Luận văn thạc sĩ UEH giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có tại ngân hàng thương mại phát triển TP hồ chí minh , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN THỊ DIỆU HIỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN THỊ DIỆU HIỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS NGUYỄN THANH TUYỀN TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN  -0O0 - Để thực luận văn “Giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM”, tơi tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết luận văn trung thực TP Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 10 năm 2013 Người thực luận văn NGUYỄN THỊ DIỆU HIỀN LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Vốn tự có NHTM 1.1.1 Khái niệm thành phần vốn tự có 1.1.1.1 Khái niệm vốn tự có 1.1.1.2 Thành phần vốn tự có 1.1.2 Đặc điểm vốn tự có 1.1.3 Chức vốn tự có 1.1.3.1 Chức bảo vệ 1.1.3.2 Chức hoạt động 1.1.3.3 Chức điều chỉnh 1.1.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến việc tạo lập vốn tự có 1.1.4.1 Những nhân tố khách quan 1.1.4.2 Những nhân tố chủ quan 1.2 Quản trị vốn tự có 1.2.1 Khái niệm ý nghĩa quản trị vốn tự có 1.2.1.1 Khái niệm quản trị vốn tự có 1.2.1.2 Ý nghĩa việc quản trị vốn tự có 1.2.2 Mục tiêu quản trị vốn tự có 1.2.3 Nội dung quản trị vốn tự có LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2.3.1 Hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng 1.2.3.2 Xác định quy mô vốn tự có hợp lý 10 1.2.3.2.1 Hệ số giới hạn huy động vốn (H1) 10 1.2.3.2.2 Hệ số tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài sản có (H2) 11 1.2.3.2.3 Hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR, H3) 11 1.2.3.2.4 Hệ số cho vay, bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá 12 1.2.3.2.5 Giới hạn cho thuê tài 12 1.2.3.2.6 Giới hạn góp vốn, mua cổ phần 13 1.2.3.3 Xác định quy mơ vốn tự có nhân tố khác 13 1.2.3.3.1 Chất lượng lực quản lý 13 1.2.3.3.2 Lịch sử lợi nhuận 13 1.2.3.3.3 Chất lượng đặc điểm quyền chủ sở hữu 14 1.2.3.3.4 Điều kiện đặc thù môi trường kinh doanh 14 1.2.3.4 Lựa chọn phương thức thích hợp để tăng quy mơ vốn tự có 14 1.2.3.4.1 Tăng từ nguồn bên 15 1.2.3.4.2 Tăng từ nguồn bên 16 1.2.3.5 Các tiêu đánh giá hiệu quản trị vốn tự có 17 1.2.3.5.1 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 17 1.2.3.5.2 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) 18 1.2.3.5.3 Thu nhập cổ phần (EPS) 18 1.2.4 Kinh nghiệm quản trị vốn tự có ngân hàng nước ngồi 19 1.2.4.1 Ngân hàng Bangkok 19 1.2.4.2 UOB 19 1.2.5 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM 22 2.1 Một số kết hoạt động kinh doanh HDBank (2009-2012) 22 2.2 Thực trạng quản trị vốn tự có Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.HCM 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.1 Quy mơ vốn tự có HDBank 27 2.2.2 Các tiêu xác định quy mô vốn tự có HDBank 29 2.2.2.1 Hệ số giới hạn huy động vốn HDBank (H1) 29 2.2.2.2 Hệ số tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài sản có HDBank (H2) 30 2.2.2.3 Hệ số tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu HDBank (CAR) 31 2.2.2.4 Chất lượng lực quản lý HDBank 31 2.2.2.5 Lịch sử lợi nhuận HDBank 32 2.2.2.6 Chất lượng đặc điểm quyền chủ sở hữu HDBank 32 2.2.2.7 Điều kiện đặc thù môi trường kinh doanh HDBank 33 2.2.3 Các phương pháp tăng vốn HDBank sử dụng 33 2.2.4 Sử dụng vốn tự có HDBank 34 2.2.4.1 Đầu tư vào tài sản cố định 35 2.2.4.2 Đầu tư góp vốn, mua cổ phần 37 2.2.4.3 Bổ sung nguồn vốn trung-dài hạn 38 2.2.5 Đánh giá kết đạt công tác quản trị vốn tự có HDBank 38 2.2.5.1 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản HDBank 39 2.2.5.2 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu HDBank 39 2.2.5.3 Thu nhập cổ phần HDBank 40 2.2.5.4 So sánh với số ngân hàng TMCP quy mô năm 2012 41 2.3 Những tồn nguyên nhân cơng tác quản trị vốn tự có HDBank 41 KẾT LUẬN CHƢƠNG 49 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HCM 50 3.1 Định hƣớng cơng tác quản trị vốn tự có HDBank 50 3.2 Các giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có HDBank 50 3.2.1 Các giải pháp tăng vốn hiệu HDBank 51 3.2.1.1 Xác định quy mơ vốn tự có hợp lý 51 3.2.1.2 Chọn phương án tăng vốn thích hợp 51 3.2.2 Các giải pháp sử dụng vốn hiệu HDBank 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.2.1 Nâng cao hiệu đầu tư vào TSCĐ, thiết bị, phần mềm 58 3.2.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư 60 3.2.2.3 Nâng cao hiệu việc phát triển kênh phân phối 60 3.2.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động, tăng cường lợi nhuận 61 3.2.2.5 Nâng cao chất lượng quản lý, quản trị ngân hàng 63 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ khác HDBank 64 3.2.3.1 Nhóm giải pháp cơng nghệ thông tin 64 3.2.3.2 Nhóm giải pháp nhân 65 3.3 Một số khuyến nghị 66 3.3.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý 66 3.3.2 Nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng NHNN 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBCNV : Cán công nhân viên HDBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Phát Triển TP HCM HĐQT : Hội đồng quản trị NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TMCP : Thương mại cổ phần TSCĐ : Tài sản cố định TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh UOB :United Overseas Bank VPBank :Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG STT Nội dung Trang Bảng 2.1 Tổng tài sản HDBank giai đoạn 2009-2012 22 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh HDBank 2009-2012 27 Bảng 2.3 Vốn tự có HDBank năm 2009 27 Bảng 2.4 Vốn tự có HDBank giai đoạn 2010-2012 28 Bảng 2.5 Hệ số giới hạn huy động vốn HDBank giai đoạn 2009-2012 Bảng 2.6 Hệ số tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài sản có HDBank giai đoạn 2009-2012 Bảng 2.7 Hệ số CAR HDBank giai đoạn 2009-2012 Bảng 2.8 Cơ cấu cổ đông nắm giữ cổ phần HDBank tính đến hết năm 2012 29 30 31 32 Bảng 2.9 Tài sản cố định HDBank giai đoạn 2009-2012 35 10 Bảng 2.10 Đầu tư góp vốn, mua cổ phần HDBank 37 11 Bảng 2.11 Chứng khoán đầu tư HDBank 2009-2012 38 12 Bảng 2.12 ROA HDBank giai đoạn 2009-2012 39 13 Bảng 2.13 ROE HDBank giai đoạn 2009-2012 39 14 Bảng 2.14 EPS HDBank giai đoạn 2009-2012 40 15 Bảng 2.15 So sánh với môt số ngân hàng quy mô năm 2012 41 16 Bảng 2.16 Cơ cấu vốn tự có HDBank 2009-2012 43 17 Bảng 2.17 Cơ cấu vốn cấp HDBank 2009-2012 44 18 Bảng 2.18 Tốc độ tăng trưởng vốn điều lệ, tài sản có lợi nhuận sau thuế HDBank 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Nội dung Trang Biểu đồ 2.1 Huy động vốn HDBank theo thành phần 2009-2012 23 Biểu đồ 2.2 Huy động vốn HDBank theo kỳ hạn 2009-2012 24 Biểu đồ 2.3 Dư nợ theo thành phần HDBank 2009-2012 25 Biểu đồ 2.4 Dư nợ theo kỳ hạn HDBank 2009-2012 26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 64 hoạch tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với diễn biến kinh tế - xã hội Chất lượng quản trị ngân hàng thể qua việc tiêu chuẩn hóa quy trình hoạt động ngân hàng Hiện nay, phần lớn hoạt động HDBank thực theo quy trình cũ, phịng ban soạn thảo chưa thực phù hợp với điều kiện hoạt động Trong đó, chuyên nghiệp hóa tiêu chí quan trọng thể khả cạnh tranh ngân hàng Vì vậy, việc HDBank cần làm tiến hành thực ISO Theo đó, hệ thống qui trình, thủ tục ngân hàng hướng dẫn rõ ràng, cụ thể, công khai; nhân viên hiểu cơng việc cách làm việc dẫn chi tiết công việc ghi thành văn Người quản lý phận nghiệp vụ người lãnh đạo cao nắm quản lý hết công việc thông qua phân công nhiệm vụ sổ tay kiểm soát chất lượng Trách nhiệm nghĩa vụ người hệ thống qui định rõ ràng nâng cao Như vậy, hoạt động HDBank tiến hành thuận lợi, trơi chảy hiệu 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ khác HDBank 3.2.3.1 Nhóm giải pháp công nghệ thông tin Hiện công nghệ thông tin yếu tố hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng, đóng vai trị quan trọng quản trị rủi ro ngân hàng hệ thống cơng nghệ thơng tin liệu đầu vào không kết nối với để xử lý, thông tin trở nên rời rạc vơ nghĩa Đây xem yếu tố then chốt hỗ trợ việc đưa định quản trị ngân hàng cách xác đạt hiệu cao HDBank đầu tư nhiều nguồn lực để phát triển công nghệ thông tin ngày đại, nhiên cần phải xây dựng hệ thống công nghệ thông tin quản lý đầy đủ để nhận dạng, đo lường, giám sát, kiểm soát báo cáo dạng rủi ro Dựa hệ thống ngân hàng lõi phát triển hệ thống khai thác, xử lý phân tích thông tin theo yêu cầu báo cáo quản trị Do việc đồng hóa thơng tin có kho liệu đảm bảo nguồn thông tin đầu vào thống xác điều quan trọng Nếu thông tin đầu vào khơng kiểm sốt tốt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 65 thống với dẫn đến kết khơng xác làm cho Ban điều hành có định khơng việc quản trị rủi ro gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Để việc truyền tải, lưu trữ, xử lý liệu mạnh toàn hệ thống ngân hàng cần có đầu tư hợp lý để đại hóa hệ thống máy chủ, nâng cấp tốc độ đường truyền phù hợp với tốc độ phát triển, định kỳ hàng quý đưa trung tâm liệu dự phòng vào chạy vận hành thật trung tâm nhằm giảm thiểu cố gián đoạn, sai sót đường truyền, phịng ngừa hạn chế tối đa rủi ro bất khả kháng công nghệ thông tin gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Song song với việc đầu tư máy móc trang thiết bị HDBank cần hồn thiện mơ hình tổ chức quản lý trung tâm công nghệ thông tin theo hướng đại phù hợp với sở hạ tầng, đào tạo đội ngũ cán công nghệ thông tin tinh nhuệ, nắm bắt tốt hệ thống công nghệ tiên tiến 3.2.3.2 Nhóm giải pháp nhân Việc thu hút nhân tài để nâng cao chất lượng đội ngũ CBCNV phục vụ cho công phát triển ngân hàng coi trọng HDBank ban hành nhiều sách đãi ngộ hợp lý để chiêu mộ nhân cấp cao, có lực, có kinh nghiệm từ ngân hàng khác làm việc cho HDBank việc đem lại nhiều thay đổi tích cực cho ngân hàng Tuy nhiên, trọng việc thu hút nhân tài mà HDBank bỏ quên việc chăm sóc nguồn nhân lực có gây bất mãn đội ngũ nhân viên cũ Trong thời gian qua, lượng lớn nhân cao cấp có thời gian gắn bó lâu năm, am hiểu tình hình hoạt động HDBank tạo nên lỗ hổng lớn quản lý Đồng thời việc thay đổi liên tục nhân cấp quản lý gây nhiều xáo trộn đường lối quản lý ngân hàng khiến cho hoạt động thiếu quán, gây ảnh hưởng khơng tốt đến q trình hoạt động HDBank Chính thế, việc HDBank cần làm khơng chiêu mộ nhân tài bên ngồi mà phải cịn phải biết giữ chân nhân viên giỏi có biện pháp cụ thể như: - Những chế độ đãi ngộ nhân nhân cũ phải thực cơng Có tránh cho nhân viên cũ khỏi bất mãn làm giảm động lực làm việc họ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 66 - Đề sách khen thưởng kịp thời, hợp lý không đợi đến cuối năm tổng kết xét thưởng lần để động viên, khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên khen thưởng nhân viên có thành tích huy động tốt theo quý, khen thưởng nhân viên có sáng kiến giúp cải tiến quy trình làm việc đem lại hiệu cao - Vấn đề tiến cử, thăng chức phải công khai rộng rãi tồn ngân hàng Các tiêu chí mô tả cách rõ ràng, chi tiết để nhân viên phấn đấu theo lực - Ban lãnh đạo ngân hàng nên phân quyền nhiều hơn, giúp cho nhân viên độc lập suy nghĩ độc lập định Chẳng hạn phân quyền cho cán quan hệ khách hàng theo giá trị khoản vay khoản đầu tư - Tạo điều kiện cho CBCNV đào tạo, nâng cao nghiệp vụ, chuyên môn Bên cạnh việc thành lập trung tâm đào tạo để thực đào tạo nội HDBank phải đa dạng hóa hình thức học tập, đào tạo cho nhân viên cách gửi CBCNV tham dự khóa học, đợt huấn luyện tổ chức bên ngồi Khơng tổ chức cử nhân viên tham gia lớp đào tạo nghiệp vụ ngân hàng mà lớp vấn đề liên quan trực tiếp đến việc thực nghiệp vụ ngân hàng tìm hiểu luật tổ chức tín dụng, quy định tài sản đảm bảo, cách nhận biết giấy tờ giả, kỹ giao tiếp, kỹ xử lý tình huống… Có thế, HDBank có đội ngũ nhân giỏi chun mơn, có lực, có khả sáng tạo linh hoạt trước diễn biến phức tạp thị trường Nếu công tác quản lý nhân tốt, HDBank có nhân viên có lực, trình độ với cơng việc Từ đó, chất lượng hoạt động ngân hàng tốt hơn, lợi nhuận thu cao 3.3 Một số khuyến nghị 3.3.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý Trong xu hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho hoạt động kinh tế có vai trị quan trọng, tác động mạnh mẽ tới phát triển tự chủ kinh tế quốc gia Để giảm thiểu bất lợi tận dụng thời trình hội nhập LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 67 vào phát triển kinh tế, có nhiều vấn đề đặt ra, việc hồn thiện mơi trường pháp lý coi yếu tố quan trọng trì hỗn Đối với hoạt động ngân hàng, vấn đề trở nên cấp bách Sau thời gian gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam có bước chuyển biến rõ rệt theo hướng tạo thị trường mở cửa có tính cạnh tranh cao hơn, thúc đẩy khu vực dịch vụ ngân hàng tăng trưởng quy mơ loại hình hoạt động, thích ứng nhanh với tác động từ bên ngồi Từ có khả đóng góp nhiều chủ động vào phát triển chung kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh tác động tích cực, q trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng, cần phải nhận diện đầy đủ có giải pháp phù hợp Việc tạo hành lang pháp lý thuận lợi yêu cầu cần thiết để phát triển ngành ngân hàng NHNN nên giám sát chặt chẽ trình tăng vốn NHTM giai đoạn nay, đánh giá mức độ hiệu cơng tác quản trị vốn tự có thuận lợi khó khăn ngân hàng tiến hành gia tăng vốn tự có để kịp thời đưa sách nhằm hỗ trợ, giúp đỡ NHTM tăng vốn hiệu thông qua việc ban hành văn pháp lý cụ thể, hướng dẫn hoạt động ngân hàng Hiện nay, ngân hàng muốn tăng vốn điều lệ phải trình phương án cụ thể, nêu rõ nhu cầu sử dụng vốn, nhu cầu mở rộng cho vay, nhu cầu mở rộng phạm vi kinh doanh sang lĩnh vực khác, nhu cầu mở rộng địa bàn, hiệu kinh doanh sở vốn điều lệ Các ngân hàng phải cơng khai tin tức lộ trình tăng vốn tổng mức vốn dự định tăng thêm, đợt dự kiến phát hành, phương án phát hành đợt, đối tượng mua, giá bán cho loại đối tượng, thời điểm bán, nghĩa vụ quyền lợi kèm Đồng thời, ngân hàng phải chứng minh có đủ trình độ lực nhân để quản trị, điều hành, kiểm sốt quy mơ hoạt động tăng lên Tuy nhiên, vấn đề tăng vốn điều lệ NHTM nhiều điều bất cập, lực quản trị, giám sát điều hành NHTM quy mô vốn chưa quan tâm mức NHNN cần tiếp tục quản lý, giám sát chặt chẽ có hành động can thiệp kịp thời để giúp ngân hàng TMCP đạt kết tích cực q trình tăng vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 68 Các ngân hàng liên minh, liên kết với để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM nước đồng thời tạo sức mạnh đoàn kết bảo vệ tồn hệ thống ngân hàng trước cơng từ bên Việt Nam hội nhập kinh tế giới Tuy nhiên, NHNN cần kiểm soát việc liên minh, liên kết NHTM với NHTM với tập đồn tài nước sở ban hành văn pháp lý cụ thể để tránh tình trạng liên minh, liên kết hàng loạt không hiệu NHTM Chính phủ ban hành Nghị định 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 “ Việc nhà đầu tư nước mua cổ phần NHTM Việt Nam” quy định nguyên tắc sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước Cụ thể, mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước ngồi khơng phải tổ chức tín dụng nước ngồi người có liên quan nhà đầu tư nước ngồi khơng vượt q 5% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Mức sở hữu cổ phần tổ chức tín dụng nước ngồi người có liên quan tổ chức tín dụng nước ngồi khơng vượt q 10% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư chiến lược nước ngồi người có liên quan nhà đầu tư chiến lược nước ngồi khơng vượt q 15% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Tổng mức sở hữu vốn điều lệ nhà đầu tư nước ngân hàng thương mại Việt Nam không 30% Đây hành động nhằm kiểm soát đảm bảo hệ thống ngân hàng - trụ cột kinh tế - khơng phụ thuộc q nhiều vào tập đồn ngân hàng nước 3.3.2 Nâng cao chất lƣợng kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng NHNN Các nguyên tắc giám sát Basel coi tiêu chuẩn đánh giá hiệu hoạt động giám sát ngân hàng quốc gia Trong số định liên quan đến hoạt động giám sát NHNN tổ chức quốc tế đánh giá thực tốt có quy định rõ ràng cách tính tỷ lệ vốn tự có so với tổng tài sản “Có” rủi ro (thông tư 13); đồng thời, quy định mức tỷ lệ tối thiểu cần thiết NHTM 9% theo thơng lệ quốc tế Theo đó, NHNN có kết việc giám sát tuân thủ NHTM việc đảm bảo tỷ lệ an tồn này, giám sát NHTM khơng đảm bảo yêu cầu tỷ lệ an toàn vốn tối LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 69 thiểu có yêu cầu thời hạn tối đa phải tăng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu mức quy định Ngày 12 tháng năm 2010 nhà quản lý ngân hàng nước thuộc Ủy ban Basel giám sát ngân hàng đồng thuận ban hành Basel III- quy tắc chuẩn quốc tế với quy định nghiêm ngặt dành cho ngân hàng, nhằm đảm bảo hệ thống ngân hàng toàn cầu ổn định vững Để đảm bảo an toàn cho hoạt động hệ thống ngân hàng bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, NHNN cần xem xét việc thức áp dụng Basel III Việt Nam Với mục đích nhằm hạn chế chi phí phịng ngừa rủi ro, NHNN nên lựa chọn số ngân hàng lớn, có khả tài tương đối tốt thực thí điểm việc quản trị rủi ro theo Basel III Trên sở đánh giá lợi ích hạn chế việc áp dụng thử này, để đưa biện pháp khắc phục khó khăn đó, tiến tới việc triển khai đồng loạt toàn hệ thống NHTM Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở tìm hiểu kiến thức vốn tự có quản trị vốn tự có chương đồng thời phân tích thực trạng cơng tác quản lý vốn tự có HDBank với kết đạt tồn cần giải chương 2, Chương luận văn đưa số giải pháp, đề xuất để góp phần nâng cao hiệu quản trị vốn tự có HDBank Về phía HDBank, luận văn cung cấp giải pháp: xác định mức vốn hợp lý với khả ngân hàng; xây dựng phương án tăng vốn hiệu khả thi nhất; sử dụng vốn tự có cách hiệu nhóm giải pháp hỗ trợ mặt quản trị nhân Về phía NHNN, luận văn khuyến nghị cần hoàn thiện hệ thống pháp lý liên quan đến vốn tự có để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng nói chung HDBank nói riêng việc huy động sử dụng nguồn vốn Đồng thời, luận văn khuyến nghị NHNN cần tăng cường nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát để đảm bảo ngân hàng đáp ứng quy định an tồn vốn tự có, từ đảm bảo cho hoạt động hệ thống ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Như vậy, ta thấy vốn tự có đóng vai trò quan trọng hoạt động NHTM Vì yếu tố định sức mạnh ngân hàng, “tấm chắn bù đắp rủi ro”, cánh cửa phòng thủ cuối ngân hàng Do đó, vấn đề quản trị vốn tự có với mục tiêu giúp ngân hàng hoạt động an toàn có lãi quan trọng Sau Việt Nam trở thành thành viên thức thứ 150 WTO, tạo môi trường cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực ngân hàng nói riêng lĩnh vực khác nói chung Trong thời gian qua, việc ngân hàng Việt Nam đua tăng vốn tự có nhiều biện pháp khác cần thiết Tuy nhiên, việc gia tăng vốn tự có ạt mà khơng có phương pháp quản trị nguồn vốn tự có hiệu nguy hiểm Đối với NHTM việc nâng cao vốn tự có phải xem xét, quản lý chặt chẽ, chí phải chặt chẽ doanh nghiệp khác, vai trị tầm ảnh hưởng ngân hàng kinh tế quốc gia Trên toàn nội dung luận văn với đề tài “Giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM” Do thời gian nghiên cứu kiến thức nhiều hạn chế, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến Quý Thầy, Cơ để đề tài nghiên cứu hồn thiện hơn, có đóng góp định vào thực tiễn Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM thời gian tới thân tác giả mở rộng kiến thức cơng tác nghiên cứu sau Qua đây, tác giả xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình, hiệu thầy hướng dẫn GS.TS Nguyễn Thanh Tuyền; Thầy, Cô Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức, hỗ trợ cho tác giả suốt trình học tập thực đề tài LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tài liệu tiếng Việt Chính phủ, 2006 Nghị định 141/2006/NĐ-CP Ban hành danh mục mức vốn pháp định Tổ chức tín dụng Chính phủ, 2007 Nghị định 14/2007/NĐ-CP Quy định chi tiết thi hành số điều Luật Chứng khốn Chính phủ, 2007 Nghị định 69/2007/NĐ-CP việc nhà đầu tư nước mua cổ phần Ngân hàng Thương mại Việt Nam Chính phủ, 2010 Nghị định 01/2010/NĐ-CP phát hành cổ phiếu riêng lẻ Chính phủ, 2010 Nghị 60/NQ-CP việc đơn giản hóa thủ tục hành thuộc phạm vi chức quản lý Ngân hàng Nhà Nước Chính phủ, 2011 Nghị định 10/2011/NĐ-CP việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 vể Ban hành danh mục mức vốn pháp định Tổ chức tín dụng Học viện Ngân hàng, 2002 Giáo trình quản trị kinh doanh ngân hàng NXB Thống Kê, Hà Nội Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 2005 Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN việc ban hành Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 2010 Thông tư 13/2010/TT-NHNN việc Quy định tỷ lệ đảm bảo an tồn hoạt động tổ chức tín dụng 10 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 2010 Thông tư 19/2010/TT-NHNN việc Sửa đổi số điều Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 11 Ngân hàng TMCP Hàng Hải, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011, 2012 12 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011, 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 13 Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên năm 2009,2010,2011,2012 14 Ngân hàng TMCP Quốc Tế, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011, 2012 15 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, 2009, 2010, 2011, 2012 Báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011, 2012 16 Nguyễn Quốc Khánh, 2007 Đổi quản lý vốn tự có tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Thành Phố Hồ Chí Minh Luận án tiến sĩ kinh tế Đại học Kinh Tế TP.HCM 17 Nguyễn Thanh Phong, 2009 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Tạp chí Phát Triển Kinh tế, số 223 tháng 18 Nguyễn Thị Cẩm Lệ, 2008 Biện pháp gia tăng vốn tự có ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh 19 Nguyễn Thu Hà,2010 Các nhân tố ảnh hưởng nội dung biện pháp tạo vốn Ngân hàng [Ngày truy cập: 19 tháng 07 năm 2013] 20 Quốc hội, 2006 Luật chứng khốn 2006 21 Trần Huy Hồng, 2011 Giáo trình Quản Trị Ngân hàng thương mại Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh Danh mục tài liệu tiếng Anh Bangkok Bank, 2009, 2010, 2011, 2012 Annual report 2009, 2010, 2011, 2012 Bryan J Balin,2008 Basel I, Basel II and Emerging Markets: A Nontechnical Analysis United Overseas Bank, 2009, 2010, 2011, 2012 Annual report 2009, 2010, 2011, 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i PHỤ LỤC Vốn chủ sở hữu Ngân hàng Bangkok 2009-2012 Đơn vị tính: tỷ Bath +/- Vốn điều lệ 56 56 - 56 - 56 - Vốn chủ sở hữu 191 230 20,42 241 4,78 272 12,86 (%) 2012 +/- 2010 (%) 2011 +/- 2009 (%) Nguồn: Tổng hợp báo cáo thường niên Ngân hàng Bangkok 2009-2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii PHỤ LỤC Vốn chủ sở hữu UOB 2009-2012 Đơn vị tính: triệu $ +/- Vốn điều lệ 3.220 3.854 19,69 4.422 14,74 4.440 0,41 Các quỹ dự phòng 8.136 8.730 7,30 8.966 2,70 9.572 6,76 Lợi nhuận giữ lại 5.338 6.363 19,20 6.895 8,36 8.121 17,78 Tổng vốn chủ sở hữu 16.693 18.948 13,51 20.282 7,04 22.133 9,13 (%) 2012 +/- 2010 (%) 2011 +/- 2009 (%) Nguồn: Tổng hợp báo cáo thường niên UOB giai đoạn 2009-2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii PHỤ LỤC GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HDBANK Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM (tên viết tắt HDBank) thành lập vào ngày 04 tháng 01 năm 1990 theo Quyết định số 47/QĐ-UB Uỷ Ban Nhân dân TP.HCM giấy phép số 00019/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam HDBank ngân hàng TMCP với số vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng, mang nhiệm vụ cốt lõi “phát triển nhà chỉnh trang thị, góp phần xây dựng TP.HCM văn minh đại” Tính đến nay, sau 23 năm hình thành phát triển, HDBank khơng ngừng đổi tăng trưởng, trở thành ngân hàng đa đại, cung cấp nhu cầu, giải pháp tài cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhà đầu tư Vào ngày 16 tháng 03 năm 2012 vừa qua, HDBank thức đổi tên từ Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM thành Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM theo Quyết định số 2096/QĐ-NHNN mắt hệ thống nhận diện thương hiệu Đây kiện quan trọng, đánh dấu bước chuyển mạnh mẽ HDBank thời gian tới Với phương châm “Cam kết lợi ích cao nhất”, HDBank tin đáp ứng nhu cầu tài cần thiết, hiệu mang lại lợi ích cao cho khách hàng, đối tác, cổ đông, cán công nhân viên cộng đồng xã hội Từ số vốn điều lệ tỷ đồng thành lập, qua trình phát triển tăng trưởng khơng ngừng, tính đến thời điểm cuối q 02 năm 2013, HDBank nâng số vốn điều lệ lên 5.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động Ngân hàng phát triển rộng khắp nước với 01 trụ sở đặt 25 Bis Nguyễn Thị Minh Khai Q.1 TP.HCM, 24 chi nhánh, 75 phòng giao dịch 21 quỹ tiết kiệm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng cách hiệu Với đội ngũ CBCNV 2.200 người, chủ yếu cán trẻ đầy nhiệt huyết có trình độ, lực chun môn cao hứa hẹn đưa HDBank ngày lên Sứ mệnh: cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài hồn hảo theo chuẩn mực quốc tế, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv Tầm nhìn: trở thành tập đồn tài hoạt động hiệu hàng đầu Việt Nam, có mạng lưới quốc tế thương hiệu khách hàng Việt Nam tự hào tin dùng Cơ cấu tổ chức Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... khó khăn c? ?, Ngân hàng TMCP Phát Triển TP. HCM có giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Một giải pháp - việc tăng cường quy mơ vốn tự có quản trị vốn tự có hiệu Duy trì mức vốn tự có hợp l? ?, đảm bảo... TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ VỐN TỰ CÓ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Vốn tự có NHTM 1.1.1 Khái niệm thành phần vốn tự có 1.1.1.1 Khái niệm vốn tự có Về mặt kinh t? ?, vốn tự có vốn riêng ngân hàng chủ sở... cứu, góp phần giúp HDBank nâng cao vị thị trường tài chính, tơi chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có Ngân hàng TMCP Phát Triển TP. HCM” Luận văn nghiên cứu dựa sở phương pháp luận