Đang tải... (xem toàn văn)
VANTANG BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠOTRƯỜNGĐ ẠIHỌCKINHTẾTPHỒCHÍMINH TĂNGTHỊVÂN PHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGĐIỆNTỬTẠIN GÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNĐẦUTƯVÀPH ÁTTRIỂNVIỆTNAM Chuyên ngành TÀI CHÍNH–NGÂN HÀNGMãsố 60340201 L[.]
BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠOTRƯỜNGĐ ẠIHỌCKINHTẾTPHỒCHÍMINH TĂNGTHỊVÂN PHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGĐIỆNTỬTẠIN GÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNĐẦUTƯVÀPH ÁTTRIỂNVIỆTNAM Chuyên ngành HÀNGMãsố :TÀI CHÍNH–NGÂN :60340201 LUẬNVĂNTHẠCSỸKINHTẾ Ngườihướng dẫnkhoahọc: GS.TSDƯƠNGTHỊBÌNHMINH TPHồChíMinh–Năm2013 LỜI CAMĐOAN Têntơilà:TăngThịVân Sinhngày16tháng5năm 1988Qqn:Nghệan Hiệntạicơngtáctại:NgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam–Chinhánh ĐơngĐồng Nai Làhọcviêncaohọckinhtếkhóa21ngànhNgânhàngcủađạihọcKinhtếThànhphốH ồChíMi nh Tôixincamđoan: Luậnvănthạc sỹkinh tế:“PháttriểndịchvụngânhàngđiệntửtạiNgân hàngTMCPĐầutưvà Phát triểnViệt Nam” Ngườihướng dẫn khoa học:GS.TS DươngThịBình Minh Luậnvănlàkếtquảcủaqtrìnhhọctập,nghiêncứu khoa họcđộc lập, nghiêmtúc.Cácsốliệutrongluậnvănlàtrungthực,đượctríchdẫnvàcótínhkếthừa,pháttriểntừ cáctàiliệu,tạpchí,cơngtrìnhkhoahọcđãđượccơngbố,cácwebsite…vàcónguồng ốcrõràng minh bạch Cácgiảipháptrongluậnvănđượcrútratừcơsởlýluậnvàqtrìnhnghiêncứuthựctiễn Tơixinchịuhồntồntráchnhiệmvềlời camđoandanhdựcủa tơi Tp.HồChí Minh, ngày tháng Tácgiả TăngThịVân năm2013 MỤCLỤC Trang phụbìaLờica mđoanMục lục Danh mục từviết tắtDanh mục bảng sốliệuDanh mục biểuđồDanh mục hìnhvẽ LỜIMỞĐẦU CHƯƠNG1: CƠSỞLÝLUẬNVỀPHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGĐIỆNTỬ 1.1 Tổng quanvềdịch vụngân hàngđiện 1.1.1 ịchvụngânhàngđiệntử 1.1.2cgiaiđoạnpháttriểncủangânhàngđiệntử .7 1.1.3Đặcđiểmcủa dịch vụngân hàngđiệntử 1.1.4 Cácphương tiệnthanhtoántrong dịchvụngân hàngđiệntử 11 1.1.5.Mộtsốdịchvụngân hàngđiệntửcơbản .12 1.1.5.1 Ngânhàngquamạngdiđộng(Mobile-banking) 12 1.1.5.2Ngânhàngquađiệnthoại(Phone-banking) 13 1.1.5.3 Ngânhàngtạinhà(Home-banking) .13 1.5.2.4NgânhàngtrênmạngInternet(Internet-banking) 14 1.3.2.5KioskNgânhàng 14 1.3.2.6 Callcenter 15 1.2 Phát triểndịch vụngân hàngđiệntử 15 1.2.1 Tínhtất yếu phải phát triểndịch vụngân hàngđiện tửtại cácngânhàngthương mại Việt Nam 15 1.2.2 Nội dung phát triểndịch vụngân hàngđiệntử 16 1.2.2.1Tăng quy mô dịchvụngânhàngđiệntử 16 1.2.2.2.Đadạng hóa chủng loại sản phẩmdịch vụ 17 1.2.2.3Nângcaochất lượng dịchvụngânhàngđiệntử .18 1.2.2.4.Kiểm sốt rủirotronghoạtđộngngânhàngđiệntử 19 1.2.3 Tiêuchíđánhgiá sựphát triểnDVNHĐT 20 1.2.3.1 Quymôcungứng dịchvụ 20 1.2.3.2 Sốlượngdịchvụngânhàngđiệntử .21 1.2.3.3 Sựphát triểncủahệthống ATM/POS 21 1.2.3.4 Mứcđộđápứngnhucầukháchhàng 21 1.2.3.5 Mứcđộan tồn bảomậtvàkhảnăng phịng chống rủi ro 23 1.2.4 ântốảnh hưởng tớiviệc phát triểndịchvụngân hàngđiệntử .25 1.2.4.1 Cácnhân tốtừmơitrườngbênngồi .25 1.2.4.2 NhântốnộitạicủaNgânhàng 26 1.3 Sựphát triểncủadịchvụngânhàngđiệntửtạimộtsốnước thếgiới 28 1.3.1 Cungứngdịchvụngânhànghiệnđạitừngânhàng Mỹ,Malaysia 28 1.3.1.1 TạiMỹ 28 1.3.1.2 Tại Malaysia .29 1.3.2 BàihọckinhnghiệmvềcungứngDVNHĐTchocácViệtNam 30 KẾTLUẬNCHƯƠNG1 31 CHƯƠNG2 .32 THỰCTRẠNGPHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGĐIỆNTỬTẠIBIDVGIAI ĐOẠN2008-2012 .32 2.1.GIỚI THIỆU CHUNGVỀBIDV 32 2.1.1Giới thiệu chung 32 2.1.2.Lịchsửhìnhthànhvàpháttriển 33 2.1.3Cơcấutổchức 34 2.2 Thực trạnghoạtđộngkinh doanh củaBIDVgiaiđoạn2008–2012 36 2.3 Thực trạngdịchvụngân hàngđiệntửtại BIDV 40 2.3.1 ềQuy mô hoạtđộng sảnphẩm DVNHĐT BIDV 40 2.3.1.1Dịch vụthẻ 41 2.3.1.3 DịchvụMobilebanking .46 2.3.1.4Dịch vụInternetbanking .47 2.3.2 ệthống AMT/POS 50 2.3.3Chất lượng dịchvụngânhàngđiệntửvà sựhàilòngcủakháchhàngđốivớidịch vụngân hàngđiện tửtại BIDV .52 2.3.4.Kiểm soát rủi rotronghoạtđộng hệthống ngân hàngđiện tử .56 2.4 Phân tíchcácnhântốảnh hưởngđến phát triển DVNHĐTtại BIDV 59 2.4.1 MơitrườngbênngồiBIDV .59 2.4.1.1Môitrường pháp lý .59 2.4.1.2 Môitrườngcôngnghệ, thươngmạiđiệntử 60 2.4.2 Cácyếutốbên trongBIDV .62 2.5SựpháttriểncủaDVNHĐTtạicácNgânhàngthương mạiViệtNam 65 2.6 Đánhgiáthựctrạngphát triểndịch vụngân hàngđiêntửtạiBIDVtrong thờigian qua 67 2.6.1 Nhữngthành tựuđạtđược 67 2.6.2Những hạnchế 69 2.6.3 Nguyênnhâncủa hạnchế 71 2.6.3.1 Nguyên nhân khách quan 71 2.6.2.1 Nguyên nhânchủquan từBIDV 74 KẾTLUẬNCHƯƠNG2 77 CHƯƠNG3 78 PHÁTTRIỂNDỊCH VỤNGÂN HÀNGĐIỆNTỬTẠIBIDVĐẾNNĂM2020.78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DVNHĐTCỦABIDVĐẾNNĂM 2020 78 3.1.1Mụctiêuphát triển .78 3.2.2.Định hướng phát triểnDVNHĐTcủaBIDVđến năm 2020 .78 3.2 Dựbáo tiềmnăngphát triển DVNHĐTtại BIDVđếnnăm 2020 80 3.2.1 Mơitrường trịvàphápluật 80 3.2.2 Môitrườngkinhtế 81 3.2.3 Mơitrường vănhóa–xãhội 82 3.2.4 Mơitrườngkhoahọccơng nghệ, phát triển thươngmạiđiệntửtại ViệtNam82 3.3.5.Thịtrườngtiềmnăng phát triểnDVNHĐTcịnrất lớn 82 3.2.6.Sựpháttriểncủacácngân hàng thương mại .83 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DVNHĐTTẠIBIDVĐẾNNĂM2020 83 3.3.1 Nângcaonăng lực tài chínhđểđápứng nhu cầu hội nhập 83 3.3.2 Phát triểncôngnghệthôngtin 84 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .85 3.3.4 Nâng cao chất lượngDVNHĐT .86 3.3.5 ăng cườnghoạtđộng nghiên cứu phát triểnsản phẩmđểđadạnghóasảnphẩm DVNHĐT 88 3.3.5.1Đốivớicác sảnphẩmhiệncó 89 3.3.5.2 Phát triểnsảnphẩmmớiđểđadạnghóasản phẩm 92 3.3.6 Đẩy mạnhcôngtácmarketing 93 3.3.7 iếp tục tăngcườngcôngtác quảnlýrủi ro 94 3.3.8 ộtsốkiếnnghị 96 3.3.8.1 Đốivớichínhphủ 96 3.3.8.2 Đốivớingân hàng nhànước 97 3.3.8.3 Đốivớihiệp hộiNgân hàng 97 KẾTLUẬNCHƯƠNG III 98 KẾTLUẬN Danh mục tài liệuthamkhảoPhụlục DANHMỤCTỪVIẾTTẮT Từviết tắt Tiến Anh Tiếng Việt NgânhàngThươngmạicổphầnÁ Châu ACB AFAS NgânhàngNôngnghiệpvàPháttriểnNô Agribank ATM ngthônViệt Nam AutomatedTeller Machine CôngtybảohiểmngânhàngTMCP BIC Đầutưvà Phát triểnViệt Nam NgânhàngthươngmạicổphầnĐầutưvà BIDV CAR Máy rút tiềntựđộng Phát triểnViệt Nam Capital AdequacyRatio Hệsốan toàn vốn CNTT Công nghệthôngtin DVNH Dịch vụngânhàng DVNHĐT Dịch vụngânhàngđiệntử GATS GDP GeneralAgreementonTradeinServ Hiệpđịnhc h u n g v ềthươngmạidịch ices vụcủa WTO GrossDomesticProduct Tổngsản phẩmquốc nội Habubank ID ISO LAN Ngân hàngNhàHàNội Identification International Nhậndạngcánhân Organization forStandardization Local AreaNetworks Tổchức tiêu chuẩnhóaquốc tế Mạng cục NH Ngânhàng NHBL Ngânhàngbánlẻ NHĐT Ngânhàngđiệntử NHNN Ngân hàngNhànước NHTMVN NgânhàngThương mại Việt Nam PC PersonalComputer Máytínhcánhân PIN PersonalIdentificationNumber Mã sốđịnh dạng cá nhân POS Point Of Sales Điểm chấpnhậnthẻ NgânhàngThươngmạicổphầnSàiGòn- SHB SIBS TA2 Hà Nội Sylverlakeinformationofbankingsy Hệthốngquảnlýdữliệungânhàng(c ore stem banking) Technology Application2 Dựánhỗtrợkỹthuật giaiđoạn2 TCTD Tổchức tín dụng NgânhàngThươngmạicổphầnKỹthươ Techcombank ng Việt Nam TMCP Thương mại cổphần TMĐT Thương mạiđiệntử VAS VietnamAcountingStandard ChuẩnmựckếtoánViệt Nam NgânhàngThươngmạicổphầnNgoại VCB thương Việt Nam VIB NgânhàngQuốctế VN Việt Nam VNBC Vietnambankcard VND Hệthống thẻViệt Nam Việt NamĐồng WAN WideArea Networks Mạng diện rộng WTO WorldTradeOrganization Tổchức thươngmại thếgiới DANHMỤCBẢNG SỐLIỆU Bảng 2.1:Tìnhhình kếtquảkinh doanh củaBIDVgiaiđoạn 2008–2012 .37 Bảng 2.2:Tìnhhìnhhuyđộng vốn BIDVgiaiđoạn 2008–2012 38 Bảng 2.3:Dưnợchovaytheo kỳhạngiaiđoạn 2009–2012 40 Bảng 2.4: Phânloạinhómnợgiaiđoạn 2008-2012 .Error! Bookmark not defined.Bảng 2.5: Kếtquảthudịch vụgiaiđoạn 2008-2012 Error! Bookmark not defined.Bảng2.6:Kếtquảthu phí DVNTĐTsovới tổng thuphírịnggiaiđoạn 2008-201240 Bảng 2.7: Sốlượng khách hàng doanhsốthuphí BSMS2008-2012 46 Bảng 2.8:Tìnhhình hoạtđộng dịch vụhomebanking 2008-2012 .45 Bảng 2.9:HoạtđộngkinhdoanhthẻBIDV giaiđoạn2008-2012 42 DANHMỤCBIỂUĐỒ Biểuđồ2.1:Tìnhhìnhkếtquảkinh doanh BIDV giaiđoạn 2008–2012 37 Biểuđồ2.2: Kếtquảhoạtđộng kinhdoanhthẻgiaiđoạn2008–2012 44 Biểuđồ2.3: Kếtquảthuròngdịchvụthẻgiaiđoạn 2008-2012 44 Biểuđồ2.4:HệthốngATM/POSBIDVgiaiđoạn 2008-2012 51 Biểuđồ2.5:Sốlượng kháchhàng sửdụng dịch vụDirect Bankinggiaiđoạn2008–2012 47 DANH MỤC HÌNHVẼ Hình1.1: Mốiquanhệgiữachất lượng dịchvụvà sựhàilịngcủakhách hàngtheomơhình SERVQUAL 23 Hình2.1: Cơcấutổchức 35 Hình2.2:Cơcấutổchưc trụsởchínhvàtại Chi nhánh 36 LỜIMỞĐẦU Sựcần thiết củađềtài Sựpháttriểnnhưvũbãocủakhoahọccôngnghệ, đặcbiệtlàcôngnghệthôngtin,đ ãt c độngđếnmọimặt h o ạtđộngcủađờ isống,kinht ếxã hội,làmthayđổ inhậnthứcvàphươngphápkinhdoan hcủanhiềulĩnhv ực,ngànhkinhtếkhácnhau,t r o n g đ ócólĩnhvựcngânhàng.NhữngkháiniệmvềNgânhàngđ iệntử,giaodịchtrựctuyến,thanhtoántrênmạngđãvàđ anglàmộtxuthếpháttriểnvàcạnhtranhcủacácNgânhà ngThươngmạiở ViệtNam.Pháttriểnc c dịchv ụn g â n hàngdựatrênnềntảngcơngnghệthơngtin– ngânhàngđiệntửlàxuhướngtấtyếu,mangtínhkháchquan,trongthờiđạ ihộinhậpkinhtếquốctế.Lợiíchđemlạicủangânhàngđ iệntử(NHĐT)làrấtlớnchokháchhàng,Ngânhàngvàc honềnkinhtếnhờnhữngtiệních,thuậnlợi, nhanh chóng xác củacác giaodịch Khôngnằmn g o i x u hướngđó,NgânhàngTh ươngmạiC ổphầnĐầutưv PháttriểnViệtNamđangph ấnđấuv nỗlựcđ ể bắtkịpv ớitiếnt r ì n h hiệnđạih ó a N gânhàng,khơngnhữngpháttriểnnhữngnghiệpvụtruyề nthốngmàcịntậpt r u n g pháttriểncácứngdụngngânh ànghiệnđại,trongđóchútrọngdịchvụngânhàngđiệnt ử(DVNHĐT)đápứngucầunângcaonănglựccạnhtr anh,hộinhậpvàpháttriển.Song,thựctiễnphá t triểnD VNHĐTcủaNgânhàngThươngmạicổphầnĐầutưvàP háttriểnViệtNamvẫncịnchothấynhữngkhókhănvà hạnchế.Việctìmranhữnggiảip h p nhằmtriểnkhaivà pháttriểnt h n h côngDVNHĐTcũngnhưg i ú p Ngân hàngThươngmạicổphầnĐầutưv PháttriểnViệtN a m