Biện pháp tạo vốn của nhtm

Th¶o luËn NHTM Group Empires I.NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGHIỆP VỤ TẠO VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Mỗi hoạt động kinh doanh chịu ảnh hưởng tác động môi trường xung quanh Hoặc tạo điều kiện thuận lợi ,hoặc hạn chế phát triển hoạt động kinh doanh đó.Và nghiệp vụ tạo vốn NHTM khơng nằm ngồi quy luật đó.Những nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ tạo vốn NHTM phong phú đa dạng Tuy nhiên, ta xem xét nhân tố ảnh hưởng mang tính khách quan mang tính chủ quan Nhân tố khách quan: a Hành lang pháp lý Hoạt động chủ thể kinh tế bị giới hạn pháp luật.Chính vậy, nhân tố ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ tạo vốn NHTM.Các luật tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh NH, như: luật NHNN, luật tổ chức TD Những luật quy định tỷ lệ huy động vốn so với vốn tự có ,quy định việc phát hành trái phiếu ,kì phiếu,quy định mức cho vay khách hàng Những quy định hạn chế khả huy đông vốn NH.Đối với NH có số vốn tự có nhỏ,muốn mở rộng quy mô nguồn vốn huy động,nhưng lại không vượt mức quy định.Hoặc NH muốn cho khách hàng vay ,thì khoản vay phải nằm giới hạn cho phép.Điều làm cho NH nhiều hội khơng tìm biện pháp huy động vốn hiệu Bên cạnh luật sách tiền tệ quốc gia ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ tạo vốn NHTM Th¶o luËn NHTM Group Empires Mục tiêu sách tiền tệ bao gồm:kiểm sốt lạm phát,bình ổn giá cả,ổn định sức mua đồng tiền,tăng trưởng kinh tế ,tạo công ăn việc làm.Tùy thuộc vào mục tiêu sách tiền tệ mà ảnh hưởng đến nghiệp vụ tạo vốn NHTM khác nhau.Chẳng hạn kinh tế lạm phát tăng,Nhà nước có sách thắt chặt tiền tệ cách tăng lãi suất tiền gửi để thu hút tiền ngồi xã hội lúc NHTM huy động vốn dễ dàng Hoặc nhà nước có sách khuyến khích đầu tư ,mở rộng sản xuất NH khó huy động người có tiền nhàn rỗi họ bỏ tiền vào sản xuất có lợi gửi tiền NH Khi kinh tế phát triển, khối lượng hàng hóa luân chuyển xã hội nhiều, nhà nước khuyến khích nhân dân tốn khơng dùng tiền mặt cách mở tài khoản toán cá nhân ngân hàng Điều giúp cho khả tạo dựng vốn thông qua lượng tiền mà nhân dân ký gửu ngân hàng ngày lớn Sử dụng cơng cụ sách tiền tệ tác động đến nghiệp vụ tạo vốn ngân hàng thương mại chẳng hạn việc NHTW quy định lãi suất chiết khấu ngân hàng thương mại Nếu sách tiền tệ nhằm chống lạm phát lúc NHTW cung ứng tiền lưu thông với lãi suất tái chiết khấu cao Như hạn chế việc NHTM vay NHTW lãi suất cao NHTW quy định tỷ lệ trữ bắt buộc NHTM hình thức thắt chặt hay nới lỏng khả tạo tiền NHTM VD: Đợt tăng giá dầu lần thứ (từ năm 2004 đến nay) gây nhiều lo ngại ảnh hưởng tới kinh tế vĩ mô vấn đề mà sách tiền tệ phải đối mặt Nếu đợt khủng hoảng dầu trước (1973-74; Th¶o luËn NHTM Group Empires 1979-80; 1990- 91) xảy tuý nguồn cung giảm mạnh, xuất phát từ chiến nước thuộc khu vực dầu mỏ, nguyên nhân đợt tăng giá dầu chủ yếu cầu tăng cao Giá dầu tăng lúc có xu hướng đẩy lạm phát gia tăng làm tăng trưởng kinh tế suy giảm, nên thường gây khó khăn cho sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương có cơng cụ lãi suất chủ chốt, sử dụng để tác động lên tổng cầu (hay tăng trưởng kinh tế) lạm phát theo hướng Đối với Việt Nam, lãi suất tự hố, lãi suất thị trường bị tác động thông qua việc công cụ sách tiền tệ tác động lên mức cung tiền Khi lãi suất cắt giảm, tổng cầu kinh tế tăng lên tác động thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đồng thời làm lạm phát tăng lên Khi lãi suất tăng lên tăng trưởng kinh tế lạm phát giảm Như vậy, giá dầu tăng cao sách tiền tệ linh hoạt cần thiết phải thực hiện, sách tiền tệ "thắt chặt" vừa đủ để tránh thúc đẩy lạm phát từ việc giá dầu tăng cao nhằm kiềm chế việc lan toả tới tiền lương, giá nhóm hàng hố khác lạm phát kỳ vọng; sách tiền tệ "nới lỏng" vừa đủ để tránh tác động tiêu cực không cần thiết tới tăng trưởng kinh tế Đây quy tắc hoạch định sách linh hoạt Chính sách đầu tư nhà nước hợp lý hay không hợp lý ảnh hưởng đến sách huy động vốn NH Ví dụ, để khuyến khích sản xuất đầu tư nhà nước cần có sách hợp lý như: trợ giá, bảo hộ cho hàng sản xuất nước Từ tạo điều kiện cho sản xuất phát triển, dẫn đến NH có mơi trường đầu tư thuận lợi Như địi hỏi Th¶o ln NHTM Group Empires NH phải tìm cách để thu hút vốn phục vụ cho hoạt động mở rộng kinh doanh Ngược lại sản xuất có lãi doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện tích lũy cao tạo mơi trường cho NH huy động vốn b Tình hình kt-xh nước: Đây nhân tố khách quan ảnh hưởng trực tiếp đến nghiệp vụ tạo vốn NHTM Trước đây, với chế tập trung, sản xuất bị kìm hãm, kinh tế bị suy thối lạm phát tăng có năm tăng 700%, làm cho môi trường đầu tư NH bị thu hẹp sản xuất đình trệ, thua lỗ nên khơng doanh nghiệp vay vốn NH để sản xuất Thu nhập NH bị giảm làm cho trình tạo vốn NH gặp khó khăn Hơn lạm phát làm cho đồng tiền bị giá người dân không muốn gửi tiền vào NH mà họ dùng tiền để mua hàng tích trữ Vì gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động tạo vốn NH Hiện nay, kinh tế nước ta vào thời kỳ tăng trưởng, sản xuất phát triển, từ tạo điều kiện tích lũy nhiều Tạo mơi trường cho việc thu hút vốn NH thuận lợi, tạo môi trường đầu tư cho NH Từ NH phải tìm biện pháp để huy động vốn cho có hiệu thiết thực Thu nhập NH không ngừng phát triển tạo tiền đề cho việc mở rộng vốn tự có NH c Tâm lý thói quen tiêu dùng người gửi tiền: Ở vùng dân cư quen sử dụng tiền nhàn rỗi hình thức tích trữ việc huy động vốn NH gặp khó khăn Khi người dân có nhu cầu hưởng lãi bảo quản tài sản họ gửi tiền vào NH nhiều Do hội huy động vốn NH tăng lên Mức thu nhập Th¶o luËn NHTM Group Empires người dân yếu tố trực tiếp định đến lượng tiền gửi vào NH Nhìn chung thu nhập người dân cao nhu cầu đầu tư giao dịch họ tăng lên tương đối so với nhu cầu tiêu dùng lúc nhu cầu mở tài khoản tiền gửi vào ngân hàng ngày tăng Nhân tố chủ quan: a Hình thức huy động: Trong mơi trường cạnh tranh việc sử dụng hình thức huy động phong phú đa dạng điều kiện để NH tồn có nhiều cách huy động vốn chẳng hạn như, phát hành kỳ phiều, trái phiếu, huy động tiền gửi tiết kiệm đưa nhiều kỳ hạn khác cho loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, phát hành tín phiếu chứng tiền gửi có kỳ hạn 13 tháng VD: Ngân hàng Quốc tế (VIB Bank) Cơng ty Chứng khốn Quốc tế (VISecurities) tổ chức lễ công bố phát hành thành công 500 tỷ đồng trái phiếu Công ty cổ phần Đầu tư hạ tầng kỹ thuật TPHCM (CII) Đây lần hình thức huy động vốn trái phiếu công ty cổ phần phát hành thành cơng b Hình thức cho vay: Hình thức cho vay NH mở rộng buộc NH phải tìm kiếm nguồn vốn cho huy động cho phù hợp VD nhu cầu sử dụng vốn dài hạn lớn phải tìm cách huy động nguồn vốn dài hạn Hiện nay, ngân hàng có hình thức cho vay cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, cho vay hợp vốn liên doanh liên kết mua bán khoản nợ Quá trình sử dụng vốn NH tốt giúp NH cải Th¶o luËn NHTM Group Empires thiện thu nhập làm cho khả tạo dựng vốn từ hoạt động kinh doanh thực VD hình thức cho vay Vietcombank : Phịng Tín dụng - Bảo lãnh VCB HCM sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn đồng Việt Nam, ngoại tệ cung cấp dịch vụ tín dụng qua nghiệp vụ cho vay, đầu tư, đồng tài trợ đến Quý khách là:  Doanh nghiệp nhà nước, Hợp tác xã, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Cơng ty cổ phần  Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi  Doanh nghiệp tư nhân, cơng ty hợp danh  Cá nhân, hộ gia đình c Cơng nghệ toán tin học: Trong hoạt động kinh doanh NH việc thu thập thông tin cần thiết Nhờ có hệ thống tin học đại NH thu thập thơng tin khách hàng, thị trường tốt Qua xác định thị trường đầu tư vốn có hiệu quả, phát triển nghiệp vụ dịch vụ mình, hạn chế rủi ro kinh doanh, lợi nhuận tăng từ có điều kiện mở rộng vốn tự có Vì việc đổi cơng nghệ tốn tin học nhiệm vụ đặt cho ngân hàng d Năng lực trình độ cán ngân hàng: Trong trình hoạt động kinh doanh mình, ngân hàng dự đốn rủi ro xảy ra, dự đốn mơi trường đầu tư có hiệu hay khơng có nắm bắt biến đổi ngồi thị trường Th¶o ln NHTM Group Empires hay khơng Điều cịn tùy thuộc vào lực trình độ cán NH Việc quản lý tốt trình hoạt động đảm bảo an tồn vốn, tăng uy tín, từ có điều kiện thu hút khách hàng gửi tiền vay tiền Trình độ nghiệp vụ cán NH cao trình hoạt động kinh doanh, thao tác nghiệp vụ thực nhanh chóng xác có hiệu Từ giúp NH có điều kiện mở rộng kinh doanh giảm thấp chi phí hoạt động, thu hút khách hàng e Mạng lưới phục vụ cho việc huy động vốn: Mạng lưới hoạt động NH biểu qua việc tổ chức quỹ tiết kiệm Khi dân chúng có tiền nhàn rỗi họ thường đưa quầy tiết kiệm gần nhà họ để gửi Mạng lưới huy động cần rộng rãi để tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền Mạng lưới không mở rộng vùng đông dân cư mà cần mở nơi cách xa trung tâm kinh tế Nều mạng lưới hẹp gây khó khăn cho khách hàng muốn gửu tiền vào NH chi phí giao dịch lớn nhiều thời gian f Thái độ phục vụ: Đây yếu tố mang tính chất chủ quan tác động đến quy mô tiền gửi Ngân hàng hoạt động tốt có danh tiếng lâu đời, có nhân viên cởi mở nhiệt tình khách hàng, tạo thuận lợi cho khách hàng gây uy tín tốt, thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền Hơn nữa, NH có sỏ vật chất vững mạng, phương tiện làm việc đại tạo cảm giác an toàn cho khách hàng giúp NH huy động nhiều vốn g Các dịch vụ NH cung ứng: Th¶o luËn NHTM Group Empires Ngân hàng đưa dịch vụ tốt, đa dạng thường có lợi ngân hàng có dịch vụ giới hạn Ví dụ, VIETCOMBANK Dịch vụ Tài khoản - Thơng qua tài khoản q khách dễ dàng sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt như: Séc, Uỷ nhiệm thu, Uỷ nhiệm chi, thẻ Dịch vụ Tiết kiệm - Là hình thức gửi tiền cho cá nhân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh, lãi suất hấp dẫn với kỳ hạn phong phú .dịch vụ Kỳ phiếu - Tuỳ theo nhu cầu vốn ngắn hạn thời kỳ Ngân hàng Ngoại thương (NHNT) phát hành kỳ phiếu Dịch vụ Cho vay Theo nhiều phương thức cho vay đa dạng: cho vay lần, cho vay theo hạn mức, cho vay theo dự án đặc biệt phương thức cho vay hợp vốn Mọi tổ chức kinh tế, xã hội nhận khoản tín dụng kịp thời với lãi suất hấp dẫn so với lãi suất thị trường, nhờ khách hàng nắm bắt cách tốt hội tạo hiệu kinh doanh cho Dịch vụ Bảo lãnh Dịch vụ Thuê mua Tài Dịch vụ Chiết khấu Chứng từ Để tạo thuận lợi cho khách hàng có nhu cầu vốn tạm thời chứng từ có giá chưa đến hạn tốn cho khách hàng Th¶o ln NHTM Group Empires xuất chờ Ngân hàng nước trả tiền xuất trình chứng từ tốn xuất hàng hoá qua Ngân hàng Ngoại thương, chúng tơi áp dụng nghiệp vụ chiết khấu Dịch vụ Thanh tốn quốc tế Dịch vụ Chuyển tiền Thơng qua mạng lưới quan hệ đại lý rộng khắp toàn giới kết hợp với mạng lưới Sở Giao Dịch (SGD) chi nhánh hầu hết tỉnh, thành phố lớn với chất lượng toán SWIFT quốc tế tốt Việt Nam, NHNTVN xử lý lệnh chuyển tiền cách cập nhật, xác, an tồn, thủ tục đơn giản với mức phí hấp dẫn Dịch vụ Thẻ Với sản phẩm thẻ đa dạng, hướng tới phục vụ tối đa nhu cầu quý khách hàng, Vietcombank không ngừng tăng chất lượng dịch vụ số lượng đơn vị chấp nhận thẻ toàn quốc Tới nay, hệ thống gồm gần 4000 ĐVCNT (chiếm 65% số lượng ĐVCNT Việt Nam) nhiều máy ATM tỉnh, thành phố lớn, trung tâm thương mại công nghiệp sẵn sàng đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ quý khách nước Dịch vụ Nhờ thu trơn Dịch vụ Mua bán ngoại tệ VIB bank Tiết kiệm có kỳ hạn VIB Bank cung cấp loại sản phẩm tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh đa dạng kỳ hạn, từ ngắn hạn (1, , tuần) đến dài hạn Th¶o luËn NHTM Group Empires tới 60 tháng Q khách lựa chọn hình thức trả lãi hàng tháng, hàng quý, lãi trả cuối kỳ Toàn tiền gửi khách hàng bảo đảm an toàn khả bảo toàn vốn trách nhiệm bảo hiểm tiền gửi Ngân hàng - Được rút gốc phần, phần gốc rút trước hạn hưởng lãi khơng kỳ hạn; phần gốc cịn lại Tiết kiệm không kỳ hạn dành cho cá nhân Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có tính động cao, Q Khách hàng tất tốn sổ lúc có nhu cầu; hưởng lãi suất đầy đủ cho số ngày gửi với mức lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn dành cho cá nhân Tiết kiệm Gửi góp - Tiết kiệm gửi góp hình thức gửi tiền tiết kiệm, cho phép Khách hàng sau gửi tiền mở Thẻ tiết kiệm gửi góp (Sổ tiết kiệm) tiếp tục gửi thêm số tiền định theo định kỳ thời hạn gửi tiền, phù hợp với khả tích luỹ Khách hàng để có số tiền dự kiến tương lai Tiết kiệm hưởng lãi theo thời gian thực gửi Tiết kiệm hưởng lãi theo thời gian thực gửi hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, đó: Khách hàng gửi tiền có kỳ hạn cố định 359 ngày, phép rút tiền lúc thời hạn gửi tiền hưởng mức lãi suất theo thời gian thực gửi tính đến thời điểm rút Sản phẩm Huy động Tiết kiệm Vàng - Vàng huy động loại vàng miếng theo tiêu chuẩn công ty Vàng