Một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại ngân hàng công thương chi nhánh cửa lò

Lời mở đầu Trong năm vừa qua, hoạt động kinh tế đối ngoại Việt Nam thu thành công đáng kể; với chủ trương đắn Đảng Nhà nước, hội nhập với kinh tế giới, tham gia ngày sâu rộng vào trình hợp tác thương mại quốc tế Trong mối quan hệ đa phương, nhiều chiều đó, tốn xuất nhập đời địi hỏi mang tính tất yếu khách quan Thanh toán xuất nhập khâu quan trọng kinh doanh quốc tế kinh doanh xuất nhập Cùng với phát triển trình giao lưu thương mại, hoạt động xuất nhập nước ta có bước tiến đáng kể Hiệu hoạt động toán xuất nhập ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích bên tham gia xuất nhập Vì vậy, cơng tác tốn quốc tế nói chung tốn xuất nhập nói riêng Ngân hàng Cơng Thương Chi nhánh Cửa Lị góp phần tạo nên mạnh hệ thống nghiệp vụ ngân hàng truyền thống ln khách hàng tín nhiệm từ lâu Thanh toán xuất nhập việc toán nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới nghĩa vụ kinh tế, thương mại mối quan hệ khác tổ chức, công ty chủ thể khác nước Thanh toán xuất nhập chứa đựng rủi ro tranh chấp, rủi ro tranh chấp tỷ lệ thuận với hoà nhập ngày sâu rộng vào mậu dịch khu vực quốc tế Những rủi ro gây thiệt hại khơng nhỏ đến lợi ích kinh tế nói chung đến Ngân hàng thương mại nói riêng; vấn đề thu hút quan tâm nhà nghiên cứu, nhà điều hành Ngân hàng Do vậy,để thực kinh doanh có hiệu quả, Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Cơng Thương Chi nhánh Cửa Lị nói riêng cần hiểu rõ loại rủi ro biện pháp nhằm hạn chế rủi ro để ngày hồn thiện cơng tác tốn xuất nhập qua Ngân hàng Trong viết này, em xin đề cập đến số giải pháp phát triển hoạt động toán xuất nhập Ngân hàng Cơng Thương Chi nhánh Cửa Lị Chun đề gồm chương: Chương 1: Khái quát chung Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Cơng Thương Chi nhánh Cửa Lò , giai đoạn 2005- 2010 Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế Ngân Cơng Thương Chi nhánh Cửa Lò CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LỊ 1.1 Q trình hình thành phát triển NHTMCP Cơng thương Chi nhánh Cửa Lị Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thương Cửa Lò chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Cơng thương Việt Nam có trụ sở Số 62 đường Bình Minh, Phường Thu Thuỷ, Thị xã Cửa Lị, Nghệ An NHTMCP Cơng thương Chi nhánh Cửa Lị thành lập sở tiền thân Phòng giao dịch Cửa Lò trực thuộc NHCT Nghệ An Sau thị trấn Cửa Lò tách khỏi huyện Nghi lộc trở thành thị xã Cửa Lị Phường giao dịch Cửa Lò lên chi nhánh NHCT Cửa Lò cấp trực thuộc NHCT Nghệ An vào tháng 3/2005 Tới tháng 8/2006 Ngân hàng lên chi nhánh cấp trực thuộc NHCTVN Trải qua 18 năm hoạt động lĩnh vực tài chính, tiền tệ có nhiều khó khăn tồn thể cán cơng nhân viên lịng đồn kết đưa Chi nhánh khơng ngừng vươn lên chức nhiệm vụ có thay đổi nhằm phù hợp với thị trường song chất NHTM quốc doanh mà hoạt động chủ yếu lĩnh vực kinh tế nông nghiệp nông thôn Vào năm đầu thành lập NH gặp khơng khó khăn từ nhiều nguyên khác Phải kể đến tình hình kinh tế nhân dân địa phương Người dân chủ yếu theo nghề đánh bắt hải sản gần bờ, trồng lúa chế biến thủ công sản phẩm từ biển Hầu hết hộ gia đình sản xuất theo kinh tế nhỏ, khơng áp dụng tiến khoa học kĩ thuật vào nghề nghiệp nên họ sản xuất đủ ăn Mặt khác điều kiện giao thơng khó khăn, nghành du lịch chưa phát triển Bởi cơng tác tun truyền, huy động vốn khó khăn, cơng việc cho vay khó khăn Việc cho vay vào thời điểm chủ yếu để ngư dân mua thuyền đánh cá, nông dân mua cây, giống Nhưng việc cho vay dường mạo hiểm Ban đầu NHCT tỉnh hỗ trợ nhiều vốn để NH hoạt động bình thường Với nguồn vốn điều lệ ban đầu 7.280 triệu đồng 23 cán công nhân viên, nguồn vốn nhân lực sử dụng tối ưu để đưa NH phát triển vững mạnh ngày Từ khó khăn đó, Ban giám đốc NHTMCP Cơng thương chi nhánh Cửa Lị có chủ trương đối tượng phục vụ Xác định hộ gia đình người bạn đồng hành lâu dài Mở rộng TD, tìm dự án lớn có hiệu qủa thành phần kinh tế lớn Nhờ mà nhiều mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu Đảng đặt hồn thành, góp phần chuyển đổi cấu theo hướng tích cực Kết cấu hạ tầng lực sản xuất tăng cường, đời sống vật chất tinh thần nhân dân nâng lên, mặt thị xã đổi Trải qua 18 năm hình thành phát triển, đến NH khác xưa nhiều Nguồn vốn huy động 31/12/2009 144.780 triệu đồng, tổng số cán cơng nhân viên 47 người, NH cịn có phòng giao dịch Phòng giao dịch Hồng Sơn ( phòng giao dịch loại 1), Phòng giao dịch Hưng Phúc, Phòng giao dịch Trần Phú, Phòng giao dịch Cửa Hội Năm 2005, NH vừa triển khai xây nhà điều dưỡng Chuyển địa điểm làm việc sang trung tâm thị xã Như qua 18 năm NH khơng ngừng lớn mạnh, uy tín ngày nâng cao, thu hút ngày đông KH đến với NH Lợi nhuận năm sau cao năm trước Những kết tạo tiền đề vững NH thời gian tới 1.2 Cơ cấu tổ chức máy NHTMCP Cơng thương chi nhánh Cửa Lị Hiện máy nhân NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lị gồm 47 người, có người có trình độ thạc sĩ, 42 người có trình độ đại học, người có trình độ cao đẳng người trình độ trung cấp, bảo vệ lái xe Đặc biệt 100% cán nhân viên theo học lớp nghiệp vụ chuyên sâu theo hướng “Làm nghề nào, giỏi nghề đó” từ GĐ giỏi đến nhân viên giỏi đủ sức vận hành máy kinh doanh tình kinh tế thị trường  Mơ hình tổ chức NHTMCP Cơng thương chi nhánh Cửa Lị Giám đốc Phó giám đốc P Khách hàng P Kế toán giao dịch P Tiền tệ kho quỹ P Giao dịch Hồng Sơn Tổ điện toán 03 P Giao dịch Tổ quản lý rủi ro quản lý nợ có vấn đề P.Tổ chức hành 1.2.1 Giám đốc Là người đứng đầu chịu trách nhiệm trước Pháp luật, Nhà nước hoạt động kinh doanh NH mình, điều hành hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao Xây dựng định hướng hoạt động đơn vị sở định hướng hoạt động kinh doanh ngành mục tiêu định hướng từ giao cho phòng chức tổ chức thực 1.2.2 Phòng Khách hàng 1.2.2.1 Chức - Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp cá nhân để khai thác vốn VND ngoại tệ; thực với nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCTVN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm bán sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp - Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh , thực báo cáo hợp đồng kinh doanh - Làm đầu mối việc thực chế độ kiểm tra kiểm soát nội chi nhánh 1.2.2.2 Nhiệm vụ - Phối hợp với phịng kế tốn giao dịch cân đối nguồn vốn phòng giao dịch, điểm giao dịch việc khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp cá nhân + Tham mưu cho Giám đốc việc huy động vốn có trách nhiệm xây dựng kế hoạch hoạch định tiêu cho phịng trình giám đốc xem xét cụ thể + Thực tốt kế hoạch tiêu huy động vốn giám đốc giao - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Cơng thương Viêt Nam; tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ (ATM, VISA, MASTER), dịch vụ ngân hàng điện tử…làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCTVN đến khách hàng doanh nghiệp Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sảp phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp, cá nhân - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCTVN - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khách hàng +Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCTVN + Đưa đề xuất chấp nhận từ chối đề nghị cấp tín dụng cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định + Kiểm tra giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng, phối hợp với phòng, ban liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời, hạn, hợp đồng ký + Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc tìm biện pháp thu hồi triệt để khoản cho vay - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao 1.2.3 Phịng kế tốn giao dịch 1.2.3.1 Chức - Là phòng nhiệm vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng - Các nhiệm vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chi tiêu nội chi nhánh - Cung cấp dich vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch - Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định nhà nước ngân hàng Công thương Việt Nam - Thực nhiệm vụ tư vấn khách hàng sản phẩm ngân hàng - Thực nhiệm vụ huy động vốn Việt Nam đồng Ngoại tệ cho Chi nhánh 1.2.3.2 Nhiệm vụ: - Phối hợp với phận tổ điện toán quản lý hệ thống giao dịch máy Thực mở đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày,nhận liệu thông số từ ngân hàng công thương Việt Nam; thiết lập thông số đầu ngày để thực không thực giao dịch - Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng: + Mở đóng tài khoản ( nội ngoại tệ) + Thực giao dịch gửi rút tiền từ tài khoản + Bán séc, ấn thường… cho khách hàng theo quy định + Thực giao dịch mua bán ngoại tệ tiền mặt, toán chuyển tiền VND, chuyển tiền ngoại tệ + Thực dịch vụ thương mại, dịch vụ thẻ, séc du lịch, séc bảo chi, séc chuyển khoản, nhờ thu phí thương mại… + Thực giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi,xoá nợ… + Thực nghiệp vụ thấu chi ( theo hạn mức cấp) chiết khấu họ chứng từ có giá theo quy định + Kiểm tra,tính thu phí khách hàng thực dịch vụ ngân hàng, kiểm tra tính lãi + Cung ứng dịch vụ ngân hàng khác ( bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két) + Hạch toán khoản mua bán ngoại tệ chuyển khoản sở chứng từ hợp lệ, hợp pháp theo quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Công thương Việt Nam, phận kinh doanh ngoại tệ chuyển sang - Thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ +Thực nghiệp vụ toán xuất nhập theo hạn mức cấp: •Thực nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, toán L/C nhập Thực nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập ( nhờ thu kêm chứng từ, không kèm chứng tù, séc thương mại) Phối hợp với phòng khách hàng để thực nghiệp vụ chiêt khấu chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao toán, bao toán tuyệt đối Xác định tỷ giá mua bán hàng ngày trình lãnh đạo phê duyệt theo thẩm quyền để thực toàn chi nhánh 1.2.4 Phòng Tiền tệ kho quỹ -Chịu tránh nhiệm quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò địa bàn -Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định -Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định 1.2.5 Phịng tổ chức hành - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh trực thuộc, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò - Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc công tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông bảo vệ, y tế - Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Chi nhánh Cửa Lị - Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán công nhân viên - Giải chế độ quy định với cán công nhân viên, đào tạo tuyển mộ nhân viên ngân hàng 1.2.6.Tổ quản lý rủi ro quản lý nợ có vấn đề: Có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh.Thực chức đánh giá quản lý rủi ro toàn hoạt đông ngân hàng theo đạo cuả NHCTVN 1.2.7.Tổ điện tốn: Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính chi nhánh