Thông tin tài liệu
LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế thị trường, đới sống ngân dân ngày cải thiện hơn, nhu cầu di lại vận chuyển hang hoá, hành khách ngày phát triển Trong giao thơng vận tải xe giới loại phương tiện phổ biến, dược sử dụng rộng rãi, với ưu điểm bật tính động cao, khả vận chuyển lớn tốc độ vận chuyển tương đối nhanh, giá thành vận chuyển thấp Vân chuyển xe giới đảm bảo phần quan trọng nhu cầu vận tải toàn kinh tế quốc dân Tuy nhiên, loại phương tiện gặp phải tai nạn bất ngờ đe doạ chủ phương tiện, thường xảy tai nạn đam va, lật đổ… gây tổn thất lớn tài sản, gây khó khăn lớn mặt tài cho chủ xe Vì vậy, để đảm bảo cho xe giới thời gian lưu hành, bảo hiểm vật chất xe giới đời, phát triển qua thực tế chứng tỏ vai trò nhà bảo trợ người chia sẻ rủi ro chủ xe, lái xe ôtô họ thiệt hại Sự cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm đặt nhièu thách thức cho doanh nghiệp bảo hiểm Do việc nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm yêu cầu xúc doanh nghiệp bảo hiểm Với suy nghĩ mối quan tâm thực với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới - nghiệp vụ quan doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Tôi mong muốn nghiên cứu sâu nghiệp vụ lý chọn đề tài “ Nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công ty bảo hiểm Bảo Minh Hà Nội phịng khai thác sơ 3” Sau thời gian tìm hiểu, học hỏi giúp đỡ nhiệt tình cán chun mơn cơng ty Bảo Minh Hà Nội, đặc biệt cán khai thác phịng số cơng ty - nơi tơi thực tâp, hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo, Ts Mạc Văn Tiến, tơi hồn thành chuyên đề tốt nghiệp Nhân xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới quab tâm giúp đỡ Do tiếp xúc với thực tế kinh nghiệm thực tế cịn viết em khơng tránh khỏi nhữnb thiếu sót Em mong thầy giáo tận tâm đóng góp ý kiến sửa đổi cho viết em hoàn thiện Em xin chân thành cản ơn! Chương I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI I SỰ CẦN THIẾT KHÁC VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Sự cần thiết khách quan 1.1 Đặc điểm xe ôtô hệ thống giao thông vân tải đường Cùng vói phát triển tồn kinh tế quốc dân, nghành giao thông vận tải nước ta không ngừng phát triển tạo nên sở hạ tầng vững góp phần thúc đẩy kinh tế phục vụ cho giao lưu kinh tế văn hoá giữu vùng, lại nhân dân Xã hội phát triển, hình thức vận chuyển chủ yếu từ trước tới như: Đường sắt, đường hàng không, đường bộ, đường thuỷ phổ biến Với điều kiện địa lý phức tạp, hoàn cảnh kinh tế đất nước cịn gặp nhiều khó khăn, giao thơng vận tải đượng vớib ưu điểm so với loại hình vận tải khác trọng Trong ngành giao thông vận tải dường phương tiện xe ôtô thường người sử dụng rộng rãi phổ biến Bởi phương tiện có tính động cao, hồn thành q trình vận chuyển triệt để, tốc độ vận chuyển nhanh, việc xây dựng đường xá, bến bãi cho xe tương đối rẻ… Do vận chuyển hang hóa, người xe ơtơ mang tính hiệu cao, tiện lợi cho lưu thơng hang hố nhu cầu lại nhân dân Trong điều kiện nay, có nhiều doanh nghiệp tư nhân nhiều gia đình đủ điều kiện mua xe đầu tư cho việc kinh doanh vận tải xe ôtô Số xe ôtô lưu hành hang năm tăng lên đáng kể , theo thống kê tịa Hà Nội số tăng từ 4,00%- 8,3% Tuy nhiên, vận chuyển xe ôtô phụ thuộc vào ý thức chấp hành luật lệ giao thơng, trình độ kỹ thuật mức độ sử dụng phương tiênh người dân, sở hạ tầng đường xá, cầu cống không đảm bảo tiêu chuẩn hay bị hư hỏng nên khả xảy tai nạn lớn…Hầu hết vụ tai nạn xảy chủ yếu lái xe không làm chủ phương tiện, tốc đọ, phóng nhanh vượt ẩu, xe khơng đủ thiết bị an tồn mà lưu hành… Trong năm gần đây, giao thông vận tải đặc biệt vận chuyển giao lưu khu vực vùng tăng nhanh làm cho mật độ xe ôtô tăng đán kể Song song với phát triển ngành giao thông vận tải, kể chiều rộng chiều sâu, Bộ giao thông vận tải, Bộ cơng an ngành có lien quan có nhiều biện pháp cấp bách, tích cực nhằm đề phịng giảm tới múc thấp số vụ tai nạn xảy ra, song số vụ tai nạn xảy ngày tăng Theo tài liệu thống kê cảnh sát giao thông cho tháy năm 2004 so với năm 2003, số lượng xe tăng 8,3% số vụ tai nạn giao thông tăng 11% mức độ thiệt hại thường nghiêm trọng, gậy thiệt hại người tài sản tương đối lớn tai nạn giao thông mối đe doạ ngày, chủ phương tiện, với tính mạng tài sản toàn xã hội Để giúp chủ xe ổn định sản xuất kinh doanh sau vụ tai nạn cần có biện pháp nhằm hạn chế khắc phục hậu 1.2 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới Trong sống hoạt động kinh doanh, có phịng ngừa nghững rủi ro bất ngờ khơng lường trước ln xảy ngồi kiểm sốt chủ xe (lái xe), rủi ro biết trước tai họa bất ngờ thiên tai (bão, lũ lụt, sét đánh, động đất, núi lửa, mưa đá…), đâm va, lật đổ, cháy nổ, cắp Hơn nữa, xe giới tài sản vật chất có thời gian khầu hao, giá trị tài sản giảm dần theo thời gian, trình hoạt động xe khơng thể tránh khỏi tổn thất gây tai nạn nguyên nhân bên xe gây lúc tình trạng xe Nhưng chủ xe khơng ý thức điều đo nên bảo hành, bảo dưỡng xe Thông thường xảy tai nạn chủ xe phải gánh chịu phần trách nhiệm dân người thứ thiệt hại vật chất xe Phần trách nhiệm dân chủ xe có bảo hiểm trách nhiệm dân (loại hình bảo hiểm bắt buộc) đứng bồi thường, than vạt chất xe bị tai nạn chủ xe phải tự gánh chịu Sự thiệt hại gánh nặng chủ xe, ảnh hưởng trực tiếp đến q trình kinh doanh, gây khó khăn mặt tài cho họ Xuất phát từ tình hình thực tế trên, khơng có biện pháo thích hợp để giải vấn đề tai nạn giao thơng ln ln gánh nặng chủ xe, đòi hỏi phải có bịên pháp để nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn xảy râ để giúp đỡ chủ xe mặt tài Để khắc phục vấn đề này, biện pháp hữu hiệu chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới nhằm tránh thiệt hại đáng tiếc xảy Để làm điều này, giúp đỡ Nhà nước mặt pháp lý, cịn có đóng góp đơn vị chủ xe để xây dựng môt quỹ tiền tệ đủ lớn để giải kịp thời tích cực hậu vụ tai nạn giao thông, đảm bảo cách tốt mặt tài cho đơn vị chủ xe Đó quỹ bảo hiểm Việc thành lập quỹ bảo hiểm thực cách hàng năm chủ xe tham gia gh phải đóng góp số tiền nhỏ (phí bảo hiểm) vào doanh nghiệp bảo hiểm để xây dựng quỹ bảo hiểm lớn Khi tai nạn xảy chủ xe công ty bảo hiểm bồi thường phần vật chất thiệt hại xe bị tai nạn tuỳ theo mức thiệt hại số tiển bảo hiểm Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới Để thấy rõ sựu cần thiết loại hình này, xem xét vai trò bảo hiểm vật chất xe giớ Thứ : Bồi thường cách chủ động, kịp thời, góp phần ổn ffịnh sản xuất kinh doanh cho chủ xe Do thực nguyên tắc “số đông bù số it”, hoạt động bảo hiểm vật chất xe giới tập trung lượng tiền lớn dung để bồi thường thiệt hại rủi ro sản xuất – kinh doanh doanh nghiệp đời sống dân cư Khi tai nạn xảy rủi ro bảo hiểm gây nên thiệt hại vật chất xe giới, doanh nghiệp bảo hiểm thông qua hoạt động nghiệp vụ tiến hành chi bồi thường cho chủ xe cách kịp thời giúp cho chủ xe có them điều kiện vật chất để nhanh chóng khắc phục tai nạn bất ngờ xảy ra, đồng thời giúp cho họ chi khoản chi bất thường gây cân đối mặt tài Qua đó, góp phần ổn định mặt tài cho chủ xe trì ổn định sản xuất kinh doanh có tai nạn xảy Thứ hai: Góp phần phát huy quyền tự chủ tài đơn vị, chủ xe việc nâng cao hiệu sử dụng xe Khi tai nạn xảy gây thiệt hại vật chất xe giới, chủ xe khơng tham gia bảo hiểm khơng bù đắp dẫn đến cân đối mặt tài chính, phải vay mượn để ổn định sản xuất kinh doanh Từ làm giảm quyền tự chủ mặt tài Khi tham gia bảo hiểm vật chất xe giới gặp tai nạn gây thiệt hại vật chất xe chủ xe có nguồn để bù đắp thiệt hại Đây số tiền bồi thường để giúp đỡ cho đơn vị chủ xe ổn định tài phát huy quyền tự chủ mặt tài không may gặp rủi ro bất ngờ làm nên thiệt hại đến tài sản đơn vị Thứ ba: Góp phần đề phịng hạn chế tổn thất Đề phòng hạn chế tai nạn, tổn thất xảy vai trị tích cực bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô Doanh nghiệp bảo hiểm thông qua việc thống kê thường xuyên nghiệp vụ tai nạn thiệt hại để phát nguyên nhân, kể nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan dẫn đến thiệt hại Trên sở đề biện pháp hữu hiệu nhằm giảm đến mức thấp tổn thất xảy Mặt khác quản bảo hiểm phải luôn đôn đốc doanh nghiệp người tham gia bảo hiểm tăng cường biện pháp bảo vệ tài sản mình, giáo dục nhân dân chấp hành nghiêm chỉnh luật lệ giao thơng, phịng tổn thất xảy nhằm hạn chế số vụ rủi ro giảm mức độ thiệt hại Thứ tư: Thu hút vốn, đáp ứng nhu cầu vốn Với đặc điểm kinh doanh bảo hiểm nộp phí trước, việc bồi thường, trả tiền bảo hiểm thực sau thời gian nên lượng vốn doanh nghiệp bảo hiểm góp phần lớn có thời gian tạm thời nhàn rỗi Vì thế, doanh nghiệp bảo hiểm phải tính tốn, đầu tư linh hoạt số vốn Dù doanh nghiệp bảo hiểm sinh nhằm mục đích kinh doanh tiền tệ, kinh tế thị trường doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh rủi ro sở thực song song cơng việc đầu tư tài Doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động mạnh thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán đặc biệt thị trường vốn Như loại trung gian tài doanh nghiệp bảo hiểm thu hút vốn, cung ứng vốn góp phần đáp ứng nhu cầu vốn, thúc đẩy tăng nhanh luân chuyển vốn, nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh tế Thứ năm: Góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước Cũng loại bảo hiểm khác, quỹ bảo hiểm ô tô dù nguồn tập trung cơng ty bảo hiểm đem lại nhiều lợi ích thiết thực Hàng năm, ngồi việc bồi thường quỹ phải nộp vào ngân sách Nhà nước lượng không nhỏ thông qua thuế Từ khoản thu từ phí bảo hiểm đóng góp dân cư dùng để cải thiện sở hạ tầng Mặt khác, quỹ bảo hiểm lúc tạm thời nhàn rỗi sử dụng đầu tư cho ngành sản xuất vật chất khác, phát huy hiệu đồng vốn phục vụ cho trình tái sản xuất mở rộng, góp phần tăng tích luỹ cho Nhà nước, cải thiện đời sống nhân dân Ngồi cịn góp phần tạo cơng ăn việc làm cho người lao động địa bàn doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Từ vai trò bảo hiểm vật chất xe ô tô khẳng định rõ tầm quan trọng đơn vị chủ xe kinh tế quốc dân Song để rõ thực chất nghiệp vụ ta tìm hiểu nội dung nghiệp Đặc điẻm cảu bảo hiểm vật chất xe giới Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nằm hệ thống bảo hiểmthương mại- gọi bảo hiểm tự Vì vậy, ngồi đặc điẻm chung sản phẩm bảo hiểm thơng thường sản phẩm vơ hình; sản phẩm khơng mong đợi; sản phẩm có chu trình kinh doanh đảo ngược; khó xác định hiệu kinh doanh từnh chu kì; sản phẩm khơng bảo hộ độc quyền Bảo hiểm vật chất xe giới mang đặc điểm riêng; Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản mang tính tự nguyện, phun thuộc vào nhu cầu, khả tốn lợi ích chủ xe Chủ xe tham gia bảo hiểm để bồi thường thiệt hại vật chất xảy xe rủi ro bảo hiểm gây nên Đối tượng bảo hiểm cụ thể Khác với loại hình bảo hiểm trách nhiệm có đối tượng bảo hiểm trừu tượng, có rủi ro xảy xác định đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới thân xe đó, tồn xe phận xe Bảo hiểm vật chất xe giới nghiệp vụ dễ xảy tượng trục lợi bảo hiểm xe giới hoạt động địa bàn rộng phức tạp nên người tham gia bảo hiểm dễ dàng tạo trường giả cung cấp thông tin sai thật nhằm chiếm đoạt số tiền bất hợp pháp từ phía doanh nhiệp bảo hiểm Khách hàng tham gia bảo hiểm vật chất xe giới bao gồm cá nhân tổ chức xã hội Bảo hiểm vật chất xe giới có xác xuất xảy rủi ro lớn xe giới có tính động cao, tính việt giã tốt tham gia triệt để vào q trình vận chuyển hành khác hàng hố Bảo hiểm vật chất xe giới có liên quan hỗ trợ số luật quốc gia như: luật dân sự, luật giao thông đường bộ, luật kinh doanh bảo hiểm Thực tốt luật liên quan giúp cho nghiệp vụ triển khai dễ dàng hiệu II NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm mang tính tự nguyện tổn thất xảy xe chủ xe người phải gánh chịu tồn tổn thất Vì vậy, chủ xe muốn bảo vệ họ tự tham gia bảo hiểm cho xe Đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới xe toàn loại xe giới giá trị phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Được quan có thẩm quyền cấp giấy chứng nhận kiểm dịnh an tồn kỹ thuật mơi trường , giấy phép lưu hành xe, giấy đăng ký xe, biển kiểm soát Để tạo điều kiện cho chủ xe tham gia bảo hiểm người ta chia ôtô thành tổng thành chủ yếu sau: - Tổng thành động cơ: Bao gồm phàn máy, chế hồ khí, bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc dầu, máy phát điện, máy nén khí, két nước, dụng cụ làm mát, thiết bị làm cho máy nổ, ly hợp - Tổng thành hộp số: bao gồm hộp số chính, hộp số phụ, hệ thống dẫn động - Tổng thành trục trước (cầu trước): bao gồm dầm cầu, trục lắp, hệ thống dẫn treo nhíp, may trước, cấu phanh, cầu chủ động có thêm cầu, vi sai, vỏ cầu - Tổng thành cầu sau : bao gồm vỏ cầu toàn bộ, ruột cầu, vi sai, cụm mayơ sau, cấu phanh, xi lanh phanh, cầu chủ động có cầu, trục lắp ngang, hệ thống treo nhíp sau, nhíp - Tổng thành thân vỏ xe : Có ba nhóm : + Nhóm A: Thân vỏ; Cabin tồn bộ, ca lăng, ca bơ, chắn bùn, tồn cửa kính, tồn đèn gương, gạt nước mưa, rưa kính, toàn vỏ kim loại, nhựa gỗ, cần đạp gạt bàn ga, côn số phanh chân, phanh tay + Nhóm B: Ghế đệm + nội thất : Toàn ghế nệm ngồi nằm, ngang dọc nhà xe hành khách; trang thiết bị máy điều hoà nhiệt độ, quạt đài, radio casset, đĩa, compact + Nhóm C: Sắt si: Khung xe, cấu bám chạt vào khung tổng bom phanh, dẫn động phanh phanh tay, dẫn động cơn, bình chứa phanh, bình chứa nguyên liệu, đường ống mô dẫn dầu, dẫn hơi, dây dẫn điện - Tổng thành lốp : Các săm lốp hoàn chỉnh xe (kể xam lốp dự phịng) Ngồi có số xe có tổng thành chuyên dùng lắp xe để sử dụng theo nhu cầu: cần cẩu nâng, xe cứu hoả, xe cứu thương Thực tế công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới thường tiến hành bảo hiểm theo hai hình thức : bảo hiểm tồn xe bảo hiểm thân vỏ xe Vì thơng thường tổng thành thân vỏ tổng thành dễ bị tổn
Ngày đăng: 23/06/2023, 16:23
Xem thêm:
