Nâng cao hoạt động ttqt của nhtm tại việt nam khảo sát trường hợp seabank

LỜI NÓI ĐẦU Sự cần thiết việc nghiên cứu Q trình quốc tế hóa đời sống kinh tế giới diễn với quy mô ngày lớn với tốc độ ngày cao làm cho kinh tế quốc gia giới ngày phụ thuộc vào nhiều Kinh tế đối ngoại đóng góp vai trị to lớn phát triển kinh tế, khoa học công nghệ, tham gia có hiệu vào phân cơng lao động trao đổi mậu dịch quốc tế, thúc đẩy phát triển kinh tế quốc dân nói chung lĩnh vực liên quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng lấy ví dụ như: Bên cạnh tốc độ tăng mạnh kim ngạch buôn bán toàn cầu (tăng khoảng 8% năm 2007), dịng vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi (FDI) gia tăng mạnh năm 2007trên toàn giới minh chứng rõ rệt mức độ liên kết kinh tế quốc tế ngày chặt chẽ Ngày Việt Nam trở thành thành viên tổ chức IMF, WB, ADB, ASEAN, APEC, ASEM… đặc biệt WTO, kinh tế đối ngoại trở lên quan trọng hết Nhận thức tầm quan trọng việc phát triển lĩnh vực kinh tế đối ngoại, Đảng nhà nước khẳng định Việt Nam phải đẩy nhanh trình chủ động hội nhập kinh tế quốc tế khu vực Thời gian qua, Đảng nhà nước thực giải pháp tích cực để thực đường lối phát triển kinh tế đối ngoại, tiếp thu kinh nghiệm giới, góp phần đẩy mạnh cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Nhờ có chế sách đắn việc khuyến khích thành phần kinh tế tham gia vào trình sản xuất kinh doanh XNK nên ngày có nhiều sản phẩm dịch vụ nước ta không đứng vững thị trường nước mà cịn có khả vươn thị trường nước ngồi, góp phần phát triển nhanh kim ngạch XNK Những thành tựu bật hoạt động XNK khẳng định tính đắn đường lối đối ngoại độc lập, tự chủ, đa phương hoá, đa dạng hoá quan hệ đối ngoại Đảng Nhà nước ta Có thể khẳng định rằng, để đóng góp vào thành cơng đây, ngồi nỗ lực thân doanh nghiệp, cịn có vai trị quan trọng hệ thống NHTM, hoạt động TTQT TTQT khâu quan trọng trình kinh doanh xuất nhập Nhằm đáp ứng nhu cầu giao lưu hàng hóa quốc tế ngày cao Việt Nam năm tới Việt Nam hội nhập hồn tồn việc đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động toán hệ thống NHTM có vai trị quan trọng Trong NHTM cổ phần Đơng Nam Á SeABank khơng nằm ngồi xu hướng chung Kể từ thành lập đến nay, có nhiều cố gắng việc đổi nâng cao chất lượng dịch vụ mình, hoạt động TTQT NHTM cổ phần SeABank bộc lộ nhiều bất cập kinh nghiệm trình độ nghiệp vụ cịn yếu kém, mơ hình tổ chức hoạt động TTQT cịn chưa có tính chuyên nghiệp cao, đối tượng khách hàng chưa đa dạng, thị trường toán chưa phong phú Điều đặt nhiều thách thức thân NH trình hội nhâp kinh tế khu vực giới Việt Nam Vì vậy, việc phát triển hoạt động TTQT NHTM cổ phần SeABank theo hướng hồn thiện đổi có ý nghĩa vơ quan trọng, địi hỏi cần có q trình đánh giá toàn diện đưa giải pháp định hướng cho hoạt động TTQT thời gian tới Với lý cộng với kinh nghiệm từ thực tế, tác giả chọn đề tài “Nâng cao hoạt động TTQT NHTM Việt Nam Khảo sát trường hợp SeABank” làm đề tài nghiên cức khoa học Mục tiêu phương pháp nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu họat động toán quốc tế NHTM nói chung SeABank nói riêng nhằm thấy thành tựu hạn chế, bất cập cịn tồn việc tốn quốc tế ngành ngân hàng đồng thời đưa số ý kiến, giải pháp khắc phục tình trạng cịn tồn đưa số ý kiến nhằm nâng cao chất lượng toán quốc tế ngành NH nói chung khảo sát SeABank nói riêng Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp so sánh, thống kê, phân tích tổng hợp Phạm vi nghiên cứu: Tình hình hoạt động hoạt động tốn quốc tế NHTM nói chung sâu vào việc xem xét tình hình hoạt động tốn quốc tế SeABank nói riêng Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động toán quốc tế NHTM Các vấn đề toán quốc tế, thực trạng giải pháp, đánh giá kết nêu số kiến nghị Bố cục nghiên cứu: phần mở đầu kết luận, nghiên cứu gồm phần, cụ thể: - Chương I Đưa khái quát chung hoạt động tốn quốc tế NHTM giới thiệu vài nét NHTM định nghĩa NHTM, vai trị NHTM nay, điểm so với trước hoạt động NHTM Đi vào hiểu biết chung hoạt động cụ thể nhằm đưa nhìn tổng quan NH hoạt động chủ yếu NHTM, qua đưa số dịch vụ NHTM Các phương thức toán quốc tế, phương tiện thường sử dụng, khái quát đôi nét mức độ sử dụng công cụ này, phần tác giả xin trình bày số cam kết VN gia nhập WTO NH số quy định quốc tế hoạt động toán quốc tế, thách thức NHTM VN gia nhập WTO để thấy thuận lợi khó khăn hoạt động toán quốc tế ngành NH VN gia nhập WTO, giới thiệu tổng quan hoạt động toán quốc tế NHTM tai VN - Chương II Thực trạng hoạt động toán quốc tế SeABank, chương chúng em xin trình bày ngắn gọn lịch sử hình thành trình phát triển NHTM cổ phần Đông Nam Á SeABank để thấy phát triển nhanh chóng vượt bậc NH 15 năm qua với thành tựu với khó khăn thách thức cấu tổ chức, nguồn lực đôi nét kết kinh doanh tình hình kinh doanh hoạt động toán quốc tế yếu tố khách quan chủ quan tác động tới kết sản xuất kinh doanh, ngồi cịn đưa đánh giá hoạt động toán quốc tế NH thời gian qua - Chương III Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế NHTM nói chung SeABank nói riêng: Gồm nhóm giải pháp đưa giải pháp chung riêng cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ tốn quốc tế NHTM nói chung NHTM cổ phần Đơng Nam Á SeABank nói riêng, ngồi cịn đưa số kiến nghị với Chính Phủ, quan liên quan, với NHNN với khách hàng nhằm góp phần phát triển dịch vụ TTQT NHTM Chương I: Khái quát chung dịch vụ toán quốc tế NHTM VN I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ DỊCH VỤ TTQT CỦA NHTM Vài nét NHTM 1.1 Khái niệm NHTM NHTM tổ chức tài trung gian với chức cầu nối người có vốn người cần vốn, đồng thời cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng Theo luật tổ chức tín dụng nước CHXHCN Việt Nam “ hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gưỉ sử dụng số tiền để cấp tín dụng ung ứng dịch vụ tốn “ Sự đời phát triển dịch vụ hàng hoá gắn với đời phát triển lưu thông tiền tệ làm sở cho hoạt động ngân hàng 1.2 Vai trị NHTM Hệ thống ngân hàng thương mại có vị trí quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển thể nội dung sau: - Chọn lĩnh vực đầu tư có độ xác cao nhiều so với cá thể xã hội, điều có nghĩa NHTM chuyển cách có hiệu nguồn vốn tích luỹ xã hội từ người cần vay sang người cho vay - Sự cạnh tranh dẫn đến đưa lãi suất dịch vụ tới mức hợp lý mà vốn thực tế bỏ vào đầu tư phát triển tới mức cao - Thông qua dịch vụ tiện ích ngân hàng thúc đẩy tốn lưu thơng hàng hố thuận tiện góp phần nhanh chóng hỗ trợ cho việc lưu thơng hàng hố dịch vụ trơi chảy Góp phần làm tăng chu kỳ phân phối sản phẩm, vòng quay vốn - Ngân hàng nhân tố góp phần phân tán rủi ro thơng qua việc đa dạng hố khách hàng khoản đầu tư - Góp phần giảm thiểu chi phí giao dịch khơng cần thiết tiết kiệm tới mức cao cho chủ thể tham gia hoạt động - Ngồi ngân hàng cịn cung cấp thông tin , tư vấn , môi giới bảo lãnh cho khách hàng NH có nhiều chức quan trọng việc lưu chuyển tiền tệ đóng chức trung gian tài trung gian tín dụng tốn doanh nghiệp kinh tế Nó góp phần tạo tiền góp phần gia tăng khối lượng tiền tệ kinh tế TTQT cịn đóng vai trị “sản xuất” huy đơng sử dụng nguồn lực để tạo sản phẩm dịch vụ cung cấp cho kinh tế 1.3 Các hoạt động NHTM NHTM có hoạt động sau: hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn, hoạt động trung gian TTQT dịch vụ khác a) Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động NHTM, hoạt động then chốt trình hoạt động NH, hoạt động khơng diễn tốt tất hoạt động khác bị ảnh hưởng, chí tồn NH bị tê liệt Hoạt động nhằm thu hút nguồn vốn từ tổ chức,cá nhân, doanh nghiệp Phải thực hiên chức NHTM có sở cho thực chức năng, hoạt động khác toàn NH Hoạt động huy động vốn NHTM thể qua nhiều phương thức khác nhau: - Huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây hình phương thức huy động có nhiều ưu việt, NHTM có nhiều phương thức thu hút khác nhau, với nhiều kỳ hạn khác tuỳ theo nhu cầu NH cá nhân, ví dụ kỳ hạn năm, năm, tháng, tháng… Đối với loại kỳ hạn NH áp mức lãi suất khác nhau, mức độ đảm bảo cho loại tiền gửi khác Huy động tiền gửi có kỳ hạn hoạt động quan trọng NHTM tất khu vực kinh tế, hoạt động vừa mang tính kinh doanh, vừa mang tính xã hội rộng rãi Bằng việc thu hút tốt khoản tiền nhàn rỗi khu vực kinh tế NH đáp ứng nguồn vốn cho kinh tế, đồng thời đem lại lợi ích cho người gửi tiền , tiền lãi đảm bảo an tồn - Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn tổ chức cá nhân, riêng với doanh nghiệp thường khơng có hình thức doanh nghiệp có khả kiểm sốt tài rõ rang cụ thể Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đảm bảo đồng vốn cần đến, đặc biệt khoản tiền sử dụng vào mục đích giao dịch Các khoản tiền gửi khơng kỳ hạn có lãi suất thấp NH giúp giảm chi phí NH sở để NH giảm lãi suất tăng khả cạnh tranh - phát hành loại giấy tờ có trái phiếu, chứng từ tiền gửi … hình thức thu hút vốn đầu tư thường có lãi suất huy động cao lãi suất kho bạc - Ngồi cịn có hình thức thu hút tiền gửi cách vay NHTM khác vay NHNN hình thức vay chiết khấu, vay bù trừ trung tâm toán bù trừ b) Hoạt động sử dụng vốn đầu tư Đây hoạt đông kinh doanh sinh lời chủ yếu NHTM Hoạt động nhằm mục đích trì hoạt động kinh doanh lợi nhuận NH Có hình thức sử dụng vốn sau: - Hoạt động ngân quỹ: thông thường NHNN yêu cầu NHTM phải trì phần tài sản hình thức vốn dự trữ gồm tiền mặt số dư tiền gửi NHNN - Hoạt động tín dụng: Đây hoạt động quan trọng ảnh hưởng tới tồn phát triển NH, mang lại nguồn thu chủ yếu NH sở cho hàng loạt hoạt động dịch vụ khác NH NHTM người cho vay chủ yếu tổ chức cá nhân, doanh nghiệp, nhằm đáp ứng kịp thời nguồn vốn cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức … NHTM thu lãi từ hoạt động vừa để chi trả lãi cho người gửi tiền, vừa để bù đắp khoản chi phí bảo đảm hoạt động kinh doanh có lãi NH Tuy nhiên hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất, rủi ro phát sinh NH không thu gốc lãi khoản vay - Hoạt động đầu tư chứng khoán: NHTM mua chứng khoán nhằm mục đích khoản, đa dạng hố hoạt động nâng cao lợi nhuận Tỷ lệ lớn đầu tư chứng khoán đầu tư vào trái phiếu Chính Phủ để đảm bảo khả khoản NH, sử dụng nguồn vốn chưa sử dụng hết nhằm thu lợi nhuận Bên cạch NHTM cịn sử dụng vốn vào hoạt động kinh doanh đầu tư vào bất động sản, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, đầu tư mở công ty khai thác nợ… c) Hoạt động trung gian toán dịch vụ khác - Hoạt động trung gian toán: kinh tế phát triển quy mơ tốn, số lượng khoản tốn khoảng cách khách hàng ngày tăng làm cho việc toán trực tiếp làm cho việc toán trực tiếp khách hàng gặp nhiều khó khăn hiệu khơng cao NHTM với vai trò thủ quỹ cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp, đảm nhận vai trò trung gian toán cho đơn vị, tạo điều kiện cho khách hang thực khoản toán nhanh chóng an tồn, giảm chi phí, đẩy nhanh tốc độ chu chuyển nguồn vốn kinh tế Hoạt động hạn chế khối lượng tiền mặt phát hành vào lưu thơng, tiết kiệm chi phí xã hội NHTM cịn cung cấp cho khách hàng cơng cụ tốn mang nhiều tiện ích như: thẻ tốn, thẻ tín dụng, ngân phiếu,….đem lại nhiều lợi nhuận cho khách hàng - Hoạt động bảo lãnh: bảo lãnh cam kết thực thay trách nhiệm tài khách hàng bên thứ ba khách hàng khơng thực khả tốn NH uy tín khả tài đứng làm nhiệm vụ bảo lãnh cho khách hàng để khách hàng tạo lòng tin với đối tác đặc biệt đối tác nước Với hoạt động kinh doanh NH có khả thực dịch vụ truyền thống việc thực dịch vụ đại: Dịch vụ truyền thống: - Thực trao đổi ngoại tệ Đây dịch vụ NH thực hoạt động mà nhà NH đứng mua, bán loại tiền này, chẳng hạn USD lấy lại tiền khác, chẳng hạn VND hưởng phí dịch vụ - Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Thực chất hoạt động mà NH cho vay doanh nhân địa phương người bán khoản nợ (khoản phải thu) khách hàng cho NH để lấy tiền mặt, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ xây dựng văn phòng thiết bị sản xuất - Nhận tiền gửi Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, NH tìm kiếm cách để huy động nguồn vốn cho vay Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi tiết kiệm gửi tiết kiệm khách hàng – quỹ sinh lợi gửi NH khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, hưởng mức lãi suất tương đối cao - Bảo quản vật có giá trị: NH thực việc lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Ngày nay, nghiệp vụ bảo quản vật có giá trị cho khách hàng thường phòng “bảo quản” NH thực - Tài trợ hoạt động phủ Thơng thường, NH cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải mua trái phiếu phủ theo tỷ lệ định tổng lượng tiền gửi mà NH huy động có số cam kết trợ cấp Chính Phủ Chính Phủ yêu cầu - Cung cấp tài khoản giao dịch Đây tài khoản tiền gửi cho phép người gửi tiền viết séc tốn cho việc mua hàng hóa dịch vụ Nó cải thiện đáng kể hiệu q trình toán, làm cho giao dịch kinh doanh trở nên dễ dàng hơn, nhanh chóng an tồn - Cung cấp dịch vụ ủy thác NH thu phí sở giá trị tài sản hay quy mô họ quản lý Chức quản lý tài sản gọi dịch vụ ủy thác (trust service) Hầu hết ngân hàng cung cấp hai loại: dịch vụ ủy thác thông thường cho cá nhân, hộ gia đình; ủy thác thương mại cho doanh nghiệp Thông qua dịch vụ uỷ thác mà NH thực hoạt động TTQT, hay tín dụng tài trợ XNK Những dịch vụ NH phát triển gần - Cho vay tiêu dùng Trong lịch sử, hầu hết NH khơng tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản cho vay tiêu dùng nói chung có quy mơ nhỏ với rủi ro vỡ nợ tương đối cao làm cho chúng trở nên có mức sinh lời thấp Đầu ký này, NH bắt đầu dựa nhiều vào tiền gửi khách hàng để tài trợ cho vay thương mại lớn Và cạnh tranh khốc liệt việc giành giật tiền gửi cho vay buộc NH phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng trung thành tiềm - Tư vấn tài chính: Các NH từ lâu khách hàng yêu cầu thực hoạt động tư vấn tài chính, đặc biệt tiết kiệm đầu tư NH ngày cung cấp nhiều dịch vụ tư vấn tài đa dạng, từ chuẩn bị thuế kế hoạch tài cho cá nhân đến tư nhân hội thị trường nước nước cho khách hàng kinh doanh họ