Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại BIC

Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG-LẮP ĐẶT 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT 1.1.1 Đặc điểm ngành xây dựng-lắp đặt vai trò xây dựng-lắp đặt kinh tế 1.1.1.1 Đặc điểm ngành xây dựng-lắp đặt Hoạt động xây dựng - lắp đặt diễn hàng ngày sống người, tiến hành từ người xuất trái đất ngày Trải qua hàng triệu năm phát triển, ngành xây dựng đạt nhiều thành tựu to lớn, phát triển ngành xây dựng khẳng định tiến loài người Sự văn minh, phát triển đất nước đánh giá qua sở vật chất hạ tầng, mà điều đảm bảo qua ngành xây dựng Dưới số đặc điểm ngành xây dựng - lắp đặt: - Ngành xây dựng - lắp đặt trình sản xuất chịu ảnh hưởng lớn yếu tố tự nhiên, điều tất nhiên trình sản xuất Vì chịu rủi ro cao ảnh hưởng đến chất lượng cơng trình tiến độ thi công - Sản phẩm ngành xây dựng - lắp đặt mang tính riêng biệt cao, có trùng hợp cơng trình xây dựng - Cơng trình xây dựng - lắp đặt thường bao gồm nhiều hạng mục phức tạp, hạng mục có đặc tính riêng - Cơng trình xây dựng - lắp đặt có tính cố định, khối lượng lớn, diện tích lớn, có tính nghệ thuật, tồn lâu bền có giá trị lớn - Thời gian thi cơng cơng trình xây dựng - lắp đặt thường kéo dài 1.1.1.2 Vai trò xây dựng-lắp đặt kinh tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Ngành xây dựng có vai trị quan trọng kinh tế quốc dân Ở Việt Nam nước giới ngành xây dựng - lắp đặt định q trình cơng nghiệp hố - đại hố đất nước, có ảnh hưởng chi phối đến phát triển ngành khác kinh tế Vai trò ngành xây dựng - lắp đặt thể qua số nội dung sau: - Là ngành kinh tế lớn (ngành cấp I) kinh tế quốc dân, đóng vai trị chủ chốt khâu cuối q trình tạo nên sở vật chất kỹ thuật tài sản cố định giúp ngành khác có điều kiện hoạt động phát triển - Xây dựng - lắp đặt ngành sản xuất vật chất lớn kinh tế quốc dân, chiếm tỉ trọng lớn tổng GDP nước ta Hàng năm, chiếm tỉ lệ lớn đầu tư ngân sách nhà nước Ở nước phát triển, sản phẩm ngành xây dựng chiếm khoảng 11% sản phẩm xã hội - Ngành công nghiệp xây dựng liên quan hầu hết đến tất ngành khác kinh tế Nó ngành có ảnh hưởng cải thiện nâng cao suất lao động ngành khác - Xây dựng tạo điều kiện nâng cao chất lượng đời sống vật chất tinh thần nhân dân, nâng cao hiệu hoạt động xã hội, giúp cải thiện vấn đề an ninh quốc phịng quốc gia 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt 1.1.2.1 Trên giới Trong trình xây dựng - lắp đặt tránh khỏi rủi ro bất ngờ xảy Để đối phó với rủi ro đó, chủ thầu có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát khắc phục hậu rủi ro trình xây dựng gây ra, biện pháp hữu hiệu bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt phận Bảo hiểm Kỹ thuật, đời phát triển gắn liền với phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật So với loại Bảo hiểm Kỹ thuật khác bảo hiểm cháy đời năm 1667, bảo hiểm hàng hải đời năm 1687, Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt đời muộn nhiều, đơn Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt giới đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc cấp năm 1859 miền Bắc nước Anh - nơi có q trình cơng nghiệp hóa diễn mạnh mẽ Từ hình thành đơn bảo hiểm xây dựng - lắp đặt chuẩn áp dụng rộng rãi thị trường Nhu cầu tái thiết kinh tế sau chiến tranh giới thứ II phát triển vũ bão khoa học kỹ thuật động lực thúc đẩy lớn mạnh không ngừng lĩnh vực bảo hiểm Tuy đời muộn so với loại hình bảo hiểm truyền thống với phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ kỹ thuật kỉ XX, đặc biệt khoa học kỹ thuật trở thành lực lượng sản xuất trực tiếp loại hình bảo hiểm kỹ thuật phát triển hết thiếu giai đoạn tương lai Sự lớn mạnh loại hình bảo hiểm khẳng định dần qua thời gian Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế xã hội toàn giới, từ việc bảo hiểm máy móc xí nghiệp sản xuất, dụng cụ tinh vi y tế, phịng thí nghiệm việc bảo hiểm cơng trình xây dựng khổng lồ sân bay, bến cảng, tàu vũ trụ hay giàn khoan biển Bảo hiểm kỹ thuật đứng phía nghiệp vụ mà nói có phát triển nhanh tương đối hoàn chỉnh nhiều cá nhân công ty quan tâm phát triển loại nội dung, phải kể đến công ty Munich Re - công ty tái bảo hiểm hàng đầu giới sáng lập phổ biến rộng rãi loại hình bảo hiểm với công ty khác thị trường bảo hiểm London - trung tâm bảo hiểm giới Khi đời Bảo hiểm kỹ thuật bao gồm số đơn bảo hiểm như: Bảo hiểm đổ vỡ máy móc, bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo hiểm xây dựng - lắp đặt Đến nay, Bảo hiểm kỹ thuật phát triển đa dạng với nhiều loại sản phẩm khác LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Các loại hình bảo hiểm bảo hiểm xây dựng - lắp đặt có liên quan chặt chẽ với nhau, loại đảm bảo cho giai đoạn hay khâu trình sản xuất Có thể diễn giải mối quan hệ theo sơ đồ sau: Hình 1.1 Mối quan hệ loại hình bảo hiểm BHKT Bảo hiểm xây dựng (Khởi cơng XD cơng trình Bảo hiểm lắp đặt (công việc lắp đặt) BH thiết bị điên tử BH bắt đầu SX (BH máy móc) BH bảo hành Như vậy, BH XD-LĐ loại hình bảo hiểm BHKT, đảm bảo cho khâu xây dựng lắp đặt cơng trình xây lắp Sự đời phát triển gắn liền với đời phát triển BHKT Tuy nhiên, số nghiệp vụ BHKT BH XD-LĐ loại hình phát triển mạnh quy mơ chất lượng nghiệp vụ Điều lý giải nhu cầu xây dựng lắp đặt nước giới ngày có xu hướng tăng lên thời kỳ kinh tế khó khăn Theo số thống kê nước giới trì đầu tư cho xây dựng mức 10% GDP 1.1.2.2 Tại Việt Nam Với đời vào hoạt động công ty Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Bảo Việt) năm 1965, Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt có điều kiện phát triển Ban đầu, triển khai nghiệp vụ này, Bộ tài cho áp dụng đơn bảo hiểm, quy tắc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo bảo hiểm biểu phí bảo hiểm cơng ty Munich Re, nhiên thời điểm chưa có hợp đồng Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt ký kết Để tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt nói riêng có điều kiện phát triển, Bảo Việt đã cải tạo đặt lại tổ chức, nghiên cứu triển khai các nghiệp vụ Vào năm 1988, nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt đời đúng vào thời điểm các công trình xây dựng triển khai hàng loạt Ngày 24.06.1995, Bộ tài ban hành định 663/TC-QĐ-TCNH, kèm theo quy tắc Bảo hiểm rủi ro xây dựng , quy tắc Bảo hiểm rủi ro lắp đặt, biểu phí Bảo hiểm xây dựng lắp đặt Ngay sau đó, đơn Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt cấp Việt Nam đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt cho trạm thu phát vệ tinh mặt đất Láng Trung – cơng trình liên doanh Tổng cơng ty Bưu viễn thơng Việt Nam tập đồn Teltra Australia Đây coi mốc lịch sử đánh dấu đời phát triển Bảo hiểm Xây dựng-lắp đặt Việt Nam Quyết định 33/2004/QĐ-BTC ban hành ngày 12.04.2005 thay định 663/TC-QĐ-TCNH, với nhiều bổ sung sửa đổi tạo điều kiện cho Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt phát triển nữa, nhiên định hết hiệu lực 1.2 VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG- LẮP ĐẶT Lĩnh vực xây dựng - lắp đặt với phát triển khoa học kỹ thuật đạt tới cơng trình khổng lồ nhà chọc trời, đường hầm xuyên eo biển, giàn khoan đồ sộ khơi, chí việc lắp ráp tàu vũ trụ khổng lồ Tất cơng trình người làm địi hỏi khối lượng lớn tiền bạc thời gian, cần sơ suất nhỏ hay rủi ro bất ngờ phá nát "giấc mơ người" gây thiệt hại lường hết cho nhà đầu tư việc phá sản họ điều dễ hiểu 1.2.1 Đối với người bảo hiểm (NĐBH) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Hoạt động xây dựng-lắp đặt có đặc điểm cần nguồn vốn sử dụng lớn, bên cạnh q trình xây-lắp cịn chịu nhiều ảnh hưởng nhiều yếu tố, bao gồm yếu tố nội sinh ngoại lai Những yếu tố thường trước khó dự đốn, nên rủi ro xảy với cơng trình xây dựng - lắp đặt thường lớn, giá trị tổn thất cao tổn thất xảy làm cho chủ đầu tư khơng cịn khả khắc phục tình hình tài chính, từ làm cho hoạt động thi công bị ngưng trệ, gây tổn thất lớn cho nhà đầu tư Để tự bảo vệ mình, chủ đầu tư mua bảo hiểm cho cơng trình Tác dụng bảo hiểm xây dựng - lắp đặt thể số điểm sau đây: - BH XD - LĐ có tác dụng chắn cuối cho nhà đầu tư chủ thầu trước nguy thiệt hại kinh tế rủi ro bất ngờ thiên tai, chí giúp cho họ tránh nguy phá sản thiệt hại lớn, giúp cho trình xây lắp diễn liên tục - Giúp cho người bảo hiểm nhanh chóng khắc phục, hạn chế tổn thất rủi ro bất ngờ xảy Nhờ đó, họ nhanh chóng ổn định sản xuất kinh doanh - Người bảo hiểm nhận hỗ trợ từ phía cơng ty bảo hiểm cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm hạn chế tối đa nguy xảy tổn thất - Người bảo hiểm tự chủ tài chính, hạch tốn kinh doanh cách xác hơn, đảm bảo kế hoạch kinh doanh mà khơng cần lãng phí khoản tiền đầu tư lớn dự trữ cho việc đối phó với tổn thất tài rủi ro xảy 1.2.2 Đối với Xã hội Hoạt động xây dựng-lắp đặt thiếu phát triển quốc gia, có vai trị quan trọng cơng cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước, góp phần làm mặt quốc gia, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển Một biện pháp nhằm giúp hoạt động xây dựng-lắp đặt diễn cách thuận lợi liên tục BH XD-LĐ Vai trò BH XD-LĐ phát triển xã hội thể số khía cạnh sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm - Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Các công ty Bảo hiểm tổ chức trung gian tín dụng, ngồi chức kinh doanh bảo hiểm cịn thực việc thu hút nguồn tiền nhàn rỗi đầu trở lại kinh tế - BH XD-LĐ giúp cho kinh tế quốc gia ổn định điều kiện khó khăn xảy thiệt hại cho cơng trình xây lắp lớn, đảm bảo cho chương trình phát triển sở hạ tầng quốc gia thực tốt không bị gián đoạn thi cơng - BH XD-LĐ đời cịn tạo tâm lý ổn định yên tâm cho người liên quan đến cơng trình xây lắp sở quan trọng cho việc đầu tư vào lĩnh vực, cơng trình có độ rủi ro cao - Tạo khối lượng việc làm đáng kể, góp phần giải công ăn việc làm cho người lao động đảm bảo an sinh xã hội 1.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LIÊN QUAN TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT 1.3.1 Các khái niệm nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng-lắp đặt 1.3.1.1 Hợp đồng Bảo hiểm xây dựng-lắp đặt Là thỏa thuận văn bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, quy định trách nhiệm bên tham gia Hợp đồng bảo hiểm bao gồm giấy yêu cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, điều khoản sửa đổi, bổ sung (nếu có) 1.3.1.2 Cơng trình xây dựng: Là sản phẩm cơng nghệ xây lắp gắn liền với đất (bao gồm mặt nước, mặt biển thềm lục địa) tạo vật liệu xây dựng, thiết bị lao động Công trình xây dựng bao gồm nhiều hạng mục cơng trình nằm dây truyền cơng nghệ đồng bộ, hồn chỉnh (có tính đến việc hợp tác sản xuất) để làm sản phẩm cuối dự án 1.3.1.3 Chủ đầu tư (chủ cơng trình): LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Là người chủ sở hữu vốn, chủ đầu tư tổ chức cá nhân bỏ toàn phần vốn lại để đầu tư theo quy định pháp luật - Trường hợp vốn đầu tư dự án chủ yếu thuộc sở hữu Nhà nước chủ đầu tư người cấp định đầu tư, định từ lập dự án giao trách nhiệm quản lý, sử dụng vốn - Chủ đầu tư có trách nhiệm thực thuê tổ chức tư vấn doanh nghiệp xây lắp có tư cách pháp nhân lập thẩm định dự án tổ chức tư vấn khác lập, quản lý dự án, thực dự án đầu tư theo hợp đồng kinh tế, theo pháp luật hành 1.3.1.4 Chủ thầu: Là người kí kết hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư đảm nhận khâu thi công phần hay tồn cơng trình Đó cá nhân hay tổ chức có tư cách pháp nhân Trong trường hợp có nhiều chủ thầu chủ đầu tư, phân chia thành: chủ thầu chủ thầu phụ - Chủ thầu chính: người trực tiếp ký hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư, người đứng bao thầu toàn cơng trình, có trách nhiệm thi cơng cơng trình theo mục đích, u cầu, chi phí hồn thành cơng trình theo thời hạn chủ đầu tư - Chủ thầu phụ: người ký kết hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ thầu để thực phần hạng mục công trình 1.3.1.5 Người cung cấp: Là nhà cung cấp chế tạo lắp ráp xưởng số phận cơng trình hay thiết bị máy móc để đưa đến công trường phục vụ công tác xây dựng lắp đặt Họ tham gia vào việc lắp đặt, điều chỉnh chạy thử thiết bị họ khu vực công trường 1.3.1.6 Các kiến trúc sư, kỹ sư, cố vấn chuyên môn: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Là cá nhân hay tổ chức có trình độ chun mơn nghiệp vụ kỹ thuật xây dựng lắp đặt, họ người thiết kế dự án, thực công tác nghiên cứu, khảo sát thiết lập kế hoạch sơ bộ, diễn giải công việc xây dựng lắp đặt, đồng thời họ người điều phối, đạo giám sát cơng trình 1.3.1.7 Ban giám sát cơng trình: Chủ đầu tư muốn đưa cơng trình vào khai thác sử dụng hạn định, họ phải ln giám sát để hạn chế loại trừ rủi ro làm cho công trường ngưng hoạt động, nguy dẫn đến việc kiện cáo trình xây dựng lắp đặt Ban giám sát cơng trình thi công thành lập theo yêu cầu chủ cơng trình Cơng việc họ kiểm tra dự án, giám sát cơng trình để xác định phương pháp, kỹ thuật xây dựng-lắp đặt nhà thầu lựa chọn có thích hợp với u cầu dự án hay không viết báo cáo vào cuối công đoạn thi công 1.3.2 Những rủi ro xây dựng - lắp đặt Bảo hiểm xây dựng lắp đặt nhận bảo hiểm cho rủi ro liên quan tới q trình xây - lắp cơng trình bao gồm nhóm chính: 1.3.2.1 - Nhóm rủi ro nội sinh (rủi ro kiểm sốt): bao gồm: Rủi ro sẵn có từ trước khởi cơng cơng trình vấn đề kỹ thuật, sai số thiết kế tính tốn, phương pháp thi cơng khơng thích hợp, sử dụng vật liệu khơng thích hợp… - Rủi ro cháy, nổ, trộm cắp… - Rủi ro mặt trách nhiệm cơng nhân bên ngồi: tai nạn lao động, rủi ro phát sinh từ mâu thuẫn lợi ích chủ cơng trình với kiến trúc sư, kỹ sư xây dựng…, trách nhiệm bên thứ ba - Rủi ro thiếu hụt tài người tham gia 1.3.2.2 - Nhóm rủi ro ngoại lai (rủi ro khơng thể kiểm sốt) Các rủi ro tồn trước mở công trường: số liệu địa chất, điều kiện thủy văn đặc điểm khu vực lân cận LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo - Các điều kiện thiên nhiên: thiên tai, khí hậu, sạt lở, lũ lụt… - Các điều kiện trị-xã hội: thay đổi chế độ luật pháp, thuế, … Với hai nhóm rủi ro liên quan đến cơng trình xây dựng-lắp đặt trên, nhà bảo hiểm phân tích, đánh giá rủi ro để phân định thành rủi ro bảo hiểm rủi ro loại trừ thiết lập hợp đồng bảo hiểm 1.4 NỘI DUNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT 1.4.1 Nội dung Bảo hiểm rủi ro xây dựng (CAR) Mục đích nghiệp vụ cung cấp bảo vệ mặt tài cho: - Chủ đầu tư - Các nhà thầu - Những người bảo hiểm khác trước tổn thất hay thiệt hại tài sản bảo hiểm gây cố bất ngờ không lường trước 1.4.1.1 Đối tượng bảo hiểm  Phần vật chất bao gồm:  Các cơng trình xây dựng bao gồm tất cơng trình dân dụng, cơng trình cơng nghiệp, giao thơng thủy lợi, lượng mà kết cấu có sử dụng xi măng sắt thép như: - Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, nhà hát, rạp chiếu phim, cơng trình văn hố khác, - Nhà máy, xí nghiệp, cơng trình phụ sản xuất - Cơng trình giao thông: đường bộ, đường sắt, sân bay, cầu cống, đê đập, cơng trình nước, kênh đào, cảng  Trang thiết bị xây dựng phục vụ trình xây dựng như: Các cơng trình tạm thời phục vụ trình thực dự án như: lán trại, trụ sở tạm thời, kho bãi, nhà xưởng, giàn giáo, hệ thống băng tải, thiết bị cung cấp điện nước, rào chắn Các trang bị sử dụng nhiều lần cho nhiều cơng trình khác nên phần giá trị hao mòn 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm PAR/FIRE 157,678 Chuyên ngành Kinh doanh Bảo 43,546 6,681 145,789 27,350 25,930 -15,46 75,01 79,27 Riêng nghiệp vụ xây dựng-lắp đặt, năm 2010 tổng số tiền tổn thất phát sinh 11,450 tỷ đồng Nguyên nhân chủ yếu mưa lớn lũ lụt gây sạt lở, thiệt hại đường, đập, kênh, kè với tỷ lệ lên đến 75% Theo số liệu thống kê, năm 2010 nước ta chịu ảnh hưởng nặng nề lũ lụt diện rộng, từ Hà Tĩnh đến Khánh Hòa với thời gian kéo dài từ 04/10/2010 đến 17/11/2010 gây thiệt hại ước tính 500 triệu USD, nguyên nhân gây tổn thất loại hình bảo hiểm xây dựng-lắp đặt Hình 2.7 : Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ XD-LĐ 2006-2010 Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng-lắp đặt năm qua giảm đáng kể, kết phối hợp đồng ban nghiệp vụ việc đánh giá rủi ro xem xét cấp đơn bảo hiểm; ban đề phòng hạn chế tổn thấy cán phòng giám định bồi thường Năm 2007, tỷ lệ bồi thường đặc biệt cao tình hình thiên tai bão lũ diễn biến khó lường, gây thiệt hại nghiêm trọng diện rộng, tình hình chung toàn thị trường BH XD-LĐ Với việc trọng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất nâng cao trình độ nghiệp vụ 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo chuyên viên giám định bồi thường, hiệu khai thác nghiệp vụ ngày cao mang lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho công ty nghiệp vụ trọng tâm khối TSKT 2.3.4  - Đánh giá chung nghiệp vụ XD-LĐ BIC giai đoạn 2006-2010 Thuận lợi Có tảng khách hàng tương đối lớn có hậu thuẫn đắc lực từ phía ngân hàng BIDV - Là nghiệp vụ mang lại doanh thu phí bảo hiểm lớn cho cơng ty sản phẩm bảo hiểm xây dựng – lắp đặt ưu tiên phát triển, phù hợp với nhu cầu khách hàng - Nhận thức người dân lợi ích việc tham gia bảo hiểm ngày nâng cao, mặt khác khách hàng ngày chủ động việc mua bảo hiểm cho cơng trình xây dựng  - Khó khăn Chịu cạnh tranh mạnh mẽ công ty bảo hiểm khác hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam - Nguồn khách hàng chưa thực đa dạng mà chủ yếu khách hàng có quan hệ với ngân hàng BIDV  Những tồn cần giải  Đối với thị trường Bảo hiểm Việt Nam - Trình độ hiểu biết nhận thức bảo hiểm nói chung BH XD-LĐ nói riêng Việt Nam thấp, mua bảo hiểm chưa phải thói quen người Việt nước phát triển khác Chính mà việc phát triển tồn diện thị trường gặp khó khăn - Cơng tác đánh giá rủi ro, đề phịng hạn chế tổn thất tỏ hiệu 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo nghiên cứu áp dụng rộng rãi Các cơng ty cịn quan tâm đến việc đánh giá rủi ro mà chủ yếu quan tâm đến việc giảm phí để giành hợp đồng bảo hiểm lớn - Xét tổng thể thị trường bảo hiểm Việt Nam đội ngũ nhân viên giám định thiếu, đặc biệt giám định viên có trình độ chun mơn giỏi Điều ảnh hưởng lớn đến hiệu triển khai nghiệp vụ  Đối với công ty bảo hiểm BIC  Vấn đề khai thác - Khả cạnh tranh công ty chưa cao mà chủ yếu dựa vào quan hệ BIDV để giành khách hàng, cạnh tranh giảm phí, mở rộng điều kiện điều khoản - Nền tảng thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh chưa đủ lớn gặp khó khăn tham gia đấu thầu bảo hiểm - Hệ thống đại lý cộng tác viên chi nhánh có cải thiện đáng kể khả khai thác, song hiệu khai thác hiệu suất chưa đạt mong đợi Nguyên nhân chủ yếu việc Marketing cho sản phẩm thuyết phục  Khâu giám định bồi thường Ngồi BIC Hà Nội, BIC Hồ Chí Minh BIC Sài Gịn có phịng giám định bồi thường riêng cịn lại hầu hết chi nhánh có hoặ cán chuyên trách làm công tác giám định bồi thường nên thường phải thuê giám định công ty lớn, công ty bảo hiểm có tiếng cơng ty chun Giám định thị trướng không thực chủ động xác định tổn thất đáp ứng tính bồi thường kịp thời Kinh nghiệm thực tế đa số cán giám định bồi thường chuyên trách tích lũy song cịn thiếu cán đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu để từ 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo hiểu rõ chất việc giải tổn thất nên sơ suất q trình tác nghiệp  Khâu đề phịng hạn chế tổn thất Việc đề phòng hạn chế tổn thất chưa triễn khai cách đồng theo kế hoạch cụ thể đồng thời quỹ dành cho đề phịng hạn chế tổn thất cịn chứng tỏ khâu chưa quan tâm thoả đáng tổng công ty công ty Tỷ lệ tổn thất cịn tương đối cao, nhìn chung cơng ty lỗ nghiệp vụ, bên cạnh việc đánh giá rủi ro cịn mang tính hình thức, chưa thực sở để xem xét việc chấp nhận bảo hiểm hay không Kết luận chương Trong chương nhìn lại tình hình tồn thị trường bảo hiểm TSKT tình hình triển khai nghiệp vụ BH XD-LĐ công ty bảo hiểm BIC sau năm vào hoạt động Chịu tác động không nhỏ khủng hoảng kinh tế tồn cầu 2008 tình hình thiên tai năm qua, nghiệp vụ BH XD-LĐ đối mặt với nhiều khó khăn Bên cạnh đó, cạnh tranh công ty bảo hiểm thị trường diễn gay gắt số lượng công ty tham gia thị trường ngày nhiều, kéo theo “miếng bánh” thị phần công ty bị chia nhỏ Đồng hành với tiến trình hội nhập quốc tế, ngành bảo hiểm nói chung nghiệp vụ BH XD-LĐ nói riêng bước áp dụng chẩn mực quốc tế nhằm nâng cao hiệu khai thác hội nhập với thị trường bảo hiểm giới Bên cạnh đó, BH XD-LĐ đối mặt với việc bảo hiểm cho rủi ro phức tạp gắn liền với công nghệ đại việc xây dựng nhà máy điện hạt nhân, hệ thống tàu điện ngầm, hệ thống giao thông 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo phức hợp…đây thách thức hứa hẹn nhiều hội phát triển cho nghiệp vụ BH XD-LĐ nói riêng, thị trường bảo hiểm công ty bảo hiểm Chương 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG - LẮP ĐẶT TẠI BIC 3.1 CƠ HỘI, THÁCH THỨC CỦA BIC TRONG GIAI ĐOẠN TỚI 3.1.1 - Cơ hội Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế tạo tiền đề phát triển cho kinh tế, hoạt động ngoại giao kinh tế đối ngoại ngày mở rộng hội lớn cho phát triển kinh tế -xã hội, đổi hoạt động doanh nghiệp Bảo hiểm phù hợp với chuẩn mực quốc tế - Chính phủ thúc đẩy mở rộng lĩnh vực kinh tế tư nhân, đầu tư nước ngồi, bình đẳng doanh nghiệp ngồi nước đồng thời khuyến khích đầu tư xây dựng sở để nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng-lắp đặt phát triển - Hệ thống thể chế pháp luật ngày hoàn thiện, phù hợp với thông lệ quốc tế nguyên tắc thị trường đặc biệt dự thảo sửa đổi bổ sung số điều Luật kinh doanh Bảo hiểm năm 2000 Quốc hội tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo doanh nghiệp bảo hiểm - Sức cạnh tranh kinh tế ngày khốc liệt đồng thời động lực để nâng cao chất lượng dịch vụ, lĩnh vực xuất nhập khẩu, giao thông vận tải quốc tế … hội để doanh nghiệp bảo hiểm nhanh chóng đổi có bước đột phá, tắt đón đầu tiếp cận nhanh với quốc tế để hội nhập - Tỷ trọng phí Bảo hiểm/ GDP phí Bảo hiểm / đầu người Việt Nam mức thấp so với giới, hội để doanh nghiệp Bảo hiểm nước nhà mở rộng quy mô phát triển - Với lợi hai trụ cột hệ thống BIDV, BIC nhận ủng hộ tối đa từ phía ban lãnh đạo Hơn BIDV ngân hàng đứng vị trí số thị trường đầu tư phát triển tiền đề quan trọng giúp BIC tận dụng nguồn khách hàng đông đảo kênh phân phốisẵn có để đẩy mạnh khai thác bảo hiểm qua ngân hàng 3.1.2 - Thách thức Nhận thức hiểu biết người dân Bảo hiểm nâng cao nhiều hạn chế - Dung lượng thị trường Bảo hiểm Việt Nam tăng không đáng kể số lượng công ty Bảo hiểm phi nhân thọ tăng thêm làm cho cạnh tranh vốn gay gắt trở nên khốc liệt - Theo tiến trình mở cửa hội nhập WTO, từ năm 2011 cơng ty Bảo hiểm nước ngồi với tiềm lực tài vững mạnh bán Bảo hiểm xuyên biên giới trở thành đối thủ cạnh tranh nặng ký công ty Bảo hiểm Việt Nam - Nguy tụt hậu từ trình độ cơng nghệ, nguồn nhân lực, trình độ quản lý, thiếu tính chuên nghiệp, chuyên sâu thách thức lớn cơng ty nước nói chung BIC nói riêng 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm - Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Áp lực tăng trưởng doanh thu cao buộc phải mở rộng khai thác với áp lực chất lượng dịch vụ, hiệu thách thức đòi hỏi BIC phải nâng cao lực quản trị kinh doanh, điều hành, đảm bảo hoạt độngđầu tư an tồn kiểm sốt rủi ro tốt 3.2 GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT TẠI BIC 3.2.1 Kiến nghị nhà nước Ngành bảo hiểm nước ta non trẻ thực sư phát triển khoảng 10 năm trở lại Đây ngành có nhiều đặc thù riêng có ý nghĩa quan trọng kinh tế, vai trò nhà nước quản lý, phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm to lớn Trong giai đoạn tới nhà nước cần thực tốt công tác quản lý, tạo môi trường pháp lý thuận lợi đồng thời có chế sách ưu đãi để ngành Bảo hiểm có bước phát triển ổn định hướng Dưới số giải pháp đề nghị Nhà nước: - Hồn thiện cơng tác quản lý nhà nước, tạo lập trì mơi trường kinh doanh an tồn, ổn định , bình đẳng nhằm tạo yên tâm cho công ty kinh doanh bảo hiểm Điều thể trước hết việc xây dựng khuôn khổ pháp lý kinh doanh Bảo hiểm phù hợp với vận động chế thị trường đặt bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, tiến tới thực nguyên tắc chuẩn mực bảo hiểm quốc tế - Xây dựng hệ thống văn pháp lý đầy đủ thống Sau định 33/2004/QĐ-BTC ban hành ngày 12.04.2004 việc ban hành Quy tắc, biểu phí BH XDLĐ hết hiệu lực (ngày 11.08.2008) chưa có định thay Tuy việc mua bảo hiểm cho công trình xây-lắp dần trở thành thói quen chủ đầu tư cần văn pháp lý điều chỉnh, mẫu đơn, biểu phí tiêu chuẩn làm 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo sở xây dựng hợp đồng bảo hiểm, hạn chế việc doanh nghiệp cạnh tranh thơng qua hạ phí, để đảm bảo khả tốn cơng ty bảo hiểm - Nhà nước cần tăng cường kiểm tra tra định kỳ, ngăn ngừa hạn chế hành vi vi phạm pháp luật có biện pháp chế tài, kiên xử phạt trường hợp cạnh tranh không lành mạnh 3.2.2 Kiến nghị Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Để thúc đẩy thị trường bảo hiểm nói chung BH XD-LĐ nói riêng, bên cạnh vai trị điều tiết nhà nước, vai trò hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam to lớn việc gắn kết phủ, Bộ tài doanh nghiệp Bảo hiểm; tích cực đóng góp ý kiến phản biện văn pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh Bảo hiểm; tạo môi trường pháp lý phù hợp để ngành Bảo hiểm có điều kiện phát triển nữa, hiệp hội cần: - Phát huy vai trò định hướng chiến lược phát triển xây dựng tảng cho thị trường, tạo kho liệu mở nguồn thông tin cập nhật kịp thời tiến bộ, biến đổi giới nhằm hỗ trợ, xây dựng nghiệp vụ BH XD-LĐ nước nhà phát triển bền vững - Cật nhật thông tin liên quan đến sản phẩm bảo hiểm mới, xu hướng phát triển giới, trình độ khoa học kỹ thuật nước bạn để hỗ trợ công ty bảo hiểm nước xây dựng tốt hệ thống quản trị rủi - Hiệp hội cần phối hợp với Nhà nước hình thành quỹ hỗ trợ phát triển nghiệp bảo hiểm Việt Nam, quan tâm đến việc hỗ trợ kinh phí đào tạo chuyên viên giỏi cho công ty bảo hiểm - Bên cạnh đó, việc tạo lập hệ thống thông tin thống kê số liệu thị trường (về doanh thu, bồi thường, rủi ro phát sinh,tình hình tổn thất…) cần hiệp hội quan tâm 3.2.3 Giải pháp đề xuất BIC 50 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm  - Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Vấn đề quản trị điều hành Hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty có trụ sở đặt Hà Nội với cơng ty hạch tốn phụ thuộc phủ kín khắp tỉnh thành, có số định công ty phải thông qua tổng công ty nên khơng ứng phó kịp thời với thay đổi thị trường, nhiều chậm trễ khai thác, bồi thường dẫn khách hàng Vì vậy, BIC nên công ty chủ động kinh doanh, tăng mức thẩm quyền công ty nhằm đáp ứng kịp thời thay đổi nhanh chóng thị trường - Cần phát huy sức mạnh, hiệu việc cải tổ máy, chuyển đổi mô hình tổ chức hoạt động sau cổ phần hóa, nâng cao lực quản trị điều hành, tăng tính chuyên nghiệp tạo chủ động tối đa cho đơn vị kinh doanh - Cải tiến chế, phương thức tổ chức kinh doanh, cách thức phối hợp hoạt động phận chức phù hợp với mô hình tổng cơng ty cổ phần để hỗ trợ nhanh chóng, kịp thời đơn vị thành viên hoạt động kinh doanh, gia tăng sức cạnh tranh thị trường Tăng cường việc giám sát tuân thủ quy trình quy định Tổng công ty hoạt động kinh doanh cá nhân, đơn vị coi tiêu quan trọng xem xét đánh giá cán xếp loại thi đua  Công tác tuyên truyền quảng cáo Marketing Thương hiệu hình ảnh cơng ty vấn đề quan trọng góp phần tạo lên thành công cho sản phẩm đặc biệt sản phẩm tồn thị trường nhờ niềm tin khách hàng sản phẩm Bảo hiểm Chính việc tuyên truyền, quảng bá thương hiệu cần đặc biệt ý Một số giải pháp thực là: - Đẩy mạnh quảng bá thương hiệu BIC khu vực thành phố Hồ Chí Minh thơng qua biển quảng cáo ngồi trời, hình LED tòa nhà BIC 51 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm - Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Thắt chặt quan hệ với số tờ báo có uy tín để quảng cáo thương hiệu hình ảnh BIC, sản phẩm Bảo hiểm mà BIC triển khai như: Thời báo kinh tế Sài Gịn, Đầu tư chứng khốn hay số tạp chí chuyên ngành tạp chí xây dựng, tạp chí kiến trúc… - Quảng cáo qua phương tiện thông tin đại chúng khác như: đài, tivi, panô, áp phích - Liên tục tổ chức hội nghị khách hàng để giới thiệu nghiệp vụ BH XD-LĐ, rủi ro trình xây lắp giúp khách hàng hiểu rõ nghiệp vụ - Cần xây dựng quỹ riêng dành cho Tuyên truyền quảng cáo, xây dựng phận chuyên trách thực công việc này, xây dựng cho chiến lược Marketing thích hợp, loại cơng trình có biện pháp, chiến lược Marketing riêng  Vấn đề nhân Con người yếu tố quan trọng định thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh Loại hình BH XD-LĐ loại hình khó, địi hỏi người hoạt động lĩnh vực cần phải có kiến thức nghiệp vụ vững vàng kỹ thuật xây dựng lắp đặt, ngoại ngữ để giao tiếp với khách hàng nước ngồi Bởi vậy, lực lượng cán bảo hiểm cần phải đảm bảo số lượng chất lượng Để đạt điều đó, BIC cần phải làm tốt khâu tổ chức nhân lực Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực cho giai đoạn với chế đãi ngộ cạnh tranh môi trường làm việc tốt sau cổ phần hóa Cải tiến chế phân phối thu nhập theo hướng có chế ưu đãi cán bộ, đơn vị có suất, hiệu cao Hồn thiện mơ hình đánh giá hiệu làm việc nhân viên, đơn vị để có 52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo sách đãi ngộ phù hợp Đồng thời đầu tư mạnh mẽ cho việc đào tạo nguồn nhân lực, hướng đào tạo là:  Tự đào tạo  Kết hợp với công ty khác, Bộ tài để đào tạo  Kết hợp với tổ chức nước để đào tạo nước  Kết hợp với trường Đại học có chuyên ngành Bảo hiểm để tạo nhân viên giỏi   Vấn đề nghiệp vụ: Chiến lược kinh doanh: xây dựng, cải tiến chế kinh doanh nhằm tạo thuận lợi, chủ động cho đơn vị thành viên với mục tiêu lợi nhuận Hệ thống chiến lược cạnh tranh bao gồm: - Chính sách hạ phí: Đây biện pháp tạm thời để tạo tảng khách hàng đủ lớn Nếu hạ phí q mức khơng đảm bảo an tồn mặt tài cho cơng ty có 9ptổn thất lớn xảy đồng thời lợi nhuận công ty giảm đáng kể - Chính sách kênh phân phối: Tập trung củng cố, nâng cao hiệu kinh doanh hệ thống mạng lưới, kênh phân phối có Đẩy mạnh kênh khai thác qua đại lý BIDV ngân hàng thương mại khác Có sách phù hợp kênh phân phối Nâng cao hiệu hệ thống đại lý bảo hiểm Thực cấu lại đơn vị thành viên kinh doanh không hiệu Đặc biệt trọng vào khai thác trực tiếp mơi giới kênh phân phối mang lại hiệu cao - Chính sách sản phẩm: cạnh tranh sản phẩm chất lượng dịch vụ chiến lược bền vững, an toàn lành mạnh Để làm điều này, BIC cần phân tích, đánh giá đẩy mạnh triển khai sản phẩm có lợi nhuận cao hạn chế hay ngừng 53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo cung cấp sản phẩm không hiệu quả, thua lỗ Phát triển gói sản phẩm chuyên biệt nhắm tới đối tượng khách hàng mục tiêu như: gói sản phẩm bảo hiểm cho doanh nghiệp vừa nhỏ, sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân…  Đa dạng hố đơn bảo hiểm XD-LĐ, ngồi đơn bảo hiểm rủi ro xây dựng, rủi ro lắp đặt cấp đơn bảo hiểm cho hạng mục, tạo thêm nhiều lựa chọn cho khách hàng Đồng thời cần mở rộng đối tượng bảo hiểm vào cơng trình xây dựng có giá trị lắp đặt có giá trị vừa nhỏ đảm bảo nguyên tắc đa dạng hố sản phẩm, đa dạng hố hình thức đầu tư kinh doanh  Giải thích cho khách hàng hiểu rõ điều kiện, điều khoản, phụ lục hợp đồng cần nêu rõ điều khoản tốn phí bảo hiểm tránh tình trạng hiểu lầm, khiếu nại xảy Thực trạng phí khách hàng cịn nợ đọng nhiều gây khó khăn cho cơng tác kế tốn giảm hiệu tài cơng ty đồng thời xảy trường hợp tranh chấp việc giải bồi thường khách hàng chưa đóng phí mà tổn thất xảy Do vậy, điều khoản tốn phí cần thiết Nên có khuyến khích đối với khách hàng đóng phí bảo hiểm trước thời hạn thời hạn  Tăng cường phối hợp nghiệp vụ phịng ban cơng ty với đại lý khâu khai thác việc đánh giá rủi ro, kí kết hợp đồng, tiếp thị,  - Đối với khâu giám định bồi thường: Cần tổ chức lớp huấn luyện , mời chuyên gia công ty lớn chuyên giám định đào tạo cho giám định viên để xây dựng lực lượng giám định viên hùng hậu chất lượng Như vậy, có tổn thất cơng trình lớn, phức tạp khơng phải thuê giám định bên ngoài, vừa tiết kiệm chi phí vừa chủ động q trình giám định giải bồi thường 54 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm - Chuyên ngành Kinh doanh Bảo Với trường hợp phát có gian lận, hành động cố ý giám định viên làm cho công ty bị thiệt hại cần có biện pháp xử phạt nghiêm minh - Chi nhánh phải biện pháp có thể, nhanh chóng xác định tổn thất thuộc trách nhiệm bồi thường, giảm bớt thủ tục phiền hà gây khó khăn cho khách hàng nhanh chóng thực bồi thường tạo niềm tin cho khách hàng - Trong trường hợp Người bảo hiểm có hành vi trục lợi, cố ý che dấu trường, gây trường giả hay có hành vi mờ ám đánh lừa cơng ty cơng ty hay chi nhánh cần có biện pháp xử phạt nghiêm minh  Đối với khâu đề phịng hạn chế tổn thất: Đây cơng tác quan trọng, cần sai lầm nhỏ làm chi nhánh thiệt hại hàng tỷ đồng, thời gian tới chi nhánh nên quan tâm đến cơng tác này, nâng cao trình độ cho cán thẩm định, đánh giá rủi ro Người cán thẩm định rủi ro cần phải có nhìn sắc bén, tổng qt qua xác định mức độ rủi ro, khả tổn thất ước tính tỷ lệ phí hợp lý hấp dẫn khách hàng - Cần phân tích đánh giá có sách khai thác, quản lý rủi ro rõ ràng theo nhóm sản phẩm Đẩy mạnh phát triển sản phẩm có hiệu cao hạn chế khai thác sản phẩm hiệu - Tập trung gây dựng đội ngũ cán quản lý nghiệp vụ, bước thu hẹp thẩm quyền chấp nhận rủi ro cho phòng kinh doanh để tách bạch dần hoạt dộng khai thác chấp nhận bảo hiểm - Tăng cường hoạt dộng kiểm tra nội bộ, có chế mức phân cấp thẩm quyền (khai thác, bồi thường) hợp lý nhằm tạo chủ động kinh doanh kiểm soát chất lượng hiệu nghiệp vụ 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo  Chính sách quản lý rủi ro: Hoàn chỉnh, nâng cao hiệu hệ thống quản lý rủi ro theo hướng phân tách chức (khai thác, chấp nhận bảo hiểm, giám định bồi thường) nhằm chuyên nghiệp hóa khâu Xây dựng tiêu, công cụ quản lý để đo lường, kiểm soát cảnh báo rủi ro Áp dụng chuẩn mực, giới hạn quản lý rủi ro theo thơng lệ quốc tế, đảm bảo an tồn hoạt động  Chính sách khách hàng: - Tiếp tục tập trung, mở rộng đối tượng khách hàng hệ thống BIDV có lợi khai thác Dựa tảng khách hàng này, tăng cường cải thiện chất lượng dịch vụ trao đổi thị trường để tiếp cận với nhóm khách hàng khác địa bàn thị - Tìm kiếm cổ đơng chiến lược nhà bảo hiểm quốc tế, công ty môi giới có uy tín Thực việc cấu lại mơ hình quản lý kinh doanh định hạng tín nhiệm theo tiêu chuẩn quốc tế - Phân nhóm khách hàng tập trung vào nhóm khách hàng mang lại hiệu cao, ổn định; tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ hệ thống BIDV, nhóm khách hàng cá nhân có thu nhập cao - Phối hợp chặt chẽ với trung tâm phục vụ khách hàng xây dựng mơ tả khách hàng BIC: phân tích cấu khách hàng (doanh nghiệp, cá nhân); đặc điểm cụ thể khách hàng: ngành nghề, quy mô để tìm hiểu mức độ hài lịng khách hàng với chất lượng dịch vụ BIC, đặc biệt dịch vụ chăm sóc sau bán hàng từ có sở xây dựng kế hoạch cải tiến tăng tỷ lệ tái tục bảo hiểm Kết luận chương Ngành bảo hiểm Việt Nam thực non trẻ so với nôi bảo hiểm nước phát triển khác Những năm gần đây, hiểu biết cần thiết Bảo hiểm 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp hiểm Chuyên ngành Kinh doanh Bảo thói quen mua bảo hiểm người dân Việt Nam nâng lên đáng kể nhiên tăng trưởng thị trường bảo hiểm chưa tương xứng với tiềm Để thúc đẩy ngành bảo hiểm nước nhà phát triển thiếu quản Nhà nước định hướng phát triển ngành giai đoạn tới Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Chương đề xuất số biện pháp hướng đến phát triển toàn diện thị trường Bảo hiểm nói chung nghiệp vụ BH XD-LĐ cơng ty bảo hiểm BIC nói riêng Để phát triển nghiệp vụ cách bền vững đạt hiệu cao cần có phối hợp nhịp nhàng phòng ban định hướng chiến lược cơng ty Bên cạnh cơng ty cần khai thác triệt để lợi mà cơng ty khác khơng có nguồn khách hàng dồi hệ thống phân phối sẵn có ngân hàng BIDV lợi cạnh tranh 57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... cho nghiệp vụ BH XD-LĐ nói riêng, thị trường bảo hiểm công ty bảo hiểm Chương 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG - LẮP ĐẶT TẠI BIC 3.1 CƠ HỘI, THÁCH THỨC CỦA BIC. .. niệm nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng- lắp đặt 1.3.1.1 Hợp đồng Bảo hiểm xây dựng- lắp đặt Là thỏa thuận văn bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, quy định trách nhiệm bên tham gia Hợp đồng bảo hiểm. .. BH tồn cơng ty Tuy nhiên BIC nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt chưa khai thác qua kênh bancassurance 2.3 THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI BIC (giai đoạn 2006-2010)