Tinh hinh thuc hien tai bao hiem xay dung lap dat 140971

Luận văn tốt nghiệp Lời nói đầu Xây dựng phát triển kinh tế thị trờng điều kiện tất yếu để phát triển kinh tế quốc gia Việt Nam, sau gần 20 năm đổi mới, phát triển kinh tế thị trờng đà thúc đẩy chủ thể kinh tế phát huy khả năng, sức sáng tạo tự chủ sản xuất kinh doanh Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, kinh tế thị trờng đà tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm phát triển mạnh mẽ Cùng với lớn mạnh chung toàn ngành bảo hiểm, bảo hiểm xây dựng lắp đặt phát triển không ngừng ngày tỏ rõ vai trò quan trọng tiến trình mở cửa hội nhập ngày Tuy nhiên, bảo hiểm xây dựng lắp đặt phát huy đợc vai trò tách rời tái bảo hiểm Nhận thức đợc mối quan hệ này, ngày 27/9/1994 Thủ tớng phủ đà ký định 100/CP thành lập Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam, ngày đổi tên Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (tên giao dịch Vinare) với t cách bà đỡ cho thị trờng bảo hiểm nớc Qua 10 năm thực nghiệp vụ tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt, Vinare đà đạt đợc thành tựu to lớn song tồn nhiều hạn chế cần khắc phục Trong thời gian thực tập Vinare, đợc hớng dẫn cô giáo, thạc sỹ Nguyễn Thị Chính cán Phòng Tái Bảo Hiểm Xây dựng Lắp đặt kết hợp với kiến thức đà học, em đà chọn đề tài: Tình hình thực tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam để làm luận văn Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm nêu bật nét Tái bảo hiểm nói chung, thực tiễn thực tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Vinare: thành tựu nh hạn chế, sở số kiến nghị giải pháp nhằm tăng cờng hiệu hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Vinare Kết cấu đề tài, Lời nói đầu Kết luận bao gồm ba chơng: Chơng I: Khái quát chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Chơng II: Tình hình thực tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam Chơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Em xin cảm ơn cô giáo, thạc sỹ Nguyễn Thị Chính cán nghiệp vụ Phòng Tái Bảo Hiểm Xây dựng Lắp đặt đà giúp em hoàn thành đề tài Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp Do hạn chế thời gian trình độ chắn đề tài không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận đợc đóng góp ý kiến thầy cô, cán nghiệp vụ bạn sinh viên quan tâm đến đề tài Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp Chơng I Khái quát chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt I khái quát bảo hiểm xây dựng lắp đặt Sự cần thiết bảo hiểm Xây dựng Lắp đặt Bảo hiểm ngành dịch vụ, mang đặc trng dịch vụ tài đời xuất phát tõ nhu cÇu cÊp thiÕt cđa ngêi: nhu cÇu đợc bảo vệ trớc rủi ro gây thiệt hại, mát tài sản hay liên quan đến sức khoẻ tuổi thọ ngời Mục đích bảo hiểm chủ yếu góp phần ổn định kinh tế cho ngời tham gia từ khôi phục phát triển sản xuất đời sống; đồng thời tạo nguồn vốn cho phát triển kinh tế xà hội đất nớc Trải qua trình phát triển tơng đối dài, bảo hiểm đà ngày khẳng định thể vai trò nh đóng góp to lớn kinh tế nớc Bảo hiểm kỹ thuật không nằm điều Trên giíi hiƯn nay, sù ph¸t triĨn nhanh chãng cđa khoa học kỹ thuật đặc biệt kỹ thuật xây dựng dân dụng, yêu cầu kỹ thuật ngày cao, giá trị công trình ngày lớn với phát sinh nhiều rủi ro kỹ thuật, kinh tế trình xây dựng nên đà dẫn đến đòi hỏi cấp thiết việc phát triển mở rộng loại hình bảo hiểm xây dựng lắp đặt Mặt khác, giá đa đấu thầu, công ty hÃng thầu tính đợc đầy đủ khoản tiền dự trữ đề phòng cho tổn thất xảy xây dựng công trình, đa vào giá đấu thầu công trình cao Trong nhà bảo hiểm tính toán xác nhiều số phí bảo hiểm công trình so với so với việc dự kiến số tiền đề phòng tổn thất nhà thầu Hơn nữa, quy luật bảo hiểm lấy số đông bù số nên phí bảo hiểm không cao nh bảo hiểm xây dựng lắp đặt ý nghĩa quan trọng việc đóng góp vào hạ giá thành công trình đa đảm bảo có hiệu mặt tài cho bên có liên quan tới công trình đợc xây dựng Không thế, công trình gặp phải nhiều rủi ro bất ngờ trình xây dựng, lắp đặt gây thiệt hại tài cho chủ thầu, chủ đầu t Tuy nhiên, qua công tác bồi thờng nhanh chóng đầy đủ nhà bảo hiểm, tình trạng khó khăn ban đầu tài rủi ro gây nhanh chóng đợc giải quyết, nhờ chủ thầu hay chủ đầu t trang trải Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp đợc chi phí bất ngờ phát sinh vợt khả tài mình; giúp họ bảo toàn đợc vốn kinh doanh, hạn chế đợc ngắn thời gian gián đoạn kinh doanh xảy gặp rủi ro Mặt khác, công trình xây dựng lắp đặt thờng có giá trị lớn Ví dụ, số công trình có giá trị lớn Việt Nam nh: nhà máy nhiệt điện Hải Phòng: 628 triệu USD; Nhà máy điện Đại Ninh: 500 triệu USD; Cầu Thanh Trì: 400 triệu USD; Nhà máy nhiệt điện Cao Ngạn: 105 triệu USD; Nhà máy xi măng Tam Điệp: 100 triệu USD Đứng trớc công trình có giá trị đầu t lớn nh vậy, nguy rủi ro dẫn đến phá sản, vốn kinh doanh điều khó tránh khỏi Do vậy, tham gia bảo hiểm hay nói cách khác chuyển rủi ro cho nhà bảo hiểm giải pháp hữu hiệu cho nhà thầu hay chủ đầu t Bên cạnh đó, thấy tác dụng hữu hiệu bảo hiểm xây dựng lắp đặt nh bảo hiểm nói chung góp phần đề phòng hạn chế rủi ro xảy ra, giúp sống ngời an toàn hơn, xà hội trật tự hơn, giảm nỗi lo cho ngời có liên quan Điều thấy cách rõ ràng qua việc nhà bảo hiểm áp dụng biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro công trình xây dựng, nh tuyên truyền sâu rộng kiến thức cần thiết loại rủi ro, nguy hậu chúng Một điều cần đề cập bảo hiểm xây dựng lắp đặt mang lại nguồn đầu t đáng kể cho kinh tế Với nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi không nhỏ, công ty bảo hiểm cã thĨ cho vay, mua tr¸i phiÕu, kinh doanh bÊt động sản, tham gia vào thị trờng chứng khoán, hoạt động kinh tế nhờ mà sôi động hơn, hiệu Cuối cùng, cần nói thêm đóng góp đáng kể bảo hiểm xây dựng lắp đặt- tất nhiên điều định cần thiết phải triển khai loại hình bảo hiểm nớc Đó giúp Nhà nớc việc khắc phục khoản chi tơng đối lớn việc khắc phục hậu tổn thất đà có hệ thống bảo hiểm, tránh biến động chi tiêu ảnh hởng đến kế hoạch ngân sách Nhà nớc Đồng thời, hoạt động bảo hiểm góp phần tăng thu ngoại tệ nớc, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho ngời dân nớc Bảo hiểm xây dựng lắp đặt phận bảo hiểm kỹ thuật Sự đời phát triển bảo hiểm kỹ thuật gắn liền với phát triển Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp cách mạng khoa học kỹ thuật Bảo hiểm kỹ thuật bắt đầu nớc Anh công nghiệp vào kỷ 19 Vào lúc đơn bảo hiểm cháy tơng đối phổ biến hiểm hoạ có tính chất huỷ diệt tơng tự khác đà gây thiệt hại cho nhà máy Lancashire, vụ nổ nồi Không vụ nổ gây thiệt hại có tính tàn phá ngời, mà gián đoạn sản xuất sau đà làm nhiều doanh nghiệp có liên quan bị phá sản Tại vụ nổ có tính thảm hoạ lại thờng xảy nh vậy? Rõ ràng đổ lỗi phần cho sai sót thiết kế thiếu kinh nghiệm công nghệ Nhng, thông thờng hơn, có rủi ro đạo đức; sử dụng nồi mức bình thờng, bất cẩn, tập quán làm việc nguy hiểm với ý định nâng cao hiệu suất hoạt động nồi mức độ sản xuất Rõ ràng, ngời chủ nhà máy đà phải làm việc Xuất phát từ thực tế đó, với nhiều hình thức quản lý rủi ro sơ khai khác, năm 1858, công ty bảo hiểm đầu tiên: Công ty Bảo hiểm Nồi hơi( The Steam Boiler Assurance Company) đà đợc thành lập Chẳng bao lâu, dới phát triển nh vũ bÃo khoa học công nghệ kỹ thuật với nhu cầu tái thiết kinh tế sau chiến tranh giới thứ hai bảo hiểm kỹ thuật phát triển mạnh mẽ hết trở thành loại hình bảo hiểm quan trọng thiếu đợc phát triển kinh tế Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, xà hội toàn giới Từ việc bảo hiểm cho máy móc sản xuất, thiết bị dụng cụ tinh vi y tÕ, phßng thÝ nghiƯm cho tíi viƯc bảo hiểm cho công trình xây dựng khổng lồ nh bến cảng, sân bay, tàu vũ trụ Nh vậy, nói bảo hiểm xây dựng lắp đặt mắt xích thiếu đợc bảo hiểm kỹ thuật Đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt( EAR- Erection All Risks Insurance Policy) đợc cấp Đức vào năm 1924 với hỗ trợ tái bảo hiểm công ty tái bảo hiểm Munich Re Một vài năm sau đó, dựa sở điều kiện bảo hiểm đơn bảo hiểm lắp đặt sản phẩm, bảo hiểm mäi rđi ro cho chđ thÇu( CAR- Contractors All Risks Insurance Policy) đời Anh vào năm 1929 Đơn bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu bảo hiểm cho việc xây dựng cầu Lamberth bắc qua sông Thames Luân Đôn Đặc điểm bảo hiểm xây dựng lắp đặt Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp Xét mặt kỹ thuật nghiệp vụ, bảo hiểm xây dựng lắp đặt loại hình bảo hiểm tơng đối phức tạp so với loại hình bảo hiểm khác, loại đơn bảo hiểm đa dạng, nh bảo hiểm rủi ro xây dựng, bảo hiểm rủi ro lắp đặt, Có thể liệt kê số nét đặc thù chủ yếu bảo hiểm xây dựng lắp đặt nh dới đây: - Đây loại hình bảo hiĨm cã nhiỊu rđi ro mang tÝnh kü tht nh rủi ro liên quan đến thiết kế, chế vận hành máy móc, nguyên vật liệu kém, máy móc cũ Vì đòi hỏi đội ngũ cán tái bảo hiểm phải có kiến thức kỹ thuật định - Thời hạn bảo hiểm thờng dài, tuỳ theo giá trị tính chất công trình - Giá trị bảo hiểm lớn có xu hớng ngày tăng tiến khoa học kỹ thuật khan nguyên vật liệu, tổn thất xảy trách nhiệm bồi thờng rÊt lín - Rđi ro mang tÝnh chÊt tÝch l gần giai đoạn cuối thời hạn bảo hiểm giá trị bảo hiểm công trình lớn - Các rủi ro đợc bảo hiểm bảo hiểm xây dựng lắp đặt khác đáng kể quy mô Sự phân tán rủi ro thấp số lợng tơng đối ít, lại thiếu rủi ro đồng dẫn đến làm cân đối bảng danh mục tổng số lợng dịch vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt - Một số rủi ro có tính chất thảm hoạ (động đất, lũ lụt, gió bÃo ) đòi hỏi phải đặc biệt lu ý thận trọng - Vị trí rủi ro bảo hiểm vị trí địa lý nhng có lại trải dài khu vực rộng (nh bảo hiểm xây dựng đờng sá) nên đối mặt với nhiều loại rủi ro khác khiến việc đánh giá rủi ro khó khăn phức tạp - Vì rủi ro bảo hiểm xây dựng lắp đặt phức tạp nên tổn thất nghiệp vụ khó xác định đợc nguyên nhân xác, khiến công ty giám định tổn thất, giải bồi thờng khó khăn kéo dài Nội dung bảo hiểm xây dựng lắp đặt Đối tợng bảo hiểm xây dựng lắp đặt a Đối tợng bảo hiểm xây dựng Đối tợng đợc bảo hiểm bảo hiểm xây dựng bao gồm tất công trình xây dựng dân dụng, công trình công nghiệp, hay nói cách khác bao Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp gồm tất công trình xây dựng mà kết cấu có sử dụng xi măng bê tông cốt thép Cụ thể nhóm công trình sau: - Nhµ ë, trêng häc, bƯnh viƯn, trơ së lµm viƯc, rạp hát, rạp chiếu phim, công trình văn hoá khác, - Nhà máy, xí nghiệp, công trình phục vụ sản xuất; - Đờng sá( bao gồm đờng đờng sắt), đờng băng sân bay; - Cầu cống, đê đập, công trình thoát nớc, kênh đào, cảng, Mỗi công trình bao gồm nhiều hạng mục riêng biệt đợc xác định dự tính thông qua sơ đồ tổng thể, vẽ thiết kế máy móc trang thiết bị cần thiết phục vụ cho công tác xây dựng nh công việc có liên quan trình xây dựng Để thuận tiện cho viƯc tÝnh phÝ b¶o hiĨm cịng nh gi¶i qut khiếu nại trờng hợp tổn thất xảy ra, công trình xây dựng đợc chia làm nhiều hạng mục kh¸c nhau, bao gåm: - CÊu tróc chđ u cđa công trình xây dựng( construction works): Hạng mục chiếm phần lớn giá trị công trình Hạng mục chiếm phần lớn giá trị công trình Nó bao gồm tất công việc thực chủ thầu (bên B) tất chủ thầu phụ chủ thầu theo quy định hợp đồng xây dựng ký kết bên A bên B: từ công tác chuẩn bị, dọn dẹp mặt bằng, xây dựng công trình tạm thời phục vụ cho công tác thi công đến công việc đóng cọc, làm móng xây dựng cấu trúc công trình - Trang thiết bị xây dựng ( equipments of construction): ví dụ nh rào chắn, kho bÃi, nhà xởng, giàn giáo - Máy móc xây dựng (construction machines): bao gồm máy móc phục vụ công tác thi công nh máy xúc, máy ủi, cần cẩu, thuộc quyền sở hữu ngời đợc bảo hiểm hay thuê - Tài sản có sẵn xung quanh công trờng thuộc quyền sở hữu, quản lý, trông nom hay coi sóc ngời đợc bảo hiểm - Chi phí dọn dẹp trêng: bao gåm c¸c chi phÝ ph¸t sinh viƯc thu dọn di chuyển mảnh vụn, đất đá rủi ro đợc bảo hiểm gây phạm vi công trờng - Bên cạnh phần tổn thất vật chất, bảo hiểm xây dựng bảo hiểm trách nhiệm dân ngời thứ ba: bao gồm trách nhiệm pháp lý thiệt hại tài sản, thơng tật thân thể bên thứ ba phát sinh trình thi công công trình xung quanh khu vực công trờng ngời mua bảo hiểm có yêu cầu Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp b Đối tợng bảo hiểm lắp đặt Đối tợng bảo hiểm lắp đặt đợc hiểu máy móc lắp đặt, trang thiết bị phục vụ cho công tác lắp đặt số công việc, hạng mục liên quan tới công việc lắp đặt Đối tợng đợc bảo hiểm đợc phân loại nh sau: - Các máy móc, dây chuyền đồng xí nghiệp hay tiến hành lắp đặt máy móc thiết bị - Các máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ cho lắp đặt - Các phần việc xây dựng phục vụ cho công tác lắp đặt - Trách nhiệm dân bên thứ ba - Chi phÝ dän dĐp vƯ sinh Ph¹m vi bảo hiểm a Phạm vi bảo hiểm xây dựng Các đơn bảo hiểm xây dựng ngời bảo hiểm cung cấp thờng đơn bảo hiểm rủi ro nên phạm vi đợc bảo hiểm thờng rộng, trừ rủi ro loại trừ đợc nêu rõ đơn hầu hết rủi ro bất ngờ không lờng trớc đợc đợc bảo hiểm theo đơn bảo hiểm xây dựng Cụ thể, có rủi ro sau: - Cháy, sét đánh, nớc, chữa cháy hay phơng tiện chữa cháy - Lũ lụt, ma, tuyết rơi, tuyết lở, sóng thần - Các loại bÃo - Động đất, sụt lở đất đá - Trộm cắp - Thiếu kinh nghiệm, bất cẩn, hành động ác ý hay lỗi ngời Ngoài ra, tùy vào công trình, đơn cấp có điều khoản bổ sung thêm rủi ro phụ để phù hợp với nội dung công việc Bên cạnh rủi ro đợc bảo hiểm, bảo hiểm xây dựng lắp đặt quy định số điểm loại trừ, là: Thứ nhất: Loại trừ chung áp dụng cho phần bảo hiểm vật chất trách nhiệm: - Tổn thất chiến tranh hay hoạt động tơng tự, đình công, loạn, ngừng công việc theo yêu cầu quan có thẩm quyền - Hành động cè ý hay sù cÈu th¶ cè ý cđa ngêi đợc bảo hiểm đại diện họ - Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hay ô nhiễm phóng xạ Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp - Thứ hai: Rủi ro loại trừ áp dụng phần thiệt hại vật chất bao gồm: Bất kỳ loại tổn thất có tính chất chất hậu - Lỗi thiết kế - Chi phí thay thế, sửa chữa hay khắc phục khuyết tật máy móc, nguyên vật liệu và/hoặc tay nghề (các tổn thất h hại hậu đợc bảo hiểm) Thứ ba: Rủi ro loại trừ áp dụng phần bảo hiểm trách nhiệm: - Khiếu nại tổn thất liên quan đến tai nạn đợc bảo hiểm hay đợc bảo hiểm phạm vi phần bảo hiểm vật chất đơn bảo hiểm xây dựng - Khiếu nại phát sinh dịch chuyển, rung động hay suy yếu cột chống b Phạm vi bảo hiểm lắp đặt Những rủi ro đợc bảo hiểm đơn bảo hiểm lắp đặt đợc chia làm loại chính: - Các rủi ro thiên tai bao gồm động đất, động biển gây sóng thần, gió mạnh (do b·o, giã xo¸y, cng phong), ma lín, lị, lơt, đóng băng, sét đánh, cháy sét đánh hay hoạt động núi lửa, đất lún, sụt lở - Các hiểm hoạ tổn thất gây hoạt động ngời công trờng nh: thiếu kinh nghiệm hay kỹ năng, lỗi ngời, bất cẩn, trộm cắp, hành động ác ý, phá hoại, vận chuyển, khuân vác nguyên vật liệu, lỗi thiết kế, tập trung cao ®é hay cêng ®é c«ng viƯc cao thêi gian lắp đặt ngắn, phối hợp công việc thiếu hợp lý, trông nom, bảo vệ công trờng không tốt, thiếu biện pháp ngăn ngừa tổn thất, lỗi vận hành, lỗi ngời vận hành máy - Các rủi ro kỹ thuật, vận hành bao gồm áp suất ép lớn (nổ vật lý), chân không (nổ bên trong), nhiệt dộ lớn (đoản mạch), lực li tâm, lỗi nguyên vật liệu, kiểm soát phản ứng hoá học (nổ hoá học), lỗi hệ thống hay thiết bị điều hành hay điều khiển Bảo hiểm lắp đặt có loại trừ sau: - Loại trừ chung: áp dụng cho phần bảo hiểm vật chất phần bảo hiểm trách nhiệm Các rủi ro loại trừ phần là: + Chiến tranh + Những rủi ro hạt nhân + Các hành vi có tính vi phạm ngời đợc bảo hiểm + Gián đoạn công việc - Các loại trừ đặc biệt áp dụng cho phần thiệt hại vật chất: Phạm Thị Hờng Lớp bảo hiểm 43B Luận văn tốt nghiệp + Các khoản miễn thờng + Mọi tổn thất hậu + Lỗi thiết kế, khuyết tật nguyên vật liệu + Hao mòn xé rách, + Các tổn thất hồ sơ, vẽ, tài liệu, + Các tổn thất phát vào thời điểm kiểm kê (mất cắp, tích) - Các loại trừ áp dụng phần thiệt hại trách nhiệm: + Các khoản miễn thờng + Những chi tiêu hay chi phí sửa chữa có liên quan đến sửa chữa thiệt hại đợc bảo hiểm phần bảo hiểm vật chất + Trách nhiệm thơng tật ngời/công nhân tham gia vào trình thi công công việc + Tổn thất thiệt hại tài sản thuộc quyền sở hữu hay chăm sóc, quản lý ngời đợc bảo hiểm + Tổn thất gây xe giới, tàu (biển, sông), máy bay + Bất khoản bồi thờng vợt phạm vi bảo vệ quy định hợp đồng bảo hiểm II Những nội dung tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tổng quan tái bảo hiểm 1.1 Sự cần thiết tác dụng tái bảo hiểm Bảo hiểm phát triển trình chuyển rủi ro nhiều, dai dẳng với số tiền bảo hiểm lớn; phạm vi rộng khó khăn nguy đe doạ doanh nghiệp bảo hiểm nhiều Vì vậy, để ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh công ty bảo hiểm phải phân tán rủi ro đà chấp nhận cho nhà bảo hiểm khác, tức cần thiết phải tái bảo hiểm Tái bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro mà ngời bảo hiểm phải gánh chịu, nói cách khác, tái bảo hiểm trình ngời bảo hiểm chuyển phần trách nhiệm đà chấp nhận với ngời đợc bảo hiểm cho ngời bảo hiểm khác cách nhợng lại cho họ phần phí bảo hiểm qua hợp đồng tái bảo hiểm Trong tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc ký hợp đồng với ngời tham gia sau chuyển giao rủi ro cho công ty nhận tái bảo hiểm Công ty nhận gọi công ty nhận tái bảo hiểm Phạm Thị Hờng Líp b¶o hiĨm 43B