Thuc trang va giai phap nham nang cao chat luong 173390

Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm .3 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.2.1 Huy động vốn: 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Các hoạt động khác 1.2 Chất lượng tín dụng NHTM 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng: .7 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .9 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng NHTM .11 1.3.1 Nhân tố bên 11 1.3.2 Nhân tố bên 15 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT KIM THÀNH 18 2.1 Tổng quan NHNo &PTNT Kim Thành 18 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội địa phương 18 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển .19 2.1.3 Tổ chức máy hoạt động 21 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh năm qua Ngân hàng 23 2.1.4.1 Tình hình huy động vốn: .23 2.1.4.2 Công tác sử dụng vốn: 27 Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Kim Thành 29 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng NHNo Kim Thành 36 2.3.1 Những kết đạt 36 2.3.2 Những hạn chế tồn 39 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT KIM THÀNH 41 3.1 Định hướng công tác tín dụng NH thời gian tới 41 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHNo Kim Thành 43 3.2.1 Giải pháp huy động vốn 44 3.2.2 Giải pháp sử dụng vốn .45 3.2.3 Giải pháp công tác Marketing 47 3.2.4 Các giải pháp khác: 47 3.2.5 Giải phảp xử lý nợ hạn 49 3.3 Một số kiến nghị 50 3.3.1- Đối với nhà nước 50 3.3.2- Đối với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 50 KẾT LUẬN 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu trường em tiếp nhận tích luỹ nhiều kiến thức q báu Thơng qua tiếp nhận giúp đỡ nhiệt tình BLĐ NHNo&PTNT huyện Kim Thành, em có hội ứng dụng kiến thức học vào công việc cụ thể thực tập Sau ba tháng tham gia thực tập sở, em bổ sung tích luỹ nhiều kiến thức, học nhiều kinh nghiệm thực tế Điều có ích cho em q trình làm việc sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới BLD anh chị nhân viên NHNo&PTNN huyện Kim Thành giúp em thời gian vừa qua Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Th.S Phan Thị Hạnh.Cô quan tâm hướng dẫn em nhiệt tình việc thực chuyên đề Tuy nhiên thời gian khả cịn hạn chế, chun đề khơng tránh khỏi thiếu xót Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu từ phía thầy cô giáo, cán ngân hàng bạn sinh viên Sinh viên thực Nguyễn Minh Công Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ST T 10 11 12 TỪ VIẾT TẮT CBCNV CBTD CNH - HĐH NH NHNN NHNo NHNo&PTNT NHTM SXKD TCTD TD UTĐT ĐƯỢC HIỂU LÀ Cán công nhân viên Cán tín dụng Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Tín dụng Ủy thác đầu tư DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Bảng 2.1: Bảng tổng kết nguồn vốn NHNo&PTNT Kim Thành 24 Bảng 2.2: Bảng tổng kết nguồn vốn NHNo&PTNT Kim Thành 26 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT Kim Thành 28 Bảng 2.4: Tình hình cho vay NHNo Kim Thành .30 Bảng 2.5: Hiệu suất sử dụng vốn NHNo Kim Thành .31 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn NHNo&PTNT Kim Thành 34 Bảng 2.7: Kết kinh doanh số tiêu chủ yếu 36 Sơ đồ 2.1 MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH 21 Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh LỜI MỞ ĐẦU Phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn nhiệm vụ hàng đầu mà Đảng Nhà nước ta đặt tiến trình CNH - HĐH Đất nước Với chủ trương xây dựng kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hướng XHCN, Đảng Nhà nước ta lần khẳng định: " …Thực quán lâu dài sách phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần vận động theo kinh tế thị trường, có quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN, nói gọn kinh tế thị trường định hướng XHCN" (Dự thảo báo cáo trị đại hội IX) Để làm tốt tiếp tục khẳng định vai trò thời kỳ đổi mới, hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung NHNoPTNT Việt Nam nói riêng, thời gian tới phải thật đổi hình thức lẫn nội dung nâng cao chất lượng hoạt động, nhằm đáp ứng chiến lược vốn phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố đại hoá đất nước, tạo tiền đề vững cho đất nước tiến trình hội nhập quốc tế Muốn vậy, trước hết phải làm tốt công tác tạo “đầu ra” tức cấp vốn cho kinh tế Trong hoạt động NHTM hoạt động chủ yếu quan trọng hoạt động cho vay Hoạt động cho vay ngân hàng không hoạt động đem lại nguồn thu lợi nhuận chủ yếu cho NHTM mà cịn góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển sản xuất - kinh doanh kinh tế Tuy nhiên, hoạt động cho vay hoạt động sản xuất - kinh doanh khác, tiềm ẩn rủi ro.Vì trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng số hạn chế Từ lý thực tế trên, sau thời gian thực tập Ngân hàng với đồng ý giáo viên hướng dẫn, em chọn đề tài: " Thực trạng giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Huyện Kim Thành Tỉnh Hải Dương" Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Ngoài phần mở đầu kết luận chuyên đề gồm chương: CHƯƠNG 1: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG No& PTNT HUYỆN KIM THÀNH CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN KIM THÀNH Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm - Thuật ngữ "Ngân hàng" xuất từ thời Trung cổ, đến năm cuối kỷ 17 Ngân hàng bắt đầu xuất Luân Đôn, sang kỷ 18 Châu lục khác Ngân hàng đời phát triển từ tổ chức kinh doanh tiền tệ giản đơn Sự đời nhiều Ngân hàng tạo nên hỗn loạn lưu thông tiền tệ ,do tình trạng phát hành tiền Ngân hàng bị lạm dụng nghiêm trọng, điều địi hỏi phải có quan quản lý, kiểm soát việc phát hành tiền, nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng gây ra, từ Ngân hàng Trung ương đời quốc gia - Ngân hàng Trung ương đời thực chức phát hành tiền, quản lý kiểm soát hoạt động Ngân hàng khác hoạt động cho vay, nhận tiền gửi, trung gian toán thuộc Ngân hàng lại gọi NHTM - NHTM tổ chức tài đặc biệt: vừa trung gian tài đồng thời tổ chức tài thơng thường Khi đóng vai trị trung gian tài NHTM thực vai trị thu hút nguồn vốn kinh tế để thực hoạt động tài trợ cho chủ thể khác thiếu vốn hình thức tín dụng đầu tư Còn tổ chức tài thơng thường NHTM thực vai trị làm mơi giới để người thừa vốn người thiếu vốn trực tiếp gặp thơng qua hình thức mơi giới chứng khốn phát hành hộ chứng khốn, cho th trọn gói… Các NHTM kinh doanh với mục đích lợi nhuận, hoạt đơng kinh doanh chịu rủi ro từ nhiều phía chịu điều chỉnh pháp luật Ở Việt Nam theo luật tổ chức TD NHTM tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh tiền tệ , dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh 1.1.2 Các hoạt động NHTM Từ buổi đầu xuất nay, NHTM chứng tỏ tổ chức quan trọng thiếu kinh tế Hoạt động kinh doanh NHTM thực đem lại nhiều thành công lớn quốc gia Đối với Việt Nam, NHTM hình thành chưa lâu song hoạt động NH góp phần to lớn công xây dựng đổi đất nước, NHTM dần trở thành ngành kinh tế mũi nhọn nước ta trung gian tài quan trọng kinh tế Với chức kinh doanh hoạt động kinh doanh NHTM bao gồm: 1.1.2.1 Huy động vốn Bất kỳ quốc gia muốn tăng trưởng phát triển cần đến điều kiện khơng thể thiếu nguồn vốn Đây nghiệp vụ bản, đầu tiêu chủ yếu NHTM qua nghiệp vụ ngày, NHTM thực chức tạo tiền NHTM huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội cách nhận tiền gửi doanh nghiệp, cá nhân tổ chức kinh tế với hình thức: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm Khi cần thêm vốn Ngân hàng huy động vốn cách phát hành chứng tiền gửi có mệnh giá lớn, trái khoán Ngân hàng hay vay vốn từ Ngân hàng Trung ương tổ chức tín dụng khác *Huy động vốn chủ sở hữu Trước bước vào hoạt động, Ngân hàng có khoản vốn định nhiều vốn pháp định nhà nước qui định gọi vốn điều lệ Đối với Ngân hàng quốc doanh vốn điều lệ thường ngân sách nhà nước cấp, Ngân hàng cổ phần cổ đơng đóng góp Vốn điều lệ phục vụ cho việc mở rộng Ngân hàng tạo sở vật chất ban đầu để Ngân hàng vào hoạt động Vốn điều lệ thể qui mơ uy tín Ngân hàng tỷ lệ vốn nhỏ chiếm 5-10% tổng nguồn vốn Thường Ngân hàng cổ phần sau thời gian hoạt động muốn nâng vốn điều lệ lên cách phát hành thêm cổ phiếu nguồn vốn bổ sung trích sở lợi nhuận Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh không chia lợi nhuận sau thuế tăng nguồn vốn cách phát hành trái phiếu Ngân hàng Trong Ngân hàng hình thành lên nhiều quĩ: quĩ dự phòng rủi ro, quĩ phúc lợi nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, hạn chế rủi ro, đảm bảo tính khoản cung cấp phần tài sản Có bù đắp thua lỗ * Huy động nợ NHTM vay từ NHTW, TCTD khác vay thị trường vốn thị trường tiền tệ Khi NHTM vay vốn từ NHTW nhằm đảm bảo khả toán, đáp ứng nhu cầu khoản nhu cầu cấp tín dụng cho TCTD kinh tế Trong trường hợp NHTM gặp khó khăn có khả phá sản mà ảnh hưởng đến hệ thống Ngân hàng, NHTW cho vay Các NHTM TCTD người bạn đồng hành Ngân hàng cần vốn trung dài hạn hay dự án lớn đem lại lợi nhuận cao,NHTM thường vay tức thời với lãi suất thị trường liên Ngân hàng ,hoặc hai NHTM thuộc hai nước có thời gian làm việc ngược thường ký kết hợp đồng tín dụng qua đêm để tận dụng nguồn vốn Ngồi NHTM vay vốn thị trường vốn thị trường tiền tệ thông qua phát hành kỳ phiếu ngắn hạn, trái phiếu trung dài hạn * Huy động vốn khác NHTM cịn có nguồn vốn khác như: - Nguồn vốn uỷ thác: Ngân hàng đứng quản lý vốn, bảo lãnh cho tổ chức để đầu tư vào dự án lớn, mang lại lợi nhuận cao để hưởng hoa hồng phí dịch vụ quản lý - Nguồn vốn tốn: hình thành từ đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt mà vận động hàng hố tiền tệ ln có khoảng thời gian định -Nguồn vốn hình thành từ khoản nợ ngân hàng chưa đến hạn phải trả Sinh viên: Nguyễn Minh Công Lớp: Ngân hàng 49B