3.2. Các giải pháp nâng cao quản trị vốn tự có tại HDBank
3.2.3. Nhóm giải pháp hỗ trợ khác tại HDBank
3.2.3.1. Nhóm giải pháp về cơng nghệ thơng tin
Hiện nay công nghệ thông tin là một yếu tố hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của một ngân hàng, đóng vai trị quan trọng trong quản trị rủi ro ngân hàng bởi nếu khơng có hệ thống cơng nghệ thơng tin thì các dữ liệu đầu vào không được kết nối với nhau để xử lý, thông tin sẽ trở nên rời rạc và vơ nghĩa. Đây có thể xem là yếu tố then chốt hỗ trợ việc đưa ra các quyết định về quản trị của ngân hàng một cách chính xác và đạt hiệu quả cao.
HDBank đã và đang đầu tư rất nhiều nguồn lực để phát triển công nghệ thông tin ngày càng hiện đại, tuy nhiên cần phải xây dựng một hệ thống công nghệ thông tin quản lý đầy đủ để nhận dạng, đo lường, giám sát, kiểm soát và báo cáo về các dạng rủi ro. Dựa trên hệ thống ngân hàng lõi hiện đại để phát triển hệ thống khai thác, xử lý và phân tích thơng tin theo yêu cầu về báo cáo quản trị. Do đó việc đồng bộ hóa thơng tin hiện có tại kho dữ liệu đảm bảo nguồn thông tin đầu vào được thống nhất và chính xác là điều hết sức quan trọng. Nếu những thông tin đầu vào này khơng được kiểm sốt tốt và
thống nhất với nhau sẽ dẫn đến những kết quả khơng chính xác và làm cho Ban điều hành có những quyết định không đúng trong việc quản trị rủi ro gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Để việc truyền tải, lưu trữ, xử lý dữ liệu mạnh trong tồn hệ thống thì ngân hàng cần có sự đầu tư hợp lý để hiện đại hóa hệ thống máy chủ, nâng cấp tốc độ đường truyền phù hợp với tốc độ phát triển, định kỳ hàng quý đưa trung tâm dữ liệu dự phòng vào chạy vận hành thật như trung tâm chính nhằm giảm thiểu các sự cố gián đoạn, sai sót về đường truyền, phịng ngừa và hạn chế tối đa rủi ro bất khả kháng trong công nghệ thông tin gây ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Song song với việc đầu tư máy móc trang thiết bị thì HDBank cần hồn thiện mơ hình tổ chức quản lý trung tâm cơng nghệ thông tin theo hướng hiện đại phù hợp với cơ sở hạ tầng, đào tạo đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin tinh nhuệ, nắm bắt tốt hệ thống cơng nghệ tiên tiến đó.
3.2.3.2. Nhóm giải pháp về nhân sự
Việc thu hút nhân tài để nâng cao chất lượng đội ngũ CBCNV phục vụ cho công cuộc phát triển luôn được các ngân hàng hết sức coi trọng. HDBank đã ban hành nhiều chính sách đãi ngộ hợp lý để chiêu mộ các nhân sự cấp cao, có năng lực, có kinh nghiệm từ các ngân hàng khác về làm việc cho HDBank và việc này đã đem lại nhiều thay đổi tích cực cho ngân hàng. Tuy nhiên, do quá chú trọng việc thu hút nhân tài mà HDBank đã bỏ quên việc chăm sóc nguồn nhân lực hiện có gây ra sự bất mãn trong đội ngũ nhân viên cũ. Trong thời gian qua, một lượng lớn nhân sự cao cấp đã có thời gian gắn bó lâu năm, am hiểu tình hình hoạt động của HDBank đã ra đi tạo nên những lỗ hổng lớn trong quản lý. Đồng thời việc thay đổi liên tục nhân sự ở cấp quản lý cũng gây ra nhiều xáo trộn trong đường lối quản lý của ngân hàng khiến cho hoạt động thiếu sự nhất quán, gây ảnh hưởng khơng tốt đến q trình hoạt động của HDBank. Chính vì thế, việc HDBank cần làm hiện nay khơng chỉ là chiêu mộ nhân tài bên ngồi mà phải cịn phải biết giữ chân những nhân viên giỏi hiện có bằng những biện pháp cụ thể như:
- Những chế độ đãi ngộ giữa nhân sự mới và nhân sự cũ phải được thực hiện cơng bằng. Có như thế mới tránh cho nhân viên cũ khỏi sự bất mãn làm giảm động lực làm việc của họ.
- Đề ra những chính sách khen thưởng kịp thời, hợp lý chứ không đợi đến cuối năm tổng kết mới xét thưởng một lần để động viên, khuyến khích tinh thần làm việc của nhân viên như khen thưởng nhân viên có thành tích huy động tốt theo từng quý, khen thưởng ngay khi nhân viên có sáng kiến giúp cải tiến quy trình làm việc đem lại hiệu quả cao.
- Vấn đề tiến cử, thăng chức phải được công khai rộng rãi trong toàn bộ ngân hàng. Các tiêu chí được mơ tả một cách rõ ràng, chi tiết để nhân viên có thể phấn đấu theo năng lực của mình.
- Ban lãnh đạo ngân hàng nên phân quyền nhiều hơn, giúp cho nhân viên được độc lập suy nghĩ và độc lập ra quyết định. Chẳng hạn như phân quyền cho các cán bộ quan hệ khách hàng theo giá trị các khoản vay hoặc các khoản đầu tư.
- Tạo điều kiện cho CBCNV được đào tạo, nâng cao nghiệp vụ, chuyên môn. Bên cạnh việc thành lập trung tâm đào tạo để thực hiện đào tạo nội bộ thì HDBank cũng phải đa dạng hóa các hình thức học tập, đào tạo cho nhân viên bằng cách gửi CBCNV tham dự các khóa học, đợt huấn luyện của các tổ chức bên ngồi. Khơng chỉ tổ chức hoặc cử nhân viên tham gia các lớp đào tạo về nghiệp vụ của ngân hàng mà còn cả những lớp về các vấn đề liên quan trực tiếp đến việc thực hiện nghiệp vụ ngân hàng như tìm hiểu về luật các tổ chức tín dụng, quy định về tài sản đảm bảo, cách nhận biết giấy tờ giả, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng xử lý tình huống… Có như thế, HDBank mới có thể có được đội ngũ nhân sự giỏi chun mơn, có năng lực, có khả năng sáng tạo và linh hoạt trước những diễn biến phức tạp của thị trường.
Nếu công tác quản lý nhân sự tốt, HDBank sẽ có được những nhân viên có năng lực, trình độ và hết mình với cơng việc. Từ đó, chất lượng hoạt động của ngân hàng sẽ tốt hơn, lợi nhuận thu được cao hơn.
3.3. Một số khuyến nghị
3.3.1. Hoàn thiện hành lang pháp lý
Trong xu thế hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho các hoạt động kinh tế có vai trị quan trọng, tác động mạnh mẽ tới sự phát triển và sự tự chủ kinh tế của quốc gia. Để giảm thiểu những bất lợi cũng như tận dụng thời cơ của quá trình hội nhập
vào phát triển kinh tế, có nhiều vấn đề được đặt ra, trong đó việc hồn thiện mơi trường pháp lý được coi là yếu tố quan trọng khơng thể trì hỗn. Đối với hoạt động ngân hàng, vấn đề này càng trở nên cấp bách. Sau một thời gian gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có bước chuyển biến rõ rệt theo hướng tạo ra một thị trường mở cửa và có tính cạnh tranh cao hơn, thúc đẩy khu vực dịch vụ ngân hàng tăng trưởng cả về quy mơ và loại hình hoạt động, thích ứng nhanh hơn với những tác động từ bên ngồi. Từ đó có khả năng đóng góp nhiều hơn và chủ động hơn vào sự phát triển chung của nền kinh tế. Tuy nhiên, bên cạnh những tác động tích cực, q trình hội nhập kinh tế quốc tế cũng đặt ra khá nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng, cần phải được nhận diện đầy đủ và có những giải pháp phù hợp. Việc tạo hành lang pháp lý thuận lợi là yêu cầu cần thiết để phát triển ngành ngân hàng.
NHNN nên giám sát chặt chẽ hơn quá trình tăng vốn của NHTM trong giai đoạn hiện nay, đánh giá mức độ hiệu quả của công tác quản trị vốn tự có cũng như những thuận lợi và khó khăn của các ngân hàng khi tiến hành gia tăng vốn tự có để kịp thời đưa ra chính sách nhằm hỗ trợ, giúp đỡ các NHTM tăng vốn hiệu quả hơn thông qua việc ban hành các văn bản pháp lý cụ thể, hướng dẫn hoạt động ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng khi muốn tăng vốn điều lệ phải trình phương án cụ thể, nêu rõ nhu cầu sử dụng vốn, nhu cầu mở rộng cho vay, nhu cầu mở rộng phạm vi kinh doanh sang các lĩnh vực khác, nhu cầu mở rộng địa bàn, hiệu quả kinh doanh trên cơ sở vốn điều lệ mới... Các ngân hàng phải cơng khai tin tức về lộ trình tăng vốn như tổng mức vốn dự định tăng thêm, các đợt dự kiến phát hành, phương án phát hành từng đợt, những đối tượng được mua, giá bán cho từng loại đối tượng, thời điểm bán, nghĩa vụ quyền lợi đi kèm... Đồng thời, các ngân hàng phải chứng minh được có đủ trình độ năng lực và nhân sự để quản trị, điều hành, kiểm sốt quy mơ hoạt động tăng lên. Tuy nhiên, vấn đề tăng vốn điều lệ của các NHTM vẫn còn nhiều điều bất cập, năng lực quản trị, giám sát điều hành của các NHTM trên quy mô vốn mới chưa được quan tâm đúng mức. NHNN cần tiếp tục quản lý, giám sát chặt chẽ và có những hành động can thiệp kịp thời để giúp các ngân hàng TMCP đạt được kết quả tích cực trong q trình tăng vốn của mình.
Các ngân hàng liên minh, liên kết với nhau để xây dựng tập đồn tài chính ngân hàng của Việt Nam nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM trong nước đồng thời tạo sức mạnh đoàn kết bảo vệ toàn hệ thống ngân hàng trước sự tấn cơng từ bên ngồi khi Việt Nam hội nhập nền kinh tế thế giới. Tuy nhiên, NHNN cần kiểm soát việc liên minh, liên kết giữa các NHTM với nhau hoặc giữa các NHTM với các tập đồn tài chính trong và ngồi nước trên cơ sở ban hành văn bản pháp lý cụ thể để tránh tình trạng liên minh, liên kết hàng loạt nhưng không hiệu quả giữa các NHTM. Chính phủ đã ban hành Nghị định 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 về “ Việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của NHTM Việt Nam” quy định về nguyên tắc sở hữu cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài. Cụ thể, mức sở hữu cổ phần của một nhà đầu tư nước ngồi khơng phải là tổ chức tín dụng nước ngồi và người có liên quan của nhà đầu tư nước ngồi đó khơng vượt q 5% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. Mức sở hữu cổ phần của một tổ chức tín dụng nước ngồi và người có liên quan của tổ chức tín dụng nước ngồi đó khơng vượt q 10% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. Mức sở hữu cổ phần của nhà đầu tư chiến lược nước ngồi và người có liên quan của nhà đầu tư chiến lược nước ngồi đó khơng vượt quá 15% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. Tổng mức sở hữu vốn điều lệ của các nhà đầu tư nước ngoài tại một ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ không được quá 30%. Đây cũng là một hành động nhằm kiểm soát và đảm bảo hệ thống ngân hàng - một trụ cột trong nền kinh tế - không phụ thuộc quá nhiều vào các tập đoàn ngân hàng nước ngoài.
3.3.2. Nâng cao chất lƣợng kiểm tra, giám sát hoạt động các ngân hàng của NHNN
Các nguyên tắc giám sát của Basel hiện nay vẫn đang được coi là tiêu chuẩn đánh giá hiệu quả hoạt động giám sát ngân hàng của các quốc gia. Trong số các quyết định liên quan đến hoạt động giám sát của NHNN thì mới chỉ được các tổ chức quốc tế đánh giá là thực hiện tốt và có quy định rõ ràng cách tính tỷ lệ giữa vốn tự có so với tổng tài sản “Có” rủi ro (thơng tư 13); đồng thời, quy định mức tỷ lệ tối thiểu cần thiết đối với một NHTM là 9% theo như thông lệ quốc tế. Theo đó, NHNN cũng đã có những kết quả trong việc giám sát sự tuân thủ của các NHTM trong việc đảm bảo tỷ lệ an toàn này, giám sát được những NHTM không đảm bảo được yêu cầu về tỷ lệ an tồn vốn tối
thiểu và có những yêu cầu về thời hạn tối đa phải tăng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu bằng mức quy định.
Ngày 12 tháng 9 năm 2010 các nhà quản lý ngân hàng các nước thuộc Ủy ban Basel về giám sát ngân hàng đã đồng thuận ban hành Basel III- một bộ quy tắc chuẩn quốc tế với những quy định nghiêm ngặt hơn dành cho các ngân hàng, nhằm đảm bảo hệ thống ngân hàng toàn cầu sẽ ổn định và vững chắc hơn. Để đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, NHNN cũng cần xem xét việc chính thức áp dụng Basel III ở Việt Nam.
Với mục đích nhằm hạn chế chi phí và phịng ngừa rủi ro, NHNN nên lựa chọn một số ngân hàng lớn, có khả năng tài chính tương đối tốt thực hiện thí điểm việc quản trị rủi ro theo Basel III. Trên cơ sở đánh giá lợi ích và hạn chế của việc áp dụng thử này, để đưa ra biện pháp khắc phục những khó khăn đó, tiến tới việc triển khai đồng loạt trên toàn hệ thống NHTM Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trên cơ sở tìm hiểu kiến thức cơ bản về vốn tự có và quản trị vốn tự có ở chương 1 đồng thời phân tích thực trạng cơng tác quản lý vốn tự có tại HDBank với những kết quả đạt được và những tồn tại cần giải quyết ở chương 2, Chương 3 của luận văn đã đưa ra một số những giải pháp, đề xuất để góp phần nâng cao hiệu quả quản trị vốn tự có của HDBank.
Về phía HDBank, luận văn đã cung cấp các giải pháp: xác định mức vốn hợp lý với khả năng của ngân hàng; xây dựng phương án tăng vốn hiệu quả và khả thi nhất; sử dụng vốn tự có một cách hiệu quả và nhóm giải pháp hỗ trợ về mặt quản trị và nhân sự. Về phía NHNN, luận văn cũng đã khuyến nghị cần hoàn thiện hơn nữa hệ thống pháp lý liên quan đến vốn tự có để tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng nói chung và HDBank nói riêng trong việc huy động và sử dụng nguồn vốn này. Đồng thời, luận văn cũng khuyến nghị NHNN cần tăng cường nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát để đảm bảo các ngân hàng đáp ứng được các quy định về an tồn vốn tự có, từ đó đảm bảo cho hoạt động của hệ thống ngân hàng.
KẾT LUẬN
Như vậy, ta thấy rằng vốn tự có đóng một vai trị rất quan trọng trong hoạt động của NHTM. Vì đây là yếu tố quyết định sức mạnh của một ngân hàng, là “tấm chắn bù đắp rủi ro”, là cánh cửa phòng thủ cuối cùng của ngân hàng. Do đó, vấn đề quản trị vốn tự có với mục tiêu giúp ngân hàng hoạt động an tồn và có lãi là hết sức quan trọng. Sau khi Việt Nam trở thành thành viên chính thức thứ 150 của WTO, đã tạo ra môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn đối với lĩnh vực ngân hàng nói riêng và các lĩnh vực khác nói chung. Trong thời gian qua, việc các ngân hàng Việt Nam đua nhau tăng vốn tự có bằng nhiều biện pháp khác nhau là hết sức cần thiết. Tuy nhiên, việc gia tăng vốn tự có ồ ạt mà khơng có phương pháp quản trị nguồn vốn tự có hiệu quả thì hết sức nguy hiểm. Đối với các NHTM thì việc nâng cao vốn tự có phải được xem xét, quản lý chặt chẽ, thậm chí phải chặt chẽ hơn các doanh nghiệp khác, bởi vì vai trị và tầm ảnh hưởng của ngân hàng trong nền kinh tế quốc gia.
Trên đây là toàn bộ nội dung luận văn với đề tài “Giải pháp nâng cao quản trị
vốn tự có tại Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM”. Do thời gian nghiên cứu và
kiến thức còn nhiều hạn chế, luận văn không thể tránh khỏi thiếu sót, rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của Q Thầy, Cơ để đề tài nghiên cứu hồn thiện hơn, có thể có những đóng góp nhất định vào thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM trong thời gian tới và bản thân tác giả được mở rộng kiến thức của mình trong cơng tác