Phân tích hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ &&&&&&&&&&& ĐẠI HOC THỦ DẦU MỘT 2009 THU DAU MOT UNIVERSITY BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực Lớp Khoá Ngành Giảng viên hướng dẫn : Lê Phạm Nam Phương : D17TC03 : 2017 - 2021 : Tài ngân hàng : ThS Võ Hồng Oanh Bình Dương, tháng 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ &&&&&&&&&&& ĐẠI MOC THỦ DẦU MỘT 2009 THU DAU MOT UNIVERSITY BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Lê Phạm Nam Phương Lớp : D17TC03 Khố : 2017 - 2021 Ngành Bình Dương, tháng 12/2020 : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Võ Hoàng Oanh LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu báo cáo tốt nghiệp trung thực chưa hệ sử dụng cho luận văn, khóa luận báo cáo Mọi giúp đỡ cho việc thực báo cáo tốt nghiệp cảm ơn thơng tin trích dẫn báo cáo tốt nghiệp rõ nguồn gốc rõ ràng phép cơng bố Bình Dương, tháng 12 năm 2020 Sinh viên thực Lê Phạm Nam Phương LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo tốt nghiệp trước tiên xin gửi đến quý thầy, cô giáo trường Đại học Thủ Dầu Một lời cảm ơn chân thành sâu sắc Đặc biệt, xin gởi đến Võ Hồng Oanh - người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành chun đề báo cáo thực tập lời cảm ơn sâu sắc Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ ban lãnh đạo, chú, anh chị tồn thể nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tạo điều kiện cho em tìm hiểu cung cấp số liệu tài liệu cho tơi q trình thực tập làm báo cáo thực tập Vì kiến thức thân cịn hạn chế, q trình thực tập, hồn thiện báo cáo thực tập tơi khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp từ cô Quý Ngân hàng Tôi xin chân thành cảm ơn KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: Lê Phạm Nam Phương Ngày sinh: 22/07/1999 MSSV: 1723402010204 Lớp: D17TC03 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Điện thoại: 0369122777 Email: Lephuong2799@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 Cán hướng dẫn (CBHD): Ths Võ Hoàng Oanh Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Nhận xét CBHD (Ký tên) Tuần thứ Ngày 23/11/2020 29/11/2020 Sửa theo nhận xét trước Giáo viên hướng dẫn viết trích dẫn lược khảo tài liệu 30/11/2020 6/12/2020 Họp online lần với nội dung : Hướng dẫn phân tích SWOT 7/12/2020 12/12/2020 Hồn chỉnh báo cáo, in kèm theo mẫu đánh giá nhận xét gặp giảng viên để sửa Kiểm tra ngày: Kế hoạch thực Đánh giá mức độ công việc hồn thành: Được tiếp tục: Khơng tiếp tục: □ Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Ý kiến cán hướng dẫn Bình Dương, ngày tháng năm (Ký ghi rõ họ tên) Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA: KINH TẾ Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên : Lê Phạm Nam Phương MSSV: 1723402010204 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÁ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Họ tên giảng viên hướng dẫn: Ths Võ Hoàng Oanh II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên □ Đồng ý cho bảo vệ □ Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) Từ viết tắt ATM DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Diễn giải Automatic Teller Machine Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư BIDV CN Phát triển Việt Nam Chi nhánh ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ GDKH Giao dịch khách hàng GTCG Giấy tờ có giá KH Khách hàng NHTT Ngân hàng toán NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng Giao dịch POS Point of Sales TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt QLKH Quản lý khách hàng TSBĐ Tài sản bảo đảm TCTD Tổ chức tín dụng TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại Cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Bảng tổng quan lượt khảo tài liệu 20 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Dương giai đoạn 2017 - 2019 25 Bảng 2.2 Danh mục sản phẩm thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương 27 Bảng 2.3 Quy trình phát hành thẻ BIDV Chi nhánh Huyện Hàm Thuận Nam 30 Bảng 2.4 Bảng danh mục hồ sơ pháp lý phát hành thẻ tín dụng 40 Bảng 2.5 Số lượng thẻ phát hành (2017-2019) 43 Bảng 2.6 Hoạt động toán hệ thống ATM ĐVCNT 45 Bảng 2.7 Doanh số toán thẻ (2017 - 2019) 47 Bảng 2.8 Thu nhập từ doanh số toán thẻ BIDV phát hành (2017 2019) 49 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Kết kinh doanh BIDV Bình Dương giai đoạn 2017 2019 26 Biểu đồ 2.2 Số lượng thẻ phát hành (2017-2019) 43 Biểu đồ 2.3 Hoạt động toán hệ thống ATM ĐVCNT 46 Biểu đồ 2.4 Tình hình doanh số tốn thẻ BIDV - CN Bình Dương (2017 - 2019) 47 Biểu đồ 2.5 Tình hình doanh số tốn thẻ BIDV - CN Bình Dương (2017 - 2019) 49 này, ĐVCNT có ý thức việc giữ gìn bảo quản máy móc thúc đẩy tăng doanh số theo hình thức để bù đắp khoản vốn bỏ Tuy nhiên, ĐVCNT mua lại máy móc này, định kì ngân hàng nên cử người xuống sở kiểm tra bảo dưỡng máy, sữa chữa kịp thời hỏng hóc để tăng tuổi thọ tạo điều kiện cho việc toán sở trôi chảy thuận tiện Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới ĐVCNT, Chi nhánh cần trọng nâng cao chất lượng dịch vụ cho ĐVCNT: đảm bảo việc lắp đặt thiết bị ĐVCNT xác, test giao dịch sau lắp đặt máy, cung cấp đầy đủ hóa đơn Một yếu tố khơng phần quan trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ thẻ nhân viên ĐVCNT, đảm bảo nhân viên ĐVCNT nắm rõ cách thức cách thức chấp nhận thẻ, chương trình marketing, ưu đãi dành cho chủ thẻ cho ĐVCNT Đội ngũ nhân viên ĐVCNT có đặc điểm thường xuyên thay đổi, nhân viên khó nắm bắt nghiệp vụ toán thẻ nên việc phát giao dịch giả mạo khó Chính vậy, ngân hàng nên thường xuyên giám sát ĐVCNT tổ chức khóa tập huấn kỹ nghiệp vụ toán thẻ cập nhật thường xuyên thay đổi q trình tốn thẻ Mặt khác, sống, người có mối quan hệ kinh tế khác đồng thời tiêu cho vô số nhu cầu cần thiết như: điện, nước, xăng, dầu, điện thoại Nếu chi phí trả cho dịch vụ trả thẻ thông qua hợp đồng với công ty cung cấp dịch vụ số lượng thẻ phát hành doanh số thẻ ngân hàng tăng thêm nhiều Ngân hàng thỏa thuận với cơng ty, quan để đơn vị bảo lãnh phát hành thẻ cho nhân viên 3.3.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Kỹ thuật cơng nghệ phát triển khơng có đội ngũ cán cơng nhân viên có trình độ chun mơn đủ đáp ứng khơng thể thực tốt nghiệp vụ kinh doanh thẻ Bên cạnh nâng cao trình độ chun mơn, nhân viên cần trang bị vốn ngoại ngữ thành thạo kết hợp với việc bổ sung kịp thời cán trẻ có lực phẩm chất tốt làm nòng cốt cho tổ chức nhân trung tâm thẻ BIDV Ngân hàng cần xây dựng chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực lĩnh vực kinh doanh thẻ nhằm tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp lĩnh vực thẻ Có nguồn nhân lực lớn mạnh, việc phát triển ngành kinh doanh thẻ với đa dạng rộng lớn đối tượng sử dụng thẻ mà đảm bảo hạn chế rủi ro phát hành tốn thẻ hồn tồn Tổ chức tuyển dụng, chọn lọc có chất lượng cán tác nghiệp thẻ, đảm bảo chuyên ngành đào tạo Mở lớp tập huấn hàng năm để nâng cao trình độ cho cán thẻ, có khố đào tạo chun mơn thẻ, cung cấp đầy đủ văn bản, tài liệu liên quan đến nghiệp vụ thẻ, cập nhật thơng tin, sách phát triển dịch vụ thẻ, cách thức phòng ngừa quản lý rủi ro.Ngồi cịn tổ chức buổi tập huấn văn minh ngân hàng phong cách phục vụ khách hàng nhằm tạo đội ngũ nhân viên hiểu biết, có thái độ làm việc đại nhiệt tình, niềm nở chu đáo với khách hàng Tăng cường đào tạo cán Marketing thẻ cho có tính chun nghiệp Nghiên cứu phát triển thị trường, đảm bảo truyền tải đầy đủ thơng tin đầy đủ, xác thơng tin liên quan đến dịch vụ thẻ tư vấn cho khách hàng Có chế độ lương, thưởng hợp lý cán bộ, đặc biệt cán làm việc theo ca trực, quản lý hệ thống máy móc vào ngày nghỉ 3.3.5 Giải pháp hạn chế rủi ro toán thẻ Hiện nay, rủi ro tốn thẻ BIDV - CN Bình Dương thấp số lượng thẻ phát hành ít, doanh số tốn chưa cao Tuy nhiên, với trình độ cơng nghệ cịn thấp khả lĩnh vực thẻ chưa cao nguy xảy rủi ro hoạt động ngân hàng nhỏ Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng chiến lược quản lý rủi ro nghiệp vụ đảm bảo an tồn cho hoạt động Các biện pháp hàng đầu thực phát triển đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao, kịp thời phát sai sót hay lừa đảo Ngồi ra, để ngăn chặn tình trạng chuyển nhượng thẻ việc sử dụng thẻ ăn cắp người khác, ngân hàng nên áp dụng hình thức in hình chủ thẻ lên bề mặt thẻ với loại thẻ (hình thức áp dụng với thẻ Visa, MasterCard) Điều tạo thuận lợi cho ĐVCNT việc kiểm tra thẻ tránh tình trạng lừa đảo Để hạn chế tình trạng chủ thẻ sử dụng thẻ toán cho giao dịch có giá trị nhỏ hạn mức lại có tổng giá trị toán ngày lớn hạn mức ngày, BIDV - CN Bình Dương phải liên hệ với nhân viên toán thẻ Hội sở để xin cấp phép cho tồn giao dịch hệ thống POS terminal Thêm vào đó, cấp thẻ cho khách hàng, ngân hàng nên hướng dẫn họ cách sử dụng cách bảo quản, bảo mật thẻ, thủ tục liên hệ với khách hàng xảy cắp, thất lạc hay có thay đổi địa liên hệ Đồng thời, khuyến khích khách hàng mở tài khoản phát hành thẻ, sử dụng dịch vụ SMS banking tin nhắn chủ động để chủ thẻ nhận tin nhắn báo có giao dịch phát sinh tài khoản mình, kịp thời thông báo với ngân hàng trường hợp thẻ bị kẻ gian sử dụng 3.2.6 Giải pháp kỹ thuật cơng nghệ Thẻ tốn phương tiện toán đại với trợ giúp cơng nghệ tiên tiến giới Chính đầu tư cho kỹ thuật cơng nghệ có ý nghĩa quan trọng việc phát triển hoạt động toán này, chiến lược nhằm đem lại hiệu cao Trình độ cơng nghệ yếu tố định chất lượng dịch vụ toán thẻ nhân tố quan trọng việc cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Đây vũ khí để chống lại bọn tội phạm chuyên giả mạo thẻ Ngân hàng cần lựa chọn công nghệ đại, công nghệ ứng dụng rộng rãi giới phù hợp với ngân hàng để quản lý hệ thống thông tin, nâng cao chất lượng số lượng hoạt động tốn thẻ đồng thời phát ngăn chặn giả mạo thẻ bọn tội phạm 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.1.1 Mở rộng hoạt động Marketing Với tình hình người dân Việt Nam tâm lý chuộng tiền mặt, dịch vụ thẻ chưa hiểu biết nhiều nay, BIDV cần có chiến hoạt động marketing sản phẩm thẻ rõ ràng loạt giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động marketing: Về sản phẩm dịch vụ thẻ - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm, liên tục đổi mới, phát triển thêm tính năng, giá trị gia tăng hấp dẫn cho sản phẩm thẻ; - Phát hành thêm loại thẻ liên kết để tăng khối lượng khách hàng; - Phát triển thêm dịch vụ cho ĐVCNT toán phần, top up, cash back - Cung cấp dịch vụ cho phân đoạn thị trường: giáo dục, y tế, giao thông; Về quảng bá sản phẩm - Tăng cường mở rộng quảng bá, mở rộng kênh quảng bá: phương tiện thông tin đại chúng, kênh điện tử, kênh nội bộ, mạng xã hội - Tiếp tục chương trình điểm thưởng cho ĐVCNT nhằm giữ ĐVCNT lớn có doanh số toán thẻ cao - Xây dựng hệ thống chấm điểm việc trì chủ thẻ, trì chương trình điểm thưởng dành cho chủ thẻ VIP - Đẩy mạnh chương trình tốn thẻ nội địa trực tuyến internet - Sản xuất vật phẩm quảng bá đặt ĐVCNT để chủ thẻ dễ dàng nhận biết việc tốn thẻ Ngồi ra, BIDV cần ý đến chế độ ưu đãi cho chủ thẻ tuỳ theo hạn mức thẻ mà chủ thẻ sử dụng: dịch vụ hướng dẫn sử dụng thẻ, giảm tỷ lệ tài sản chấp mức cao (125%) điều kích thích chủ thẻ tiêu dùng thẻ hạn mức cao 3.3.1.2 Có sách thu hút đơn vị kinh doanh chấp nhận toán thẻ BIDV Hiện cạnh tranh ngân hàng thị trường thẻ vô khắc nghiệt Đã có tượng số sở chấp nhận thẻ hệ thống BIDV chuyển sang chấp nhận thẻ ngân hàng khác Điều ngân hàng có sách ưu đãi so với BIDV như: giảm tỷ lệ chiết khấu, trích lại % giá trị tốn cho sở chấp nhận thẻ, ưu đãi tín dụng, Đối với BIDV, ngân hàng lớn, có uy tín lâu năm, lợi cạnh tranh lớn để thu hút sở chấp nhận tốn Tuy nhiên bên cạnh cần phải ý đến cơng tác chăm sóc đại lý, sở chấp nhận thẻ BIDV ưu đãi rộng mở hơn, trọng đến việc đầu tư trang thiết bị trang bị cho sở chấp nhận thẻ máy EDC, máy trạm, máy tính nối mạng với BIDV 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ Hiện Việt Nam có 20/2007/QĐ-NHNN ngày 21/06/2007 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng Đây văn có tính hướng dẫn chung cịn quy trình cụ thể ngân hàng tự đề ra, khơng có thống chung Trong thời gian tới thị trường thẻ phát triển nữa, có cạnh tranh gay gắt ngân hàng lĩnh vực cần có pháp lệnh thẻ toán với điều khoản chặt chẽ, thống với văn có liên quan đến quản lý ngoại hối, tín dụng chung 3.3.2.2 Khuyến khích ngân hàng mở rộng hoạt động thẻ Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích ngân hàng thương mại có BIDV khơng ngại đầu tư mở rộng dịch vụ thẻ việc trợ giúp ngân hàng nước việc phát triển nghiệp vụ thẻ để tạo điều kiện cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, đồng thời có biện pháp xử phạt nghiêm khắc vi phạm quy chế hoạt động thẻ 3.3.2.4 Phát triển liên minh thẻ hệ thống Napas Napas hệ thống giúp ngân hàng thành viên kết nối ATM, khai thác chia sẻ tiện ích ngân hàng hệ thống Việc tham gia vào Napas ngân hàng giúp cho người sử dụng thẻ ATM Việt Nam thuận tiện nhiều việc toán qua máy ATM, thay sử dụng ATM Ngân hàng phát hành, khách hàng sử dụng tất máy ATM thành viên thuộc Napas Do vậy, Ngân hàng Nhà nước nên đứng người trực tiếp quản lý việc đầu tư xây dựng hệ thống toán thống ngân hàng; đồng thời tổ chức, quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động hệ thống toán liên ngân hàng Việc phát triển liên minh thẻ hệ thống Napas giúp cho ngân hàng toán xử lý giao dịch thẻ nội địa không cần phải qua TCTQT Do làm giảm tính phức tạp hình thức tốn giao dịch nội nước, tăng tốc độ toán, giải vấn đề chênh lệch tỷ giá, tiết kiệm khoản chi phí phải tốn cho TCTQT ngân hàng có điều kiện áp dụng mức phí chiết khấu toán thẻ thẻ ghi nợ giao dịch nội địa đặc biệt thấp cho ĐVCNT, từ khuyến khích việc sử dụng thẻ việc chấp nhận thẻ chủ thẻ ĐVCNT Đồng thời qua đó, thành viên cập nhật nhanh thơng tin thẻ giả mạo 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ Hiệp hội phát hành toán thẻ Việt Nam đời sở nhằm đảm bảo thuận lợi cho ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ cạnh tranh cách lành mạnh Nhưng thị trường thẻ ngày sơi động tính cạnh tranh ngày ác liệt có nhiều rủi ro tiềm ẩn Chính thế, để thị trường thẻ phát triển lành mạnh, ngân hàng tiến hành kinh doanh thẻ hiệu Hiệp hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh hoạt động như: Tổ chức tun truyền cho cơng chúng tiện ích dùng thẻ, cải thiện nhận thức người dân hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Xây dựng thỏa thuận khung cho sách giá hoạt động thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh giảm giá, miễn phí gây hình ảnh khơng tốt đến thương hiệu thẻ ngân hàng Tích cực mở khóa đào tạo, trau dồi kinh nghiệm nghiệp vụ toán phát hành thẻ cho thành viên, hoàn thiện tốt quy trình hoạt động thẻ Hội thẻ ngân hàng nên đứng tập hợp ngân hàng thành viên chia sẻ thông tin hoạt động kinh doanh thẻ, xây dựng danh sách cảnh báo (Blacklist) để phối hợp với phòng chống hạn chế rủi ro Hội thẻ nên tăng cường chế, sách phối hợp xử lý cố ngân hàng nhằm đảm bảo cho hoạt động thẻ mang tính tập thể cố xảy có ảnh hưởng chung đến hoạt động thẻ tất ngân hàng KẾT LUẬN Thẻ phương thức tốn đại, đa tiện ích, ưa chuộng giới Việc tham gia thị trường thẻ địi hỏi ngân hàng phải ln trọng đầu tư khoa học kỹ thuật nhằm đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Như vậy, thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành tốn thẻ, NHTM khơng thực chủ trương đại hóa cơng nghệ ngân hàng Chính phủ mà cịn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào q trình tồn cầu hóa, góp phần xây dựng mơi trường tiêu dùng văn minh hịa nhập vào cộng đồng tài ngân hàng quốc tế Cơng tác phát hành tốn thẻ lợi BIDV Tuy vậy, BIDV Chi nhánh Bình Dương, hoạt động kinh doanh thẻ hoạt động tương đối non trẻ Với kinh nghiệm chưa nhiều, thời gian qua, Chi nhánh có gắng ln đơn vị dẫn đầu địa bàn Tin tưởng tương lai không xa, với tiềm to lớn thị trường thẻ Việt Nam cộng với chiến lược kinh doanh đắn nỗ lực từ phía Chi nhánh, thêm vào trợ giúp tích cực từ phía BIDV, tơi tin BIDV Chi nhánh Bình Dương đạt kết khả quan hơn, đưa dịch vụ thẻ trở thành dịch vụ hàng đầu mình, đồng thời củng cố phát triển vị thị trường thẻ Việt Nam Thơng qua phân tích đánh giá thực trạng toán thẻ BIDV - CN Bình Dương, báo cáo đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần nhỏ bé nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh Tuy nhiên hạn chế kiến thức, kinh nghiệm, nhận xét, đánh giá ý kiến chủ quan thân nên tránh khỏi sai sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến thầy cơ, anh chị bạn để hoàn chỉnh báo cáo tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương (2017-2019) Frederic S.Mishkin (1999), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài MasterCard (2020), Tài liệu Transaction Processing Rules Nguyễn Đăng Dờn (2015), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động Nguyễn Minh Kiều (2015), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Lao động Phan Thị Cúc (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kế Quy trình hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam PHỤ LỤC Biểu mẫu 03/HĐTCN01 BIDV GIẤY UỶ QUYỀN (Cá nhân - cá nhân) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Bên ủy quyền Họ tên: CMND/ Thẻ cước cơng dân/ Hộ chiếu cịn hiệu lực: Ngày cấp: / / Nơi cấp: Địa chỉ: Điện thoại: Địa thư điện tử: Số CIF : Số tài khoản (nếu có): Bằng giấy uỷ quyền này, Tôi ủy quyền cho ông/bà: II Bên ủy quyền Họ tên: CMND/ Thẻ cước công dân/Hộ chiếu hiệu lực: Ngày cấp : / ./ Nơi cấp : Địa : Điện thoại: Địa thư điện tử (Email): Số CIF: Số tài khoản (nếu có): Được thay mặt Tôi: o Ký chứng từ yêu cầu BIDV trả thẻ PIN theo đơn đăng ký phát hành thẻ ký ngày o Đề nghị kích hoạt thẻ (chỉ áp dụng với thẻ ghi nợ nội địa) Với thời hạn ủy quyền từ ngày Đến ngày III Các thỏa thuận khác (nếu có) Bên ủy quyền xin chịu trách nhiệm trước pháp luật cam kết, giao dịch Bên uỷ quyền thay mặt Tôi thực phạm vi uỷ quyền nêu trên; Bên ủy quyền chủ động đăng ký với Ngân hàng thay đổi thông tin cá nhân nêu Mục II Văn Bên ủy quyền cam kết thơng báo với BIDV trường hợp có thay đổi việc ủy quyền nêu Trường hợp không thông báo việc thay đổi ủy quyền dẫn đến tài khoản/tài sản gửi bị lợi dụng, Tôi tự chịu trách nhiệm hậu phát sinh không thông báo cho ngân hàng cam kết không khiếu nại, khởi kiện BIDV Bên ủy quyền Bên ủy quyền xác nhận hiểu rõ quyền, nghĩa vụ, lợi ích hợp pháp hậu pháp lý việc uỷ quyền , ngày tháng năm NGƯỜI ĐƯỢC ỦY QUYỀN CHỦ THẺ - NGƯỜI ỦY QUYỀN (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) XÁC NHẬN CỦA NGÂN HÀNG Vào ngày / ./ , trụ sở Phòng BIDV, sau kiểm tra tư cách chủ tài khoản giấy tờ tùy thân hợp lệ bên, Phòng xácnhận Giấy uỷ quyền Ông/bà: Ông/bà: nêutrên hai bên thống lập ký trước chứng kiến BIDV , ngày tháng năm (Ký ghi rõ họ tên) Cán thực (Ký ghi rõ họ tên, đóng dấu) Lãnh đạo phịng (Đối với mẫu Ủy quyền xác nhận quyền địa phương thay xác nhận ngân hàng xác nhận địa phương) PHỤ LỤC Biểu mẫu 09/HĐTCN01 XÁC NHẬN THU NHẬP ĐỂ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG Kính gửi : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tên là: Số CMND/CMSQQĐNDVN/HC: .Ngày cấp / / Nơi cấp Địa thường trú: Nơi công tác: Điện thoại: Mức thu nhập trung bình/tháng: , ngày tháng năm NGƯỜI ĐỀ NGHỊ (ký ghi rõ họ tên) Xác nhận đơn vị công tác Xác nhận Ông/Bà: .hiện công tác đơn vị với mức thu nhập trung bình/tháng đơn vị chi trả , ngày tháng năm2()1 THỦ TRƯỞNG ĐƠN VỊ (ký tên ghi rõ họ tên đóng dấu) PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01/HĐTCN: DANH SÁCH CÁC CƠ QUAN, ĐƠN VỊ, TỔ CHỨC KINH TẾ CĨ UY TÍN TT I II Cơ quan, đơn vị, tổ chức kinh tế Các quan, đơn vị thuộc Phụ lục 02A Các quan, đơn vị, tổ chức kinh tế khác Các quan, đơn vị, tổ chức kinh tế thực chi trả lương qua tài khoản BIDV với thời gian liên tục tối thiểu 03 tháng gần Các quan, đơn vị, tổ chức kinh tế quan hệ tín dụng thường xuyên, liên tục BIDV, khơng xếp vào nhóm “Khách hàng mới” theo Chính sách cấp tín dụng hành thời kỳ xếp hạng tín dụng nội BIDV từ BB trở lên Các quan, đơn vị, tổ chức kinh tế có quan hệ tiền gửi tổi thiểu 12 tháng có uy tín với BIDV Các quan, đơn vị, tổ chức kinh tế có ký thỏa thuận hợp tác tồn diện với BIDV/Chi nhánh BIDV - Tập đoàn kinh tế; Tổng công ty (bao gồm công ty thành viên); chi nhánh/VPĐD tập đoàn đa quốc gia; - Các cơng ty liên doanh/100% vốn nước ngồi hoạt động kinh doanh có lãi năm gần nhất; - Các công ty niêm yết thị trường chứng khốn Sở Giao dịch chứng khốn TP Hồ Chí Minh, Sở Giao dịch chứng khốn Hà Nội có vốn điều lệ tối thiểu 50 tỷ đồng hoạt động kinh doanh có lãi năm gần - Ngân hàng thương mại: gồm ngân hàng thương mại nước (ngân hàng thương mại 100% vốn nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối, ngân hàng thương mại cổ phần khơng có vốn nhà nước nhà nước nắm giữ cổ phần không chi phối) ngân hàng thương mại nước ngoài/hiện diện ngân hàng thương mại nước Việt Nam (ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, ngân hàng nước ngồi nước ngồi); - Cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính; - Cơng ty chứng khốn; - Công ty bảo hiểm, Công ty tái bảo hiểm, Công ty môi giới bảo hiểm; - Công ty quản lý quỹ, Quỹ đầu tư chứng khốn, Cơng ty đầu tư chứng khoán (thành lập theo luật chứng khoán); - Bảo hiểm Xã hội Việt Nam (BHXH), Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTG), Ngân hàng Phát triển (NHPT), Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH), Tổng cơng ty Đầu tư Kinh doanh vốn Nhà nước (SCIC); - Các Sở giao dịch chứng khoán, Trung tâm lưu ký chứng khốn; - Quỹ dạng tổ chức tài Cơ quan nhà nước quyền địa phương cho mục tiêu đặc thù (Quỹ đầu tư phát triển, Quỹ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp, Quỹ bảo lãnh tín dụng, Quỹ đầu tư tài chính, ); - Các định chế tài đa phương: WB, ADB, JBIC, IMF, ; - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam - Đơn vị nghiệp công lập lĩnh vực: Giáo dục đào tạo; dạy nghề; y tế; văn hóa, thể thao du lịch; thông tin truyền thông báo chí; khoa học cơng nghệ; nghiệp kinh tế nghiệp khác; - Đơn vị nghiệp công trực thuộc Bộ Quốc phịng, Bộ Cơng an, Tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội ... ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG... triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng báo cáo: - Nghiên cứu vấn đề thẻ, hoạt động toán thẻ ngân hàng thương mại - Thực tiễn hoạt động toán thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư... hoạt động toán thẻ - Chương Phân tích thực trạng hoạt động tốn thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương - Chương Giải pháp kiến nghị để hoàn thiện hoạt động toán thẻ