MỘT SỐ VẤN ĐỂ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VÀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỌC SINH
Khái quát chung về BH con người trong BH thương mại
- Phân phối trong BH là phân phối lại (người tham gia BH nộp phí BH cho nhà BH để hình thành nên quỹ BH và dùng phí đó để phân phối lại cho những người không may gặp rủi ro).
- BH thực chất là sự chuyển giao rủi ro từ người tham gia BH sang người
BH, mối quan hệ này phải được thông qua một bản cam kết này và bản cam kết này thực chất là hợp đồng BH, nó ràng buộc trách nhiệm và quyền lợi giữa các bên theo luật định.
II KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM CON NGƯỜI TRONG BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI.
1 Sự cần thiết và tác dụng của BH con người trong BH thương mại. 1.1 Sự cần thiết khách quan của BH con người.
Trong cuộc sống con người thường gặp rất nhiều loại rủi ro khác nhau như tai nạn, ốm đau, bệnh tật, tử vong Khi gặp những rủi ro đó không những ảnh hưởng về mặt tinh thần mà còn gây lên những hậu quả về mặt tài chính, để khắc phục hậu quả, loài người cũng có rất nhiều biện pháp khác nhau như phòng bệnh, chữa bệnh, tiết kiệm tiền, đi vay Đến những năm 60 của thế kỷ 20 thì hầu hết người ta cho rằng BH là một trong những biện pháp hữu hiệu nhất. Đối với mỗi gia đình, khi không may một thành viên nào đó nhất là thành viên trụ cột trong gia đình bị chết, bị thương tật, cuộc sống của họ thường bị hẫng hụt cả về tài chính và lẫn tâm lý, họ phải chi phí thêm cho việc mại táng nếu thành viên đó chết hoặc chi phí chăm sóc nếu thành viên đó bị ốm đau hoặc thương tật, chi phí trả cho các khoản nợ, các khoản vay thế chấp trước kia của gia đình để ổn định cuộc sống của cả gia đình trong khi tổng thu nhập của họ không tăng thậm chí còn giảm đi rất nhiều Còn đối với mỗi doanh nghiệp sẽ khó tránh khỏi những đảo lộn lớn khi không may những người chủ chốt trong doanh nghiệp bị chết hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, họ phảibỏ chi phí ra để trợ cấp một phần hoặc toàn bộ cho người lao động gặp rủi ro đó, chi phí để tìm người thay thế để tiếp tục ổn định kinh doanh trong khi những chi phí này không nhỏ, thậm chí còn vượt quá khả năng tài chính của gia đình, của doanh nghiệp.
Vì vậy, vấn đề mà bất kỳ xã hội nào cũng quan tâm là làm thế nào để khắc phục được hậu quả của rủi ro nhằm đảm bảo cuộc sống con người Thực tế đã có nhiều biện pháp được áp dụng nhưphòng tránh, cứu trợ, tiết kiệm, nhưng BH luôn được đánh giá là một trong những biện pháp hữu hiệu nhất.
BH xã hội( BHXH) và BH y tế (BHYT) thực chất cũng là BH con người và đã xuất hiện từ lâu, tuy nhiên những loại hình BH này có đối tượng và phạm vi rất hẹp và tuyệt đại đa số các nước triển khai những loại hình BH này đều gắn với những chính sách kinh tế xã hội trong từng thời kỳ cho nên nó không đáp ứng được nhu cầu một cách toàn diện của các tầng lớp dân cư trong xã hội Con người vẫn còn quan tâm đến những vấn đề khác nảy sinh trong cuộc sống, chẳng hạn như:
- Việc mất hoặc giảms thu nhập của người trụ cột trong gia đình ảnh hưởng đến cuộc sống của con cái và người thân trong gia đình Vấn đề lại càng tồi tệ hơn khi vẫn phải trang trải, chi tiêu hàng ngày trong lúc các nguồn thu nhập khác không còn Do đó, không một người trụ cột nào trong gia đình nào lại muốn những người đang sống nhờ vào thu nhập của họ phải chịu những khó khăn về tài chính hoặc bị thiệt thòi khi họ gặp phải rủi ro( tử vong, mất khả năng lao động, ốm đau, tai nạn ), nhất là khi con cái chưa đến tuổi trưởng thành, nợ nần còn chồng chất.
Vì vậy đối với mỗi cá nhân và gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu hiện tại để chuẩn bị cho tương lai, cho việc giáo dụccon cái, chuẩn bị hành trang cho con cái vào đời là một biện pháp hết sức cần thiết và có ý nghĩa cao cả.
- Ngoài ra, việc lo cho tuổi già hoặc khi về hưu đang là vấn đề được xã hội quan tâm, lo lắng và coi trọng Một số người khi hết tuổi lao động có thu nhập từ lương hưu nhưng thực tế khó có thể đáp ứng đủ các nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống Bên cạnh đó, phần lớn người già không có lương hưu phải sống nhờ vào con cái hay vẫn phải lao động vất vả để kiếm sống đang là vấn đề xã hội bức xúc. Chẳng ai muốn sống một tuổi già đau yếu, bệnh tật, phụ thuộc hay là gánh nặng cho con cái và xã hội Đặc biệt, tuổi thọ càng cao thì nguồn dự trữ tài chính lại dần bị cạn kiệt Vấn đề là phải tạo ra công cụ để mọi người có thể đều đặn dành ra từ thu nhập và tiết kiệm chi tiêu hiện tại của mình những khoản tiền nhỏ mà vẫn đủ để đảm bảo cuộc sống khi về già.
- Xã hội ngày càng phát triển, đời sống của con người ngày càng được nâng cao thì người ta càng có điều kiện để chăm lo cho bản thân và gia đình Khi nền kinh tế còn chưa phát triển, thu nhập người dân còn thấp, khi họ gặp rủi ro ốm đau, bệnh tật, họ chỉ có khả năng trang trải các chi phí y tế tối thiểu để làm cho người bệnh phục hồi sức khoẻ, còn khi kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên, khi không may gặp rủi ro tai nạn, bệnh tật, họ có điều kiện tốt hơn nhờ sử dụng những biện pháp điều trị, những loại thuốc tốt nhất nhằm hồi phục sức khoẻ và khả năng lao động một cách nhanhnhất, hiệu quả nhất Ngoài BHXH và BHYT, các dịch vụ BH con ngườih trong BH thương mại ra đời là hết sức cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của mọi tầng lớp dân cư trong xã hội.
BH con người là một trong ba loại hình của BH thương mại, là hình thức bổ sung cho BHXH và BHYT, nhằm đảm bảo ổn định cuộc sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro, tai nạn bất ngờ đối với thân thể, tính mạng, sự giảm sút hoặc mất thu nhập và, đáp ứng một số nhu cầu khác của người tham gia.
BH con người phản ánh mối quan hệ kinh tế giữa các bên tham gia hợp đồng BH.
So với BHXH, BH con người trong BH thương mại có đối tượng tham gia rộng hơn vì đối tượng của BHXH là thu nhập của người lao động và đối tượng tham gia BHXH thường chỉ là người lao động và người sử dụng lao động, còn đối tượng của BH con người là tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ con người hoặc các sự kiện liên quan đến cuộc sống con người và có ảnh hưởng tới cuộc sống con người, đối tượng tham gia BH con người trong BH thương mại bao gồm các cá nhân và các tổ chức trong xã hội; quỹ BH con người được hình thành chủ yếu từ phí BH mà người tham gia đóng góp, số tiền chi trả căn cứ vào sự thoả thuận và cam kết trong hợp đồng, hình thức BH chủ yếu ở đây là tự nguyện Điểm khác nhau rõ nhất là phí BH con người trong BHXH được xác định căn cứ vào tiền lương của người lao động do Nhà nước quy định, còn trong BH thương mại, phí
BH phục thuộc vào nhiều yếu tố và việc tính toán mức phí rất phức tạp Ngoài ra, sự khác nhau còn được thể hiện ở cơ sở pháp lý của sự cam kết, cơ quan tổ chức thực hiện
Tuy nhiên, sự khác nhau giữa hai hệ thống BH này không tạo ra sự đối lập,mâu thuẫn mà trái lại chúng bổ sung cho nhau, hỗ trợ nhau Các nghiệp vụ BH con
V ò người trong BH thương mại có thể thay thế BHXH trong những trường hợp, những khu vực của nền kinh tế, những nơi mà BHXH chưa được thực hiện hoặc có nhưng không đủ bù đắp phần thu nhập bị giảm sút của người lao động Mặc dù người lao động làm công ăn lương được hưởng trợ cấp BHXH nhưng đôi khi có những rủi ro, những nhu cầu nằm ngoài phạm vi BHXH, hoặc các khoản trợ cấp BHXH không đáp ứng được những yêu cầu khắc phục hậu quả rủi ro Phần chênh lệch và thiếu hụt về mặt tài chính sẽ được BH thương mại bù đắp Như vậy, các nghiệp vụ
BH con người trong BH thương mại sẽ có vai trò hết sức quan trọng giúp mọi người chống lại những bấp bênh của cuộc sống trong sự đa dạng và phức tạp của rủi ro
Nội dung cơ bản về nghiệp vụ BH học sinh
1 Những rủi ro thường gặp ở học sinh và tác dụng của BH học sinh. 1.1 Những rủi ro thường gặp ở học sinh. Ở mỗi cấp học cũng như từng lứa tuổi khác nhau thì những rủi ro mà các em học sinh gặp phải có sự biến độngs khác nhau nên việc xác định nhóm rủi ro thường gặp ở mỗi lứa tuổi học sinh có ý nghĩa rất quan trọng đối vớif việc triển
V ò khai BH của công ty BH Các loại rủi ro thường gặp có thể phân theo lứa tuổi, theo giới tính, theo khu vực địa lý. a Theo độ tuổi( cấp học ).
Theo tiêu thức này thì ở mỗi độ tuổi khác nhau có sự tập trung một loại rủi ro khác nhau Ở độ tuổi mầm nòn, do các em tuổi còn nhỏ, sức đề kháng của cơ thể các em chưa cao hơn nữa các em chưa đủ khả năng nhận thức các mối nguy hiểm, chưa có khả năng tự bảo vệb mình trong hoạt động hàng ngày các em có thể ăn uống không hợp vệ sinh nếu không có sự kiểm soát của người lớn, các em có thể dùng các vật nhọn hay dao, kéo để chơi nên khả năng các em gặp phải những rủi ro tai nạn cũng khá nhiều độ tuổi học sinh phổ thông do sức đề kháng của cơ thể đã tăng lên và các em đã có khả năng nhận thức được hành vi của mình, cũng như xác định được các mối nguy hại cho con người trong hoạt động hàng ngày, tuy nhiên các em lại tiếp xúc với những phương tiện đi lại mới như xe đạp, xe máy, đặc biệt do tính hiếu động của các em luôn muốn khám phá tìm tòi cái mới, những trò chơi mới, một số mang tính Mạo hiểm nên nguy cơ gặp phải các rủi ro ở độ tuổi này là rất lớn Còn đối với độ tuổi là sinh viên của các trường ĐH- CĐ- THCN và dạy nghề, các bạn đã đủ lớn để nhận thức được những mối nguy hiểm cho cuộc sống của mình, tuy nhiên do phần lớn các Sinh viên là học ở xa nhà, xa gia đình, được tự do, trong khi kinh nghiệm sống còn thiếu nên không có ý thức trong việc giữ gìn sức khoẻ, chủs quan trong việc ăn uống hơn nữa ở độ tuổi này các sinh viên chủ yếu học ở các thành phố lớn, mọi hoạt động diễn ra sôi động và phức tạp nên các mối quan hệ cũng tăng lên, tiếp xúc với nhiềuc người do vậy cũng dễ xảy ra nhiều những mối nguy hiểm khis không blàm chủ được bản thân, dễ bị lôi kéo rủ rê của kẻ xấu, ngoài ra nhu cầu đi lại cũng gia tăng nên nguy cơ gặp rủi ro về tai nạn cũng không phải là nhỏ. b Theo khu vực địa lý:
Học sinh ở nông thôn và học sinh ở thành thị thường gặp phải những rủi ro khác nhau do môi trường sống khác nhau Ở khu vực thành thị do mức sống cao hơn nông thôn nên việc chăm sức khoẻ Y tế được quan tâm hơn, do đó, rủi ro ốm đau bện tật ít xảy ra hơn so với học sinh ở nông thôn tuy nhiên, ở khu vực thành thị do mật độ giao thông lớn nên các em học sinh rất dễ bị tai nạn giao thông, hơn
V ò nữa ở thành thị có nhiềus tiếng ồn, không khí bị ô nhiễm, có nhiều các tệ nạn xã hội, nên khả năng xảy ra rủi ro đối với các em học sinh là không nhỏ Còn đối với khu vực nông thôn mức sống chưa cao vấn đề chăm sóc sức khoẻ chưa đầy đủ công tác khám chữa bệnh có nhiều hạn chế đặc biệt là ở các vùng đặc biệt khó khăn, vùng sâu vùng xa, do đó các em học sinh chưa được chăm sóc sức khoẻ một cách đầy đủ và tốt nhất mặt khác ở nông thôn có nhiều ao hồ, sông, suối đây là nơi các em học sinh thường vui chơi tắm mát, nếu không có sự quản lý chặt chẽ của nhà trường và gia đình thì rất dễ xảy ra những tai nạn đáng tiếc Tuy vậy, do ở nông thôn có, môi trường sống trong lành, mát mẻ nên các em cũng là nguyên nhân rất quan trọng giúp cho các em học sinh hạn chế ốm đau, cũng như các bệnh do khói bụi, tiếng ồn như ở thành thị Học sinh nông thôn ngoài việc đến trường học còn phải tranh thủ giúp đỡ bố mẹ những công việc nhà, thậm chí có những trường hợp các em vẫn phải lao động vất vả để kiếm thêm thu nhập cho gia đình vì vậy khả năng lao xảy ra tai nạn rủi ro là không nhỏ hơn nữa ở nông thôn công tác tuyên truyền, giáo dục về chăm sóc sức khoẻ cũng như đề phòng tai nạn cũng còn hạn chế, các em ít được tiếp cận với các thông tin, những kiến thức về giáo dục giới tính, cũng như điều kiện về vui chơi giải trí cũng hạn hẹp, thiếu các khu vui chơi tập trung do đó cũng là nguyên nhân tăng tỉ lệ tai nạn rủi ro xảy ra. c Theo giới tính:
Do cấu trúc cơ thể của nam và nữ giới là khác nhau nên trong quá trình phát triển các em có sự biến đổi về tâm sinh lý hoàn toàn khác nhau, điều này cũng là yếu tố dẫn đến các em học sinh nam va nữ gặp phải nhưng rủi ro về sức khoẻ là khác nhau Hơn nữa các em học sinh nam do tính hiếu động hơn các bạn nữ, dễ tham gia vào các hoạt động nguy hiểm, nên khả năng các em học sinh nam gặp phải những rủi ro tai nạn là lớn hơn theo số liệu thống kê năm học 2005-2006 có 48.676 vụ tai nạn xảy ra đối với học sinh sinh viên thì trong đó có tới gần 70% là các em học sinh nam, điều này chứng tỏ các em học sinh nam dễ gặp phải những rủi ro nhiều hơn các em học sinh nữ Vì vậy cần có nhiều biện pháp để ngăn ngừa, đề phòng tập trung vào các em, học sinh nam nhiều hơn Đối với các em học sinh nữ do đặc điểm cấu trúc của cơ thể nữ giới cho nên vấn đề chăm sóc sức khoẻ cũng có nhiều vấn đề cần quan tâm, như các em đến tuổi dậy, thì dễ mắc phải các bệnh
V ò phụ khoa cho nên cũng ảnh hưởng phần nào đến các hoạt động cũng như sức khoẻ của nữ giới, vì vậy cũng rất cần có các thông tin tư vấn chăm sóc sức khoẻ cho các bạn để ngăn ngừa những rủi ro xảy ra.
Việc phân chia ra những nhóm rủi ro khác nhau là rất cần thiết, đây là yếu tố giúp cho các công ty BH căn cứ để xác định đối tượng nào gặp nhiều rủi ro, qua đó có các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, giúp cho công tác BH học sinh đạt được hiệu quả cao nhất, cũng như chăm lo cho thế hệ tương lai của đất nước một cách tốt nhất.
1.2 Tác dụng của nghiệp vụ BH học sinh.
BH học sinh là loại hình BH con người theo đó các Công ty BH cam kết chi trả tiền BH cho học sinh, sinh viên và gia đình các em nếu không may các em học sinh, sinh viên gặp phải những tai nạn, ốm đau, bệnh tật thuộc phạm vi BH Đồng thời các em học sinh, sinh viên hoặc gia đình phải nộp một khoản phí cho Công ty
BH khi các bên, tham gia ký kết hợp đồng BH học sinh.
BH học sinh là công cụ quan trọng để bảo vệ cho các em học sinh trước những rủi ro bất ngờ, để tạo điều kiện, cho các em yên tâm học tập và rèn luyện. Những tác dụng của BH học sinh được thể hiện ở những mặt sau đây: a Đối với các em học sinh và gia đình các em học sinh.
Mục đích của BH là bù đắp, chi trả kịp cho gia đình các em những thiệt hại do rủi ro bất ngờ xảy ra cho các em, nhằm giúp cho gia đình các em ổn định cuộc sống, khắc phục những khó khăn khi có rủi ro xảy ra đối với con em mình, giúp các em nhanh chóng phục hồi sức khoẻ và tâm lý để tiếp tục đến trường học tập.Khi các em không may gặpphải những rủi ro như tai nạn, ốm đau, bệnh tật, gia đình các em phải lo liệu, các khoản chi phí phát sinh như: chi phí nằm viện, chi phí thuốc men, phẫu thuật, bồi dưỡng phục, hồi sức khoẻ cho các em, trong khi nguồn thu của gia đình vẫn không tăng, thậm chí còn giảm đi do cha mẹ các em phải nghỉ làm việc để chăm sóc cho con cái mình khi gặp rủi ro, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến đời sống kinh tế của gia đình trong thời điểm hiện tại và tương lai nhất là đối với những gia đình có hoàn cảnh khó khăn thiếu thốn Vì vậy việc các em học sinh tham gia BH có tác dụng rất Quan trọng để các em và gia đình khắc phục được những chi phí phát sinh khi tai nạn rủi ro xảy ra, điều này có ý nghĩa rất lớn
V ò đối với việc giải quyết những khó khăn về kinh tế cho gia đình học sinh, đồng thời còn có tác dụng động viên về mặt tinh thần cho các em và gia đình các em.
BH là người bạn đồng hành với các em trong suốt thời gian các em ngồi trên ghế nhà trường, cùng chia sẻ, và gánh vác những khó khăn Việc tham gia BH giúp học sinh nâng cao ý thức cộng đồng, trách nhiệm xã hội và giáo dục cho các em tinh thần tương thân tương ái, lá lành đùm là rách của dân tộc Việt Nam, đồng thời
BH còn giúp các em có ý thức để phòng tránh rủi ro, tai nạn, hướng các em vào những hành động lành mạnh, an toàn và tránh những hoạt động nguy hiểm và vi phạm pháp luật BH tạo tâm lý yêntâm cho các em học tập, và gia đình các em yên tâm lao động sản xuất. b Đối với nhà trường.
Nhà trường là nơi đào tạo và bồi dưỡng kiến thức cho các em học sinh, đây là nơi các em học sinh gắn bó trong một khoảng thời gian tương đối dài Ngoài việc giảng dạy các em học sinh về kiến thức về nhân cách sống, nhà trường còn phải quản lý cá em trong quá trình sinh hoạt và học tập ở nhà trường Nếu không may các em học sinh chơi đùa hiếu động mà gây tai nạn thì ngoài việc bản thân các em và gia đình các em chịu trách nhiệm khắc phục rủi ro xảy ra, nhà trường cũng phải có trách nhiệm đối với các em Vì vậy, công tác BH học sinh có ý nghĩa rất quan trọng đối với không chỉ các em học sinh và gia đình mà còn có ý nghĩa đối với nhà trường, để các thầy Cô giáo yên tâm trong công tác giảng dạy, khi các em không may xảy ra tai nạn, ốm đau thì đã được công ty BH chi trả, trợ cấp, do đó sẽ nhanh chóng khắc phục được khó khăn, giúp cho việc học tập của các em nhanh chóng được tiếp tục, không bị gián đoạn trong thời gian dài đảm bảo kế hoạch của nhà trường Nhờ có BH mà nhà trường cũng có được sự cộng tác của các công ty
BH học sinh và BH y tế học sinh
Trên thực tế, liên quan đến học sinh có 3 loại hình BH đó là: BH học sinh,
BH y tế học sinh và an sinh giáo dục Đối với loại hình an sinh giáo dục thuộc trong BH nhân thọ nên có thể dễ dàng phân biệt được với hai loại hình BH còn lại, sự nhầm lẫn thường xảy ra giữa hai loại BH học sinh và BH ytế học sinh Cùng với mục tiêu chăm lo cho thế hệ trẻ Giúp các em nhanh chóng trở lại trường học, BH học sinh trong và BH Y tế học sinh đều mang tính chất nhân đạo và nhân văn cao cả Hiện nay có rất nhiều bậc phụ huynh, các em học sinh, các thầy cô giáo và nhà trường đều thắ mắc về hai loại hình BH này, để làm rõ hơn về vấn đề này, chúng ta sẽ tìm hiểu về BHYT học sinh
1 Đối tượng BH Ytế học sinh.
BHYT học sinh có đối tượng là tình trạng sức khoẻ của tất cả các em học sinh từ khối tiểu học đến sinh viên các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và dạy nghề., đang theo học ở các trường quốc lập, bán công, dân lập, trung tâm giáo dục thường xuyên đều có quyền tham gia BHYT học sinh trừ đối tượng học sinh thuộc diện chính sách của nhà nước thì được cấp thẻ BHYT.
Trong BHYT học sinh, học sinh được BH được chăm sóc sức khoẻ ban đầu, khám chữa bệnh ngoại trú, được điều trị Nội trú tại các cơ sở khám chữa bệnh và trợ cấp mai táng phí khi không may bị tử vong.
Phạm vi bị loại trừ:
- Các bệnh được Ngân sách nhà nước đài thọ, sử dụng thuốc đặc trị để điều trị: phong, lao, ho gà, sốt rét, sốt xuất huyết, tâm thần phân liệt, động kinh.
- Phòng và chữa bệnh dại xét nghiệm, chẩn đoán và điều trị bệnh HIV-AIDS, lậu, giang mai./
- Chỉnh hình thẩm mỹ, làm chân tay giả, mắt giả, răng giả, máy trợ thính, thuỷ tinh thể nhân tạo, ghép thận.
- Tiêm chủng mở rộng, điều dưỡng, an dưỡng.
- Các bệnh tật bẩm sinh và dị tật bẩm sinh
- Tai nạn do rủi ro Chiến tranh, bạo loạn, đình công, thiên tai
- Khám chữa bệnh và cấp cứu do người tham gia BH tự tử, hoặc cố ý gây thương tích, nghiện ma tuý Vi phạm pháp luật.
3 Việc hình thành và sử dụng quỹ. Đối với BHYT học sinh, nguồn quỹ BH do bên tham gia BH đóng góp và có sự bảo hộ của nhà nước, mức đóng góp được xác định cho từng cấp học, căn cứ vào tình hình kinh tế của từng địa phương, việc quyết định mức đóng góp cụ thể dựa trên cơ sở khung mức phí quy định của liên bộ Giáo dục và đào tạo - Bộ y tế.Mục đích sử dụng quỹ là đảm bảo cân bằng thu chi Về việc sử dụng quỹ BH:trong số phí thu được để hình thành nên quỹ BH ytế học sinh thì 35% số thu này được trích lại trường để tổ chức hoạt động, 70% chi cho khám chữa bệnh, 5% số thu còn lại chi cho công tác quản lý BHYT học sinh Quỹ BHYT học sinh được hạch toán riêng, sau một năm hoạt động nếu có dư thừa tiền phí thì không coi đó là lãi của cơ quan BH y tế mà chuyển 90% vào quỹ dự phòng nghiệp vụ tiếp tục sử dụng cho việc chi trả khám chữa bệnh cho học sinh tham gia BHYT cho những năm sau, 10% số phí đó để cấp thẻ BHYT học sinh cho các em học sinh có hoàn cảnh khó khăn, hay con em diện chính sách của Nhà nước Tuy nhiên trong trường hợp mà thu không đủ để chi thì cơ quan BHYT phải có văn bản trình lên bộ Giáo dục và đào tạo, bộ Ytế, bộ tài chính , UBND tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương
V ò để có biện pháp giải quyết giúp đỡ để bảo đảm nguồn quỹ BH, không để quỹ bị mất khả năng thanh toán chi trả tiền trợ cấp BHYT.
4 Phương thức chi trả tiền BH.
Khi tham gia BHYT học sinh các em sẽ được hưởng những quyền lợi sau;
- Được chăm sóc ban đầu và sơ cứu y tế trường học.
- Được khám chữa bệnh ngoại trú (được chi trả chi phí về dịch vụ y tế như: tiền công khám các xét nghiệm, chụp x quang, thủ thuật, riêng tiền mua thuốc điều trị gia đình các em phả thanh toán).
- Được chi trả trong trường hợp cấp cứu tai nạn, ốm đau, điều trị nội trú tại các cơ sở khám chữa bệnh theo quy định chuyên môn và các quy định về BHYT, các chi phí được cơ quan BHYT chi trả với cơ sở khám chữa bệnh nếu học sinh đi khám chữa bệnh có trình thẻ tại:
+ Bất kỳ cơ sở khám chữa bệnh nào trong cả nước trong trường hợp phải đi cấp cứu.
+ Bệnh viện đã đăng ký trên thẻ BHYT.
+ Bệnh viện theo giấy chuyển viện phù hợp với tuyến chuyên môn của Bộ Ytế.
- Được trợ cấp mai táng nếu không may cácx em bị tử vong.
Các bệnh được xét thanh toán một phần viện phí:
+ Chạy thận nhân tạo theo chu kỳ;
+ Điều trị ung thư bằng hoá chất.
5 So sánh giữa BH học sinh và BH y tế học sinh. a Sự giống nhau:
- Đều có hình thức là tự nguyện, phí BH do cha mẹ hoặc ông bà các em nộp;
- Đều nhằm mục đích là chăm sóc sức khoẻ cho các em học sinh, sinh viên, và phải tuân theo nguyên tắc “lấy số đông bù số ít”;
- Đều không nhận BH cho những rủi ro chắc chắn xảy ra, những trường hợp rủi ro do bệnh tật bẩm sinh, những hành vi cố ý gây thương tích của người được
BH để nhận quyền lợi BH. b Sự khác nhau:
+ BHHS vừa có tính chất nhân đạo, vừa có tính chất kinh doanh;
+ BHYT học sinh mang tính chất nhân đạo, nhân văn cao cả
+ BHHS: đối tượng BH là các em từ nhà trẻ, mẫu giáo đến học sinh các trường phổ thônng Sinh viên các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và dạy nghề;
+ BHYT học sinh: đối tượng BH là học sinnh từ bậc tiểu học cho đến Đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và dạy nghề.
- Về nguyên tắc hoạt động,
+ BHHS: Cân bằng thu chi và có lãi;
+ BHYT học sinh: cân bằng thu chi.
+ BHHS: theo điều kiện (A+B+C) nếu là BH kết hợp học sinh Điều kiện A: chết do mọi nguyên nhân, điều kiện B: thương tật thân thể do tai nạn, điều kiện C: ốm đau, bệnh tật phải nằm viện phẫu thuật.
+ BHYT học sinh được chăm sóc sức khoẻ ban đầu khám chữa bệnh ngoại trú và trợ cấp mai táng phí( trường hợp bị tử vong)
- Số tiền chi trả và quy đinh về ngày điều trị
+ BHHS: Tuỳ theo từng điều kiện tham gia
• Đối với tai nạn thì theo bảng tỷ lệ thương tật cụ thể
• Đối với phẫu thuật thì theo Bảng tỷ lệ tương ứng với từng loại phẫu thuật
• Đối với nằm viện điều trị thì theo bảng tỷ lệ nằm viện và không quá 60 ngày/ năm.
+ BHYT học sinh: được hưởng 80% số tiền điều trị, không có giới hạn về số ngày điều trị.
+ BHHS: Nhà nước quản lý theo pháp luật, các công ty BH tham gia các hoạt động kinh doanh và công ty nộp thuế cho Ngân sách nhà nước, lãi(lỗ) công ty tự chịu.
+ BHYT học sinh: do nhà nước quản lý thống nhất, được sử đảm bảo củaNhà nước về sự an toàn quỹ BHYT học sinh.
Quy trình triển khai nghiệp vụ BHHS
Khai thác là một khâu đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc triển khai các nghiệp vụ BH nói chung và nghiệp vụ BHHS nói riêng Một năm học thường là bắt đầu từ cuối tháng 8, đầu tháng 9 và kết thúc vào cuối tháng 5 đầu tháng 6 năm sau, vào đầu mỗi năm học cung với ngành Giáo dục và đào tạo đề ra các phương hướng, nhiệm vụ triển khai nghiệp vụ BHHS, công tác BH tổ chức lập kế hoạch khai thác, thông báo các chỉ tiêu, chế độ xuống từng đơn vị, cơ sở là các phòng giáo dục ở các huyện, thị xã , các trường học Thông qua mạng lưới đại lý, cộng tác viên tiếp xúc trực tiếp với các trường học, cũng như các thầy cô giáo, các em học sinh, các bậc phụ huynh để giới thiệu, quảng cáo những sản phẩm BH học sinh để họ tham gia Cộng tác viên lập danh sách số học sinh tham gia BH ở từng đơn vị chuyển lên cho công ty BH, đồng thời tổ chức thu phí BH đối với những hợp đồng cá nhân do bố mẹ các em tham gia cho con cái, đại lý BH làm thủ tục ký kết hợp đồng và cấp giấy chứng nhận BH cho người được BH Để có thể hoàn thành tốt kế hoạch, công ty BH thường xuyên thực hiện các biện pháp nhằm hỗ trợ cho công tác khai thác như tuyên truyền quảng cáo, tổ chức các hội nghị khách hàng, chế độ đãi ngộ, khen thưởng đối với những đối tượng có thành tích cao trong việc thực kế hoạch triển khai nghiệp vụ BH học sinh, có chính sách giảm phí BH đối với những diện ưu tiên, hoặc tham gia BH thường xuyên và với số lượng lớn,giảm phí đối với những nơi có độ rủi ro thấp, quy mô rủi ro nhỏ, có chính sách trợ cấp cho các đại lý, các cộng tác viên, tổ chức mở rộng các màng lưới đại lý, cộng tác viên rộng khắp trong toàn tỉnh Để thực hiện tốt công tác khai thác ngoài việc phải lập kế hoạch, xác định các biện pháp khai thác, đề ra các biện pháp hỗ trợ, tổ chức khai thác các nghiệp vụ BH Đánh giá rút kinh nghiệm còn phải sử dụng tốt các công cụ xúc tiến bán hàng như: quảng cáo, quan hệ công chúng Quảng cáo là công cụ truyền thông phi cá nhân phải trả tiền, quảng cáo có tính kinh tế hơn so với bán hàng, cá nhân vì nó có thể tiếp cận với số lượng lớn khách hàng tiềm năng.Quan hệ công chúng là một hình thức truyền thông phi cá nhân cung cấp những
V ò thông tin về sản phẩm, về doanh nghiệp và được truyền đi dưới dạng các tin tức qua các phương tiện thông tin đại chúng nhưng doanh nghiệp BH không phải mất tiền, trong khâu khai thác, nghiệp vụ BH học sinh có tính thời vụ, việc xác định được tính thời vụ của nghiệp vụ BH là hết sức quan trọng vì tính thời vụ là cơ sở thực tế giúp DNBH tổ chức khai thác bố trí và sử dụng lao động hợp lý, chuẩn bị cơ sở vật chất cần thiết để ký kết hợp đồng BH.
2 Công tác đề phòng và hạn chế rủi ro. Đề phòng và hạn chế rủi ro liên quan đến cả trách nhiệm và quyền lợi của công ty BH Nếu làm tốt công tác này, số vụ tổn thất sẽ giảm đi và mực độ tổn thất trong mỗi vụ cũng giảm từ đó doanh nghiệp BH sẽ tiết kiệm được số tiền chi trả. Đối với nghiệp vụ BH HS sau khi cấp đơn và thu phí BH, các DNBH thường trích lập một phần để lại cho các Trường học mua sắm và hình thành tủ thuốc sơ cấp cứu ban đầu nhằm thực hiện đề phòng hạn chế tổn thất tại chỗ Công tác đề phòng hạn chế tổn thất ngoài có ý nghĩa quan trọng đối với các doanh nghiệp BH mà còn có ý nghĩa xã hội rất lớn tổn thất không xảy ra và Kiểm soát được còn tạo niềm tin cho khách hàng, các biện pháp đề phòng hạn chế tổn rủi ro cho các em bao gồm:
- Tuyên truyền, giáo dục cho học sinh ý thức phòng tránh rủi ro, chấp hành tốt các quy định của pháp luật, nghiêm chỉnhchấp hành luật lệ giao thông, thực hiện nội quy của nhà trường, củađịa phương và các tổ chức xã hội, trong đó nhà trường có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc giáo dục ý thức cho các em học sinh và hướng cho các em vào các hoạt động an toàn, lành mạnh và để các em tránh xa những hoạt động có tính chấts nguy hiểm.
- Công ty phối hợp với nhà trường và gia đình kiểm soát các hoạt động vui chơi, giải trí của các em Học sinh, đồng thời quan tâm hơn nữa đến việc chăm sóc sức khoẻ, vệ sinh phòng bệnh cho các em.
- Công ty BH trích một phần phí để lại trường để nhà trường sắm các trang thiết bị ytế, tủ thuốc Trường học, mua tài liệu nghiên cứu về sơ, cấp cứu ban đầu cho học sinh bị tai nạn, để giảm thiểu mức độ nghiêm trọng của rủi ro
- Có những chính sách khen thưởng cá nhân, tập thể có nhiều cố gắng tích cực trong công tác đề phòng tai nạn rủi ro, khen thưởng những trường có những vụ rủi ro thấp, quy mô rủi ro nhỏ.;
- Phối hợp tốt với Chính quyền địa phương trong việc lập các biển báo nguy hiểm ở các ao, hồ lớn nguy hiểm, các cột điện cao thế
- So sánh và đánh giá các vụ tổn thất xảy ro do các nguyên nhân khác nhau, so với cùng kỳ hoặc so với kỳ trước khi thực hiện các biện pháp FĐề phòng hạn chế rủi ro.
Giám định thiệt hại là một trong những biện pháp quan trọng để tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh cho công ty BH Khi có rủi ro xảy ra thuộc phạm vi BH, công ty thường dựa trên việc kê khai trung thực của khách hàng để chi trả ngay tiền BH học sinh Công ty BH chỉ tiến hành giám định khi thấy nghi ngờ có sự gian lận, trực lợi BH của người tham gia, thực hiện tốt công tác công tác giám định trong BH học sinh nghĩa là xác định được mức độ nghiêm trọng của rủi ro của người được BH, phạm vi, trách nhiệm của BH nhằm đảm bảo quyền lợi chính đáng của người được BH và của công ty BH, tránh hiện tượng trục lợi BH.
* Mục đích của công tác giám định thiệt hại.
- Việc giám định nhằm đánh giá mức độ rủi ro một cách chính xác để làm cơ sở chính xác cho công việc chi trả tiền BH cho người được BH đúng với mức trách nhiệm và thiệt hại thực tế nhằm đảm bảo quyền lợi của người được BH và của các công ty BH.
- Thông qua công tác giám định thiệt hại công ty có thể phát hiện những trường hợp gian lận, trục lợi của người tham gia BH hoặc những rủi ro không liên quan đến phạm vi BH, từ đó công ty BH có thể từ chối một phần hay toàn bộ trách nhiệm chi trả tiền BH nếu phát hiện sai phạm của bên tham gia, điều này có tác dụng rất lớn đối với hiệu quả kinh doanh của công ty và hạn chế tối đa hiện tượng trục lợi BH.
* Công tác giám định phải tuân theo những yêu cầu sau:
- Biên bản giám định phải có ít nhất 2 bên ký nhận và có sự chứng nhận của cơ quan có thẩm quyền như UBND tỉnh, thị xã, huyện, công an, nhà trường
- Các chứng từ y tế như thẻ ra vào viện, giấy chứng nhận thương tật, bệnh án, kết luận x quang phải có chữ ký của bác sỹ và con dấu của cơ sở y tế, bệnh viện nơi người được BH điều trị.
* Các bước trong khâu giám định:
- Tiếp nhận hồ sơ yêu cầu trả tiền BH của người tham gia hoặc người được
BH, kiểm tra danh sách học sinh tham gia, các loại giấy tờ thủ tục và kiểm tra tính hợp lý của hồ sơ.
- Hướng dẫn khách hàng bổ sung những giấy tờ còn thiếu
- Căn cứ váo những điểm loại trừ không thuộc phạm vi BH để xác định phạm vi trách nhiệm của công ty, nếu từ chối chi trả BH phải giải thích, rõ ràng cho người tham gia cũng như người được BH hiểu.
- Với những vụ có số tiền chi trả cao hoặc có những trường hợp không trung thực của khách hàng như, khai tăng tổn thất để trục lợi BH thì phải tổ chức giám định, kiểm tra thực tế để có cơ sở chi trả BH hoặc từ chối chi trả.
* Những căn cứ giám định trong BHHS
- Giấy yêu cầu trả tiền BH có xác nhận của nhà trường.
- Những thông tin cơ bản về bản thân học sinh như họ tên, địa chỉ, trường học, lớp học, số tiền BH, phạm vi BH, thời hạn BH
HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BHHS TẠI BẢO VIỆT HÀ TÂY (2002-2006)
Giới thiệu chung về công ty BH Hà Tây
1 Sự ra đời và phát triển.
Phòng BH Hà Sơn Bình của tổng BH Việt Nam là tiền thần của công ty BH
Hà Tây.ra đời ngày 31/12/1980 khi Bộ Tài Chính có quy định thành lập các phòng đại diện tại các tỉnh, cũng như các tỉnh khác, tỉnh Hà Sơn Bình lúc đó có phòng đại diện hà Sơn Bình Chức năng, nhiệm vụ của phòng BH Hà Sơn Bình được xây dựng rõ ràng ngay từ khi mới thành lập đó là:
- Thực hiện sự chỉ đạo của Tổng công ty BH Việt Nam về hoạt động kinh doanh tại tỉnh Hà Sơn Bình.
- Đường lối, chính sách kinh doanh của phòng phải phù hợp với đường lối, chính sách kinh tế xã hội của tỉnh uỷ, UBND tỉnh, phòng BH Hà sơn Bình chính thức đi vào hoạt động từ tháng 1/1981, giai đoạn này do mới được thành lập nên cơ sở vật chất kỷ thuật, nhân sự cũng như các nghiệp vụ BH triển khai còn hạn chế.
- Về cơ sở vật chất kỹ thuật: giai đoạn này cơ sở vật chất của phòng BH Hà Sơn Bình còn rấts nhiều thiếu thốn, do vậy các tài sản cũng như các phương tiện dùng vào việc triển khai các nghiệp vụ BH còn hạn chế, và trụ sở của phòng cũng chính là trụ sở Tài chính tỉnh
- Về tổ chức cán bộ ban đầu từ phòng BH Hà Sơn Bình chỉ có ba cán bộ do trưởng phòng điều hành trực tiếp, mọi hoạt động của phòng đều do trưởng phòng chịu trách nhiệm trước tổng công ty BH Việt Nam
- Về các nghiệp triển khai giai đoạn này phòng BH Hà Sơn Bình mới chỉ tiến hành triển khai 2 nghiệp vụ BH chính sau :
+ BH tai nạn hành khách đi trên các phương tiện vận tại công cộng
+ BH trách nhiệm dân sự của chủ se cơ giới đối với người thứ 3.
Qua quá trình lớn mạnh và phát triển phòng BH Hà Sơn Bình đã triển khai mở rộng thêm các loại hình BH mới trên địa bàn của tỉnh, đó là các nghiệp vụ BH sau:
+BH tai nạn học sinh;
+BH tai nạn lao động;
+BH vật nuôi (trâu bò,lợn );
+BH cây trồng (lạc xuân, lạc thu, ngô đồi )
V ò Đến năm 1989, do quy mô và sự phát triển không ngừng nên phòng BH Hà Sơn Bình đã được nâng thành công ty BH Hà Sơn Bình tuy nhiên giai đoạn này quy mô tổ chức của công ty không có phòng ban cụ thể, do vậy chưa có sự phân định rõ ràng hoạt động cũng như trách nhiệm người điều hành trực tiếp mọi hoạt động của công ty trước tổng công ty BH Việt Nam đó là giám đốc của công ty BH
Hà Sơn Bình lúc đó.
Năm 1992, thực hiện nghị định của quốc hội về việc chia cắt vùng địa lý và hành chính của một số tỉnh trong đó có tỉnh Hà Sơn Bình.Tỉnh Hà Sơn Bình được tách thành tỉnh Hoà Bình và Hà Tây như ngày nay, tỉnh Hà Tây được tái lập và do đó công ty BHHà Tây cũng được tách ra thành từ công ty BH Hà Sơn Bình. Để đáp ứng được nhu cầu về quản lý và kinh doanh nên đến năm 1994, công ty BH Hà Tây được phép thành lập các phòng ban chức năng Với số nhân viên khoảng 50 người và được phân về các phòng, ban chức năng phù hợp với năng lực và chuyên môn thực hiện các nhiệm vụ sau
- Quản lý lao động (tổ chức cán bộ );
- Quản lý nghiệp vụ (các phòng, nghiệp vụ ).
Cùng với sự ra đời các phòng chức năng của công ty BH, các phòng BH huyện, thị xã có nhiệm vụ kinh doanh trực tiếp các loại hình BH và hạch toán phụ thuộc theo phân cấp.
Sau 18 năm hoạt động, năm 1996 công ty BH Hà Tây được tổng BH Việt Nam cấp vốn cho xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật tương đối khang trang và đã có trụ sở riêng của mình.Trụ sở chính của công ty nằm trên trục đường 6 tại phố Quang Trung, thị xã Hà Đông với diện tích khoảng 425 m 2 , ngoài ra công ty còn có các phòng đại diện đặt tại các huyện, thị trấn trong tỉnh Đồng thời để nâng cao hoạt động, công ty BH Hà Tây được thành lập lại và hoạt động theo điều lệ tổ chức và hoạt động của hội đồng quản trị của công ty BH Việt Nam phê chuẩn trong quyết định số 38/QĐ ngày 24/09/1997.
Cùng với sự phát triển của tổng công ty BH Việt nam, mặt khác từ nhu cầu thực tế khách quan của nền kinh tế xã hội nói chung và tỉnh Hà Tây nói riêng nên từ năm 1997 công ty BH Hà Tây đã tiến hành triển khai các nghiệp vụ BH nhân
V ò thọ Do nhóm sản phẩm BH nhân thọ vừa có tính rủi ro vừa có tính tiết kiệm nên số lượng khách hàng tham gia ngày càng đông, vì vậy đến tháng 2/2000 Bộ tài chính có quyết định thành lập các công ty BH nhân thọ trực thuộc công ty BH Việt nam, trong đó có công ty BH hà Tây Bắt đầu từ đây, công ty BH Hà Tây mới triển khai kinh doanh các loại hình BH phi nhân thọ một cách độc lập các sản phẩm BH phi nhân thọ ngày càng nhiều phát triển hơn cả về số lượng và chất lượng: Đến nay cơ sở vật chất của công ty tương đối hiện đại và đầy đủ toàn bộ thiết bị của công ty đều được đầu tư về chiều sâu đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao, sức cạnh tranh đang diễn ra trên thị trường Mặt khác hàng tháng công ty còn trích từ lợi nhuận thu được để xác định các quỹ dự phòng do vậy kể cả khi kinh doanh không có lãi công ty vẫn có khả năng chi trả tiền bồi thường cho khách hàng Đây thực sự là một lợi thế mạnh của công ty BH Hà Tây mà không phải công ty nào cũng thực hiện được Do đó uy tín của công ty ngày càng được củng cố Trong thời gian qua với tốc độ tăng trưởng khoảng 14%/năm BH Hà Tây là một trong những doanh nghiệp nhà nước ở tỉnh kinh doanh ổn định, có tiềm lực tài chính vững mạnh và ngày càng phát triển giữ vai trò chủ đạo của nền kinh tế tỉnh nhà.
Hiện nay, công ty BH Hà Tây đã thực hiện triển khải khoảng 40 nghiệp vụ
BH, thực hiện hoạt động theo điều lệ tổ chức và hoạt động của công ty bảo Hà Tây do tổng công ty BH việt Nam ban hành, thực hiện phân cấp của tổng công ty BH Việt Nam
- Về nhân sự : Hiện nay công ty có 98 cán bộ chính thức và gần 200 đại lý trong đó có 214 người có trình độ đại học, cao đảng, 55 người có trình độ trung cấp và đang theo học đại học Tuổi đời bình quân của cán bộ công nhân viên của công ty là 34 tuổi, đến nay cho thấy nguồn lực của công ty còn rất trẻ và có trình độ tương đối cao.
- Về việc phát triển thị trường : trước kia sản phẩm của công ty thường chỉ bán cho các cơ quan, đoàn thể, còn hiện nay công ty đang sử dung mạng lưới đại lý rộng khắp để có thể cung cấp sản phẩm BH không chỉ cho các tổ chức, các cơ quan mà còn mang sản phẩm đến từng cá nhân có nhu cầu
- Về các nghiệp vụ BH triển khai : cùng với thời gian gần 30 năm, sự phát triển của công ty ngày càng lớn mạnh, hiện nay công ty đã và đang triển khai các
V ò loại hình BH trên cả 3 lĩnh vực tài sản, trách nhiệm và con người Cho đến nay số lượng các nghiệp vụ triển khai, bao gồm :
- BH hàng hoá xuất khẩu;
- BH hàng hoá nhập khẩu;
- BH vận chuyển nội địa;
- BH tránh nhiệm dân sự của chủ tàu biển;
- BH trách nhiệm dân sự của chủ tàu sông;
- BH xây dựng lắp đặt;
- BH trách nhiệm sản phẩm;
- BH trách nhiệm dân sự của người sử dụng lao động;
- BH trach nhiệm đối với thiệt hại người và tài sản;
- BH gián đoạn kinh doanh;
- BH đổ vỡ máy móc;
- BH thiết bị điện tử;
- BH máy móc xây dựng;
- BH trách nhiệm chủ nuôi chó;
- BH vật chất mô tô;
- BH trach nhiệm của chủ xe đối với hành khách;
- BH trach nhiệm chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe;
- BH trách nhiệm dân sự chủ ô tô đối với người thứ 3;
- BH trách nhiệm dân sự chủ xe mô tô đối với người thứ 3;
- BH trách nhiệm hành khách;
- BH tai nạn học sinh;
- BH toàn diện học sinh;
- BH kết hợp con người;
- BH tai nạn con người 24h/24h;
- BH trợ cấp nằm viện phẫu thuật;
- BH chăm sóc sức khoẻ cho người thực hiện đình sản;
- BH sinh mạng cá nhân;
- BH tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe;
- BH tai nạn thuỷ thủ và thuyền viên;
- BH tai nạn người sử dụng điện.
Đặc điểm tình hình tỉnh Hà Tây và những thuận lợi, khó khăn trong việc triển khai nghiệp vụ BHHS tại Bảo Việt Hà Tây
1 Đặc điểm tình hình tỉnh Hà Tây.
Hà Tây là một tỉnh nằm vị trí gần kề với thủ đô Hà nội, có tiền thân là tỉnh
Hà Sơn Bình cũ Từ năm 1992, thực hiện theo Nghị quyết của Quốc Hội về việc chia cắt vùng địa lý và hành chính ở một số tỉnh, trong đó có tỉnh Hà Sơn Bình, tỉnh Hà Sơn Bình được tách thành 2 tỉnh là tỉnh Hà Tây và tỉnh Hoà Bình, từ đó đến nay tỉnh Hà Tây được hình thành phát triển và có những đặc điểm cơ bản sau đây:
- Hà tây là một tỉnh thuần nông có dân số chủ yếu sống bằng nghề nông, song với lợi thế về điều kiện tự nhiên, trình độ thâm canh giỏi, có chính sách chuyển dịch cơ cấu kinh tế phù hợp với xu hướng công nghiệp hoá hiện đại hoá, do vậy tình hình kinh tế của tỉnh tương đối ổn định và có mức tăng trưởng khá, là
V ò tỉnh có dân số đông, số lượng học sinh đang theo học ở các trường cũng tương đối cao, vì vậy là điều kiện thuận lợi để Công ty BH Hà Tây triển khai rộng rãi các loại hình BH học sinh.
- Sau khi được tách từ tỉnh Hà Sơn Bình, Tỉnh uỷ, UBND tỉnh chỉ đạo huy động nguồn lực của địa phương, của nhân dân, tranh thủ nguồn vốn của Trung ương để đầu tư xây dựng, nâng cấp cơ sở hạ tầng Vì thế hệ thống giao thông của tỉnh được xây dựng, nâng cấp, cải tạo như rải nhựa mặt đường, xây dựng các cầu, cống Hệ thống thông tin liên lạc, bưu chính viễn thông phát triển, góp phần quan trọng vào sự phát triển của kinh tế địa phương.
- Về giáo dục đào tạo, năm học 2005-2006 có tất cả 681.148 học sinh thì có tới 465.624 học sinh tham gia BH học sinh tại Bảo Việt Hà Tây chiếm 68,36% tổng số học sinh của tỉnh Tình hình trên cho thấy đây vẫn là thị trường còn rất nhiều tiềm năng mà Công ty cần chú trọng khai thác và phát triển.
- Các cấp uỷ Đảng, chính quyền địa phương cũng rất quan tâm tới công tác
BH học sinh, chăm lo cho thế trẻ, đầu tư xây dựng cơ sở vật chất trường học: 75% số phòng học được xây dựng kiên cố cao tầng, mua sắm trang thiết bị dạy học và vui chơi giải trí cho các em học sinh Toàn tỉnh đã hoàn thành chương trình phổ cập giáo dục trung học cơ sở, chống mù chữ Tỉnh cũng chú trọng xây dựng các trường học đạt tiêu chuẩn Quốc gia (đã có 64 trường học đạt tiêu chuẩn quốc gia).
Sự quan tâm của các cấp uỷ Đảng, chính quyền địa phương đến sự nghiệp giáo dục và đào tạo cho thế trẻ là một điều kiện rất thuận lợi để triển khai nghiệp vụ BH học sinh ở Bảo Việt Hà Tây.
- Với cơ sở vật chất được tăng cường, đội ngũ cán bộ được đào tạo cơ bản, nhưng kinh nghiệm và kết quả kinh doanh năm học 2005-2006 là cơ sở để Công ty vững tin bước vào năm kinh doanh 2007 đạt kết quả cao.
2 Những thuận lợi và khó khăn trong việc triển khai nghiệp vụ BH học sinh tại Bảo Việt Hà Tây. Để triển khai nghiệp vụ BH học sinh có hiệu quả cao, ngoài sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên của Công ty, cũng cần phải có sự giúp đỡ của chính quyền địa phương, sự hợp tác của nhà trường, sự tin tưởng của các bậc phụ huynh và các em học sinh đối với Công ty BH Ngoài ra cũng cần có sự quan tâm tạo
V ò điều kiện của Nhà nước như có những chính sách ưu tiên về thuế thu nhập doanh nghiệp, lãi suất, điều này rất quan trọng không chỉ doanh nghiệp nào cũng có được Thực tế là Công ty Bảo Việt Hà Tây qua những năm triển khai nghiệp vụ
BH học sinh đã đạt được nhiều thành tựu đáng tự hào, và nghiệp vụ này là một trong những thế mạnh của Công ty, tuy nhiên thì trong quá trình triển khai nghiệp vụ BH học sinh Công ty cũng gặp phải không ít những khó khăn, cũng một phần nào hạn chế công tác này. a Những thuận lợi:
- Những thành tựu mà Công ty đạt được trong thời gian qua là do có sự lãnh đạo, chỉ đạo của cấp uỷ đảng và chính quyền từ tỉnh đến các xã trong công tác triển khai nghiệp vụ BH học sinh ở từng địa phương, ở các huyện thị, UBND các cấp đã có những văn bản chỉ đạo hoạt động triển khai BHHS trong các trường học Ngoài ra, phải kể đến sự nỗ lực, cố gắng, đoàn kết của toàn bộ tập thể Cán bộ công nhân viên từ ban lãnh đạo đến từng nhân viên của công ty và chỉ đạo của Tổng công ty
- Công ty BH Hà Tây còn nhận được sự phối hợp chặt chẽ ngành Giáo dục và đào tạo, sự quan tâm giúp đỡ của sở giáo dục tỉnh Hà Tây, phòng giáo dục các huyện thị, và các nhà trường, do có sự ủng hộ của các nhà trường cũng như toàn ngành giáo dục nên gia đình học sinh cũng tin tưởng, tham gia BH cho con em mình rất nhiệt tình, các nhà trường là nơi trực tiếp quản lý các em học sinh trong suốt thời gian học tập ở trường, vì vậy có được sự phối hợp của Nhà trường là rất quan trọng từ khâu khai thác cũng như khâu đề phòng hạn chế rủi ro và chi trả tiền
BH cho học sinh, từ đó tiết kiệm được chi phí khai thác, và giải quyết bồi thường, đặc biệt nhà trường có thể biết được hoàn cảnh của gia đình các em học sinh, từ đó cung cấp cho Công ty biết được để có kế hoạch giúp đỡ, ưu tiên giảm phí cho những học sinh có hoàn cảnh khó khăn.
- Công ty có các phòng BH ở các huyện cho nên công tác BH học sinh được mở rộng bao phủ tất cả các trường trong tỉnh, cũng như dễ dàng trong công tác tuyên truyền quảng cáo, khai thác một cách triệt để nghiệp vụ này.
Những vấn đề còn tồn đọng trong quá trình triển khai nghiệp vụ BHHS
- Công tác tuyên truyền vận động chưa được thường xuyên, liên tục, nội dung còn thiếu phòng phú Qua thực tế các năm triển khai BH học sinh tại công tyBảo Việt Hà Tây cho thấy: công tác tuyên truyền vận động học sinh, phụ huynh học sinh chưa thường xuyên, liên tục Công tác này chủ yếu diễn ra vào các tháng đầu năm học như tháng 8, 9,10, các tháng còn lại trong năm thì bỏ lãng Do nhận thức của người dân về mục đích và ý nghĩa của BH còn chưa được sâu rộng dẫn đến số lượng học sinh tham gia BH chưa cao, chưa tương xứng với tiềm năng trên
V ò địa bàn tỉnh Hà Tây Mặt khác nội dung tuyên truyền BH học sinh còn thiếu phong phú Nội dung tuyên truyền là các thông báo, các hướng dẫn liên ngành Giáo dục và BH nặng về hình thức văn bản, chủ yếu mang tính giới thiệu về BH, chưa thực sự đi sâu vào việc phân tích mục đích ý nghĩa tốt đẹp của việc tham gia BH.
- Số lượng học sinh ở các cấp học Mầm non, tiểu học và trung học cơ sở chưa tham gia BH học sinh cũng còn nhiều.
- Ban giám hiệu một số trường chưa thường xuyên kiểm tra giám sát một cách chặt chẽ, chính xác về công tác thu cũng như trả tiền BH Do đó việc thu nộp phí BH ở một số trường còn chậm và kéo dài thời gian nộp phí BH Việc lập danh sách thời gian thu phí BH chưa chính xác vẫn còn hiện tượng ghi sai họ tên học sinh hoặc thu bổ xung phí BH học sinh vào danh sách để đến lúc học sinh bị tai nạn nhà trường mới phát hiện ra, gây khó khăn cho công tác bồi thường chi trả tiền
BH ảnh hưởng đến quyền lợi của người bị nạn Việc chuyển hồ sơ của học sinh bị rủi ro từ nhà trường đến các phòng BH còn kéo dài dẫn đến công tác thanh toán và trả tiền BH cho học sinh còn chậm ảnh hưởng đến uy tín của Công ty và công tác khai thác BH.
- Tình hình lợi dụng sơ hở của cơ quan ytế, trường học, chính quyền địa phương…để khi xác nhận thương tích và chứng nhận ốm đau vẫn còn Còn nhiều trường hợp xin đơn thuốc khống để làm hồ sơ giả nhằm trục lợi BH Việc xác nhận nguyên nhân gây ra tai nạn của chính quyền ở một số địa phương còn chưa được chặt chẽ dẫn đến nhiều trường hợp rủi ro không thuộc phạm vi BH nhưng do xác nhận đó thì lại thuộc phạm vi trả tiền BH Việc nộp hồ sơ, lĩnh tiền và chi trả tiền
BH cho các cộng tác viên ở một số trường lĩnh tiền bồi thường không chi trả kịp thời làm ảnh hưởng đến uy tín của hai ngành Giáo dục và BH.
- Tại một số huyện, thị, xã và nhà trường chưa thực sự quan tâm đên công tác BH cũng như quyền lợi BH sinh nhất là cấp học Mầm non Ở một số huyện thì giữa chính quyền địa phương và nhà trường chưa có sự phối hợp chặt chẽ với cácPhòng BH của huyện trong việc triển khai công tác BH hoặc khi giải quyết quyền lợi BH cho học sinh thì coi đó như là trách nhiệm của riêng Công ty Bảo Việt HàTây.
- Vào dịp hè, các em học sinh được nghỉ học, vui chơi ngoài sự quản lý của Nhà trường nên số vụ tai nạn tăng lên nhất là các trường hợp chết đuối Nguyên nhân cơ bản là do các em chưa được hướng dẫn tổ chức sinh hoạt hè, tự vui chơi nên xảy ra tai nạn đáng tiếc.
- Sự hiểu biết của người tham gia BH đôi khi còn hạn chế nên việc giải quyết khiếu nại gặp nhiều khó khăn Có những trường hợp không thuộc phạm vi BH nhưng khách hàng vẫn làm hồ sơ gửi tới phòng, khi bị từ chối đã thất vọng và hiểu nhầm môt cách đáng tiếc cho răng BH là không có tác dụng nhất là trường hợp xảy ra rủi ro thuộc phạm vi nghiêm trọng luật giao thông, do có sẵn bệnh lý, bệnh đặc biệt trong năm đầu tiên tham gia BH hoặc bị rủi ro trước khi tham gia BH.
- Số cán bộ của một số Phòng thiếu nên một cán bộ phải kiêm nhiều công việc Điều đó đã ảnh hưởng đến chất lượng và năng suất công việc của cán bộ trong Phòng và chất lượng phục vụ khách hàng Do vậy cũng ảnh hưởng đến công tác triển khai nghiệp vụ BH học sinh tại Công ty nhất là khâu giám định.
Phương hướng của công ty trong thời gian tới
1 Dự báo tình hình kinh tế địa phương
Năm 2007, Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO, đây là cơ hội, là điều kiện để Việt Nam hội nhập rộng rãi với nền kinh tế thế giới, dự báo tình hình phát triển kinh tế của nước ta sẽ có tốc độ tăng trưởng nhanh, cùng với cả nước, Hà Tây đang trên đà phát triển nhanh, sau nhiều năm trăn trở, tự đổi mới mình trong tiến trình hội nhập Những tín hiệu đáng mừng trong những tháng cuối năm 2006 Đó là: Hà Tây đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, các chỉ tiêu kinh tế xã hội đều đạt kế hoạch, thu hút đầu tư đạt trên 1 tỷ USD, bằng tổng số vốn đầu tư cộng cả các năm 2005 về trước, tình hình an ninh chính trị và trật tự xã hội giữ vững, là cơ sở, tiền đề để Đảng bộ, Nhân đân Hà Tây thực hiện thắng lợi nghị quyết đại hội XIV Đảng bộ tỉnh Hà Tây và cũng chính là những yếu tố quan trọng thúc đẩy sự phát triển kinh doanh của Công ty BH Hà Tây.
2 Dự báo tình hình cạnh tranh và doanh thu BH.
Năm 2007, trên địa bàn có thêm một Công ty BH Toàn cầu tham gia kinh doanh, cùng với sự mở cửa trong tiến trình hội nhập, tình hình cạnh tranh trên địa bàn chắc chắn sẽ sôi động và càng gay gắt hơn.
Về nhóm các nghiệp vụ BH hoả hoạn và rủi ro kỹ thuật, mức độ phát triển trên địa bàn thấp, các khách hàng có vốn đầu tư nước ngoài thường lựa chọn các nhà BH lớn có uy tín trên thị trường quốc tế Các dự án xây lắp, giao thông chưa chú trọng trong việc tham gia BH, khi tham gia thường đưa ra nhiều yêu cầu khó khăn trong việc chấp nhận BH Trong nhóm nghiệp vụ này, Công ty chú trọng tập trung phát triển khai thác BH cháy nổ bắt buộc, đây là nghiệp vụ phức tạp, khách hàng chưa hiểu biết nhiều, mức độ cạnh tranh cao, nhưng tiềm năng rất lớn Mặt khác, cần mở rộng kinh doanh ngoài địa bàn để đảm bảo mục tiêu tăng trưởng doanh thu từ nhóm nghiệp vụ này là 10%
Nhóm BH xe cơ giới, với sự phát triển kinh tế chắc chắn số lượng và chất lượng xe tăng cao Mặt khác, đây là những nghiệp vụ truyền thống có tỷ trọng doanh thu lớn, Công ty có mối quan hệ rộng, mạng lưới phục vụ đông đảo, phủ kín địa bàn, có uy tín phục vụ và kinh nghiệm nhiều năm Những nghiệp vụ này, các doanh nghiệp BH cạnh tranh bằng chính sách giảm phí và nâng cao chi phí khai thác Công ty cần tập trung các nguồn lực để phát triển các nghiệp vụ này, đảm bảo bù đắp sự thiếu hụt trong BH xe môtô và có tăng trưởng trên 5%.
Nhóm nghiệp vụ BH con người, đây là những nghiệp vụ có tiểm năng lớn, ngoại trừ BH học sinh các nghiệp vụ còn lại ít có sự cạnh tranh Công ty tập trung nghiên cứu, đề xuất Bảo Việt Việt Nam cải tiến sản phẩm, đảm bảo vừa tăng sức thu hút khách hàng vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh BH học sinh chắc chắn phải chia sẻ một phần, nhiệm vụ đặt ra của Công ty là phải đẩy mạnh khai thác BH học sức khoẻ người lao động cải tiến sản phẩm BH học sinh, nhằm bù đắp và đảm bảo có tăng trưởng từ các nghiệp vụ này trên 10%
3 Dự kiến tình hình bồi thường và chi phí quản lý
Năm 2007, với quyết tâm đẩy mạnh cải tiến sản phẩm, tăng cường công tác quản lý rủi ro, tăng cường công tác giám định Công tác dự kiến và đưa vào chỉ tiêu phấn đấu giảm 5% tỉ lệ Thu/ Chi.
Do tình hình cạnh tranh ngày càng quyết liệt, việc đầu tư cho công tác, tuyên truyền, quảng cáo và chi phí khai thác cần tăng cường nhiều hơn, dự báo chi phí quản lý của Công ty năm 2007 sẽ tương đương năm 2006.
4 Dự kiến hiệu quả tổng thể.
Với kế hoạch phấn đấu tăng trưởng doanh thu 8%, giảm tỷ lệ bồi thường 5%, triệt để tiết kiệm chi phí Dự kiến hiệu quả tổng thể( theo quy ước) của Công ty năm 2007 sẽ đạt trên 6 tỷ đồng.
5 Những mục tiêu, định hướng.
- Là doanh nghiệp BH có doanh thu và chiếm thị phần lơn nhất, có chất lượng phục vụ cao và khác biệt so với các công ty BH khác trên địa bàn.
- Đảm bảo phát triển bển vững, tăng trưởng ổn định và có hiệu quả ( theo quy ước) cao hơn mức trung bình trong toàn hệ thống Bảo Việt
- Tăng cường nghiên cứu, phát triển và áp dụng đa dạng các sản phẩm, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới Thực hiện phương châm “ Bất cứ sản phẩm BH phi nhân thọ nào được cung cấp tại Việt Nam, sản phẩm đó được cung cấp ở Bảo Việt”.
- Tạo môi trường làm việc tốt nhất, mức thu nhập cao nhất cho cán bộ CNV, khuyến khích sự sáng tạo và phát triển của mọi nhân viên.
- Đẩy mạnh công tác quản lý chất lượng, mọi hoạt động được thực hiện theo tiêu chuẩn thống nhất trên toàn hệ thống Bảo Việt Việt Nam.( ISO 9001:2000).
- Doanh thu tăng trưởng 8% giảm tỷ lệ chi bồi thường 5%, hiệu quả kinh doanh đạt trên 6 tỷ đồng.
6 Một số đề xuất hỗ trợ từ Bảo Việt Việt Nam.
- Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo, cho phép và hỗ trợ kinh phí để Bảo Việt Hà Tây đạt 5 biển quảng cáo tấm lớn tại cac điểm đô thị, khu công nghiệp tẩp trung đông người.
- Hỗ trợ Công ty trong việc cải tiến các sản phẩm BH con người, trước hết là hoàn thiện sản phẩm “BH sức khoẻ cho người lao động”, cải tiến sản phẩm BH học sinh để tiến tới đại lý chuyên nghiệp khai thác sản phẩm này, giảm sức ép từ các đơn vị liên quan.
- Xây dựng các chương trình ứng dụng quản lý nghiệp vụ, đảm bảo đồng bộ phục vụ cho công tác quản lý thống kê và giảm thiểu thời gian lao động, tăng cường độ chính xác.
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC BHHS Ở BẢO VIỆT HÀ TÂY
Kiến nghị với nhà nước
Để có môi trường kinh doanh BH lành mạnh và sự công bằng cho các công ty BH, Nhà nước cần phải:
- Hoàn thiện quy định của pháp luật về hoa hồng BH trong hoạt động đại lý
BH Quy định về hoa hồng BH cần dựa trên sự xem xét nội dung hoạt động đại lý
BH Quy định của pháp luật về hoạt động đại lý BH đã tạo điều kiện cho hoạt động
V ò đại lý BH trên thực tế phát triển theo hướng chuyên môn hoá Do đó, hoa hồng BH cũng cần phải được xem xét trên cơ sở từng nội dung công việc của hoạt động đại lý BH
- Nâng cao trình độ cán bộ quản lý nhà nước về lĩnh vực BH: Nâng cao trình độ cho cán bộ quản lý là điều mấu chốt bởi cán bộ quản lý có trình độ thì mới có thể có những quyết sách đúng đắn Có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng kỹ năng quản lý chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học và kiến thức phù hợp với từng loại, từng cấp cán bộ quản lý nhà nước về kinh doanh BH Xây dựng quy hoạch cán bộ đủ về số lượng, cơ cấu hợp lý được trang bị đủ kiến thức chuyên môn nghiệp vụ.
- Phát triển thương mại điện tử: Thương mại điện tử hiện đang là một kênh phân phối sản phẩm BH vừa thuần lợi, nhanh chóng dễ dàng, chính xác, tiết kiệm.
Vì vậy trong thời gian tới nhà nước cần có thêm những trợ giúp các doanh nghiệp
BH trong việc nghiên cứu ứng dụng phân phối này để các doanh nghiệp có thể thông tin về công ty và về nghiệp vụ một cách rộng rãi cho người tham gia BH và cơ quan quản lý nhà nước về kinh doanh BH không chỉ trong thị trường trong nước mà còn ra thị trường quốc tế.
- Nâng cao vai trò của hiệp hội BH Việt Nam: Khi thị trường BH trong nước đang bắt đầu phát triển thì sẽ khó tránh khỏi những hiện tượng phá rào của các công ty BH Để giảm thiểu những thiệt hại không đáng có thì cần phải có một tổ chức của các công ty BH Tổ chức này sẽ phối hợp cùng với các cơ quan quản lý nhà nước trong việc định hướng sự phát triển của toàn thị trường Hiện tại thì thị trường BH Việt Nam, Hiệp Hội BH Việt Nam đã và đang đảm nhận tốt vai trò đó.Trong thời gian tới cần nâng cao vai trò của Hiệp Hội BH Việt Nam, tăng cường sự hợp tác của các doanh nghiệp trong Hiệp Hội, duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh
Trong thời gian tới các doanh nghiệp BH cần phải mở rộng phạm vị hợp tác trên nhiều lĩnh như việc thành lập một hệ thống thông tin toàn thị trường làm cơ sở để đánh giá rủi ro, tính phí BH, hệ thống phân tích và kiểm soát tổn thất, hợp tác trong việc phối hợp cùng giải quyết tai nạn, hợp tác trong việc đồng BH, tái BH,trợ giúp kỹ thuật, đào tạo để có thể nâng cao năng lực thực hiện BH cho các thành viên.
Xây dựng cơ chế phối hợp và cơ chế kiểm soát trong việc thực hiện các thoả thuận giữa các hội viên và có báo cáo cơ quan nhà nước về kinh doanh BH kịp thời xử lý các hành vi phạm pháp về kinh doanh BH cũng như việc không tuân thủ các quy chế hợp tác.
- Nhà nước tạo điều kiện và khuyến khích các doanh nghiệp BH trong nước hợp tác với các doanh nghiệp BH nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm.
- Những công ty BH còn non yếu Nhà nước có những chính sách hỗ trợ, giúp đỡ về thuế, lãi suất Xây dựng thêm khu vui chơi giải trí cho học sinh, có chính sách ưu đãi đối với những gia đình có hoàn cảnh khó khăn như ưu đãi về học phí,cấp thẻ BH học sinh.
Kiến nghị với Tổng công ty BH Việt Nam
Công ty Bảo Việt Hà Tây là một trong những Công ty trực thuộc của Tổng công ty BH Việt Nam, vì vậy Bảo Việt Hà Tây hoạt động theo định hướng, kế hoạch phát triển chung của Tổng công ty BH Việt Nam, hơn nữa uy tín và hình ảnh của Tổng công ty cũng ảnh hưởng rất lớn đối với các công ty trực thuộc trong quá trình triển khai các nghiệp vụ BH, tuy nhiên công ty BH Hà Tây ngoài việc phải phát triển theo định hướng chung của tổng công ty thì vẫn phải có kế hoạch, đường lối phát triển chủ động phù hợp với đặc điểm tình hình thị trường BH trên địa bàn tỉnh Hà Tây Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh BH của Bảo Việt
Hà tây trong thời gian tới thì sự phối hợp chặt chẽ của Tổng công ty BH Việt là rất quan trọng, cần có những giải pháp sau:
- Tổng công ty BH Việt Nam phải có chiến lược đầu tư hiệu quả hơn nữa, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh từ đó sẽ ảnh hưởng tới sự phát triển của các công ty trực thuộc trong đó có Bảo Việt Hà tây.
- Tổng công ty BH Việt Nam đã trở thành Tập đoàn tài chính BH Vì vậy Tổng công ty cần phải nâng cao hơn nữa việc quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín của mình, từ đó góp phần tạo điều kiện cho Bảo Việt Hà Tây dễ dàng trong công tác khai thác BH.
- Tổng công ty có chính sách hỗ trợ, thường xuyên tổ chức những lớp tập huấn để nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên Bảo Việt Hà Tây.
- Ban lãnh đạo Tổng công ty phải phối hợp chặt chẽ với ban lãnh đạo Bảo Việt Hà tây để đưa ra những chiến lược phát triển, có kế hoạch khai thác cũng như công tác đề phòng hạn chế rủi ro được hiệu quả.
- Hỗ trợ Công ty trong việc cải tiến các sản phẩm BH con người, trước hết là hoàn thiện sản phẩm “BH sức khoẻ cho người lao động”, cải tiến sản phẩm BH học sinh để tiến tới đại lý chuyên nghiệp khai thác sản phẩm này, giảm sức ép từ các đơn vị liên quan.
- Xây dựng các chương trình ứng dụng quản lý nghiệp vụ, đảm bảo đồng bộ phục vụ cho công tác quản lý thống kê và giảm thiểu thời gian lao động, tăng cường độ chính xác.
Kiến nghị với Bảo Việt Hà tây
Với những kiến thức về BH học sinh và qua thời gian tìm hiểu tình hình thực tế của nghiệp vụ BH học sinh ở Bảo Việt Hà tây, em xin có một vài ý kiến để có thể góp phần đẩy mạnh công tác BH học sinh.
1 Đối với công tác khai thác.
- Công ty cần tranh thủ sự ủng hộ của các cấp Uỷ Đảng, chính quyền địa phương, phối hợp chặt chẽ với ngành Giáo dục làm tốt công tác tuyên truyền, thúc đẩy công tác khai thác Hàng năm khi bắt đầu năm học mới thì bằng các biện pháp và các mối quan hệ, Công ty nên có một chỉ thị hoặc công văn của Đảng uỷ, Uỷ ban nhân dân tỉnh chỉ đạo riêng về việc triển khai công tác BH học sinh Từ đó, Công ty nên bố trí hoặc tổ chức cán bộ có năng lực đi từng huyện từng xã để làm việc vớib từng lãnh đạo chủ chốt như bí thư, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân huyện, xã, thị trấn để tranh thủ sự ủng hộ của họ.
- Tài trợ cho các chương trình của nhà trường, thường xuyên tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về BH để nâng cao nhận thức của người dân trong tỉnh về BH cho học sinh, có các phần thưởng xứng đáng cho những em có hành động dũng cảm cứu người, cứu tài sản.
- Xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với các cộng tác viên nhằm nâng cao sự ủng hộ nhiệt tình từ phía họ Trong thực tế, đội ngũ cộng tác viên BH ở các nhà trường có vai trò rấbt quan trọng trong việc triển khai BH học sinh ở các trường
V ò học Họ là những người tham mưu đắc lực cho Ban giám hiệu nhà trường định hướng tham gia BH ở công ty nào, ngoài ra họ là những người nắm thông tin ở các trường tốt nhất
- Nâng cao hiểu biết của đại lý, cộng tác viên về BH học sinh: đầu năm học công ty nên mở lớp tập huấn cho Đại lý giúp họ nắm chắc hơn về nội dung của BH học sinh, thông qua đó họ có thể tuyên truyền tới Phụ huynh học sinh Đồng thời, thông qua đó Công ty lắng nghe sự đóng góp ý kiến của đại lý, phản ánh những ý kiến của cha mẹ học sinh về BH học sinh, từ đó rút kinh nghiệm, ngày càng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để phát triển.
- Nâng cao lợi ích vật chất và lợi ích tinh thần cho các đại lý: đây là một phần trong chiến lược nâng cao chất lượng, phục vụ của Bảo Việt Hà tây Để làm được điều này, Bảo Việt Hà tây cần nâng cao lợi ích cho các đại lý Tỷ lệ hoa hồng đại lý có sự khống chế của Bộ tài chính, những Công ty có cơ chế khuyến khích đại lý hăng hái, nhiệt tình sẽ thu được kết quả cao, thông qua hình thức khen thưởng dựa trên số lượng, học sinh tham gia BH.
- Công ty có thể xây dựng quỹ khen thưởng cho các em học sinh tham gia
BH đạt thành tích cao trong học tập: như đạt thành tích học sinh giỏi toàn diện, học sinh giỏi cấp tỉnh, học sinh giỏi cấp quốc gia, những học sinh nghèo vượt khó…
- Tăng cường mối quan hệ với khách hàng: Nếu trường nào có số học sinh tham gia BH lớn với tỷ lệ tham gia cao, cũng như mức độ rủi ro thấp thì Công ty cần phải có chính sách giảm phí BH học sinh cho trường đó, ngoài ra trích phần trăm phí BH thu được để Nhà trường xây dựng thêm khu vui chơi giải trí cho các em hoặc trang bị thêm, một số thiết bị giảng dạy và học tập cho giáo viên và học sinh Từ đó có thể giúp các bậc phụ huynh nhận thấy ý nghĩa nhân đạo và sự đóng góp của Công ty BH đối với trường học.
- Mở rộng thời gian khai thác, công ty có thể triển khai làm hai đợt vào đầu năm học và đầu học kỳ hai của năm học đó, vìvào đầu năm học do các gia đình phải trang trải nhiều chi phí cho các em để bước vào năm học mới nên gặp khó khăn để mua BH cho các em, đặc biệt là gnhững gia đình có hoàn cảnh khó khăn.
Vì vậy công ty cần mở thêm đợt khai thác vào đầu học kỳ II để những gia đình nào chưa mua BH cho con em mình thì có thể mua, đồng thời có biện pháp hỗ trợ về
V ò phí BH cho những gia đình có nhu cầu mua BH những không đủ khả năng đóng phí BH.
2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
Công tác này rất quan trọng ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ và uy tín của Công ty Để làm tốt hơn công tác này Công ty cần:
- Phối hợp chặt chẽ hơnm nữa với ngành ytế hướng dẫn cho các em học sinh tự biết chăm lo cho bản thân mình, khuyến khích các trường lập ra hội chữ thập đỏ, hướng dẫn công tác phòng bệnh đến từng lớp học từng em học sinh
- Đầu tư thêm tài chính để thực hiện tốt hơn công tác đề phòng hạn chế tổn thất như xây dựng các biển báo ở những nơi nguy hiểm, xây dựng thêm khu vui chơi giải trí cho các em học sinh…
- Phối hợp với ngành Giáo dục và ngành công an có những giờ giảng dạy về luật an toàn giao thông cho các em học sinh để các em nâng cao ý thức chấp hành luật lệ giao thông khi đi trên đường.