Nâng cao chất lượng tín dụng nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh tại nhnoptnt chi nhánh thăng long

Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Việt Nam trình hội nhập mạnh mẽ với khu vực quốc tế Quá trình hội nhập đà đặt nhiều tổ chức tài trớc hội thách thức Trong lĩnh vực ngân hàng cạnh tranh trở nên gay gắt, đặc biệt có ngày nhiều tổ chức tài lớn mạnh nớc đầu t vào Việt Nam Do đó, muốn tồn phát triển bền vững đòi hỏi ngân hàng thơng mại phải tăng cờng lực cạnh tranh Một biện pháp quan trọng để tăng cờng lực cạnh tranh ngân hàng nâng cao chất lợng tín dụng Bởi lẽ, hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thơng mại Việt Nam, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản hoạt động mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro làm suy giảm hiệu hoạt động, ảnh hởng đến uy tín, hình ảnh ngân hàng dẫn đến phá sản ngân hàng Chính vậy, chất lợng tín dụng vấn đề mà ngân hàng phải đặc biệt quan tâm nhằm tăng cờng sức cạnh tranh hạn chế thấp rủi ro tổn thất Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn, em chọn đề tài : Nâng cao chất lợng tín dụng nhằm tăng cờng lực cạnh tranh NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long để mong muốn đóng góp phần công sức nhỏ bé vào việc giải vấn đề tồn tại, mặt cha đạt đợc hoạt động tín dụng chi nhánh, ngăn ngừa rủi ro xẩy nâng cao chất lợng tín dụng chi nhánh nhằm tăng cờng lực cạnh tranh cho ngân hàng Mục đích nghiên cứu đề tài Làm rõ vấn đề lý luận chung tín dụng ngân hàng, chất lợng tín dụng lực cạnh tranh ngân hàng thơng mại Phân tích thực trạng chất lợng tín dụng chi nhánh, tác động đến lực cạnh tranh ngân hàng từ đánh giá mặt đà đạt đợc, vấn đề tồn nguyên nhân Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Phơng pháp nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu đà sử dụng phơng pháp phân tích, chọn lọc, so sánh, phơng pháp khái quát hóa phơng pháp tổng hợp thống kê Đối tợng phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu đề tài chất lợng tín dụng chi nhánh ngân hàng No&PTNT Thăng Long Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu thực trạng chất lợng tín dụng Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Thăng Long Thời gian nghiên cứu từ năm 2006 đến 2008 Kết cấu khóa luận Phần mở đầu Chơng : Cơ sở lý luận tín dụng, chất lợng tín dụng lực cạnh tranh ngân hàng thơng mại Chơng : Thực trạng chất lợng tín dụng ngân hàng No&PTNT Thăng Long Chơng : Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Thăng Long Kết luận CHƯƠNG Cơ sở lý luận chất lợng tín dụng lực cạnh tranh ngân hàng thơng mại 1.1 khái quát tín dụng ngân hàng thơng mại 1.1.1 Định nghĩa tín dụng ngân hàng Tín dụng Ngân hàng mối quan hệ vay mợn tiền tệ, hàng hoá dịch vụ theo nguyên tắc hoàn trả bên Ngân hàng bên đơn vị kinh tế, tổ chức xà hội dân c Quá trình hình thành quan hệ tín dụng trình hình thành quan hệ vay mợn lẫn xà hội Đó mối quan hệ vay mợn có hoàn trả gốc lÃi sau khoảng thời gian định, quan hệ chuyển dịch tạm thời quyền sử dụng vốn, quyền Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng bình đẳng hai bên có lợi Trong kinh tế thị trờng, đại phận quỹ cho vay tập trung qua Ngân hàng từ đáp ứng nhu cầu vốn bổ sung cho doanh nghiệp cá nhân Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn để bổ sung vốn lu động cho doanh nghiệp cá nhân mà tham gia cấp vốn cho đầu t xây dựng bản, cải tiến đổi kỹ thuật công nghệ sản xuất Ngoài ra, tín dụng Ngân hàng đáp ứng phần đáng kể nhu cầu tiêu dùng cá nhân Nh vậy, tín dụng Ngân hàng hình thức tín dụng chủ yếu kinh tế thị trờng, đáp øng nhu cÇu vỊ vèn cho nỊn kinh tÕ rÊt linh hoạt kịp thời 1.1.2 Đặc trng tín dụng ngân hàng Xuất phát từ định nghĩa tín dụng ngân hàng có đặc trng sau: Tín dụng ngân hàng cung cấp lợng giá trị dựa sở lòng tin Quan hệ tín dơng chØ xÈy hai bªn cã sù tin tëng Sù tin tëng nµy thĨ hiƯn ë hai khÝa c¹nh : Thø nhÊt ngêi cho vay tin tëng ngời vay có khả trả nợ tức nguồn vốn vay đợc sử dụng mục đích có hiệu Thứ hai ngời cho vay tin tởng ngời vay sẵn lòng trả nợ Tín dụng chuyển nhợng lợng giá trị có thời hạn Để xác định thời hạn : thứ phải vào trình luân chuyển vốn đối tợng vay Có nghĩa thời hạn vay phải phù hợp với chu kì luân chuyển vốn đối tợng vay Khi đảm bảo ngời vay có nguồn vốn để trả nợ cho ngân hàng đồng thời để đảm bảo nguồn vốn ngân hàng đợc sử dụng mục đích, cụ thể chu kì luân chuyển vốn đối tợng vay lớn thời hạn vay vốn đến kì hạn khách hàng nguồn để trả nợ Ngợc lại, chu kì luân chuyển vốn khách hàng nhỏ thời hạn cho vay tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng vốn không mục đích đến thời hạn toán nguồn để trả nợ Thứ hai vào tính chÊt vèn cña ngêi cho vay: nÕu nguån vèn cña ngời cho vay ổn định thời hạn cho vay dài ngợc lại thời hạn cho vay phải ngắn để đảm bảo khả toán ngân hàng -Tín dụng chuyển nhợng tạm thời lợng giá trị nguyên tắc phải hoàn trả gốc lÃi đặc trng hoạt động tín dụng Ngoài việc trả gốc ban đầu ngời vay phải trả khoản lÃi, khoản lÃi giá quyền sử dụng vốn vay 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng Trần Thị Th¬ng Líp NHB_K8 Khãa ln tèt nghiƯp Häc ViƯn Ngân Hàng 1.1.3.1 Đối với kinh tế Hoạt động tín dụng ngân hàng có vai trò nh mạch máu lu th«ng tiỊn tƯ nỊn kinh tÕ, tËp trung vốn nhàn rỗi lu thông dới dạng tiết kiệm đem lại đầu t cho kinh tế phục vụ phát triển kinh tế Vai trò đựơc thể qua khía cạnh sau: Thứ nhất, tín dụng ngân hàng công cụ tài trợ có hiệu cho nỊn kinh tÕ Trong nỊn kinh tÕ, c¸c doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh dựa vào nguồn : vốn tự có, vốn nhận tài trợ từ bên nh ngân hàng, doanh nghiệp, vốn huy động qua phát hành giấy tờ có giá, nhiên tín dụng ngân hàng nguồn tài trợ có hiệu thỏa mÃn nhu cầu vốn số lợng, thời gian chi phí sử dụng vốn tín dụng ngân hàng thấp chi phí vay khác hay chi phí phát hành trái phiếu Hơn nữa, để vay đợc vốn ngân hàng đòi hỏi doanh nghiệp cần phải nâng cao uy tín mình, đảm bảo nguyên tắc cho vay Do vậy, doanh nghiệp phải tìm hiểu khai thác thông tin thị trờng để định hớng kinh doanh hoạt động cho có hiệu từ thúc đẩy phát triển kinh tế Thứ hai, tín dụng ngân hàng góp phần vào trình vận động liên tục nguồn vốn, làm tăng tốc độ chu chuyển tiền tệ kinh tế góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế Trong kinh tế khoản tiền nhàn rỗi dân c, thờng xuyên có số doanh nghiệp trình sản xuất kinh doanh có nguồn vốn nhàn rỗi đợc tách khỏi trình tái sản xuất nh tiền khấu hao tài sản cố định cha sử dụng, tiền mua nguyên vật liệu nhng cha cần mua, khoản tiền đợc doanh nghiệp tìm đầu t kiếm lời Tất tạo thành nguồn vốn tiềm tàng kinh tế Trong có phận doanh nghiệp cá nhân thiếu vốn để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh, tiêu dùng Nh vậy, xà hội có ngời thừa vốn ngời thiếu vốn Thêm vào không trùng hợp thời gian không gian khiến cho họ không gặp Vì vậy, tín dụng ngân hàng cầu nối ngời thừa vốn ngời thiếu vốn để giải thỏa đáng mối quan hệ Ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi đem đầu t để đáp øng nhu cÇu vỊ vèn cho nỊn kinh tÕ Thø ba, tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy tr×nh më réng mèi quan hƯ giao lu kinh tÕ quốc tế Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Với Việt Nam thời kì hội nhập, doanh nghiệp quan hệ mua bán nớc mà quan hƯ xt nhËp khÈu víi c¸c doanh nghiƯp níc ngày tăng nhiều Ngân hàng thúc đẩy mối quan hệ thông qua hình thức bảo lÃnh cấp tín dụng cho doanh nghiệp ®Ĩ tõ ®ã n©ng cao uy tÝn cđa doanh nghiƯp trờng quốc tế Thứ t, tín dụng ngân hàng kích thích doanh nghiệp tăng cờng chế độ hạch toán kinh doanh, nâng cao hiệu sử dụng vốn Trong hoạt động tín dụng, yêu cầu đặt tổ chức tín dụng thu hồi đợc vốn có lÃi Các đơn vị kinh tế sử dụng nguồn vốn đà bị tạo áp lực chi phí hoạt động Các chi phí buộc doanh nghiệp phải xem xét lại chế độ hạch toán kinh tế mình, giảm thiểu chi phí hoạt động, cắt giảm chi phí không cần thiết nh nâng cao hiệu sử dụng vốn Thứ năm, tín dụng ngân hàng công cụ có hiệu việc điều tiết khối lợng tiền tệ lu thông kinh tế Ngân hàng nhà nớc thông qua quan hệ tín dụng để điều tiết khối lợng cho vay tổ chức tín dụng Với vai trò ngời cho vay ci cïng, viƯc më réng hay thu hĐp cưa sỉ chiÕt khÊu cđa NHNN sÏ ¶nh hëng tíi quy mô nguồn vốn tổ chức tín dụng qua tác động tới khối lợng cho vay c¸c tỉ chøc tÝn dơng Sù më réng tÝn dơng làm cho lợng tiền mặt lu thông giảm xuèng Nh vËy, NHNN th«ng qua cho vay chiÕt khÊu đà tác động tới khối lợng cho vay ngân hàng từ quản lý đợc tiền mặt lu thông nhằm đạt đợc mục tiêu đề Thứ sáu, tín dụng ngân hàng động lực việc hình thành chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hóa đại hóa đất nớc Để thành công nghiệp công nghiệp hóa đại hóa yếu tố định thành công vốn Có vốn đầu t phát triển sở hạ tầng, máy móc thiết bị khoa học công nghệ Với nguồn vốn tài trợ vốn nớc vốn nớc Tuy nhiên nguồn vốn nớc yếu tố, tảng ngân hàng trung gian huy động nguồn vốn kinh tế để đầu t 1.1.3.2 Đối với ngân hàng Thứ nhất, tín dụng hoạt động chủ yếu mang lại thu nhập cho ngân hàng Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng ngân hàng Qua thấy tầm quan trọng hoạt động tín dụng đến tồn phát triển hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Do vậy, ngân hàng trọng công tác quản trị rủi ro tín dụng Thứ hai, tín dụng ngân hàng giúp ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, đối tợng phạm vi đầu t, từ giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.3.3 Đối với khách hàng Tín dụng ngân hàng góp phần thỏa mÃn nhu cầu vốn sử dụng vốn khách hàng Thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng đà cung cấp vốn cho khách hàng nhằm thõa mÃn nhu cầu vốn để đầu t sản xuất kinh doanh tiêu dùng 1.1.4 Các hình thức tín dụng ngân hàng Có nhiều tiêu thức để phân loại tín dụng, nhiên nhà kinh tế thờng phân loại theo tiêu thức sau đây: 1.1.4.1 Theo thời hạn tín dụng Căn theo tiêu thức ngời ta phân tín dụng thành loại: Tín dụng ngắn hạn: loại tín dụng có thời hạn đến 12 tháng đợc sử dụng ®Ĩ bỉ sung sù thiÕu hơt t¹m thêi vỊ vèn lu động doanh nghiệp phục vụ nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân Tín dụng trung hạn : loại tín dụng có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng chủ yếu đợc sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi trang thiết bị kĩ thuật, mở rộng sản xuất xây dựng công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh Ngoài tín dụng trung hạn nguồn hình thành vốn lu động thờng xuyên doanh nghiệp, đặc biệt doạnh nghiệp thành lập Tín dụng dài hạn: loại tín dụng có thời hạn 60 tháng trở lên, sử dụng để cấp vốn cho xây dựng bản, đầu t xây dựng xí nghiệp mới, công trình thuộc sở hạ tầng, cải tiến mở rộng sản xuất kinh doanh với quy mô lớn Tín dụng dài hạn bao gồm nhiều giai đoạn cam kết giải ngân Việc giải ngân tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn khách hàng, tiền vay đợc giải ngân lần đợc giải ngân suốt thời hạn cam Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng kết Loại tín dụng có mức độ rủi ro lớn thời hạn dài biến động xẩy ngân hàng không lờng trớc ®ỵc 1.1.4.2 Theo mơc ®Ých sư dơng vèn TÝn dơng sản xuất lu thông hàng hóa: loại tín dơng cÊp cho c¸c doanh nghiƯp, c¸c chđ thĨ kinh doanh để tiến hành sản xuất lu thông hàng hóa Tín dụng tiêu dùng: loại tín dụng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân nh mua sắm, xây nhà, du học 1.1.4.3 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng Tín dụng có bảo đảm: Là hình thức cấp tín dụng có tài sản ngời bảo lÃnh đứng làm bảo đảm cho khoản vay Hình thức áp dụng khách hàng uy tín cao ngân hàng, vay vốn đòi hỏi phải có tài sản bảo đảm ngời bảo lÃnh Sự bảo đảm pháp lý để ngân hàng có thêm nguồn thu thø hai bæ sung cho nguån thø nhÊt thiÕu chắn, có tác dụng giảm bớt rủi ro tạo tâm lý yên tâm cho ngân hàng Tín dụng bảo đảm :Là hình thức tín dụng tài sản ngời bảo lÃnh đứng bảo đảm cho khoản nợ vay 1.1.4.4 Theo phơng pháp hoàn trả Tín dụng trả góp :Là loại tín dụng mà khách hàng phải hoàn trả vốn gốc lÃi theo định kì Loại tín dụng áp dụng khoản vay có giá trị lớn thời hạn dài Tín dụng phi trả góp :Là loại hình tín dụng mà ngời vay toán lần theo định kì thỏa thuận Loại tín dụng áp dụng với khoản vay có giá trị nhỏ thời hạn ngắn Tín dụng hoàn trả yêu cầu : Là loại tín dụng mà ngời vay hoàn trả có thu nhập, ngân hàng không ấn định thời hạn, hình thức thờng áp dụng vay thấu chi, cho vay thẻ tín dụng 1.1.4.5 Theo hình thái giá trị tín dụng Tín dụng tiền: Là hình thức tín dụng mà hình thái giá trị tín dụng tiền Tín dụng tài sản: Là hình thức tín dụng mà hình thái giá trị tín dụng tài sản Hình thức tín dụng cho thuê tài Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Tín dụng uy tín: Là hình thức tín dụng mà hình thái giá trị tín dụng uy tín Hình thức tín dụng bảo lÃnh ngân hàng 1.2 Chất lợng tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm chất lợng tín dụng Trong kinh tế ngân hàng đóng vai trò nh xơng sống kinh tế tác động đến toàn hoạt động kinh doanh kinh tế Với vai trò trung gian tµi chÝnh thu hót cịng nh cung øng vèn cho kinh tế ngân hàng phá sản không ảnh hởng đến ngân hàng khác theo phản ứng dây chuyền mà kéo theo khủng hoảng kinh tế Do đó, vấn đề chất lợng tín dụng đợc quan tâm không riêng ngân hµng mµ cđa toµn x· héi Cã thĨ hiĨu: ChÊt lợng tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng (ngời gửi tiền ngời vay tiền) phù hợp với phát triển kinh tế xà hội đảm bảo tồn tại, phát triển Ngân hàng Chất lợng tín dụng đợc hình thành bảo đảm từ hai phía Ngân hàng khách hàng Bởi vậy, chất lợng hoạt động Ngân hàng phụ thuộc vào thân Ngân hàng mà phụ thuộc vào chất lợng hoạt động doanh nghiệp Chất lợng tín dụng đợc thể hiện: - Đối với khách hàng: Khoản tín dụng đợc cấp phải phù hợp với mục đích sử dụng khách hàng với lÃi suất kỳ hạn nợ hợp lý, thủ tục đơn giản, thu hút đợc nhiều khách hàng nhng đảm bảo nguyên tắc tín dụng - Đối với phát triển kinh tÕ x· héi: TÝn dơng phơc vơ s¶n xt lu thông hàng hoá, góp phần giải việc làm, khai thác khả tiềm tàng kinh tế, thúc đẩy trình tích tụ tập trung sản xuất, giải tốt quan hệ tăng trởng tín dụng với tăng trởng kinh tế - Đối với Ngân hàng thơng mại: Phạm vi, mức độ, giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực thân Ngân hàng đảm bảo đợc tính cạnh tranh thị trờng với nguyên tắc hoàn trả hạn có lÃi Nh chất lợng tín dụng khái niệm vừa cụ thể (thể qua tiêu tính toán đợc nh kết kinh doanh, nợ hạn ) vừa trừu tợng (thể qua khả thu hút khách hàng, tác động đến kinh tế ) Chất lợng tín dụng chịu ảnh hởng nhân tố chủ quan (khả quản lý, trình độ cán ) khách quan (sự thay đổi môi trờng bên ngoài) Khuynh hớng phát triển kinh tế, thay đổi giá thị trờng nh môi trờng pháp lý ảnh hởng tới chất lợng tín dụng Trần Thị Thơng Líp NHB_K8 Khãa ln tèt nghiƯp Häc ViƯn Ng©n Hàng 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lợng tín dụng ngân hàng Đối với ngân hàng thơng mại Việt Nam hoạt động ngân hàng hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tín dụng Tuy nhiên, hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro biện pháp nhằm hạn chế phòng ngừa rủi ro tín dụng đợc ý Trong kinh tế thị trờng, Ngân hàng tổ chức kinh tế hạch toán độc lập tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Vì vậy, để đảm bảo tồn phát triển điều tất yếu bắt buộc ngân hàng phải nâng cao chất lợng tín dụng Hơn nữa, sản xuất cải vật chất sở tồn xà hội loài ngời, nhu cầu tín dụng nhằm đáp ứng luân chuyển sản phẩm ngày tăng, sản xuất ngày nhiều lên kinh tế, kinh tế có tăng trởng phát triển hoạt động tín dụng phát triển Do vậy, hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng gắn liền với hoạt động sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế cá nhân Nâng cao chất lợng tín dụng đòi hỏi tất yếu kinh tế, khách hàng nhu cầu thiết thực ngân hàng Đảm bảo chất lợng tín dụng đem lại lợi ích cho ngân hàng, khách hàng kinh tế Đối với kinh tế Lịch sử hình thành phát triển quan hƯ tÝn dơng cho ta thÊy vai trß quan träng kinh tế đặc biệt kinh tế hàng hoá ngày phát triển Cùng với sản xuất lu thông hàng hoá, tín dụng ngày phát triển nhằm cung cấp thêm phơng tiện giao dịch để đáp ứng nhu cầu giao dịch xà hội Trong điều kiện đó, nâng cao chất lợng tín dụng vấn đề ngày đợc quan tâm vì: Nâng cao chất lợng tín dụng để đa hoạt động tín dụng thích nghi với điều kiện kinh tế thị trờng, phục vụ thúc đẩy kinh tế thị trờng Nâng cao chất lợng tín dụng làm giảm tối thiểu lợng tiền thừa lu thông Nó góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trởng kinh tế, tăng uy tín quốc gia Đồng thời, thông qua công trình đầu t vốn phát huy tác dụng, tạo sản phẩm, dịch vơ cho nỊn kinh tÕ TÝn dơng lµ mét công cụ để thực chủ trơng Đảng Nhà nớc phát triển kinh tế xà hội theo ngành, lĩnh vực Nâng cao chất lợng tín dụng góp phần tăng hiệu sản xuất xà hội, đảm bảo phát triển cân đối ngành, vùng nớc, ổn định phát Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8 Khóa luận tốt nghiệp 10 Học Viện Ngân Hàng triển kinh tế Nâng cao chất lợng tín dụng góp phần tăng vòng quay vốn, huy động tới mức tối đa lợng tiền nhàn rỗi xà hội để phục vụ trình công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Tín dụng cã mèi quan hƯ mËt thiÕt víi nỊn kinh tÕ xà hội Để có chất lợng tín dụng, nỗ lực thân NHTM, đòi hỏi kinh tế phải ổn định phải có chế, sách phù hợp, kết hợp nhịp nhàng có hiệu cấp, ngành tạo môi trờng thuận lợi cho hoạt động tín dụng Chất lợng tín dụng ngân hàng thơng mại : Chất lợng tín dụng làm tăng khả cung cấp dịch vụ NHTM tạo thêm nguồn vốn từ việc tăng đợc vòng quay vốn tín dụng thu hút thêm đợc nhiều khách hàng hình thức sản phẩm, dịch vụ Tạo hình ảnh tốt biểu tợng uy tín Ngân hàng trung thành khách hàng Chất lợng tín dụng gia tăng khả sinh lời sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng giảm đợc chËm trƠ, gi¶m chi phÝ nghiƯp vơ, chi phÝ qu¶n lý, chi phí thiệt hại không thu hồi đợc vốn cho vay Từ cải thiện đợc tình hình tài Ngân hàng, tạo mạnh cho Ngân hàng trình cạnh tranh Nâng cao chất lợng tín dụng tạo điều kiện áp dụng công nghệ đại vào hoạt động Ngân hàng theo xu hớng giới, phơng thức sản xuất áp dụng thành tựu công nghệ cao nh công nghệ sinh học, thông tin, vật liệu, lợng để nhanh chóng nâng cao chất lợng tín dụng thúc đẩy sản xuất nớc hội nhập với hệ thống tài tiền tệ quốc gia Nâng cao chất lợng tín dụng để có khả hợp tác cạnh tranh Khi sản xuất phát triển, nhu cầu vốn để phục vụ phát triển kinh tế xà hội lớn mà Ngân hàng riêng lẻ đáp ứng đợc, đòi hỏi phải có hợp tác Ngân hàng việc tài trợ cho khách hàng (đồng tài trợ hay tín dụng hợp vốn) Nâng cao chất lợng tín dụng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro kinh doanh Hoạt động kinh doanh ngân hàng chứa đựng rủi ro, với hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận giảm thiểu rủi ro kèm với Hoạt động tín dụng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nh rủi ro vốn, rủi ro không trả nợ hạn làm giảm thu nhập ngân hàng sức Trần Thị Thơng Lớp NHB_K8