Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác tại công ty bảo hiểm nhân thọ hà nội

Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN MC LỤC LỜI NÓI ĐẦU PHẦN I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ I LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ .5 Tác dụng bảo hiểm nhân thọ 10 II NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 14 Đặc trưng bảo hiểm nhân thọ 14 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ 21 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 29 III MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN TRONG QUÁ TRÌNH KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 33 Các biện pháp hỗ trợ khai thác : 33 Lập kế hoạch khai thác 38 Tiến hành khai thác 38 Phục vụ khách hàng 45 Đánh giá kết khai thác 47 PHẦN II : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 49 I VÀI NÉT VỀ QÚA TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 49 Sự hình thành phát triển Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 49 Cơ cấu tổ chức Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 50 II NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC KHAI THÁC CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 54 Những yếu tố thuận lợi 54 Những khó khăn .57 Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A Nguyễn Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN III T CHC CễNG TC KHAI THÁC CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 58 Lực lượng khai thác 58 Tổ chức công tác khai thác Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 58 IV THỰC TẾ TÌNH HÌNH KHAI THÁC TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 62 Vài nét tình hình phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 62 Thực trạng công tác khai thác Công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội giai đoạn 1996-2001 67 Tương quan so sánh thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 84 PHẦN III : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY CÔNG TÁC KHAI THÁC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 86 I NHỮNG VẤN ĐỀ TỒN ĐỌNG TRONG CÔNG TÁC KHAI THÁC .86 II MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY CÔNG TÁC KHAI THÁC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 91 Tăng cường công tác quản lý, mở rộng đào tạo bồi dưỡng đội ngũ đại lý, cộng tác viên Công ty 92 Nâng cao hiệu hoạt động Marketing .94 Thực tốt công tác chăm sóc khách hàng 96 Nâng cao hiệu cơng tác đánh gía rủi ro ban đầu 97 Đa dạng hoá sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A Nguyễn Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác C«ng ty BHNT-HN LỜI NĨI ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế xã hội, đời sống người ngày cải thiện, nhu cầu người ngày đa dạng phong phú Trong đó, nhu cầu đảm bảo sống ổn định việc đảm bảo cho tương lai ngày người quan tâm Bảo hiểm nhân thọ đời phần thoả mãn nhu cầu người Hiện nay, theo đánh giá số chuyên gia ngành, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nhiều tiềm chưa khai thác Nhưng với góp mặt doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, cơng ty mong muốn tìm cho chỗ đứng vững thị trường, hoạt động cạnh tranh để khai thác chiếm lĩnh thị trường diễn liệt Tính cạnh tranh mạnh mẽ thể tất mặt : thu hút khách hàng, thu hút đại lý, cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, địa bàn hoạt động, quảnh cáo nhằm đạt hiệu kinh doanh cao Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, việc khai thác bảo hiểm nhân thọ –thực việc tiếp cận với khách hàng đóng vai trị đặc biệt quan trọng Đây khâu định kết hoạt động kinh doanh Cơng ty, đó, để có kết kinh doanh mong muốn địi hỏi cơng tác khai thác phải khơng ngừng cải tiến hồn thiện cho phù hợp với yêu cầu thực tế thị trường Trước thực trạng trên, Công ty đưa nhiều sách biện pháp nhằm hồn thiện công tác thời gian kinh nghiệm hạn chế nên bên cạnh thành đạt Công ty không tránh khỏi mặt tồn cần khắc phục Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, qua trình thực tập Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội, qua thực tế nghiên cứu, kiến thức tích luỹ Trường đại học KTQD - Hà Nội, em định chọn đề tài “Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A Ngun Duy Cêng Ln văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN ti Cụng ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp mình, với mong muốn nâng cao kiến thức thân có ý kiến đóng góp để hồn thiện cơng tác khai thác Công ty Đề tài kết cấu thành: Phần I: Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ Phần II: Thực trạng công tác khai thác Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội Phần III: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội Với vốn kiến thức khiêm tốn, song em hy vọng vấn đề em đưa đóng góp phần vào việc cải thiện tồn cơng tác khai thác Cơng ty Trêng §HKTQD-HN Lớp BH 40A Nguyễn Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN PHN I : Lí LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ I LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ a Trên giới Như biết, khởi thuỷ bảo hiểm từ hoạt động bảo hiểm hàng hải Tiếp đời bảo hiểm hoả hoạn Còn bảo hiểm người – bảo hiểm nhân thọ ngành bảo hiểm lớn đời Vào kỷ thứ sau công nguyên, thành Rôm nhà luật học Ujpien lập bảng tỷ lệ tử vong giới Bằng bảng tỷ lệ tử vong này, người ta ước tính người sống độ tuổi đó, cịn sống thêm năm Chẳng hạn, người độ tuổi 20-25 cịn sống thêm 28 năm Dựa ước tính tuổi thọ này, người La Mã tổ chức thực hệ thống trợ cấp trọn đời, mà hệ thống mang “ dáng dấp” hợp đồng nhân thọ ngày Đến thời Trung cổ, Bắc Âu, Pháp xuất Phường buôn Mục đích Phường bn trì mối quan hệ từ thiện, tương tế thành viên Để nhập Phường bn, thành viên phải đóng góp khoản hội phí tiền thực phẩm, đổi lại, họ bị chết Phường buôn mai táng cử hành tang lễ Trường hợp ốm đau, hội viên nhận tiền điều trị Họ trợ cấp tuổi già, gặp phải bất hạnh sống : cháy nhà, cắp người thân gia đình bị chết Như vậy, Phường buôn bao hàm yếu tố xác định bảo hiểm người, “ tương hỗ” người hội, phường Tuy nhiên, hoạt động Phường buôn bị biến cấm đoán vua chúa Châu Âu nên án Nhà thờ thiên chúa giáo thời Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A Nguyễn Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN Bo him ngi phận hợp đồng bảo hiểm hàng hải Trong hợp đồng bảo hiểm hàng hải, đề cập đến vấn đề bảo đảm sống người Đó Bảo hiểm tù binh Bảo hiểm nô lệ Bảo hiểm tù binh: Từ thượng cổ đến kỷ 19, tất biển Địa trung hải bị tàu cướp biển hùng Chúng khám xét nhứng tàu buôn, cướp phá hàng hố bắt cóc tất người tàu lên bờ để bán nô lệ Bảo hiểm tù binh thực vào khoảng năm 1300 với tên gọi “ Tai hoạ-Bảo hiểm” Mục đích bảo hiểm tù binh bù đắp cho người bảo hiểm khoản tiền chuộc cần thiết để mua lại tù nhân nằm tay người Thổ Nhĩ Kỳ người Mô Thực vậy, điều Đạo dụ hàng hải Luis14 quy định: “Tất chủ tàu phải bảo hiểm tự cho tù binh phải nêu rõ khoản tiền chuộc tù nhân hợp đồng bảo hiểm” Theo nhà luật học người pháp Pô-chi-e, Đạo dụ không cho phép bảo hiểm trực tiếp người, mà bảo hiểm tự họ, có nghĩa bảo hiểm cho khoản tiền chuộc Do vậy, bảo hiểm tù binh không thật bảo hiểm người Bảo hiểm nô lệ: Như biết, lịch sử đen tối “bóng đêm” Trung cổ, quốc gia người da trắng tiến hành chiến tranh xâm lược bắt cóc tù binh từ Phi châu quốc bán họ cho nhà giàu có hàng hoá, trao đổi mua bán đồ vật thông thường khác Thực vậy, điều 44 luật đen Pháp rõ: “những nô lệ da đen đồ vật” Những người nô lệ này, từ cố nhiên trở thành vật để bảo hiểm Đạo dụ hàng hải Luis 14 quy định điều 11 : “Những mua lại tù binh mua bảo hiểm tù binh nô lệ giá chuộc lại Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A Ngun Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN Khoản tiền chuộc cho người bảo hiểm toán, người tù binh mua không trở lại, bị bắn chết lý khác chết tự nhiên” Như vậy, nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm nô lệ bỏ chốn, tự tử, chết bệnh tật, trừ kiện xảy sau vụ đắm tàu Để có hợp đồng, tàu trở nơ lệ cần phải có bác sĩ phẩu thuật chịu trách nhiệm kiểm tra tình trạng sức khoẻ nô lệ Bắt đầu từ kỷ 17, nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm người chết boong tàu ốm đau, với điều kiện bác sĩ thơng báo họ hồn tồn “ khoẻ mạnh khơng có dị tật gì” vào thời điểm tàu khởi hành Theo nhà luật học Po-chi-e, người da đen đồ vật, việc bảo hiểm đầu họ hồn tồn theo lẽ tự nhiên Cũng Bảo hiểm tù binh, Bảo hiểm nô lệ dừng lại chừng mực bảo hiểm đồ vật Mặc dù, Bảo hiểm tù binh Bảo hiểm nô lệ đời sớm với bảo hiểm hàng hải với đối tượng người Song chưa thật bảo hiểm người, lẽ đối tượng coi đồ vật, hàng- thứ mà quy giá định  Sự đời bảo hiểm người Nữa đầu kỷ 18, nước Tây Ban Nha, Hà Lan, Pháp bảo hiểm nhân thọ nói riêng bảo hiểm người nói chung bị cấm hoạt động lực trị nhà thờ thiên chúa giáo Các vua Châu Âu thời nên án bảo hiểm người, họ tự coi người Người ta gán cho bảo hiểm người “đẩy người nhanh đến chết”, “những hoạt động chống lại phong mỹ tục” Chính quan niệm mà bảo hiểm người bị pháp luật cấm Về phía nhà thờ thiên chúa giáo, kịch liệt lên án bảo hiểm sống người, lý hoạt động lạm dụng sống người Cuộc sống người theo giáo lý nhà thờ thuộc “ đấng tối Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A Nguyễn Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN cao khụng c phộp kinh doanh sống “sản phẩm” chúa Jê- su tạo Như vậy, lý nhận thức, thiếu sở khoa học, bảo hiểm người bị cấm đốn từ hai phía quyền lực : nhà nước nhà thờ tận năm cuối kỷ 18  Sự xuất công ty bảo hiểm nhân thọ giới Vào kỷ 17, hai nhà toán học Pascal Fermat tìm phương pháp tính xác suất Dựa sở phát kiến này, đến kỷ 18, nhà tốn học Johan Dewit người Hà Lan tìm cách tính niên kim trọn đời, John Graun-một nhạc trưởng lập bảng tỷ lệ tử vong Trong năm 50 kỷ 18, T.Simpon dựa vào bảng thống kê tử vong E.Halley lập ra, để lập thành bảng tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ Tỷ lệ chết người ngày tăng dần theo lứa tuổi, số tiền phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm nhân thọ phải trả tăng dần theo năm, phù hợp với nguyên tắc “công bằng, hợp lý” Nhưng tỷ lệ chết người 50 tuổi tăng lên nhanh, người tham gia bảo hiểm khơng cịn cách để tiếp tục tham gia bảo hiểm nữa, khoản phí bảo hiểm phải đóng góp nặng Năm 1762, nhà toán học người Anh Dobson hồn thiện kỹ thuật tính phí bảo hiểm, ơng điều chỉnh mức phí bảo hiểm tăng lên hàng năm trở thành mức phí bảo hiểm hàng năm chi trả nhau, tức phí bảo hiểm bình qn, ơng tính tốn phí bảo hiểm nhân thọ tử kỳ phí bảo hiểm nhân thọ trọn đời Trước chết Dobson đệ trình dự án thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Vào năm1762, Công ty Equitable thành lập, trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ giới bán hợp đồng rộng rãi cho nhân dân( Trước Mỹ có cơng ty bảo hiểm nhân thọ thành lập năm 1759, công ty bán hợp đồng cho chiên nhà thờ tín đồ Presbyterian) Bản hợp đồng Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Equitable hợp đồng bảo hiểm trọn đời Năm Trêng ĐHKTQD-HN Lớp BH 40A Nguyễn Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN 1769, t kỹ thuật Công ty Equitale tiến sĩ Richard Pirice xuất sách tính phí bảo hiểm nhân thọ hồn chỉnh Năm 1774, vua Anh Georges III thức cho phép hoạt động bảo hiểm nhân thọ Đến năm 1782, Anh có 3000 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phát hành Ở Pháp, công ty bảo hiểm nhân thọ Hoàng Gia thành lập năm 1787 Ở Châu Á, công ty bảo hiểm nhân thọ đời Nhật Bản, cơng ty Meiji năm 1868, công ty Kyori năm 1888 năm 1889 công ty Nippon Công ty bảo hiểm nhân thọ thành lập Hàn Quốc vào năm 1889 Singapo năm 1909 Ngày nay, bảo hiểm người đặc biệt bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ hầu hết quốc gia giới Điều thể rõ doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ khu vực giới Khu vực Doanh Thị Phí bảo Phí bảo thu phần hiểm hiểm (triệu (%) /GDP /người USD) Châu Mỹ Châu ÂU Châu Châu Phi Châu úc Toàn giới 425.629 464.044 476.769 19.585 26.329 1412.35 30,14 32,86 33,76 1,39 1,86 100 (%) (USD 3,63 4,69 5,66 3,42 5,75 4,57 ) 530,1 576,3 133,3 24,1 900,7 235,4 Bảng 1: Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ theo khu vực năm 1999 (Nguồn: Công ty Vina Re) b Tại Việt Nam Ở nước ta phát triển bảo hiểm người nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng gắn liền với biến đổi xã hội Từ thời thuộc Pháp, Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A Ngun Duy Cờng Luận văn tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác Công ty BHNT-HN nghiệp vụ bảo hiểm sinh mạng thực để bảo hiểm cho quan lại, quan chức phủ tầng lớp thị dân Các hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970-1971 Miền Nam Việt Nam có Cơng ty Bảo hiểm Hưng Việt triển khai số loại hình bảo hiểm nhân thọ, công ty hoạt động thời gian ngắn nên người dân chưa biết đến loại hình bảo hiểm Năm 1990, qua việc đánh giá điều kiện kinh tế –xã hội Việt Nam, Bộ Tài Chính cho phép Bảo Việt triển khai “Bảo hiểm sinh mạng cá nhân” loại hình ngắn hạn bảo hiểm nhân thọ, 1995 có 500.000 người tham gia bảo hiểm nhân thọ với tổng số phí 10 tỷ đồng Qua việc nghiên cứu tác dụng cần thiết phải có loại hình bảo hiểm mới-bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Ngày 10/03/1996, Bộ Tài Chính ký định số 281/TC/TCNH cho phép Bảo Việt triển khai hai loại hình bảo hiểm nhân thọ : Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn năm, 10 năm chương trình đảm bảo cho trẻ em đến trưởng thành(An sinh giáo dục) Ngày 22/06/1996, Bộ Tài Chính ký định số568/TC/QĐ/TCCB thành lập Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ (Bảo Việt nhân thọ) kể từ bảo hiểm nhân thọ thức vào hoạt động phát triển không ngừng Nếu năm 1997 doanh thu phí tồn thị trường có tỷ đồng năm 2001 số nên tới 2800 tỷ đồng, vượt doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Tốc độ phát triển bảo hiểm nhân thọ lớn hứa hẹn lớn năm Tác dụng bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ ngày phát triển giữ vai trò quan trọng kinh tế, tổ chức, gia đình cá nhân Điều thể rõ thông qua tác dụng bảo hiểm nhân thọ a Đối với người tham gia bảo hiểm Trêng §HKTQD-HN Líp BH 40A 10 Ngun Duy Cêng