Đang tải... (xem toàn văn)
Lêi nãi ®Çu Lêi nãi ®Çu Cïng víi sù ph¸t triÓn cña kinh tÕ x héi, ®êi sèng cña con ngêi ngµy cµng ®îc c¶i thiÖn, nhu cÇu cña con ngêi ngµy cµng ®a d¹ng vµ phong phó Trong ®ã, nhu cÇu ®¶m b¶o mét cuéc[.]
Lời nói đầu Cùng với phát triển kinh tế xà hội, đời sống ngời ngày đợc cải thiện, nhu cầu ngời ngày đa dạng phong phú Trong đó, nhu cầu đảm bảo sống ổn định việc đảm bảo cho tơng lai ngày đợc ngời quan tâm Bảo hiểm nhân thọ đời đà phần thảo mÃn đợc nhu cầu ngời Hiện nay, theo đánh giá số chuyên gia ngành, thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nhiều tiềm cha khai thác Nhng với góp mặt doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, công ty mong muốn tìm cho chỗ đứng vững thị trờng, hoạt động cạnh tranh để khai thác chiếm lĩnh thị trờng diễn liệt Tính cạnh tranh mạnh mẽ thể tất mặt nh : thu hút khách hàng, thu hút đại lý, sản phẩm, dịch vụ, địa bàn hoạt động, quảnh cáonhằm đạt đnhằm đạt đợc hiệu kinh doanh cao Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ việc khai thác bảo hiểm nhân thọ thực việc tiếp cận với khách hàng đóng vai trò đặc biệt quan trọng Đây khâu định kết hoạt động kinh doanh công ty, đó, để có đợc kết kinh doanh nh mong muốn đòi hỏi công tác khai thác phải không ngừng đợc cải tiến hoàn thiện cho phù hợp với yêu cầu thực tế thị trờng Trớc thực trạng trên, công ty đà đa nhiều chinh sách biện pháp nhằm hoàn thiện công tác nhng thời gian kinh nghiệm hạn chế nên ngoàI thành đạt đợc công ty không tránh khỏi mặt tồn cần khắc phục Nhận thức đợc tầm quan trọng vấn đề này, qua trình thực tập công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội, qua thực tế nghiên cứu, kiến thức đà đợc tích luỹ đợc trờng ĐHKTQD em đà định chọn đề tài Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội làm đề tài cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp em, với mong muốn nâng cao kiến thức thân có ý kiến đóng góp tồn vấn đề công ty Đề tài cđa em bao gåm ba phÇn: PhÇn I: Lý ln chung bảo hiểm nhân thọ Phần II: Thực trạng công tác khai thác công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội Phần III: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác khai thác công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội Với vốn kiến thức khiêm tốn, song em hy vọng vấn đề em đa đóng góp phần vào việc cải thiện tồn công tác khai thác công ty Phần I Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ i Lịch sử đời tác dụng bảo hiểm nhân thọ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ a Trên giới Nh đà biết, khởi thuỷ bảo hiểm từ đại dơng Tiếp đời bảo hiểm hoả hoạn Còn bảo hiểm ngời bảo hiểm nhân thọ ngành bảo hiểm lớn đời Vào kỷ thứ sau công nguyên, thành Rôm nhà luật học Ujpien đà lập bảng tỷ lệ tử vong giới Bằng bảng tỷ lệ tử vong này, ng ời ta cã thĨ íc tÝnh mét ngêi sèng ë mét ®é tuổi đó, sống thêm đợc năm Chẳng hạn, ngời độ tuổi 20-25 sống thêm 28 năm Dựa ớc tính tuổi thọ này, ngời La Mà đà tổ choc thực hệ thống trợ cấp trọn đời, mà hệ thống mang dáng dấp hợp đồng nhân thọ ngày Đến thời Trung cổ, Bắc Âu, Pháp đà xuất Phờng buôn Mục đích Phờng buôn trì mối quan hệ từ thiện, tơng tế thành viên Để nhập Phờng buôn, thành viên phải đóng góp khoản hội phí tiền thực phẩm, đổi lại, họ bị chết đợc Phờng buôn mai táng cử hành tang lễ Trờng hợp ốm đau, hội viên nhận đợc tiền điều trị Họ đợc trợ cấp tuổi già, gặp phải bất hạnh sống nh : cháy nhà, cắp ngời thân gia đình bị chết Nh vậy, Phờng buôn đà bao hàm yếu tố xác định bảo hiểm ngời, tơng hỗ ngời hội, phờng Tuy nhiên, hoạt động Phờng buôn bị biến cấm đoán vua chúa Châu Âu nên án Nhà thờ thiên chúa giáo thêi bÊy giê B¶o hiĨm ngêi nh mét phận hợp đồng bảo hiểm hàng hải Trong hợp đồng bảo hiểm hàng hảI, đà tong ®Ị cËp ®Õn vÊn ®Ị b¶o ®¶m cc sèng ngời Đó bảo hiểm tù binh bảo hiểm nô lệ Bảo hiểm tù binh: Từ thợng cổ đến kỷ 19, tất biển Địa trung hải bị tàu cớp biển hùng Chúng khám xét nhứng tàu buôn, cớp phá hàng hoá bắt cóc tất ngời tau lên bờ để bán nô lệ Bảo hiểm tù binh đà đợc thực vào khoảng năm 1300 với tên gọi Tai hoạ-Bảo hiểm Mục đích bảo hiểm tù binh bù đắp cho ngời đợc bảo hiểm khoảng tiền chuộc cần thiết để mua lại tù nhân nằm tay ngời Thổ Nhĩ Kỳ ngời Mô Thực vậy, điều Đạo dụ hàng hải Luis14 đà quy định: Tất chủ tàu phải bảo hiểm tự cho tù binh phải nêu rõ khoản tiền chuộc tù nhân hợp đồng bảo hiểm Theo nhà luật học ngời pháp Pô-chi-e, Đạo dụ đà không cho phép bảo hiểm trực tiếp ngời, mà bảo hiểm tự họ, có nghĩa bảo hiểm cho khoản tiền chuộc Do vậy, bảo hiểm tù binh không thật bảo hiểm ngời Bảo hiểm nô lệ: Nh đà biết, lịch sử đen tối bang đêm Trung cổ, quốc gia ngời da trắng đà tiến hành chiến tranh xâm lợc bắt cóc tù binh từ Phi châu vvề quốc bán họ cho nhà giàu có nh hàng hoá, đợc trao đổi mua bán nh đồ vật thông thờng khác Thực vậy, điều 44 luật đen Pháp đà rõ: nô lệ da đen đồ vật Những ngời nô lệ này, từ cố nhiên trở thành vật để bảo hiểm Đạo dụ hàng hải Luis 14 quy định điều 11 : Những mua lại tù binh mua bảo hiểm tù binh nô lệ giá chuộc lại Khoản tiền chuộc cho ngời bảo hiểm toán, ngời tù binh mua đợc không trở lại, bị bắn chết lý khác chết tự nhiên Nh vậy, nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm nô lệ bỏ chốn, tự tử, chết bệnh tật, trừ kiện xảy sau vụ đắm tàu Để có đợc hợp đồng, tàu trở nô lệ cần phải có bác sĩ phẩu thuật chịu trách nhiệm kiểm tra tình trạng sức khoẻ nô lệ Bắt đầu từ kỷ 17, nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm ngời chết boong tàu ốm đau, nhng với điều kiện bác sĩ đà thông báo họ hoàn toàn khoẻ mạnh dị tật vào thời điểm tàu khởi hành Theo nhà luật học Po-chi-e, ngời da đen đồ vật, việc bảo hiểm đầu họ hoàn toàn theo lẽ tự nhiên Cũng nh bảo hiểm tù binh,bảo hiểm nô lệ dừng lại chừng mực bảo hiểm đồ vật Mặc dù, bảo hiểm tù binh bảo hiểm nô lệ đời sớm với bảo hiểm hàng hải với đối tợng ngời Song cha thật bảo hiểm ngời, lẽ đối tợng đợc coi nh đồ vật, hàngnhững thứ mà quy giá định Sự đời bảo hiểm ngời Nữa đầu kỷ 18, nớc Tây Ban Nha, Hà Lan, Pháp bảo hiểm nhân thọ nói riêng bảo hiểm ngời nói chung bị cấm hoạt động lực trị nhà thờ thiên chúa giáo Các vua Châu Âu thời đà nên án bảo hiểm ngời, họ tự coi ngời Ngời ta gán cho bảo hiểm ngờilà đẩy ngời nhanh đến chết, hoạt động chống lại phong mỹ tục Chính quan niệm mà bảo hiểm ngời bị pháp luật cấm Về phía nhà thờ thiên chúa giáo, đà kịch liệt lên án bảo hiểm sống ngời, lý hoạt động lạm dụng sống ngời Cuộc sống ngời theo giáo lý nhà thờ thuộc đấng tối cao không đợc phép kinh doanh sống sản phẩm chúa Jê- su tạo Nh vậy, lý nhận thức, thiếu sở khoa học, bảo hiểm ngời đà bị cấm đoán từ hai phía quyền lực : nhà nớc nhà thờ tận năm cuối kỷ 18 Sự xuất công ty bảo hiểm nhân thọ giới Vào kỷ 17, hai nhà toán học Pascal Fermat đà tìm phơng pháp tính xác suet Dựa sở phát kiến này, đến kỷ 18, nhà toán học Johan Dewit ngời Hà Lan đà tìm cách tính niên kim trọn đời, John Graun-một nhạc trởng đà lập bảng tỷ lệ tử vong Trong năm 50 kỷ 18, T.Simpon đà dựa vào bảng thống kê tử vong E.Halley lập ra, để lập thành bảng tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ Tỷ lệ chết ngời ngày tăng dần theo lứa tuổi, số tiền phí bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm nhân thọ phải trả tăng dần theo năm, nh phù hợp với nguyên tắc công bằng, hợp lý Nhng tỷ lệ chết ngời 50 tuổi tăng lên nhanh, ngời tham gia bảo hiểm không cách để tiếp tục tham gia bảo hiểm nữa, khoản phí bảo hiểm phải đóng góp nặng Năm 1762, nhà toán học ngời Anh Dobson đà hoàn thiện kỹ thuật tính phí bảo hiểm, ông đà điều chỉnh mức phí bảo hiểm tăng lên hàng năm trở thành mức phí bảo hiểm hàng năm chi trả nhau, tức phí bảo hiểm bình quân, ông đà tính toán đợc phí bảo hiểm nhân thọ tử kỳ phí bảo hiểm nhân thọ trọn đời Trớc chết Dobson đà đệ trình dự án thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Vào năm1762, công ty Equitable đợc thành lập, trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ giới bán hợp đồng rộng rÃi cho nhân dân.( trớc Mỹ có công ty bảo hiểm nhân thọ đợc thành lập năm 1759, nhng công ty bán hợp đồng cho chiên nhà thờ tín đồ Presbyterian).Bản hợp đồng công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable hợp đồng bảo hiểm trọn đời Năm 1769, t vấn kỹ thuật công ty Equitale tiến sĩ Richard Pirice đà xuất sách tính phí bảo hiểm nhân thọ hoàn chỉnh Năm 1774, vua Anh Georges III đà thức cho phép hoạt động bảo hiểm nhân thọ Đến năm 1782, Anh đà có 3000 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đợc phát hành Pháp, công ty bảo hiểm nhân thọ Hoàng Gia đợc thành lập năm 1787 Châu á, công ty bảo hiểm nhân thọ đời Nhật Bản, công ty Maji năm 1868, công ty Kyori năm 1888 năm 1889 công ty Nippon Công ty bảo hiểm nhân thọ đợc thành lập Hàn Quốcvào năm 1889 Singapo năm 1909 Ngày nay, bảo hiểm ngời đặc biệt bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ hầu hết quốc gia giới Điều đợc thể rõ doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ khu vực giới Bảng 1: Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ theo khu vực năm 1999 Bảo hiểm nhân thọ Doanh thu (triệu USD) Châu Mỹ 425.629 Châu ÂU 464.044 Châu 476.769 Châu Phi 19.585 Tỷ lệ Thị tăng sau phần đà (%) điều chỉnh lạm phát (%) 9,3 30,1 16,1 32,8 -4 33,7 8,2 1,39 PhÝ PhÝ b¶o hiĨm b¶o hiĨm / /GDP ngêi (%) (USD ) 3,6 530,1 4,6 576,3 5,6 133,3 3,4 24,1 5,7 900,7 4,5 235,4 Ch©u óc 26.329 9,5 1,86 1412.35 6,9 100 Toµn giíi thÕ 7 Nguồn: Công ty Vina Re b Tại Việt Nam nớc ta phát triển bảo hiểm ngời nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng gắn liền với biến đổi xà hội Từ thời thuộc Pháp, nghiệp vụ bảo hiểm sinh mạng đà đợc thực để bảo hiểm cho quan lại, quan chức phủ tầng lớp thị dân Các hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970-1971 Miền Nam Việt Nam có công ty bảo hiểm Hng Việt đà triển khai số loại hình bảo hiểm nhân thọ, nhng công ty hoạt động thời gian ngắn nên hầu nh ngời dân cha biết đến loại hình bảo hiểm Năm 1990, qua việc đánh giá ®iỊu kiƯn kinh tÕ –x· héi ViƯt Nam, Bé Tµi Chính đà cho phép Bảo Việt triển khai bảo hiểm sinh mạng cá nhân loại hình ngắn hạn bảo hiểm nhân thọ, 1995 đà có 500.000 ngời tham gia bảo hiểm nhân thọ với tổng số phí 10 tỷ đồng Qua việc nghiên cứu tác dụng nh cần thiết phải có loại hình bảo hiểm mới-bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Ngày 10/03/1996 Bộ Tài Chính đà ký định số 281/tài chính/TCNH cho phép Bảo Việt triển khai hai loại hình bảo hiểm nhân thọ : bảo hiểm nhân thọ có thời hạn năm, 10 năm chơng trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi tới trờng(ASGD) Ngày 22/06/1996, Bộ Tài Chính ký định số568/TC/QĐ/TCCB thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt nhân thọ) kể từ bảo hiểm nhân thọ thức vào hoạt động phát triển không ngừng Nừu nh năm 1997 doanh thu phí toàn thị trờng có tỷ đồng năm 2001 số đà nên tới 2800 tỷ đồng, vợt doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Tốc độ phát triển bảo hiểm nhân thọ lớn hứa hẹnlớn năm Tác dụng bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ ngày phát triển giữ vai trò quan trọng kinh tế, tổ chức, gia đình cá nhân Điều đợc thể rõ thông qua tác dụng bảo hiểm nhân thọ a Đối với ngời tham gia bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định sống cho cá nhân gia đình, chỗ dựa tinh thần cho ngời đợc bảo hiểm Mặc dù thời đại nay, khoa học kỹ thuật ®· ph¸t triĨn cao, nhng rđi ro bÊt ngê vÉn xảy thực tế đà chứng minh nhiều cá nhân gia đình trở nên khó khăn, túng quẫn có thành viên gia đình, ịăc biệt thành viên lại ngời trụ cột bị chết bị thơng tật vĩnh viễn Khi gia đình phí mai táng chôn cất, chi phÝ n»m viÖn, thuèc men, chi phÝ phÉu thuËt bù đắp khoản thu thờng xuyên bị Khó khăn loạt nghĩa vụ trách nhiệm mà ngời chết cha kịp hoàn thành nh : trả nợ, phụng dỡng cha mẹ già, nuôI dạy ăn họcnhằm đạt đDù hệ thống bảo trợ xà hội tổ chức xà hội trợ cấp khó khăn, nhng mang tính tạm thời trớc mắt, cha đảm bảo đợc lâu dài mặt tài Tham gia bảo hiểm nhân thọ phần giải đợc khó khăn Bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định tài sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, tạo lập mối quan hệ gần gũi, gắn bó ngời lao động ngời sử dụng lao động Tuỳ theo đặc điểm ngành nghề kinh doanh, chủ doanh nghiệp thờng mua bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tập thể,nhằm đạt đcho ng ời làm công ngời chủ chốt doanh nghiệp nhằm đảm bảo ổn định sống tạo lôi cuốn, gắn bó lúc doanh nghiệp gặp khó khăn, tránh cho doanh nghiệp bất ổn tài ngời làm công chủ chốt Những ngời làm công chủ chốt thờng kỹ s trởng, tay thợ lành nghề, chuyên viên điều hành mạng internet, nhằm đạt đNừu doanh nghiệp bị họ khả thu lợi bị giảm công việc điều hành gặp nhiều khó khăn Do vậy, mua bảo hiểm nhân thọ cho họ, đảm bảo cho doanh nghiệp khỏi thua thiệt tài tai nạn rủi ro gây nên mà có đợc chi phí bù đắp thay Bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao sức khoẻ cho ngời tham gia bảo hiểm nhân thọ thông qua dịch vụ kiểm tra sức khoẻ phòng chăm sóc sức khoẻ khách hàng, dịch vụ thờng đợc tiến hành định kỳ 1,2 năm/ lần trung tâm y tế công ty bảo hiểm nhân thọ định phòng chăm sóc sức khoẻ khách hàng công ty Mặt khác, ngời đợc bảo hiểm gặp rủi ro nh ốm đau, phẫu thuật, tai nạnnhằm đạt đcông ty bảo hiểm trả số tiền để họ phục hồi sức khoẻ cách nhanh chóng Bảo hiểm nhân thọ có vai trò nh vật chấp để vay vốn bảo hiểm nhân thọ tín dụng thờng đợc bán cho đối tợng vay để họ mua xe hơi, đồ dùng gia đình dùng cho mục đích cá nhân khác,nhằm đạt đ b Đối với kinh tế Thông qua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, dịch vụ có đối tợng tham gia đông đảo, nhà bảo hiểm thu đợc phí để hình thành quỹ bảo hiểm, quỹ đợc sử dụng chủ yếu vào mục đích bồi thờng, chi trả dự phòng Khi nhàn rỗi, nguồn vốn đầu t hữu ích góp phần phát triển tăng trởng kinh tế Vốn đầu t công ty bảo hiểm nhân thọ thờng lớn, hoạt động bảo hiểm nhân thọ mang tính dài hạn, nguồn vốn bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho thị trờng nguồn vốn dài hạn, thờng từ 5,10 năm trở lên Nừu đợc đầu t phát triển vùng kinh tế chiến lợc, xây dựng sở hạ tầng phù hợp có hiệu Đài Loan, năm 1987 phủ bắt đầu mở cửa cho công ty bảo hiểm nớc vào hoạt động Từ đến nay, công ty đà cung cấp vốn cho thị trờng Đài Loan hàng năm từ 500-800 triệu USD Mỹ, năm 1970 số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp tỷ đô la, cung cấp vốn qua hệ thống ngân hàng để đầu t 37 tỷ đô la Nhng đến năm 1991 số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ đầu t 90,2 tỷ đô la, hệ thống ngân hàng cung cấp đầu t nớc có 85,7 tỷ đô la Bảo hiểm nhân thọ công cụ hữu hiệu để huy động nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm tầng lớp dân c xà hội để thực hành tiết kiệm, góp phần chống lạm phát Khi kinh tế phát triển, đời sống nhân dân ngày cao, xuất nhu cầu tiết kiệm đầu t số tiền mặt tạm thời nhàn rỗi nớc phát triển chậm phát triển, thờng thiếu công cụ để đsản phẩm ứng nhu cầu này, bảo hiểm ngời mà đặc biệt bảo hiểm nhân thọ đời đà giúp tổ chức cá nhân thực nhu cầu cách có hiệu Do đối tợng rộng, lại vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro, chế cách thức đóng phí thuận lợi, bảo hiểm nhân thọ có nhiều u điểm hẳn gửi tiền tiết kiệm Vì thế, việc thực hành tiết kiệm từ chi tiêu ngân sách gia đình để mua bảo hiểm nhân thọ dễ dàng hơn, điều ý nghĩa thiết thực gia đình mà có ý nghĩa lớn kinh tế xà hội Bảo hiểm nhân thọ góp phần giải số vấn đề mặt xà hội nh : tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động, tăng vốn đầu t cho việc giáo dục cái, tạo nếp sống đẹp, tiết liệm có kế hoạch, nhằm đạt đkhi tổ chức dịch vụ bảo hiểm ngời mà trớc hết bảo hiểm nhân thọ, cần mạng lới đại lý khai thác, cộng tác viên, nhân viên sử dụng máy vi tính, thống kê, kế toán lớn đối tợng phạm vi bảo hiểm nhân thọ rộng Chỉ tính riêng số lợng đại lý chuyên nghiệp đến cuối năm 2001 toàn thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có đến 40.000 ngời ( Bảo Việt có khoảng 12.000 ngời) Nghề đại lý bảo hiểm nhân thọ đà thực trở thành nghề có tính chuyên nghiệp cao, đợc xà hội thừa nhận nghề có thu nhập cao Vì đối tợng phạm vi rộng, thời gian dài, phát triển dịch vụ tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động Chính có nhiều tác dụng nh mà bảo hiểm nhân thọ ngày phát triển trở nên quan trọng thiếu đợc cá nhân, tổ chức kinh tế ii Những vấn đề bảo hiểm nhân thọ Đặc trng bảo hiểm nhân thọ a Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro Đây đặc điểm khác bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm phi nhân thọ Thật vậy, ngời mua bảo hiểm nhân thọ định kỳ nộp khoản tiền nhỏ ( gọi phí bảo hiểm ) cho ngời bảo hiểm, ngợc lại ngời bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn ( gọi số tiền bảo hiểm ) cho ngời nhận quyền lợi bảo hiểm nh đà thoả thuận từ trớc có kiện bảo hiểm xảy Số tiền bảo hiểm đợc trả ngời đợc bảo hiểm đạt đến độ tuổi định đợc ấn định hợp đồng Hoặc số tiền đợc trả cho thân nhân gia đình ngời đợc bảo hiểm ngời không may bị chết sớm họ tiết kiệm đợc khoản tiền nhỏ qua việc đóng phí bảo hiểm Số tiền giúp ngời sống trang trảI khoản chi phí cần thiết nh : thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục nhằm đạt đChính vậy, bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiƯm, võa mang tÝnh rđi ro TÝnh chÊt tiÕt kiệm thể cá nhân, gia đình cách thờng xuyên, có kế hoạch, cã kû lt Néi dung tiÕt kiƯm mua b¶o hiểm nhân thọ khác với hình thức tiết kiệm khác chỗ, ngời bảo hiểm đảm bảo trả cho ngời tham gia bảo hiểm hay ngời thân họ mét sè tiỊn rÊt lín c¶ hä míi tiết kiệm đợc khoản tiền nhỏ Có nghĩa ngời đợc bảo hiểm không may gặp rủi ro, thời hạn đà đợc ấn định hợp đồng, ngời thân họ nhận đợc khoản trợ cấp hay số tiền bảo hiểm từ công ty bảo hiểm nhân thọ Điều thể rõ tính chất rủi ro bảo hiểm nhân thọ b Tính đa mục đích hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Trong tất nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng đợc mục đích góp phần khắc phục hậu đối tợng bảo hiểm gặp cố, từ góp phần ổn định tài cho ngời tham gia, bảo hiểm nhân thọ đsản phẩm ứng đợc nnhiều mục đích khác Mỗi loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu định Chẳng hạn, hợp đồng bảo hiểm hu trí đsản phẩm ứng yêu cầu ngời tham gia khoản tiền trợ cấp hàng tháng, từ góp phần ổn định sống họ già Hợp đồng bảo hiểm tử vong giúp ngời đợc bảo hiểm để lại cho gia đình số tiền bảo hiểm họ không may bị tử vong Số tiền đsản phẩm ứng đợc nhiều mục đích khác ngời cố nh : trang trải nợ nần, giáo dục cáI, phụng dỡng cha mẹ già, nhằm đạt đHợp đồng bảo hiểm nhân thọ có vai trò nh vật chấp để vay vốn bảo hiểm nhân thọ tín dụng thờng đợc bán cho đối tợng vay để họ mua xe hơi, đồ dùng gia đình dùng cho mục đích cá nhân khác,nhằm đạt đ Chính đsản phẩm ứng đợc nhiều mục đích khác nên loại hình bảo hiểm có thị trờng ngày rộng đợc rÊt nhiỊu ngêi quan t©m 10