Đang tải... (xem toàn văn)
Phòng đầu tư 1 Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh ĐT45C LỜI NÓI ĐẦU Trong hệ thống kinh tế nước ta bây giờ, hệ thống các doanh nghiệp bảo hiểm tương đối phát triển với hai loại doanh nghiệp bảo hiể[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C LỜI NÓI ĐẦU Trong hệ thống kinh tế nước ta bây giờ, hệ thống doanh nghiệp bảo hiểm tương đối phát triển với hai loại doanh nghiệp bảo hiểm là: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Vai trò doanh nghiệp bảo hiểm hệ thống kinh tế nước ta tương đối quan trọng công đổi đất nước ta bảo hiểm ngành dịch vụ phát triển toàn diện có bước tiến đáng kể quy mô, tốc độ phạm vi hoạt động Bảo hiểm không thực việc huy động vốn cho kinh tế mà cịn góp phần đảm bảo ổn định tài cho cá nhân, gia đình, cho tổ chức doanh nghiệp để ổn định đời sống khơi phục sản xuất, kinh doanh Ngồi ra, hệ thống doanh nghiệp bảo hiểm cịn đóng vai trị quan trọng việc đầu tư lại khoản tiền đóng bảo hiểm cá nhân, gia đình, doanh nghiệp trở lại kinh tế PJICO doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có vai trò giống doanh nghiệp bảo hiểm khác hệ thống doanh nghiệp bảo hiểm nước ta Qua tuần thực tập tổng hợp PJICO với giúp đỡ nhiệt tình anh, chị Công ty em phần hiểu hoạt động Công ty lĩnh vực đầu tư Công ty Em mong muốn hiểu rõ hoạt động đầu tư chiến lược đầu tư Công ty tương lai Em hy vọng nhận giúp đỡ nhiệt tình anh, chị Công ty bảo Cô giáo hướng dẫn trình thực tập chi tiết tới Công ty PJICO Trong báo cáo thực tập tổng hợp bao gồm phần: - Phần 1: Giới thiệu chung Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex - Phần 2: Cơng tác quản lý tình hình hoạt động đầu tư Cơng ty - Phần 3: Phương hướng số giải pháp nhằm tăng cường nâng cao hiệu hoạt động đầu tư Công ty Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG 1-Tổng quan Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) 1.1 Giới thiệu chung Công ty PJICO công ty cổ phần bảo hiểm Việt Nam, tổng công ty lớn như, Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Tổng công ty Thép Việt Nam (VSC), Công ty Tái bảo hiểmảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare), Cơng ty Vật tư Thiết bảo hiểmị Tồn bảo hiểmộ (Matexim), Công ty điện tử Hà Nội (Hanel), Cơng ty Thiết bị bảo hiểm An tồn (AT), thành lập năm 1995 với kết hoạt động kinh doanh xuất sắc, PJICO bầu chọn giải thưởng Sao đỏ năm 2003 Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt năm 2004 Khác doanh nghiệp bảo hiểm khác, từ thành lập PJICO có sách phát triển mở rộng mạng lưới chi nhánh khắp tỉnh thành nước tận dụng mạng lưới đại lý bảo hiểm Ngoài ra, để giữ vững tăng trưởng thị phần bảo hiểm, PJICO liên tục nâng cấp thành lập văn phịng, chi nhánh, đại lý PJICO có trụ sở chính, 03 trung tâm trực thuộc 11 văn phòng bảo hiểm khu vực, 46 chi nhánh, 2000 đại lý bảo hiểm hầu hết tỉnh thành nước Các hoạt động kinh doanh bảo hiểm PJICO bao gồm: bảo hiểm hàng hải; bảo hiểm phi hàng hải; bảo hiểm kỹ thuật tài sản; tái bảo hiểm Ngoài hoạt động kinh doanh bảo hiểm PJICO cịn thực hoạt động đầu tư tài 1.2- Vốn điều lệ cấu sở hữu PJICO có số vốn điều lệ ban đầu 53 tỷ đồng với cổ đông đăng ký góp 80,5% tổng số vốn đầu tư Do việc góp vốn cổ đơng cơng ty thực chậm nên số vốn điều lệ thực góp 31/12/2002 đạt 32.455,6 triệu đồng Sau Luật Kinh doanh bảo hiểmảo hiểm ban hành năm 2000, kèm theo Nghị định 43/2001/NĐ-CP đời ngày 1/8/2001 quy định doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động Việt Nam phải có số vốn pháp định tối thiểu 70 tỷ đồng, PJICO thực phát hành thêm 2.240.800 cổ phần nâng vốn Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C năm 2003 sau tách số cổ phần thành 3.725.089 cổ phần Số vốn PJICO sau đợt phát hành tăng lên 72.787,2 triệu đồng với tổng số cổ phần lưu hành 6.929.289 cổ phần Công ty tiến hành điều chỉnh Giấy phép kinh doanh tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng năm2004 Bảng 1: Cơ cấu sở hữu PJICO tính tới thời điểm 31/12/2004 Cổ đơng Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam Cổ phần Vốn thực lưu hành góp(VNĐ) Tỷ trọng vốn góp 3.570.000 35.700.000.000 700.000 7.000.000.000 560.000 5.600.000.000 8,08% Tổng công ty Thép Việt Nam 420.000 4.200.000.000 6,06% Công ty Vật tư thiết bị tồn 210.000 2.100.000.000 3,03% Cơng ty điện tử Hà Nội 70.000 700.000.000 1,01% 35.000 350.000.000 0,51% Các cổ đông thể nhân 1.364.289 13.642.250.000 19,69% Tổng Cộng 6.929.289 69.292.250.000 100% Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam Công ty TNHH Thiết bị An tồn AT 51,52% 10,10% Nguồn: Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Kết thúc năm tài 2004 , Hội đồng quản trị trí tỷ lệ chi trả cổ tức cho cổ đơng 20% có 15% tiền mặt ( tương đương với 10.393.933.500 Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C đồng) 5% cổ phiếu Do việc chi trả cổ tức cổ phiếu có ảnh hưởng tới vốn điều lệ doanh nghiệp nên cổ đông PJICO chưa nhận 5% cổ tức cổ phiếu theo Thông báo trả cổ tức năm 2004 ngày 28/1/2005 Tổng Giám đốc PJICO 1.3 Trình độ đội ngũ cán Số lượng cán Công ty thay đổi tăng qua năm với tăng trưởng Công ty Bảng 2: Số lượng cán Công ty qua năm Ban đầu 1995 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 57 238 295 324 372 617 750 952 980 10% 24% 10% 15% 66% 25% 20% 25% Tốc độ tăng trưởng Nguồn: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Hiện cơng ty có 980 người, trình độ Đại học chiếm tới 94%, độ tuổi trung bình khoảng 32,4 Trong công tác tuyển dụng cán bộ, PJICO thực quy chế phân cấp công tác cán tuyển dụng đơn vị trực thuộc tạo điều kiện cho đơn vị chủ động công tác tuyển dụng cán Nhận thức tầm quan trọng đội ngũ nguồn nhân đến phát triển tồn cơng ty tương lai, PJICO ln quan tâm tới chế độ, sách tiền lương cán cơng nhân viên Ví dụ: Xây dựng triển khai phương án khoán lương theo doanh thu thống công ty, phân phối phần tiền lương theo hiệu kinh doanh… Năm 2004, thu nhập bình quân CBCNV PJICO khoảng 3,5 triệu đồng Năm 2005 3,7 triệu đồng Năm 2006 khoảng triệu đồng Bên cạnh chế độ lương thưởng, PJICO thực sách khác ưu đãi, khuyến khích người lao động như: ký hợp đồng lao động dài hạn, mua bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thân thể cho CBCNV thực chế độ khen thưởng, phúc lợi theo quy chế chung tồn Cơng ty PJICO cịn triển khai chương trình đào tạo cán thường xun khơng thường xuyên nhằm Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C nâng cao trình độ nâng cao hiệu lao động CBCNV như: Trong thời gian vừa qua, PJICO tổ chức đào tạo tập huấn nghiệp vụ cho 568 cán nhân viên tồn cơng ty miền: Miền bắc (tại Quảng ninh), miền Trung (tại Gia Lai) miền nam (tại TP Hồ Chí Minh) Trong số cơng ty đào tạo cho 37 Giám đốc Phó giám đốc, 135 trưởng phịng phó trưởng phịng 396 cán nhân viên nghiệp vụ như: - Khai thác bảo hiểm Xe giới - Giám định Bồi thường Xe giới - Chống trực lợi bảo hiểm - Bảo hiểm tai nạn nghề nghiệp - Bảo hiểm cháy nổ rủi ro tài sản - Bảo hiểm người - Tái bảo hiểm - Quản lý hóa đơn, ấn cơng nợ Ngồi ra, cơng ty tổ chức lớp đào tạo kỹ quản trị cho cán lãnh đạo cấp trung văn phịng cơng ty khu vực Hà nội 1.4 Điểm mạnh điểm yếu công ty Điểm mạnh Điểm yếu - Kinh nghiệm hoạt động: Với 10 năm - Chưa có hệ thống báo cáo tiêu kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực chuẩn: PJICO chưa xây bảo hiểm phi nhân thọ giúp cho dựng hệ thống báo cáo có tiêu PJICO nguồn nhân PJICO tích chuẩn Đây tình trạng lũy nhiều kinh nghiệm quan chung cho nhiều doanh trọng quản lý kinh doanh bảo nghiệp bảo hiểm nói riêng, PJICO hiểm phi nhân thọ Đặc biệt, sau kiện cố gắng đưa hệ thống quản xẩy ngày 14/5/2005 vừa qua lý theo tiêu chuẩn ISO 9000 vào học kinh nghiệm cho PJICO áp dụng năm 2006, 2007 đội ngũ cán PJICO tương lai - Mạng lưới đại lý: Sau 10 năm có mặt - Hệ thống IT: PJICO thị trường, PJICO thiết lập chưa có hệ thống việc quản lý Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C hệ thống văn phòng bảo hiểm khu vực, hồ sơ khách hàng đồng phận trung tâm cứu hộ, chi nhánh, mạng lưới liên quan thông suốt Một đại lý bảo hiểm rộng khắp nước phận IT riêng biệt chuyên trách chưa thành lập - Sản phẩm đa dạng chất lượng dịch vụ - Quy trình quản lý nghiệp vụ: sau tốt: Số lượng sản phẩm bảo hiểm kiện 14/5/2005, PJICO cho PJICO lên tới 50 sản phẩm với xây dựng mời hầu hết quy chất lượng dịch vụ ngày cải trình quản lý nghiệp vụ, quy chế thiện đầu tư Tuy nhiên đến thời điểm số quy chế chưa hoàn thiện - Cơ cấu cổ đông: với cổ đông sáng lập tổng công ty, ngân hàng lớn có uy tín lợi mà PJICO tận dụng hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Chiến lược phát triển: với chiến lược Marketing chiến lược phát triển đắn giúp cho PJICO tận dụng thời phù hợp với xu thị trường, từ giúp PJICO ngày chiếm thị phần lớn lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.5 Mục tiêu phát triển 1.5.1 Định hướng mơ hình tổ chức PJICO định hướng chuyển đổi hoạt động theo mơ hình Tổng Công ty công ty thành viên trực thuộc Theo trụ sở Tổng Cơng ty có chức nhiệm vụ quản lý chủ yếu thay thực hoạt động kinh doanh Các chi nhánh hoạt động theo hình thức công ty thành viên trực thuộc Tổng Công ty Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C Khi Tổng Cơng ty quan trung ương quản lý hướng dẫn nghiệp vụ cho công ty thành viên Hoạt động khai thác kinh doanh bảo hiểm tách khỏi hoạt động quản lý công ty trực thuộc thực Tổng công ty tham gia vào số hợp đồng mang giá trị lớn hợp đồng cháy, tài sản, kĩ thuật, hợp đồng hàng hải thực số nghiệp vụ chuyên biệt Riêng phịng đầu tư có nhiệm vụ hướng dẫn nghiệp vụ công ty trực thuộc hoạt động đầu tư, trực tiếp thực đầu tư tập trung trụ sở Trong thời gian tới nguồn vốn nhàn rỗi tổng công ty đủ lớn, phòng đầu tư tách để thành lập quỹ đầu tư thuộc tổng công ty PJICO có định hướng mở rộng lĩnh vực kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng, đồng thời liên doanh liên kết để thành lập công ty liên doanh lĩnh vực chứng khốn, th mua tài nhằm đa dạng hóa nghành nghề hoạt động giảm ruỉ ro kinh doanh bảo hiểm 1.5.2: Nâng cao hiệu chất lượng quản lý PJICO xây dựng hồn thiện lại quy trình nghiệp vụ b ảo hiểm, quy trình đầu tư quy chế tài Mục tiêu việc xây dựng lại quy trình nhằm nâng cao hiệu tính minh bạch hoạt động nghiệp vụ cơng ty Chun nghiệp hóa hướng tới chuẩn mực bảo hiểm, hoạt động kinh doanh lành mạnh đặt phát triển PJICO Nhằm nâng cao chất lượng quản lý hoạt động kinh doanh, chất lượng quản lý nguồn nhân để chuẩn hóa hệ thống báo cáo, PJICO dự kiến đưa vào áp dụng tiêu chuẩn quản lý quốc tế ISO 9000, PJICO dự kiến thiết lập hệ thống công nghệ thông tin nhằm hỗ trợ cho hoạt động quản lý kinh doanh toàn doanh nghiệp 1.5.3 Định hướng hoạt động kinh doanh Theo định hướng sản phẩm, PJICO tiếp tục tập trung phát triển nhóm sản phẩm chủ lực: (i) Bảo hiểm tàu thuyền; (ii) Bảo hiểm vận chuyển; (iii) Bảo hiểm cháy tài sản; (iv) Bảo hiểm xây dựng lắp đặt; (v) Bảo hiểm người; (vi) Bảo hiểm xe giới Theo định hướng cấu sản phẩm, PJICO dự kiến trì tỷ trọng khoảng 60% tổng thu phí bảo hiểm gốc hàng năm nhóm sản phẩm bảo hiểm Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C bao gồm: bảo hiểm xe giới, bảo hiểm người, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển sản phẩm bảo hiểm khơng đòi hỏi phải nhượng tái nhằm nâng cao tỷ trọng phí giữ lại tổng phí bảo hiểm gốc Đối với nhóm sản phẩm bảo hiểm bao gồm: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tàu thuyền, bảo hiểm cháy tài sản, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, giá trị hợp đồng bảo hiểm lớn lại đòi hỏi doanh nghiệp phải nhượng tái bảo hiểm lớn để phân tán rủi ro trì tỷ trọng khoảng 40% tổng phí thu bảo hiểm gốc hàng năm Mục tiêu tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc PJICO dự kiến đạt khoảng 20%- 25% hàng năm giai đoạn năm tới trì củng cố vị trí thứ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Bên cạnh việc tập trung phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm, PJICO trọng đến hoạt động đầu tư, dần mang lại nguồn thu nhập đáng kể cho công ty Cùng với phát triển thị trường vốn thị trường tài chính, PJICO chuyển dần sang đầu tư thị trường chứng khoán, giảm dần tỷ trọng khoản tiền gửi tổ chức tín dụng 1.6 Khách hàng Công ty Với sản phẩm dịch vụ bảo hiểm đa dạng, PJICO thu hút số lượng lớn khách hàng tổ chức cá nhân, khoảng 5000-6000 khách hàng tổ chức hàng trăm nghìn khách hàng cá nhân Công ty xây dựng quan hệ tốt với khách hàng lớn nhiều lĩnh vực khác Trong lĩnh vực khách sạn, tòa nhà có khách sạn Daewoo Hà Nội, Khách sạn Melia, Khách sạn Sheraton, Khách sạn Lakeside, Tòa nhà Vietcombank, Tòa nhà HITC, Trung tâm thương mại Diamond Plaza,.v.v Trong lĩnh vực công nghiệp, khách hàng lớn công ty nhà máy sản xuất Nhà máy xi măng Nghi sơn, Nhà may xi măng Hoàng Mai, Nhà máy xi măng Bút Sơn, Nhà máy xi măng Tam Điệp PJICO lựa chọn làm nhà cung cấp bảo hiểm cho dự án lớn dự án quốc lộ 1A, Đường 1, Đường 5, Đường HCM, Thủy điện Sông Hinh, Thủy điện Đại Ninh, Thủy điện Thái An, Đường dây 500 KV Hà Tĩnh- Quảng Ninh,.v v Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C Cơ cấu khách hàng tổng thu phí bảo hiểm gốc công ty thay đổi đáng kể từ thành lập tới Tỷ trọng phí bảo hiểm gốc khách hàng cổ đơng tổng phí bảo hiểm gốc PJICO giảm lần từ năm 2000 tới năm 2006 giá trị tuyệt tăng trưởng hàng năm Điều cho thấy trưởng thành khả độc lập PJICO Bảng 3: Doanh thu từ cổ đông Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng doanh thu Doanh thu từ cổ đông Tỷ trọng 2000 2001 115.01 138.3 2002 2003 2004 2005 2006 175.76 335.64 599.72 729.0 840.0 37.58 41.89 44.14 50.34 59.97 62.66 70.07 32,7% 30,3% 25,1% 15,0% 10,0% 8,6% 8,34% Nguồn: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 2- Q trình hình thành phát triển Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 2.1 Quá trình hình thành Công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) doanh nghiệp cổ phần thành lập theo Giấy phép số 1873/GP-UB ngày tháng năm 1995 Chủ tịch Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoạt động 25 năm năm 1995 với số vốn điều lệ ban đầu 53 tỷ đồng Công ty cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 06/TC/GCN ngày 27 tháng năm 1995 Bộ Tài Chính Ngày 15 tháng năm 2004, PJICO nhận Giấy phép điều chỉnh số 06/GPĐC12/KDBH Bộ Tài Chính cho phép doanh nghiệp bổ sung thêm vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng PJICO hoạt động theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Điều lệ hoạt động Đại Hội đồng Cổ đông thông qua Doanh nghiệp Sở Kế hoạch Đầu tư Hà Nội cấp Giấy Chứng nhận đăng ký kinh doanh ngày 15/06/1995 Đăng ký kinh doanh thay đổi lần hai số 060256 ngày 24/05/2004 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh PJICO gồm Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm đầu tư tài Báo cáo thực tập tổng hợp Lê Thị Hạnh- ĐT45C 2.2 Các giai đoạn phát triển Phân chia theo giai đoạn phát triển cụ thể công ty Bao gồm: - Những ngày đầu thành lập Với cán công nhân viên ban đầu, PJICO phải đối mặt với khó khăn, thử thách mặt ngày đầu hoạt động Tuy nhiên sau gia nhập thị trường, PJICO cho luồng gió cho ngành bảo hiểm Việt Nam tính động mơ hình cổ phần lạ Việt Nam tư thâm nhập thị trường hoàn toàn trước chưa có doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước PJICO gây tiếng vang thị trường bảo hiểm học sinh năm học 1995 mang lại cho học sinh- sinh viên bậc phụ huynh dịch vụ bảo hiểm có chất lượng cao nhờ cạnh tranh lành mạnh quyền lựa chọn nhà bảo hiểm tốt hơn- quyền mà trước thực chế có người bán Những thành đạt PJICO năm đầu gia nhập thị trường tảng bản, vững để công ty tiếp tục phát triển mạnh giai đoạn sau - Giai đoạn tăng tốc Giai đoạn 2003-2005 PJICO đánh giá Công ty bảo hiểm phát triển nhanh thị trường với tốc độ tăng trưởng doanh số bình quân đạt 60%/năm Từ thị phần khiêm tốn 5,7% năm 2002, tới thị phần PJICO đạt 13%- đứng thứ thị trường, khoảng cách so với đối thủ cạnh tranh đứng thu hẹp đáng kể Đi liền với việc gia tăng mạnh doanh số, thị phần, thương hiệu PJICO đầu tư phát triển lên tầm cao Với phương thức làm thương hiệu sáng tạo, độc đáo, từ thương hiệu nhỏ chưa nhiều người biết tới, PJICO trở thành thương hiệu tiếng thành công thị trường bảo hiểm Việt Nam với hàng loạt giải thưởng thương hiệu danh giá như: Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt Giải thưởng thương hiệu mạnh năm 2004… Từ thứ hạng khiêm tốn, PJICO vươn lên vị trí hàng đầu số lĩnh vực bảo hiểm chủ yếu vịng năm 2002- 2005 như: Ơ tô, xe máy, hàng hải, xây dựng- lắp đặt Trong thời gian ngắn, mạng lưới kinh doanh, đại lý PJICO phát