(Luận văn) giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có tại ngân hàng thương mại phát triển tp hồ chí minh , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM t to ng hi ep w n NGUYỄN THỊ DIỆU HIỀN lo ad y th ju GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUẢN TRỊ VỐN yi pl n ua al TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT n va TRIỂN TP.HCM ll fu oi m at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM t to ng hi ep NGUYỄN THỊ DIỆU HIỀN w n lo ad ju y th yi GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM pl n ua al n va ll fu oi m CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG at nh MÃ NGÀNH: 60340201 z z ht vb k jm gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS NGUYỄN THANH TUYỀN n a Lu n va y te re TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN t to  -0O0 - ng Để thực luận văn “Giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có Ngân hàng TMCP hi ep Phát Triển TP.HCM”, tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… w n Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết lo ad luận văn trung thực y th TP Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 10 năm 2013 ju Người thực luận văn yi pl n ua al n va ll fu oi m NGUYỄN THỊ DIỆU HIỀN at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to ng TRANG PHỤ BÌA hi ep LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC w n DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT lo ad DANH MỤC BẢNG y th DANH MỤC BIỂU ĐỒ ju MỞ ĐẦU yi pl CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ CỦA NGÂN HÀNG al ua THƢƠNG MẠI n 1.1 Vốn tự có NHTM va n 1.1.1 Khái niệm thành phần vốn tự có fu ll 1.1.1.1 Khái niệm vốn tự có m oi 1.1.1.2 Thành phần vốn tự có at nh 1.1.2 Đặc điểm vốn tự có z 1.1.3 Chức vốn tự có z vb 1.1.3.1 Chức bảo vệ ht 1.1.3.2 Chức hoạt động jm k 1.1.3.3 Chức điều chỉnh gm 1.1.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến việc tạo lập vốn tự có om l.c 1.1.4.1 Những nhân tố khách quan 1.1.4.2 Những nhân tố chủ quan a Lu 1.2 Quản trị vốn tự có n 1.2.1 Khái niệm ý nghĩa quản trị vốn tự có va n 1.2.1.1 Khái niệm quản trị vốn tự có th 1.2.3 Nội dung quản trị vốn tự có y 1.2.2 Mục tiêu quản trị vốn tự có te re 1.2.1.2 Ý nghĩa việc quản trị vốn tự có 1.2.3.1 Hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng t to 1.2.3.2 Xác định quy mơ vốn tự có hợp lý 10 ng 1.2.3.2.1 Hệ số giới hạn huy động vốn (H1) 10 hi ep 1.2.3.2.2 Hệ số tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài sản có (H2) 11 1.2.3.2.3 Hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR, H3) 11 w 1.2.3.2.4 Hệ số cho vay, bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá 12 n lo 1.2.3.2.5 Giới hạn cho thuê tài 12 ad y th 1.2.3.2.6 Giới hạn góp vốn, mua cổ phần 13 ju 1.2.3.3 Xác định quy mô vốn tự có nhân tố khác 13 yi 1.2.3.3.1 Chất lượng lực quản lý 13 pl ua al 1.2.3.3.2 Lịch sử lợi nhuận 13 n 1.2.3.3.3 Chất lượng đặc điểm quyền chủ sở hữu 14 n va 1.2.3.3.4 Điều kiện đặc thù môi trường kinh doanh 14 ll fu 1.2.3.4 Lựa chọn phương thức thích hợp để tăng quy mơ vốn tự có 14 oi m 1.2.3.4.1 Tăng từ nguồn bên 15 nh 1.2.3.4.2 Tăng từ nguồn bên 16 at 1.2.3.5 Các tiêu đánh giá hiệu quản trị vốn tự có 17 z z 1.2.3.5.1 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 17 vb ht 1.2.3.5.2 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) 18 jm 1.2.3.5.3 Thu nhập cổ phần (EPS) 18 k gm 1.2.4 Kinh nghiệm quản trị vốn tự có ngân hàng nước ngồi 19 l.c 1.2.4.1 Ngân hàng Bangkok 19 om 1.2.4.2 UOB 19 a Lu 1.2.5 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 20 n KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 n va CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG th 2.2 Thực trạng quản trị vốn tự có Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.HCM 27 y 2.1 Một số kết hoạt động kinh doanh HDBank (2009-2012) 22 te re TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM 22 2.2.1 Quy mơ vốn tự có HDBank 27 t to 2.2.2 Các tiêu xác định quy mơ vốn tự có HDBank 29 ng 2.2.2.1 Hệ số giới hạn huy động vốn HDBank (H1) 29 hi ep 2.2.2.2 Hệ số tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài sản có HDBank (H2) 30 2.2.2.3 Hệ số tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu HDBank (CAR) 31 w 2.2.2.4 Chất lượng lực quản lý HDBank 31 n lo 2.2.2.5 Lịch sử lợi nhuận HDBank 32 ad y th 2.2.2.6 Chất lượng đặc điểm quyền chủ sở hữu HDBank 32 ju 2.2.2.7 Điều kiện đặc thù môi trường kinh doanh HDBank 33 yi 2.2.3 Các phương pháp tăng vốn HDBank sử dụng 33 pl ua al 2.2.4 Sử dụng vốn tự có HDBank 34 n 2.2.4.1 Đầu tư vào tài sản cố định 35 n va 2.2.4.2 Đầu tư góp vốn, mua cổ phần 37 ll fu 2.2.4.3 Bổ sung nguồn vốn trung-dài hạn 38 oi m 2.2.5 Đánh giá kết đạt công tác quản trị vốn tự có HDBank 38 at nh 2.2.5.1 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản HDBank 39 2.2.5.2 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu HDBank 39 z z 2.2.5.3 Thu nhập cổ phần HDBank 40 vb ht 2.2.5.4 So sánh với số ngân hàng TMCP quy mô năm 2012 41 jm 2.3 Những tồn ngun nhân cơng tác quản trị vốn tự có HDBank 41 k gm KẾT LUẬN CHƢƠNG 49 l.c CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN om HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HCM 50 a Lu 3.1 Định hƣớng cơng tác quản trị vốn tự có HDBank 50 n 3.2 Các giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có HDBank 50 va n 3.2.1 Các giải pháp tăng vốn hiệu HDBank 51 th 3.2.2 Các giải pháp sử dụng vốn hiệu HDBank 58 y 3.2.1.2 Chọn phương án tăng vốn thích hợp 51 te re 3.2.1.1 Xác định quy mô vốn tự có hợp lý 51 3.2.2.1 Nâng cao hiệu đầu tư vào TSCĐ, thiết bị, phần mềm 58 t to 3.2.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư 60 ng 3.2.2.3 Nâng cao hiệu việc phát triển kênh phân phối 60 hi ep 3.2.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động, tăng cường lợi nhuận 61 3.2.2.5 Nâng cao chất lượng quản lý, quản trị ngân hàng 63 w 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ khác HDBank 64 n lo 3.2.3.1 Nhóm giải pháp cơng nghệ thơng tin 64 ad y th 3.2.3.2 Nhóm giải pháp nhân 65 ju 3.3 Một số khuyến nghị 66 yi 3.3.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý 66 pl ua al 3.3.2 Nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng NHNN 68 n KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 n va KẾT LUẬN ll fu TÀI LIỆU THAM KHẢO oi m PHỤ LỤC at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi ep w n CBCNV : Cán công nhân viên HDBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Phát Triển TP HCM HĐQT : Hội đồng quản trị NHNN : Ngân hàng Nhà Nước lo : Ngân hàng thương mại ad NHTM y th TCKT ju : Tổ chức tín dụng : Trách nhiệm hữu hạn pl TNHH yi TCTD : Tổ chức kinh tế al : Thương mại cổ phần TSCĐ : Tài sản cố định TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh UOB :United Overseas Bank VPBank :Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới n ua TMCP n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th DANH MỤC BẢNG t to ng hi STT Nội dung Trang ep w Bảng 2.1 Tổng tài sản HDBank giai đoạn 2009-2012 22 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh HDBank 2009-2012 27 Bảng 2.3 Vốn tự có HDBank năm 2009 27 n lo Bảng 2.4 Vốn tự có HDBank giai đoạn 2010-2012 28 y th Bảng 2.5 Hệ số giới hạn huy động vốn HDBank giai đoạn 29 ju ad yi 2009-2012 pl Bảng 2.6 Hệ số tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài sản có al 30 HDBank giai đoạn 2009-2012 n ua Bảng 2.7 Hệ số CAR HDBank giai đoạn 2009-2012 31 n va Bảng 2.8 Cơ cấu cổ đông nắm giữ cổ phần HDBank tính đến fu 32 Bảng 2.9 Tài sản cố định HDBank giai đoạn 2009-2012 10 Bảng 2.10 Đầu tư góp vốn, mua cổ phần HDBank 11 Bảng 2.11 Chứng khoán đầu tư HDBank 2009-2012 12 Bảng 2.12 ROA HDBank giai đoạn 2009-2012 39 13 Bảng 2.13 ROE HDBank giai đoạn 2009-2012 39 14 Bảng 2.14 EPS HDBank giai đoạn 2009-2012 oi m hết năm 2012 ll 40 15 Bảng 2.15 So sánh với môt số ngân hàng quy mô năm 2012 41 16 Bảng 2.16 Cơ cấu vốn tự có HDBank 2009-2012 43 17 Bảng 2.17 Cơ cấu vốn cấp HDBank 2009-2012 18 Bảng 2.18 Tốc độ tăng trưởng vốn điều lệ, tài sản có lợi nhuận at nh 35 37 z z ht vb 38 k jm gm om l.c a Lu n y te re 46 n va sau thuế HDBank 44 th DANH MỤC BIỂU ĐỒ t to ng Nội dung hi STT Trang ep w Biểu đồ 2.1 Huy động vốn HDBank theo thành phần 2009-2012 23 Biểu đồ 2.2 Huy động vốn HDBank theo kỳ hạn 2009-2012 24 Biểu đồ 2.3 Dư nợ theo thành phần HDBank 2009-2012 25 Biểu đồ 2.4 Dư nợ theo kỳ hạn HDBank 2009-2012 26 n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 64 hoạch tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với diễn biến kinh tế - xã hội Chất t to lượng quản trị ngân hàng thể qua việc tiêu chuẩn hóa quy trình hoạt động ng ngân hàng Hiện nay, phần lớn hoạt động HDBank thực theo hi ep quy trình cũ, phịng ban soạn thảo chưa thực phù hợp với điều kiện hoạt động Trong đó, chuyên nghiệp hóa tiêu chí quan trọng thể khả w cạnh tranh ngân hàng Vì vậy, việc HDBank cần làm tiến hành n lo thực ISO Theo đó, hệ thống qui trình, thủ tục ngân hàng hướng dẫn rõ ad y th ràng, cụ thể, công khai; nhân viên hiểu cơng việc cách làm việc ju dẫn chi tiết công việc ghi thành văn Người quản lý yi phận nghiệp vụ người lãnh đạo cao nắm quản lý hết pl ua al công việc thông qua phân cơng nhiệm vụ sổ tay kiểm sốt chất lượng n Trách nhiệm nghĩa vụ người hệ thống qui định rõ ràng nâng ll fu hiệu n va cao Như vậy, hoạt động HDBank tiến hành thuận lợi, trơi chảy oi m 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ khác HDBank nh 3.2.3.1 Nhóm giải pháp công nghệ thông tin at Hiện công nghệ thông tin yếu tố hàng đầu hoạt động kinh doanh z z ngân hàng, đóng vai trị quan trọng quản trị rủi ro ngân hàng vb ht khơng có hệ thống cơng nghệ thơng tin liệu đầu vào không kết nối với jm để xử lý, thông tin trở nên rời rạc vô nghĩa Đây xem yếu tố then k l.c đạt hiệu cao gm chốt hỗ trợ việc đưa định quản trị ngân hàng cách xác om HDBank đầu tư nhiều nguồn lực để phát triển công nghệ thông tin a Lu ngày đại, nhiên cần phải xây dựng hệ thống công nghệ thông tin quản n lý đầy đủ để nhận dạng, đo lường, giám sát, kiểm soát báo cáo dạng rủi ro va n Dựa hệ thống ngân hàng lõi phát triển hệ thống khai thác, xử lý phân th điều quan trọng Nếu thông tin đầu vào khơng kiểm sốt tốt y có kho liệu đảm bảo nguồn thông tin đầu vào thống xác te re tích thơng tin theo yêu cầu báo cáo quản trị Do việc đồng hóa thơng tin 65 thống với dẫn đến kết không xác làm cho Ban điều t to hành có định khơng việc quản trị rủi ro gây ảnh hưởng đến ng hoạt động kinh doanh ngân hàng hi Để việc truyền tải, lưu trữ, xử lý liệu mạnh toàn hệ thống ngân hàng ep cần có đầu tư hợp lý để đại hóa hệ thống máy chủ, nâng cấp tốc độ đường w truyền phù hợp với tốc độ phát triển, định kỳ hàng quý đưa trung tâm liệu dự phòng n lo vào chạy vận hành thật trung tâm nhằm giảm thiểu cố gián đoạn, sai ad y th sót đường truyền, phòng ngừa hạn chế tối đa rủi ro bất khả kháng công nghệ ju thông tin gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Song song với việc đầu tư máy yi móc trang thiết bị HDBank cần hồn thiện mơ hình tổ chức quản lý trung tâm công pl ua al nghệ thông tin theo hướng đại phù hợp với sở hạ tầng, đào tạo đội ngũ cán n công nghệ thông tin tinh nhuệ, nắm bắt tốt hệ thống cơng nghệ tiên tiến va 3.2.3.2 Nhóm giải pháp nhân n ll fu Việc thu hút nhân tài để nâng cao chất lượng đội ngũ CBCNV phục vụ cho công oi m phát triển ngân hàng coi trọng HDBank ban hành nhiều nh sách đãi ngộ hợp lý để chiêu mộ nhân cấp cao, có lực, có kinh at nghiệm từ ngân hàng khác làm việc cho HDBank việc đem lại nhiều z z thay đổi tích cực cho ngân hàng Tuy nhiên, trọng việc thu hút nhân tài mà vb ht HDBank bỏ quên việc chăm sóc nguồn nhân lực có gây bất mãn đội jm ngũ nhân viên cũ Trong thời gian qua, lượng lớn nhân cao cấp có thời gian k gm gắn bó lâu năm, am hiểu tình hình hoạt động HDBank tạo nên lỗ l.c hổng lớn quản lý Đồng thời việc thay đổi liên tục nhân cấp quản lý gây om nhiều xáo trộn đường lối quản lý ngân hàng khiến cho hoạt động thiếu a Lu quán, gây ảnh hưởng khơng tốt đến q trình hoạt động HDBank Chính thế, n việc HDBank cần làm khơng chiêu mộ nhân tài bên ngồi mà phải n va phải biết giữ chân nhân viên giỏi có biện pháp cụ thể như: th việc họ y Có tránh cho nhân viên cũ khỏi bất mãn làm giảm động lực làm te re - Những chế độ đãi ngộ nhân nhân cũ phải thực công 66 - Đề sách khen thưởng kịp thời, hợp lý không đợi đến cuối t to năm tổng kết xét thưởng lần để động viên, khuyến khích tinh thần làm việc ng nhân viên khen thưởng nhân viên có thành tích huy động tốt theo quý, khen hi ep thưởng nhân viên có sáng kiến giúp cải tiến quy trình làm việc đem lại hiệu cao w n - Vấn đề tiến cử, thăng chức phải công khai rộng rãi tồn ngân lo hàng Các tiêu chí mô tả cách rõ ràng, chi tiết để nhân viên phấn đấu ad y th theo lực ju - Ban lãnh đạo ngân hàng nên phân quyền nhiều hơn, giúp cho nhân viên độc yi lập suy nghĩ độc lập định Chẳng hạn phân quyền cho cán quan pl ua al hệ khách hàng theo giá trị khoản vay khoản đầu tư n - Tạo điều kiện cho CBCNV đào tạo, nâng cao nghiệp vụ, chuyên môn Bên n va cạnh việc thành lập trung tâm đào tạo để thực đào tạo nội HDBank ll fu phải đa dạng hóa hình thức học tập, đào tạo cho nhân viên cách gửi CBCNV oi m tham dự khóa học, đợt huấn luyện tổ chức bên ngồi Khơng tổ chức nh cử nhân viên tham gia lớp đào tạo nghiệp vụ ngân hàng mà at lớp vấn đề liên quan trực tiếp đến việc thực nghiệp vụ ngân hàng z z tìm hiểu luật tổ chức tín dụng, quy định tài sản đảm bảo, cách nhận biết giấy vb ht tờ giả, kỹ giao tiếp, kỹ xử lý tình huống… Có thế, HDBank jm có đội ngũ nhân giỏi chun mơn, có lực, có khả sáng tạo linh k gm hoạt trước diễn biến phức tạp thị trường l.c Nếu công tác quản lý nhân tốt, HDBank có nhân viên có n va 3.3.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý n 3.3 Một số khuyến nghị a Lu tốt hơn, lợi nhuận thu cao om lực, trình độ với cơng việc Từ đó, chất lượng hoạt động ngân hàng th quốc gia Để giảm thiểu bất lợi tận dụng thời q trình hội nhập y tế có vai trị quan trọng, tác động mạnh mẽ tới phát triển tự chủ kinh tế te re Trong xu hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho hoạt động kinh 67 vào phát triển kinh tế, có nhiều vấn đề đặt ra, việc hồn thiện mơi trường t to pháp lý coi yếu tố quan trọng trì hỗn Đối với hoạt động ngân hàng, ng vấn đề trở nên cấp bách Sau thời gian gia nhập WTO, hệ thống ngân hi ep hàng Việt Nam có bước chuyển biến rõ rệt theo hướng tạo thị trường mở cửa có tính cạnh tranh cao hơn, thúc đẩy khu vực dịch vụ ngân hàng tăng trưởng w quy mơ loại hình hoạt động, thích ứng nhanh với tác động từ bên n lo Từ có khả đóng góp nhiều chủ động vào phát triển chung ad y th kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh tác động tích cực, q trình hội nhập kinh tế ju quốc tế đặt nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng, cần phải nhận yi diện đầy đủ có giải pháp phù hợp Việc tạo hành lang pháp lý thuận lợi yêu pl ua al cầu cần thiết để phát triển ngành ngân hàng n NHNN nên giám sát chặt chẽ trình tăng vốn NHTM giai đoạn n va nay, đánh giá mức độ hiệu công tác quản trị vốn tự có ll fu thuận lợi khó khăn ngân hàng tiến hành gia tăng vốn tự có để kịp thời oi m đưa sách nhằm hỗ trợ, giúp đỡ NHTM tăng vốn hiệu thông qua nh việc ban hành văn pháp lý cụ thể, hướng dẫn hoạt động ngân hàng Hiện nay, at ngân hàng muốn tăng vốn điều lệ phải trình phương án cụ thể, nêu rõ nhu cầu sử z z dụng vốn, nhu cầu mở rộng cho vay, nhu cầu mở rộng phạm vi kinh doanh sang vb ht lĩnh vực khác, nhu cầu mở rộng địa bàn, hiệu kinh doanh sở vốn điều lệ jm Các ngân hàng phải công khai tin tức lộ trình tăng vốn tổng mức vốn dự k gm định tăng thêm, đợt dự kiến phát hành, phương án phát hành đợt, đối l.c tượng mua, giá bán cho loại đối tượng, thời điểm bán, nghĩa vụ quyền lợi om kèm Đồng thời, ngân hàng phải chứng minh có đủ trình độ lực nhân a Lu để quản trị, điều hành, kiểm sốt quy mơ hoạt động tăng lên Tuy nhiên, vấn đề tăng n vốn điều lệ NHTM nhiều điều bất cập, lực quản trị, giám sát điều va n hành NHTM quy mô vốn chưa quan tâm mức NHNN cần y ngân hàng TMCP đạt kết tích cực q trình tăng vốn te re tiếp tục quản lý, giám sát chặt chẽ có hành động can thiệp kịp thời để giúp th 68 Các ngân hàng liên minh, liên kết với để xây dựng tập đồn tài ngân t to hàng Việt Nam nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM nước ng đồng thời tạo sức mạnh đoàn kết bảo vệ toàn hệ thống ngân hàng trước công từ hi ep bên Việt Nam hội nhập kinh tế giới Tuy nhiên, NHNN cần kiểm soát việc liên minh, liên kết NHTM với NHTM với tập w đồn tài nước sở ban hành văn pháp lý cụ thể để tránh n lo tình trạng liên minh, liên kết hàng loạt không hiệu NHTM Chính ad y th phủ ban hành Nghị định 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 “ Việc nhà đầu tư nước ju mua cổ phần NHTM Việt Nam” quy định nguyên tắc sở hữu cổ phần yi nhà đầu tư nước Cụ thể, mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước ngồi pl ua al khơng phải tổ chức tín dụng nước ngồi người có liên quan nhà đầu tư nước n ngồi khơng vượt 5% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Mức sở hữu cổ n va phần tổ chức tín dụng nước ngồi người có liên quan tổ chức tín dụng ll fu nước ngồi khơng vượt q 10% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Mức sở oi m hữu cổ phần nhà đầu tư chiến lược nước người có liên quan nhà đầu tư nh chiến lược nước ngồi khơng vượt q 15% vốn điều lệ ngân hàng Việt at Nam Tổng mức sở hữu vốn điều lệ nhà đầu tư nước ngân hàng z z thương mại Việt Nam không 30% Đây hành động nhằm kiểm vb ht soát đảm bảo hệ thống ngân hàng - trụ cột kinh tế - không phụ thuộc k jm nhiều vào tập đoàn ngân hàng nước gm 3.3.2 Nâng cao chất lƣợng kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng NHNN l.c Các nguyên tắc giám sát Basel coi tiêu chuẩn đánh om giá hiệu hoạt động giám sát ngân hàng quốc gia Trong số định a Lu liên quan đến hoạt động giám sát NHNN tổ chức quốc tế đánh n giá thực tốt có quy định rõ ràng cách tính tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài va n sản “Có” rủi ro (thơng tư 13); đồng thời, quy định mức tỷ lệ tối thiểu cần thiết th này, giám sát NHTM không đảm bảo yêu cầu tỷ lệ an toàn vốn tối y việc giám sát tuân thủ NHTM việc đảm bảo tỷ lệ an toàn te re NHTM 9% theo thơng lệ quốc tế Theo đó, NHNN có kết 69 thiểu có yêu cầu thời hạn tối đa phải tăng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu t to mức quy định ng Ngày 12 tháng năm 2010 nhà quản lý ngân hàng nước thuộc Ủy ban hi ep Basel giám sát ngân hàng đồng thuận ban hành Basel III- quy tắc chuẩn quốc tế với quy định nghiêm ngặt dành cho ngân hàng, nhằm đảm bảo w hệ thống ngân hàng toàn cầu ổn định vững Để đảm bảo an toàn cho n lo hoạt động hệ thống ngân hàng bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, NHNN ad y th cần xem xét việc thức áp dụng Basel III Việt Nam ju Với mục đích nhằm hạn chế chi phí phòng ngừa rủi ro, NHNN nên lựa chọn yi số ngân hàng lớn, có khả tài tương đối tốt thực thí điểm việc quản pl ua al trị rủi ro theo Basel III Trên sở đánh giá lợi ích hạn chế việc áp dụng thử này, n để đưa biện pháp khắc phục khó khăn đó, tiến tới việc triển khai đồng loạt va toàn hệ thống NHTM Việt Nam n ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG t to Trên sở tìm hiểu kiến thức vốn tự có quản trị vốn tự có chương ng đồng thời phân tích thực trạng cơng tác quản lý vốn tự có HDBank với kết hi ep đạt tồn cần giải chương 2, Chương luận văn đưa số giải pháp, đề xuất để góp phần nâng cao hiệu quản trị vốn tự có w n HDBank lo ad Về phía HDBank, luận văn cung cấp giải pháp: xác định mức vốn hợp lý y th với khả ngân hàng; xây dựng phương án tăng vốn hiệu khả thi nhất; sử ju dụng vốn tự có cách hiệu nhóm giải pháp hỗ trợ mặt quản trị nhân yi pl Về phía NHNN, luận văn khuyến nghị cần hoàn thiện hệ thống ua al pháp lý liên quan đến vốn tự có để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng nói chung n HDBank nói riêng việc huy động sử dụng nguồn vốn Đồng thời, luận va n văn khuyến nghị NHNN cần tăng cường nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát để fu ll đảm bảo ngân hàng đáp ứng quy định an tồn vốn tự có, từ đảm bảo oi m cho hoạt động hệ thống ngân hàng at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th KẾT LUẬN t to Như vậy, ta thấy vốn tự có đóng vai trò quan trọng hoạt động ng hi NHTM Vì yếu tố định sức mạnh ngân hàng, “tấm chắn bù ep đắp rủi ro”, cánh cửa phòng thủ cuối ngân hàng Do đó, vấn đề quản trị vốn w tự có với mục tiêu giúp ngân hàng hoạt động an tồn có lãi quan trọng n lo Sau Việt Nam trở thành thành viên thức thứ 150 WTO, tạo môi ad trường cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực ngân hàng nói riêng y th lĩnh vực khác nói chung Trong thời gian qua, việc ngân hàng Việt Nam đua ju yi tăng vốn tự có nhiều biện pháp khác cần thiết Tuy nhiên, việc gia pl al tăng vốn tự có ạt mà khơng có phương pháp quản trị nguồn vốn tự có hiệu hết n ua sức nguy hiểm Đối với NHTM việc nâng cao vốn tự có phải xem xét, va quản lý chặt chẽ, chí phải chặt chẽ doanh nghiệp khác, vai trò n tầm ảnh hưởng ngân hàng kinh tế quốc gia fu ll Trên toàn nội dung luận văn với đề tài “Giải pháp nâng cao quản trị m oi vốn tự có Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM” Do thời gian nghiên cứu nh at kiến thức nhiều hạn chế, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận z đóng góp ý kiến Q Thầy, Cơ để đề tài nghiên cứu hồn thiện hơn, z ht vb có đóng góp định vào thực tiễn Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM k gm nghiên cứu sau jm thời gian tới thân tác giả mở rộng kiến thức cơng tác l.c Qua đây, tác giả xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình, hiệu thầy om hướng dẫn GS.TS Nguyễn Thanh Tuyền; Thầy, Cô Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức, hỗ trợ cho tác giả suốt trình học tập thực n a Lu đề tài n va y te re th TÀI LIỆU THAM KHẢO t to Danh mục tài liệu tiếng Việt ng hi Chính phủ, 2006 Nghị định 141/2006/NĐ-CP Ban hành danh mục mức vốn ep pháp định Tổ chức tín dụng w Chính phủ, 2007 Nghị định 14/2007/NĐ-CP Quy định chi tiết thi hành số n lo điều Luật Chứng khoán ad Chính phủ, 2007 Nghị định 69/2007/NĐ-CP việc nhà đầu tư nước y th ju mua cổ phần Ngân hàng Thương mại Việt Nam yi Chính phủ, 2010 Nghị định 01/2010/NĐ-CP phát hành cổ phiếu riêng lẻ pl al Chính phủ, 2010 Nghị 60/NQ-CP việc đơn giản hóa thủ tục hành n ua thuộc phạm vi chức quản lý Ngân hàng Nhà Nước n va Chính phủ, 2011 Nghị định 10/2011/NĐ-CP việc sửa đổi, bổ sung số ll fu điều Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 vể Ban hành danh oi m mục mức vốn pháp định Tổ chức tín dụng Học viện Ngân hàng, 2002 Giáo trình quản trị kinh doanh ngân hàng NXB at nh Thống Kê, Hà Nội z Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 2005 Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN z jm dụng ht vb việc ban hành Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín k Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 2010 Thông tư 13/2010/TT-NHNN việc gm l.c Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng om 10 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 2010 Thông tư 19/2010/TT-NHNN việc a Lu Sửa đổi số điều Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ n n va chức tín dụng năm 2009, 2010, 2011, 2012 th 12 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên y năm 2009, 2010, 2011, 2012 te re 11 Ngân hàng TMCP Hàng Hải, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên 13 Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo t to thường niên năm 2009,2010,2011,2012 ng 14 Ngân hàng TMCP Quốc Tế, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên hi ep năm 2009, 2010, 2011, 2012 15 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo w thường niên năm 2009, 2010, 2011, 2012 n lo 16 Nguyễn Quốc Khánh, 2007 Đổi quản lý vốn tự có tạo mơi trường cạnh ad y th tranh lành mạnh cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Thành Phố Hồ Chí Minh ju Luận án tiến sĩ kinh tế Đại học Kinh Tế TP.HCM yi 17 Nguyễn Thanh Phong, 2009 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại pl n tháng ua al Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Tạp chí Phát Triển Kinh tế, số 223 n va 18 Nguyễn Thị Cẩm Lệ, 2008 Biện pháp gia tăng vốn tự có ngân hàng ll fu thương mại cổ phần Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ oi m Chí Minh at nh 19 Nguyễn Thu Hà,2010 Các nhân tố ảnh hưởng nội dung biện pháp tạo vốn Ngân hàng [Ngày truy cập: 19 tháng ht k jm 20 Quốc hội, 2006 Luật chứng khoán 2006 vb 07 năm 2013] om l.c Danh mục tài liệu tiếng Anh Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh gm 21 Trần Huy Hồng, 2011 Giáo trình Quản Trị Ngân hàng thương mại Đại học a Lu Bangkok Bank, 2009, 2010, 2011, 2012 Annual report 2009, 2010, 2011, 2012 n United Overseas Bank, 2009, 2010, 2011, 2012 Annual report 2009, 2010, y te re Analysis n va Bryan J Balin,2008 Basel I, Basel II and Emerging Markets: A Nontechnical th 2011, 2012 t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th i PHỤ LỤC t to Vốn chủ sở hữu Ngân hàng Bangkok 2009-2012 ng hi Đơn vị tính: tỷ Bath ep +/- n lo ad Vốn chủ sở hữu 2011 +/- 2010 56 56 - 56 - 56 - 191 230 20,42 241 4,78 272 12,86 (%) w Vốn điều lệ +/- 2009 2012 (%) (%) y th ju Nguồn: Tổng hợp báo cáo thường niên Ngân hàng Bangkok 2009-2012 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th ii PHỤ LỤC t to Vốn chủ sở hữu UOB 2009-2012 ng hi Đơn vị tính: triệu $ ep +/- n lo ad Các quỹ dự phòng y th Lợi nhuận giữ lại ju yi Tổng vốn chủ sở hữu 2011 +/- 2010 3.220 3.854 19,69 4.422 14,74 4.440 0,41 8.136 8.730 7,30 8.966 2,70 9.572 6,76 5.338 6.363 19,20 6.895 8,36 8.121 17,78 16.693 18.948 13,51 20.282 7,04 22.133 9,13 (%) w Vốn điều lệ +/- 2009 2012 (%) (%) pl n ua al Nguồn: Tổng hợp báo cáo thường niên UOB giai đoạn 2009-2012 n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th iii PHỤ LỤC t to GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HDBANK ng hi Quá trình hình thành phát triển ep Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM (tên viết tắt HDBank) thành lập vào ngày 04 tháng 01 năm 1990 theo Quyết định số 47/QĐ-UB Uỷ Ban Nhân dân w n TP.HCM giấy phép số 00019/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam HDBank lo ad ngân hàng TMCP với số vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng, ju y th mang nhiệm vụ cốt lõi “phát triển nhà chỉnh trang thị, góp phần yi xây dựng TP.HCM văn minh đại” Tính đến nay, sau 23 năm hình thành phát pl triển, HDBank không ngừng đổi tăng trưởng, trở thành ngân hàng đa al ua đại, cung cấp nhu cầu, giải pháp tài cho khách hàng cá nhân, n doanh nghiệp nhà đầu tư va n Vào ngày 16 tháng 03 năm 2012 vừa qua, HDBank thức đổi tên từ Ngân fu ll hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM thành Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM m oi theo Quyết định số 2096/QĐ-NHNN mắt hệ thống nhận diện thương hiệu nh at Đây kiện quan trọng, đánh dấu bước chuyển mạnh mẽ HDBank z thời gian tới Với phương châm “Cam kết lợi ích cao nhất”, HDBank tin z ht vb đáp ứng nhu cầu tài cần thiết, hiệu mang lại lợi ích cao jm cho khách hàng, đối tác, cổ đông, cán công nhân viên cộng đồng xã hội k Từ số vốn điều lệ tỷ đồng thành lập, qua trình phát triển tăng gm trưởng khơng ngừng, tính đến thời điểm cuối quý 02 năm 2013, HDBank nâng số om l.c vốn điều lệ lên 5.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động Ngân hàng phát triển rộng khắp nước với 01 trụ sở đặt 25 Bis Nguyễn Thị Minh Khai Q.1 TP.HCM, 24 chi a Lu nhánh, 75 phòng giao dịch 21 quỹ tiết kiệm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng n va cách hiệu Với đội ngũ CBCNV 2.200 người, chủ yếu cán n trẻ đầy nhiệt huyết có trình độ, lực chuyên môn cao hứa hẹn đưa HDBank th mực quốc tế, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng y Sứ mệnh: cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài hồn hảo theo chuẩn te re ngày lên iv Tầm nhìn: trở thành tập đồn tài hoạt động hiệu hàng đầu Việt Nam, t to có mạng lưới quốc tế thương hiệu khách hàng Việt Nam tự hào tin dùng ng Cơ cấu tổ chức hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb jm Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank 2012 k om l.c gm n a Lu n va y te re th