Qua trinh thuc hien tai bao hiem xay dung lap dat 173137

Lời nói đầu Xây dựng phát triển kinh tế thị trường điều kiện tất yếu để phát triển kinh tế quốc gia Việt Nam, sau gần 20 năm đổi mới, phát triển kinh tế thị trường thúc đẩy chủ thể kinh tế phát huy khả năng, sức sáng tạo tự chủ sản xuất kinh doanh Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, kinh tế thị trường tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm phát triển mạnh mẽ Cùng với lớn mạnh chung toàn ngành bảo hiểm, bảo hiểm xây dựng lắp đặt phát triển khơng ngừng ngày tỏ rõ vai trị quan trọng tiến trình mở cửa hội nhập ngày Tuy nhiên, bảo hiểm xây dựng lắp đặt phát huy vai trị tách rời tái bảo hiểm Nhận thức mối quan hệ này, ngày 27/9/1994 Thủ tướng phủ ký định 100/CP thành lập Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam, ngày đổi tên Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (tên giao dịch Vinare) Qua 15 năm thực nghiệp vụ tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt, Vinare có bước phát triển lớn Trong thời gian thực tập Vinare, hướng dẫn cô giáo, thạc sỹ Tô Thiên Hương cán Phòng Tái Bảo Hiểm Xây Dựng Lắp đặt kết hợp với kiến thức học, em chọn đề tài: “Quá trình thực tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam giai đoạn 2005 - 2009” để làm chuyên đề thực tập Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm nêu bật nét Tái bảo hiểm nói chung, thực tiễn thực tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Vinare: thành tựu hạn chế, sở số kiến nghị giải pháp nhằm tăng cường hiệu hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Vinare Đề tài ngồi Lời nói đầu Kết luận bao gồm ba chương: Chương I: Khái quát chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Chương II: Quá trình thực tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam giai đoạn 2005 - 2009 Chương III: Kiến nghị giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Em xin cảm ơn cô giáo,Th.sỹ Tô Thiên Hương cán nghiệp vụ Phòng Tái Bảo Hiểm Xây dựng Lắp đặt giúp em hoàn thành đề tài Do hạn chế thời gian trình độ chắn đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cơ, cán nghiệp vụ bạn sinh viên quan tâm đến đề tài Chương I Khái quát chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt I Khái quát bảo hiểm xây dựng lắp đặt Sự cần thiết bảo hiểm xây dựng lắp đặt Hiện nay, phát triển nhanh chóng khoa học kỹ thuật đặc biệt kỹ thuật xây dựng dân dụng, yêu cầu kỹ thuật ngày cao, giá trị cơng trình ngày lớn với phát sinh nhiều rủi ro kỹ thuật, kinh tế q trình xây dựng nên dẫn đến địi hỏi cấp thiết việc phát triển mở rộng loại hình bảo hiểm xây dựng lắp đặt Mặt khác, giá đưa đấu thầu, công ty hãng thầu khơng thể tính đầy đủ khoản tiền dự trữ đề phòng cho tổn thất xảy xây dựng cơng trình, đưa vào giá đấu thầu cơng trình cao Trong nhà bảo hiểm tính tốn xác nhiều số phí bảo hiểm cơng trình so với so với việc dự kiến số tiền đề phòng tổn thất nhà thầu Hơn nữa, quy luật bảo hiểm lấy số đơng bù số nên phí bảo hiểm khơng cao bảo hiểm xây dựng lắp đặt ý nghĩa quan trọng việc đóng góp vào hạ giá thành cơng trình cịn đưa đảm bảo có hiệu mặt tài cho bên có liên quan tới cơng trình xây dựng Khơng thế, cơng trình gặp phải nhiều rủi ro bất ngờ trình xây dựng, lắp đặt gây thiệt hại tài cho chủ thầu, chủ đầu tư Tuy nhiên, qua cơng tác bồi thường nhanh chóng đầy đủ nhà bảo hiểm, tình trạng khó khăn ban đầu tài rủi ro gây nhanh chóng giải quyết, nhờ chủ thầu hay chủ đầu tư trang trải chi phí bất ngờ phát sinh vượt khả tài mình; giúp họ bảo tồn vốn kinh doanh, hạn chế ngắn thời gian gián đoạn kinh doanh xảy gặp rủi ro Mặt khác, cơng trình xây dựng lắp đặt thường có giá trị lớn Ví dụ, số cơng trình có giá trị lớn Việt Nam như: Hanoi Landmark Tower với tổng vốn đầu tư 1,05 tỷ USD Công viên Yên Sở, với tổng vốn đầu tư 846 triệu USD Đứng trước công trình có giá trị đầu tư lớn vậy, nguy rủi ro dẫn đến phá sản, vốn kinh doanh điều khó tránh khỏi Do vậy, tham gia bảo hiểm hay nói cách khác chuyển rủi ro cho nhà bảo hiểm giải pháp hữu hiệu cho nhà thầu hay chủ đầu tư Bên cạnh đó, thấy tác dụng hữu hiệu bảo hiểm xây dựng lắp đặt bảo hiểm nói chung góp phần đề phịng hạn chế rủi ro xảy ra, giúp sống người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm nỗi lo cho người có liên quan Điều thấy cách rõ ràng qua việc nhà bảo hiểm áp dụng biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro cơng trình xây dựng, tun truyền sâu rộng kiến thức cần thiết loại rủi ro, nguy hậu chúng Một điều cần đề cập bảo hiểm xây dựng lắp đặt mang lại nguồn đầu tư đáng kể cho kinh tế Với nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi khơng nhỏ, cơng ty bảo hiểm cho vay, mua trái phiếu, kinh doanh bất động sản, tham gia vào thị trường chứng khoán, hoạt động kinh tế nhờ mà sôi động hơn, hiệu Cuối cùng, cần nói thêm đóng góp đáng kể bảo hiểm xây dựng lắp đặttất nhiên điều định cần thiết phải triển khai loại hình bảo hiểm nước Đó giúp Nhà nước việc khắc phục khoản chi tương đối lớn việc khắc phục hậu tổn thất có hệ thống bảo hiểm, tránh biến động chi tiêu ảnh hưởng đến kế hoạch ngân sách Nhà nước Đồng thời, hoạt động bảo hiểm cịn góp phần tăng thu ngoại tệ nước, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người dân nước Bảo hiểm xây dựng lắp đặt phận bảo hiểm kỹ thuật Sự đời phát triển bảo hiểm kỹ thuật gắn liền với phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật Bảo hiểm kỹ thuật bắt đầu nước Anh công nghiệp vào kỷ 19 Vào lúc đơn bảo hiểm cháy tương đối phổ biến hiểm hoạ có tính chất huỷ diệt tương tự khác gây thiệt hại cho nhà máy bơng Lancashire, vụ nổ nồi Khơng vụ nổ gây thiệt hại có tính tàn phá người, mà gián đoạn sản xuất sau làm nhiều doanh nghiệp có liên quan bị phá sản Tại vụ nổ có tính thảm hoạ lại thường xảy vậy? Rõ ràng đổ lỗi phần cho sai sót thiết kế thiếu kinh nghiệm công nghệ Nhưng, thơng thường hơn, cịn có rủi ro đạo đức; sử dụng nồi mức bình thường, bất cẩn, tập quán làm việc nguy hiểm với ý định nâng cao hiệu suất hoạt động nồi mức độ sản xuất Rõ ràng, người chủ nhà máy phải làm việc Xuất phát từ thực tế đó, với nhiều hình thức quản lý rủi ro sơ khai khác, năm 1858, công ty bảo hiểm đầu tiên: Công ty Bảo hiểm Nồi hơi( The Steam Boiler Assurance Company) thành lập Chẳng bao lâu, phát triển vũ bão khoa học công nghệ kỹ thuật với nhu cầu tái thiết kinh tế sau chiến tranh giới thứ hai bảo hiểm kỹ thuật phát triển mạnh mẽ hết trở thành loại hình bảo hiểm quan trọng thiếu phát triển kinh tế Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, xã hội toàn giới Từ việc bảo hiểm cho máy móc sản xuất, thiết bị dụng cụ tinh vi y tế, phòng thí nghiệm việc bảo hiểm cho cơng trình xây dựng khổng lồ bến cảng, sân bay, tàu vũ trụ Như vậy, nói bảo hiểm xây dựng lắp đặt mắt xích khơng thể thiếu bảo hiểm kỹ thuật Đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt( EAR- Erection All Risks Insurance Policy) cấp Đức vào năm 1924 với hỗ trợ tái bảo hiểm công ty tái bảo hiểm Munich Re Một vài năm sau đó, dựa sở điều kiện bảo hiểm đơn bảo hiểm lắp đặt sản phẩm, bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu( CAR- Contractors All Risks Insurance Policy) đời Anh vào năm 1929 Đơn bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu bảo hiểm cho việc xây dựng cầu Lamberth bắc qua sông Thames Luân Đôn Đặc điểm bảo hiểm xây dựng lắp đặt Xét mặt kỹ thuật nghiệp vụ, bảo hiểm xây dựng lắp đặt loại hình bảo hiểm tương đối phức tạp so với loại hình bảo hiểm khác, loại đơn bảo hiểm đa dạng, bảo hiểm rủi ro xây dựng, bảo hiểm rủi ro lắp đặt, Có thể liệt kê số nét đặc thù chủ yếu bảo hiểm xây dựng lắp đặt đây: - Đây loại hình bảo hiểm có nhiều rủi ro mang tính kỹ thuật rủi ro liên quan đến thiết kế, chế vận hành máy móc, nguyên vật liệu kém, máy móc cũ Vì địi hỏi đội ngũ cán tái bảo hiểm phải có kiến thức kỹ thuật định - Thời hạn bảo hiểm thường dài, tuỳ theo giá trị tính chất cơng trình - Giá trị bảo hiểm lớn có xu hướng ngày tăng tiến khoa học kỹ thuật khan nguyên vật liệu, tổn thất xảy trách nhiệm bồi thường lớn - Rủi ro mang tính chất tích luỹ gần giai đoạn cuối thời hạn bảo hiểm giá trị bảo hiểm cơng trình lớn - Các rủi ro bảo hiểm bảo hiểm xây dựng lắp đặt khác đáng kể quy mô Sự phân tán rủi ro thấp số lượng tương đối ít, lại thiếu rủi ro đồng dẫn đến làm cân đối bảng danh mục tổng số lượng dịch vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt - Một số rủi ro có tính chất thảm hoạ (động đất, lũ lụt, gió bão ) đòi hỏi phải đặc biệt lưu ý thận trọng - Vị trí rủi ro bảo hiểm vị trí địa lý có lại trải dài khu vực rộng (như bảo hiểm xây dựng đường sá) nên đối mặt với nhiều loại rủi ro khác khiến việc đánh giá rủi ro khó khăn phức tạp - Vì rủi ro bảo hiểm xây dựng lắp đặt phức tạp nên tổn thất nghiệp vụ khó xác định ngun nhân xác, khiến cơng ty giám định tổn thất, giải bồi thường khó khăn kéo dài Nội dung bảo hiểm xây dựng lắp đặt Đối tượng bảo hiểm xây dựng lắp đặt a Đối tượng bảo hiểm xây dựng Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm xây dựng bao gồm tất cơng trình xây dựng dân dụng, cơng trình cơng nghiệp, hay nói cách khác bao gồm tất cơng trình xây dựng mà kết cấu có sử dụng xi măng bê tơng cốt thép Cụ thể nhóm cơng trình sau: - Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, rạp hát, rạp chiếu phim, cơng trình văn hố khác, - Nhà máy, xí nghiệp, cơng trình phục vụ sản xuất; - Đường sá( bao gồm đường đường sắt), đường băng sân bay; - Cầu cống, đê đập, cơng trình nước, kênh đào, cảng, Mỗi cơng trình bao gồm nhiều hạng mục riêng biệt xác định dự tính thơng qua sơ đồ tổng thể, vẽ thiết kế máy móc trang thiết bị cần thiết phục vụ cho công tác xây dựng công việc có liên quan q trình xây dựng Để thuận tiện cho việc tính phí bảo hiểm giải khiếu nại trường hợp tổn thất xảy ra, cơng trình xây dựng chia làm nhiều hạng mục khác nhau, bao gồm: - Cấu trúc chủ yếu cơng trình xây dựng( construction works): Hạng mục chiếm phần lớn giá trị cơng trình Hạng mục chiếm phần lớn giá trị cơng trình Nó bao gồm tất công việc thực chủ thầu (bên B) tất chủ thầu phụ chủ thầu theo quy định hợp đồng xây dựng ký kết bên A bên B: từ công tác chuẩn bị, dọn dẹp mặt bằng, xây dựng cơng trình tạm thời phục vụ cho cơng tác thi cơng đến cơng việc đóng cọc, làm móng xây dựng cấu trúc cơng trình - Trang thiết bị xây dựng ( equipments of construction): ví dụ rào chắn, kho bãi, nhà xưởng, giàn giáo - Máy móc xây dựng (construction machines): bao gồm máy móc phục vụ cơng tác thi cơng máy xúc, máy ủi, cần cẩu, thuộc quyền sở hữu người bảo hiểm hay thuê - Tài sản có sẵn xung quanh cơng trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, trông nom hay coi sóc người bảo hiểm - Chi phí dọn dẹp trường: bao gồm chi phí phát sinh việc thu dọn di chuyển mảnh vụn, đất đá rủi ro bảo hiểm gây phạm vi công trường - Bên cạnh phần tổn thất vật chất, bảo hiểm xây dựng bảo hiểm trách nhiệm dân người thứ ba: bao gồm trách nhiệm pháp lý thiệt hại tài sản, thương tật thân thể bên thứ ba phát sinh q trình thi cơng cơng trình xung quanh khu vực cơng trường người mua bảo hiểm có yêu cầu b Đối tượng bảo hiểm lắp đặt Đối tượng bảo hiểm lắp đặt hiểu máy móc lắp đặt, trang thiết bị phục vụ cho công tác lắp đặt số công việc, hạng mục liên quan tới công việc lắp đặt Đối tượng bảo hiểm phân loại sau: - Các máy móc, dây chuyền đồng xí nghiệp hay tiến hành lắp đặt máy móc thiết bị - Các máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ cho lắp đặt - Các phần việc xây dựng phục vụ cho công tác lắp đặt - Trách nhiệm dân bên thứ ba - Chi phí dọn dẹp vệ sinh Phạm vi bảo hiểm a Phạm vi bảo hiểm xây dựng Các đơn bảo hiểm xây dựng người bảo hiểm cung cấp thường đơn bảo hiểm rủi ro nên phạm vi bảo hiểm thường rộng, trừ rủi ro loại trừ nêu rõ đơn hầu hết rủi ro bất ngờ không lường trước được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm xây dựng Cụ thể, có rủi ro sau: - Cháy, sét đánh, nước, chữa cháy hay phương tiện chữa cháy - Lũ lụt, mưa, tuyết rơi, tuyết lở, sóng thần - Các loại bão - Động đất, sụt lở đất đá - Trộm cắp - Thiếu kinh nghiệm, bất cẩn, hành động ác ý hay lỗi người Ngồi ra, tùy vào cơng trình, đơn cấp cịn có điều khoản bổ sung thêm rủi ro phụ để phù hợp với nội dung công việc Bên cạnh rủi ro bảo hiểm, bảo hiểm xây dựng lắp đặt quy định số điểm loại trừ, là: Thứ nhất: Loại trừ chung áp dụng cho phần bảo hiểm vật chất trách nhiệm: - Tổn thất chiến tranh hay hoạt động tương tự, đình cơng, loạn, ngừng công việc theo yêu cầu quan có thẩm quyền - Hành động cố ý hay cẩu thả cố ý người bảo hiểm đại diện họ - Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hay nhiễm phóng xạ Thứ hai: Rủi ro loại trừ áp dụng phần thiệt hại vật chất bao gồm: - Bất kỳ loại tổn thất có tính chất chất hậu - Lỗi thiết kế - Chi phí thay thế, sửa chữa hay khắc phục khuyết tật máy móc, nguyên vật liệu và/hoặc tay nghề (các tổn thất hư hại hậu bảo hiểm) Thứ ba: Rủi ro loại trừ áp dụng phần bảo hiểm trách nhiệm: - Khiếu nại tổn thất liên quan đến tai nạn bảo hiểm hay bảo hiểm phạm vi phần bảo hiểm vật chất đơn bảo hiểm xây dựng - Khiếu nại phát sinh dịch chuyển, rung động hay suy yếu cột chống b Phạm vi bảo hiểm lắp đặt Những rủi ro bảo hiểm đơn bảo hiểm lắp đặt chia làm loại chính: - Các rủi ro thiên tai bao gồm động đất, động biển gây sóng thần, gió mạnh (do bão, gió xốy, cuồng phong), mưa lớn, lũ, lụt, đóng băng, sét đánh, cháy sét đánh hay hoạt động núi lửa, đất lún, sụt lở - Các hiểm hoạ tổn thất gây hoạt động người công trường như: thiếu kinh nghiệm hay kỹ năng, lỗi người, bất cẩn, trộm cắp, hành động ác ý, phá hoại, vận chuyển, khuân vác nguyên vật liệu, lỗi thiết kế, tập trung cao độ hay cường độ công việc cao thời gian lắp đặt ngắn, phối hợp công việc thiếu hợp lý, trông nom, bảo vệ công trường không tốt, thiếu biện pháp ngăn ngừa tổn thất, lỗi vận hành, lỗi người vận hành máy - Các rủi ro kỹ thuật, vận hành bao gồm áp suất ép lớn (nổ vật lý), chân không (nổ bên trong), nhiệt dộ lớn (đoản mạch), lực li tâm, lỗi nguyên vật liệu, kiểm soát phản ứng hoá học (nổ hoá học), lỗi hệ thống hay thiết bị điều hành hay điều khiển Bảo hiểm lắp đặt có loại trừ sau: - Loại trừ chung: áp dụng cho phần bảo hiểm vật chất phần bảo hiểm trách nhiệm Các rủi ro loại trừ phần là: + Chiến tranh + Những rủi ro hạt nhân + Các hành vi có tính vi phạm người bảo hiểm + Gián đoạn công việc - Các loại trừ đặc biệt áp dụng cho phần thiệt hại vật chất: + Các khoản miễn thường + Mọi tổn thất hậu + Lỗi thiết kế, khuyết tật nguyên vật liệu + Hao mòn xé rách, + Các tổn thất hồ sơ, vẽ, tài liệu, + Các tổn thất phát vào thời điểm kiểm kê (mất cắp, tích) - Các loại trừ áp dụng phần thiệt hại trách nhiệm: + Các khoản miễn thường + Những chi tiêu hay chi phí sửa chữa có liên quan đến sửa chữa thiệt hại bảo hiểm phần bảo hiểm vật chất + Trách nhiệm thương tật người/cơng nhân tham gia vào q trình thi cơng công việc + Tổn thất thiệt hại tài sản thuộc quyền sở hữu hay chăm sóc, quản lý người bảo hiểm + Tổn thất gây xe giới, tàu (biển, sông), máy bay + Bất khoản bồi thường vượt phạm vi bảo vệ quy định hợp đồng bảo hiểm II Những nội dung tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tổng quan tái bảo hiểm 1.1 Sự cần thiết tác dụng tái bảo hiểm Các công ty bảo hiểm phải đối mặt với hàng loạt khó khăn mà người bảo hiểm gặp phải Công ty bảo hiểm liệu co rủ ro hay không , có rủi ro , khơng thể dự đốn xác giá trị.Cơng ty bảo hiểm có bảo vệ cơng ty bảo hiểm nhận bảo hiểm số lượng lớn rủi ro tương tự biết rủi ro phát sinh trách nhiệm phải bồi thường Tuy nhiên công ty bảo hiểm không ngoại trừ khả tổn thất xảy nhiều so với dự kiến số lượng tổn thất lớn dự định.Do cơng ty bảo hiểm phải tìm bảo hiểm cho họ.Hay nói cách khác, công ty bảo hiểm bảo hiểm rủi ro lần nữa.Đây gọi tái bảo hiểm Trong tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc ký hợp đồng với người tham gia sau chuyển giao rủi ro cho công ty nhận tái bảo hiểm Công ty nhận gọi công ty nhận tái bảo hiểm Mặc dù đời muộn so với bảo hiểm, nhiên ngày tái bảo hiểm phát triển không ngừng hỗ trợ đắc lực cho bảo hiểm tác động tích cực phát triển nước Sở dĩ tái bảo hiểm có tác dụng khơng thể phủ nhận 1.2 Các hình thức tái bảo hiểm Sự đời trình lịch sử phát triển tái bảo hiểm cho thấy vào thời gian ban đầu phân biệt rõ ràng hình thức tái bảo hiểm, nhiều kỷ có hình thức tái bảo hiểm biết ứng dụng rộng rãi thị trường bảo hiểm giới Đó là: “tái bảo hiểm lựa chọn cho rủi ro riêng biệt”