Thông tin tài liệu
LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế phát triển nhu cầu lại, vận chuyển hàng hóa, hành khách tăng cao, để đáp ứng nhu cầu số lượng xe giới tham gia giao thông ngày tăng Mặc dù có nhiều ưu điểm như: tính động cao, khả vận chuyển lớn, giá thành vận chuyển thấp , trình hoạt động, xe giới thường gặp rủi ro, tai nạn, gây tổn thất lớn người tài sản cho chủ phương tiện tham gia giao thông Vì vậy, để bảo vệ chủ xe thời gian lưu hành, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới đời phát triển Sự đời phát triển nghiệp vụ nhu cầu khách quan nhằm tạo ổn định tài chính, từ giúp ổn định sống, sản xuất kinh doanh cho chủ phương tiện trường hợp không may gặp rủi ro, tai nạn bất ngờ Trong thời gian qua đạt kết cao, bên cạnh số vấn đề tồn cần phải tiếp tục xem xét, giải nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ Xuất phát từ đó, thời gian thực tập Phịng bảo hiểm khu vực VII thuộc Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO, em lựa chọn đề tài : “Nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO” Mục đích viết làm rõ số vấn đề lý luận, sâu vào thực tế triển khai nghiệp vụ PJICO, từ đưa số ý kiến nhằm nâng cao kết kinh doanh nghiệp vụ Với mục đích kết cấu viết bao gồm: PhầnI : Lý luận chung bảo hiểm vật chất xe giới Phần II : Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Phần III : Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Với giúp đỡ tận tình thầy giáo TS Nguyễn Văn Định Phịng bảo hiểm khu vực VII, em hoàn thành viết này.Tuy nhiên, nhận thức thời gian thực tế có hạn nên viết khơng tránh khỏi sai sót hạn chế Rất mong nhận ý kiến đóng góp thầy bạn để viết em hoàn chỉnh CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI I SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Sự cần thiết khách quan Trong trình phát triển kinh tế Việt Nam, giao thông vận tải khẳng định vai trò “mạch máu kinh tế” mình, đặc biệt năm gần thực đường lối đổi Đảng Nhà nước Trước trình độ khoa học kỹ thuật chưa phát triển nên việc lại người dân gặp nhiều khó khăn chủng loại chất lượng phương tiện tham gia giao thông bị hạn chế Thêm vào đó, hệ thống sở hạ tầng giao thơng đường cịn lạc hậu, quy mơ nhỏ, chưa đáp ứng nhu cầu phát triển chung đất nước Ngày nay, với phát triển khoa học kỹ thuật phương tiện giao thông vận tải ngày phát triển Nhiều hình thức vận chuyển sử dụng như; đường sắt, đường thuỷ, đường hàng không, đường hình thức giao thơng vận tải đường phổ biến hình thức có ưu điểm định như; động, thuận tiện, dễ điều khiển, giá rẻ Tuy nhiên, bên cạnh phát triển phương tiện giao thông vận tải làm cho rủi ro xảy ngày nhiều với quy mô mức độ ngày cao Đối với quốc gia nào, giao thông đường coi khâu trọng tâm cần phải trước bước chiến lược phát triển Nhận thức điều Nhà nước cấp ngành có liên quan có quan tâm kịp thời đến công tác nâng cấp, phát triển sở hạ tầng đường sá cầu cống Điều đánh dấu tăng lên số lượng chất lượng đường bộ, cụ thể: Sau ngày miền Nam giải phóng, hệ thống giao thơng đường nước có khoảng 48.000km quốc lộ 10.629km với khoảng 3.000km đường bê tơng nhựa, 3.445km láng nhựa, cịn lại mặt đường đá dăm, cấp phối; Và tính đến tháng 10/1999, nước có khoảng 204.981km đường bộ, quốc lộ có 15.360km, 3.800 cầu với tổng chiều dài 103.400m Đó thành lớn sách đổi nhằm phục vụ cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Tuy nhiên bên cạnh thành tựu đạt được, hệ thống giao thông đường nhiều hạn chế như: chất lượng mặt đường chưa đồng đều; phân bố khơng đều; có nhiều đèo dốc cao, dài, tầm nhìn bị hạn chế thêm vào tình trạng vi phạm luật lệ an tồn giao thơng đường chủ phương tiện tham gia giao thông trở tải, phóng nhanh, vượt ẩu, khơng làm chủ tốc độ gây tai nạn Cùng với q trình cơng nghiệp hố- đại hố đất nước, số lượng tơ, xe máy tăng lên không ngừng Số ô tô, xe máy nước quý I/1999 5.739.400 xe; đến quý I/2000 số 6.185.977 xe Đặc biệt thời gian qua, tháng có 545.000 xe đăng ký đưa tổng số phương tiện tham gia giao thơng tính đến tháng 6/2002 lên tới 10.555.000 xe theo ước tính quan quản lý giao thơng số lượng xe tăng cao đặc biệt sau Việt Nam gia nhập FTA Điều chứng tỏ phát triển phương tiện giao thông đường ngày đáp ứng tốt nhu cầu người sử dụng Bên cạnh phải kể đến chất lượng phương tiện giao thơng Trong năm gần thị trường xe máy Việt Nam bị tràn ngập xe Trung Quốc, Đài Loan, Hàn Quốc, xe HonDa đời cũ chất lượng không đảm bảo tiêu thụ mạnh giá rẻ Các loại ô tô có tuổi đời cao công tác kiểm định chưa thực chặt chẽ số lượng xe vượt niên hạn sử dụng tiếp tục tham gia giao thông cao Những điều thực mối đe doạ lớn tính mạng tài sản chủ phương tiện tham gia giao thơng nói riêng tồn xã hội nói chung, Để minh hoạ cho điều xem bảng đây: Bảng Tình hình tai nạn giao thông đường Số vụ xảy Năm Tăng so Số vụ với năm trước(%) Số người chết Số người chết Số người bị thương Tăng so Số Tăng so với năm người bị với năm trước(%) thương trước(%) 1995 15.376 17,2 5.430 19,7 16.920 29,6 1996 19.075 24 5.581 2,8 21.556 27,4 1997 19.159 0,4 5.680 1,8 21.905 1,6 1998 19.975 4,3 6.067 6,8 22.723 3,7 1999 20.733 3,8 6.670 9,9 23.911 5,2 2000 23.587 13,8 7.061 5,9 24.171 1,1 2001 25.040 6,2 10.477 48,4 29.188 20,8 14.386 - 6.621 - 16.937 - tháng 2002 (Nguồn: Tạp chí GTVT số 9/2000;9/2002) Trước tình hình tai nạn giao thông tăng số vụ số người chết, gây tổn thất không nhỏ người tài sản cho chủ phương tiện tham gia giao thơng Tính chung nước, hàng năm thiệt hại tài sản tai nạn giao thông lên đến hàng trăm tỷ đồng, tính bình qn thiệt hại tài sản vụ tai nạn thường lên đến hàng chục triệu đồng Đây số không nhỏ chủ phương tiện Vì vậy, để khắc phục hậu tai nạn gây ra, đảm bảo ổn định tài cho chủ phương tiện tham gia giao thông, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới đời triển khai tất công ty bảo hiểm Phi Nhân Thọ hoạt động Việt Nam Đây biện pháp tốt để bù đắp thiệt hại sau rủi ro Biện pháp thực dựa sở người tham gia đóng góp khoản tiền nhỏ gọi phí bảo hiểm để hình thành quỹ tài bảo hiểm từ bồi thường thiệt hại vật chất thân xe chúng không may gặp phải rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm Như vậy, khẳng định bảo hiểm vật chất xe giới quan trọng cần thiết chủ xe trình điều khiển xe mình, góp phần khắc phục tình trạng khó khăn mặt tài khơng may gặp tai nạn, đồng thời nhanh chóng khơi phục xe trạng thái ban đầu để tiếp tục hoạt động kinh doanh Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới Ngay từ đời phát triển, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới khẳng định vai trị tích cực chủ xe nói riêng xã hội nói chung Điều thể hiện: Một là, Giúp ổn định tình hình tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho chủ phương tiện không may rủi ro xảy Bảo hiểm vật chất xe giới nhằm khắc phục hậu tai nạn bất ngờ gây thiệt hại vật chất cho đối tượng bảo hiểm Thông qua công tác bồi thường nhanh chóng, kịp thời giúp chủ xe khắc phục khó khăn mặt tài tránh xáo trộn lớn cho chủ phương tiện, từ góp phần giúp cá nhân, tổ chức ổn định đời sống kinh tế, điều kiện sản xuất kinh doanh Chính ổn định cá nhân, tổ chức tạo ổn định chung toàn xã hội Nhưng cần phải lưu ý rằng, bảo hiểm vật chất xe giới công ty bảo hiểm bồi thường cho rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm hạn mức tối đa số tiền bảo hiểm để tránh trục lợi bảo hiểm từ phía người tham gia, nâng cao tinh thần trách nhiệm chủ xe tham gia giao thông, thúc đẩy chủ xe phải thực biện pháp an toàn Hai là, Tăng khả tự chủ mặt tài cho người tham gia bảo hiểm Nền kinh tế Việt Nam có chuyển biến tích cực chất lượng Nhà nước khơng ngừng khuyến khích thành phần kinh tế tham gia sản xuất kinh doanh với mục tiêu sinh lời Đối với doanh nghiệp nguồn vốn định sức mạnh vị doanh nghiệp Vì vậy, trình kinh doanh doanh nghiệp phải dự trữ khoản tiền tương đối lớn để đề phòng rủi ro xảy lãng phí lớn khơng doanh nghiệp mà cịn tồn xã hội Đối với doanh nghiệp có quy mơ nhỏ, phương tiện vậy, đặc biệt doanh nghiệp có quy mơ lớn, số lượng đầu xe nhiều quỹ dự trữ chiếm tỷ lệ lớn khó xác định nguồn vốn kinh doanh Các hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới giải khó khăn kể Cơng ty bảo hiểm lập quỹ tài bảo hiểm quỹ hoạt động ngun tắc “số đơng bù số ít” Khi thay phải tự thành lập riêng quỹ cho doanh nghiệp chủ phương tiện yên tâm hoạt động nhờ quỹ lớn nhiều thành viên tham gia bảo hiểm đóng góp Ba là, Góp phần đề phịng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông gây Phí thu từ chủ xe tham gia bảo hiểm hình thành quỹ tài bảo hiểm Nguồn quỹ ngồi mục đích để bồi thường cho xe xảy rủi ro bảo hiểm, cịn sử dụng cho mục đích đề phịng hạn chế tổn thất Các công ty bảo hiểm thường xuyên bỏ khoản tiền không nhỏ để đặt biển báo đường nguy hiểm, xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, hốc cứu nạn, đặt gương cầu đoạn đèo, dốc nguy hiểm Ngồi cơng ty cịn khuyến khích xe thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, tuyên truyền luật lệ giao thông để nâng cao ý thức người điều khiển phương tiện giao thông Đặc biệt cơng ty cịn thực việc giảm phí thời gian định mà xe không gặp phải rủi ro Có thể nói điều có ý nghĩa xã hội to lớn Bốn là, Góp phần tăng thu cho Ngân sách Nhà nước Khi đời sống xã hội ngày nâng lên, trình độ dân trí cao người có nhu cầu bảo vệ thân, gia đình tài sản Triển vọng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới lớn xe giới tài sản có giá trị cá nhân, tổ chức không đơn phương tiện lại mà cịn cơng cụ khơng thể thiếu tiến hành hoạt động kinh doanh Vì nguồn thu từ nghiệp vụ khơng phải ít, góp phần khơng nhỏ vào việc tăng thu cho Ngân sách Nhà nước thơng qua hình thức nộp thuế cơng ty bảo hiểm Đồng thời Chính Phủ sử dụng Ngân sách Nhà nước phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống sở hạ tầng, đáp ứng tốt nhu cầu lại người dân, từ góp phần nâng cao chất lượng đời sống dân cư Ngồi cịn góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động địa bàn doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Như vậy, tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới lớn, mang ý nghĩa tích cực nhân đạo sâu sắc Đặc điểm bảo hiểm vật chất xe giới Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nằm hệ thống bảo hiểm thương mại- gọi bảo hiểm rủi ro Vì vậy, ngồi đặc điểm chung sản phẩm bảo hiểm thông thường như: sản phẩm vơ hình; sản phẩm khơng mong đợi; sản phẩm có chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngược; khó xác định hiệu kinh doanh chu kỳ; sản phẩm không bảo hộ quyền Bảo hiểm vật chất xe giới mang đặc điểm riêng; Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản mang tính tự nguyện, phụ thuộc vào nhu cầu, khả tốn lợi ích chủ xe Chủ xe tham gia bảo hiểm để bồi thường thiệt hại vật chất xảy xe rủi ro bảo hiểm gây nên Đối tượng bảo hiểm cụ thể Khác với loại hình bảo hiểm trách nhiệm có đối tượng bảo hiểm trừu tượng, có rủi ro xảy xác định đối tượng bảo hiểm Còn đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới thân xe đó, tồn xe phận xe Bảo hiểm vật chất xe giới nghiệp vụ dễ xảy tượng trục lợi bảo hiểm xe giới hoạt động địa bàn rộng lớn phức tạp nên người tham gia bảo hiểm dễ dàng tạo trường giả cung cấp thông tin sai thật nhằm chiếm đoạt số tiền bất hợp pháp từ phía doanh nghiệp bảo hiểm Khách hàng tham gia bảo hiểm vật chất xe giới bao gồm cá nhân tổ chức xã hội Bảo hiểm vật chất xe giới có xác suất xảy rủi ro lớn xe giới có tính động cao, tính việt giã tốt tham gia triệt để vào trình vận chuyển hành khách hàng hoá Bảo hiểm vật chất xe giới có liên quan hỗ trợ số luật quốc gia như: luật dân sự, luật giao thông đường bộ, luật kinh doanh bảo hiểm Thực tốt luật liên quan giúp cho nghiệp vụ triển khai dễ dàng hiệu II NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm mang tính tự nguyện tổn thất xảy xe chủ xe người phải gánh chịu tồn tổn thất Vì vậy, chủ xe muốn bảo vệ họ tự tham gia bảo hiểm cho xe Đối tượng bảo hiểm thân xe giá trị phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Để xác định xem phương tiện giao thơng có phải xe giới khơng, người ta thường xem xét tiêu thức sau: Xe giới phải gắn động cơ( khác với xe động xe đạp, xe súc vật kéo ) Xe giới di chuyển đất liền không cần đường dẫn( khác với tàu hoả, xe điện ) Xe giới phải có tối thiểu chỗ cho người điều khiển Ngoài để trở thành đối tượng bảo hiểm, xe giới phải đảm bảo điều kiện mặt kỹ thuật pháp lý cho lưu hành- Được quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm sốt, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật môi trường, giấy phép lưu hành xe Ở Việt Nam, Bộ Tài Chính có quy định rõ Nghị định số 115/97/NĐ- CP ngày 17/12/97: Xe giới tất loại xe tham gia giao thông đường động xe đó, trừ xe đạp máy Như vậy, xe giới bao gồm nhiều loại khác xe công nông, xe ô tô trở khách, xe ô tô trở hàng, xe cẩu, xe máy, xe lam Nhưng nhìn chung xe giới chia thành loại xe ô tô xe mô tô Khi tham gia bảo hiểm vật chất xe giới chủ phương tiện định phải tham gia bảo hiểm toàn vật chất xe xe mô tô Nhưng xe tơ chủ phương tiện tham gia bảo hiểm phận (tổng thành) xe Đứng góc độ kinh tế- kỹ thuật, xe ô tô chia làm tổng thành sau: 1/ Tổng thành động cơ: Bao gồm phần máy, chế hồ khí bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc dầu, máy phát điện, máy nén khí, két nước, dụng cụ làm mát, thiết bị làm cho máy nổ, ly hợp 2/ Tổng thành hộp số: bao gồm hộp số chính, hộp số phụ, hệ thống dẫn động 3/ Tổng thành trục trước (cầu trước): bao gồm dầm cầu, trục lắp, hệ thống treo nhíp, may trước, cấu phanh, cầu chủ động có thêm cầu, vi sai, vỏ cầu 4/ Tổng thành cầu sau: bao gồm vỏ cầu toàn bộ, ruột cầu, vi sai, cụm mayơ sau, cấu phanh, xilanh phanh, cầu chủ động có thêm cầu, trục lắp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhíp 5/ Tổng thành hệ thống lái: bao gồm vô lăng lái, trục tay lái, đăng dẫn động lái, hộp tay lái, bổ trợ tay lái (nếu có), kéo ngang, kéo dọc 10
Ngày đăng: 11/07/2023, 21:54
Xem thêm:
