Triển khai bảo hiểm an hưởng hưu trí ở công ty bảo hiểm nhân thọ hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp LI NểI U PHẦN I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯUTRÍ I Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm Nhân thọ Sự cần thiết Bảo hiểm Nhân thọ Tác dụng Bảo hiểm Nhân thọ 2.1 Đối với cá nhân, gia đình doanh nghiệp 2.2 Đối với kinh tế .11 2.3 Đối với xã hội 12 II Những vấn đề Bảo hiểm Nhân thọ .13 Khái niệm Bảo hiểm Nhân thọ 13 Sự đời phát triển Bảo hiểm Nhân thọ 13 Đặc trưng Bảo hiểm Nhân thọ 17 Sự khác Bảo hiểm Nhân thọ với loại hình Bảo hiểm khác .22 Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ 24 III Khái chung bảo hiểm An hưởng hưu trí .25 Bản chất bảo hiểm An hưởng hưu trí 25 Sự cần thiết vai trị bảo hiểm An hưởng hưu trí Việt Nam .25 PHẦN II THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CÔNG TÁC TRIỂNKHAI BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯU TRÍ TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI 27 I Sự đời phát triển Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 27 II Qúa trình triển khai sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 31 III.Kết hoạt động Công ty .34 Nhữngthuận lợi khó khăn ảnh hưỏng tới kết hoạt động Công ty .34 1.1.Thuận lợi .35 1.2.Khó khăn .37 Kết hoạt động Công ty .39 IV.Thực trạng bảo hiểm An hưởng hưu trí tạ Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 49 Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp Ni dung ca bảo hiểm An hưởng hưu trí 49 1.1 Đối tượng bảo hiểm 49 1.2 Phạm vi bảo hiểm 49 1.3.Trách nhiệm quyền lợi bảo hiểm 51 1.4.Niên kim phí bảo hiểm 53 1.5.Trả tiền bảo hiểm 56 1.6.Các thay đổi có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm 57 2.Thực tế triểm khai bảo hiểm An hưởng hưu trí Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 58 2.1.Khâu khai thác .58 2.2.Công tác đánh giá rủi ro 66 2.3.Công tác giảm định va trả tiền bảo hiểm .66 Đánh giá hiệu triển khai bảo hiểm An hưởng hưu trí Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội 68 So sánh sản phẩm bảo hiểm An hưởng hưu trí Bảo Việt bảo hiểm hưu trí Bảo Minh- CMG 70 PHẦN III GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯU TRÍ Ở CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI .72 Trước hết cần nhận thức thuận lợi khó khăn triển khai bảo hiểm An hưởng hưu trí 72 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 2.1.Nâng cao kỹ năngnghiệp vụ người đại lý .74 2.2.Kích thích khả lòng ham muốn làmm việc cán tư vấn bảo hiểm .75 Thành lập phận chuyên hoạt động Marketing .76 Nhóm biện pháp dịch vụ khách hàng 78 4.1.Nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro 78 4.2.Tăng cường công dịch vụ trước, sau bán 79 Nâng cao chất lượng công tác quản lý 81 Phí bảo hiểm phải phù hợp 83 KẾT LUẬN .84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp LI NểI U Cỏch chưa lâu Việt Nam thị trường bị bỏ ngỏ, chưa khám phá thị trường Bảo hiểm Nhân thọ Nhưng có kiện đánh dấu bước phát triển nghành bảo hiểm Việt Nam đời nghị định 586/TC/ TCCB ngày 22/6/1996 cho phép thành lập Công ty Bảo hiểm Nhân thọ (gọi tắt Bảo Việt Nhân thọ ) trực thuộc tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam Công ty nhà nước xếp vào hạng đặc biệt Việc triển khai Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam nhằm mở rộng, tăng cường vai trò chủ đạo kinh tế quốc doanh lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, kết hợp với doanh nghiệp bảo hiểm khác hình thành thị trường bảo hiểm đa dạng, động Việt Nam để bước hoà nhập vào thị trường bảo hiểm khu vực giới Bản chất hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Nhân thọ kinh doanh loại hàng hoá, dịch vụ đặc biệt gắn liền với rủi ro liên quan đến tuổi thọ người tử vong hay sống đến độ tuổi định Bảo Việt doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ khai thác độc quyền từ 1/8/1996 Tuy nhiên từ 1/9/1999 trở lại có nhiều Công ty khác Công ty bảo hiểm liên doanh, 100% nước xâm nhập vào thị trường Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam.Vì vậy, có cạnh tranh khốc liệt gay gắt Để tồn giữ vững chỗ đứng cuả mơi trường cạnh tranh địi hỏi Bảo hiểm Nhân thọ phải nâng cao ưu sản phẩm Cơng ty Điều địi hỏi việc nâng cao chất lượng, đa dạng hoá sản phẩm bảo hiểm, nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu người dân chiến lược hàng đầu Công ty Bảo hiểm An hưởng hưu trí sản phẩm bảo hiểm mẻ người dân Ý nghĩa bật loại hỡnh bo him Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp ny l to điều kiện, đảm bảo cho người dân có sống an nhàn tuổi cao sức yếu Sau thời gian thực tập nghiên cứu Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội Với mong muốn sản phẩm nói chung đặc biệt sản phẩm bảo hiểm nói riêng triển khai đạt hiệu tốt em định sâu vào tìm hiểu nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm “ bảo hiểm An hưởng hưu trí ” chọn đề tài : “ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯU TRÍ TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI ” để làm chuyên đề tốt nghiệp Nội dung chun đề ngồi lời nói đầu kết luận bao gồm phần: PHẦN I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯU TRÍ PHẦN II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯU TRÍ PHẦN III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯU TRÍ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI Chuyên đề tốt nghiệp hoàn thiện với quan tâm giúp đỡ bảo tận tình phịng Marketing - Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội cô giáo Nguyễn Thị Chính Mặc dù thân em nỗ lực cố gắng khả trình độ cịn nhiều hạn chế nên chun đề tốt nghiêp khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận quan tâm bảo thầy, giáo để chun đề tốt nghiệp hồn thiện mặt lý luận tăng tính khả thi đề tài việc áp dụng vào thực tiễn hoạt động kinh doanh Công ty Một lần em xin chân thành cảm ơn Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội cô giáo cố gắng tạo điều kiện giúp đỡ em trình thực tập Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viờn thc hin Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp Nguyn Th Phng Nga PHẦN I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ BẢO HIỂM AN HƯỞNG HƯU TRÍ I.SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.Sự cần thiết Bảo hiểm Nhân thọ Từ ngàn xưa người có ý thức khắc phục rủi ro ngẫu nhiên đời sống thường nhật Ban đầu họ chỉ dưạ vào tự nguyện giúp đỡ gia đình cộng đồng cách thiên sống theo nhóm để giúp đỡ lẫn nhóm Khi sản xuất phát triển, xã hội ngày phát triển kèm theo rủi ro ngẫu nhiên ngày gia tăng, ảnh hưởng ngày nhiều đến sống cá nhân, gia đình cộng đồng Những giúp đỡ tự nguyện, tự phát cá nhân hay cộng đồng nhỏ hẹp khơng đảm bảo được, địi hỏi việc bảo vệ rủi ro phải có quy mô, tổ chức Bảo hiểm đời đáp ứng nhu cầu trở thành lĩnh vực quan trọng quốc gia Trong năm qua, giới chứng kiến tốc độ tăng trưởng nhanh chóng ngành Bảo hiểm thương maị nói chung lĩnh vực Bảo hiểm nhân thọ nói riêng Ngồi vai trị chủ yếu giúp đỡ dân cư khôi phục tình hình tài họ gặp rủi ro liên quan đến sống mình, Bảo hiểm Nhân thọ phương tiện hữu hiệu để tập trung nguồn vốn khổng lồ dân cư để tự phát triển kinh tế Mặc dù giới Bảo hiểm Nhân thọ đời lâu song Việt Nam, Bảo hiểm Nhân thọ lĩnh vực người dân Tuy trước năm 1954 Miền Bắc người làm việc cho Pháp Bảo hhiểm số gia đình hưởng quyền lợi từ hợp đồng Bảo hiểm ( hợp đồng Pháp thực hiện) năm 1970, 1971 Miền Nam Công ty Hưng Việt triển khai số loại Bảo hiểm Bảo hiểm Nhân thọ, Bảo hiểm tử kỳ có thời hạn 5, 10, 20 năm song tất giai đoạn đầu triển khai nên chưa có kết rõ nét Ngun ThÞ Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tèt nghiƯp Thực tế cho thấy tình hình kinh tế xã hội Việt Nam ngày phát triển ổn định nhu cầu Bảo hiểm ngày thể rõ nét Vì ngày 22/6/1996 Bộ Tài ký định số 586/QĐ-TCCB thành lập Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam Bảo hiểm Nhân thọ đời chứng minh Bảo hiểm Nhân thọ hình thức tiết kiệm tốt để đẩm bảo cho việc đối phó với rủi ro đe doạ sống người Ở Nhật Bản bình quân năm tiền đóng Bảo hiểm Nhân thọ 1909 USD/ người tiếp đến Anh 1141USD/người /năm, Mỹ 838 USD/người/năm, Pháp 826USD/ người /năm Các nước Châu Á khơng phần năm 1990 phí Bảo hiểm Nhân thọ Châu Á chiếm 33,8% tổng số phí tồn giới năm 1993 riêng phí Bảo hiểm Nhân thọ nước Đơng Á 45,1tỷ USD tổng số phí Bảo hiểm toàn ngành 61,6 tỷ USD Sở dĩ có kết vì: Mua Bảo hiểm Nhân thọ đảm bảo tính chất tiết kiệm nghĩa vụ người tham gia lại đơn giản Nếu gia đình từ sinh muốn dánh cho đến năm 18 tuổi có khoản tiền 10.000.000 đồng tháng gia đình phải đóng 39.400 đồng Tuy mang tính chất tiết kiệm tiết kiệm hoàn toàn khác với việc gửi tiết kiệm Ngân hàng để lấy lãi Khi gửi tiền Ngân hàng người ta phải đem theo khoản tiền lớn đến tận Ngân hàng để gửi Vả lại chẳng có Ngân hàng nhận số tiền gửi với số lượng q Cịn tham gia Bảo hiểm Nhân thọ, để dành tiền tiết kiệm người mua Bảo hiểm cần có số tiền nhỏ đóng đặn hàng tháng mà thơi Mục đích cũa người gửi tiền sau thời gian nhạn vốn lãi Nhưng gửi Ngân hàng việc rút lãi vốn thực đến hết hạn ghi sổ tiết kiệm Khi chưa hết hạn, rút tiền người gửi tiền không nhận hưởng lãi đặc biệt chẳng may người gửi tiền gặp bất hạnh chẳng thêm khoản tiền Ngược lại Bảo hiểm Nhân thọ đem lại cho gia đình kế hoạch tài dài hạn mà tạo cho gia đình ổn định kinh tế ngi tham Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp gia hoc ngi hưởng quyền lợi Bảo hiểm chẳng may gặp nỗi bất hạnh dẫn đến tử vong thương tật vĩnh viễn Thật vậy, người mua Bảo hiểm người cha người mẹ chẳng may bị thương tật vĩnh viễn hay bị tử vong, rủi ro nêu hợp đồng Bảo hiểm không hưởng quyền lợi Bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn tai nạn khơng gia đình lĩnh tiền trợ giúp để trang trải chi phí nằm viện, điều trị phẫu thuật mà điều quan trọng hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ họ tiếp tục có hiệu lực hết hạn để người tham gia mua Bảo hiểm Nhân thọ người thừa hưởng họ lĩnh đủ số tiền họ mong muốn (theo quy định cụ thể) đặc biệt kể từ rủi ro xảy ra, khơng gia đình họ phải đóng thêm phí Bảo hiểm Nhân thọ Người mua Bảo hiểm Nhân thọ việc nhận toàn số tiền đến hạn, trợ giúp họ khơng may gặp rủi ro nói họ cịn cóthể nhận khoản tiền lãi thông qua việc đầu tư Công ty Bảo hiểm Nhân thọ khoản lãi thông qua việc đầu tư Công ty Bảo hiểm Nhân thọ khoản lãi vào kỳ năm, 10 năm kể từ ký hợp đồng sau hết hạn hợp đồng Rõ ràng ngồi tính chất hỗ trợ rủi ro Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ cịn mang tính tiết kiệm, thực mang lại cho tầng lớp dân cư ổn định tài Bảo hiểm Nhân thọ cịn giúp họ tích cóp khoản tiền truờng hợp khơng có rủi ro xảy để họ sử dụng cho nhu cầu ngày nâng cao : dành cho khoản tiền lớn đến tuổi trưởng thành, giúp người già có thêm khoản tiền bổ sung vào trợ cấp tiền hưu trí Có thể nói để đối phó với rủi ro người có nhiều cách tiết kiệm lập quỹ dự phòng, kêu gọi viện trợ người thân hay quyên góp Nhưng tham gia Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm Nhân thọ nói riêng phương thức đối phó tốt rui ro đe doạ sống người thân Nó bao hàm nhiều ưu điểm phương pháp khác thể tính kinh tế tính xó hụ Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp Hay núi cỏch khỏc, kinh tế thị trường xuất dịch vụ Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm Nhân thọ nói riêng là tất yếu cuả trình phát triển kinh tế xã hội quốc gia 2.Tác dụng Bảo hiểm Nhân thọ Với loại hình Bảo hiểm có nhiều tác dụng khác đến đời sống kinh tế xã hội Sự đời phát triển Bảo hiểm Nhân thọ với tác dụng mang lại khẳng định vị trê thị trường Bảo hiểm Có thể khái quát tác dụng chủ yếu Bảo hiểm Nhân thọ là: 2.1.Đối với cá nhân, gia đình doanh nghiệp * Trứơc hết thể quan tâm lo lắng người chủ gia đình thân người phụ thuộc, ông chủ công nhân đồng thời cịn đóng vai trị giá đỡ tài cho người tham gia hay người hưởng Bảo hiểm không may gặp rủi ro Thật vậy, có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến sống người có nhân tố mà kiểm sốt thời đại ngày nay, khoa học kỹ thuật phát triển cao khơng nhân tố mà khơng thể kiểm sốt rủi ro bất ngờ Trong trình sản xuất kinh doanh người yếu tố quan trọng thay đổi vai trị người hoạt động kinh doanh Cho nên có rủi ro đến với người khơng gây thiệt hại cho bả thân họ mà làm ảnh hưởng đén trình sản xuất kinh doanh hoạt động liên quan đến họ Nói tóm lại rủi ro bất ngờ xảy thành vỉên kinh tế dẫn đến gián đoạn kinh doanh trình sản xuất đồng thời kèm theo thiệt hại tổn thất người Nếu tổn thất nhỏ thành phần kinh tế tự khơi phục lại tổn thất lớn vượt khả tài người đứng cáng đáng, giúp đỡ họ Đây nỗi lo lắng mà cá nhân, gia đình hay doanh nghiệp phải quan tâm Vì từ Bảo hiểm Nhân thọ đời giải toả nỗi lo lắng cho họ làm cho họ yên tâm sản xuất thật Bảo hiểm Nhân th ó Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp khng nh c rng ln ln người sẵn sàng đối phó với rủi ro đe doạ sống người, cụ thể : - Trong trường hợp người bảo hiểm không may gặp rủi ro gia đình có khoản tiền để chi trả khoản vay nợ, chi phí viện phí khám chữa bệnh, khoản chi phí mai táng chôn cất - Nhiều người mua Bảo hiểm Nhân thọ với mục đích cung cấp tài cho người phụ thuộc không may gặp rủi ro hay chi phí sinh hoạt ni dưỡng chăm sóc cung cấp khoản tiền trợ cấp cho thành viên gia đình thời gian họ tìm kiếm kế sinh nhai khác có thêm thu nhập * Thứ hai: tham gia Bảo hiểm Nhân thọ có nghĩa tiết kiệm cách thường xuyên có kế hoạch Khi định mua hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ khoản phí nhỏ phải nộp hàng tháng trích từ ngân sách gia đình coi khoản tiền điện, tiền nước Trong điều kiện kinh tế phát triển ổn địh, gia đình có thu nhập chi tiêu mức cao trích khoản tiền nhỏ mua Bảo hiểm Nhân thọ không ảnh hưởng lớn đến tồn q trình chi tiêu tháng gia đình hàng tháng họ cịn tiết kiệm khoản tiền định Khoản tiền tiết kiệm thực chất tạo lập nguồn quỹ định cho gia đình góp phần tạo quỹ giáo dục cho có tiền đủ để chi dùng hưu Ngày xã hội phát triển đến trình độ định việc học hành trở nên quan trọng hầu hết bậc cha mẹ Một mục tiêu hàng đầu họ đủ khả tài để gửi họ vào trường đại học đầu tư tạo điều kiện cho việc học tập Tuy nhiên, chi phí cho giáo dục vàđào tạo ngày cao, chiếm phần khơng nhỏ chi tiêu gia đình Vì người cịn khả làm việc, cịn khả tích luỹ việc dành tháng khoản tiền nhỏ để lo cho tương lai sau việc cng mun lm Nguyễn Thị Phơng Nga Lớp Bảo hiểm - 41B Chuyên đề tốt nghiệp Ru ro bt ngờ khiến người lâm vào tình trạng bất hạnh Cái chết người cha người mẹ làm việc đồng nghĩa với việc giảm nguồn ngân sách gia đình, ảnh hưởng đến tương lai Loại hình bảo hiểm an sinh giáo dục gánh vác lo cho người tham gia bảo hiểm họ gặp rủi ro Trên giới có nhiều chương trình quốc gia thiết lập để đảm bảo cho cá nhân có nguồn thu nhập sau hưu Mặc dù vậy, số thu nhập không đủ đảm bảo cho sống người hưu Bởi nhiều người mua Bảo hiểm Nhân thọ hỗn hợp năm họ làm việc hợp đồng bảo hiểm trợ cấp hưu trí (ở Việt nam gọi niên kim nhân thọ) để có thêm thu nhập hưu * Thứ ba: Hiện có nhiều người có tiền nhàn rỗi muốn đầu tư theo phương thức phân tán rủi ro Hợp đồng bảo hiểm phù hợp trở nên hấp dẫn đối tượng Sở dĩ họ mua sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ vì: - Mặc dù tỷ lệ lãi xuất trả thấp Ngân hàng có số ưu việt mà số loại hình đầu tư khác khơng có là: + Số phí phải đóng lần tương đối nhỏ phạm vi thu hút rộng rãi + Người tham gia bảo hiểm mang tiền đầu tư mà có nhân viên chuyên thu Công ty Bảo hiểm Nhân thọ đến tận nhà thu + Các sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ vừa mang tính rủi ro vừa mang tính tiết kiệm Nghĩa hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ đảm bảo hỗ trợ khó khăn tài cho nhân thân gia đình người Bảo hiểm người Bảo hiểm gặp rủi ro khoản tiền lớn có họ kịp tiết kiệm khoản tiền nhỏ + Họ khơng phải đóng thuế thu nhập cho khoản tiền mà họ tham gia Bảo hiểm + Đảm bảo tính chất tích luỹ khoản tiền lớn với số tiết kiệm nhỏ thường xuyờn Nguyễn Thị Phơng Nga 10 Lớp Bảo hiểm - 41B