Tình hình triển khai chương trình an sinh giáo dục ở công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ 1 Đánh giá chung về kết quả nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em Bảng 4 Kết quả kinh doanh từ năm 1996 đến năm 1998 Đơn vị tính triệ[.]
Tình hình triển khai chương trình an sinh giáo dục công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Đánh giá chung kết nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em Bảng 4: Kết kinh doanh từ năm 1996 đến năm 1998 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 1996 Năm 1997 Năm 1998 1.Số lượng hợp đồng khai thác (Hợp đồng) -Tổng số 1043 6579 17822 -Nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 264 2806 8299 -Tỷ lệ phần trăm tổng số % 26,31 42,65 46,57 2.Doanh thu -Doanh thu từ phí bảo hiểm 2013 4245 30.054 +Kế hoạch doanh thu 1500 2000 20.000 +Tỷ lệ đạt kế hoạch % 134,2 212,5 150 -Doanh thu phí bảo hiểm trẻ em 775 1707 12.800 +Tỷ lệ tổng doanh thu (%) 38,5 40,2 42,59 -Doanh thu từ hoạt động đầu tư 727 8132 3.Số hợp đồng trả tiền bảo hiểm -Tổng số hợp đồng giải trả tiền bảo hiểm -Nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 17 -Hợp đồng bảo hiểm trẻ em huỷ bỏ 4.Tổng chi -Chi trả tiền bảo hiểm +Tổng số +Nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em +Chi trả giá trị tự giải ước hợp đồng bị huỷ bỏ -Chi hoa hồng +Tỷ lệ doanh thu % -Chi quản lý kinh doanh Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ 7,8 17 1,3 36,9 2,4 19,02 103 5,12 191 6,975 995,8 3500 11,6 3082 Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ bắt đầu vào hoạt động từ tháng năm 1996 gặp nhiều khó khăn công ty đạt số kết đáng ý sau: -Từ tiêu (1) ta thấy :Số lượng hợp đồng bảo hiểm trẻ em không ngừng tăng lên mặt tuyệt đối tương đối , so với năm 1996 có 1043 tổng số hợp đồng , hợp đồng bảo hiểm trẻ em 264 hợp đồng chiếm 25,31% ,đến năm 1997 2806 hợp đồng tổng số 6578 hợp đồng, chiếm 42,65% Đến cuối năm 1998 số 8299 hợp đồng 17.822 hợp đồng chiếm 46,57% Như số lượng người tham gia ngày đông chứng tỏ cơng ty có cố gắng việc nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng cường tuyên truyền quảng cáo,tạo tin tưởng cho khách hàng Từ tiêu (2) ta có: Nhìn chung cơng ty hoàn thành vượt mức kế hoạch doanh thu, đặc biệt năm 1997 hoàn thành vượt mức kế hoạch 112,5% Đến hết năm 1996 , công ty vào hoạt động năm tháng, doanh thu phí bảo hiểm cơng ty 2013 tỷ đồng , từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 775 triệu đồng chiếm 38,5% Đây số khiêm tốn đủ thể nỗ lực cán nhân viên công ty bước đầu khởi hành lĩnh vực , đồng thời phản ánh phần chấp nhận thị trường sản phẩm công ty Đến cuối năm 1998 , doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 12.800 tỷ VNĐ tổng số 30.054 tỷVNĐ chiếm 42,59% doanh thu tồn cơng ty Điều cho ta thấy doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm có xu hướng chiếm phần lớn tổng doanh thu công ty thể tiềm dần khai thác Doanh thu nghiệp vụ năm 1998 so với hai năn trước tăng lên nhanh, so với năm 1996 tăng 12 tỷ VNĐ tức gần gấp lần ,so với năm 1997 11 tỷ VNĐ, gần gấp lần Môi trường đầu tư ta ngày mở rộng mặt chiều rộng lẫn chiều sâu , nên doanh thu từ hoạt động đầu tư công ty không ngừng tăng lên.,so với năm 1996 ta vào kinh doanh nên hoạt động đầu tư chưa thu kết , đến năm 1997 , doanh thu hoạt động đầu tư 727 triệuVNĐ chiếm 17,12% tổng doanh thu đến năm 1998 8.132 triệu VNĐ chiếm 27,1% tổng doanh thu Từ , cho thấy nghiệp vụ khơng ngừng hồn thiên nâng cao chất lượng số lượng , Công ty có nhiều kinh nghiệm khâu tổ chức , khâu khai thác,trình độ cán , đại lý nâng cao đăc biệt coi trọng mở rộng quy mô mạng lưới khai thác xuống tất quận huyện thuộc địa bàn Hà Nội (gồm phòng khai thác tổ với 243 cán khai thác ) - Mặt khác ta xét số hợp đồng trả tiền bảo hiểm ba năm ta thấy: Năm 1996 có trường hợp phải bồi thường hợp đồng bảo hiểm trẻ em nên số tiền bồi thường cho nghiệp vụ khơng có Đến năm 1997 số tai nạn xảy nghiệp vụ tăng lên trường hợp tổng số trường hợp bồi thường năm 1998 năm trường hợp tổng số 17 trường hợp Do , với việc không ngừng có nhiều người tham gia vào loại hình bảo hiểm với số tai nạn rủi ro công ty bảo hiểm tăng lên , địi hỏi cơng ty phải tăng cường đề phịng hạn chế tổn thất Tổng số khoản chi khoản chi hoa hồng cho người khai thác chiếm tỷ trọng lớn Năm 1996 , chi hoa hồng 103 triệu , chiếm 5,12% tổng doanh thu , đến năm 1997 số 191 triệu VNĐ tức 6,97% năm 1998 3,5 tỷ chiếm 11,60% Đến năm 1998 số tiền tăng vọt lên chủ yếu công ty tiến hành mở rộng mạng lưới đại lý khai thác , số lượng nhân viên khai thác tăng lên làm cho khoản chi hoa hồng mức cao Nếu cấu tiếp tục diễn biến vài năm tới , cơng ty cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ Trong tổng số chi phí chi trả tiền bảo hiểm chiếm tỷ lệ ,năm 1996 với tổng số tiền chi trả 7,8 triệu VNĐ nghiệp vụ , năm 1997 17,8 triệuVND , giải trả tiền cho nghiệp vụ 4,3 triệu VNĐ Đến năm 1998 2,4 triệuVNĐ số 36,9 triệu Như tổng số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em chiếm tỷ lệ ít, khoảng 6% , điều chứng tỏ chất lượng sản phẩm tốt Đến năm 1998 có 31 hợp đồng huỷ bỏ sau hai năm công ty chi trả giá trị giải ước 65,52 triệu VNĐ , nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em có hợp đồng với số tiền trả cho khách hàng 19,02 triệu Điều cho thấy cần phải nâng cao nghiệp vụ này, khơng ngừng hồn thiện sản phẩm người tham gia bảo hiểm tin tưởng vào loại hình Tuy nhiên tổng số tiền chi trả bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 21,42 triệu VNĐ, chiếm 20.09% chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ ,số tiền không cao nằm khuôn khổ cho phép , thể chất lượng khai thác công ty.Đây điều cần quan tâm để trì để nâng cao hiệu khai thác Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em quý I năm 1999 công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Mọi nghiệp vụ bảo hiểm dù nhân thọ phi nhân thọ phải qua bước : khai thác , đánh gía rủi ro , cơng tác quản lý , theo dõi lưu trữ hợp đồng , công tác đề phịng , hạn chế tổn thất , cơng tác giám định Mà nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ thường dài so với phi nhân thọ Do việc đánh giá kết kinh doanh nghiệp vụ không cụ thể, mà đánh giá sơ lược kết quý I năm 1999 2.1 Công tác khai thác: Khai thác cơng việc có ý nghĩa định đến thành công hay thất bại nghiệp vụ Mục tiêu công tác khai thác bảo hiểm tác động số đông người tham gia, thực chất công tác tuyên truyền vận động đối tượng hiểu nội dung, mục đích , ý nghĩa nghiệp vụ Trong nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em khơng người dân mà người làm công tác bảo hiểm Do , công tác tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ quan trọng Làm tốt cơng tác khai thác có ý nghĩa lớn việc triển khai nhiệm vụ, tạo sở đảm bảo cho việc triển khai thành công Thông qua khâu khai thác vận động người tham gia bảo hiểm từ có phí bảo hiểm để hình thành nên quỹ bảo hiểm , tạo điều kiện thực công việc Ngược lại khâu khai thác làm không tốt , số lượng người tham gia ít, không đảm bảo nguyên tắc "số đông bù số ít" việc hoạt động cơng ty khó bảo đảm Nhận thức điều đó, cơng ty Bảo Hiểm Nhân Thọ mặt tiến hành biện pháp tuyên truyền , giải thích phương tiện thông tin đại chúng điều khoản quy tắc chung bảo hiểm Nhân Thọ , mặt khác công ty trọng xây dựng mạng lưới đại lý , cộng tác viên rộng khắp Đây việc làm cần thiết công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ thu nhiều kết đáng khích lệ - Trong tháng đầu năm , công ty khai thác 4881 hợp đồng Như số hơp đồng có hiệu lực tính đến hết ngày 30 tháng năm 1999 25.824 hợp đồng Bảng 5: Kết khai thác theo loại sản phẩm Đơn vị tính: hợp đồng Tháng Tháng Tháng Tháng Loại sản phẩm Bảo hiểm tiết kiệm năm(NA4) 554 274 473 695 Bảo hiểm tiết kiệm10 năm (NA5) 33 15 30 39 An sinh giáo dục ( NA6 ) 594 306 634 937 Tổng 1478 595 1137 1617 Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Xét theo thời gian tháng số hợp đồng giảm xuống tăng dần lên tháng sau với tháng đạt số hợp đồng cao quý I 1671 hợp đồng Trong số lượng sản phẩm tổng số hợp đồng không ngừng tăng lên qua tháng , tháng 1, tỷ lệ hợp đồng an sinh giáo dục tổng số hợp đồng 40,19% ;tháng 51,42% ;tháng 53,76%, đến tháng số 56,07% Như cho thấy sản phẩm an sinh giáo dục chiếm tỷ trọng lớn sản phẩm bảo hiểm Nhân Thọ , khơng ngừng tăng lên số tương đối số tuyệt đối, thể tiềm to lớn sản phẩm Bảng 6: Tình hình huỷ bỏ hợp đồng Đơn vị tính: Hợp đồng Loại sản phẩm Tháng Tháng Tháng Bảo hiểm tiết kiệm năm (NA4) 29 18 Bảo hiểm tiết kiệm 10 năm ( NA5) An sinh giáo dục ( NA6 ) 46 78 67 Tổng cộng 77 83 91 Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Số lượng hợp đồng bị huỷ bỏ tăng lên qua tháng, số hợp đồng bảo hiểm trẻ em bị huỷ bỏ chiếm tỷ lệ lớn Chỉ riêng tháng chiếm 73,62% tổng số hợp đồng bị huỷ bỏ Chính khơng ngừng hồn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm An Sinh Giáo Dục cần thiết để giảm bớt số lượng hợp đồng bị huỷ bỏ Nhận xét chung: Tuy tình hình kinh tế q I/1999 có nhiều yếu tố khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động khai thác , kết đạt khả quan, đáng khích lệ , thể mặt sau: -Sự nỗ lực cố gắng tồn thể cán cơng nhân viên từ cán quản lý đến cán khai thác -Mạng lưới khai thác ngày mở rộng , chất lượng cán khai thác ngày nâng cao -Đã hình thành mạng lưới khai thác với cấu tổ chức hồn chỉnh từ cấp cơng ty , phòng , tổ ,sinh hoạt phòng khai thác vào nề nếp Đa số trưởng phịng khai thác , tổ trưởng hồn thành công việc giao mặt : tổ chức khai thác , quản lý trì chế độ sinh hoạt hàng ngày , đơn đốc , kiểm tra cán khai thác thực quy định cơng ty - Các phịng chủ động tìm phương pháp khai thác riêng theo địa bàn hoạt động Tuy nhiên ,vẫn cịn xảy tình trạng chồng chéo , cạnh tranh phịng khai thác -Cơng tác tun truyền quảng cáo làm cho nhiều người hiểu tin tưởng vào hoạt động công ty nên làm cho nhu cầu bảo hiểm Nhân Thọ tăng Một số nguyên nhân dẫn tới việc khâu khai thác có phần chậm lại tháng : -Số lượng ngày nghỉ ,ngày lễ lớn làm cho người dân không tập trung vào loại hình bảo hiểm -Sự khủng hoảng tài khu vực chưa khắc phục hết dẫn đến tâm lý hoang mang khách hàng sản phẩm bảo hiểm Nhân Thọ -Do thay đổi cách thức quản lý kinh doanh Tổng công ty tháng chuẩn bị hai sản phẩm vào đầu tháng 7: bảo hiểm niên kim bảo hiểm trọn đời -Trình độ khai thác cán không đồng Một số cán khai thác thiếu kinh nghiệm , kỹ giao tiếp yếu Hiện nay, cán có khả khai thác tốt lại quản lý nhiều hoạt động, quỹ thời gian để thu phí định kỳ chiếm thời gian phần lớn ngày ,nên chưa phát huy khả khai thác -Từ đầu năm, hầu hết phòng đầu sử dụng phương pháp khai thác thơng qua hình thức tuyên truyền, giới thiệu tập thể Sử dụng phương pháp khai thác nhiều hợp đồng lúc tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng cao Để nâng cao chất lượng khai thác, công ty thay đổi phương pháp khai thác khuyến khích cán khai thác tập trung việc giới thiệu, khai thác cá nhân , số lượng hợp đồng khai thác giảm - Một số cán chưa xác định đắn nghề nghiệp , chưa thực chăm chỉ, tâm - Việc áp dụng quy trình khai thác theo quy định Tổng cơng ty có tác dụng nâng cao chất lượng khai thác làm cho số lượng hợp đồng khai thác giảm 2.2 Công tác đánh giá rủi ro ban đầu Cũng nghiệp vụ bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ coi trọng công tác đánh giá rủi ro nhằm loại bỏ từ chối không bảo hiểm cho cố rủi ro chắn xảy liên quan đến trách nhiệm bồi thường nhà bảo hiểm Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ cịn mang nét đặc thù riêng, việc trả tiền bảo hiểm chắn, có thời điểm trả tiền bảo hiểm không chắn Do với rủi ro chắn xảy việc từ chối khơng nhận bảo hiểm cần thiết Yêu cầu công tác cao, khoản chi cho tính vào phí bảo hiểm, chi vào thời điểm ký hợp đồng hiệu qủa kinh doanh nghiệp vụ phần phụ thuộc vào công tác Nội dung cơng việc bao gồm: - Đánh giá tình trạng sức khoẻ người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm - Đánh giá khả tài khách hàng liên quan đến trách nhiệm đóng phí đủ, hạn suốt thời hạn hợp đồng - Đánh giá hành vi pháp luật người tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích người tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểm để hưởng quyền lợi bảo hiểm không ?) Năm 1998 công tác đánh giá rủi ro phần xem nhẹ, hầu hết khách hàng kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm xong cán khai thác viết hoá đơn thu phí cơng ty phát hành hợp đồng Tuy nhiên chưa có trường hợp trục lợi bảo hiểm xảy Năm 1999 để thực phương châm “ tăng trưởng tăng cường quản lý” công ty thực quy trình khai thác Giấy yêu cầu bảo hiểm sau đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm cán khai thác tiến hành thu phí bảo hiểm Kết công tác đánh giá rủi ro ban đầu quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng khai thác cán khai thác người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để thực công việc trên, công ty biên soạn tài liệu tập huấn quy trình đánh giá rủi ro cho cán khai thác thường xuyên kiểm tra, chấn chỉnh phòng khai thác việc thực quy trình khai thác Tổng cơng ty Tất giấy yêu cầu bảo hiểm cập nhật vào sổ, sau đánh giá rủi ro theo yếu tố sức khoẻ, tài người tham gia bảo hiểm để xem xét định chấp nhận từ chối bảo hiểm Công ty thường xuyên nghiên cứu tìm hiểu trường hợp hồn phí vịng 14 ngày, trường hợp chết bệnh tật, tiến hành kiểm tra sức khoẻ khách hàng có độ tuổi 50 có nghi ngờ điều kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm để đánh giá tình hình sức khoẻ, bệnh tật nguyên nhân gây tử vong khả tài khách hàng giúp cho việc hồn thiện quy trình đánh giá rủi ro Đầu năm 1999 công ty từ chối chấp nhận bảo hiểm trường hợp có trường hợp bảo hiểm trẻ em, chủ yếu nguyên nhân sau: + Người tham gia bảo hiểm không đảm bảo sức khoẻ + Người tham gia bảo hiểm bố mẹ trẻ em hay người giám hộ hợp pháp không đủ giấy tờ hợp lý cần thiết để nhận bảo hiểm quy định điều khoản + Người tham gia bảo hiểm tuổi theo quy định 2.3 Công tác quản lý hợp đồng Việc cập nhật cấp nhận hoá đơn thu phí bảo hiểm định kỳ tiến hành đầy đủ, xác tạm thời Hàng tháng công ty tiến hành đối chiếu số liệu thu phí bảo hiểm nghiệp vụ với kế tốn, đảm bảo xác số phí thu tháng số hoá đơn phát hành Giải đề nghị khách hàng liên quan đến tình trạng hiệu lực hợp đồng như: thay đổi địa chỉ, định kỳ thu phí, huỷ bỏ hợp đồng, thay đổi cán khai thác theo dõi hợp đồng thực cách nhanh chóng kịp thời khơng để tồn đọng đảm bảo việc theo dõi thu phí khơng bị bỏ sót từ tính hoa hồng cho cán khai thác cách xác Khi có hợp đồng phát sinh yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm, cán công ty phối hợp với cán khai thác liên hệ với khách hàng để hướng dẫn thủ tục trả tiền bảo hiểm, xác minh giấy tờ liên quan hồ sơ trả tiền bảo hiểm đảm bảo đầy đủ, theo quy định Tổng cơng ty nhanh chóng hoàn tất hồ sơ thời gian sớm Trong năm khơng có khiếu kiện khách hàng liên quan đến công tác giải quyền lợi bảo hiểm tình trạng hiệu lực hợp đồng Đầu tháng, công ty thực in kế hoạch thu phí phát cho cán khai thác để thực thu phí định kỳ đầy đủ theo dõi tình hình thu phí hợp đồng Phối hợp với cán khai thác kiểm tra đối chiếu tình hình thu phí, nợ phí có biện pháp để thu Kịp thời thông báo văn hợp đồng nợ phí theo hai lần: lần sau 30 ngày lần sau 70 ngày gửi thơng báo chia lãi cho hợp đồng có hiệu lực năm giải yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng, hợp đồng nhận giá trị giải ước hợp đồng nợ phí 70 ngày theo quy định Tổng công ty Công ty tiến hành mở sổ theo dõi chi tiết tình trạng hợp đồng như: sổ theo dõi hợp đồng huỷ bỏ, sổ theo dõi toán tiền bảo hiểm, sổ theo dõi hợp đồng hồn phí, sổ theo dõi hợp đồng thay đổi địa Thống kê tỷ lệ thu phí hạn, tỷ lệ phí trì hợp đồng cán khai thác phục vụ cho công tác đánh giá, phân loại cán khai thác cuối tháng việc lập báo cáo nghiệp vụ đảm bảo đầy đủ nội dung, thời gian theo quy định Tổng công ty Tuy nhiên trình độ, kinh nghiệm cán chương trình phần mềm quản lý hợp đồng cịn hạn chế nên dẫn đến khơng theo dõi tình trạng nộp phí hợp đồng Từ khơng xác định tình trạng nợ phí hợp đồng việc xác định nhiều chưa chuẩn xác Vì Cơng ty tập trung mạnh vào việc giải hợp đồng nợ phí Tính đến hết ngày 31 tháng năm 1999 tồn cơng ty có: + 672 hợp đồng nợ phí 30 70 ngày với tổng số phí nợ 421 triệu đồng + 135 hợp đồng nợ phí 70 ngày với tổng số phí 49 triệu đồng Một số nguyên nhân dẫn đến tình hình nợ phí nhiều thời gian qua là: + Do khách hàng công tác xa dẫn đến nợ phí thời gian dài, sau khách hàng lại đóng phí đuổi Vì hợp đồng ln ln tình trạng nợ phí + Khách hàng gặp nhiều khó khăn tạm thời vấn đề tài + Khách hàng khơng nộp phí không ký vào giấy đề nghị huỷ bỏ hợp đồng + Thời gian đầu công ty tập trung nhiều vào khai thác buông lỏng công tác quản lý hợp đồng, thêm vào lại khai thác nhiều thị trường giáo dục Do thời gian nghỉ hè, giáo viên trường nghỉ học Đây nguyên nhân dẫn đến việc thu phí khơng hồn thành theo kế hoạch + Việc đối chiếu số liệu, xác định hợp đồng nợ phí, gửi thơng báo nợ phí cơng ty đến khách hàng tháng đầu năm chưa thực đầy đủ, cịn nhiều thiếu sót + Một số cán khai thác chạy theo khai thác hợp đồng mới, cịn lơi cơng tác thu phí định kỳ Để giải vấn đề này, thời gian qua công ty tiến hành hàng loạt biện pháp đồng như: + Thường xuyên gửi thông báo đến cán khai thác khách hàng thơng báo tình trạng nợ phí từ 30 đến 70 ngày, 70 ngày + Cùng cán khai thác đến khách hàng tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ phí có biện pháp giải cụ thể cho trường hợp cụ thể Trường hợp khách hàng khơng có lý đáng tiến hành làm thủ tục huỷ bỏ theo quy định điều khoản hợp đồng + Cung cấp thông tin q trình nộp phí khách hàng ngày nôp tổng số tiền nôp v.v để khách hàng n tâm biết rõ tổng số phí đóng số phí cịn thiếu để đốc thu + Việc đưa tiêu hồn thành kế hoạch thu phí tiêu đánh giá xét thưởng thi đua góp phần thúc đẩy cán khai thác tăng cường thu phí giảm bớt số phí nợ 2.4 Cơng tác tuyển dụng đào tạo Trong tháng đầu năm 1999, Cơng ty tuyển dụng khố cán khai thác khoá 10 khoá 11 với số lượng 78 người Rút kinh nghiệm lần tuyển chọn trước, cơng ty áp dụng quy trình tuyển chọn mới, từ khắc phục điểm yếu lần tuyển chọn trước đây: trọng vào việc định hướng công việc cán khai thác bảo hiểm nhân thọ cho tuyển viên trước tham dự vấn nhằm loại bỏ cá nhân chưa xác định đắn nghề nghiệp, tuyển chọn người có hộ Hà Nội, có lý lịch thân gia đình rõ ràng, có khả tài ổn định nhằm hạn chế khả chiếm dụng phí Đồng thời sau vấn Cơng ty tiến hành thẩm tra, xác minh lý lịch người Những người sau tuyển chọn ban đầu tham dự khoá đào tạo kéo dài - ngày Nội dung khố đào tạo sửa đổi phong phú Cụ thể việc trang bị kiến thức đại cương bảo hiểm nói chung, bảo hiểm nhân thọ, quy trình khai thác, Marketing bảo hiểm, Công ty tiến hành trang bị kiến thức thực hành bán hàng tổ chức thực tập kỹ bán sản phẩm Hiện tổng số cán khai thác tồn cơng ty 224 người Trong đó: + Đại lý chuyên nghiệp là: 209 người + Đại lý bán chuyên nghiệp: 15 người + Cộng tác viên bảo hiểm có đơn vị là: Trung tâm chuyển tiền Bưu điện Hà Nội, công ty NASSCO công ty Du lịch cựu chiến binh Đầu tháng năm 1999 công ty tổ chức tập huấn nghiệp vụ sản phẩm cho toàn cán khai thác Sau khố tập huấn cơng ty tổ chức kiểm tra, kết cho thấy 75% tổng số cán khai thác đạt kết từ trung bình trở lên Số cán khơng đạt yêu cầu không tham dự kiểm tra, công ty yêu cầu dừng không cho khai thác sản phẩm kiểm tra đạt yêu cầu cho tiếp tục khai thác Qua đợt tập huấn thực tiễn khai thác cho thấy cần thiết phải tăng cường công tác trao đổi thường xuyên nghiệp vụ nâng cao ý thức tổ chức kỷ luật Để triển khai bảo hiểm Nhân thọ trọn đời bảo hiểm niên kim vào đầu tháng Công ty tổ chức tập huấn cho 22 cán khai thác nghiệp vụ bảo hiểm nhằm triển khai thí điểm nghiệp vụ Trong tháng có 28 cán khai thác việc chiếm tỷ lệ 16% số tuyển dụng năm công việc không phù hợp chất lượng công việc không đạt yêu cầu quy định Từ công tác tuyển chọn đào tạo ban đầu công ty rút nhiều kinh nghiệp sau: + Chỉ tập trung tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp + Khâu tuyển chọn tiến hành khoa học nghiêm túc đạt chất lượng cao + Chất lượng, nội dung đào tạo phải nâng cao, đồng thời công tác kiểm tra sát hạch cần trì thường xuyên + Cần tăng cường trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ để không ngừng bồi dưỡng củng cố kiến thức nghiệp vụ cho cán khai thác 2.5 Công tác tổ chức quản lý mạng lưới đại lý: Đầu năm 1999 việc tiếp tục đẩy mạnh hoạt động khai thác Cơng ty cịn tập trung vào cơng tác nâng cao chất lượng khai thác, quản lý cán khai thác, quản lý chặt chẽ việc thu phí định kỳ coi nhiệm vụ trọng tâm Công ty áp dụng mơ hình tổ chức cán khai thác cấp: thành lập phòng khai thác khu vực, chia số cán khai thác thành tổ Đã chọn lựa cán khai thác giỏi có kinh nghiệm bổ nhiệm làm Tổ trưởng Trưởng phòng, bước đầu đáp ứng công tác quản lý điều hành công việc hàng ngày Để quản lý hoạt động cán khai thác dần vào nề nếp, khoa học công ty ban hành nhiều văn quy định cách chi tiết nội dung, quy định hoạt động cán khai thác, mẫu biểu, báo cáo thống kê hàng tháng thống từ Cá nhân - Tổ - Phòng vừa giúp cán khai thác tổng hợp, đánh giá kết hoạt động tháng vừa phục vụ cho công tác quản lý Cơng ty Ngồi cơng ty tổ chức, quản lý lưu trữ hồ sơ cá nhân cán khai thác Đã tổ chức theo dõi, chấm công coi việc thực ngày công tiêu chuẩn để đánh giá xếp loại cán khai thác chuyên nghiệp Công ty áp dụng số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cán khai thác như: hỗ trợ tài cho cán khai thác thời gian học nghề, phân cơng cán cũ có kinh nghiệm giúp đỡ cán mới, áp dụng chế độ thưởng cá nhân, tổ, phịng có thành tích cao, tổ chức phong trào thi đua: Ngôi tháng (Month star) Câu lạc 200 hợp đồng Phòng đạt tiêu khai thác bình quân 6,5 hợp đồng/người Đã tiến hành đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng theo tiêu như: số lượng hợp đồng khai thác mới, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch thu phí định kỳ, tỷ lệ trì hợp đồng, nợ phí, ngày cơng làm việc Việc tiến hành đánh giá phân loại tạo động lực cho cán khai thác phấn đấu, thi đua Một số tồn công tác quản lý, tổ chức hoạt động cán khai thác năm 1998 như: chế độ sinh hoạt, báo cáo thống kê thu phí định kỳ, tình trạng cán khai thác chiếm dụng phí, việc phân cơng thu phí định kỳ hơp đồng khai thác trực tiếp, việc bàn giao, theo dõi hợp đồng cán khai thác việc khắc phụ tháng đầu năm 1999 2.6 Công tác giám định bồi thường Giám định việc xác định thiệt hại thực tế người bị rủi ro tai nạn Bởi quan trọng, ảnh hưởng đến kết kinh doanh công ty Cùng với bồi thường, giám định địi hỏi phải có cán có tinh thần trách nhiệm cao Do công ty thành lập nên số hợp đồng hết hiệu lực chưa phát sinh thời hạn hợp đồng ngắn năm Còn số hợp đồng hết hiệu lực xảy cố tử vong người bảo hiểm 25 trường hợp bảo hiểm trẻ em trường hợp, số tiền bảo hiểm 61,7 triệu Điều chứng tỏ khả xảy rủi ro thấp Có thể khái quát chung hiệu kinh doanh công ty theo chiều hướng tốt Song không nên vội kết luận, với sở tính phí xác suất rủi ro tính dựa mẫu số lớn, mà số hợp đồng công ty chưa đủ lớn, đánh giá công tác chưa xác Hiện cơng tác giám định bồi thường Cơng ty cịn nên phận chưa hình thành cịn trực thuộc phòng nghiệp vụ 2.7 Vấn đề hoạt động đầu tư Là tổ chức tài trung gian nên hoạt động đầu tư vốn công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động quan trọng công ty Tham gia thị trường vốn với tư cách nhà cung cấp, cơng ty bảo hiểm có số ảnh hưởng định thị trường vốn Ra đời vào ngày trước khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997, thêm vào Việt Nam ta cịn chưa có thị trường vốn nên hoạt động cơng ty gặp nhiều khó khăn Phân tích hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa quan trọng, nhiên thiếu thơng tin nên việc phân tích gặp nhiều khó khăn Hoạt động đầu tư vốn cơng ty cịn chưa đa dạng chủ yếu mua trái phiếu kho bạc Nhà Nước phát hành Tuy nhiên lãi suất trái phiếu thấp khoảng 13%/ năm Với khoản chi phí chi phí hoa hồng, chi phí quản lý, chi trả bảo hiểm chiếm khoảng 20 - 25% doanh thu từ phí bảo hiểm Vậy 13% lãi suất trái phiếu nhỏ nên Công ty cho Công ty khác vay với lãi suất cao cho Công ty may Thăng Long vay tỷ với lãi suất 19%/ năm Hiện nay, nước ta đời thị trường chứng khốn, tạo điều kiện cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, để tránh xảy rủi ro lớn mua trái phiếu với lãi suất giảm, Công ty tiến hành cho vay vốn rải rác nhiều nơi, Cơng ty làm ăn thua lỗ, phá sản Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ lĩnh vực hoạt động khác để thu lợi nhuận