần thực thi mạnh mẽ cam kết quốc tế mình, có cam kết yi pl lĩnh vực ngân hàng Theo cam kết gia nhập WTO Việt Nam, đến năm 2010 al n ua lĩnh vực ngân hàng mở cửa hoàn toàn dịch vụ cho khối ngân hàng nước va Hội nhập kinh tế quốc tế mở cho NHTM Việt Nam hội n lớn để phát triển Bên cạnh hội trình hội nhập đặt NHTM fu ll Việt Nam đứng trước thách thức vô to lớn, mà “vòng bảo hộ” Nhà m oi nước NHTM nước khơng cịn Để vượt qua khó khăn, nh thách thức phát triển cách bền vững, NHTM Việt Nam nói chung Ngân at z hàng Nơng nghiệp PTNT Việt Nam nói riêng cần phải lành mạnh hóa tài theo z vb chuẩn mực quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh Một yếu tố quan trọng k đặc biệt sản phẩm dịch vụ phi tín dụng jm ht góp phần nâng cao lực cạnh tranh phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, gm Như biết, nguồn thu từ sản phẩm dịch vụ phi tín dụng nguồn l.c thu an tồn ổn định, nhiên nguồn thu NHTM Việt Nam om thấp so với hệ thống số ngân hàng nước ngồi Chính , NHTM an Lu Việt Nam cần nhìn lại đề hướng thích hợp để đảm bảo hoạt động kinh n bình ổn thị trường tài quốc gia va doanh đạt đến mức phát triển bền vững cho góp phần tạo nên ey t re t to ng Nhận thức tầm quan trọng việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hi đồng thời xuất phát từ địi hỏi mang tính thực tiễn nhu cầu cấp thiết ep Agribank Sài Gòn việc thay đổi cấu nguồn thu, đặc biệt bối cảnh hội nhập khu vực tồn cầu hóa tơi chọn đề tài: “Giải Pháp Phát triển Dịch Vụ Phi w n Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam – Chi Nhánh Sài lo ad Gịn” với mong muốn góp phần vào phát triển bền vững chi nhánh y th Mục đích nghiên cứu: ju yi + Mục tiêu chung : pl + Mục tiêu cụ thể: n ua al Thiết lập cấu nguồn thu ngân hàng cho hợp lý hạn chế rủi ro n va fu Nghiên cứu sở lý luận dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại, ll loại hình dịch vụ phi tín dụng chủ yếu ngân hàng thương mại, tầm quan m oi trọng lợi ích từ việc nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ với bối cảnh hội nhập kinh tế nh at Tìm hiểu yếu tố tác động đến hoạt động dịch vụ phi tín dụng Agribank z z Sài Gịn Đề tài tập trung phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh, vb phân tích tồn tại, hạn chế Agribank Sài Gịn hoạt động thu dịch vụ so với k jm ht NHTM địa bàn om Đối tượng phạm vi nghiên cứu : l.c dụng cấu thu nhập Agribank Sài Gòn gm Đề xuất giải pháp khả thi nhằm gia tăng tỷ trọng thu dịch vụ p hi tín an Lu Đề tài tập trung nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch ey t re NHTM địa bàn n thị phần, định mức hiệu mức độ cạnh tranh dịch vụ so với va vụ phi tín dụng tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng Agribank Sài Gịn; đánh giá t to ng Phạm vi nghiên cứu: kết hoạt động kinh doanh, tình hình phát triển hoạt hi động dịch vụ ngân hàng Agribank Sài Gòn giai đoạn 2006 – 2010 ep Phương pháp nghiên cứu: w n Sử dụng phương pháp khảo sát, thống kê, so sánh, phân tích Khảo sát ý kiến lo khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng Agribank Sài Gịn ad y th Dựa vào kết khảo sát kết hoạt động kinh doanh qua năm 2006- ju 2010 sở để phân tích đề xuất giải pháp để tăng nguồn thu từ hoạt động yi dịch vụ phi tín dụng Agribank Sài Gịn pl n ua al Nguồn số liệu: thu thập xử lý thông tin qua hai nguồn: va + Dữ liệu nội Agribank Việt Nam Agribank Sài Gòn : kết hoạt n ll fu động kinh doanh qua năm 2006 – 2010 Agribank Sài Gòn , Báo cáo kết oi m hoạt động kinh doanh, Báo cáo thu nhập – chi phí, Báo cáo toán, at nh + Dữ liệu NHTM địa bàn cung cấp NHNN TPHCM z + Thu thập liệu, thông tin từ nguồn: viết, báo, phân z k l.c gm Ý nghĩa khoa học thực tiễn: jm niên, … ht vb tích chuyên gia kinh tế – Thầy Cô, thông tin thương mại, báo cáo thường Ý nghĩa khoa học: hệ thống lý luận dịch vụ ngân hàng cấu om thập ngân hàng thương mại an Lu Ý nghĩa thực tiễn: đề xuất giải pháp p há t t r iể n dịch vụ ngân hàng đặc ey thể phát triển bền vững t re lực cạnh tranh Agribank Sài Gịn nói riêng hệ thống Agribank nói chung để có n hướng tăng tỷ trọng thu ngồi tín dụng tổng thu Qua góp phần nâng cao va biệt dịch vụ phi tín dụng để giúp Agribank Sài Gịn, cấu lại nguồn thu theo t to ng Kết cấu luận văn: hi ep Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tai liệu tham khảo, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu, nội dung luận văn chia làm ba chương: w Chương 1:Tổng quan dịch vụ phi tín dụng thu nhập ngân hàng thương mại n lo Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp PTNT VN- Chi nhánh Sài Gòn ad y th ju Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT VN- Chi nhánh Sài Gòn yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re CHƯƠNG 1: t to ng TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG VÀ THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI hi ep 1.1 Tổng quan dịch vụ phi tín dụng w 1.1.1 Khái niệm n lo - Theo luật TCTD 2010 hoạt động ngân hàng “việc kinh doanh, cung ad ứng thường xuyên nghiệp vụ: y th a) Nhận tiền gửi ju yi b) Cấp tín dụng pl c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản al n ua Do thấy hoạt động nhận tiền gửi mang lại nguồn vốn cho Ngân hàng va để tiến hành cấp tín dụng từ đem lại nguồn thu từ tín dụng cho ngân hàng Song n song đó, hoạt động cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản mang lại fu ll nguồn thu khác khơng liên quan đến hoạt động tín dụng Cũng theo luật TCTD m oi 2010 “Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện nh at toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy z nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách z ht vb hàng thông qua tài khoản khách hàng” jm Như từ định nghĩa rút khái niệm: Dịch vụ phi tín k dụng bao gồm dịch vụ toán qua tài khoản cho khách hàng như: thực gm l.c dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông om qua tài khoản khách hàng” Tuy nhiên khái niệm cịn nhiều chỗ thiếu sót an Lu chưa đầy đủ hoạt động ngân hàng đa dạng, ngồi hoạt động cấp tín Chúng ta xem xét khía cạnh thứ hai để nêu lên khái niệm nguồn thu ngân hàng: ey hoạt động không liên quan đến tín dụng t re hoạt động tư vấn tài chính, môi giới…đã chưa đề cập chúng n va dụng cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản cịn có hoạt động đầu tư,