Thuc trang va giai phap nham nang cao hieu qua 165293

Lời nói đầu phần I lý luận chung Bảo hiểm Nhân thọ bảo hiểm AN hởng hutrí I Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm Nhân thọ Sự cần thiết Bảo hiểm Nhân thọ Tác dụng Bảo hiểm Nhân thọ 2.1 Đối với cá nhân, gia đình doanh nghiệp 2.2 §èi víi nỊn kinh tÕ 2.3 §èi víi x· héi II Những vấn đề Bảo hiểm Nhân thọ Khái niệm Bảo hiểm Nhân thọ Sự đời phát triển Bảo hiểm Nhân thọ Đặc trng Bảo hiểm Nhân thọ Sự khác Bảo hiểm Nhân thọ với loại hình Bảo hiểm khác Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ III Khái chung bảo hiểm An hởng hu trÝ B¶n chÊt cđa b¶o hiĨm An hëng hu trí Sự cần thiết vai trò bảo hiểm An hởng hu trí Việt Nam PhầnII THựC TRạNG triển khai Bảo hiểm Nhân thọ công tác triểnkhai bảo hiểm An hởng hu trí Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội I Sự rađời phát triển Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội II Qúa trình triển khai sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội III.Kết hoạt động Công ty Nhữngthuận lợi khó khăn ảnh hỏng tới kết hoạt động Công ty 1.1.Thuận lợi 1.2.Khó khăn Kết hoạt động Công ty IV.Thực trạng bảo hiểm An hởng hu trí tạ Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội Nội dung bảo hiểm An hởng hu trí 1.1 Đối tợng bảo hiểm 1.2 Phạm vi bảo hiểm 1.3.Trách nhiệm quyền lợi bảo hiểm 1.4.Niên kim phí bảo hiểm 1.5.Trả tiền bảo hiểm 1.6.Các thay đổi có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm 2.Thực tế triểm khai bảo hiểm An hởng hu trí Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 2.1.Khâu khai thác 2.2Công tác đánh giá rủi ro 2.3.Công tác giảm định va trả tiền bảo hiểm Đánh giá hiệu triển khai bảo hiểm An hởng hu trí Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội So sánh sản phẩm bảo hiểm An hởng hu trí Bảo Việt bảo hiểm hu trí Bảo Minh- CMG Phần III Giải pháp nhằm nâng cao hiệu triển khai bảo hiểm An hởng hu trí Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội Trớc hết cần nhận thức thuận lợi khó khăn triển khai bảo hiểm An hởng hu trí Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực 2.1.Nâng cao kỹ năngnghiệp vụ ngời đại lý 2.2.Kích thích khả lòng ham muốn làmm việc cán t vấn bảo hiểm Thành lập phận chuyên hoạt động Marketing Nhóm biện pháp dịch vụ khách hàng 4.1.Nâng cao chất lợng công tác đánh giá rủi ro 4.2.Tăng cờng công dịch vụ trớc, sau bán Nâng cao chất lợng công tác quản lý Phí bảo hiểm phải phù hợp Kết luận Tài liệu tham khảo Lời nói đầu Cách cha lâu Việt Nam thị trờng bị bỏ ngỏ, cha đợc khám phá thị trờng Bảo hiểm Nhân thọ Nhng đà có kiện đánh dấu bớc phát triển nghành bảo hiểm Việt Nam đời nghị định 586/TC/ TCCB ngày 22/6/1996 cho phép thành lập Công ty Bảo hiểm Nhân thọ (gọi tắt Bảo Việt Nhân thọ ) trực thuộc tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam Công ty nhà nớc xếp vào hạng đặc biệt Việc triển khai Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam nhằm mở rộng, tăng cờng vai trò chủ đạo nÒn kinh tÕ quèc doanh lÜnh vùc kinh doanh bảo hiểm, kết hợp với doanh nghiệp bảo hiểm khác hình thành thị trờng bảo hiểm đa dạng, động Việt Nam để bớc hoà nhập vào thị trờng bảo hiểm khu vực giới Bản chất hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Nhân thọ kinh doanh loại hàng hoá, dịch vụ đặc biệt gắn liền với rủi ro liên quan ®Õn ti thä cđa ngêi nh tư vong hay sống đến độ tuổi định Bảo Việt doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ khai thác độc quyền từ 1/8/1996 Tuy nhiên từ 1/9/1999 trở lại có nhiều Công ty khác nh Công ty bảo hiểm liên doanh, 100% nớc xâm nhập vào thị trờng Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam.Vì vậy, đà có cạnh tranh khốc liệt gay gắt Để tồn giữ vững đợc chỗ đứng cuả môi trờng cạnh tranh nh đòi hỏi Bảo hiểm Nhân thọ phải nâng cao đợc u sản phẩm Công ty Điều đòi hỏi việc nâng cao chất lợng, đa dạng hoá sản phẩm bảo hiểm, nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu ngời dân chiến lợc hàng đầu Công ty Bảo hiểm An hởng hu trí sản phẩm bảo hiểm mẻ ngời dân ý nghĩa bật loại hình bảo hiểm tạo điều kiện, đảm bảo cho ngời dân cã cc sèng an nhµn ti cao søc u Sau thời gian thực tập nghiên cứu Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội Với mong muốn sản phẩm nói chung đặc biệt sản phẩm bảo hiểm nói riêng triển khai đạt hiệu tốt em đà định sâu vào tìm hiểu nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm An hởng hu trí chọn đề tài : THựC TRạNG Và GIẩI PHáP NHằm NÂNG CAO HIệU QUả TRIểN KHAI bảo hiểm An hởng hu trí TạI Công ty Bảo Hiểm Nhân thọ Hà Nội để làm chuyên đề tốt nghiệp Nội dung chuyên đề lời nói đầu kết luận bao gồm phần: Phần I : Lý luận chung Bảo hiểm Nhân thọ bảo hiểm An hởng hu trí Phần II: Thực trạng triển khai Bảo hiểm Nhân thọ bảo hiểm An hởng hu trí Phần III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu triển khai bảo hiểm An hởng hu trí Công ty Bảo HIểM Nhân thọ Hà Nội Chuyên đề tốt nghiệp đợc hoàn thiện với quan tâm giúp đỡ bảo tận tình phòng Marketing - Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội cô giáo Nguyễn Thị Chính Mặc dù thân em đà nỗ lực cố gắng nhng khả trình độ nhiều hạn chế nên chuyên đề tốt nghiêp không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đợc quan tâm bảo thầy, cô giáo để chuyên đề tốt nghiệp đợc hoàn thiện mặt lý luận tăng tính khả thi đề tài việc áp dụng vào thực tiễn hoạt động kinh doanh Công ty Một lần em xin chân thành cảm ơn Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội cô giáo đà cố gắng tạo điều kiện giúp đỡ em trình thực tập Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên thực Nguyễn Thị Phơng Nga phần I : lý luận chung bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm an hởng hu trí I.Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm nhân thọ 1.Sự cần thiết Bảo hiểm Nhân thọ Từ ngàn xa ngời đà có ý thức khắc phục rủi ro ngẫu nhiên đời sống thờng nhật Ban đầu họ chỉ vào tự nguyện giúp đỡ gia đình cộng đồng cách thiên sống theo nhóm để giúp đỡ lẫn nhóm Khi sản xuất phát triển, xà hội ngày phát triển kèm theo rủi ro ngẫu nhiên ngày gia tăng, ảnh hởng ngày nhiều đến sống cá nhân, gia đình cộng đồng Những giúp đỡ tự nguyện, tự phát cá nhân hay cộng đồng nhỏ hẹp không đảm bảo đợc, đòi hỏi việc bảo vệ rủi ro phải có quy mô, tổ chức Bảo hiểm đà đời đáp ứng nhu cầu trở thành lĩnh vực quan trọng quốc gia Trong năm qua, giới đà chứng kiến tốc độ tăng trởng nhanh chóng ngành Bảo hiểm thơng maị nói chung lĩnh vực Bảo hiểm nhân thọ nói riêng Ngoài vai trò chủ yếu giúp đỡ dân c khôi phục đợc tình hình tài họ gặp rủi ro liên quan đến sống mình, Bảo hiểm Nhân thọ phơng tiện hữu hiệu để tập trung nguồn vốn khổng lồ dân c để tự phát triển kinh tế Mặc dù giới Bảo hiểm Nhân thọ đà đời lâu song Việt Nam, Bảo hiểm Nhân thọ lĩnh vực ngời dân Tuy trớc năm 1954 Miền Bắc ngời làm việc cho Pháp đà đợc Bảo hhiểm số gia đình đà đợc hởng quyền lợi từ hợp đồng Bảo hiểm ( hợp đồng Pháp thực hiện) năm 1970, 1971 Miền Nam Công ty Hng Việt đà triển khai số loại Bảo hiểm nh Bảo hiểm Nhân thọ, Bảo hiểm tử kỳ có thời hạn 5, 10, 20 năm song tất giai đoạn đầu triển khai nên cha có kết rõ nét Thực tÕ cho thÊy t×nh h×nh kinh tÕ x· héi ViƯt Nam ngày phát triển ổn định nhu cầu Bảo hiểm ngày đợc thể rõ nét Vì ngày 22/6/1996 Bộ Tài ký định số 586/QĐ-TCCB thành lập Công ty Bảo hiểm Nhân thọ trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam Bảo hiểm Nhân thọ đời đà chứng minh đợc Bảo hiểm Nhân thọ hình thức tiết kiệm tốt để đẩm bảo cho việc đối phó với rủi ro đe doạ sống ngời Nhật Bản bình quân năm tiền đóng Bảo hiểm Nhân thọ 1909 USD/ ngời tiếp đến Anh 1141USD/ngời /năm, Mỹ 838 USD/ngời/năm, Pháp 826USD/ ngời /năm Các nớc Châu không phần năm 1990 phí Bảo hiểm Nhân thọ Châu chiếm 33,8% tổng số phí toàn giới năm 1993 riêng phí Bảo hiểm Nhân thọ nớc Đông đà 45,1tỷ USD tổng số phí Bảo hiểm toàn ngành 61,6 tỷ USD Sở dĩ có đợc kết nh vì: Mua Bảo hiểm Nhân thọ đảm bảo đợc tính chất tiết kiệm nghĩa vụ ngời tham gia lại đơn giản Nếu gia đình từ sinh muốn dánh cho đến năm 18 tuổi có khoản tiền 10.000.000 đồng tháng gia đình phải đóng 39.400 đồng Tuy mang tính chất tiết kiệm nhng tiết kiệm hoàn toàn khác với việc gửi tiết kiệm Ngân hàng để lấy lÃi Khi gửi tiền Ngân hàng ngời ta phải đem theo khoản tiền lớn đến tận Ngân hàng để gửi Vả lại chẳng có Ngân hàng nhận số tiền gửi với số lợng Còn tham gia Bảo hiểm Nhân thọ, để dành tiền tiết kiệm nhng ngời mua Bảo hiểm cần có số tiền nhỏ đóng đặn hàng tháng mà Mục đích cũa ngời gửi tiền sau thời gian nhạn đợc vốn lÃi Nhng gửi Ngân hàng việc rút lÃi vốn đợc thực đến hết hạn ghi sổ tiÕt kiƯm Khi cha hÕt h¹n, nÕu rót tiỊn ngời gửi tiền không nhận đợc hởng lÃi đặc biệt chẳng may ngời gửi tiền gặp bất hạnh chẳng đợc thêm khoản tiền Ngợc lại Bảo hiểm Nhân thọ đem lại cho gia đình kế hoạch tài dài hạn nh mà tạo cho gia đình ổn định kinh tế ngời tham gia ngời đợc hởng quyền lợi Bảo hiểm chẳng may gặp nỗi bất hạnh dẫn đến tử vong thơng tật vĩnh viễn Thật vậy, ngời mua Bảo hiểm ngời cha ngời mẹ chẳng may bị thơng tật vĩnh viễn hay bị tử vong, rủi ro nêu hợp đồng Bảo hiểm không đợc hởng quyền lợi Bảo hiểm bị thơng tật vĩnh viễn tai nạn gia đình đợc lĩnh tiền trợ giúp để trang trải chi phí nằm viện, điều trị phẫu thuật mà điều quan trọng hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ họ tiếp tục có hiệu lực hết hạn để ngời tham gia mua Bảo hiểm Nhân thọ ngời thừa hởng họ đợc lĩnh đủ số tiền họ mong muốn (theo quy định cụ thể) đặc biệt kể từ rủi ro xảy ra, không gia đình họ phải đóng thêm phí Bảo hiểm Nhân thọ Ngời mua Bảo hiểm Nhân thọ việc đợc nhận toàn số tiền đến hạn, đợc trợ giúp họ không may gặp rủi ro nh đà nói họ cóthể nhận đợc khoản tiền lÃi thông qua việc đầu t Công ty Bảo hiểm Nhân thọ khoản lÃi thông qua việc đầu t Công ty Bảo hiểm Nhân thọ khoản lÃi vào kỳ năm, 10 năm kể từ ký hợp đồng sau hết hạn hợp đồng Rõ ràng tính chất hỗ trợ rủi ro Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ mang tính tiết kiệm, thực mang lại cho tầng lớp dân c ổn định tài Bảo hiểm Nhân thọ giúp họ tích cóp đợc khoản tiền truờng hợp rủi ro xảy để họ sử dụng cho nhu cầu ngày nâng cao nh : dành cho khoản tiền lớn đến tuổi trởng thành, giúp ngời già có thêm khoản tiền bổ sung vào trợ cấp tiền hu trí Có thể nói để đối phó với rủi ro ngêi cã thĨ cã nhiỊu c¸ch nh tiÕt kiƯm lËp quỹ dự phòng, kêu gọi viện trợ ngời thân hay quyên góp Nhng tham gia Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm Nhân thọ nói riêng phơng thức đối phó tốt rui ro đe doạ sống ngời thân Nó bao hàm đợc nhiều u điểm phơng pháp khác thể đợc tính kinh tế tính xà hôị Hay nói cách khác, kinh tế thị trờng xuất dịch vụ Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm Nhân thọ nói riêng là tất yếu cuả trình phát triển kinh tế xà hội quốc gia 2.Tác dụng Bảo hiểm Nhân thọ Với loại hình Bảo hiểm có nhiều tác dụng khác đến đời sống kinh tế xà hội Sự đời phát triển Bảo hiểm Nhân thọ với tác dụng mang lại đà khẳng định đợc vị trê thị trờng Bảo hiểm Có thể khái quát tác dụng chủ yếu Bảo hiểm Nhân thọ là: 2.1.Đối với cá nhân, gia đình doanh nghiệp * Trứơc hết thể quan tâm lo lắng ngời chủ gia đình thân ngời phụ thuộc, ông chủ công nhân đồng thời đóng vai trò giá đỡ tài cho ngời tham gia hay ngời đợc hởng Bảo hiểm không may gặp rủi ro Thật vậy, có nhiều nhân tố ảnh hởng đến sống ngời có nhân tố mà kiểm soát đợc thời đại ngày nay, khoa học kỹ thuật đà phát triển cao nhng không nhân tố mà kiểm soát đợc rủi ro bất ngờ Trong trình sản xuÊt kinh doanh ngêi lµ mét yÕu tè quan trọng thay đổi đợc vai trò ngời hoạt động kinh doanh đợc Cho nên có rủi ro đến với ngời không gây thiệt hại cho bả thân họ mà làm ảnh hởng đén trình sản xuất kinh doanh hoạt động liên quan đến họ Nói tóm lại rủi ro bất ngờ xảy thành vỉên kinh tế dẫn đến gián đoạn kinh doanh trình sản xuất đồng thời kèm theo thiệt hại tổn thất ngời Nếu tổn thất nhỏ thành phần kinh tế tự khôi phục lại đợc nhng tổn thất lớn vợt khả tài ngời đứng cáng đáng, giúp đỡ họ Đây nỗi lo lắng mà cá nhân, gia đình hay doanh nghiệp phải quan tâm Vì từ Bảo hiểm Nhân thọ đời đà giải toả đợc nỗi lo lắng cho họ làm cho họ yên tâm sản xuất thật Bảo hiểm Nhân thọ đà khẳng định đợc luôn ngời sẵn sàng đối phó với rủi ro đe doạ sống ngời, cụ thể : - Trong trờng hợp ngời đợc bảo hiểm không may gặp rủi ro gia đình có khoản tiền để chi trả khoản vay nợ, chi phí viện phí khám chữa bệnh, khoản chi phí mai táng chôn cất - Nhiều ngời mua Bảo hiểm Nhân thọ với mục đích cung cấp tài cho ngời phụ thuộc không may gặp rủi ro hay chi phí sinh hoạt nuôi dỡng chăm sóc cung cấp khoản tiền trợ cấp cho thành viên gia đình thời gian họ tìm kiếm kế sinh nhai khác có thêm thu nhập * Thứ hai: tham gia Bảo hiểm Nhân thọ có nghĩa tiết kiệm cách thờng xuyên có kế hoạch Khi định mua hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ khoản phí nhỏ phải nộp hàng tháng trích từ ngân sách gia đình coi nh khoản tiền điện, tiền nớc Trong điều kiện kinh tế phát triển ổn địh, gia đình có thu nhập chi tiêu mức cao trích khoản tiền nhỏ mua Bảo hiểm Nhân thọ không ảnh hởng lớn đến toàn trình chi tiêu tháng gia đình nh hàng tháng họ tiết kiệm đợc khoản tiền định Khoản tiền tiết kiệm thực chất đà tạo lập đợc nguồn quỹ định cho gia đình nh góp phần tạo quỹ giáo dục cho có tiền đủ ®Ĩ chi dïng vỊ hu Ngµy x· hội đà phát triển đến trình độ định việc học hành trở nên quan trọng hầu hết bậc cha mẹ Một mục tiêu hàng đầu họ đủ khả tài để gửi họ vào trờng đại học nh đầu t tạo điều kiện cho việc học tập Tuy nhiên, chi phí cho giáo dục vàđào tạo ngày cao, chiếm phần không nhỏ chi tiêu gia đình Vì ngời khả làm việc, khả tích luỹ việc dành tháng khoản tiền nhỏ để lo cho tơng lai sau việc mn lµm R ro bÊt ngê cã thĨ khiÕn ngời lâm vào tình trạng bất hạnh Cái chết ngời cha ngời mẹ làm việc đồng nghĩa với việc giảm nguồn ngân sách gia đình, ảnh hởng đến tơng lai Loại hình bảo hiểm an sinh giáo dục gánh vác lo cho ngời tham gia bảo hiểm họ gặp rủi ro Trên giới có nhiều chơng trình quốc gia đợc thiết lập để đảm bảo cho cá nhân có nguồn thu nhập sau hu Mặc dù vậy, số thu nhập không đủ đảm bảo cho sống ngời hu Bởi nhiều ngời đà mua Bảo hiểm Nhân thọ hỗn hợp năm họ làm việc hợp đồng bảo hiểm trợ cấp hu trí (ở Việt nam gọi niên kim nhân thọ) để có thªm thu nhËp vỊ hu * Thø ba: HiƯn có nhiều ngời có tiền nhàn rỗi muốn đầu t theo phơng thức phân tán rủi ro Hợp đồng bảo hiểm phù hợp trở nên hấp dẫn đối tợng Sở dĩ họ mua sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ vì: - Mặc dù tỷ lệ lÃi xuất đợc trả thấp Ngân hàng nhng có số u việt mà số loại hình đầu t khác là: + Số phí phải đóng lần tơng đối nhỏ phạm vi thu hút rộng rÃi + Ngời tham gia bảo hiểm mang tiền đầu t mà có nhân viên chuyên thu Công ty Bảo hiểm Nhân thọ đến tận nhà thu + Các sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ vừa mang tính rủi ro vừa mang tính tiết kiệm Nghĩa hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ đảm bảo hỗ trợ khó khăn tài cho nhân thân gia đình ngời đợc Bảo hiểm ngời đợc Bảo hiểm gặp rủi ro b»ng mét kho¶n tiỊn lín cã hä kịp tiết kiệm đợc khoản tiền nhỏ + Họ đóng thuế thu nhập cho khoản tiền mà họ tham gia Bảo hiểm + Đảm bảo đợc tính chất tích luỹ khoản tiền lớn với số tiết kiệm nhỏ thờng xuyên Ngày khoa học kỹ thuật phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh đợc chuyên môn hoá, công nhân đóng vai trò quan trọng khâu trình sản xuất Khi công nhân nhóm công nhân bị tai nạn bệnh nghề nghiệp làm gián đoạn trình sản xuất, điều đồng nghĩa với việc làm giảm doanh thu doanh nghiệp, tiếp doanh nghiệp tuyển nhân viên thay chi phí cho việc tuyển dụng, đào tạo trợ cấp tai nạn lao động Cã thĨ nãi r»ng nỊn kinh tÕ thÞ trêng ông chủ biết kinh doanh ngời biết lo xa, biết lờng trớc rủi ro bất ngờ,hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ nhóm đáp ứng đợc nguyện vọng họ Bên cạnh Bảo hiểm Nhân thọ góp phần nâng cao sức khoẻ ngời dân, trình kinh doanh để đạt hiệu cao, Công ty tìm cách bảo vệ sức khoẻ nh tính mạng ngời đợc Bảo hiĨm nh»m tèi thiĨu ho¸ rđi ro ë c¸c níc giới, trớc tham gia Bảo hiểm Nhân thọ, ngời tham gia phải trải qua đợt kiểm tra sức khoẻ trung tâm y tế công ty Bảo hiểm định Nếu đủ tiêu chuẩn đợc tham gia bảo hiểm Nh vậy, ngời tham gia Bảo hiểm Nhân thọ đợc lợi kiểm tra sức khoẻ miễn phí Mặt khác ngời đợc bảo hiểm gặp rủi ro ốm đau phẫu thuật, tàn tật Công ty Bảo hiểm chi trả số tiền để họ phục hồi sức khoẻ nhanh chóng Pháp năm 1995 chi phí chăm sóc y tế thuốc men đạt 682 tỷ Frank (12,4 tỷ USD) Trong công ty bảo hiểm tham gia toán 3,4% vào năm 1995 : 78 tỷ Frank (14,2 tỷ USD) đợc chi phí tổ chức hỗ trợ, 32% Công ty B¶o hiĨm