(Luận văn) giải pháp nâng cao tính cạnh tranh trong huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to ng hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th yi HOÀNG THỊ THANH THẢO pl n ua al n va GIẢI PHÁP NÂNG CAO TÍNH CẠNH TRANH TRONG ll fu HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI m oi CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM nh at CHI NHÁNH CẦN THƠ z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ n a Lu n va y te re TP Hồ Chí Minh – 2019  BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w HOÀNG THỊ THANH THẢO n lo ad y th ju GIẢI PHÁP NÂNG CAO TÍNH CẠNH TRANH TRONG HUY yi pl ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI al n ua CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM n va CHI NHÁNH CẦN THƠ ll fu oi m Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng nh at Mã số: 8340201 z z ht vb jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k om l.c gm Giáng viên hướng dẫn: TS Lê Tấn Phước n a Lu n va y te re Tp Hồ Chí Minh - 2019 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu “Giải pháp nâng cao tính cạnh tranh ng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi hi ep nhánh Cần Thơ” riêng Luận văn sử dụng thông tin từ nhiều nguồn liệu khác nhau, thơng tin w có sẵn trích dẫn rõ nguồn gốc có độ xác cao phạm vi hiểu n lo ad biết tác giả y th Tôi xin cam đoan thông tin luận văn trung thực chưa ju sử dụng để công bố yi pl Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2019 n ua al Tác giả n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to LỜI CAM ĐOAN ng MỤC LỤC hi ep DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG w TÓM TẮT LUẬN VĂN n lo ad ABSTRACT y th CHƯƠNG GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU ju 1.1 Tính cấp thiết đề tài yi pl 1.2 Mục tiêu nghiên cứu ua al 1.2.1 Mục tiêu tổng quát n 1.2.2 Mục tiêu cụ thể va n 1.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu fu ll 1.3.1 Phạm vi nghiên cứu oi m 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu at nh 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đóng góp đề tài nghiên cứu z z 1.6 Bố cục đề tài vb ht CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG jm VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI k gm 2.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò hoạt độn huy động vốn Ngân hàng l.c thương mại om 2.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn a Lu 2.1.2 Đặc điểm hoạt động huy động vốn n 2.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 2.2.3 Tổ chức thực công tác huy động vốn 12 y 2.2.2 Ban hành sách huy động vốn 10 te re 2.2.1 Hoạch định chiến lược huy động vốn n va 2.2 Quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 2.2.4 Kiểm tra, giám sát huy động vốn 14 t to 2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 15 ng 2.4 Các nhân tố tác động đến tính cạnh tranh HĐV NHTM 16 hi ep 2.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 16 2.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 17 w n 2.5 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 18 lo ad 2.5.1 Khái niệm cạnh tranh loại hình cạnh tranh 18 y th 2.5.2 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 21 ju 2.6 Các tiêu đo lường tính cạnh tranh NHTM: 23 yi pl 2.6.1 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ: 23 ua al 2.6.2 Nguồn nhân lực: 23 n 2.6.3 Năng lực công nghệ: 25 va n 2.6.4 Năng lực quản trị điều hành ngân hàng: 25 ll fu 2.6.5 Danh tiếng, uy tín khả hợp tác: 26 oi m CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN at nh HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 28 z z 3.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Vietinbank chi nhanh vb ht Cần Thơ 28 jm 3.1.1 Tổng quan ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cần Thơ 28 k gm 3.1.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cần Thơ l.c 30 om 3.2 Thực trạng quản lý huy động vốn ngân hàng Vietinbank chi nhanh Cần a Lu Thơ 33 n 3.2.1 Chiến lược huy động vốn Vietinbank CN Cần Thơ 33 3.3 Đánh giá chung huy động vốn Vietinbank CN Cần Thơ 41 y 3.2.4 Theo dõi, đánh giá công tác huy động vốn 41 te re 3.2.3 Tổ chức thực huy động vốn 39 n va 3.2.2 Ban hành sách huy động vốn Vietinbank CN Cần Thơ 34 3.3.1 Những kết đạt 41 t to 3.3.2 Những mặt hạn chế 43 ng 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 44 hi ep CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO TÍNH CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN w CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 49 n lo ad 4.1 Giải pháp chế điều hành huy động vốn kinh doanh vốn 49 y th 4.2 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động 49 ju 4.3 Giải pháp sản phẩm huy động vốn 51 yi pl 4.4 Giải pháp quy trình thủ tục, chứng từ giao dịch hoạt động huy động ua al vốn 52 n 4.5 Giải pháp kênh phân phối 52 va n 4.6 Giải pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền 53 ll fu 4.7 Giải pháp xúc tiến hỗn hợp huy động vốn 54 m oi 4.8 Giải pháp xây dựng nguồn nhân lực cho công tác nguồn vốn 55 at nh 4.9 Giải pháp Công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 56 4.10 Giải pháp quản trị rủi ro huy động vốn 57 z z CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 61 vb ht 5.1 Kết luận: 61 jm 5.2 Khuyến nghị 61 k om l.c gm TÀI LIỆU THAM KHẢO n a Lu n va y te re DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ng hi ep Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cổ phần NHNN Thị trường chứng khoán n Thành phố Hồ Chí Minh lo w TP HCM ad TTCK Ngân hàng thương mại cổ phần y th Công thương Việt Nam chi nhánh ju Vietinbank yi CN Cần Thơ pl Cần Thơ n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC BẢNG t to Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động theo thành kinh kế NH Vietinbank CN Cần Thơ 2016 - 2018 .30 ng hi ep Bảng 3.2: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn NH Vietinbank CN Cần Thơ 2016 – 2018 31 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re TÓM TẮT LUẬN VĂN t to - Tên đề tài: Giải pháp nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn Ngân ng hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ hi ep - Tóm tắt: Hoạt động chủ yếu NHTM huy động cho vay, hoạt w động kinh doanh NHTM hoạt động huy động vốn đóng vai trị quan trọng n lo ad định hiệu kinh doanh ngân hàng Như vậy, để nâng cao hiệu hoạt y th động NHTM đòi hỏi phải nâng cao hiệu huy động vốn Tại Việt Nam, ju thị trường tài chưa phát triển, phát triển kinh tế - xã hội phụ yi pl thuộc vào hoạt động cho vay ngân hàng Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận ua al phân tích thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng Vietinbank CN Cần n Thơ rút số kết luận sau: va n Thứ nhất, huy động vốn có vai trò quan trọng định hiệu kinh ll fu doanh NHTM phát triển kinh tế Chính vậy, việc nghiên oi m cứu giải pháp nhằm nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn ngân hàng at nh Vietinbank CN Cần Thơ cần thiết Thứ hai, tính cạnh tranh huy động vốn đánh giá qua thực trạng huy z z động vốn Vietinbank chi nhánh Cần Thơ, điểm mạnh điểm yếu, bên ht vb bên jm Thứ ba, để nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Vietinbank CN Cần k gm Thơ, đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm nhiều đến cơng tác chăm sóc khách hàng, l.c đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng om huy động vốn Ngân hàng cần phải linh hoạt công cụ huy động vốn hàng cần phải nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên n a Lu sách lãi suất huy động, đơn giản hóa thủ tục sổ sách Bên cạnh đó, ngân y giải pháp nhằm nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn te re hạn chế tồn tại ngân hàng Vietinbank CN Cần Thơ, luận văn đưa n Thơ nhiều hạn chế hoạt động huy động vốn Trên sở va Thứ tư, bên cạnh kết đạt ngân hàng Vietinbank CN Cần Từ khóa: huy động vốn, giải pháp nâng cao tính cạnh tranh huy động t to vốn, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, … ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 4.4 Giải pháp quy trình thủ tục, chứng từ giao dịch hoạt động huy động t to vốn ng Rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan hi ep giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, HĐV w n Rà sốt quy trình tất tốn sổ tiết kiệm KH đăng ký gửi nơi rút nhiều lo ad nơi, giản tiện thủ tục thời gian lại cho KH, theo KH tất tốn sổ tiết y th kiệm chi nhánh hệ thống Khi thực tất toán khác chi ju nhánh, NH thực đối chiếu với thông tin chi nhánh gốc mở TK cập nhật (quét yi pl chữ ký, ảnh, thông tin KH, gọi điện đến chi nhánh gốc mở TK (ghi âm gọi) để ua al kiểm tra, xác nhận (nếu cần…) n Đối với sản phẩm tiền gửi (tiết kiệm, chứng tiền gửi) dự thưởng: mã số dự va n thưởng KH thiết kế hệ thống in trực tiếp sổ tiết kiệm chứng ll fu tiền gửi dự thưởng từ hệ thống Corebank, NH lưu bản, KH giữ oi m (đóng dấu chi nhánh nơi gửi tiền) Ngồi ra, nghiên cứu hình thức khuyến mại khác at nh quay số điện tử, thẻ cào trúng thưởng NHTM khác thực hiện, để hấp dẫn KH, tiết kiệm chi phí quản lý phiếu dự thưởng thời gian giao dịch z z Điều tra, khảo sát biểu phí, LS NHTM khác địa bàn, chủ động vb ht thường xuyên đề xuất điều chỉnh biểu phí LS huy động phù hợp với điều kiện thị jm trường, đảm bảo cạnh tranh địa bàn toàn quốc, thu hút KH k gm 4.5 Giải pháp kênh phân phối l.c Với kênh phân phối truyền thống, đánh giá hoạt động HĐV thời gian qua, om từ có giải pháp cấu, xếp lại để phát huy tiềm Cơ cấu lại mạng a Lu lưới chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn đô thị theo Đề án tái cấu, mở rộng n mạng lưới giao dịch, quy định chuẩn hóa điểm giao dịch, bảo đảm văn minh, y 52 te re tổ /nhóm cho vay thu nợ mở rộng thêm nắm bắt nhu cầu sử dụng để tư vấn sản n Tập trung khai thác đại lý/tổ nhóm trung gian HĐV, ngồi chức va thuận lợi cho KH, khai thác kinh doanh hiệu phẩm dịch vụ NH (đặc biệt HĐV, chuyển tiền kiều hối, bảo an TD, ), từ gia tăng t to nguồn vốn huy động từ kênh phân phối ng Kênh phân phối đại, nên bổ sung tính để gia tăng tiện ích dịch hi ep vụ mà NHTM khác triển khai chưa triển khai, từ thu hút, khuyến khích KH gửi tiền sử dụng dịch vụ Vietinbank CN Cần Thơ Xây dựng w sách phát triển mở rộng hệ thống EDC/POS (Chính sách ưu đãi với đại lý, đơn n lo ad vị chấp nhận thẻ; Gia tăng tiện ích thẻ, ) Bổ sung thêm tính vấn tin LS y th tiền gửi tiết kiệm, biến động số dư tiền gửi tiết kiệm TKCKH, vấn tin số dư ju tiết kiệm qua kênh Mobile Banking Hoàn thiện tính năng, giao dịch qua yi pl Internet banking chuyển khoản, gửi tiết kiệm online tiện ích khác để ua al thu hút KH gửi tiền, tăng số dư tiền gửi tốn, từ tăng nguồn vốn huy động n 4.6 Giải pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền va n Triển khai Dự án Quản lý quan hệ KH (CRM) để tiếp cận thực việc ll fu chăm sóc KH, cung cấp quảng bá SPDV huy động kết hợp bán chéo SPDV oi m khác theo hướng NH đại at nh Xây dựng hệ thống Contact center (trung tâm hỗ trợ KH), giúp KH tư vấn từ xa, công cụ để NH thu thập thơng tin KH, từ nghiên z z cứu tâm lý KH theo phân đoạn thị trường phân khúc KH, cuối chăm vb ht sóc KH tốt như: giới thiệu dịch vụ cho KH, tư vấn sản phảm dịch jm vụ NH, chương trình khuyến NH, gửi thư cám ơn, chúc mừng KH,… k gm Xây dựng bố trí phận giao dịch phù hợp, ưu tiên cho cơng tác HĐV, l.c phận đón tiếp tư vấn hỗ trợ KH Chăm sóc KH, thường xuyên tổ chức gặp gỡ, om tiếp xúc KH, tác động vào yếu tố tình cảm, tâm lý KH để tạo lập củng cố, a Lu trì phát triển mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài, bền vững KH NH Thành lập n phận KH lớn Vietinbank CN Cần Thơ, xây dựng chương trình tri ân KH, y 53 te re hiệu Vietinbank CN Cần Thơ; giới thiệu bán chéo SPDV Vietinbank CN n doanh nghiệ vừa nhỏ, thông quan hội nghị tuyên truyền, quảng bá thương va chăm sóc KH phạm vi tồn hệ thống Tổ chức Hội nghị KH hộ sản xuất, Cần Thơ Trường hợp cần thiết, lựa chọn số huyện, thị xã tổ chức thí điểm triển t to khai rút kinh nghiệm toàn hệ thống ng Xây dựng tiêu chí KH VIP thiết kế sản phẩm, dịch vụ chăm sóc KH hi ep xứng tầm với nhóm KH VIP như: ưu đãi đặc biệt sử dụng dịch vụ, mua sắm hệ thống đối tác lớn NH, tặng quà, thưởng điểm tương ứng với số w lượng giao dịch, hưởng ưu đãi LS KH VIP có nhu cầu vay hay gửi n lo ad tiết kiệm, tăng hạn mức thấu chi, hạn mức rút thẻ ATM, giảm phí dịch vụ tốn y th quốc tế, chuyển tiền; ưu tiên bán ngoại tệ với giá ưu đãi, nhận quà tặng ju có ý nghĩa ngày sinh nhật, Tết, ; thiết kế không gian chuyên biệt, tiện nghi yi pl để phục vụ KH VIP; đội ngũ cán giỏi, chuyên nghiệp phục vụ, tư vấn SPDV, xử ua al lý khiếu nại KH VIP n 4.7 Giải pháp xúc tiến hỗn hợp huy động vốn va n Xây dựng kế hoạch hàng năm chương trình khuyến mại, chăm sóc KH triển ll fu khai phạm vi toàn quốc phù hợp với hoạt động kinh doanh Vietinbank CN oi m Cần Thơ (không tổ chức theo chi nhánh) Đa dạng hóa hình thức khuyến mại: tạo nhiều hội để KH trúng thưởng at nh Quà tặng, Thẻ cào trúng thưởng, Quay số điện tử…Đa dạng hóa cấu giải thưởng, z z Ban hành Cẩm nang nhận diện thương hiệu, thiết kế đồng công cụ quảng vb ht bá (TVC, Tiểu phẩm phát thanh, Tờ rơi…), sản xuất 2-3 phim quảng cáo thương jm mại 30s, 02 tiểu phẩm phát thanh, 10-15 viết PR quảng cáo cho sản phẩm k l.c bộ, trả lãi trước toàn bộ, lãi sau định kỳ), Rút gốc linh hoạt gm HĐV trọng tâm: Tiết kiệm học đường; Gửi rút nhiều nơi; TKCKH (trả lãi sau toàn om Xây dựng kế hoạch triển khai quảng bá sản phẩm huy động tiêu biểu a Lu Vietinbank CN Cần Thơ, tập trung quảng bá đợt huy động tiết kiệm dự thưởng n sản phẩm, HĐV mạnh Vietinbank CN Cần Thơ như: Gửi rút nhiều va n nơi; Tiết kiệm học đường Cần Thơ, KH bảo toàn nguyên gốc lãi, đồng thời đóng góp vào Quỹ Tấm 54 y tiết kiệm hoạt động từ thiện, theo với sổ tiết kiệm mở Vietinbank CN te re Triển khai chương trình tiết kiệm từ thiện, khuyến khích KH cá nhân gửi lòng Vietinbank CN Cần Thơ NH hỗ trợ, đóng góp chương trình từ thiện t to địa phương ng Tổ chức hoạt động tuyên truyền (thông qua Hội nghị KH), quảng cáo, tổ chức hi ep kiện, tham gia hoạt động xã hội nhằm tiếp thị truyền thống thương hiệu Vietinbank CN Cần Thơ SPDV NH đến KH w n Các chương trình xã hội từ thiện, tài trợ, hoạt động an sinh xã hội lo ad Vietinbank CN Cần Thơ việc quảng bá thương hiệu Vietinbank CN Cần Thơ y th phải gắn liền với hoạt động HĐV, tùy theo nội dung chương trình ju yêu cầu đơn vị/cá nhân nhận tài trợ mở TK tiền gửi, sổ tiết kiệm Vietinbank CN yi pl Cần Thơ sử dụng SPDV Vietinbank CN Cần Thơ ua al 4.8 Giải pháp xây dựng nguồn nhân lực cho công tác nguồn vốn n Thường xun nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đào tạo chương va n trình IPCAS, nghiệp vụ TD, HĐV, SPDV kỹ mềm cho cán ll fu công tác HĐV, marketing dịch vụ KH Nâng cao kỹ giao tiếp, kỹ oi m đàm phán, khả thuyết phục, kỹ mềm cho cán Đưa văn hóa DN nghiệp tạo dựng lòng tin KH at nh nội dung đào tạo Đổi phong cách giao dịch để lại hình ảnh tốt đẹp, chuyên z z Ưu tiên tuyển dụng lao động trẻ có kỹ tin học, ngoại ngữ, có trình độ vb ht chun mơn cao, đặc biệt lao động có kinh nghiệm, giàu nhiệt huyết, đạo jm đức nghề nghiệp Có chế độ đãi ngộ hợp lý cán công tác vùng sâu, k gm vùng xa để khuyến khích thu hút nguồn nhân lực chỗ cho chi nhánh Bố trí cơng l.c việc cho cán nhân viên theo sở trường, trình độ Đào tạo chuyên môn, om nghiệp vụ sát với thực tế hoạt động kinh doanh, công tác HĐV Vietinbank CN a Lu Cần Thơ Tạo môi trường làm việc tốt, cán nhân viên phát huy lực n sở trường Xây dựng chế độ thưởng phạt nghiêm minh CBNV để y 55 te re quy chế phổ biến rộng rãi chương trình đào tạo cho cán bộ, viên chức toàn n Đưa chương trình phương pháp đào tạo e-learning vào thực hiện, ban hành va động viên CBNV có thành tích đặc biệt cơng tác kinh doanh, HĐV hệ thống Các chi nhánh tổ chức đào tạo, tập huấn theo chuyên đề, tổ chức thi cán t to giỏi nghiệp vụ HĐV, giỏi giao dịch với KH, giỏi kiểm đếm tiền,… ng 4.9 Giải pháp Công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn hi ep Xây dựng triển khai hệ thống Quản lý quan hệ KH CRM , trước tiên cập nhật đầy đủ thông tin KH vào CIF sau xây dựng thành hệ thống quản w lý quan hệ KH đầy đủ Đây công cụ giúp NHTM bảo vệ thị n lo ad phần tạo tăng trưởng y th Nghiên cứu xây dựng, triển khai thống mã sản phẩm HĐV nhằm quản ju lý tập trung sản phẩm HĐV toàn hệ thống Nghiên cứu mở rộng ứng dụng CNTT yi pl nâng cao chất lượng sản phẩm, tích hợp bổ sung tiện ích gia tăng cho sản phẩm ua al HĐV qua thẻ, SMS, internet banking Mở rộng ứng dụng SMS banking, đa dạng n ứng dụng kỹ thuật khơng dây; tiếp tục hồn thiện đề án Internet Banking giai đoạn va n II góp phần đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm, nâng cao khả cạnh tranh ll fu vị Vietinbank CN Cần Thơ oi m Xây dựng ứng dụng nghiệp vụ hệ thống IPCAS, nâng cao lực xử at nh lý, độ an toàn ổn định hệ thống IPCAS: chỉnh sửa hệ thống IPCAS tăng cường khả kiểm soát, phê duyệt, nghiên cứu nghiệp vụ, xây dựng chương trình z z cho cơng tác kiểm tra kiểm sốt, kiểm tốn, hậu kiểm, giao dịch cửa, nghiên vb ht cứu xây dựng sàn giao dịch ngoại tệ Sở giao dịch Chi nhánh, nghiên cứu jm xây dựng hạn mức quản lý tiền mặt, hạn mức phê duyệt hệ thống IPCAS; nghiên k gm cứu chuyển hệ thống báo cáo nội IPCAS chi nhánh l.c Để đảm bảo việc quản lý HĐV đầy đủ, hệ thống công nghệ thông tin cần om xây dựng hệ thống đáp ứng việc quản lý thông tin HĐV số phân hệ a Lu sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi n tốn (khơng kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn 56 y hệ thống te re chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi n Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ NHNN, vay từ định chế tài va vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; 4.10 Giải pháp quản trị rủi ro huy động vốn t to Tăng cường kiểm tra, kiểm soát công tác HĐV để hạn chế rủi ro hạn ng chế vụ việc phát sinh hi ep Rủi ro khoản, đánh giá định lượng, định tính khoản, xây dựng khung quản lý rủi ro khoản giám sát rủi ro khoản: Theo dõi tính w khoản thơng qua phân tích thời gian đáo hạn, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, phân n lo ad tích tài sản có tính khoản, tổng hợp khoản cho vay ký kết y th chưa giải ngân dự đoán luồng tiền Tập trung việc kiểm sốt khoản ju Cơng tác quản lý khoản hàng ngày phận quản lý vốn tập trung yi pl đảm nhiệm Thành lập tiểu ban khoản trực thuộc Ban Kế hoạch để phụ ua al trách công việc hàng ngày Đảm bảo tất đơn vị kinh doanh hàng ngày báo cáo n trạng thái khoản cho phận quản lý vốn trung ương Đưa quy trình va n phân tích khuyến nghị mức khoản NH Phân tích, quản lý trạng thái ll fu (thặng dư hay thâm hụt) khoản thời đoạn (ngắn hạn, trung hạn, dài oi m hạn); Dự báo quản lý dòng tiền dự kiến tiềm năng; Phân tích điều kiện thị at nh trường tại: Môi trường cạnh tranh (số lượng đối thủ cạnh tranh, số lượng sản phẩm giới thiệu); nhu cầu vay thị trường; độ khoản thị z z trường; ) vb ht Xây dựng kế hoạch dự phòng cho thời kỳ có áp lực lớn khoản (dự jm phịng tình khủng hoảng khoản) Thiết lập giới hạn, mục tiêu k gm chính: Mục tiêu dự trữ theo luật định, định hướng thặng dư vốn, giới hạn số l.c tiền tỷ lệ nợ có khả biến động cao, giới hạn thâm hụt dòng tiền dự om báo giai đoạn khác Lưu giữ thông tin diễn biến nguồn a Lu tiền vào nguồn tiền Xây dựng mơ hình hỗ trợ cho việc dự báo yêu cầu n khoản Sử dụng phân tích tình để kiểm tra yêu cầu khoản 57 y vay theo thứ tự sau: Vay qua đêm, thực trường hợp sang ngày làm việc te re Khi nhu cầu vốn phát sinh vượt khả khoản, NH thực n NH; quy định tỷ lệ dự trữ tốn tồn hệ thống va Tn thủ nghiêm quy định NHNN tỷ lệ đảm bảo an tồn hoạt động NH có nguồn thu tương ứng; Vay tái cấp vốn NHNN với thời t to hạn linh hoạt tùy vào nhu cầu khả trả nợ; Sử dụng hợp đồng mua lại, ng chứng tiền gửi có mệnh giá lớn để HĐV, vay Euro, Dollar,… hi ep Thực việc cấu lại tài sản Nợ tài sản Có phù hợp, đảm bảo cân đối kỳ hạn tài sản nợ tài sản có nhằm hạn chế thấp rủi ro xảy w Cơ cấu lại nguồn vốn huy động cho vay thị trường; cấu lại dư nợ cho vay n lo ad ngắn hạn với cho vay trung hạn, nguồn huy động ngắn hạn dùng vay y th trung, dài hạn theo hướng tăng nguồn vốn dài hạn, ổn định Nghiên cứu phát hành ju trái phiếu dài hạn vào thời điểm hợp lý để tăng tính ổn định vốn cấp yi pl Duy trì tỷ lệ dự trữ hợp lý quy định NHNN tỷ lệ đảm bảo an ua al toàn hoạt động NH; quy định tỷ lệ dự trữ toán toàn hệ thống (bao n gồm tiền mặt NH, tiền gửi NHNN tài sản có tính lỏng cao khác), va n đảm bảo khả chi trả theo quy định Trong đó, tăng tỷ lệ sử dụng vốn vào giấy ll fu tờ có tính khoản cao sử dụng thị trường tiền tệ vay vốn NHNN: oi m tín phiếu, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu NHNN, trái phiếu quyền địa at nh phương chủ yếu tập trung vào tín phiếu kho bạc NHNN Tích cực xử lý nợ xấu, củng cố nâng cao chất lượng TD kết hợp với việc điều z z chỉnh cấu đầu tư theo khu vực, đối tượng, điều chỉnh cấu cho vay vào lĩnh vb ht vực nhạy cảm rủi ro nhiều chứng khoán, bất động sản tiêu dùng, nhằm jm nâng cao hiệu cấp TD, đáp ứng vốn cho khu vực NoNT k gm Hồn thiện tổ chức máy, quy trình quản trị rủi ro khoản Tập trung l.c việc kiểm soát khoản hàng ngày định kỳ Tăng cường phân tích, dự báo om khoản (có thể th tư vấn) Xây dựng kế hoạch dự phòng cho thời kỳ có a Lu áp lực lớn khoản Xây dựng mơ hình hỗ trợ cho việc dự báo n khoản 58 y đào tạo lại cho đội ngũ cán liên quan tới quản lý rủi ro khoản Xây dựng te re như: trình độ chuyên môn, kinh nghiệm thực tế… Tăng cường công tác đào tạo n Basel sở xây dựng hệ tiêu chuẩn cán quản lý rủi ro khoản va Chuẩn hoá đội ngũ cán quản lý rủi ro đáp ứng yêu cầu nguyên tắc chế trao đổi thông tin hiệu quả, đảm bảo liên lạc thường xuyên liên tục cập t to nhật kịp thời thông tin trọng yếu phận chức hoạt động quản ng trị rủi ro khoản hi ep Rủi ro ngoại hối: Ln trì cân xứng tài sản Nợ tài sản Có ngoại tệ, trì trạng thái ngoại hối rịng mức hợp lý; Đào tạo đội ngũ cán w có khả phân tích dự báo nhân tố ảnh hưởng đến biến động tỷ giá n lo ad loại đồng tiền, sở để có định đắn hợp đồng y th mua, bán ngoại tệ; Phát triển sử dụng loại cơng cụ tài có khả ju giảm thiểu rủi ro hoạt động ngoại hối, hợp đồng forwards, hợp đồng yi pl future, thực giao dịch swap ngoại tệ, quyền lựa chọn option ; Phát triển ua al công cụ quản lý rủi ro ngoại hối đạt chuẩn mực Quốc tế n Rủi ro LS: Đưa phương pháp xác định rủi ro LS thơng qua phân tích chênh va n lệch LS Xác định loại rủi ro LS thiết lập sách thủ tục để quản ll fu lý rủi ro LS Yêu cầu đơn vị kinh doanh báo cáo rủi ro LS liên quan đến tài oi m sản Có tài sản Nợ Thực đánh giá thường xuyên khả giảm at nh thiểu rủi ro LS Xây dựng mô hình dự đốn rủi ro LS nhằm xác định ảnh hưởng tác động đến lợi nhuận vốn chủ sở hữu, thử nghiệm tình xấu có z z thể xảy Thiết lập giới hạn mục tiêu như: Giới hạn tỷ lệ chênh lệch; giới vb ht hạn khoảng cách tối thiểu chấp nhận (khác biệt tỷ lệ chi phí nợ khả jm sinh lời tài sản lĩnh vực kinh doanh mới); Sử dụng phương k l.c tích kỳ hạn (duration); Hệ số nhạy cảm (factorsensitivity) gm pháp quản lý rủi ro LS như: biểu đồ độ lệch kỳ hạn tái định giá (repricing gap); Phân om Rủi ro hoạt động: Chuẩn hố quy trình nghiệp vụ theo tiêu chuẩn ISO 9001; a Lu Xây dựng hệ thống an ninh mạng với tính bảo mật cao; Kiện tồn hệ thống kiểm n soát nội n va y te re 59 TÓM TẮT CHƯƠNG t to Trong chương 4, bên cạnh kết đạt ngân hàng Vietinbank ng hi CN Cần Thơ nhiều hạn chế hoạt động huy động vốn Trên sở ep hạn chế cịn tồn ngân hàng Vietinbank CN Cần Thơ, luận văn w đưa giải pháp nhằm nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 60 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ t to 5.1 Kết luận: ng Hoạt động chủ yếu NHTM huy động cho vay, hoạt hi ep động kinh doanh NHTM hoạt đọng huy động vốn đóng vai trị quan trọng định hiệu kinh doanh ngân hàng Như vậy, để nâng cao hiệu hoạt w động NHTM đòi hỏi phải nâng cao hiệu huy động vốn Tại Việt Nam, n lo ad thị trường tài chưa phát triển, phát triển kinh tế - xã hội phụ y th thuộc vào hoạt động cho vay ngân hàng Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận ju phân tích thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng Vietinbank CN Cần yi pl Thơ rút số kết luận sau: ua al Thứ nhất, huy động vốn có vai trị quan trọng định hiệu kinh n doanh NHTM phát triển kinh tế Chính vậy, việc nghiên va n cứu giải pháp nhằm nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn ngân hàng ll fu Vietinbank CN Cần Thơ cần thiết oi m Thứ hai, hoạt động huy động vốn đánh giá qua tiêu huy at nh động vốn sách quản lý huy động vốn Thứ ba, để nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn ngân hàng z z Vietinbank CN Cần Thơ, đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm nhiều đến công tác vb ht chăm sóc khách hàng, đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đa dạng hóa jm dịch vụ ngân hàng huy động vốn Ngân hàng cần phải linh hoạt k gm công cụ huy động vốn sách lãi suất huy động, đơn giản hóa thủ tục sổ l.c sách Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho om đội ngũ nhân viên a Lu Thứ tư, bên cạnh kết đạt ngân hàng Vietinbank CN Cần n Thơ nhiều hạn chế hoạt động huy động vốn Trên sở n y te re giải pháp nhằm nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn va hạn chế tồn tại ngân hàng Vietinbank CN Cần Thơ, luận văn đưa 5.2 Khuyến nghị NH cần đặt địa điểm giao dịch nằm vị trí thuận lợi, đẹp mắt, dễ dàng cho 61 khách hàng nhận thấy thuận lợi đến giao dịch Các địa điểm giao dịch có chỗ t to đỗ xe đầy đủ an toàn cho khách hàng Điều tạo tiện lợi cơng tác đón ng tiếp phục vụ khách hàng NH phải xây dựng không gian giao dịch thiết kế đẹp hi ep mắt, rõ ràng, phù hợp cho khách hàng tới giao dịch chờ đợi Trong phịng giao dịch phải bố trí sách báo, ghế ngồi nước uống phục vụ cho khách hàng Việc bố w trí khơng gian giao dịch đại, thuận tiện tăng hội bán chéo sản phẩm, tạo n lo ad hình ảnh chuyên nghiệp, đại, cho NH Vietinbank CN Cần Thơ.Cán NH cần y th tăng cường hướng dẫn khách hàng làm quen thực giao dịch online NH ju cần trang bị máy móc, thiết bị đại, tốc độ đường truyền nhanh, ứng dụng công yi pl nghệ nhằm phục vụ khách hàng tốt ua al Các giao dịch viên, cán quan hệ khách hàng phải tuân thủ quy tình tác n nghiệp liên quan đến giao dịch, thay đổi thông tin khách hàng, giao dịch trực va n tuyến.Cán NH cần phải minh bạch, rõ ràng giao dịch, điều tạo ll fu yên tâm, tin cậy nơi khách hàng tới giao dịch NH cần công khai số quy oi m trình giao dịch thơng thường quy tắc kèm theo để khách hàng nắm rõ NH nên at nh lắp đặt máy cấp số xếp hàng tự động nhằm nâng cao ý thức xếp hàng khách hàng, tăng tính chuyên nghiệp phục vụ khách hàng z z NH nên bổ sung máy đánh giá nhân viên tự động thay hịm thư góp ý vb ht Khách hàng trực tiếp đánh giá nhân viên cách phục vụ nhân viên jm Từ thơng tin đóng góp, cán quản lý hồn thiện q trình cung cấp k gm dịch vụ cho khách hàng l.c Hạn chế thủ tục rờm rà, bỏ qua số khâu, số giấy tờ khơng cần thiết để om tránh gây phiền tối cho khách hàng In nhiều hướng dẫn dịch vụ NH giúp a Lu khách hàng hiểu giảm bớt việc liên lạc với nhân viên tư vấn, tăng hiệu suất lao n nhân viên 62 y ngữ cần phải trọng đào tạo, bố trí giảng viên phụ đạo thường xuyên, te re việc, trình độ chuyên môn nhằm nâng cao hiệu suất làm việc Trình độ ngoại n cao trình độ chun mơn Cần rà sốt lại việc bố trí cán nhân viên NH theo va NH cần thường tập huấn, trao đổi nghiệp vụ cho cán nhân viên nhằm nâng khoảng buổi/tuần cung cấp giáo trình điện tử kèm thi kiểm tra đánh giá t to để nâng cao khả giao tiếp tiếng Anh cho cán nhân viên NH ng NH nên đào tạo kỹ mềm kỹ giao tiếp, làm việc nhóm, kĩ hi ep thuyết phục, kĩ bán hàng nhằm phục khách hàng tốt NH cần bố trí nhân phù hợp với đặc thù cơng việc để đảm bảo chất lượng tư w vấn sản phẩm cho khách hàng đồng thời nâng cao hiệu quản lý n lo ad Bố trí cán quan hệ khách hàng cá nhân có trình độ chun mơn cao, giàu y th kinh nghiệm, có kỹ thuyết trình, thuyết phục khách hàng, tập trung phục vụ phân ju đoạn khách hàng quan trọng.Cán quan hệ khách hàng cá nhân đảm nhiệm, chịu yi pl trách nhiệm tư vấn chi tiết sản phẩm dịch vụ cho khách hàng quầy, chủ yếu phục ua al vụ nhóm phân đoạn khách hàng thân thiết n Bố trí giao dịch viên cung cấp dịch vụ thực giao dịch theo đề nghị va n khách hàng đảm bảo an tồn, nhanh chóng xác Các giao dịch viên phải có ll fu khả trình bày sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng bán chéo sản phẩm oi m khác cho khách hàng at nh Bố trí cán đón tiếp khách hàng, chào đón khách hàng nồng nhiệt sẵn sàng giúp đỡ khách hàng tìm dịch vụ theo nhu cầu khách hàng Cán đón tiếp giúp z z đỡ khách hàng điền biểu mẫu phân luồng giao dịch vb ht Chính sách khách hàng phù hợp với đặc điểm, nhu cầu khách hàng jm sản phẩm, dịch vụ, nhân viên phục vụ giá cả, … để tối đa hóa lợi nhuận cho NH k gm gia tăng hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ huy động vốn NH l.c Cụ thể, phân loại khách hàng bao gồm khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết, om khách hàng phổ thơng a Lu Xây dựng lãi suất huy động, phí dịch vụ phù hợp nhằm hài hịa lợi ích n NH khách hàng 63 y tục) rườm rà gây nhiều thời gian khó khăn cho khách hàng te re sơ hồ sơ khách hàng hoàn thành Tránh trường hợp giấy tờ (thủ n va Giảm thời gian xử lý yêu cầu khách hàng, rút ngắn thời gian từ tiếp nhận hồ Xây dựng sách ưu đãi quyền chăm sóc ngồi giờ, ưu đãi phục t to vụ địa điểm khách hàng yêu cầu ng Chính sách hậu tốt, chăm sóc khách hàng sau bán hàng gửi thiệp chúc hi ep mừng, quà tặng, hoa, coupon mua hàng vào ngày đặc biệt sinh nhật, Tết âm lịch, Trung Thu, w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO t to A DANH MỤC TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT ng 1) Lê Văn Huy, Phạm Thị Thanh Thảo (2008), Phương pháp đo lường chất hi ep lượng dịch vụ lĩnh vực NH, Tạp chí NH, (6), Tr23-29 2) Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang (2007), Nghiên cứu thị trường, w Nxb Đại Học Quốc Gia Thành phố Hồ ChíMinh n lo ad 3) Nguyễn Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh y th doanh TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động - Xã hội ju 4) Nguyễn Thị Mai Trang (2006), Chất lượng dịch vụ, thỏa mãn lòng yi pl trung thành khách hàng siêu thị Thành phố Hồ Chí Minh, Tạp chí phát triển ua al Khoa học Công nghệ, tập 9, số 10 năm2006 n 5) PeterS.Rose(2004), “QuảntrịNHTM”,NXBTài Chính va n 6) Phạm Thùy Giang, Bùi Đức Thọ, (2010), Vận dụng mơ hình SERVQUAL ll fu đánh giá chất lượng dịch vụ NH bán lẻ Việt Nam, tạp chí Kinh tế Phát triển oi m số 162 (II), tr.84-90 at nh 7) Phạm Thùy Giang, Bùi Đức Thọ, (2011) Nghiên cứu so sánh chất lượng z dịch vụ NH bán lẻ NH 100% vốn nước NH thương mại cổ phần z vb Việt Nam mơ hình GRONROOS, tạp chí Kinh tế Phát triển số168(II) ht 8) Phan Chí Anh, Nguyễn Thu Hà Nguyễn Huệ Minh, 2013 Nghiên cứu jm mơ hình đánh giá chất lượng dịch vụ Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, Kinh tế k gm Kinh doanh, tập 29, số 1, trang11-22 hội n 11) Theo tiêu chuẩn tiêu chuẩn ISO - 9000 a Lu 10) Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 om l.c 9) Trần Huy Hồng (2011),“Giáo trình Quản trị NHTM”, NXB Lao động xã n va 12) Tổ chức Quốc tế Tiêu chuẩn hóa ISO, dự thảo DIS 9000 : 2000 B DANH MỤC TÀI LIỆU TIẾNG ANH Cronin, J J & Taylor, S A (1992), “Measuring Service Quality: A 65 y te re 13) Theo tiêu chuẩn ISO 9001 : 2008 Reexamination and Extension”, Journal of Marketing, 56 (July):55-68 t to Dabholkar, P A., Shepherd, C D., Thorpe, D I (2000), “A comprehensive ng framework for service quality: An investigation of critical conceptual and measurement hi ep issues through a longitudinal study”, Journal of Retailing, 76 (2) (2000), 131-9 Gronroos, C (1984) “A service quality model and its marketing w n implications”, European Journal of Marketing, 18(4),36-44 lo ad Lewis R C., & Booms, B H (1983) The Marketing Aspects of Service y th Quality In Berry, L., Shostack, G., & Upah, G (Eds.) Emerging Perspectives on ju Service Marketing Chicago, IL: American Marketing, 99- 107 yi pl Parasuraman, A., Zeithaml, V.A and Berry, L.L (1988) “SERVQUAL: a ua al multiple-item scale for measuring consumer perceptions of service quality”, Journal n of Retailing, 64(1),Spring va n Sweeney, J C., Soutar, G N., Johnson, L W (1997) , “Retail service quality ll fu and perceived value”, JournalofConsumerServices,4(1)(1997),39-48 m oi Wisniewski, M (2001), Using SERVQUAL to assess customer satisfaction at nh with public sector services, Managing Service Quality, Vol.11, No.6: 380- 388 z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 66