Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Đối Với Kinh Tế Ngoài Quốc Doanh Tại Sở Giao Dịch I Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam.pdf

LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao nhu cầu bảo vệ cho thân, gia đình ngày coi trọng, sở cho phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh doanh bảo hiểm Thị trường Bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển, với có mặt nhiều cơng ty bảo hiểm ngồi nước,số lượng nghiệp vụ triển khai ngày phong phú đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Bảo hiểm vật chất xe giới nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống Việt Nam, nhằm bảo vệ cho người dân trước rủi ro gặp phải q trình tham gia giao thông Tại Bảo Minh Hà Nội, nghiệp vụ bảo hiểm triển khai 10 năm qua Ngay từ đời nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới khẳng định vai trò tầm quan trọng Tuy nhiên bên cạnh kết đạt nghiệp vụ số vấn đề tồn cần tiếp tục hồn thiện có giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ Đặc biệt công tác giám định bồi thường tổn thất khâu quan trọng ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín kết kinh doanh công ty Nhận thức vấn đề nên thời gian thực tập Công ty Bảo Minh Hà Nội, với kiến thức bảo hiểm học kết hợp với quan sát thực tế em định chọn đề tài: “Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Minh Hà Nội” làm chuyên đề thực tập luận văn tốt nghiệp Nội dung đề tài chia làm chương: Chương I: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định bồi thường tổn thất hoạt động kinh doanh bảo hiểm Chương II: Thực trạng tình hình giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Minh Hà Nội Chương III: Một số ý kiến đề xuất công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Trong trình thực tập thực viết em nhận hướng dẫn tận tình Phạm Thị Định anh chị phòng Quản lý đại lý phòng phi hàng hải Công ty Bảo Minh Hà Nội Tuy nhiên thời gian điều kiện có hạn nên viết em cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận góp ý giáo anh chị Công ty để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM I.SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI: 1.Sự cần thiết nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới: 1.1.Đặc điểm ngành giao thông vận tải: Giao thông vận tải ngành giữ vị trí quan trọng, phần sở hạ tầng, sợi dây nối liền mối quan hệ buôn bán, giao lưu kinh tế vùng nước nước giới Có thể nói giao thơng vận tải tiền đề cho phát triển đất nước Vai trị giao thơng vận tải ngày cao, khoa học kỹ thuật ngày phát triển nên hình thức vận tải ngày phong phú đa dạng : đường bộ, đường thuỷ, đường sắt, đường hàng khơng Trong vận tải đường bộ- chủ yếu xe giới giữ vị trí quan trọng coi huyết mạch kinh tế tính ưu việt nó: -Chi phí xây dựng đường xá bến bãi cho xe giới thấp so với cho phương tiện máy bay, tàu hoả thực tế đường cịn phục vụ cho nhiều loại phương tiện khác -Xe giới có giá trị khơng q lớn, chi phí mua sắm sửa chữa thấp nhiều so với phương tiện khác phù hợp với khả chi trả gia đình quan, xí nghiệp Đặc biệt xe giới dễ điều khiển người sở hữu phương tiện riêng để thuận tiện cho nhu cầu lại -Xe giới có tính động cao, tốc độ vận chuyển nhanh, chi phí thấp tham gia trình vận chuyển, hoạt động phạm vi rộng, kể địa hình phức tạp, len lách đến tận nơi mà phương tiện khác thực Bên cạnh ưu điểm vận chuyển xe giới có nhược điểm: mức độ nguy hiểm cao, khả gây tai nạn lớn… Mặt khác khả xảy tai nạn phụ thuộc vào yếu tố: - Nguyên nhân từ phía người điều khiển xe tham gia giao thông: + Người tham gia giao thông không trang bị đầy đủ kiến thức luật an tồn giao thơng + Chất lượng đào tạo lái xe trung tâm + Người tham gia giao thơng khơng có giấy phép hợp lệ + Người tham gia giao thơng cố tình phóng nhanh, vượt ẩu, không làm chủ tốc độ + Sử dụng chất kích thích tham gia giao thơng + Cố tình vi phạm luật lệ giao thơng vượt đèn đỏ, đường ngược chiều - Nguyên nhân sở hạ tầng: +Địa hình Việt Nam phong phú phức tạp, đồng thời thời tiết phức tạp, thường xuyên xảy lũ lụt nên nguy tiềm ẩn tai nạn giao thông + Đường xá, cầu cống chất lượng, cố gắng khắc phục chưa theo kịp tốc độ tăng lượng xe tham gia giao thông -Nguyên nhân phương tiện: + Chủ xe sử dụng phương tiện cũ, thời gian sử dụng lâu + Hệ thống an toàn xe không đảm bảo tiêu chuẩn kỹ thuật Bảng 1: Một số nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tai nạn giao thông xe ôtô năm 2004: Nguyên nhân Lỗi(%) Chạy tốc độ 32,9 Tránh vượt sai quy định 32,25 Say rượu 8,4 Xử lý 2,2 (Nguồn số liệu uỷ ban an tồn giao thơng Quốc gia) 1.2.Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới: Mặc dù có nhiều biện pháp nhằm hạn chế tai nạn giao thông số vụ tai nạn thiệt hại tăng lên theo năm: Bảng 2: Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam: Năm Số vụ tai nạn Số người bị chết Số người bị (Vụ) (người) thương (người) 1994 13.760 5.197 14.174 1995 15.975 5.430 16.920 1996 19.159 5.581 21.556 1997 20.753 5.680 21.905 1998 21.420 6.394 22.989 1999 23.327 7.061 24.171 2000 24.142 7.924 25.693 2001 26.223 8.213 25.906 2002 27.018 8.541 26.212 2003 29.125 9.103 27.035 2004 31.015 11.214 28.325 2005 33.125 13.424 29.412 (Nguồn : Viện chiến lược phát triển Giao thơng vận tải) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tai nạn giao thơng ngày gia tăng, tỷ lệ với gia tăng phương tiện giao thông Tai nạn gia tăng làm tổn hại đến cho người dân: Trước hết thiệt hại đến thân người, đến vật chất xe tham gia giao thơng Sau hậu tai nạn làm gián đoạn kinh doanh gây nên gánh nặng tài chủ xe Do để giảm bớt gánh nặng này, bảo hiểm biết đến biện pháp chuyển giao rủi ro Vì xe giới tài sản lớn nên có thiệt hại vật chất xe thiệt hại tài lớn Chính mà cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm vật chất xe giới đời sớm nhằm bù đắp thiệt hại cho chủ xe Trước nhu cầu cấp thiết nghiệp vụ bảo hiểm xe giới nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng triển khai hoàn toàn cần thiết khách quan Nhờ có bảo hiểm vật chất xe giới nên chủ xe nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn sớm ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định sống 2.Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới: Cũng giống bảo hiểm nói chung bảo hiểm vật chất xe giới có tác dụng sau: Thứ nhất: Tích cực góp phần ngăn ngừa đề phịng tai nạn giao thơng, hạn chế tổn thất: Khi tham gia bảo hiểm vật chất xe giới, chủ phương tiện phải nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm, nguồn phí góp phần hình thành quỹ tài cơng ty bảo hiểm, sử dụng chủ yếu vào cơng tác bồi thường tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, sử dụng cho việc đề phòng hạn chế tổn thất Các công ty bảo hiểm bỏ khoản tiền lớn để với quan chức tiến hành xây dựng đường lánh nạn, biển báo nơi nguy hiểm, biển báo tốc độ cho phép, thành chắn…nhằm ngăn ngừa tai nạn giao thơng Ngồi cơng ty bảo hiểm cịn thực cơng tác tun truyền luật lệ an tồn giao thông, thực công tác hạn chế tổn thất, nâng cao ý thức trách nhiệm chủ điều khiển phương tiện nhằm giảm tối đa thiệt hại Đối với khách hàng thực tốt công tác thường cơng ty bảo hiểm khuyến khích cách giảm phí Biện pháp góp phần hạn chế tai nạn xảy Thứ hai: Trực tiếp góp phần ổn định tài chính, khắc phục khó khăn cho chủ xe lái xe có rủi ro xảy Trong q trình tham gia giao thơng, tất nhiên không mong muốn gặp tai nạn, rủi ro đến với lúc Đôi sơ xuất nhỏ khơng may gây tổn thất lớn Khi chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm công ty bảo hiểm chi trả nhằm bù đắp phần, giảm bớt gánh nặng tài chính, nhanh chóng ổn định sống, ổn định sản xuất kinh doanh Thứ ba: Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước: Khi tham gia bảo hiểm chủ xe phải nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm cho cơng ty bảo hiểm Đó khoản thu tương đối lớn công ty bảo hiểm Việt Nam nguồn vốn đầu tư lớn góp phần đầu tư phát triển kinh tế, tăng thu cho ngân sách nhà nước qua hệ thống thuế, từ tạo điều kiện nâng cấp, xây dựng sở hạ tầng giao thông, tạo công ăn việc làm cho người lao động Như nói Bảo hiểm góp phần phát triển kinh tế đất nước II.NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI : 1.Đối tượng tham gia bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm thân xe cịn có giá trị phép lưu hành lãnh thổ Việt Nam Cụ thể: Xe giới phải gắn động cơ, di chuyển đất liền khơng cần dẫn đường,có chỗ ngồi tối thiểu cho người điều khiển Như xe giới có nhiều loại: xe ôtô, xe môtô, xe máy, xe ôtô chở hàng, ôtô chở khách loại xe chuyên dụng… Để trở thành đối tượng bảo hiểm, xe giới phải đảm bảo điều kiện mặt kỹ thuật pháp lý Đó có giấy tờ chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật môi trường hợp lệ để phép lưu hành, quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe để xác định xe có nguồn gốc hợp pháp xác định quyền sở hữu chủ xe phương tiện Thông thường bảo hiểm vật chất thân xe thường áp dụng cho loại xe ôtô chúng có giá trị cao, vận tốc lớn, phạm vi hoạt động rộng, nên có rủi ro xảy chi phí sửa chữa tương đối lớn, chúng dễ kiểm soát Đối với xe máy xe mơtơ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe triển khai giá trị chúng so với ôtô nhỏ nhiều, đồng thời chi phí sửa chữa khó xác định giá trị xe Mặt khác số lượng xe máy lớn nên cơng ty bảo hiểm khó quản lý xe tham gia bảo hiểm Các chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe tham gia theo hai hình thức: - Bảo hiểm toàn vật chất thân xe - Bảo hiểm phận xe Tuy nhiên bảo hiểm phận xe cơng ty bảo hiểm nhận bảo hiểm cho tổng thành Đứng góc độ kinh tế – kỹ thuật xe ơtơ chia làm tổng thành: 1/ Tổng thành động cơ: gồm động cơ, chế hồ khí, bơm cao áp, bầu lọc dầu, bầu lọc gió, bơm hơi, li hợp thiết bị điện 2/ Tổng thành hộp số: gồm hộp số hộp số phụ ( có) 3/ Tổng thành hệ thống lái: gồm vơ lăng lái, khố vành lái, trục tay lái, hộp tay lái, kéo ngang, kéo dọc, bổ trợ tay lái ( có ), cấu điều khiển gạt mưa 4/ Tổng thành hệ trục trước: Bao gồm dầm cầu, trụ đứng, trục lắp, hệ thống treo phíp, cấu phanh, vỏ cầu, vi sai 5/ Tổng thành hệ trục sau: gồm dầm cầu, vỏ cầu, truyền lực chính, vi sai, cụm mang sau, cấu phanh, xi lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau 6/ Tổng thành lốp : Các săm lốp xe (Kể săm lốp dự phòng) 7/ Tổng thành thân vỏ: gồm toàn phần vỏ, ghê ngồi, chắn bùn cửa kính, cần gạt, bàn đạp ga, côn số, phanh, khung, ba xốc Trên sở phân chia người tham gia bảo hiểm tham gia bảo hiểm cho tồn xe tham gia bảo hiểm loại tổng thành Trong tổng thành có giá trị khác xe cấu giá trị tổng thành toàn xe khác Bảng 3: Tỷ lệ giá trị tổng thành loại xe du lịch, xe khách loại xe vận tải nhỏ: Đơn vị: % Loại xe Xe 4-5 chỗ Xe khách Tên tổng thành Động 15,5 11,0 Thân vỏ 53,5 59,8 Hộp số 7,0 4,5 Hệ trục trước 5,5 3,8 Hệ trục sau 9,2 7,5 Hệ thống lái 5,7 5,4 Săm lốp 3,6 8,0 (Nguồn Bảo Minh Hà Nội) Theo bảng tỷ lệ tổng thành ta thấy tổng thành thân vỏ chiếm tỷ trọng lớn nhất, đồng thời tổng thành chịu ảnh hưởng nhiều từ hậu tai nạn, rủi ro Chính mà cơng ty bảo hiểm thường tiến hành bảo hiểm toàn vật chất thân xe tổng thành thân vỏ không nhận bảo hiểm phận khác 2.Phạm vi bảo hiểm: 2.1.Rủi ro bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm giới hạn rủi ro bảo hiểm mà giới hạn trách nhiệm người bảo hiểm Theo quy tắc bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Minh Hà Nội cơng ty bồi thường cho thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ, ngồi kiểm sốt chủ xe, lái xe trường hợp: - Đâm va, lật đổ -Hoả hoạn, cháy nổ; -Những tai hoạ bất khả kháng thiên nhiên: Bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá; -Vật thể từ bên tác động lên xe giới; -Mất cắp, cướp toàn xe; -Tai nạn rủi ro bất ngờ khác điểm loại trừ Ngoài Bảo Minh cịn tốn chi phí cần thiết hợp lệ phát sinh tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm, bảo vệ đưa xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất, giám định tổn thất Trong trường hợp, tổng số tiền bồi thường Bảo Minh(bao gồm chi phí) kiện bảo hiểm không vượt số tiền bảo hiểm (hay mưc trách nhiệm bảo hiểm) ghi giấy Chứng nhận bảo hiểm 2.2 Rủi ro không bảo hiểm: Theo nguyên tắc bảo hiểm xe giới Bảo Minh thiệt hại xảy trường hợp sau không thuộc phạm vi trách nhiệm Bảo Minh: để hồ sơ tồn đọng sai sót lịng tin khách hàng cơng ty 5.Về c ơng t ác chăm sóc khách hàng: Ngồi cơng ty cịn tham khảo ý kiến khách hàng sẩn phẩm đặc biệt công tác giám định bồi thường thông qua việc làm phiếu điều tra ý kiến khách hàng, đặc biệt khách hàng lâu năm chi trả tiền bảo hiểm Từ cơng ty nhận đánh giá khách hàng cơng ty mặt chưa để khắc phục hoàn thiện sản phẩm tốt Hàng năm công ty nên tổ chức hội nghị khách hàng Đây dịp tốt để công ty tạo nên ấn tượng tốt khách hàng Ngoài giúp hạn chế rủi ro kinh doanh, khách hàng truyền thống nên có sách đãi ngộ để khuyến khích khách hàng đề phòng hạn chế tổn thất Đồng thời hội để cơng ty truyền đạt, cung cấp thông tin công ty sản phẩm công ty tới khách hàng, giúp cho khách hàng tăng thêm hiểu biết sản phẩm, có việc ký kết hợp đồng dễ thuận tiện công tác bồi thường sau Một số kiến nghị khác: Công ty nên tổ chức buổi hội thảo vấn đề xã hội mà toàn xã hội khách hàng quan tâm để tạo thêm cho nhân viên hiểu biết phục vụ công việc, tăng khả sáng tạo cho nhân viên trình làm việc giải đáp thắc mắc khách hàng tốt Ngồi buổi hội thảo chi nhánh nên có chuyên gia giỏi Bảo Hiểm để truyền đạt cho cán kiến thức chuyên môn mvà giải đáp thắc mắc nghiệp vụ Cơng ty nên có định kỳ đánh giá kết làm việc nhân viên tổ chức khen thưởng kịp thời nhằm khuyến khích thành viên làm việc tích cực hiệu Đồng thời cơng ty tổ chức buổi dã ngoại, thăm quan định kỳ cho cán cơng ty họ có thời gian thư giãn, thoải mái họ gần gũi làm việc tốt Công ty phải thường xuyên tham khảo kinh nghiệm công ty khác, đặc biệt công tác giám định bồi thường nghiệp vụ xe giới Một số cơng ty có quy trình giám định bồi thường tốt hiệu Bảo Việt, Pjico II.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH: 1.Tăng đầu tư, hỗ trợ nhiều cho Bảo Minh Hà Nội: Bảo Minh Hà Nội công ty thành viên lớn Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh, Tổng cơng ty phải tích cực đầu tư hỗ trợ để Bảo Minh Hà Nội hồn thiện cấu tổ chức, nhân sở vật chất Mọi kế hoạch Bảo Minh Hà Nội có thực hay khơng điều tiết lớn Tổng công ty Bảo Minh Hà Nội hình ảnh Bảo Minh phía Bắc, có đầu tư cho Bảo Minh Hà Nội phát triển có điều kiện cho Bảo Minh tỉnh khác phát triển Nếu Tổng công ty đầu tư tuyển chọn, đào tạo, đội ngũ giám định viên chuyên nghiệp cho Bảo Minh Hà Nội đội ngũ cán có điều kiện giúp đỡ công ty Bảo Minh Tỉnh Thành Phố lân cận để xây dựng thương hiệu Bảo Minh vững mạnh 2.Điều tiết cơng ty với để giúp đỡ lẫn tiến hành giám định bồi thường nhanh chóng, hiệu quả: Hiện Bảo Minh làm tốt điều này, tức cơng ty có phối hợp với chặt chẽ công tác giám định giải bồi thường Tuy nhiên số Tỉnh vùng xa công tác thực chưa thực hiệu Việc thông tin cơng ty cịn chậm đơi thiếu xác Để thực tốt cơng tác Tổng cơng ty phải tiến hành tổng kết để rút kinh nghiệm công ty với vào cuối quý năm Các buổi tổng kết hội thảo hội cơng ty thành viên nêu lên khó khăn mà công ty mắc phải, thiếu sót mà cơng ty trải qua Đó kinh nghiệm cho công ty khác tham khảo Đồng thời nhận biết tình hình thực tế khó khăn công ty vô quan trọng, để từ có kế hoạch khắc phục nhằm thúc đẩy Tổng công ty phát triển 3.Hỗ trợ nghiệp vụ cho công ty cho Bảo Minh Hà Nội Bảo Minh Hà Nội hoạt động kinh doanh đạo hướng dẫn Tổng công ty nên tất quy tắc nghiệp vụ điều khoản Tổng công ty ban hành Tổng cơng ty cần có biện pháp thích hợp để hỗ trợ nghiệp vụ Để có thống quy trình giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới tất cán bộ, Tổng công ty ban hành nhiều văn hướng dẫn công tác giám định bồi thường : Quyết định số 138/2001/QD-B08BT, quy định bồi thường cho xe giới Các văn cụ thể hố bước q trình giám định bồi thường, đơn giản hoá tối đa ngôn ngữ Mặc dù Tổng công ty nên nghiên cứu nhằm bổ sung hồn thiện quy trình giám định bồi thường cho tạo quy trình hoạt động hiệu Mặt khác hành lang pháp lý luật bảo hiểm chưa nhiều nên Tổng cơng ty phải có nhiều văn hướng dẫn quy định nội nghiệp vụ quy trình giám định bồi thường để tạo điều kiện cho nhân viên áp dụng cách dễ dàng pháp luật Trong q trình thực Tổng cơng ty phải có hỗ trợ kịp thời để công ty tiến hành nghiệp vụ cách thuận lợi Ví dụ tổn thất lớn vượt phân cấp phải có ý kiến Tổng cơng ty Tổng cơng ty phải giải nhanh chóng 7 4.Tổ chức buổi tập huấn để đào tạo cán chun mơn giám định bồi thường: Như trình bày trên, Bảo Minh Hà Nội nói riêng tất công ty bảo hiểm nói chung tuyển chọn đào tạo cán có trình độ chun mơn giỏi u cầu cấp thiết Chính mà Tổng cơng ty nên thường xuyên mở lớp đào tạo tập huấn cho cán để tìm hiểu nghiên cứu nghiệp vụ công tác giám định bồi thường, đặc biệt cán trẻ Trong buổi tập huấn đào tạo kiến thức chun mơn nghiệp vụ mà cịn phải hướng dẫn truyền đạt kinh nghiệm thực tế để giúp cho cán làm tốt cơng tác Vì giám định bồi thường cần đến kinh nghiệm thực tế Đồng thời cần thường xuyên kiểm tra lực, trình độ cán không ngừng cải tiến quản lý cán để đảm bảo cho cán ln hoạt động có hiệu 5.Tổ chức tổng kết rút kinh nghiệm hàng năm: Mỗi cơng ty có thuận lợi, khó khăn riêng, đồng thời cơng ty có thành cơng hạn chế riêng Do hàng năm Tổng công ty nên tổ chức buổi tổng kết rút kinh nghiệm công ty với Các cơng ty có thành tích tốt có đội ngũ giám định viên làm việc tốt truyền đạt lại kinh nghiệm cho công ty khác học hỏi tiếp thu Tất công ty nằm mái nhà chung Tổng công ty nên cần phải chia sẻ kinh nghiệm để xây dựng thương hiệu Bảo Minh vững mạnh Đây hoạt động quan trọng cần thiết đặc biệt công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Vì cơng tác dễ có tượng trục lợi xảy nên tổ chức hội nghị rút kinh nghiệm từ nhiều cơng ty có nhiều biện pháp để ngăn chặn tượng Tổng cơng ty phải thường xun có ý thức phổ biến vụ gian lận, trục lợi bảo hiểm nội công ty để rút kinh nghiệm, đặc biệt vụ có thủ đoạn Từ buổi hội thảo Tổng công ty nắm bắt tình hình chung cơng ty từ có kế hoạch cụ thể cho công ty riêng nhằm khắc phục tồn để phát triển 6.Thực chế độ đãi ngộ nhân viên giám định bồi thường: Để cơng ty thực sách đãi ngộ nhân viên Tổng cơng ty phải có sách chung ban hành cho tất công ty trực thuộc Giám định bồi thường công tác quan trọng nhân viên giám định bồi thường cần yêu cầu cao hẳn trình độ cường độ làm việc Do mà Tổng cơng ty cần nghiên cứu xem xét để có sách chung cho tất công ty Chỉ với sách khuyến khích thích đáng cổ vũ cán làm việc tích cực hiệu Đồng thời Tổng cơng ty nên có sách thi đua khen thưởng cụ thể định kỳ cho cá nhân đơn vị thực tốt công việc Tuy nhiên Tổng cơng ty cần có biện pháp cụ thể để kiểm tra, tra đột xuất đảm bảo đánh giá thực trạng công tác, tránh chạy đua theo thành tích III.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI HIỆP HỘI BẢO HIỂM VIỆT NAM: 1.Tạo thị trường bảo hiểm cạnh tranh lành mạnh: Hiện với đời hàng loạt doanh nghiệp bảo hiểm nên thị trường bảo hiểm Việt Nam tình trạng cạnh tranh gay gắt Các cơng ty cố gắng để đưa sản phẩm tới khách hàng Chính mà nảy sinh nhiều tượng cạnh tranh không lành mạnh Các cơng ty tự ý giảm phí tuỳ tiện cho khách hàng khơng có thái độ hợp tác với giải bồi thường Chính vậy, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần c ó nh ứng t ác d ộng điều chỉnh thị trường, giúp doanh nghiệp hợp tác phát triển Thông qua việc tổ chức hội nghị doanh nghiệp bảo hiểm với nhằm học hỏi kinh nghiệm, tạo mối quan hệ giữ thông tin để trao đổi lẫn Khi doanh nghiệp bảo hiểm có mối liên hệ chặt chẽ với khách hàng khó trục lợi bảo hiểm trình giám định bồi thường đặc biệt qua hình thức bảo hiểm trùng Các cơng ty có mối liên hệ chặt chẽ với giúp đỡ nhân phương tiện ( xe cứu hoả, xe cứu nạn ) phục vụ cho công tác khắc phục thiệt hại có tai nạn giám định bồi thường Đồng thời có thị trường cạnh tranh lành mạnh doanh nghiệp bắt tay hợp tác Khi doanh nghiệp phối hợp thực công tác đề phịng hạn chế tổn thất Nếu cơng ty thực chi phí giảm nhiều 2.Tạo điều kiện cho cán bảo hiểm học hỏi nghiên cứu chuyên môn sâu Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nên thường xuyên tổ chức buổi hội thảo cho cán đại diện tất công ty Mời chuyên gia nước đến để truyền đạt kiến thức kinh nghiệm cho cán doanh nghiệp Hiệp hội nên có sách cử số cán xuất sắc học nghiên cứu sâu nghiệp vụ để làm cán nguồn, cán chủ chốt cho cơng ty Từ n tâm cơng tác tun truyền, đào tạo kiến thức kinh nghiệm cho cán khác công ty 3.Thu thập thông tin đề xuất ý kiến với Quốc h ội nhằm sửa đổi luật kinh doanh bảo hiểm phù hợp với thực tiễn phù hợp với tình hình kinh doanh bảo hiểm công ty Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam chịu trách nhiệm tồn tình hình kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Chính ý kiến kiến nghị tất doanh nghiệp bảo hiểm Hiệp Hội tiếp thu Từ việc nhận thức đánh giá thực tiễn thị trường bảo hiểm Việt Nam kiến nghị cơng ty Hiệp hội có ý kiến đề xuất để điều chỉnh Luật kinh doanh Bảo hiểm cho phù hợp Hiệp hội bảo hiểm cần tham khảo ý kiến nhân dân, ban ngành liên quan Cơng an, tồ án, sở sản xuất xe giới để có ý kiến tổng quan nhằm bổ sung cho Luật kinh doanh bảo hiểm IV.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ V ỚI NHÀ NƯỚC: 1.Hoàn thiện luật kinh doanh bảo hiểm: Bảo hiểm ngày phát triển với phát triển kinh tế đất nước Vai trò Bảo hiểm ngày lớn nhu cầu bảo đảm an toàn ngày cao Đặc biệt tình tai nạn giao thơng ln vấn đề nhức nhối bảo hiểm vật chất xe giới ngày đóng vai trị quan trọng Chính để triển khai tốt nghiệp vụ địi hỏi phải có quy định chặt chẽ Nhà nước cần thơng qua ý kiến đóng góp Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam để ban hành điều luật bổ sung quy định lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo khơng có trường hợp chưa quy định điều chỉnh Ngồi Nhà nước cần có quy định cụ thể cho trường hợp cố tình trục lợi bảo hiểm Hiện trường hợp trục lợi bảo hiểm hình phạt phạt tài Trong xét mặt đạo đức, trục lợi bảo hiểm vụ lừa đảo, chiếm đoạt tài sản xã hội nghiêm trọng, ảnh hưởng tới đạo đức an ninh xã hội Do thiết nghĩ tội danh Nhà nước nên quy định xử phạt theo Luật dân Có đề cao ý thức trách nhiệm người dân tham gia bảo hiểm ý thức tài sản công ty bảo hiểm tài sản Nhà nước mang tính xã hội hố cao Mặt khác Nhà nước cần ban hành luật phù hợp với thị trường bảo hiểm Việt Nam kèm theo văn hướng dẫn cụ thể, tránh ban hành văn hướng dẫn chung chung không phù hợp với thực tế khó áp dụng Để thực điều Nhà nước phải trải qua lộ trình dài tham khảo quy định nước tiên tiến có thị trường bảo hiểm tương tự Việt Nam đồng thời đúc rút từ nhu cầu thực tiễn thị trường bảo hiểm Việt Nam Muốn có thị trường bảo hiểm phát triển lành mạnh hành lang pháp lý điều quan trọng Chính vai trị Nhà nước vô quan trọng 2.Tạo thống ban ngành phối hợp công ty Bảo hiểm: Trong công tác giám định, biết liên quan tới quan chức như: Cảnh sát giao thơng, cơng an, tồ án Việc giám định bồi thường cơng ty có tiến hành nhanh chóng theo ý muốn hay khơng cịn phụ thuộc lớn vào quan chức Vì vậy, Nhà nước đưa sách hợp lý để phối hợp quan: cảnh sát giao thông, công an, án, cục đường để với công ty bảo hiểm tiến hành xác định thiệt hại thực tế, nguyên nhân, mức độ lỗi bên để phục vụ cho công tác bồi thường Nhà nước cần có quy định quan chức liên quan hoàn tất hồ sơ, giấy tờ, chứng từ cách nhanh giúp cho công ty bảo hiểm tiến hành bồi thường thuận tiện 3.Giáo dục tuyên truyền: Nhà nước cần tuyên truyền rộng rãi vai trò bảo hiểm trách nhiệm người dân tham gia bảo hiểm để bảo hiểm dần trở thành sản phẩm phổ biến thiết thực với tất người Khi hiểu tác dụng bảo hiểm tính xã hội hoá cao bảo hiểm chắn ý thức người bảo hiểm tốt Nhà nước tuyên truyền giáo dục phương tiện thông tin đại chúng phát thanh, truyền hình, báo chí Nhà nước có vai trò quan trọng việc giáo dục đạo đức người dân tham gia bảo hiểm, nhằm giảm tỷ lệ trục lợi bảo hiểm Ngồi ra, thơng qua phương tiện thông tin đại chúng, tuyên truyền vụ trục lợi bảo hiểm bị phát xử phạt nghiêm minh để làm gương cho toàn xã hội Đồng thời biện pháp giúp nhắc nhở thân cán bảo hiểm làm việc cách có trách nhiệm có đạo đức để bồi thường cho chủ xe bị nạn cách nhanh chóng, xác, cơng minh khơng tiếp tay cho hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm KẾT LUẬN Nền kinh tế ngày phát triển kéo theo phát triển thị trường bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Tại Bảo Minh Hà Nội, vai trò nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới ngày lớn đem lại doanh thu cao cho công ty, thường xuyên công ty đầu tư, cải tiến để đáp ứng phù hợp với nhu cầu thị trường Giám dịnh bồi thường khâu quan trọng nghiệp vụ trình triển khai sản phẩm nói riêng Có thể thấy tỷ lệ rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới lớn nên giám định bồi thường nghiệp vụ vô quan trọng Giám định bồi thường không ảnh hưởng đến tình hình tài cơng ty kinh doanh mà cịn ảnh hưởng lớn tới uy tín hình cơng ty khách hàng Nhận thức vai trị tầm quan trọng đó, Bảo Minh Hà Nội tích cực để ngày hồn thiện cơng tác giám định bồi thường Cơng ty xác định giám định bồi thường biện pháp hữu hiệu để chăm sóc khách hàng công cụ đắc lực để cạnh tranh với công ty bảo hiểm khác Trong thời gian thực tập cơng ty em có nhiều hội để làm việc tìm hiểu hoạt động, đặc biệt công tác khai thác giám định bồi thường Em xin chân thành cảm ơn anh chị Phòng Phi Hàng Hải Phòng Quản lý đại lý giúp đỡ em hoàn thành đề tài Vì thời gian kiến thức thực tế cịn có hạn nên viết em cịn nhiều sơ xuất Em mong nhận góp ý để viết em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình “ Kinh tế bảo hiểm ” – NXB Thống Kê - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân – Chủ biên : TS Nguyến Văn Định Giáo trình “ Quản trị Kinh doanh bảo hiểm ” – NXB Thống Kê Trường Đại học Kinh tế Quốc dân – Chủ biên : TS Nguyễn Văn Định Giáo trình “ Kinh tế Bảo hiểm” NXB Thống Kê - Trường Học viện Tài Giáo trình “ Quản trị kinh doanh Bảo hiểm” NXB Thống Kê - Trường Học viện Tài Chính Quyết định số 33/2004/QĐ-BTC ban hành ngày 12 tháng 04 năm 2004 Thông tư số 76/2003/TT- BTC ban hành ngày 04 tháng 08 năm 2003 Nguyên tắc nghiệp vụ bảo hiểm xe giới - Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh Báo cáo tổng kết thực kế hoạch năm 2001- Bảo Minh Hà Nội Báo cáo tổng kết thực kế hoạch năm 2002- Bảo Minh Hà Nội 10 Báo cáo tổng kết thực kế hoạch năm 2003- Bảo Minh Hà Nội 11 Báo cáo tổng kết thực kế hoạch năm 2004- Bảo Minh Hà Nội 12 Báo cáo tổng kết thực kế hoạch năm 2005- Bảo Minh Hà Nội 13 Biên toán kết kinh doanh năm 2005 - Bảo Minh Hà Nội 14 Các trang web: http://www.vietnamnet.net http://www.mof.gov.vn http://www.dantri.com http://www.vnexpress.net http://www.baominh.com.vn MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG I:TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH I.SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI: .3 1.Sự cần thiết nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới: 1.1.Đặc điểm ngành giao thông vận tải: .3 1.2.Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới: .5 2.Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới: II.NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI : 1.Đối tượng tham gia bảo hiểm: 2.Phạm vi bảo hiểm: 10 2.1.Rủi ro bảo hiểm: 10 2.2 Rủi ro không bảo hiểm: 10 3.Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm: 12 3.1 Giá trị bảo hiểm: 12 3.2 Số tiền bảo hiểm: 13 Phí bảo hiểm: .13 5.Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới: .15 5.1 Khái niệm: 15 5.2 Nguyên tắc: 16 5.3 Nội dung: .16 5.4 Quyền nghĩa vụ bên: 17 5.4.1 Đối với người tham gia bảo hiểm: -Chủ xe ô tô: 17 5.4.2 Đối với công ty bảo hiểm: .18 II.CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI: .19 1.Vai trò giám định bồi thường: 19 2.Công tác giám định tổn thất vật chất xe giới: 21 2.1.Yêu cầu công tác giám định: 21 2.2.Nguyên tắc giám định tổn thất vật chất xe giới: 22 2.3 Quy trình giám định tổn thất xe giới: 22 Bồi thường tổn thất vật chất xe giới: 26 3.1 Yêu cầu công tác bồi thường: .26 3.2.Nguyên tắc bồi thường tổn thất : 26 3.3 Quy trình bồi thường tổn thất: .27 4.Trục lợi bảo hiểm: .30 4.1 Hình thức trục lợi bảo hiểm: 30 4.2 Nguyên nhân hậu trục lợi bảo hiểm: 31 4.2.1 Nguyên nhân: 31 4.2.2 Hậu trục lợi bảo hiểm: .33 CHƯƠNG II:THỰC TRẠNG VỀ TÌNH HÌNH GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BẢO MINH HÀ NỘI 34 I.MỘT VÀI NÉT VỀ BẢO MINH HÀ NỘI: 34 1.Khái quát: 34 1.1.Quá trình hình thành phát triển: .34 1.2.Cơ cấu tổ chức máy Bảo Minh Hà Nội: 35 1.3.Các nghiệp vụ triển khai Bảo Minh Hà Nội: 35 2.Những thuận lợi khó khăn Bảo Minh Hà Nội: 37 2.1.Thuận lợi: .37 2.2.Khó khăn: .38 III.THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BẢO MINH HÀ NỘI: 39 1.Vai trò nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Minh Hà Nội: 39 2.Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Minh Hà Nội: 41 4.Kết giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Minh Hà Nội: .51 4.1 Công tác giám định: 51 4.2 Công tác bồi thường tổn thất: 57 4.3.Tình hình trục lợi bảo hiểm Bảo Minh Hà Nội: 61 5.Những tồn nguyên nhân: 64 CHƯƠNG III: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BẢO MINH HÀ NỘI 67 I.MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT ĐỐI VỚI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI: 67 1.Về quản lý: 67 2.Về nhân sự: 69 3.Về sở vật chất kỹ thuật: 72 4.Về kỹ thuật giám định - bồi thường: 73 5.Về c ông t ác chăm sóc khách hàng: 75 Một số kiến nghị khác: .75 II.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH: 76 1.Tăng đầu tư, hỗ trợ nhiều cho Bảo Minh Hà Nội: .76 2.Điều tiết cơng ty với để giúp đỡ lẫn tiến hành giám định bồi thường nhanh chóng, hiệu quả: 76 8 3.Hỗ trợ nghiệp vụ cho công ty cho Bảo Minh Hà Nội.77 4.Tổ chức buổi tập huấn để đào tạo cán chuyên môn giám định bồi thường: .78 5.Tổ chức tổng kết rút kinh nghiệm hàng năm: 78 6.Thực chế độ đãi ngộ nhân viên giám định bồi thường: 79 III.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI HIỆP HỘI BẢO HIỂM VIỆT NAM: 79 1.Tạo thị trường bảo hiểm cạnh tranh lành mạnh: 79 2.Tạo điều kiện cho cán bảo hiểm học hỏi nghiên cứu chuyên môn sâu 80 3.Thu thập thông tin đề xuất ý kiến với Quốc h ội nhằm sửa đổi luật kinh doanh bảo hiểm phù hợp với thực tiễn phù hợp với tình hình kinh doanh bảo hiểm cơng ty 80 IV.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ V ỚI NHÀ NƯỚC: .81 1.Hoàn thiện luật kinh doanh bảo hiểm: 81 2.Tạo thống ban ngành phối hợp công ty Bảo hiểm: .82 3.Giáo dục tuyên truyền: 82 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85