Xây dựng mô hình tập đoàn tài chính ngân hàng ở việt nam và kinh nghiệm từ một số nước châu âu 1

Lý luận tập đồn tài - ngân hàng MỤC LỤC  Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục mơ hình Lời mở đầu 01 Chương I Lý luận tập đồn tài - ngân hàng I – Tập đoàn kinh tế 04 Khái niệm tập đoàn kinh tế .04 Đặc điểm tập đoàn kinh tế nguyên tắc hoạt động 06 2.1 Đặc điểm tập đoàn kinh tế 06 2.2 Đặc trưng chung tập đoàn .07 2.3 Đặc trưng công ty thành viên tập đoàn 08 Các mơ hình cấu trúc tổ chức tập đồn kinh tế .09 3.1 Theo mối quan hệ cấp quản lý tập đoàn 09 3.2 Theo cấu trúc sở hữu .10 3.3 Theo loại hình liên kết 12 Công ty mẹ- công ty .13 4.1 Công ty mẹ 13 4.2 Công ty 15 II - Tập đồn tài - ngân hàng .16 Khái niệm tập đồn tài - ngân hàng 17 Tính tất yếu việc hình thành tập đồn tài - ngân hàng 19 2.1 Thay đổi nhu cầu tài 19 2.2 Nỗ lực tìm kiếm nguồn thu nhập 20 2.3 Xu hướng tồn cầu hố kinh tế 20 2.4 Lợi cạnh tranh từ thương hiệu 21 2.5 Sự nới lỏng quy định lĩnh vực tài 21 2.6 Sự cải tiến công nghệ thông tin 22 Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đồn tài - ngân hàng Điều kiện hình thành tập đồn tài - ngân hàng 23 Đặc điểm tập đoàn tài - ngân hàng 24 4.1 Sáp nhập mua lại (M&A), hợp - phương thức chủ yếu để hình thành tập đồn tài - ngân hàng 24 4.2 Cấu trúc tổ chức phức tạp 25 4.3 Quy mô lớn 29 4.4 Dịch vụ tài đa dạng .32 Vai trị tập đồn tài - ngân hàng kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng .34 Chương II Triển vọng xây dựng mơ hình tập đồn tài - ngân hàng kinh nghiệm từ số nước Châu Âu I - Quá trình hình thành phát triển hệ thống NHTM Việt Nam .36 II - Thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam 37 Những thành tựu đạt .37 1.1 NHTM NN .37 a Năng lực tài 38 b Mạng lưới hoạt động rộng khắp nước 39 c Mở rộng cung ứng dịch vụ phi ngân hàng .40 1.2 NHTM CP .41 a Vốn điều lệ không ngừng tăng trưởng 41 b Hiệu hoạt động kinh doanh chất lượng tín dụng ngày cao 42 c Đa dạng hoá kênh phân phối dịch vụ ngân hàng, tăng cường ứng dụng khoa học công nghệ đại 44 1.3 Xu hướng hợp tác, liên doanh, liên kết tăng cường .46 Những hạn chế thách thức 49 2.1 Sự hạn chế lực tài 49 2.2 Dịch vụ ngân hàng nghèo nàn 51 2.3 Nhân lực cấu tổ chức nhiều bất cập 52 Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đồn tài - ngân hàng III - Tính tất yếu việc xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 54 IV - Bài học kinh nghiệm từ số nước Châu Âu .56 Quá trình hình thành tập đồn tài - ngân hàng Châu Âu 56 Một số tập đoàn tài - ngân hàng Châu Âu 57 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 59 Chương III Những đề xuất xây dựng mơ hình tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam I - Lựa chọn mơ hình tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam .61 II - Đánh giá khả xây dựng Vietcombank thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 65 Điều kiện vĩ mô .65 1.1 Môi trường pháp lý 65 1.2 Chính sách chế phát triển tập đồn tài - ngân hàng 66 1.3 Sự phát triển thị trường dịch vụ tài .67 Vài nét ngân hàng Vietcombank 68 Điều kiện nội Vietcombank .68 3.1 Mơ hình tổ chức hoạt động 69 3.2 NHTM NN Cổ phần hóa 70 3.3 Quy mô hoạt động 71 3.4 Tiềm lực tài 74 III - Những đề xuất 75 Về phía quan quản lý Nhà nước 75 1.1 Hành lang pháp lý 75 1.2 Cơ chế, sách khuyến khích Chính Phủ Nhà nước 76 1.3 Công tác giám sát 77 Về phía Vietcombank 78 2.1 Hồn tất q trình Cổ phần hóa 78 2.2 Cơ cấu lại tổ chức quản lý ngân hàng mẹ 79 2.3 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 84 Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đoàn tài - ngân hàng 2.4 Cơ cấu lại công ty .87 Kết luận .88 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đồn tài - ngân hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  Danh mục từ viết tắt tiếng Việt BCTC : Báo cáo tài HĐQT : Hội đồng quản trị NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTM NN : Ngân hàng Thương mại Nhà nước NHTM CP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHNNg : Ngân hàng nước ngồi TCTD : Tổ chức tín dụng VNBC : Hệ thống kết nối thẻ Việt Nam VPĐD : Văn phòng đại diện Danh mục từ viết tắt tiếng Anh ALCO ATM Asset-Liability Management Committiee Automated Teller Machine ASEAN Association of Southeast Asian Nations CAR Capital Adequacy Ration EU European Union GDP Gross Domestic Product IMF International Moneytary Fund M&A Merge and Acquisition ROE Return on Equity ROA Return on Asset PR Public relations WTO World Trade Organization Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Quản lý tài sản nợ – tài sản có Máy giao dịch tự động Hiệp hội quốc gia Đơng Nam Á Hệ số an tồn vốn Liên minh châu Âu Tổng sản phẩm quốc nội Quỹ tiền tệ quốc tế Sáp nhập mua lại Lợi nhuận vốn chủ sở hữu Lợi nhuận tổng tài sản Quan hệ công chúng Tổ chức Thương mại Thế giới Lý luận tập đồn tài - ngân hàng Danh mục tên số ngân hàng Agribank :NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ViệtNam Vietcombank(VCB): Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VCBS : Công ty chứng khốn Vietcombank VCBF : Cơng ty quản lý quỹ đầu tư chứng khốn VCB VCBL : Cơng ty cho th tài Vietcombank Incombank(ICB) : Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ACB : NHTM CP Á Châu EAB : NHTM CP Đông Á ABBank : NHTM CP An Bình SCB : NHTM CP Sài Gịn GiaDinhBank : NHTM CP Gia Định Sacombank : NHTM CP Sài Gòn Thường Tín Habubank : NHTM CP Nhà Hà Nội MB : NHTM CP Quân đội MHB : NH Phát triển nhà đồng sông Cửu Long Eximbank : NHTM CP Xuất - Nhập Techcombank : NHTM CP Kỹ thương Southern Bank : NHTM CP Phương Nam SCB : NHTM CP Sài Gòn HSBC : HongKong and Shanghai Banking Corporation ANZ : Australia and New Zealand Banking Group BNP : Banque Nationale de Paris MUFG : Mitsubishi UFJ Financial Group UOB : United Overseas Bank, Singapore Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đồn tài - ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, MƠ HÌNH  Bảng 1: Quy mơ số ngân hàng lớn giới 30 Bảng 2: Quy mơ tập đồn tài 100 tập đồn kinh tế lớn giới theo giá trị tài sản (tháng 3/2007) 30 Bảng 3: Tổng tài sản Top 10 Ngân hàng lớn giới .31 Bảng 4: Tổng tài sản NHTM lớn Việt Nam giai đoạn 2001-2006 .38 Bảng 5: Mạng lưới hoạt động NHTM NN 40 Bảng 6: Tình trạng nợ xấu NH Việt Nam giai đoạn 2004-2006 .43 Bảng 7: Những vụ sáp nhập lớn Châu Âu 56 Biểu 1: Tổng tài sản NHTM NN giai đoạn 2001-2006 38 Biểu 2: Vốn điều lệ NHTM CP giai đoạn 2004-2006 41 Biểu 3: Tình trạng nợ xấu NH Việt Nam giai đoạn 2004-2006 .44 Biểu 4: Tốc độ tăng thu nhập từ phí dịch vụ ngân hàng qua năm 2004-2006 45 Mô hình ngân hàng đa 26 Mơ hình quan hệ cơng ty mẹ-con 26 Mơ hình cơng ty sở hữu tài 26 Mơ hình tập đồn tài - ngân hàng lựa chọn 62 Mơ hình tổ chức Vietcombank 69 Mơ hình cấu tổ chức đề xuất 80 Mơ hình quản trị rủi ro đề xuất .82 Mơ hình khối ngân hàng cá nhân đề xuất 85 Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đồn tài - ngân hàng Mơ hình khối ngân hàng doanh nghiệp đề xuất 86 Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đồn tài - ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU  Những năm gần đây, giới chứng kiến phát triển đầy ấn tượng thị trường dịch vụ tài tồn cầu với mở rộng quy mơ tập đồn tài sang nước tất châu lục Sự tăng trưởng vượt bậc không xuất phát nới lỏng quy định Chính phủ nước việc mở rộng phạm vi kinh doanh ngân hàng lĩnh vực tài khác (bảo hiểm, chứng khốn) Làn sóng tập đồn hóa tổ chức tài khơng dừng lại nước phát triển nước cơng nghiệp mà cịn nước có kinh tế chuyển đổi, trở thành phần khơng thể thiếu q trình cải cách cấu trúc lại hệ thống ngân hàng TCTD khác kinh tế Việt Nam nước có kinh tế chuyển đổi, có tốc độ tăng trưởng GDP cao (8,4% năm 2006) ngành ngân hàng thời gian qua dần củng cố mặt theo thông lệ quốc tế Sự kiện Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 WTO từ ngày 11/1/2007 mở cho nước ta nhiều hội khơng thách thức, phải thực cam kết mở cửa ngành ngân hàng, theo ngân hàng tập đồn tài lớn giới phép mở ngân hàng 100% vốn nước ngồi Việt Nam Điều đồng nghĩa hệ thống ngân hàng nước ta phải đối diện với cạnh tranh liệt trước tập đồn tài nước ngồi Trước tình hình đó, nhu cầu xây dựng phát triển tập đồn tài ngân hàng nước ta trở nên thiết hết Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, định chọn đề tài : “Xây dựng mơ hình tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam kinh nghiệm từ số nước Châu Âu” cho khóa luận Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a Lý luận tập đồn tài - ngân hàng Mục tiêu khóa luận lựa chọn mơ hình tập đồn tài - ngân hàng phù hợp hữu hiệu với thực tiễn tình hình thị trường dịch vụ tài nước ta nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, từ kinh nghiệm số tập đồn tài Châu Âu; đồng thời, tìm NHTM Việt Nam hội đủ số điều kiện triển vọng để phát triển thành tập đồn, từ đưa giải pháp kiến nghị để thúc đẩy việc xây dựng ngân hàng thành tập đồn tài - ngân hàng Về kết cấu, khóa luận chia làm ba chương: Chương I: Lí luận tập đồn tài - ngân hàng Ở chương này, người viết tập trung làm rõ khái niệm, sở lý thuyết liên quan đến tập đồn tài - ngân hàng Từ sở lý thuyết để tiến hành tìm hiểu thực trạng triển vọng xây dựng mơ hình tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam Chương II: Triển vọng phát triển mơ hình tập đồn tài - ngân hàng kinh nghiệm từ số nước Châu Âu Vấn đề tập trung phân tích chương II từ thực trạng hệ thống NHTM nước ta để khẳng định việc xây dựng tập đoàn tài - ngân hàng Việt Nam tất yếu khách quan; đồng thời học tập kinh nghiệm từ số nước Châu Âu Chương III: Những kiến nghị xây dựng tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam Ở chương này, người viết lựa chọn mơ hình tập đồn tài - ngân hàng phù hợp với thực tế khách quan Việt Nam Ngoài ra, người viết đánh giá khả năng, triển vọng xây dựng Vietcombank thành tập đồn tài - ngân hàng dựa điều kiện khách quan nội thân ngân hàng Đồng thời, đề xuất vài kiến nghị, thiết nghĩ thiết thực có giá trị thực tiễn cho ngân hàng tiềm thành cơng việc xây dựng tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam Trần Thị Ánh Tuyết - pháp K42F T r a