Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam

Chuyên đề thực tập cuối khoá Chuyên Đề thực tập cuối khóa Đề tài: Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt nam Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Văn Bão Sinh viên thực : Nguyễn Thu Hằng Lớp : Thương mại 48D Mã SV : CQ480851 Nguyễn Thu Hằng Lớp Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập VN 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Eximbank 1.1.3 Tình hình hoạt động Eximbank thời gian gần 1.1.3.1 Tình hình huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng 1.1.3.3 Hoạt động toán quốc tế 1.1.3.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1.1.3.5 Các hoạt động kinh doanh khác 1.2 Kết hoạt động kinh doanh .12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NH TMCP XUẤTNHẬP KHẨU VIỆT NAM .13 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank 13 2.1.1 Sự hình thành phát triển thẻ Eximbank 13 2.1.2 Hoạt động phát hành thẻ NH XNKVN 14 2.1.2.1 Thẻ tín dụng Quốc tế 14 2.1.2.2 Thẻ ghi nợ quốc tế 16 2.1.2.3 Thẻ ghi nợ nội địa 18 2.1.3 Hoạt động toán thẻ .19 2.1.3.1 Thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế 19 2.1.3.2 Hoạt động hệ thống ATM 20 2.1.4 Hoạt động Marketing hợp tác phát triển thẻ .22 2.2 Thực trạng rủi ro kinh doanh thẻ Eximbank 22 2.2.1 Rủi ro phát hành thẻ .22 Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá 2.2.2 Rủi ro toán thẻ 28 2.2.3 Rủi ro kỹ thuật .33 2.2.4 Hoạt động quản lý rủi ro 33 2.3 Đánh giá công tác quản lý rủi ro kinh doanh thẻ NH XNK 34 2.3.1 Những kết đạt 34 2.3.2 Những mặt hạn chế 35 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 36 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 36 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 37 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH THẺ TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 39 3.1 Kế hoạch phát triển NH thời gian tới 39 3.1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế - Cơ hội thách thức 39 3.1.2 Kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh EIB năm 2010 39 3.1.3 Kế hoạch phát triển kinh doanh thẻ năm 2010 Eximbank 40 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank 41 3.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố tổ chức .41 3.2.1.1 Hoàn thiện tổ chức quy trình hoạt động quản lý rủi ro kinh doanh thẻ 41 3.2.1.2 Phối hợp với tổ chức kinh doanh thẻ nước quốc tế công tác ngăn ngừa phát rủi ro .43 3.2.2 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố người 45 3.2.2.1 Nâng cao trình độ chun mơn, đạo đức cán thẻ NH xuất nhập Việt Nam 45 3.2.2.2 Hạn chế rủi ro phát sinh từ ĐVCNT .47 3.2.2.3 Hạn chế rủi ro phát sinh từ chủ thẻ 48 3.2.3 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố công nghệ kỹ thuật 50 3.2.3.1 Đảm bảo an toàn cho hệ thống ATM 50 3.2.3.2 Nhanh chóng chuyển đổi sang thẻ chip chuẩn EMV 52 3.2.3.3 Xây dựng hệ thống phần mềm quản lý rủi ro cho hoạt động thẻ 53 Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá 3.2.4 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố tài – kinh tế 53 3.2.4.1 Thiết lập hạn mức sử dụng chấp nhận thẻ 53 3.2.4.2 Thiết lập Quỹ dự phòng rủi ro kinh doanh thẻ .54 3.2.5 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố khác 55 3.3 Kiến nghị với quan hữu trách 55 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ .55 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 56 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ NH phát hành toán thẻ VN .57 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH NHNN NHTM NHPH NHTT NH TMCP ATM ĐVCNT TCTQT Eximbank, EIB NH XNKVN Nguyễn Thu Hằng : Ngân hàng : Ngân hàng Nhà nước : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng phát hành : Ngân hàng toán : Ngân hàng thương mại cổ phần : Máy rút tiền tự động : Đơn vị chấp nhận thẻ : Tổ chức thẻ quốc tế : Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam : Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam Lớp: Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Hình 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức hoạt động NH XNKVN Hình 1.2: Biểu đồ tình hình huy động vốn Eximbank .6 Hình 1.3: Biểu đồ tình trạng hoạt động tín dụng Eximbank Hình 1.4: Doanh số tốn quốc tế Error: Reference source not found Hình 1.5: Biểu đồ hoạt động kinh doanh tiền tệ Hình 1.6: Biểu đồ hoạt động toán quốc tế Hình 1.7: Biểu đồ doanh số mua bán vàng .10 Hình 1.8: Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ vàng .10 Hình 2.1: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit EIB 16 Hình 2.2: Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit EIB phát hành 17 Hình 2.3: Số thẻ V – Top NH XNK phát hành qua năm 18 Hình 2.4: Giả mạo tốn qua ATM NH XNK so với ATM NHTM Việt nam 32 Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP XNK Việt Nam Bảng 2.1: Số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành qua năm 14 Bảng 2.2: Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế EIB phát hành .15 Bảng 2.3: Tình hình tốn thẻ tín dụng quốc tế NH XNKVN 19 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động hệ thống ATM .21 Bảng 2.5: Tình hình giả mạo thẻ Eximabnk phát hành .23 Bảng 2.6: Tỷ lệ giả mạo doanh số sử dụng thẻ xét theo loại thẻ .25 Bảng 2.7: Rủi ro lĩnh vực toán thẻ NH XNK VN 28 Bảng 2.8: Tỷ lệ (%) giả mạo doanh số toán xét theo loại thẻ 30 Bảng 2.9: Giá trị giả mạo toán qua hệ thống ATM 31 Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá LỜI MỞ ĐẦU Tiền tệ ln giữ vai trị quan trọng tất kinh tế Trải qua nhiều hình thái phát triển, năm kỷ XX với trợ giúp khoa học kỹ thuật đại, tiền tệ phát triển đến hình thái mới, tiền điện tử Trong thẻ toán loại tiền điện tử đời sớm Với việc phát triển hình thức toán thẻ, NH thương mại đem lại tiện ích an tồn cao so với việc sử dụng tiền mặt khách hàng Không có vậy, thẻ tốn đời cịn đáp ứng địi hỏi xã hội thời kỳ tồn cầu hoá Đối với kinh tế Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO, kinh tế bước vào giai đoạn hội nhập sâu rộng việc NH triển khai dịch vụ thẻ cho khách hàng cần thiết Bởi dịch vụ hứa hẹn nhiều lợi ích, mang lại lợi nhuận cao, thu hút số lượng lớn khách hàng, nâng cao vị NH…Tuy nhiên, việc phát triển loại hình dịch vụ địi hỏi phải có đầu tư lớn tài sản cố định công nghệ đại, việc kinh doanh thẻ thực thành công NH thu hút số lượng lớn khách hàng tham gia Vì vậy, ngồi việc triển khai dịch vụ NH cịn phải tìm cách phát triển dịch vụ tăng cường hoạt động quản lý rủi ro Có vậy, hoạt động kinh doanh thẻ thực an toàn hiệu Với tất lý trên, với trình tìm hiểu, nghiên cứu thời gian thực tập NH TMCP Xuất nhập Việt Nam em chọn đề tài:“ Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt nam” làm chuyên đề thực tập cuối khoá Đề tài nghiên cứu nhằm mục tiêu sau:  Phân tích phương thức hoạt động kinh doanh thẻ NH thương mại cổ phần Xuất nhập Việt nam  Đánh giá ảnh hưởng rủi ro đến hoạt động kinh doanh thẻ để từ đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ NH Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D Chun đề thực tập cuối khố  Tìm hiểu rủi ro thường gặp phải toán thẻ Eximbank để tìm ngun nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ Từ góp phần hạn chế , phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh Chuyên đề thực tập cuối khoá gồm có chương:  Chương 1: Khái quát NH TMCP Xuất nhập Việt Nam  Chương 2: Thực trạng kinh doanh thẻ quản lý rủi ro kinh doanh thẻ NH TMCP Xuất nhập Việt Nam  Chương 3: Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro lĩnh vực kinh doanh thẻ NH TMCP Xuất nhập Việt Nam Do thời gian thực tập điều kiện nghiên cứu chưa sâu, việc khảo sát thu thập tài liệu hạn chế nên chuyên đề em tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp, giúp đỡ thầy giáo, giáo để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn TS Trần Văn Bão hướng dẫn em tận tình tỉ mỉ Em cảm ơn ban giám đốc anh chị nhân viên NHTMCP Xuất nhập Việt Nam tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập để em hồn thành chun đề Hà Nội ngày 18 tháng năm 2010 Sinh viên thực Nguyễn Thu Hằng Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập VN 1.1.1Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam đựợc thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi NH xuất nhập Việt Nam ( Viet Nam Export – Import Bank), NH thương mại cổ phần Việt Nam NH thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, thống đốc NH nhà nước Việt Nam kí giấy phép số 0011/NH – GP cho phép NH hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng Việt Nam, tương đương 12,5 triệu USD với tên NH thương mại cổ phần xuất - nhập Việt Nam ( Viet Nam Export – Import Commercial Joit – Stock Bank), gọi tắt Việt Nam Eximbank Đến nay, vốn điều lệ Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank NH có vốn chủ sở hữu lớn khối NH thương mại cổ phần Việt Nam Ngồi ra, Eximbank cịn có địa bàn hoạt động rộng khắp nước với trụ sở đặt số 07 – Lê Thị Hồng Gấm - Quận – Thành phố Hồ Chí Minh 124 Chi nhánh, phòng giao dịch đặt Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phịng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng TP.HCM Đã thiết lập quan hệ đại lý với 750 NH 72 quốc gia giới Eximbank NH có nhiều mạnh lĩnh vực toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, hỗ trợ du học sản phẩm tài NH đại khác Trong suốt q trình hoạt động NH đạt nhiều thành tựu, phải kể đến số thành tựu bật như:  Được chọn NH Việt Nam tham gia thực Dự án đại hoá NH (Bank Modernization Project) NH Nhà Nước Việt Nam tổ chức với tài trợ NH giới Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D Chuyên đề thực tập cuối khoá  Đã hai tổ chức thẻ tín dụng lớn giới Master Card International Visa International chấp nhận làm thành viên thức  Tháng 6/2005 Eximbank NH chọn làm đại diện cho khối NH TMCP vinh dự Thống đốc NH nhà nước Việt Nam trao tặng khen phần thưởng có thành tích xuất sắc cơng tác đấu thầu trái phiếu phủ NH nhà nước  Tháng 9/2005 nhận “ Cúp Vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng” cho sản phẩm hỗ trợ du học trọn gói  Đạt danh hiệu “10 doanh nghiệp quản lý tốt 2007” báo giới - Việt Nam tạp chí Economist Vương quốc Anh trao tặng  Tháng 7/2008 Eximbank vinh dự nhận danh hiệu “NH tốt Việt Nam” tạp chí The Banker trao tặng  Năm 2008, Eximbank phối hợp với công ty Vàng Bạc Đá Q Sài Gịn (SJC) thức khai trương sàn giao dịch vàng SJC – Eximbank, đồng thời tăng vốn điều lệ lên 7.220 tỷ đồng, trở thành NH TMCP có vốn điều lệ lớn Việt Nam Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D