MỞ ĐẦU BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAMTRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP HỒ CHÍMINH LÊQUANGTRUNG PHÁTTRIỂNTÍNDỤNGTIÊUDÙNGTẠIN GÂNHÀNGTMCPĐẦUTƯVÀPHÁTTRIỂNV IỆTNAM CHINHÁNHBẢOLỘC LUẬNVĂNTHẠCSĨ BỘGIÁODỤCVÀĐ[.]
BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAMTRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP.HỒ CHÍMINH LÊQUANGTRUNG PHÁTTRIỂNTÍNDỤNGTIÊUDÙNGTẠIN GÂNHÀNGTMCPĐẦUTƯVÀPHÁTTRIỂNV IỆTNAM-CHINHÁNHBẢOLỘC LUẬNVĂNTHẠCSĨ BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAMTRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP.HỒ CHÍMINH LÊQUANGTRUNG PHÁTTRIỂNTÍNDỤNGTIÊUDÙNGTẠIN GÂNHÀNGTMCPĐẦUTƯVÀPHÁTTRIỂNV IỆTNAM-CHINHÁNHBẢOLỘC LUẬNVĂNTHẠCSĨ Chunngành:Tàichính-Ngân hàng Mãsố:60340201 Ngườihướngdẫnkhoahọc:TS.TRƯƠNGQUỐCTHỤ TĨMTẮTLUẬN VĂN Đềtàinghiêncứu“Pháttriểntíndụng tiêudùng NgânhàngTMCP Đầ u tưvàPháttriểnViệtNam– ChinhánhBảoLộc”đượcthựchiệntạiBIDVchinhánhBảo Lộc vớimụctiêunghiêncứucụthể:(1)Nghiên tổng cứu quancơsởl ý l uậ n v ề t í n dụ ng, t í n d ụ n g t i ê u d ù n g t i n g â n h àngt h n g mại; ( ) P h â n t í c h , đ n h giáthựctrạngtíndụngtiêudùngtạiNgânhàngTMCPĐầutư vàPháttriểnV i ệ t Nam– ChinhánhBảoLộc.Tácgiảtiếnhànhkhảosát110kháchhàngcóvayv ố n mụcđíchtiêud ùngđểtìmrangunnhân,khókhănvướngmắctừphíangânh n g vàtừphíakháchhàn g;(3)ĐềxuấtcácgiảipháppháttriểntíndụngtiêudùngtạiNgân hàng TMCPĐầu tưvàPhát triểnViệt Nam–Chi nhánh Bảo Lộc.Kếtquản g h i ê n cứuchothấy: Thứ nhất, kếtquả phântíchthực trạng hoạtđộngtíndụngtiêudùngtại Ngânh n g TMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam– ChinhánhBảoLộcchothấyquacácn ă m tổngdưnợtíndụngtiêudùngtạiBIDVBảoL ộcđềutăngnhưngthịphầnvềlĩnhvựcnàysovớicácngânhàngtrênđịabànlạicóxuhướng giảm Thứhai,kếtquảkhảo sát chothấyngunnhân,khókhăn vướngmắccủacả2 phíangânhàngvàkháchhàng Thứb a , t k h u n g l ý l u ậ n , t ì n h h ì n h t h ự c t ế v n h ữ n g n g h i ê n c ứ u c ủ a b ả n thân,tácgiảđãđềxuấthệthốngcácgiảiphápđểđạtmụctiêupháttriểntíndụngt i dùngtạiN gân hàngTMCP Đầu tưvà Phát triểnViệt Nam– C hi nhánhB ả o Lộ c ,tác giả đề xuấtcácgiải pháp vớinhững kiến nghị cần thiếtđối vớicấpq u ả n lývàngânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNamđểgiảiquyếtđượctậng ốc lĩnhvựcnày LỜICAMĐOAN TôitênlàLêQuangTrung,sinhngày19tháng10năm1980Q u ê quán:T hừaThiênHuế HiệnđanglàmviệctạiNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam– ChinhánhBảoLộc,số52LêThịPha,phường1,TPBảoLộc,tỉnhLâmĐồng Hiệnlàh ọ c viê nc a o h ọ c khóa Trườ ng Đ i họcN g â n hà n g TPH C h í Minh Tơixinc a m đoa nluậnvă n vớ iđ ề tà i“ P h t tr iển tín d ụ n g tiêu d ù n g t i NgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam–ChinhánhBảoLộc” Ngườihướngdẫnkhoahọc:TS.TrươngQuốcThụ LuậnvănđượcthựchiệntạitrườngĐạihọcNgânhàngTPHồChíMinh Đềtàilàcơngtrìnhnghiêncứuvàthựchiệnriêngcủabảnthântơi,cáckếtqu ả nghiêncứuđộc lậpriêng,khơngsao chépbấtkỳtàiliệunàovà chưađượccơngb ố tồnbộnộidungnàytạibấtkỳđâu;Cácsốliệu,cácnguồntríchdẫntron gluậnvănđượcchúthíchrõràng,minhbạch Tơixinchịutráchnhiệmtrướcphápluậtvềlờicamđoancủatơi TPHồChíMinh,ngày…tháng…năm2017 Ngườicamđoan LêQuangTrung LỜICẢMƠN LuậnvănthạcsĩchunngànhTàichínhngânhàngvớiđềtài“Pháttriểntín dụngtiêudùngtạiNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam– Chin h n h BảoLộc”làkếtquảcủa qtrình cốgắngkhơngngừng củabảnthâ nvàđượcsựgiúpđỡ,độngviênkhíchlệcủacácthầycơ,bạnbèđồngnghiệpvàngườit h â n Quatrangviếtnàytácgiảxingửilờ icảmơntớicáctổchứcvàcánhânđãg i ú p đỡ tơitrongthờigianhọctập-nghiêncứukhoahọcvừaqua TơixintỏlịngkínhtrọngvàbiếtơnsâusắcđốivớithầygiáoTS.TrươngQuố cThụđã trực tiếp tận tìnhhướngdẫn nhưcungcấp tài liệuthôngtinkhoah ọ c cầnthiếtcholuậnvănnày Xinc h â n t h n h c ả m n L ã n h đ o N g â n h n g T M C P Đ ầ u t vàP h t t r i ể n V i ệ t Nam– ChinhánhBảoLộcđãtạođiềukiệnchotơihồnthànhtốtcơngviệcn g h iê n cứukho ahọccủamình Cuốicùngtơixinchânthànhcảmơnđồngnghiệp,đơnvịcơngtácđãgiúpđỡt ơitrongqtrìnhhọctậpvàthựchiệnluậnvăn TÁCGIẢ LêQuangTrung MỤCLỤC TÓMTẮTLUẬNVĂN iii LỜICAMĐOAN .iv LỜICẢMƠN v DANHMỤCCÁCTỪVIẾTTẮT x DANHMỤCCÁCBẢNG .xii DANHMỤCCÁCHÌNH .xiii MỞĐẦU i Tínhcấpthiết vàýnghĩa thựctiễncủađềtài ii Tổngquancáccơngtrìnhnghiêncứucóliênquan .2 iii Mụctiêucủađềtài iv Câuhỏinghiêncứu v Đốitượngvàphạmvinghiêncứu vi Phươngphápnghiêncứu .6 vii Đóng gópcủađềtài viii Kếtcấucủaluậnvăn CHƯƠNG1:CƠSỞLÝLUẬNVỀTÍNDỤNGTIÊUDÙNGTẠI NGÂNHÀNGT HƯ Ơ N G MẠI .7 1.1 Kháiniệmchungvềtíndụngcủangân hàngthươngmại 1.1.1 Hoạtđộngtíndụngcủangânhàngthươngmại .7 1.1.2 Cáchìnhthức cấptíndụng 1.2 Kháiquátvềtíndụngtiêudùngtạingânhàngthươngmại 1.2.1 Kháiniệmtíndụngtiêudùng .8 1.2.2 Đặcđiểmcủatíndụngtiêudùng 1.2.3 Vaitrịcủatíndụngtiêudùng .9 1.2.3.1 ĐốivớiNgânhàngthươngmại 1.2.3.2 Đốivớikháchhàng .10 1.2.3.3 Đốivớikinhtế, xãhội 10 1.2.4 Cácnhântốảnhhưởngđếntíndụngtiêudùngcủangânhàngthươngmại 11 1.2.4.1 Nhântốkháchquan 11 1.2.4.2 Nhântốchủquan 13 1.2.5 Mộtsốchỉtiêuđánhgiáhoạtđộngphát triểntíndụngtiêudùng 16 1.2.5.1 Quymơtíndụng,sốlượngkháchhàng .16 1.2.5.2 Tốcđộtăngdưnợtíndụngtiêudùng 16 1.2.5.3 Cácchỉtiêuvềthu nhập 18 1.3 Mộtsốbàihọckinhnghiệm củamộtsốngânhàngthươngmạicủamộtsốquốcg i a trênthếgiớivà trongnướcđốivớitíndụng tiêudùng 19 1.3.1 Mộtsốbà i h ọck i n h nghiệmcủamộts ốngâ nhà ng thương mạicủamộtsốquốcg ia thếgiới 19 1.3.1.1 KinhnghiệmcủaStandardCharteredởSingapore 19 1.3.1.2 KinhnghiệmcủaCitibank tạiNhậtbản 20 1.3.2 Triểnvọngchovaytiêudùngcủacác tổchứctíndụngtrongnước 22 1.3.2.1 Vềhoạtđộngchovaytiêudùngcủacáccơngtytàichính .23 1.3.2.2 Vềhoạtđộngchovaytiêu dùngcủacácNHTMtrongnước 24 1.3.3 BàihọckinhnghiệmvềpháttriểntíndụngtiêudùngđốivớiBIDVBảoLộc 25 KẾTLUẬNCHƯƠNG1 27 CHƯƠNG2:THỰCTRẠNGTÍNDỤNGT I Ê U DÙNG TẠINGÂN HÀNGT M C P ĐẦUTƯVÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAMC H I NHÁNHBẢOLỘC .28 2.1 GiớithiệuNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNamChinhánhBảoL ộ c .28 2.1.1 GiớithiệukháiquátvềBIDVBảoLộcvàsựpháttriểnquatừngthờikỳ 28 2.1.2 Cơcấubộmáytổchức 28 2.1.3 TìnhhìnhhoạtđộngkinhdoanhcủaBIDVBảoLộc .29 2.1.3.1 Hoạtđộnghuyđộngvốn 29 2.1.3.2 Hoạtđộngchovay 32 2.1.3.3 Hoạtđộngdịchvụ 33 2.1.3.4 Kếtquảhoạtđộngkinhdoanh 34 2.2 ThựctrạngtíndụngtiêudùngtạiNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNa m–ChinhánhBảoLộc 35 2.2.1 Mộtsốsảnphẩmtíndụngtiêudùngtại BIDVBảo Lộc 35 2.2.1.1 Chovaynhucầunhàở 35 2.2.1.2 Chovaymuaô tôđốivớikháchhàngcánhân 36 2.2.1.3 Chovaytiêudùngbảođảmbằngbấtđộngsản 36 2.2.1.4 Chovaytiêudùngkhơngcótàisảnbảođảm 37 2.2.1.5 Chovayhỗtrợchi phíduhọc 38 2.2.2 ThựctrạngtíndụngtiêudùngtạiBIDVBảoLộc 38 2.2.2.1 Cácchỉtiêu phảnánhquymơtín dụngtiêudùng 39 2.2.2.2 Chỉtiêuphảnánhthunhậptừhoạtđộngtíndụngtiêudùng 42 2.2.3 Sosánhvớicáctổchứctíndụngtrênđịabàn 43 2.3 Nhữngk ế t q u ả đ t đ ợ c v n h ữ n g k h ó k h ă n v n g m ắ c t r o n g h o t đ ộ n g t í n d ụ n g tiêudùng .44 2.3.1 Nhữngkếtquảđạtđược 44 2.3.2 Nhữngkhókhăn vướngmắc 46 2.3.3 Nguyênnhân 49 2.3.3.1 Nguyênnhânchủquan 49 2.3.3.2 Nguyênnhânkháchquan 53 KẾTLUẬNCHƯƠNG2 55 CHƯƠNG3 : G IẢ I PH Á P PH Á TTR IỂN TÍ N D Ụ N G TIÊU D Ù N G TẠ I N G  N H À N G TMCPĐẦUTƯVÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAMCHINHÁNHBẢOLỘC 56 3.1Địnhhướngphát triểntíndụngtiêudùngtạiBIDVBảoLộc 56 3.1.1Địnhhướngphát triểntíndụngtiêu dùng củaBIDV 56 3.1.2.ĐịnhhướngpháttriểntíndụngtiêudùngcủaBIDVBảoLộc 56 3.1.2.1Địnhvịthịtrườngvàthịphần 56 3.1.2.2.Kháchhàng mụctiêu 57 3.1.2.3 Địabànmụctiêu 57 3.1.2.4 Sảnphẩmtíndụng 57 3.2 Giảipháppháttriểntíndụng tiêudùngtại BIDVBảoLộc .58 3.2.1 Xâydựngchínhsáchtíndụngphùhợp 58 3.2.1.1 Xâydựngchiếnlượcchovaytiêudùng 58 3.2.1.2 Đadạnghóasảnphẩm 58 3.2.1.3 Chínhsáchvềlãisuấtchovay 59 3.2.2 Hồnthiện,cảitiếnquytrìnhcấptíndụng,linhhoạttrongviệcnhậntàisảnđ ả mbả onợvay 59 3.2.3 Tăng cườngvànângcaochất lượngnguồnnhânlực 61 3.2.3.1 Tậptrungcông táctuyểndụng .61 3.2.3.2 Tăngcườngcôngtácđàotạo 61 3.2.3.3 Bốtrísửdụngcánbộchophùhợp 63 3.2.3.4 Cơchếlươngthưởng,đãingộ,môitrườnglàmviệc 64 3.2.4 Tiếptụcđổimớicôngnghệngânhàng 64 3.2.5 Tăngcườnghoạt độngmarketing 66 3.2.6 Tăngcườngliênkếtvớicácđơnvịđểchovay 67 3.3 Mộtsốkiếnnghị 67 3.3.1 KiếnnghịvớiChínhphủ 67 3.3.2 KiếnnghịvớiNgânhàngnhànước 68 3.3.3 KiếnnghịvớiBIDVViệtNam 69 KẾTLUẬNCHƯƠNG3 71 KẾTLUẬN 72 TÀILIỆUTHAMKHẢO 74 PHỤLỤC 77 PHỤLỤCSỐ01 77 PHỤLỤCSỐ02 80 DANHMỤCCÁC TỪVIẾTTẮT Từviếttắt ATM NghĩatiếngAnh AutomaticTellerMachine NghĩatiếngViệt Máyrúttiềntựđộng NgânhàngthươngmạicổphầnĐầutư BIDV vàPháttriểnViệtNam NgânhàngthươngmạicổphầnĐầut BIDVBảoLộc ưvàPháttriểnViệtNam– ChinhánhBảoLộc BSMS BroadcastsShortMessageS Dịchvụgửinhậntinnhắnquađ i ện th ervice oạidi CBTD CIC Cánbộtíndụng CreditInformationCenter Trungtâmthơngtintíndụngquốcgi a CP Chínhphủ CTTC Cơngtytàichính ĐCTC Địnhchếtàichính FDI ForeignDirectInvestment Đầutưtrựctiếpnướcngồi GDP GrossDomesticProduct Tổngsảnphẩmquốcnội KH Kháchhàng KHCN Kháchhàngcánhân KHDN Kháchhàngdoanhnghiệp KHTC Kháchhàngtổchức HĐV Huyđộngvốn HĐV Huyđộngvốn NH Ngânhàng NHBL Ngânhàngbánlẻ NHNN Ngânhàngnhànước NHTM Ngânhàngthươngmại