Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động ttqt của nhtmcp nhà hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Tran BẢNG KÝ HIỆU VIẾT Y LỜI NÓI ĐẦU .1 Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM 1.1/ Khái quát NHTM……………………………………………………….3 1.1.1/ Khái niệm NHTM 1.1.2/ Các hoạt động NHTM 1.2/ Hoạt động TTQT NHTM 1.2.1/ Vai trò TTQT 1.2.2/ Các phương thức TTQT 1.2.3/Các phương tiện TTQT 11 1.3/ Các nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ TTQT .12 1.3.1/ Nhân tố chủ quan .12 1.3.2/ Nhân tố khách quan 13 Chương 2: THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHTMCP NHÀ HÀ NỘI 14 2.1/ Tổng quan NHTMCP Nhà Hà Nội 14 2.1.1/ Lịch sử hình thành phát triển mơ hình tổ chức 14 2.1.2/ Các hoạt động kết kinh doanh năm gần 16 2.2/ Thực trang hoạt động TTQT NHTMCP 20 2.2.1/ Thực trạng chung hoạt động TTQT 20 2.2.2/ Các phương thức TTQT NHTMCP Nhà Hà Nội 23 2.3/ Đánh giá hoạt động TTQT NHTMCP Nhà Hà Nội .34 2.3.1/ Những thành tựu đạt 34 2.3.2/ Hạn chế nguyên nhân 35 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTMCP NHÀ HÀ NỘI 38 3.1 Định hướng chung cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng Nhà Hà Nội 38 3.2/ Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT NHTMCP Nhà Hà Nội 39 Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp 3.2.1/ Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT 39 3.2.2/ Đẩy mạnh hoạt động Marketing 39 3.2.3/ Nâng cao lực, trình độ chun mơn số lượng cán TTQT NH 40 3.2.4/ Đổi hồn thiện cơng nghệ tốn: 41 3.3/ Kiến nghị, đề xuất 41 3.3.1/ Kiến nghị Chính Phủ 41 3.3.2/ Kiến nghị NHNN 43 KẾT LUẬN 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO 46 Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp BẢNG KÝ HIỆU VIẾT TẮT XK :Xuất NK :Nhập NH :Ngân hàng NHTM :Ngân hàng thương mại NHTMCP :Ngân hàng thương mại cổ phần L/C :Thư tín dụng TTQT :Thanh toán quốc tế Habubank :Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội SWIFT :Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng toàn cầu DNNN :Doanh nghiệp nhà nước DNNQD :Doanh nghiệp quốc doanh Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Việt Nam ngày hòa nhập vào kinh tế giới tất lĩnh vực kinh tế, văn hóa, xã hội….Có thể nói lĩnh vực kinh tế lĩnh vực diễn sôi động Trong lĩnh vực kinh tế phát triển thương mại quốc tế nhân tố thúc đẩy thương mại quốc tế không nhắc đến hoạt động toán quốc tế Thanh toán quốc tế giúp cho hoạt động giao lưu, thương mại quốc tế diễn nhanh chóng, thuận lợi Trong xu cạnh tranh diễn ngày ác liệt, để tồn đứng vững, ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng đa dạng hóa lọai hình nghiệp vụ mình, tốn quốc tế nghiệp vụ Nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng ngày phong phú nhiều hình thức phù hợp với phát triển thương mại quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội thực nghiệp vụ toán quốc tế muộn so với nhiều ngân hàng lớn khác ngân hàng có ưu thuận lợi để phát triển nghiệp vụ toán quốc tế Thực tế ngân hàng đạt số kết khả quan, nâng cao vị thế, khả cạnh tranh, giúp tổ chức doanh nghiệp xuát nhập đạt kết tốt Tuy nhiên lĩnh vực hoạt động phức tạp chịu điều chỉnh nguồn luật quốc gia quốc tế liên quan đến Kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương Vận tải bảo hiểm ngoại thương… Chịu tác động nhiều nhân tố người, uy tín hình ảnh bên tham gia, sách kinh tế vĩ mơ… Bên cạnh đó, non trẻ thiếu kinh nghiệm thực tế toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung NHTMCP Nhà Hà Nội nói riêng gặp nhiều khó khăn địi hỏi cần phải tìm hướng tháo gỡ Phát triển nghiệp vụ TTQT để tạo nên vị NHTM Việt Nam nói chung NHTMCP Nhà Hà Nội nói riêng, tạo đà cho kinh tế Việt Nam bước lên tiến kịp bạn bè khắp năm châu yêu cầu xúc Sau thời gian thực tập NHTMCP Nhà Hà Nội sở lý luận học trương, kết hợp với việc nghiên cứu tài liệu hướng dẫn Habubank Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp với kinh nghiệm thực tế sau tháng thực tập, với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào việc mở rộng phát triển hoạt động TTQT Habubank em xin chọn đề tài : “Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động TTQT NHTMCP Nhà Hà Nội” Kết cấu: Ngồi lời nói đầu kết luận, chuyên đề gồm có chương Chương 1: Những vấn đề hoạt động TTQT NHTM Chương 2: Thực trạng TTQT NHTMCP Nhà Hà Nội Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT NHTMCP Nhà Hà Nội Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 1.1/ Khái quát NHTM 1.1.1/ Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu phương tiện toán 1.1.2/ Các hoạt động NHTM 1.1.2.1/ Hoạt động huy động vốn Ban đầu, Ngân hàng dùng vốn tự có để tài trợ cho hoạt động mình, song điều khơng kéo dài hoạt động cho vay tạo nên lợi nhuận lớn cho Ngân hàng, Ngân hàng tìm cách mở rộng thu hút tiền gửi để tập trung nguồn vốn lớn cho kinh doanh Các hình thức huy động vốn ngày phong phú, loại hình tiền gửi khác đuợc đưa đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng: tiền gửi toán, tiền gửi phi giao dịch… Trong loại hình tiền gửi lại đóng vai trị khác vốn Ngân hàng, tiền gửi toán tạo thuận tiện giao dịch cho khách hàng, song Ngân hàng nguồn vốn có chi phí thấp mặt khác loại tiền gửi biến động Tiền gửi phi giao dịch gồm hai loại chính: tài khoản tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn, loại tiền gửi phi giao dịch có qui mô lớn, ổn định song phải chịu mức chi phí cao tiền gửi phát Séc Ngồi nhận tiền gửi ra, Ngân hàng thương mại huy động vốn cách vay Nguồn vốn để vay từ Ngân hàng trung ương, từ ngân hàng thương mại khác từ công ty Đây khoản vay có số lượng lớn, với thời gian nhanh chóng ngày nhiều cịn tạo thuận lợi tốn Tuy nhiên, để vay Ngân hàng phải trải qua Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp nhiều thủ tục khó khăn, chịu mức chi phí cao bị hạn chế mức giới hạn định 1.1.2.2/ Hoạt động sử dụng vốn Đồng tiền có tay mà khơng sử dụng đồng tiền chết, Ngân hàng thu lợi nhuận chủ yếu cách cho vay Đây khoản tiền có tính khoản thấp so với tài khoản khác xác suất vỡ nợ cao mặt khác lợi nhuận mà Ngân hàng thương mại thu nhiều Cho vay bao gồm nhiều loại: lớn tiền cho vay thương mại, ban đầu hình thức chiết khấu thương phiếu sau chuyển sang cho khách hàng vay trực tiếp để họ có vốn mua hàng dự trữ, xây dựng thêm sở hạ tầng nhằm mở rộng sản xuất, kinh doanh Thứ hai cho vay tiêu dùng trở thành loại tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển Các Ngân hàng thương mại thực cho vay Ngân hàng thương mại với thường tiền cho vay ngắn hạn thực thông qua thị trường liên Ngân hàng Ngoài hoạt động cho vay ra, Ngân hàng đầu tư vốn vào việc mua chứng khốn (của phủ, quyền địa phương, doanh nghiệp ), lợi nhuận chứng khoán thường ổn định, song với thời gian dài đòi hỏi phải có cân nhắc tính tốn kỹ lưỡng để tránh rủi ro 1.1.2.3/ Hoạt động TTQT Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ phát sinh từ hoạt động mậu dịch phi mậu dịch cá nhân, tổ chức quốc gia với cá nhân, tổ chức quốc gia khác quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng Thanh toán quốc tế khác với toán nước liên quan đến việc trao đổi tiền quốc gia để lấy tiền quốc gia khác Vì ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương bên phải thỏa thuận với đồng tiền nước đơn vị tiền tệ tính tốn tốn hợp đồng, đồng thời phải tính tốn thận trọng để lựa chọn biện pháp phòng chống rủi ro tỷ giá hối đoái biến động Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp Tiền tệ toán quốc tế thường khơng phải tiền mặt mà tồn hình thức phương tiện tốn thư chuyển tiền, điện chuyển tiền, hối phiếu, kỳ phiếu séc ghi ngoại tệ Thanh toán nước tiến hành thông qua ngân hàng khơng dùng tiền mặt, có trường hợp riêng biệt Do toán quốc tế chất nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Chúng hình thành phát triển sở hợp đồng ngoại thương trao đổi tiền tệ quốc tế Thanh toán quốc tế thực dựa tảng pháp luật tập quán thương mại quốc tế, đồng thời bị chi phối luật pháp quốc gia, sách kinh tế, sách ngoại thương sách ngoại hối quốc gia tham gia toán 1.1.2.4/Các hoạt động khác NHTM -/ Dịch vụ ủy thác tư vấn -/ Cho thuê thiết bị trung dài hạn -/ Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán -/ Dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn -/ Dịch vụ bảo hiểm, bảo lãnh - /Quản lý ngân quỹ -/ Tài trợ hoạt động phủ 1.2/ Hoạt động TTQT NHTM 1.2.1/ Vai trò TTQT - Đối với kinh tế mà đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại: Thanh tốn quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng, đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp Thanh toán quốc tế khâu quan trọng q trình mua bán, trao đổi hàng hố, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động tốn quốc tế khơng có hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế cầu nối liền quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thương mại với nước điều kiện quan trọng thiếu đựơc phải thiết lập quan hệ toán quốc tế Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro qúa trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, vị trí địa lý bạn hàng cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, khả tốn người mua, nợ, đồng thời điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả toán nợ bấp bênh, chế thị trường tình trạng lừa đảo ngày nhiều rủi việc thực hợp đồng kinh tế đối ngoại ngày lớn Nếu tổ chức tốt hoạt động toán quốc tế giúp cho nhà kinh doanh xuất nhập hạn chế rủi ro q trình thực hợp đồng, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển 1.2.2/ Các phương thức TTQT 1.2.2.1/Phương thức chuyển tiền Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9 Chuyên đề tốt nghiệp cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương thức chuyển tiền khách hàng yêu cầu Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) (3) (2) Người chuyển tiền (Remitter - Người NK) Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) (4) (1) Người hưởng lợi (Beneficiary - Người XK) (1) Người chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nước chuyển số tiền định cho người hưởng nước (2) Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền nhận thực yêu cầu người chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền nứơc (3) Ngân hàng nước nhận đựơc chuyển tiền sau nhận tiền chuyển đến, thực trả tiền cho người nhận Thanh toán chuyển tiền bao gồm loại: - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer – T/T) - Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) 1.2.2.2/Phương thức toán nhờ thu( Collection of payment) Phương thức toán nhờ thu phương thức tốn quốc tế người xuất (người bán) sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, cung ứng dịch vụ cho người nhập (người mua), uỷ thác cho Ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập nước ngoài, sở hối phiếu người xuất ký phát Trong toán quốc tế, sử dụng phương thức nước thường vận dụng “ Bản quy tắc thống nhờ thu Lê Ngọc Hải – TTQTA-K9