LỜI MỞ ĐẦU 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU “Trẻ em hôm nay thế giới ngày mai”, câu hát đó có lẽ mỗi người dân Việt Nam đều ghi nhớ Trẻ em nói chung và học sinh sinh viên nói riêng chính là[.]
1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU “Trẻ em hôm giới ngày mai”, câu hát có lẽ người dân Việt Nam ghi nhớ Trẻ em nói chung học sinh sinh viên nói riêng mầm non rừng đất nước, mầm non định phát triển đất nước, mầm non phát triển thành đơm hoa, kết trái đem lại vinh quang cho tổ quốc Việc bồi dưỡng dạy dỗ nâng đỡ em để em phát triển tồn diện thể lực trí lực khơng trách nhiệm nhà trường gia đình em mà cịn trách nhiệm tồn xã hội Ở lứa tuổi em, suy nghĩ bồng bột, thể chất chưa phát triển toàn diện, tính hiếu động, nguy dẫn đến rủi ro tai nạn, ốm đau bệnh tật lớn Và rủi ro xảy cần phải có khoản tiền để chăm sóc bồi dưỡng em, khoản tiền nhiều trở thành gắng nặng gia đình bố mẹ em Đặc biệt vùng nông thôn miền núi vùng sâu vùng xa, mà thu nhập người dân cịn thấp, để trì việc học tập cho em nỗ lực lớn việc khám chữa bệnh cách chu đáo cho em để em sớm bình phục khó khăn Việc tham gia bảo hiểm cho học sinh sinh viên cần thiết, quỹ bảo hiểm hình thành lên từ phí bảo hiểm dùng để chi trả bảo hiểm cho em chẳng may gặp phải rủi ro, số tiền chi trả phần san bớt gánh nặng mặt tài cho gia đình em Mặt khác việc tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh thể truyền thống quý báu dân tộc ta, truyền thống “lá lành đùm rách” Nhận thấy tính thiết thực sản phẩm bảo hiểm toàn diện học sinh PJICO – đơn vị em thực tập doanh nghiệp thành công việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, em lựa chọn sản phẩm làm đề tài Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chuyên đề thực tập em gồm chương: Chương I: Lý luận chung bảo hiểm toàn diện học sinh Chương II : Thực trạng triển khai bảo hiểm toàn diện học sinh công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Chương III : Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Trong trình thực tập em cố gắng tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm để hồn thành chuyên đề cách tốt nhất, thời gian thực tập có hạn nên khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong thầy cô bạn xem xét bổ sung để viết em hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn toàn thể thầy cô môn trang bị cho em kiến thức bảo hiểm, đặc biệt cô Phạm Thị Định trực tiếp hướng dẫn em làm chuyên đề Em chân thành cảm ơn anh chị cán nhân viên văn phịng 10 cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex tạo điều kiện cho em có hội tiếp xúc thực tế, giúp đỡ em trình thu thập số liệu để hoàn thành chuyên đề Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH I Sự cần thiết khách quan tác dụng Bảo hiểm toàn diện học sinh Sự cần thiết khách quan bảo hiểm toàn diện học sinh Cuộc sống muôn màu muôn vẻ, việc nhiều diễn khơng theo mong đợi, sống ẩn chứa bất ngờ mà bất ngờ đơi làm tăng thêm tính thi vị sống nhiều khiến người ta lường trước hậu quả, việc bất ngờ khách quan gọi rủi ro Rủi ro xảy với ai, hoàn cảnh nào, nhiên với người khả xảy rủi ro hay xác suất xảy rủi ro khác Học sinh, sinh viên- mầm non đất nước, người chủ tương lai đất nước lại người mà độ tuổi hiếu động, suy nghĩ em nhiều bồng bột không làm chủ hành động Lứa tuổi cần có quan tâm chăm sóc từ gia đình nhà trường xã hội Đối với lứa tuổi mầm non, em chưa phát triển hết thể chất tâm lý, lứa tuổi dễ mắc bệnh đặc biệt bệnh truyền nhiễm Đối với học sinh khối tiểu học trung học, có hiểu biết bên ngồi, hiểu biết cịn hạn chế, em chưa ý thức tốt xấu, hành động nhiều bồng bột Còn sinh viên, lứa tuổi bắt đầu sống tự lập, đa số sống xa gia đình, có quản lý gia đình xã hội, sống xa nhà mà kinh nghiệm sống cịn chưa có nhiều khiến em dễ bị sa ngã, dễ bị dụ dỗ vào tệ nạn xã hội,dễ mắc bệnh thông thường ăn uống không đảm bảo Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Một nguyên nhân dẫn đến rủi ro xảy lứa tuổi học sinh sinh viên nguồn vui chơi giải trí dành cho em học hạn chế, đặc biệt khu vực nông thôn miền núi, mà thu nhập thấp, người lớn quan tâm đến em mình,đối với họ để trì việc học cho em khó việc xây dựng, hay cho em đến khu vui chơi giải trí lành mạnh khơng thể Do với tính hiếu động sẵn có em thường nghĩ trò chơi nguy hiểm: rủ tắm sơng, trèo cây, đá bóng lịng đường… Những tai nạn thương tâm em học sinh học cảnh báo cho gia đình có em nhỏ: vụ rủ tắm sông dẫn đến chết đuối, trượt chân ngã sông hay nghịch ngợm leo trèo dẫn đến ngã gãy xương, đua xe dẫn đến tai nạn…và dù tai nạn xảy thân em học sinh gia đình phải chịu hậu quả, tiếp đến nhà trường xã hội Khi rủi ro xảy trước hết đau đớn mặt thể chất tinh thần,ảnh hưởng đến trình học tập em phải gián đoạn thời gian học, thời gian bố mẹ, gia đình…Để giàm nguy hậu có rủi ro xảy có nhiều biện pháp: gia đình, nhà trường, xã hội quan tâm đến em, giáo dục em cách tự chăm sóc thân…và biện pháp quan trọng mà xã hội khuyến khích áp dụng mua bảo hiểm cụ thể bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên cho em học sinh, sinh viên Khi tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh, em học sinh gia đình yên tâm mặt tinh thần, với số tiền bảo hiểm chi trả có rủi ro xảy góp phần giảm nhẹ tổn thất Ngồi với số tiền đóng góp từ phí bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm trích lại phần kết hợp với nhà trường, địa phương xây dựng khu vui chơi giải trí, thành lập tủ thuốc y tế, góp phần giảm thiểu nguy dẫn đến rủi ro, tổn thất Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh - Đối với học sinh gia đình em Như nói phần trên, việc tham gia bảo hiểm cho học sinh sinh viên cần thiết, trước hết cần thiết với thân em học sinh gia đình em Bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên góp phần khắc phục khó khăn mặt tài cho gia đình em học sinh sinh viên gặp phải rủi ro, tai nạn, góp phần ổn định việc học tập chăm sóc sức khỏe cho em… Không mong muốn mua bảo hiểm để có lúc nhận tiền bồi thường Nhưng tai nạn rủi ro khơng lường trước Nó xảy với gia đình Và nhiều trường hợp, số tiền bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm giúp đỡ gia đình phần trang trải viện phí, mai táng phí v.v, gia đình khó khăn Trường hợp Nguyễn Thị Khánh Huyền – học sinh trường THPT Dân lập Hàng hải - Hải Phòng ví dụ Huyền chẳng may bị nhóm niên say rượu ném chai vào trúng mặt khiến em bị hỏng hoàn toàn bên mắt phải, bị gãy xương gò má phải, tỉ lệ thương tật lên tới gần 60% Số tiền viện phí Huyền tới 10 triệu đồng Trong đó, Huyền có hồn cảnh đặc biệt Em sống với dì từ nhỏ, gia đình khó khăn Số tiền bồi thường mà em nhận sau tai nạn từ Bảo hiểm PJICO dù 2,1 triệu đồng (là mức chi trả tối đa cho trường hợp Huyền trường em mua mức bảo hiểm toàn diện 20.000đ/học sinh/năm) giúp gia đình em đỡ phần khó khăn Một ví dụ khác,đó tai nạn thương tâm xảy thơn 7, xóm Quỳ Khê, xã Liên Khê, huyện Thủy Nguyên , Hải Phòng, hai em Đoàn Thị Huyền Trang(12 tuổi) em Vũ Thị Liên(7 tuổi) bị chết đuối, Vào buổi sáng định mệnh ấy, hai chị em sinh đôi Vũ Thị Linh, Vũ Thị Liên người bạn rủ vớt lậu Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp sông Khi về, hai chị em rửa chân bờ cống bơm nước đồng cho người dân thôn Chẳng may, hai chị em trượt chân ngã xuống cống Một bạn nam nhảy xuống cứu Linh, cịn Trang nhảy xuống cứu Liên khơng may bị dịng nước xiết nhấn chìm khơng đem em cho gia đình, bảo hiểm góp phần ổn định sống cho gia đình em, sau vụ tai nạn vài ngày, văn phòng Bảo hiểm PJICO Thuỷ Nguyên hoàn tất hồ sơ chuyển đến gia đình Trang số tiền bồi thường triệu đồng Số tiền không lớn chia sẻ lúc làm gia đình Trang cảm thấy ấm tình người, cảm thấy chia sẻ nỗi buồn Tác dụng bảo hiểm toàn diện học sinh nhà trường, mục đích lớn nhà trường giáo dục em học sinh trở thành người chủ đất nước, phát triển toàn diện thể lực trí lực, nhà trường đặc biệt quan tâm đến sức khỏe em học sinh, em có sức khỏe tốt học tập tốt Công ty bảo hiểm phối hợp với nhà trường việc thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, giảm cách tối đa nguy dẫn đến tổn thất, tạo điều kiện cho em học tập tốt Ví dụ cơng ty bảo hiểm trích phần phí thu để lập tủ thuốc sơ cứu trường học, nơi tham gia baỏ hiểm, tạo yên tâm cho em học sinh gia đình em Đối với xã hội Trẻ em mầm non đất nước, mầm non có khỏe có phát triển cách tồn diện hưá hẹn tương lai đất nước phát triển Thực bảo hiểm toàn diện học sinh biện pháp thiết thực chiến lược phát triển nguồn nhân lực Đảng Nhà nước ta Ngoài quỹ bảo hiểm hình thành từ phí đóng tạo quỹ tiền tệ, ngồi phần đem bồi thường, phần cịn lại để đem đầu tư phát triển kinh tế, xây dựng đất nước Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đối với cơng ty bảo hiểm, ngồi hướng đến mục tiêu lợi nhuận triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, cơng ty cịn hướng đến hiệu xã hội, với phí thu cơng ty trích phần xây dựng cơng trình vui chơi giải trí, khen thưởng em học sinh có thành tích học tập tốt, hay thành lập tủ thuốc y tế, làm giảm thiểu rủi ro tổn thất Mặc dù phí bảo hiểm không lớn, nhiều người tham gia, công ty thực tốt công tác tuyên truyền quảng cáo nâng cao hình ảnh cơng ty tâm trí khách hàng, tạo điều kiện khai thác nghiệp vụ bảo hiểm khác, giúp em học sinh tiếp cận với bảo hiểm, hiểu rõ bảo hiểm- nguồn nhân lực dồi tương lai công ty bảo hiểm Với tác dụng bảo hiểm tồn diện học sinh, nhiên nhiều người dân, phụ huynh học sinh chưa ý thức tác dụng loại hình bảo hiểm này, đơi họ tham gia mua cho em theo phong trào, nhiều phụ huynh cịn từ chối khơng tham gia bảo hiểm cho em Chỉ đến có rủi ro xảy họ nhận thấy tầm quan trọng bảo hiểm Có lẽ đến gặp tai nạn, nhiều người nhìn nhận vai trị bảo hiểm Dù trường triển khai bảo hiểm kết hợp, bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên số học sinh tham gia mua bảo hiểm đông vị phụ huynh bỏ tiền mua bảo hiểm hiểu nghĩa việc mua bảo hiểm mà nhiều mua theo phong trào Rất nhiều bậc phụ huynh ngĩ doanh nghiệp kinh doanh loại hình bảo hiểm Học sinh, sinh viên , mục đích lợi nhuận chủ yếu, họ mua nghĩ số tiền chẳng đáng bao, coi ủng hộ phong trào trường Đó suy nghĩ khơng bậc phụ huynh Nhưng nhìn vào số tiền bồi thường tổng doanh thu doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có kinh doanh loại hình bảo hiểm Học sinh, sinh viên thấy mục Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đích lợi nhuận không doanh nghiệp “dại dột” lựa chọn kinh doanh loại hình Chẳng hạn, Bảo hiểm PJICO năm học 2006 – 2007 thu 38 tỷ đồng từ loại hình bảo hiểm Học sinh, sinh viên, giải bồi thường tới 25 tỷ đồng (chiếm 65% doanh thu) Thậm chí số trường học, số tiền bồi thường vượt tổng số tiền thu nhiều (như trường TH Liên Khê - Hải Phòng, tỉ lệ bồi thường lên tới 153%) Không bồi thường trực tiếp cho học sinh, sinh viên, hàng năm Bảo hiểm PJICO cịn trích lại 15% tổng doanh thu để nhà trường xây dựng phòng y tế, tủ thuốc, sẵn sàng sơ cứu học sinh, sinh viên chẳng may bị tai nạn, ốm đau trường Thực tế cho thấy, so với lĩnh vực bảo hiểm khác, bảo hiểm Học sinh, sinh viên mang cho doanh nghiệp lợi nhuận so với loại hình bảo hiểm khác lại đòi hỏi đầu tư lớn Vì thế, doanh nghiệp bảo hiểm mạnh, có mạng lưới rộng khắp tồn quốc, có đội ngũ đại lý chuyên nghiệp chấp nhận thử sức lĩnh vực Thực tế cho thấy rằng, mua bảo hiểm thân thể để phòng ngừa rủi ro,tai nạn xảy sống hàng ngày, qua nhiều năm triển khai loại hình bảo hiểm Học sinh, sinh viên ln đặt mục đích nhân đạo, xã hội cao mục tiêu kinh doanh Nhiều em học sinh nhà nghèo chẳng may gặp tai nạn, bệnh hiểm nghèo phải nằm điều trị dài ngày, nhờ mua bảo hiểm thân thể mà gia đình hỗ trợ phần viện phí Điều đáng q khơng chỗ số tiền trích từ phần đóng góp nhiều học sinh, sinh viên khác tham gia mua bảo hiểm mà cịn số tiền đến với người không may mắn lúc, kịp thời Với Bảo hiểm PJICO, số tiền bồi thường từ 300.000 đồng trở xuống, cán bảo hiểm chi trả trường Ngay số tiền bồi thường lớn, thời gian tối đa hoàn tất hồ sơ chi trả không ngày, phụ huynh học sinh Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp lại vất vả Thậm chí với gia đình neo người, nhà trường phối hợp với cán bảo hiểm hoàn tất thủ tục cho họ Tuy ý nghĩa tốt đẹp thiết chưa nhiều bậc phụ huynh ý thức cần thiết việc mua bảo hiểm Học sinh, sinh viên Điều cho thấy khâu tuyên truyền trường học lĩnh vực chưa đạt yêu cầu Mặt khác, phần lớn trường chọn mức mua bảo hiểm thấp 20.000đ/học sinh/năm Trong cần đóng thêm, 5.000 – 10.000đ/học sinh/năm trường hợp em Khánh Huyền nêu trên, thay nhận gần 30% chi phí thực tế, Bảo hiểm PJICO chi trả bảo hiểm gần với mức chi phí thực tế mà gia đình em phải gánh chịu Rõ ràng, bên cạnh việc tham gia bảo hiểm học sinh, sinh viên mang tính xã hội cao, việc tham gia số tiền bảo hiểm phù hợp yếu tố mà bậc phụ huynh doanh nghiệp bảo hiểm nên quan tâm chi phí y tế ngày cao Sự đời phát triển nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh Việt Nam Bảo hiểm toàn diện học sinh tiền thân bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh Bảo Việt triển khai thí điểm tỉnh thành phố nước vào năm học 1985-1986 theo Quyết định số 887/HD-85 ngày 26/9/1985 Bộ Tài Chính, trình thực chế độ bảo hiểm tai nạn học sinh phát huy nhiều tác dụng đạt kết tốt Với số tiền bảo hiểm chi trả, kịp thời bù đắp mặt tài cho hậu tai nạn bất ngờ xảy học sinh, sinh viên, điều giúp cho học sinh, sinh viên gia đình em có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn, tạo điều kiện cho học sinh, sinh viên sớm trở lại học tập bình thường Với tác dụng tích cực mà bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đem lại, ngày 17/9/1986 trưởng Bộ tài định số 262/TC-BH cho phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh phạm vi nước Tuy nhiên với chế độ bảo hiểm tai nạn học sinh, phạm vi bảo hiểm hẹp, dừng lại rủi ro tai nạn bất ngờ gây nên, phạm vi bảo hiểm cua nghiệp vụ bảo hiểm cho tai nạn học tập vui chơi giải trí trường, thời gian mà em trường trung bình có 5h ngày mà tai nạn thường xảy thời gian đó, mà nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh lúc chưa đáp ứng nhu cầu người tham gia Vì vào năm học 19891990, Bảo Việt mở rộng phạm vi bảo hiểm cho học sinh, triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh 24/24 Nhưng rủi ro mà em học sinh gặp phải không dừng lại tai nạn bất ngờ, với thể chất chưa phát triển cách đầy đủ em dễ gặp phải rủi ro ốm đau bệnh tật địi hỏi chi phí lớn để chăm sóc sức khỏe Nhằm khắc phục hạn chế trên, nhằm đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe toàn diện cho học sinh, sinh viên, tăng cường công tác chăm lo sức khỏe cho em học sinh sinh viên để thực Quyết định số 241/TTG ngày 24/5/1993 Thủ tướng Chính phủ việc thu sử dụng học phí, cho phép tất trường thu tiền bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh, bảo hiểm toàn diện học sinh thay cho bảo hiểm thân thể học sinh kể từ năm học 1995-1996 theo nguyên tắc Bộ tài ban hành biểu phí kèm theo định Thực chất nội dung nghiệp vụ kết hợp bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh 24/24 bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật nằm viện Hiện thị trường bảo hiểm Việt Nam có 15 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham gia chia sẻ thị trường bảo hiểm toàn diện học Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ánh Lớp : Bảo hiểm 46B