(Luận văn) giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng xuất nhập khẩu việt namngân hàng

t to ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - w n lo ad PHAN THỊ HỒNG LÝ ju y th yi pl ua al n GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM n va ll fu oi m at nh Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng z Mã số: 60.31.12 z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ om l.c PGS.TS.TRƯƠNG THỊ HỒNG gm Người hướng dẫn khoa học: an Lu n va ey t re th TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi ep Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ Giáo viên hướng dẫn PGS.TS Trương Thị Hồng Các nội dung nghiên w n cứu kết đề tài trung thực chưa công bố lo ad cơng trình nghiên cứu trước Những số liệu y th bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả ju thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Ngồi yi pl ra, đề tài cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác ua al giả, quan tổ chức khác, thể phần tài liệu tham n khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách va n nhiệm trước Hội đồng, kết luận văn ll fu oi m nh Tác giả at z z k jm ht vb gm Phan Thị Hồng Lyù om l.c an Lu n va ey t re th MỤC LỤC Trang t to ng Lời cam đoan hi ep Mục lục Danh mục chữ viết tắt w Danh mục bảng n lo Danh mục hình vẽ ad Lời mở đầu y th yi TOÁN ju Chương 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ SỰ PHÁT TRIỂN THẺ THANH pl 1.1 Sự đời phát triển thẻ toán giới al Phân loại thẻ toán va 1.1.2 n ua 1.1.1 Khái niệm thẻ toán - n 1.1.2.1 Theo công nghệ sản xuất - fu ll 1.1.2.2 Theo tính chất tốn thẻ - m oi 1.1.2.3 Theo phạm vi lãnh thổ at nh 1.1.2.4 Theo chủ thể phát hành - z 1.1.2.5 Theo đối tượng phát hành z 1.2 Những lợi ích, rủi ro việc sử dụng thẻ toán vb jm ht 1.2.1 Những lợi ích 1.2.1.1 Đối với người sử dụng thẻ - k gm 1.2.1.2 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ l.c 1.2.1.3 Đối với quan quản lý nhà nước om 1.2.1.4 Đối với ngân hàng - an Lu 1.2.2 Những rủi ro việc sử dụng thẻ toán - 11 1.2.2.1 Về phía người sử dụng 11 th 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ toán - 17 ey 1.3.1 Sự cần thiết việc phát triển thẻ toán 16 t re 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ toán - 16 n 1.2.2.3 Về phía ngân hàng - 14 va 1.2.2.2 Về phía đơn vị chấp nhận thẻ 12 t to ng 1.3.2.1 Nhân tố khách quan - 17 hi ep 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4 Các tiêu đánh giá phát triển thẻ toán 19 w 1.4.1 Chỉ tiêu định tính - 19 n lo 1.4.1.1 Tính thuận lợi 20 ad 1.4.1.2 Tính nhanh chóng - 20 y th 1.4.1.3 Tính an tồn 20 ju yi 1.4.2 Chỉ tiêu định lượng 20 pl 1.4.2.1 Mạng lưới toán - 20 al n ua 1.4.2.2 Số lượng thẻ phát hành 21 va 1.4.2.3 Doanh số sử dụng toán 21 n 1.4.2.4 Lợi nhuận từ hoạt động thẻ 21 fu ll 1.5 Kinh nghiệm việc phát triển thẻ toán nước học m oi số ngân hàng nước - 22 at nh 1.5.1 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 22 z 1.5.2 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 23 z 1.5.3 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - 23 vb jm ht 1.5.4 Thị trường thẻ toán Trung Quốc 24 1.5.5 Thị trường thẻ toán Hàn Quốc - 25 k gm 1.5.6 Thị trường thẻ toán Châu Âu 26 l.c Kết Luận chương 28 an Lu HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM om Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN 2.1 Giới thiệu tổng quan thẻ toán Ngân hàng TMCP Xuất nhập th 2.1.2.1 Thẻ V-Top 30 ey 2.1.2 Các loại thẻ phát hành ngân hàng 30 t re Việt Nam 29 n 2.1.1 Sự đời phát triển thẻ toán NH TMCP Xuất nhập va Việt Nam - 29 t to ng 2.1.2.2 Thẻ V-Top Vip 30 hi ep 2.1.2.3 Thẻ Visa Debit - 31 2.1.2.4 Thẻ Visa Business - 32 w 2.1.2.5 Thẻ tín dụng Visa Platium - 33 n lo 2.1.2.6 Thẻ tín dụng Visa, Master Card - 33 ad 2.1.2.7 Thẻ tích hợp, thẻ đồng thương hiệu - 35 y th 2.1.2.8 Thẻ Teacher Card - 35 ju yi 2.1.2.9 Thẻ trả trước nội địa 36 pl 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP XNK Việt al n ua Nam 36 va 2.2.1 Các ngân hàng chấp nhận thẻ nội địa ngân hàng TMCP XNK Việt n Nam - 36 fu ll 2.2.2 Mạng lưới ATM, POS thị trường 38 m oi 2.2.3 Hoạt động phát hành 40 at nh 2.2.4 Hoạt động toán - 42 z 2.2.4.1 Hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank so với số ngân hàng z khác - 42 vb jm ht 2.2.4.2 So sánh thẻ nội địa Eximbank với ngân hàng 47 2.2.4.3 So sánh thẻ quốc tế Eximbank với ngân hàng 47 k gm 2.2.5 Lợi nhuận hoạt động 47 l.c 2.2.6 Quản lý rủi ro toán thẻ - 49 om 2.2.7 Những thuận lợi, khó khăn nguyên nhân công tác phát hành an Lu toán thẻ Eximbank 50 2.2.7.1 Những thuận lợi - 51 th 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển thẻ toán Eximbank - 61 ey HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 61 t re Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN n Kết luận chương - 60 va 2.2.7.2 Những khó khăn nguyên nhân - 56 t to ng 3.2 Một số giải pháp phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Xuất hi ep Nhập Khẩu Việt Nam - 63 3.2.1 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, xây dựng thương hiệu - 63 w 3.2.2 Tăng cường tun truyền lợi ích thẻ tốn 64 n lo 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu phát triển thị trường thẻ ad ngân hàng - 66 y th 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ từ thẻ toán - 66 ju yi 3.2.5 Áp dụng sách ưu đãi để khuyến khích người sử dụng - 67 pl 3.2.6 Nâng cấp hệ thống mạng đường truyền để tạo an tâm cho người al n ua sử dụng dịch vụ - 68 va 3.2.7 Tăng cường phòng chống tội phạm hoạt động kinh doanh thẻ - 69 n 3.2.8 Kết hợp bán chéo sản phẩm 70 fu ll 3.3 Những giải pháp hỗ trợ phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP m oi Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - 71 at nh 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước - 71 z 3.3.1.1 Cần ban hành sách hỗ trợ tài hoạt động z thẻ - 71 vb jm ht 3.3.1.2 Áp dụng sách bắt buộc tốn thẻ - 71 3.3.1.3 Tiếp tục khuyến khích tốn lương thơng qua thẻ 72 k gm 3.3.1.4 Xây dựng hệ thống bù trừ thẻ liên ngân hàng, chuẩn hóa hoạt động l.c tốn ngân hàng - 72 om 3.3.1.5 Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thẻ 73 an Lu 3.3.1.6 Hợp tác với tổ chức thẻ, hiệp hội ngân hàng giới - 74 3.3.1.7 Phối hợp với ngân hàng việc triển khai biện pháp an n va ninh, an toàn cho hoạt động thẻ - 74 3.3.2.1 Liên kết, hợp tác với ngân hàng thành viên - 76 th 3.3.2 Đối với hội thẻ ngân hàng Việt Nam 76 ey 3.3.1.9 Tạo môi trường kinh tế ổn định bền vững 76 t re 3.3.1.8 Định hướng cơng ty việc cung ứng hàng hóa, dịch vụ - 75 t to ng 3.3.2.2 Đầu mối cung cấp thông tin, đào tạo nghiệp vụ, xử lý rủi ro chung hi ep hoạt động thẻ 76 3.3.2.3 Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định pháp luật w thẻ - 77 n lo ad 3.3.2.4 Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng bá hoạt động thẻ77 y th 3.3.2.5 Xây dựng quy định cho thành viên tham gia - 77 ju Kết luận chương 78 yi pl Kết luận 79 al n Phụ lục ua Tài liệu tham khảo n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT th ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu t to ng hi ep w Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn ATM : Máy rút tiền tự động Bảng SS : Bảng so sánh BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam n lo DongA Bank : Ngân hàng Đông Á ad ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ y th EIB : Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ju yi GD pl KHCN : Giao dịch al : Khách hàng doanh nghiệp n ua KHDN : Khách hàng cá nhân : Ngân hàng Quân Đội MHB : Ngân hàng đồng sông Cửu Long NH : Ngân hàng NHPHT : Ngân hàng phát hành thẻ NHTM : Ngân hàng thương mại NHTTT : Ngân hàng toán thẻ NHTW : Ngân hàng Trung ương PG Bank : Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex POS : Máy cà thẻ n va MB ll fu oi m at nh z z Ngân hàng Kỹ Thương VCB : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VIB : Ngân hàng Quốc tế n va : Thẻ tín dụng an Lu Thẻ TD om : l.c TCB gm Saigon Bank : Ngân hàng Sài Gịn Cơng thương k jm ht vb Sacombank : Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín t re VietinBank : Ngân hàng Công thương Việt Nam ey DANH MỤC CÁC BẢNG th Danh mục Trang t to ng hi ep w Bảng 1.1: Tổng hợp kết hồi đáp qua thiết bị đọc thẻ 13 Bảng 2.1: Danh sách ngân hàng chấp nhận thẻ nội địa Eximbank 37 Bảng 2.2: Tổng số lượng thẻ phát hành Eximbank 41 Bảng 2.3: Số lượng thẻ hoạt động Eximbank 41 n 43 lo Bảng 2.4: Doanh số toán Eximbank ad 45 Bảng 2.6: Doanh số sử dụng thẻ Eximbank 46 Bảng 2.7: Tỷ trọng đóng góp hoạt động kinh doanh thẻ 48 ju y th Bảng 2.5: Doanh số máy ATM, POS Eximbank phân theo khu vực yi 55 al 53 ua pl Bảng 2.8: Số lượng khách quốc tế đến Việt Nam Bảng 2.9: Kết kinh doanh chi nhánh thực triển khai mơ hình n n va thúc đẩy bán hàng Bảng 2.10: Số lượng điểm giao dịch ngân hàng đại lý ngân ll fu m hàng 58 59 oi Bảng 2.11: Tỷ trọng cấu thu nhập KHCN KHDN at nh Eximbank z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1: Sơ đồ tổng quát giao dịch thẻ Trang 32 th Danh mục t to ng Hình 2.2: Sơ đồ tổng quát qui trình xử lý tranh chấp Ngân hàng 34 hi ep phát hành thẻ ngân hàng tốn thẻ w Hình 2.3: Số lượng máy ATM, POS nước qua năm 40 Hình 2.4: Lợi nhuận hoạt động thẻ Eximbank 47 n Hình 2.5: Dân số Việt Nam theo giới tính độ tuổi lo 51 ad 52 ju y th Hình 2.6: Tình hình sử dụng Internet Việt Nam năm 2003-2010 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va LỜI MỞ ĐẦU ey t re th 1.Lý chọn đề tài: