(Luận văn) giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w NGÔ TRẦN THANH HUYỀN n lo ad ju y th yi pl GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM n ua al n va ll fu oi m nh at Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z : 60340201 z Mã số k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va TS LÊ TẤN PHƯỚC an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC ey t re TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 i t to ng LỜI CAM ĐOAN hi ep w Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Giải pháp phát triển thẻ tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy n lo ad ju y th yi pl n ua al Tác giả: Ngô Trần Thanh Huyền n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re ii t to ng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT hi ep ACB – Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu w n AGRIBANK – Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam lo ad ATM – Automatic Teller Machine :Máy rút tiền tự động ju y th ĐVCNT – Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN – Ngân hàng Nhà nước yi pl NHPH – Ngân hàng phát hành al ua NHTM – Ngân hàng thương mại n NHTT – Ngân hàng toán n ll fu 10 POS – Máy cà thẻ va PIN – Mã số cá nhân m oi 11 VCB – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam at nh (Vietcombank) 12 VNBC – Liên minh thẻ Vietnam Bank Card z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re iii t to ng DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU hi ep Bảng 2.1 Phí phát hành số loại thẻ Agribank 22 Bảng 2.2 Thu từ nghiệp vụ thẻ 23 w n lo Bảng 2.3 Các dịch vụ cung cấp ATM số ngân hàng 30 ad ju y th Bảng 2.4 Số lượng thẻ phát hành Agribank qua năm 40 yi Bảng 2.5 Điều khiến người tiêu dùng hài lịng tiện ích thẻ pl ua al toán .49 n DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ va n Biểu đồ 2.1 Doanh số sử dụng toán thẻ Agribank qua năm 25 fu ll Biểu đồ 2.2 Thị phần máy ATM số ngân hàng thị trường 35 oi m at nh Biểu đồ 2.3 Số lượng máy ATM Agribank năm gần 36 z Biểu đồ 2.4 Số lượng máy POS Agribank qua năm 37 z vb jm ht Biểu đồ 2.5 Số lượng thẻ ATM Agribank qua năm 41 k Biểu đồ 2.6 Biểu đồ điều khiến người tiêu dùng hài lịng tiện ích thẻ gm toán 49 om l.c DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ an Lu Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank 84 n va Hình 2.2 Quy trình phát hành thẻ .43 ey t re Hình 2.3 Quy trình toán thẻ Agribank 46 iv t to ng MỤC LỤC hi ep LỜI CAM ĐOAN i w n DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii lo ad DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ iii ju y th MỤC LỤC iv MỞ ĐẦU .1 yi pl CHƯƠNG al ua CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ THANH TOÁN n 1.1 Một số vấn đề phát triển thẻ toán NHTM .4 va n 1.1.1 Khái niệm thẻ toán fu ll 1.1.2 Phân loại thẻ toán m 1.1.2.1 Xét theo phạm vi lãnh thổ oi at nh 1.1.2.2 Xét theo tính chất tốn chủ thẻ 1.1.2.3 Xét theo công nghệ sản xuất z z 1.1.3 Rủi ro dịch vụ phát triển thẻ vb jm ht 1.1.3.1 Rủi ro NHPH thẻ .6 1.1.3.2 Rủi ro NHTT k gm 1.1.3.3 Rủi ro ĐVCNT l.c 1.1.3.4 Rủi ro chủ thẻ om 1.1.3.5 Các loại rủi ro khác an Lu 1.2 Vai trị việc phát triển thẻ tốn 10 1.2.1 Đối với kinh tế xã hội .10 ey 1.2.1.2 Thực sách quản lý vĩ mơ Nhà nước 10 t re .10 n va 1.2.1.1 Giảm khối lượng tiền mặt, tăng khối lượng tốc độ chu chuyển vốn v t to ng 1.2.1.3 Hội nhập với quốc gia khác, môi trường tốt cho đầu tư phát hi triển 11 ep 1.2.2 Đối với khách hàng sử dụng thẻ 11 1.2.2.1 Tiện lợi, linh hoạt .11 w n 1.2.2.2 An toàn 11 lo ad 1.2.3 Đối với ngân hàng 12 y th 1.2.3.1 Tạo uy tín thị trường 12 ju yi 1.2.3.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng đội ngũ pl nhân viên 12 al ua 1.2.3.3 Tăng thu nhập cho ngân hàng 12 n 1.2.4 Đối với ĐVCNT .12 va n 1.2.4.1 Thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng đối tác .12 fu ll 1.2.4.2 Tăng vòng quay vốn, giảm chi phí, kiểm sốt dịng tiền thu vào m oi .13 at nh 1.2.4.3 Hưởng ưu đãi từ quan hệ tín dụng, vay vốn 13 z 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới trình phát triển thẻ toán 13 z 1.3.1 Yếu tố liên quan đến NH .13 vb jm ht 1.3.1.1 Vốn 14 1.3.1.2 Trình độ kỹ thuật, công nghệ thông tin NH .14 k l.c gm 1.3.1.3 Marketing 14 1.3.1.4 Nguồn nhân lực 14 om 1.3.2 Yếu tố liên quan đến KH .15 an Lu 1.3.3.1 Thói quen dùng tiền mặt 15 1.3.3.2 Trình độ dân trí 15 n va 1.3.3.3 Vấn đề thu nhập người dân 15 ey 1.4.1 Quan trọng thỏa mãn, hài lòng khách hàng .16 t re 1.4 Các tiêu đánh giá phát triển thẻ toán .16 vi t to ng 1.4.2 Sự hoàn hảo dịch vụ 16 hi 1.4.3 Tăng tính tiện ích cho dịch vụ .16 ep 1.4.4 Tính an tồn 17 1.4.5 Số lượng khách hàng thị phần 17 w n 1.4.6 Tính đa dạng dịch vụ .17 lo ad 1.4.7 Tăng thu nhập cho ngân hàng 18 y th 1.5 Kinh nghiệm số ngân hàng việc phát triển thẻ toán .18 ju yi 1.5.1 Ngân hàng ngoại thương Việt Nam 18 pl 1.5.2 Ngân hàng TMCP Á Châu .19 al ua 1.5.3 Bài học kinh nghiệm rút .20 n Kết luận chương .21 n va CHƯƠNG fu ll THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG m oi NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM at nh 2.1 Giới thiệu NHNo&PTNT VN .22 z 2.2 Kết hoạt động kinh doanh thẻ thị trường 22 z 2.2.1 Hoạt động phát hành 22 vb jm ht 2.2.2 Hoạt động toán .24 2.3 Thực trạng phát triển thẻ toán Agribank 25 k l.c gm 2.3.1 Danh mục sản phẩm thẻ Agribank 25 2.3.1.1 Thẻ ghi nợ nội địa 26 om 2.3.1.2 Thẻ ghi nợ quốc tế 27 an Lu 2.3.1.3 Thẻ tín dụng quốc tế 28 2.3.2 Thực trạng phát triển thẻ toán Agribank 30 n va 2.3.2.1 Chất lượng dịch vụ .30 ey 2.3.2.3 Thực trạng phát hành thẻ 39 t re 2.3.2.2 Hoạt động Marketing, tuyên truyền quảng bá 31 vii t to ng 2.3.2.4 Thực trạng quản lý toán thẻ .44 hi 2.3.2.5 Thực trạng xây dựng, phát triển mạng lưới chi nhánh PGD .48 ep 2.3.2.6 Tiện ích thẻ tốn 49 2.3.3 Đánh giá thực trạng phát triển thẻ toán Agribank 51 w n 2.2.4.1 Nguyên nhân khách quan 51 lo ad 2.2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 53 y th Kết luận chương .55 ju yi CHƯƠNG pl GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG al ua NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM n 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 56 va n 3.1.1 Xu hướng phát triển thẻ toán giới 56 fu ll 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ ngân hàng giai đoạn 2010 – 2020 .56 m oi 3.1.3 Định hướng phát triển ngành ngân hàng sử dụng thẻ .57 at nh 3.1.3.1 Phát triển thẻ liên kết ngân hàng 58 z 3.1.3.2 Phát triển sản phẩm hàm lượng công nghệ cao 59 z 3.1.4 Mục tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ Agribank đến 2015 59 vb jm ht 3.1.4.1 Mục tiêu định tính 60 3.1.4.2 Mục tiêu định lượng 60 k l.c gm 3.2 Một số giải pháp phát triển thẻ toán NHNo&PTNT Việt Nam .61 3.2.1 Một số giải pháp trọng tâm đến năm 2015 61 om 3.2.1.1 Về chế, sách 61 an Lu 3.2.1.2 Nghiên cứu phát triển chức tiện ích, phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ .61 n va 3.2.1.3 Nghiên cứu, xây dựng chương trình marketing, tiếp thị 61 ey 3.2.1.5 Triển khai tiến độ, hiệu số dự án có liên quan 62 t re 3.2.1.4 Giải pháp phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ thẻ .61 viii t to ng 3.2.1.6 Khai thác hiệu mở rộng mạng lưới ATM .62 hi 3.2.2 Hoàn thiện sản phẩm có, triển khai thêm số sản phẩm dịch vụ ep .63 3.2.2.1 Hồn thiện cơng tác nghiên cứu thị trường, nghiên cứu dịch vụ w n thẻ để nâng cao chất lượng sản phẩm 63 lo ad 3.2.2.2 Phát hành thêm số sản phẩm thiết kế 64 y th 3.2.3 Mở rộng chấp nhận toán thẻ tổ chức phát hành, đối tác, ju yi đặc biệt tổ chức thẻ quốc tế 65 pl 3.2.4 Giải pháp marketing, tiếp thị 65 al ua 3.2.4.1 Thay đổi cách tiếp cận, quản lý thông tin khách hàng .66 n 3.2.4.2 Phân loại khách hàng 66 va n 3.2.4.3 Chính sách xúc tiến bán hàng 67 fu ll 3.2.4.4 Chính sách giá phí dịch vụ linh hoạt đảm bảo yếu tố cạnh tranh m oi .67 at nh 3.2.4.5 Phát triển hệ thống ATM, POS 68 z 3.2.4.6 Hoàn thiện phát triển kênh phân phối thẻ 69 z 3.2.4.7 Chủ động tìm kiếm ĐVCNT .69 vb jm ht 3.2.5 Giải pháp nguồn lực 70 3.2.6 Khẩn trương triển khai dự án đầu tư có liên quan 70 k l.c gm 3.2.7 Giải pháp phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ thẻ 71 3.3 Một số kiến nghị 72 om 3.3.1 Đối với Nhà nước 72 an Lu 3.3.2 Đối với NHNN .73 3.3.3 Đối với Hiệp hội thẻ Việt Nam .74 n va 3.3.4 Đối với Banknetvn 75 ey KẾT LUẬN 76 t re Kết luận chương .75 ix t to ng TÀI LIỆU THAM KHẢO .77 hi PHỤ LỤC ep Phụ lục (Bảng câu hỏi khảo sát) .78 Phụ lục (Giới thiệu NHNo&PTNT VN) 81 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re