Thế giới ngày càng có khuynh hướng tiến tới sự hội nhập. Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho các quốc gia phát triển và mở rộng các mối quan hệ kinh tế đối ngoại, trong đó thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng. Việt Nam với chủ trương phát triển nền kinh tế mở, đẩy nhanh quá trình hội nhập với nền kinh tế trong khu vực và trên thế giới cũng đã tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho quá trình Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước. Khi quan hệ quốc tế mở rộng thì hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của Việt Nam phải được hoàn thiện và phát triển, đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng đa dạng và mở rộng trên phạm vi quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh toán hàng xuất nhập khẩu. Vấn đề đặt ra đối với các doanh nghiệp và ngân hàng tham gia hoạt động trên phải “thuận tiện, hiệu quả và an toàn”. Cho đến nay các doanh nghiệp trong và ngoài nước khi quan hệ mua bán với nhau thường sử dụng các hình thức thanh toán như: Chuyển tiền (Remittance), Nhờ thu (Collection), Tín dụng chứng từ (Documentary Credit). Hai phương thức đầu đều bất lợi cho một bên là người mua hoặc người bán, ngân hàng chỉ là trung gian và không bị ràng buộc trách nhiệm phải thanh toán, còn phương thức tín dụng chứng từ (TDCT) đảm bảo quyền lợi cho tất cả các bên tham gia. Bởi lẽ nó đáp ứng được nhu cầu của hai phía: Người bán hàng đảm bảo nhận tiền, người mua nhận được hàng và có trách nhiệm trả tiền. Đây là phương thức tín dụng quốc tế được áp dụng phổ biến và an toàn nhất hiện nay, đặc biệt trong thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu. Vì thế, trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Indovina Cần Thơ, trên cơ sở những kiến thức đã học, qua nghiên cứu tài liệu, và nhận thức được tầm quan trọng đó em đã quyết định chọn đề tài “Phân tích hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng INDOVINA Cần Thơ” để nghiên cứu. SVTH: Phan
Không gian
Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động thanh toán theo phương thức L/C của phòng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Indovina Cần Thơ.
Thời gian
Đề tài chỉ tập trung nghiên cứu dựa trên những số liệu báo cáo năm 2006 -
2008 của phòng thanh toán quốc tế của ngân hàng Indovina Cần Thơ.
Nội dung
Đề tài tập trung vào phân tích hoạt động thanh toán theo phương thức L/C đối với hàng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Indovina Cần Thơ.
1 Phương pháp thu thập số liệu
Sử dụng số liệu thứ cấp tại phòng TTQT của Ngân hàng INDOVINA Chi nhánh Cần Thơ từ năm 2006 - 2008.
Thu thập thông tin có liên quan trên thời báo Kinh Tế Sài Gòn, tạp chí Ngân hàng, một số trang web và các văn bản pháp luật do nhà nước ban hành.
2 Phương pháp phân tích số liệu
Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế.
Trong đó: y0: chỉ tiêu năm trước y1: chỉ tiêu năm sau
∆y: là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.
Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. y1
Trong đó: y0: chỉ tiêu năm trước y1: chỉ tiêu năm sau
∆y: biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế
Phương pháp này dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu.
Số tương đối kết cấu (%): dùng để xác định tỷ trọng của từng bộ phận cấu thành nên một tổng thể Tổng tất cả các tỷ trọng của các bộ phận trong một tổng thể bằng 100%.
Số tuyệt đối từng bộ phận
Số tương đối kết cấu = x 100 (%)
Số tuyệt đối của tổng thể
LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN Để nội dung đề tài được hoàn chỉnh, bên cạnh việc xử lí và phân tích số
- liệu thực tế tại Phòng TTQT của ngân hàng Indovina phải kể đến việc nghiên cứu tài liệu tham khảo sau đây:
+ “Thanh toán quốc tế” của TS Đỗ Linh Điệp - Đại học kinh tế TPHCM. Nội dung chủ yếu tập trung vào các phương tiện thanh toán quốc tế và các nghiệp vụ trong lĩnh vực ngoại thương.
+ “Tiền tệ - Ngân hàng và Thanh toán quốc tế” của PTS Trần Hoàng Ngân - Đại học kinh tế TPHCM Tài liệu chủ yếu giới thiệu về các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, thanh toán quốc tế và những điều kiện thanh toán quy định trong hợp đồng mua bán ngoại thương.
- Giáo trình “Thanh toán quốc tế” của Th.s Nguyễn Thị Hồng Liễu – Đại học Cần Thơ Nội dung tập trung vào các phương thức thanh toán quốc tế, cán cân thanh toán quốc tế và chính sách quản lý ngoại hối.
- Và các đề tài liên quan trước đây:
+ Luận văn tốt nghiệp: “Phân tích hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức chuyển tiền, phương thức nhờ thu và thư tín dụng tại ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ” của Nguyễn Minh Hoàng, năm 2009 Nội dung tập trung phân tích hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này tại ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ.
+ Luận văn tốt nghiệp: “Phân tích tình hình hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối tại ngân hàng Indovina chi nhánh Cần Thơ” của LêNgô Ngọc Phương Lớp Ngoại Thương – K24, Khoa Kinh tế - QTKD, Trường ĐạiHọc Cần Thơ Đề tài phân tích khá chi tiết về quá trình vận dụng các phương thức giao dịch trong thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối Từ đó đề ra một số kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối cho ngân hàng Indovina.
KHẢ NĂNG ỨNG DỤNG CỦA ĐỀ TÀI
Nội dung đề tài chủ yếu đi sâu vào phân tích dịch vụ thanh toán theo
6 phương thức TDCT của ngân hàng, kết hợp với phân tích SWOT để thấy điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của ngân hàng Indovina, giúp ngân hàng nhận thấy được những mặt hạn chế trong hoạt động này Trên cơ sở phân tích thực trạng, đề tài đã đề ra những giải pháp có khả năng ứng dụng cao trên thực tế sẽ một phần nào đó giúp cho ngân hàng đề ra những chương trình hành động cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, góp phần thu hút thêm nhiều khách hàng, tăng doanh thu, từ đó góp phần vào việc phát triển chung của ngân hàng Indovina Cần Thơ.
CƠ SỞ LÝ LUẬN
TỔNG QUAN VỀ PHƯƠNG THỨC TDCT
.1.1 Khái niệm về phương thức thanh toán TDCT
TDCT là một văn bản thỏa thuận, trong đó một ngân hàng (ngân hàng mở
1 tín dụng), theo yêu cầu của một khách hàng (người yêu cầu mở tín dụng) sẽ trả tiền cho người thứ ba, hoặc bất cứ người nào theo lệnh của người thứ ba (người hưởng lợi) hoặc sẽ trả chấp nhận, mua hối phiếu do người hưởng lợi phát hành, hoặc cho phép một ngân hàng khác trả tiền, chấp nhận hay mua hối phiếu, khi người thụ hưởng xuất trình đầy đủ các chứng từ đã quy định và mọi điều kiện tín dụng thư được thực hiện đầy đủ.
1.1.2 Các thành phần tham gia quá trình thanh toán TDCT
Các bên tham gia vào quá trình thanh toán TDCT gồm:
Trong ngoại thương, người yêu cầu – cũng là người mua, nhà nhập khẩu, là người yêu cầu ngân hàng phát hành TDCT.
Ngân hàng phát hành (ISSUING BANK):
Ngân hàng của người yêu cầu (nhà nhập khẩu) – Khi chấp nhận yêu cầu của người này sẽ thực hiện việc phát hành TDCT Trong đó, đưa ra cam kết thanh toán có điều điện cho người thụ hưởng.
Người thụ hưởng TDCT là người bán, nhà xuất khẩu hay bất cứ người nào khác mà người hưởng lợi chỉ định.
- Ngân hàng thông báo (ADVISING BANK):
Ngân hàng thông báo TDCT có thể là ngân hàng chi nhánh hoặc ngân hàng đại lý cho ngân hàng mở L/C Ngân hàng thông báo là ngân hàng ở tại nước người hưởng lợi, được ngân hàng phát hành ủy nhiệm chuyển lại TDCT đã được phát hành cho người thụ hưởng mà không có trách nhiệm thanh toán bộ chứng từ cho người thụ hưởng.
Ngân hàng xác nhận (CONFIRMING BANK):
Ngân hàng xác nhận là ngân hàng xác nhận trách nhiệm của mình sẽ cùng ngân hàng phát hành L/C đảm bảo việc trả cho người xuất khẩu, trong trường hợp ngân hàng mở L/C không có khả năng thanh toán Ngân hàng xác nhận thường là một ngân hàng lớn, có uy tín trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ quốc tế Nó có thể chính là ngân hàng thông báo, hoặc một ngân hàng khác, do người xuất khẩu yêu cầu và được chỉ định trong tín dụng thư.
- Ngân hàng chỉ định (NOMINATED BANK):
Ngân hàng được chỉ định là ngân hàng được chỉ định trong tín dụng thư, cho phép ngân hàng đó thực hiện việc thanh toán, chiết khấu, hoặc chấp nhận bộ chứng từ của người thụ hưởng phù hợp với quy định của TDCT Tùy theo nhiệm vụ được chỉ định mà tên gọi của ngân hàng này có thể là:
Ngân hàng chỉ định thanh toán (nominated paying bank).
Ngân hàng chỉ định chiết khấu (nominated negotiating bank). Ngân hàng chỉ định chấp nhận (nominated accepting bank).
- Ngân hàng bồi hoàn (REIMBURSING BANK):
Ngân hàng bồi hoàn là ngân hàng được ngân hàng phát hành ủy nhiệm thực hiện thanh toán giá trị tín dụng thư cho ngân hàng được chỉ định thanh toán hoặc chiết khấu Thông thường, ngân hàng này chỉ tham gia giao dịch trong trường hợp giữa ngân hàng phát hành và ngân hàng được chỉ định không có quan hệ tài khoản trực tiếp với nhau.
1.1.3 Quy trình tiến hành nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ
Hình 1.1: QUY TRÌNH TIẾN HÀNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
Người Nhập Khẩu Người xuất khẩu
(1) Dựa vào hợp đồng mua bán ngoại thương, người nhập khẩu đề nghị ngân hàng phục vụ mình mở L/C.
(2) Nếu đủ điều kiện, Ngân hàng mở L/C và chuyển đến cho người xuất khẩu thông qua ngân hàng thông báo tại nước xuất khẩu.
(3) Ngân hàng thông báo, sau khi nhận được L/C sẽ kiểm tra và chuyển đến cho người xuất khẩu toàn bộ nội dung bản gốc.
(4) Người xuất khẩu nhận L/C tiến hành kiểm tra, nếu thấy phù hợp thì tiến hành giao hàng cho người nhập khẩu.
(5) Sau khi giao hàng, người xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán theo đúng điều khoản trong L/C và chuyển đến cho ngân hàng thông báo.
(6) Ngân hàng thông báo nhận được bộ chứng từ thanh toán, tiến hành kiểm tra thấy phù hợp thì sẽ chuyển bộ chứng từ cho ngân hàng mở L/C để yêu cầu thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán.
(7) Nhận được bộ chứng từ thanh toán ngân hàng mở L/C kiểm tra lại nếu thấy phù hợp ngân hàng sẽ thanh toán tiền (nhập hàng trả tiền ngay), hoặc ký chấp nhận thanh toán lên hối phiếu và gửi hối phiếu lại (thanh toán trả chậm) cho người xuất khẩu thông qua ngân hàng thông báo.
(8) Nhận được điện báo về khoản thanh toán bộ chứng từ hàng hóa xuất khẩu, ngân hàng gửi báo cho người xuất khẩu hoặc thông báo hối phiếu đã được ký chấp nhận thanh toán cho người xuất khẩu.
(9) Ngân hàng mở L/C gửi chứng từ thanh toán cho người nhập khẩu nhận hàng.
(10) Người nhập khẩu kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy phù hợp với những điều kiện thỏa thuận thì người nhập khẩu thanh toán lại cho ngân hàng mở L/C.
L/C là một bức thư do ngân hàng viết ra theo yêu cầu của người nhập
1 khẩu (người xin mở L/C) cam kết trả tiền cho người xuất khẩu (người hưởng lợi) một số tiền nhất định, trong một khoản thời gian nhất định với điều kiện người này thực hiện đúng và đầy đủ những điều khoản quy định trong thư tín dụng.
Thư tín dụng là công cụ để vận hành phương thức thanh toán theo tín dụng chứng từ Trong thực tế, tùy thuộc vào nội dung giao dịch thương mại đã được các bên tham gia thỏa thuận trong hợp đồng thương mại thì mỗi loại L/C có độ dài ngắn khác nhau Tuy nhiên, xét trên góc độ nguyên lý chung thì về cơ bản một L/C thường có những nội dung chủ yếu sau:
Số hiệu của L/C: Mỗi L/C có một số hiệu riêng để trao đổi thư từ, điện tín giữa các bên liên quan đến việc thực hiện L/C Số hiệu này, được nhà xuất khẩu dùng để ghi vào các chứng từ có liên quan trong bộ chứng từ thanh toán Do vậy, nó cũng là căn cứ và là điều kiện thuận tiện để các ngân hàng thực hiện việc kiểm tra bộ chứng từ thanh toán.
Địa điểm phát hành L/C: Đây là nơi ngân hàng phát hành thực hiện nghiệp vụ phát hành L/C, để cam kết việc trả tiền cho người thụ hưởng Địa điểm phát hàng L/C có ý nghĩa quan trọng vì nó liên quan đến việc tham chiếu luật lệ áp dụng, để giải qu yết những bất đồng xảy ra giữa các bên có liên quan.
Ngày mở L/C: Ngày mở L/C là ngày bắt đầu phát sinh và có hiệu lực sự cam kết của ngân hàng mở L/C đối với người hưởng lợi; là ngày ngân hàng mở chính thức chấp nhận đơn xin mở của người nhập khẩu; là ngày bắt đầu tính thời hạn hiệu lực của L/C và cũng là căn cứ để người xuất khẩu kiểm tra xem người nhập khẩu có mở L/C đúng thời hạn không Về nguyên tắc, ngày mở L/C không được trùng với ngày giao hàng mà phải trước ngày giao hàng một khoản thời gian hợp lý, được tính tối thiểu bằng số ngày cần có để thông báo L/C, số ngày lưu L/C tại ngân hàng thông báo, số ngày người xuất khẩu cần có để chuẩn bị hàng hóa giao cho nhà nhập khẩu.
Loại thư tín dụng: Mỗi loại L/C đều có tính chất, nội dung khác nhau, quyền lợi và nghĩa vụ của những người liên quan đến L/C cũng có những điểm rất khác nhau Do đó, khi mở L/C người yêu cầu mở phải xác định cụ thể tiêu chí về loại L/C cần mở Trên cơ sở đó, Ngân hàng phát hành sẽ chỉ định cụ thể bức thư đó thuộc loại gì để tránh những hiểu lầm không cần thiết trong quá trình thực hiện.
Tên, địa chỉ của những người liên quan đến L/C
Người thụ hưởng Ngân hàng phát hành L/C Ngân hàng thông báo Ngân hàng trả tiền (nếu có) Ngân hàng xác nhận (nếu có) Ngân hàng chiết khấu (nếu có)
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG INDOVINA CẦN THƠ
CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA CẦN THƠ
2.1.1 Quá trình hình thành của ngân hàng Indovina Cần Thơ
Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Indovina (IVB) là Ngân hàng liên doanh đầu tiên của Việt Nam được thành lập ngày 21 tháng 11 năm 1990 theo Giấy phép của Ủy Ban Nhà Nước về hợp tác và đầu tư số 135/GP sau được thay bằng Giấy phép số 08/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 29 tháng
Các bên liên doanh là Ngân hàng Công thương Việt Nam (ICBV) và Ngân hàng Cathay United của Đài Loan Ngân hàng Công thương Việt Nam (ICBV) được thành lập năm 1988, là một trong năm ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất Việt Nam Đến cuối năm 2007, ICBV có tổng tài sản trên 118.400 tỷ VNĐ, dư nợ vay gần 77.000 tỷ VNĐ chiếm hơn 20% thị trường tín dụng trong toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam ICBV với Hội Sở chính tại Hà Nội cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng cho mọi đối tượng khách hàng với một mạng lưới rộng lớn của 2 Sở giao dịch tại Hà Nội và Tp Hồ Chí Minh, 134 chi nhánh,
150 phòng giao dịch 425 quỹ tiết kệm và 775 ngân hàng đại lý ở hơn 50 nước.
ICB Việt Nam có 3 thành viên hoạch toán độc lập, bao gồm: Công ty cho thuê tài chính NHCT, Công ty TNHH chứng khoán NHCT, Công ty quản lý nợ và tài sản NHCT, ngoài ra còn có 2 đơn vị hoạt động phi lợi nhuận là: Trung tâm công nghệ thông tin và trung tâm đào tạo NHCT.
ICB Việt Nam là một trong những sáng lập viên và cổ đông quan trọng của Ngân hàng Indovina, Sài Gòn Công thương Ngân hàng, Công ty Cho thuê Tài chính Quốc tế Việt Nam (VILC) và Công ty Bảo hiểm Châu Á - Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Ngoài ra ICB Việt Nam còn là thành viên chính thức của Hiệp hội thanh toán viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu ( SWITF), Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội thẻ Visa, Master, Hiệp hội các ngân hàng Việt Nam, Năm
2003, theo chỉ định của Chính phủ VN, ICBV là ngân hàng duy nhất của Việt
Nam trở thành hội viên "Hiệp hội các ngân hàng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khối APEC".
Thông tin về ngân hàng Indovina Cần Thơ trong quá trình giao dịch: -
Tên giao dịch: Ngân hàng INDOVINA Cần Thơ. Địa chỉ: 59A Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ. Điện thoại: 0710 3827 368
Email: ivb.ct@hcm.vnn.vn
IVB Cần Thơ được thành lập ngày 07/5/1997 Là một chi nhánh ở thành phố lớn nên IVB Cần Thơ được sự hỗ trợ về tài chính cũng như chiến lược phát triển, các dịch vụ… luôn được ưu tiên hàng đầu Tuy chỉ hoạt động đơn độc (duy nhất ở Đồng bằng sông Cửu Long) tại Cần Thơ khoảng 12 năm nhưng IVB Cần Thơ có được thị trường rộng lớn, các khách hàng của IVBCT ở hầu hết các tỉnh đồng bằng sông Cửu Long Chẳng hạn một số khách hàng lớn như: Công ty cổ phần Ximăng Hà Tiên II - Cần Thơ, Công ty cổ phần thủy sản Cửu Long (Trà Vinh), Công ty cổ phần du lịch An Giang, Công ty thương mại Dầu khí ĐồngTháp, Công ty cổ phần thủy sản Sóc Trăng, Công ty TNHH Công nghệ In Bao Bì Hoàng Lộc, và những khách hàng cá nhân, doanh nghiệp… Từ đó cho thấy, IVB Cần Thơ có đầy đủ nguồn lực để đáp ứng nhu cầu về vốn của khách hàng cũng như khả năng cạnh tranh với các đối thủ khách trên cùng địa bàn.
2.1.2 Thị trường, nguồn lực và dịch vụ
IVB là sự hợp tác liên doanh với 2 đối tác lớn trong và ngoài nước nên có
2 nhiều thuận lợi trong việc mở rộng thị trường và khả năng thu hút nguồn lực.Tuy chỉ có các chi nhánh hoạt động ở các thành phố lớn nhưng IVB lại có được thị trường là những đối tác lớn, có nhu cầu về vốn mạnh mẽ và là những khách hàng có uy tín Thực tế cho thấy, hầu hết các chi nhánh của IVB đều đặt tại những nơi có khu công nghiệp, những thành phố là nơi thu hút nguồn lực nước ngoài vào đầu tư Mặc dù IVB gặp phải sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các đối thủ trong, ngoài nước có uy tín và tồn tại lâu đời nhưng IVB vẫn phát triển bền vững qua 19 năm hoạt động.
IVB được sự ủng hộ về mặt tài chính từ đối tác thành viên là Cathay United Bank nên khả năng cạnh tranh về tài chính, về thị trường rất bền vững. Hàng năm, ICBV và Cathay United Bank đều tăng vốn, mở rộng quy mô chiến lược kinh doanh cho IVB Vì có nguồn lực về tài chính ổn định, nên IVB Cần Thơ đã không ngần ngại khi tiếp xúc với các khách hàng là những công ty TNHH, công ty cổ phần… và cả những khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp tư nhân Mặt khác, nguồn nhân lực IVB Cần Thơ đa dạng và dày dặn kinh nghiệm, được huấn luyện tốt về nghiệp vụ, chuyên môn cũng như về khả năng tiếp xúc với khách hàng.
2.1.2.3 Dịch vụ: Để có được lượng khách hàng đa dạng như vậy cho thấy IVB Cần Thơ có khả năng thu hút khách hàng, có thái độ phục vụ khách hàng rất tốt Đồng thời, xuất phát từ việc liên doanh giữa 2 thành viên có uy tín, chất lượng và nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này nên IVB Cần Thơ hưởng thụ được tất cả dịch vụ trong và ngoài nước Trong đó, IVB Cần Thơ đã cung cấp cho khách hàng các số dịch vụ như:
Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: tiết kiệm không kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng.
Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.
Tài trợ xuất, nhập khẩu.
Bảo lãnh, tái bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán.
Thanh toán và tài trợ thương mại:
Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu, thông báo, xác nhận,
Nhờ thu xuất nhập khẩu, nhờ thu hối phiếu trả ngay và nhờ thu chấp nhận hối phiếu.
Chi trả lương cho các doanh nghiệp qua tài khoản, qua thẻ ATM và chi
Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ.
Thẻ và ngân hàng điện tử:
Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ thanh toán quốc tế, thẻ ATM, Phone banking.
Và một số hoạt động khác như:
Mua bán ngoại tệ, Mua bán các chứng từ có giá, Chuyển tiền trong nước và quốc tế, Chuyển tiền nhanh Western Union, Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, Séc.
Bên cạnh đó, IVB Cần Thơ còn đáp ứng một số dịch vụ như: chiết khấu hối phiếu… Ngoài việc cung cấp các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng thì IVB còn tham gia vào các tổ chức như: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV), SWIFT, tổ chức thẻ Visa, Master quốc tế… nhằm mục tiêu đảm bảo an toàn tiền gửi của khách hàng, khả năng phục vụ khách hàng nhanh, hiệu quả trong các giao dịch trong nước và quốc tế.
2.1.3 Cơ cấu, chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
Ngân hàng IVB có một nguồn nhân lực đa dạng, đầy kinh nghiệm quốc tế và nội địa Cùng với tiếng Anh và tiếng Việt đội ngũ nhân viên IVB còn sử dụng tốt tiếng Pháp, Quan Thoại, Quảng Đông và tiếng Nga Cán bộ nhân viên người Việt Nam được đào tạo tốt và quen thuộc với các khái niệm thiết yếu về ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế để có thể cung cấp dịch vụ với tiêu chuẩn cao cho khách hàng.
Ngân hàng IVB chi nhánh Cần Thơ được thành lập năm 1997, đến nay tổng số nhân viên của chi nhánh là 32 người được phân chia vào các phòng sau:
Hình 2.1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA IVB CẦN THƠ
Phòng Tín dụng và Tiếp thị
P QLý TD P Nhân sự P Ngân quỹ P Kế toán
(Nguồn: Phòng Hành chính – Nhân sự)
Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
Đại diện pháp nhân của Chi nhánh ngân hàng INDOVINA tại Cần Thơ. Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của Chi nhánh và việc chi tiêu tài chính, trích lập quỹ theo quy định của Nhà nước, của Ban Tổng Giám Đốc.
Tổ chức chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ nhiệm vụ và kế hoạch kinh doanh.
Chịu trách nhiệm toàn diện về tài sản, nguồn vốn, tổ chức và điều hành cán bộ của Chi nhánh.
Quyết định chương trình, kế hoạch hoạt động và công tác của Chi nhánh.
Qu yết định đầu tư cho vay, bão lãnh trong giới hạn được Tổng Giám Đốc ủy quyền.
Ký kết các văn bản tín dụng, tiền tệ, thanh toán trong phạm vi hoạt động của Chi nhánh.
Xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cho Chi nhánh.
Có nhiệm vụ lãnh đạo các phòng ban trực thuộc và chịu trách nhiệm giám sát tình hình hoạt động của các bộ phận đó, hổ trợ cùng Giám đốc trong các mặt nghiệp vụ Đồng thời, Phó Giám đốc còn có nhiệm vụ đôn đốc việc thực hiện đúng quy chế đã đề ra.
Phòng tín dụng và tiếp thị:
Có nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng, lập hồ sơ vay vốn, kiểm soát hồ sơ vay, trình Giám đốc ký hợp đồng tín dụng.
Trực tiếp kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn của đơn vị vay vốn, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ, đôn đốc khách hàng trả lãi và gốc đúng hạn.
Nghiên cứu đề xuất chiến lược huy động vốn tại địa phương.
Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết của Chi nhánh.
Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định.
Phòng quản lý tín dụng:
Chịu trách nhiệm trực tiếp từ phòng tín dụng và tiếp thị về việc kiểm tra hồ sơ và lưu trữ thông tin khách hàng vay vốn.
Thường xuyên phân loại dư nợ, nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
Thực hiện nghiệp vụ giải ngân cho khách hàng và thông báo cho phòng tín dụng về những khoản nợ đến hạn.
Phòng kế toán – Ngân quỹ:
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, ngân hàng hội sở.
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương.
Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của ngân hàng Hội sở.
Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định.
Phòng tổ chức hành chánh:
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA CẦN THƠ NĂM 2006 – 2008
3.1 GIỚI THIỆU VỀ PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển phòng TTQT
Phòng thanh toán quốc tế được thành lập ngày 07/5/1997 cùng với ngày thành lập ngân hàng Indovina chi nhánh tại Cần Thơ.
Phòng thanh toán quốc tế thực hiện các nghiệp vụ sau:
Phát hành thư tín dụng cho các đơn vị nhập khẩu, Gởi bộ chứng từ xuất khẩu,
Nhờ thu đi, nhờ thu đến, Hạch toán chuyển tiền đi, đến cho các đơn vị xuất khẩu, Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu,
Bão lãnh trong và ngoài nước, Kinh doanh ngoại tệ và các hoạt động dịch vụ liên quan đến ngoại tệ như: Thu đổi ngoại tệ, cho vay ngoại tệ ngắn và dài hạn…
Tuy thành lập sau so với các ngân hàng khác nhưng ngân hàng Indovina Cần Thơ là một nền tảng vững chắc, tạo ra chỗ đứng cho Phòng thanh toán quốc tế trong điều kiện hoạt động xuất nhập khẩu trên địa bàn ngày càng phát triển.
3.1.2 Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng IndovinaCần Thơ
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA CẦN THƠ
GIỚI THIỆU VỀ PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ (TTQT)
3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển phòng TTQT
Phòng thanh toán quốc tế được thành lập ngày 07/5/1997 cùng với ngày thành lập ngân hàng Indovina chi nhánh tại Cần Thơ.
Phòng thanh toán quốc tế thực hiện các nghiệp vụ sau:
Phát hành thư tín dụng cho các đơn vị nhập khẩu, Gởi bộ chứng từ xuất khẩu,
Nhờ thu đi, nhờ thu đến, Hạch toán chuyển tiền đi, đến cho các đơn vị xuất khẩu, Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu,
Bão lãnh trong và ngoài nước, Kinh doanh ngoại tệ và các hoạt động dịch vụ liên quan đến ngoại tệ như: Thu đổi ngoại tệ, cho vay ngoại tệ ngắn và dài hạn…
Tuy thành lập sau so với các ngân hàng khác nhưng ngân hàng Indovina Cần Thơ là một nền tảng vững chắc, tạo ra chỗ đứng cho Phòng thanh toán quốc tế trong điều kiện hoạt động xuất nhập khẩu trên địa bàn ngày càng phát triển.
3.1.2 Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng IndovinaCần Thơ
1.2.1 Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu
Tiếp nhận và kiểm tra L/C
Thông báo L/C cho tổ chức Xuất Khẩu
Hợp lệ Bất hợp lệ
Nhận và kiểm tra chứng từ hợp lệ Sửa đổi
Chỉ thị cho NH nước ngoài thanh toán
Báo cáo cho đơn vị XK
Báo có cho đơn vị XK
Kết thúc bộ chứng từ
Hình 3.1: Quy trình xuất khẩu bằng L/C
Quy trình nghiệp vụ bắt đầu khi IVB Cần Thơ nhận được L/C, thanh toán viên kiểm tra tính chân thật bảng L/C từ ngân hàng mở L/C gởi sang Sau đó sẽ đưa vào hồ sơ L/C để lưu.
Sau khi kiểm tra L/C, IVB Cần Thơ sẽ thông báo và gởi L/C cho công ty điều kiện của L/C, nếu có điểm nào bất hợp lệ xin tu chỉnh sớm” (Please read carefully the terms and corditions of this letter of credit and amerd as soon as possible if any) và yêu cầu xuất trình đầy đủ chứng từ trong L/C quy định Nếu L/C có tu chỉnh thì IVB Cần Thơ kiểm tra lại L/C.
Khi công ty xuất trình chứng từ, ngân hàng nhận và kiểm tra Nếu chúng bất hợp lệ thì gởi trả lại sửa đổi, nếu chúng hợp lệ thì lập phiếu kiểm tra chứng từ xuất khẩu gởi cho ngân hàng mở L/C và chờ thanh toán bằng điện toán Phiếu kiểm tra chứng từ xuất khẩu nêu lên chi tiết số lượng từng văn bản cần cho bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C, ngoài ra còn phải cộng thêm mỗi loại chứng từ một bản để cho IVB Cần Thơ lưu hồ sơ.
Sau khi nước ngoài thanh toán tiền về, dựa vào điện toán báo cáo có vào tài khoản và báo cáo nợ về việc thu phí cho công ty xuất khẩu. Đến đây thì quy trình xuất khẩu theo L/C kết thúc.
3.1.2.2 Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu
NH xem xét khả năng thanh toán của đơn vị NK
Gởi đơn cho đơn vị XK, thông báo cho NH ở nước XK
Nhận bộ chứng từ giao hàng và kiểm tra bộ chứng từ
Hợp lệ Bất hợp lệ
Thanh toán cho nhà XK Từ chối thanh toán
Gởi bộ chứng từ cho nhà NK và yêu cầu nhà NK thanh toán
Kết thúc bộ chứng từ
IVB Cần Thơ nhận đơn xin mở L/C của công ty nhập khẩu Căn cứ vào đơn và hợp đồng ngoại thương thanh toán viên kiểm tra L/C nếu có sai sót thì yêu cầu chỉnh sửa lại.
Thanh toán viên của IVB Cần Thơ sau khi kiểm tra sẽ đem lên phòng tín dụng để xem xét khả năng thanh toán và sự tín nhiệm của đơn vị nhập khẩu để xác định mức ký quỹ (mức ký quỹ đối với khách hàng mới 100% đối với khách hàng thân thiết có thể là 10%, 20%,…) Điều này sẽ do phòng tín dụng đề xuất và lãnh đạo duyệt.
Tất cả các hồ sơ: đơn mở L/C, hợp đồng được nộp ở phòng thanh toán quốc tế để tiến hành mở L/C và thu phí Thanh toán viên phải xử lý theo các bước sau:
- Gửi L/C cho ngân hàng thông báo L/C L/C này phải mở chi tiết in ra và trình cho lãnh đạo phòng thanh toán quốc tế kiểm tra lại, bổ sung đầy đủ, sau đó đưa Giám đốc duyệt mới được chuyển đi nước ngoài theo dạng SWIFT.
- Lập hồ sơ L/C đưa vào sổ sách và máy tính những yếu tố cần thiết để theo dõi L/C.
Tiến hành thu tiền ký quỹ và phí mở L/C từ công ty nhập khẩu.
Sau khi nhận bộ chứng từ, IVB Cần Thơ kiểm tra bộ chứng từ dựa trên điều khoản của L/C Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận bộ chứng từ, ngân hàng thanh toán theo chỉ dẫn của ngân hàng thông báo để trả tiền cho nhà xuất khẩu (nếu chứng từ bất hợp lệ thì ngân hàng thông báo và nêu rõ nguyên nhân từ chối thanh toán).
- Khi bộ chứng từ hợp lệ, ngân hàng chấp nhận trả tiền trên hối phiếu và thông báo cho bên nhập khẩu để nhận hàng, đồng thời tiến hành thu phí, thủ tục phí thanh toán…
- Đến đây kết thúc quy trình ngân hàng theo phương thức L/C.
Quy trình thanh toán hàng xuất nhập khẩu theo phương thức L/C của IVBCần Thơ nêu trên là rất chặt chẽ và hợp lí, do đó trong quá trình thanh toán các kiểm soát viên và thanh toán viên luôn tuân thủ, thực hiện đúng trình tự và qui định của quy trình nên không có rủi ro nào có thể xảy ra đối với ngân hàng và
2 TÌNH HÌNH DOANH THU TỪ DỊCH VỤ THANH TOÁN L/C Đánh giá hiệu quả thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng Indovina
Cần Thơ, ta không thể không đề cập tới chỉ tiêu đánh giá doanh thu từ dịch vụ thanh toán L/C Doanh thu này từ năm 2006 – 2008 giảm từ 84,3% xuống 77,7% trên tổng doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế.
Bảng 3.1: TÌNH HÌNH DOANH THU TỪ DỊCH VỤ THANH TOÁN L/C Đvt: 1000USD
Thu từ dịch vụ thanh toán L/C
Thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế
% thu từ dịch vụ thanh toán L/C trên tổng doanh thu từ dịch vụ TTQT (%)
(Nguồn: Phòng thanh toán TTQT – IVB Cần Thơ)
Từ bảng doanh thu từ dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ của IVB Cần Thơ từ năm 2006 đến năm 2008 thì tình hình doanh thu từ dịch vụ thanh toán L/C của ngân hàng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh thu từ các dịch vụ khác Cụ thể là năm 2006, doanh thu từ thanh toán L/C đạt 112.630 ngàn USD chiếm 84,4% trên tổng doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế, năm 2007 doanh số có tăng lên không đáng kể so với 2006 đạt giá trị 126.630 ngàn USD, nhưng tỷ trọng lại giảm xuống còn 84,2% và năm 2008 tỷ trọng lại tiếp tục giảm xuống còn 77,7% Nguyên nhân của việc giảm xuống này là những năm trở lại đây khách hàng giao dịch lâu năm với ngân hàng đã tạo được uy tín rất lớn, tin tưởng lẫn nhau với các bạn hàng quen thuộc… Vì vậy, các khách hàng này đã chuyển từ phương thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ sang phương thức chuyển tiền và nhờ thu vừa tiết kiệm được chi phí, thủ tục nhanh chóng, đơn giản, vừa tạo vị thế cạnh tranh của mình Ngoài ra, do trên địa bàn có rất nhiều ngân hàng như ngân hàng Công thương, ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Á Châu, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài như HSBC,… đều có dịch vụ thanh toán quốc tế. tạo nên môi trường cạnh tranh rất quyết liệt Bên cạnh đó, đội ngũ thanh toán quốc tế hiện nay của ngân hàng còn ít và chưa thúc đẩy mạnh công tác tìm kiếm khách hàng mới nên làm ảnh hưởng đến hiệu quả chung của hoạt động thanh toán quốc tế.
ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU
3.4.1 Những điểm mạnh và điểm yếu của ngân hàng Indovina Cần Thơ 3.4.1.1 Điểm mạnh
- Nguồn nhân lực có trình độ: Có nguồn nhân lực năng động, nhiệt tình, ham học hỏi và giỏi về chuyên môn nghiệp vụ Có uy tín trong hoạt động thanh toán quốc tế, đội ngũ nhân viên ngày càng có kinh nghiệm hơn, có khả năng thuyết phục và tư vấn tận tình cho khách hàng trong hoạt động thanh toán Hàng năm, ngân hàng thường xuyên đưa nhân viên của các phòng ban đi đào tạo để nâng cao chuyên môn nghiệp vụ.
- Nguồn vốn: IVB Cần Thơ là một chi nhánh ở thành phố lớn nên IVB
Cần Thơ được sự hỗ trợ về tài chính cũng như chiến lược phát triển, các dịch vụ luôn được ưu tiên hàng đầu, do đó IVB Cần Thơ có nguồn vốn tương đối ổn định.
- Hệ thống thông tin của ngân hàng hiện đại: IVB Cần Thơ có đầy đủ các thiết bị như máy Telex, Computer nối mạng, máy chụp, máy quét Scanner… Bên cạnh đó còn có hệ thống phần mềm hiện đại, được cập nhật thường xuyên và được hỗ trợ bởi bộ phận tin học tại Hội sở Đảm bảo cho các nghiệp vụ thông tin, không làm chậm trễ quá trình thanh toán đảm bảo cho tính nhanh chóng và an toàn.
- Có ưu thế và uy tín trên địa bàn: ICBV là một trong bốn NHTM quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam, có mạng lưới giao dịch rộng, do đó IVB Cần Thơ được thừa hưởng những thành quả đã đạt được từ Hội sở nên được nhiều khách hàng tin cậy và có uy tín trên thị trường.
IVB Cần Thơ đã khẳng định vị thế của mình bằng cách đáp ứng nhiều dịch vụ mới cho các khách hàng khi tham gia vào lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu Thực hiện tư vấn miễn phí nội dung thư tín dụng chứng từ nháp theo yêu cầu của khách hàng, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro về thời gian, chứng từ trước qua Email, Fax cho khách hàng trước khi khách hàng xuất trình bản chính, giúp khách hàng tiết kiệm tối đa chi phí và nhân lực.
Ngoài ra, IVB Cần Thơ còn có thế mạnh về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói, đây là dịch vụ mới đáp ứng mọi đòi hỏi của khách hàng trong giao dịch xuất nhập khẩu và khách hàng sẽ được hưởng mức phí cạnh tranh thấp hơn mức phí mà khách hàng sử dụng riêng lẻ từng mảng dịch vụ.
Phí L/C so với các ngân hàng khác tương đối thấp Điều này góp phần làm tăng giao dịch của các doanh nghiệp với Indovina Cần Thơ.
- Có vị trí thuận lợi: Trụ sở chính đặt tại trung tâm Thành phố Cần Thơ, thuận lợi cho việc giao dịch với các khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân Do đó, doanh thu của ngân hàng ngày càng tăng cao.
- Có sự quan tâm hỗ trợ của Nhà nước: Được nhà nước và các cấp chính quyền tại thành phố Cần Thơ tạo nhiều điều kiện khi thực hiện nghĩa vụ kinh doanh tiền tệ của một ngân hàng thương mại Đồng thời ngân hàng cũng thực hiện đúng đắn các chủ trương của nhà nước và đạt nhiều thành tích đáng kể.
Nhanh chóng thích nghi và tận dụng các chủ trương, chính sách của Đảng và nhà nước Có thế mạnh trong việc đa phương, đa dạng hoá quan hệ đối ngoại, hoàn thiện bộ máy quản lý giúp tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh và hiệu quả.
- Sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM khác: Hiện nay, trên địa bàn
TPCT đã xuất hiện nhiều NHTM vì đây là hình thức kinh doanh có lợi nhuận tương đối cao Các NHTM khác đã lôi kéo khách hàng bằng nhiều hình thức như: hạ thấp lãi suất cho vay, nâng cao lãi suất tiền gửi, cho vay không có tài sản đảm bảo, hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, miễn phí các loại phí dịch vụ chuyển tiền cho khách hàng, cung cấp nhiều loại hình dịch vụ mới; đặc biệt, sự có mặt của các ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài sẽ đẩy mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng mạnh mẽ hơn, nhất là lĩnh vực cung cấp các dịch vụ tài chính trọn gói, tiên tiến… đã ảnh hưởng đến việc mở rộng,phát triển và giữ chân khách hàng của chi nhánh.
- Sự bó buộc của pháp lý: Sự bó buộc về môi trường pháp lý làm khó thực hiện các điều kiện để vượt lên cạnh tranh Hệ thống pháp lý chưa đồng bộ, hiệu lực pháp chế thấp, chính sách quản lý kinh tế vĩ mô chưa ổn định. Môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Chưa có quy định riêng về TTQT nói chung cũng như thanh toán quốc tế theo phương thức TDCT nói riêng trong một bộ luật, pháp lệnh hay nghị định của chính phủ mà các quy định của pháp luật về thanh toán quốc tế nằm rải rác ở các văn bản luật khác nhau nên các quy định pháp lý về hoạt động này chưa thống nhất và chặt chẽ Vì vậy, khi xảy ra tranh chấp giữa các bên liên quan rất khó có căn cứ xử lý chính xác Điều này dẫn đến sự lúng túng cho các chủ thể tham gia TTQT mà trước hết là các ngân hàng.
- Thói quen của khách hàng: Người dân Việt Nam vẫn còn thói quen giữ vàng, tiền trong nhà, đồng thời họ chưa có thói quen sử dụng các tiện ích của ngân hàng Do đó các Ngân hàng gặp không ít khó khăn trong công tác huy động vốn.
- Mạng lưới giao dịch còn ít: Hiện nay, ngân hàng Indovina Cần Thơ chỉ hoạt động đơn độc (duy nhất ở Đồng bằng Sông Cửu Long) tại Cần Thơ. Điều này đã làm cho ngân hàng không được thuận lợi trong việc giao dịch với khách hàng.
- Hoạt động Marketing chưa cao: Việc tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu sản phẩm cho khách hàng của ngân hàng Indovina còn hạn chế Mặc dù có áp dụng hình thức quảng cáo trên báo chí nhưng chưa thật sự hấp dẫn.
ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA CẦN THƠ
CẦN ĐA DẠNG CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ
Ngân hàng Indovina Cần Thơ đang cung cấp các dịch vụ TTQT như mở L/C, thông báo và xác nhận tín dụng thư, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng nhưng các dịch vụ này chưa đáp ứng được: tín dụng thư dự phòng, dự phòng rủi ro tỷ giá, liên kết với ngân hàng khác đồng tài trợ cho xuất nhập khẩu Chính những hạn chế này làm giảm khả năng và hiệu quả hoạt động của TTQT Do đó, trong thời gian tới, ngoài việc cung cấp các dịch vụ chưa làm được, ngân hàng nên cung cấp thêm những dịch vụ mới và mang lại tiện ích cho khách hàng khi giao dịch, chẳng hạn giao dịch trực tu yến thông qua website của IVB Cần Thơ thì khách hàng chỉ cần truy cập vào tên và mật khẩu của tài khoản không cần đến ngân hàng Dịch vụ mới này cung cấp tiện ích cho khách hàng như gửi đến ngân hàng yêu cầu mở L/C, sữa đổi L/C, theo dõi hoạt động giao dịch của công ty qua nhật ký giao dịch Bên cạnh đó, giao dịch trực tuyến hỗ trợ khách hàng tìm hiểu thủ tục và lựa chọn phương thức thanh toán xuất nhập khẩu phù hợp Khách hàng cũng có thể tham khảo những câu hỏi thường gặp về TTQT qua dịch vụ này, với dịch vụ này ngân hàng sẽ không mất thời gian tư vấn cho khách hàng Với dịch vụ giao dịch trực tuyến này, luôn mang đến cho khách hàng sự nhanh chóng, chính xác và an toàn,thể hiện tính chuyên nghiệp ngày càng cao trong TTQT của ngân hàng.
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
TTQT theo phương thức TDCT là một nghiệp vụ cơ bản trong các NHTM, phục vụ cho hoạt động SXKD xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp trong nền kinh tế Trong bối cảnh toàn cầu hóa nền kinh tế ngày một tăng như hiện nay, nhu cầu giao lưu kinh tế giữa các quốc gia là cực kỳ to lớn, do đó nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán TDCT trong thương mại quốc tế ngày càng cao, đây được coi là nguồn thu tiềm năng cho các ngân hàng, là mảnh đất màu mỡ mà các ngân hàng nên quan tâm nhiều hơn nữa Vì vậy, việc nghiên cứu và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT một cách đúng đắn sẽ giúp cho các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu và các ngân hàng hạn chế được các rủi ro, mang lại lợi ích cho các bên tham gia giao dịch.
Hiện nay, IVB Cần Thơ đang phải đối mặt với sự cạnh tranh rất gay gắt của các ngân hàng trong nước cũng như sự thâm nhập của các ngân hàng nước ngoài với tiềm lực tài chính mạnh, khả năng thanh toán nhanh và hiệu quả, đó sẽ là những đối thủ đáng nặng ký trong lĩnh vực TTQT và đặc biệt là thanh toán TDCT Đứng trước tình hình đó, đòi hỏi IVB Cần Thơ phải đứng vững duy trì và phát triển uy tín của mình trên thị trường quốc tế thì việc nâng cao chất lượng thanh toán hàng hóa theo phương thức TDCT là yêu cầu cần thiết đối với ngân hàng.
Em hy vọng những nghiên cứu và giải pháp nêu trên sẽ một phần nào đó giúp ích đối với công việc của cán bộ TTQT, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại IVB Cần Thơ.
Tuy đã cố gắng hoàn thiện luận văn nhưng đề tài còn những sai sót nhất định Vì vậy rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của quý Thầy Cô, các
Cô Chú ban lãnh đạo, các Anh Chị trong Phòng TTQT và các bạn sinh viên.
Đối với Ngân hàng Nhà nước
a Duy trì chính sách tỷ giá ổn định và quản lý ngoại hối
Chính sách tỷ giá và quy chế quản lý ngoại hối là yếu tố có ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu và
Thực tế cho thấy, trong năm 2007, cung ngoại tệ tăng mạnh, lượng ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước mua vào lên tới 9 tỷ USD Đây là biện pháp can thiệp trước nguồn cung tăng mạnh Những tháng cuối năm, nhiều ngân hàng thừa ngoại tệ, trong khi giá USD liên tục sụt giảm trên thị trường thế giới Ngân hàng Nhà nước quyết định nới rộng biên độ tỷ giá VNĐ/USD Đây là lần điều chỉnh thứ 3 từ trước đến nay, thể hiện chủ trương tạo điều kiện để kinh tế Việt Nam thích nghi dần với mức độ mở cửa, đưa tỷ giá sát hơn thị trường. b Xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT cũng như thanh toán TDCT tại các ngân hàng
Các NHTM hiện nay chưa có hệ thống chỉ tiêu thống nhất trong việc đánh giá mở rộng hoạt động của từng nghiệp vụ, trong đó có cả hoạt động thanh toán TDCT Vì vậy, NHNN cũng cần nhanh chóng xây dựng một chỉ tiêu đánh giá chung cho toàn hệ thống các ngân hàng thương mại Điều này sẽ mang lại những lợi ích sau:
- Tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình quản lý vĩ mô của NHNN Với hệ thống chỉ tiêu thống nhất, NHNN sẽ dễ dàng hơn trong việc kiểm tra, đánh giá mở rộng hoạt động TTQT tại các NHTM đồng thời có những chính sách tác động tích cực đến hoạt động này.
- Việc sử dụng chung một hệ thống chỉ tiêu đánh giá còn giúp các NHTM có được cái nhìn chính xác về tình hình hoạt động TTQT của ngân hàng mình so với các ngân hàng khác trong hệ thống. c Hỗ trợ các NHTM phát triển và ứng dụng công nghệ hiện đại trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng
NHNN cần có những chính sách hỗ trợ về mặt kỹ thuật như: tư vấn, thông tin công nghệ, tình hình và định hướng phát triển công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng giảm bớt chi phí trung gian, chi phí khác liên quan đến quá trình tìm hiểu, lựa chọn công nghệ… Qua đó đẩy nhanh quá trình hiện đại hóa hệ thống thanh toán của hệ thống ngân hàng.
NHNN cần hỗ trợ nguồn vốn để đầu tư phát triển công nghệ dưới hình thức cho vay đầu tư phát triển công nghệ với lãi suất thấp hoặc tạo điều kiện hơn nữa cho các tổ chức tín dụng tiếp cận được nguồn vốn từ các tổ chức tài chính
2 Đối với ngân hàng Indovina Cần Thơ
Ngân hàng cần mở thêm phòng giao dịch tại Cần Thơ nhằm mở rộng thêm
2 dịch vụ và mạng lưới phục vụ nhu cầu của khách hàng.
Tìm hiểu đối thủ cạnh tranh: để thành công người kinh doanh phải nắm bắt nhu cầu khách hàng, thị hiếu và sự tác động của yếu tố khách quan đến nhu cầu khách hàng Ngoài ra, phải hiểu rõ đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt được xu thế cạnh tranh của thời đại để kịp làm mới mình vì kinh doanh ngân hàng được coi là ngành có lợi nhuận cao nhất nên đối thủ cạnh tranh cũng nhiều nhất.
Ngân hàng cần gia tăng việc quảng cáo, giới thiệu sản phẩm mới và thương hiệu Indovina đến từng khách hàng cụ thể (khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp) nhiều hơn nữa để họ sử dụng và tin tưởng chất lượng dịch vụ của Indovina.
Thành Phố Cần Thơ tập trung rất nhiều sinh viên từ các tỉnh ở Đồng Bằng Sông Cửu Long đến học Sinh viên là nguồn khách hàng tiềm năng của ngân hàng trong tương lai Khi họ tốt nghiệp thì họ sẽ là những thành viên nòng cốt trong các cơ quan doanh nghiệp Vì thế hàng năm ngân hàng nên thường xuyên tổ chức các ngày hội việc làm, trao học bổng cho sinh viên nghèo vượt khó… tại các trường Đại học lớn Mục đích là để gieo vào tâm trí sinh viên thương hiệu Indovina và chất lượng sản phẩm dịch vụ của Indovina là tốt nhất Khi họ cần đến dịch vụ của Ngân hàng là họ nhớ đến Indovina.
Những lợi ích của việc hội thảo, tổ chức trao học bổng tại các Trường Đại học:
Thứ nhất: Ngân hàng có thể tuyển được những sinh viên trẻ nhiệt tình và có kết quả học tập tốt từ việc tổ chức các cuộc hội thảo hay ngày hội việc làm.
Thứ hai: Chúng ta đã gieo vào tâm trí những sinh viên này thương hiệu và sản phẩm của Indovina Nếu chúng ta làm tốt và các sản phẩm, dịch vụ của chúng ta đạt chất lượng thì họ sẽ đến giao dịch với Indovina Nếu hiện tại họ chưa có nhu cầu giao dịch nhưng trong tương lai họ có thể có hoặc tư vấn cho cơ quan, doanh nghiệp của họ đến giao dịch với IVB Cần Thơ.
Thứ ba: Trong các cuộc hội thảo với sinh viên chúng ta có thể lắng nghe được những nhu cầu cấp thiết của sinh viên, của người lao động… để ngân hàng có thể đưa ra những dịch vụ mới đáp ứng thỏa mãn những nhu cầu của họ.
Thứ tư: thông qua các chương trình đó chúng ta cũng có thể quảng cáo về những sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Indovina.
Nếu chúng ta làm tốt thì Indovina sẽ được nhiều người biết đến và giao dịch với IVB Cần Thơ.
Ngân hàng cần quan tâm mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với các ngân hàng đại lý trên Thế Giới, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT Từ đó,nâng cao chất lượng và phạm vi hoạt động TTQT theo phương thức TDCT.