Thông tin tài liệu
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng Mục lục Lời nói đầu Ch¬ng I Tín dụng chất lợng tín dụng NHTM Tín dụng ngân hàng vai trò kinh tế thị trờng .4 1.1 Tín dụng ngân hàng 1.2 Vai trß tÝn dụng ngân hàng kinh tế thị trờng .4 Chất lợng tín dụng Nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng 2.1 Chất lỵng tÝn dơng .5 2.2 Những nhân tố ảnh hởng đến chÊt lỵng tÝn dơng ý nghĩa việc nâng cao chất lợng tín dụng 3.1 ChÊt lỵng tÝn dơng ®èi víi sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ x· hội 3.2 Chất lợng tín dụng tồn phát triển NHTM Chơng II thực trạng hoạt động chất lợng tín dụng chi nhánh .9 Vài nét Ngân hµng Navibank Thực trạng hoạt động tín dụng Navibank Hà Nội 10 1.1 Những nét chung .10 1.2 Tình hình kinh doanh Chi nhánh Navibank Hà Nội 11 1.3 Kết kinh doanh Chi nhánh Navibank Hà Nội 18 Thực trạng chất lợng tín dụng Navibank Hà Nội Nguyên nhân dẫn đến tồn chất lợng tín dụng 31 3.1 Nguyên nhân bên 31 3.2 Nguyên nhân bên 33 Navibank Hµ Néi Chơng III giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng Navibank Hà Nội 36 Quan điểm định hớng nâng cao chất lợng tín dụng 36 1.1 Quan điểm nâng cao chÊt lỵng tÝn dơng 36 1.2 Mục tiêu nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng thời gian tới 37 1.3 Định hớng nâng cao chất lợng tín dụng 38 Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Navibank Hà Nội 39 Vũ Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng 2.1 Giải pháp xây dựng sử dụng quỹ bù đắp rủi ro cho hoạt động tÝn dông .39 2.2 Củng cố công tác mạng lới khoán tài đến nhóm ngời lao ®éng 40 2.3 N©ng cao chÊt lợng nghiệp vụ đánh giá khách hàng để có biện pháp đầu t tín dụng thích hợp 42 2.4 ThiÕt lËp mối quan hệ tốt bền lâu với khách hàng 44 2.5 Tăng cờng công tác quản lý nợ giải nợ hạn 46 2.6 Từng bớc quy chuẩn đào tạo đào tạo lại ®éi ngị c¸n bé .50 Mét sè kiÕn nghị nhằm hoàn thiện môi trờng pháp lý 52 3.1 §èi víi ChÝnh phđ 52 3.2 §èi víi NHNN 53 3.3 §èi víi Navibank 54 KÕt luËn 56 Vũ Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng lời nói đầu Tính cấp thiết đề tài: Ngân hàng thơng mại cổ phần mô hình hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam đợc thành lập dới hình thức công ty cổ phần Trong trình hoạt động với đặc tính riêng có mình, NHTMCP đà có phát huy định đóng góp vào nghiệp xây dựng chung đất nớc, nhiên, bên cạnh mặt đợc, đà bộc lộ mặt hạn chế Từ lí thực tế trên, với hớng dẫn bảo tập thể cán NHTMCP Navibank em đà mạnh dạn chọn đề tài: Chất lợng tín dụng ngân hàng, trạng giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng NHTMCP Navibank Hà Nội Mục đích nghiên cứu đề tài: - Nghiên cứu đánh giá chất lợng tín dụng, thực trạng hoạt động kinh doanh tÝn dơng cđa NHTMCP nỊn kinh tÕ thÞ trêng - Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao chất lợng tín dụng từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh khối NHTMCP Đối tợng phạm vi nghiên cứu: Báo cáo nghiên cứu chủ yếu chất lợng tín dụng vấn đề tồn tại Ngân hàng thơng mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Phơng pháp nghiên cứu: Báo cáo sử dụng phơng pháp thống kê, phân tích kinh tế, phân tích tổng hợp, hệ thống hoá lý luận Kết vấn đề báo cáo: - Nêu đợc tổng quan tín dụng ngân hàng, chất lợng hoạt động tín dụng NHTM - Nghiên cứu, hệ thống hoá biện pháp áp dụng Việt Nam việc nâng cao chất lợng tín dụng - Một số kiến nghị với Chính phủ, NHNN, Navibank với mục đích nâng cao chất lợng tín dụng Chơng I: Tín dụng chất lợng tín dụng Ngân hàng thơng mại Tín dụng ngân hàng vai trò kinh tế thị trờng 1.1 Tín dụng ngân hàng Tín dụng Ngân hàng mối quan hệ vay mợn tiền tệ, hàng hoá dịch vụ theo nguyên tắc hoàn trả bên Ngân hàng bên đơn vị kinh tế, tổ chức xà hội dân c Quá trình hình thành quan hệ tín dụng trình hình thành quan hệ vay mợn lẫn xà Vũ Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng hội Đó mối quan hệ vay mợn có hoàn trả gốc lÃi sau khoảng thời gian định, quan hệ chuyển dịch tạm thời quyền sử dụng vốn, quyền bình đẳng hai bên có lợi Trong kinh tế thị trờng, đại phận quỹ cho vay tập trung qua Ngân hàng từ đáp ứng nhu cầu vốn bổ sung cho doanh nghiệp cá nhân Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn để bổ sung vốn lu động cho doanh nghiệp cá nhân mà tham gia cấp vốn cho đầu t xây dựng bản, cải tiến đổi kỹ thuật công nghệ sản xuất Ngoài tín dụng Ngân hàng đáp ứng phần đáng kể nhu cầu tiêu dùng cá nhân Nh vậy, tín dụng Ngân hàng hình thức tín dụng chủ yếu kinh tế thị trờng, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế linh hoạt kịp thời 1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng kinh tế thị trờng Tín dụng Ngân hàng có vai trò quan trọng, đặc biệt chế thị trờng Điều đợc thể số khía cạnh sau: * Tín dụng Ngân hàng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi cha sử dụng tất thành phần kinh tế doanh nghiệp cá nhân vay vốn góp phần mở rộng sản xuất kinh doanh nâng cao hiệu sử dụng vốn Tín dụng Ngân hàng công cụ để giải mâu thuẫn ngời thừa vốn ngời thiếu vốn Nó đẩy nhanh tốc ®é chu chun vèn gãp phÇn thóc ®Èy nỊn kinh tế phát triển Trong trình hoạt động đó, Ngân hàng thu đợc lợi tức cho vay để trì phát triển hoạt động Ngân hàng * Tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy trình më réng mèi quan hÖ giao lu kinh tÕ quèc tế * Tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trởng Trong kinh tế thị trờng, hoạt động thị trờng vốn, thị trờng tiền tệ mặt hoạt động liên quan đến quan hệ tín dụng Ngân hàng nhờ có hoạt động mà việc phát hành cổ phiếu, chuyển nhợng mua bán cổ phiếu có môi trờng hoạt động Nh vậy, tín dụng Ngân hàng có vai trò quan trọng không Ngân hàng mà với xà hôị Tuy nhiên để tín dụng Ngân hàng phát huy đợc hết vai trò nhà quản lý Ngân hàng nh quan chức phải tạo hành lang pháp lý nh quy định chặt chẽ, tạo điều kiện thuận lợi cho ngời vay ngời cho vay Chất lợng tín dụng - nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng 2.1 Chất lợng tín dụng * Khái niệm: Vũ Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng Chất lợng tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng (ngời gửi tiền ngời vay tiền) phù hợp với phát triển kinh tế xà hội đảm bảo tồn tại, phát triển Ngân hàng Chất lợng tín dụng đợc hình thành bảo đảm từ hai phía Ngân hàng khách hàng Bởi vậy, chất lợng hoạt động Ngân hàng phụ thuộc vào thân Ngân hàng mà phụ thuộc vào chất lợng hoạt động doanh nghiệp Nh vậy, chất lợng tín dụng phạm trù rộng lớn Để có đợc chất lợng tín dụng hoạt động tín dụng phải có hiệu quan hệ tín dụng phải đợc thiết lập sở tin cậy uy tín hoạt động Hay nói cách khác, chất lợng tín dụng tỷ lệ thuận với hiệu độ tin cậy hoạt động tín dụng 2.2 Những nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng 2.2.1 Các nhân tố bên ngoài: Ta biết chất lợng hoạt ®éng tÝn dơng cã ý nghÜa rÊt to lín ®èi với tồn phát triển NHTM toàn xà hội Để quản lý chất lợng tín dụng đồng bộ, đòi hỏi phải hiểu rõ tác động nhân tố ảnh hởng chính, nhân tố: kinh tế, xà hội, pháp lý 2.2.2 Các nhân tố bên trong: Các nhân tố bên bao gồm: Công tác tổ chức ngân hàng, chất lợng nhân sự, qui trình tín dụng, thông tin tín dụng, kiểm soát nội bộ, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động tín dụng Tóm lại, qua nghiên cứu nội dung nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng ta thấy: tuỳ theo phát triển, điều kiện kinh tế xà hội hoàn thiện môi trờng pháp lý nớc nh khả quản lý, sở vật chất kỹ thuật trình độ cán NHTM mà nhân tố có ảnh hởng khác tới chất lợng tín dụng Vấn đề đặt phải nắm nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng biết vận dụng sáng tạo ảnh hởng nhân tố hoàn cảnh thực tế, từ tìm đợc biện pháp quản lý có hiệu để củng cố nâng cao chất lợng tín dụng hạn chế đến mức thấp rủi ro, tạo điều kiện cho thành công hoạt động tín dụng nói riêng nh toàn hoạt động NHTM nói chung ý nghĩa việc nâng cao chất lợng tín dụng 3.1 Chất lợng tín dơng ®èi víi nỊn kinh tÕ x· héi: Vị Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng Lịch sử hình thành phát triển quan hệ tín dụng cho ta thấy vai trß quan träng cđa nã nỊn kinh tÕ đặc biệt kinh tế hàng hoá ngày phát triển Cùng với sản xuất lu thông hàng hoá, tín dụng ngày phát triển nhằm cung cấp thêm phơng tiện giao dịch để đáp ứng nhu cầu giao dịch xà hội Trong điều kiện đó, nâng cao chất lợng tín dụng vấn đề ngày đợc quan tâm vì: - Nâng cao chất lợng tín dụng để đa hoạt động tín dụng thích nghi với điều kiện kinh tế thị trờng, phục vụ thúc đẩy kinh tế thị trờng - Đảm bảo chất lợng tín dụng điều kiện để Ngân hàng làm tốt chức trung tâm toán, chất lợng tín dụng đợc đảm bảo tăng vòng quay vốn tín dụng Nó tạo điều kiện cho Ngân hàng làm tốt chức trung gian tín dụng kinh tế quốc dân cầu nối tiết kiệm đầu t, tín dụng góp phần điều hoà vốn kinh tế - Nâng cao chất lợng tín dụng góp phần tăng vòng quay vốn, huy động tới mức tối đa lợng tiền nhàn rỗi xà hội để phục vụ trình công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc - Nâng cao chất lợng tín dụng làm giảm tối thiểu lợng tiền thừa lu thông Nó góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trởng kinh tế, tăng uy tín quốc gia Đồng thời, thông qua công trình đầu t vốn phát huy tác dụng, tạo sản phẩm, dịch vụ cho kinh tế - Nâng cao chất lợng tín dụng tạo điều kiện áp dụng công nghệ đại vào hoạt động Ngân hàng theo xu hớng giới, phơng thức sản xuất áp dụng thành tựu công nghệ cao nh c«ng nghƯ sinh häc, th«ng tin, vËt liƯu, lợng để nhanh chóng nâng cao chất lợng tín dụng thúc đẩy sản xuất nớc héi nhËp víi hƯ thèng tµi chÝnh tiỊn tƯ qc gia - Nâng cao chất lợng tín dụng để có khả hợp tác cạnh tranh Khi sản xuất phát triển, nhu cầu vốn để phục vụ phát triển kinh tế xà hội lớn mà Ngân hàng riêng lẻ đáp ứng đợc, đòi hỏi phải có hợp tác Ngân hàng việc tài trợ cho khách hàng (đồng tài trợ hay tín dụng hợp vốn) Tín dụng công cụ để thực chủ trơng Đảng Nhà nớc phát triển kinh tế xà hội theo ngành, lĩnh vực Nâng cao chất lợng tín dụng góp phần tăng hiệu sản xuất xà hội, đảm bảo phát triển cân đối ngành, vùng nớc, ổn định phát triĨn nỊn kinh tÕ TÝn dơng cã mèi quan hƯ mËt thiÕt víi nỊn kinh tÕ x· héi §Ĩ cã chất lợng tín dụng, nỗ lực thân NHTM, đòi hỏi kinh tế Vũ Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng phải ổn định phải có chế, sách phù hợp, kết hợp nhịp nhàng có hiệu cấp, ngành tạo môi trờng thuận lợi cho hoạt động tín dụng 3.2 Chất lợng tín dụng tồn phát triển ngân hàng thơng mại : Chất lợng tín dụng làm tăng khả cung cấp dịch vụ NHTM tạo thêm nguồn vốn từ việc tăng đợc vòng quay vốn tín dụng thu hút thêm đợc nhiều khách hàng hình thức sản phẩm, dịch vụ, tạo hình ảnh tốt biểu tợng uy tín Ngân hàng trung thành khách hàng Chất lợng tín dụng gia tăng khả sinh lợi sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng giảm đợc chậm trễ, giảm chi phí nghiệp vụ, chi phí quản lý, chi phí thiệt hại không thu hồi đợc vốn cho vay Từ cải thiện đợc tình hình tài Ngân hàng, tạo mạnh cho Ngân hàng trình cạnh tranh Chất lợng tín dụng tạo thuận lợi cho tồn lâu dài Ngân hàng, chất lợng tín dụng cho phép Ngân hàng có khách hàng trung thành khoản lợi nhuận bổ sung vốn đầu t Chất lợng tín dụng củng cố mối quan hệ xà hội Ngân hàng, điều có ý nghĩa tạo đợc môi trờng thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng Với u trên, việc củng cố nâng cao chất lợng tín dụng củ NHTM cần thiết khách quan tồn phát triển lâu dài NHTM Cũng vậy, chất lợng tín dụng luôn phải đợc cải tiến Vũ Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng Chơng II: Thực trạng hoạt động chất lợng Tín dụng navibank hà nội * VàI nét Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Nam Việt Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Nam Việt - tên giao dịch Navibank - pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, đợc quyền tự chủ tài chủ ®éng vỊ kinh doanh, cã héi së chÝnh t¹i sè 343 Phạm Ngũ LÃo - Quận I Thành phố Hồ Chí Minh, có dấu riêng, có tổng kết tài sản trực tiếp làm nghĩa vụ với Ngân sách Nhà nớc Cho tới nay, việc luôn đổi mới, phát triển tổ chức cán công nhân viên, Navibank đà thành lập đợc nhiều chi nhánh văn phòng giao dịch đóng địa bàn tỉnh thành phố: Hà Nội, Đà Nẵng, Hải Phòng, Cần Thơ, Huế, Bình Dơng, Tiền Giang, Vũng Tàu, Kiên Giang, Đồng Nai, Long An, Bắc Ninh Cùng với hệ thống NHTM Việt Nam, Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Nam Việt NHTM cổ phần nớc ta, với bề dầy kinh nghiệm 14 năm nhng đạt đợc mức phát triển, tốc độ tăng trởng cao nhiều mặt hoạt động, vốn cổ phần từ lúc thành lập 53,31 tỷ đồng đà tăng lên 250 tỷ, đồng thời góp phần mở rộng khả huy động vốn Doanh số cho vay tăng nhanh, hoạt động khai thác kiều hối, mua bán ngoại tệ, toán thẻ tín dụng tăng trởng tốt Nói chung, Navibank kinh doanh có lÃi tạo đợc uy tín với bạn hàng nớc Đạt đợc thành nói trên, trớc hết nhờ đờng lối kinh tế đổi sách đắn tiền tệ tín dơng cđa Nhµ níc TiÕp theo lµ sù tÝn nhiƯm khách hàng nớc, giúp đỡ Ngân hàng bạn bè quan hữu quan, quan trọng nỗ lực tập thể nhân viên Navibank, Hội đồng Quản trị Ban Giám đốc Ngân hàng thực trạng hoạt động tín dụng nhtmcp Navibank hà nội : 1.1 Những nét chung: Sơ đồ tổng thể chi nhánh Navibank Hà nội giám đốc phó giám đốc Vũ Thanh Bình phòng tổ chức hành phòng quan hệ quốcthanh tế toán phòng phòng quốctín tế dụng đầu t Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng Navibank Hà Nội có giám đốc điều hành trực tiếp đội ngũ cán đủ mạnh, vừa thông thạo nghiệp vụ vừa có kinh nghiệm đạo điều hành, trình độ chuyên môn cao, biết ngoại ngữ, bớc đầu thích nghi với chế thị trờng, hoà nhập với kinh tế khu vực giới Ngân hàng có bẩy phòng chức : Phòng tổ chức hành chính, phòng quan hệ quốc tế, phòng toán quốc tế, phòng tín dụng đầu t, phòng kế toán, phòng ngân quỹ, tổ pháp chế Cơ cấu tổ chức hoạt động chi nhánh năm qua đà chứng minh Ngân hàng chi nhánh toàn hệ thống liên tục thực tốt chức kinh doanh, giữ vững cân đối chung nguồn vốn sử dụng vốn, với Ngân hàng khác địa bàn, chi nhánh đà góp phần vào phát triển kinh tế thủ đô nâng cao hoạt động kinh doanh toàn hệ thống Ra đời ®iỊu kiƯn nỊn kinh tÕ më víi sù ®iỊu tiết chế thị trờng tạo môi trờng kinh tế phù hợp để chi nhánh hoạt động kinh tế phát triển Trong 14 năm hoạt động trởng thành dới đạo sáng suốt Hội đồng Quản trị, lÃnh đạo sát hỗ trợ to lớn mặt Hội sở Trung ơng, nh tín nhiệm cổ đông đơn vị khách hàng, tập thể lÃnh đạo cán nhân viên chi nhánh Navibank Hà Nội đà tích cực công tác đa chi nhánh ngày lớn mạnh trở thành Ngân hàng kinh doanh có hiệu địa bàn Hà Nội 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Navibank chi nhánh Hà Nội : * Về huy động vốn : Công tác huy động vốn nhiệm vụ tiên hoạt động kinh doanh Ngân hàng Muốn mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng cần phải mở rộng hoạt động huy động vốn, Ngân hàng trọng đến hoạt động Trên thực tế Navibank Hà Nội Vũ Thanh Bình Ngân hàng I K9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa ngân hàng Ngân hàng đợc đạo kịp thời Hội đồng Quản trị, ban Tổng Giám đốc cố gắng nỗ lực phấn đấu toàn thể công nhân viên đà đạt đợc nhiều thành tích đáng kể năm gần Với nguồn vốn khiêm tốn ban đầu Hội sở Trung ơng cung cấp để tiến hành khai trơng hoạt động 532.000 USD 7,485 tỷ VND đến năm 2006 đợc bổ sung 13.818 triệu VND (vốn cố định xây dựng trụ sở mới), chi nhánh Navibank Hà Nội đà tiến hành mở rộng việc huy động vốn từ nhiều đối tợng khác để đảm bảo nguồn vốn cho hoạt ®éng cđa chi nh¸nh Cã thĨ nãi, qu¸n triƯt t tởng huy động vốn Đảng Nhà nớc để phục vụ nghiệp phát triển kinh tế cuả thủ đô nớc, Ngân hàng đà huy động vốn nhiều hình thức khác nh: tiền gửi dân c, tiền gửi tổ chức kinh tế quốc doanh quốc doanh, t nhân tập thể Ngoài Ngân hàng đa dạng thời hạn khung lÃi suất với mục đích thu hút đợc nhiều nguồn tiền nhàn rỗi dân c tổ chức kinh tế Với tinh thần, thái độ tận tuỵ phục vụ khách hàng, đảm bảo vui lòng khách đến vừa lòng khách đi, giải thủ tục thuận lợi nhanh chóng, khách hàng gửi tiền vào rút tiền dễ dàng, hạn chế tối đa sai sót nhầm lẫn mặt nghiệp vụ để đảm bảo ngày có tín nhiệm với khách hàng từ Ngân hàng đà tạo chủ động vay cho vay Vì năm qua, công tác huy động vốn đà đạt đợc kết khả quan: Bảng : cấu vốn huy động Navibank hà nội Đơn vị : Triệu đồng tiêu Vị Thanh B×nh 31/12/2007 Sè tiỊn TØ träng (%) 31/12/2008 Sè tiÒn TØ träng (%) 31/12/2009 Sè tiÒn Tỉ trọng (%) Ngân hàng I K9
Ngày đăng: 04/07/2023, 14:38
Xem thêm:
