Phân tích và thiết kế hệ thống quản lý một chi nhánh của ngân hàng tín dụng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KHOA HỌC TỰ NHIÊN TP HCM KHOA TỐN – TIN HỌC Mơn : PHÂN TÍCH THIẾT KẾ HỆ THỐNG THƠNG TIN Đồ án : PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG QUẢN LÝ MỘT CHI NHÁNH CỦA NGÂN HÀNG TÍN DỤNG Giảng viên hướng dẫn: Th.s Nguyễn Gia Tuấn Anh Sinh viên: Phạm Quốc Dư Phạm Huy Kháng 0511305 0511315 Năm học 2007- 2008 Tháng 06-2008 LỜI MỞ ĐẦU Nhìn lại sống ngày chúng ta, hẳn không không gặp phải vấn đề khó khăn thường gặp sống( khó khăn cơng việc,tình cảm…cũng vấn đề tiền bạc chi tiêu đầu tư vào dự án … ) Do đó, việc vay vốn thời gian khó khăn điều cần thiết thực thành công việc vay vốn.Dẫn tới việc thành lập dịch vụ cho vay tín dụng điều hiển nhiên Vài năm gần đây, nhiều ngân hàng phát triển mạnh mẽ chưa thấy thị trường kinh tế thời mở cửa, đặc biệt sau gia nhập WTO Do nhu cầu mở rộng khả kinh doanh tăng cao nên việc thành lập chi nhánh tỉnh, thành phố điều cấp thiết cho ngân hàng thời gian này.Bên cạnh phải tăng cường khả quản lý chi nhánh nên địi hỏi họ phải có hệ thống quản lý vững nhằm tăng cường cho khả cạnh tranh,chiếm ưu so với ngân hàng khác.Và giải pháp cơng nghệ thơng tin(đặc biệt lĩnh vực phân tích thiết kế hệ thống thông tin) điều cấp thiết cần phải thực Với nhu cầu thực tế với ý muốn tăng cường khả phân tích, thiết kế mơ hình hệ thống sau này, chúng em thực đồ án “ Quản lý tín dụng chi nhánh ngân hàng”.Chúng em chân thành cảm ơn thầy ý kiến đóng góp q trình thực đồ án này.Và chúng em tin khơng thể khơng có sai sót q trình thực đồ án mong thầy thơng cảm đóng góp thêm ý kiến nhằm giúp cho đề án thành công tốt đẹp Trang 01 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………… .1 MỤC LỤC…………………………………………………………………………… A.Khảo sát hệ thống phân tích trạng hệ thống…………………………… 1.Khảo sát hệ thống……………………………………………………………… 2.Phân tích trạng hệ thống B.Phân tích yêu cầu 1.Yêu cầu chức 2.Yêu cầu quản tri người dùng C.Phân tích u cầu 1.Mơ hình thực thể ERD a)Xác định thực thể b)Mơ hình ERD 2.Chuyển mơ hình ERD thành mơ hình quan hệ 3.Mơ hình chi tiết cho quan hệ 4.Mô tả bảng tổng kết a)Tổng kết quan hệ b)Tổng kết thuộc tính D.Thiết kế giao diện người dùng 1.Các menu chương trình 2.Mơ tả form E.Thiết kế phần xử lý form F.Nhận xét đánh giá ưu khuyết điểm chương trình Trang 02 A.Khảo sát hệ thống phân tích trạng hệ thống 1.Khảo sát hệ thống Một chi nhánh ngân hàng tín dụng trung tâm giao dịch khách hàng có yêu cầu muốn vay vốn nhằm chi tiêu hay đầu tư vào vấn đề định sống.Khách hàng cá nhân hay tổ chức muốn vay vốn ngân hàng thông qua giao dịch – ký hợp đồng với chi nhánh nơi gần mà sinh sống.Nguồn vốn chi nhánh cung cấp nhiều kho-ngân quỹ nhiều nơi phạm vi hoạt động.Ngoài ra, chi nhánh khác chuyển tiền giao dịch với chi nhánh thông qua việc chuyển khoản qua lại với nhau.Đối với nội chi nhánh có phịng ban khác : phịng kế tốn,phịng quản lý hồ sơ – hợp đồng, phịng giao dịch, phịng tín dụng…Vì vậy, cần chương trình quản lý để giúp cho việc quản lý diễn cách tự động nhanh chóng Cad hoạt dộng chi nhánh gồm ký hợp đồng với khách hàng,quản lý khách hàng thơng qua việc thơng báo khách hàng đóng lãi lần khách hàng qn khơng đóng hạn(theo tháng,quý hay kì tùy thuộc vào loại hợp đồng khách hàng ký),xuất hoá đơn việc khách hàng nhận đủ số tiền vay ký kết xong hợp đồng, phiếu đề nghị trưởng phịng tín dụng xuống kho ngân quỹ để xuất tiền cho việc ký kết hợp đồng…Ngồi cịn có phiếu chuyển khoản chi nhánh với nhau… Việc quản lý chi nhánh phân chia sau :  Giám đốc chi nhánh: người chịu trách nhiệm trước ngân hàng đồng kinh doanh tín dụng chi nhánh quản lý phòng ban chi nhánh ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng  Trưởng phịng tín dụng: người chịu trách nhiệm với giám đốc chi nhánh việc ký kết hợp đồng với khách hàng.Bên cạnh đó,trưởng phịng tín dụng u cầu kho ngân quỹ số tiền thông qua phiếu đề nghị xuất tiền  Bộ phận tín dụng: có chức nhận tiền từ kho ngân quỹ(phiếu xuất tiền) trao cho khách hàng khách hàng ký kết hợp đồng(thông qua phiếu nhận tiền)  Phòng quản lý hồ sơ-hợp đồng : có chức giám sát hợp đồng ký kết, thông báo tới khách hàng việc tốn khoản lãi định kỳ (tháng,q hay kì tùy thuộc vào loại hop đồng khách hàng ký) tính lãi suất hạn khách hàng vượt thời gian đáo hạn hợp đồng ký kết  Trưởng phịng kho ngân quỹ: có trách nhiệm ghi phiếu xuất tiền chuyển khoản chi nhánh khác chuyển tới kho ngân quỹ khác chuyển tới  Bộ phận định giá tài sản : có chức nghiên cứu tài sản định lượng tài sản khả toán nợ khách hàng trước ký kết hợp đồng  Phịng kế tốn: thơng báo tình hình thu – chi chi nhánh báo lên cho giám đốc, hoạt định phương án thời gian tới Thông qua việc phân chia cơng việc cho phịng ban rõ ràng nên việc truy cố việc lưu liệu quản lý tìm nhanh hơn.Và tùy vào chức vụ nhân viên mà coi chỉnh sửa liệu, thơng tin hệ thống quản lý 2.Phân tích trạng hệ thống Các thông tin cụ thể hoạt động chi nhánh trình bày phần đây: a)Chuyển khoản giưa chi nhánh: Do nhu cầu nguồn vốn chi nhánh phải trạng thái có đủ nguồn vốn cho khách hàng cho vay nhánh phải luôn giao dịch với chi nhánh khác,hoặc ngân hàng trung ương thông qua chuyển khoản tới kho ngân quỹ chi nhánh.Và chuyển khoản cụ thể sau: - Đơn chuyển khoản : tài khoản chuyển qua giưa chi nhánh chi nhánh với ngân hàng trung ương Đối với tài khoản chuyển tới chi nhánh phân thành nhóm(ngoại tệ,nội tệ hay vàng) chia kho địa điểm khác khu vực.Mẫu đơn chuyển khoản có dạng sau: Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X Ngày….Tháng… Năm PHIẾU CHUYỂN KHOẢN Số Id:…………………… Ngày lập: …/……/……… Bên chuyển : …………………………………………………………………… Địa : …………………………………………………………………… Điện thoại : ………………………Số Fax:…………………………………… Bên nhận : …………………………………………………………………… Địa : …………………………………………………………………… Điện thoại : ………………………Số Fax:…………………………………… STT Số lượng tiền Loại tiền NỘI DUNG Tỷ giá Tương đương (VND) Chú thích Tổng tiền Số tiền chữ:………………………………………………………………… Bên chuyển Giám đốc chi nhánh Ký tên Trưởng phịng kế tốn Ký tên Bên nhận Giám đốc chi nhánh Ký tên Thủ kho bên nhận Ký tên Trưởng phịng kế tốn Ký tên Khi nhận đủ số lượng ghi phiếu chuyển khoản tùy vào loại tiền mà trưởng kho phân bố chúng vào kho riêng chi nhánh cập nhật lại số lượng loại tiền có kho sau chuyển khoản b)Phiếu đề nghị xuất kho: Khi hợp đồng ký kết xong trưởng phịng tín dụng yêu cầu kho xuất khoản tiền hợp đồng ký kết.Bộ phận kho ngân quỹ lập phiếu xuất với số tiền hợp đồng tới phịng tài để phòng tài vụ trao tiền cho khách hàng Các báo cáo trình thể phiếu đề nghị trưởng phịng tín dụng, phiếu xuất kho từ kho ngân quỹ tới phịng tài phịng tài lập phiếu nhận tiền khách hàng vừa ký kết hợp đồng xong Chi nhánh Tín dung A Trực thuộc Ngân hàng X PHIẾU ĐỀ NGHỊ XUẤT KHO Số:……………………… Ngày đề nghị:…………… Trưởng phòng tín dụng.…………………………………… đề nghị phận ngân quỹ xuất quỹ khoản tiền nhằm thực yêu cầu theo hợp đồng có Mã số hợp đồng là…………………… Khoản tiền viết số :…………………… VND Khoản tiền viết chữ:…………………………………………………………… Giám đốc Ký tên Trưởng phịng tín dụng Ký tên Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X PHIẾU XUẤT KHO Mã phiếu:……………………… Ngày….Tháng….Năm……… Phòng ngân quỹ chuyển tới phịng tài khoản tiền nhằm thực việc tốn với khách hàng có Mã hợp đồng ……………… Khoản tiền viết số :……………………VND Khoản tiền viết chữ :………………………………………………… Giám đốc Ký tên Trưởng kho ngân quỹ Ký tên Trưởng phịng tín dung Ký tên Khi trưởng kho ngân quỹ nhận phiếu đề nghị xuất kho thấy yêu cầu đắn(có chữ ký giám đốc trưởng phịng tín dụng) trưởng kho xuất tiền lập phiếu xuất kho tới phịng tài với số tiền ghi phiếu đề nghị xuất.Cụ thể phiếu xuất kho có dạng hình bên Phiếu nhận tiền từ phịng tài dành cho khách hàng đến nhận tiền vừa ký kết hợp đồng Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X PHIẾU NHẬN TIỀN Mã phiếu:……………………… Ngày….Tháng….Năm……… Hôm nay, tên ……………………… với số tài khoản…………………… có nhận từ phịng tài chi nhánh………………………………………… ngân hàng… khoản vốn vay nhằm thực theo hợp đồng có Mã hợp đồng………………… Khoản vay vốn vay có giá trị: Được viết số :…………………… VND Được viết chữ :………………………………………………………… Nhân viên giao tiền Ký tên Người nhận Ký tên Trong q trình khách hàng chưa tốn hết khoản hợp đồng phận quản lý hợp đồng khách hàng theo dõi lần toán theo tháng, quý hay kỳ.Nếu khách hàng tốn khơng hạn phận thông báo tới để nhắc nhở khách hàng tới toán theo hợp đồng ký kết.Đối với khách hàng hạn hợp đồng mà chưa toán hết áp dụng lãi suất vay hạn thông báo tới khách hàng này.Nội dung thông báo trình bày phiếu sau: Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X THƠNG BÁO SỐ… Ngày….Tháng….Năm…… Mã phiếu:………………… Chúng gửi tới khách hàng tờ thông báo nhằm nhắc nhớ khách hàng việc tốn điều khoản hợp đồng có Mã hợp đồng là……………………… Yêu cầu khách hàng thực hiên điều khoản ký kết hơp đồng nhằm làm cho hợp đồng thực cách trọn vẹn Cám ơn khách hàng đọc thông báo Trưởng phòng quản lý khách hàng Ký tên Khi khách hàng đến trả tiền lãi hay lãi vay vốn vay kỳ hạn thỏa thuận hợp đồng phịng tài chính.Nhân viên lập phiếu toán hợp đồng để chứng thực khách hàng toán xong điều khoản hợp đồng hạn thông báo với phận quản lý hợp đồng khách hàng việc khách hàng toán theo điều khoản hợp đồng.Phiếu tốn có dạng sau: Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X PHIẾU THANH TỐN Mã hóa đơn:………………… Mã loại phiếu tốn :…………………… Phịng tài chứng nhận khách hàng có tên:……………………………… có Mã số tài khoản ………………… Mã hợp đồng ………………………… đến toán theo điều khoản hợp đồng với Mã toán ……………… Với số tiền nhận lần toán này: Được viết thành số :……………………………VND Được viết thành chữ :……………………………………………………… Khách hàng Ký tên Nhân viên nhận Ký tên Bất lúc nào,giám đốc chi nhánh phải theo dõi tình hình hoạt động chi nhánh phải xem danh sách khách hàng thực xong hợp đồng cịn thời gian hợp đồng.Bên cạnh đó,trưởng kho phải báo cáo tình hình nguồn vốn kho ngân quỹ để giám đốc có biện pháp xử lý Các phiếu báo cáo cụ thể sau : Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X STT BÁO CÁO DANH SÁCH KHÁCH HÀNG Mã phiếu:………………… Từ ngày ………………tới ngày………………… Mã tài khoản Tên khách hàng Tình trạng Ghi Tổng số Trưởng phòng quản lý hợp đồng khách hàng Ký tên Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X STT Loại tiền PHIẾU BÁO CÁO NGÂN QUỸ Mã phiếu:……………………… Ngày:…………………………… Số lượng Các kho chứa Tổng tiền Ghi :……………………………………………VND Trưởng kho ngân quỹ Ký tên SƠ ĐỒ TỔ CHỨC MỘT CHI NHÁNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG: Giám đốc chi nhánh Trưởng phịng tín dụng Trưởngphòng QLý H.Đồng K.Hàng Trưởng phòng nhân Trưởngphòng thẩm định tài sản Trưởng kho ngân quỹ c)Lý khả áp dụng tin học vào hệ thống quản lý Qua tìm hiểu hoạt động hệ thống tín dụng chi nhánh, ta thấy việc giao dịch – ký kết hợp đồng diễn thường xuyên hệ thống ngân hàng khối lượng hợp đồng thông tin khách hàng vô lớn nên việc xử lý thủ công tốn thời gian.Bên cạnh đó, việc biến đổi thơng tin lãi suất theo thời gian phức tạp Do đó,chúng ta cần chương trình – hệ thống quản lý chi nhánh nhằm làm cho việc quản lý cách nhanh chóng xác, tránh tình trạng làm mát liệu.Hơn nữa,để tránh tình trạng liệu tăng khả liên kết phận chi nhánh nên ta phải xây dựng hệ thống kết nối phòng ban với B.Phân tích yêu cầu hệ thống 1.Yêu cầu chức a)Quản lý việc nhập xuất cua kho ngân quỹ - Nguồn vốn nhập xuất từ chi nhánh khác hay ngân hàng trung ương việc khách hàng vay thực trả lãi theo hợp đồng hay vốn lẫn lãi(thanh toán hợp đồng) - Tất khoản tiền qua lại chi nhánh ghi vào liệu chi nhánh - In báo cáo danh sách lần giao dịch với chi nhánh khác hay ngân hàng trung ương báo cáo khoản tiền lại ngân quỹ chi nhánh b)Quản lý khách hàng hợp đồng - Quản lý danh sách hợp đồng khách hàng - Thông báo khách hàng không thực thỏa thuận hợp đồng.Tính lãi suất hạn khách hàng hết hạn hợp đồng chưa tốn hợp đồng thơng báo khách hàng c)Quản lý loại danh mục : - Danh mục chi nhánh - Danh mục kho ngân quỹ phạm vi hoạt động - Danh mục nhân viên chi nhánh - Danh mục loại hóa đơn giao dịch khách hàng chi nhánh,các phòng ban với d)Quản lý liệu chi nhánh - Lưu dữ liệu hệ thống chi nhánh - Kết thúc chương trình 2.Các u cầu ngồi hệ thống Hệ thống có khả bảo mật với khả phân quyền người dùng chức vụ mà nhân viên nắm giữ làm tăng khả bảo mật cao cho liệu Như hệ thống khác việc đổi quyền sử dụng cho Các nhân viên việc nhân viên chuyển cơng tác hay chuyển phịng làm việc việc đổi lại password người quản trị hệ thống nhằm tăng khả linh hoạt cho hệ thống người dùng bị password thơng tin C.Phân tích hệ thống 1.Mơ hình thực thể ERD a)Xác định Các thực thể 1)Thực thể : HỢP_ĐỒNG Các thuộc tính: - Mã hợp đồng(Ma_HD): thuộc tính khóa, nhờ vào thuộc tính mà phân biệt hợp đồng với hợp đồng khác - Loại hợp đồng(Loai_HD) : tùy vào loại khách hàng(cá nhân hay tổ chức), loại hình vay thời gian vay mà có Mã loại hợp đồng khác Bên cạnh đó,nó cịn xác định lãi suất, thời gian cho vay khách hàng - Vốn vay(V_VAY): số vốn vay mà khách hàng cần vay chi nhánh - Mã tài khoản(Ma_TK): Mã tài khoản khách hàng chi nhánh cấp cho trước ký kết hợp đồng với chi nhánh - Ngày ký kết(Ngay):Ngày ký kết hợp đồng khách hàng chi nhánh 2)Thực thể 2:LOAI_HD Các thuộc tính: - Mã loại hợp đồng(Ma_LHD): thuộc tính khóa nhằm phân biệt Các loại hợp đồng khác nhau(tùy thuộc vào khách hàng tổ chức hay cá nhân loại hình vay vốn giưa khách hàng)