Hoàn thiện công tác huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện quảng trạch bắc quảng bình

PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đối với ngân hàng thương mại với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi cơng chúng, hộ gia đình, TCKT-XH hay TCTD khác) NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ,kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình chi nhánh Agribank Việt Nam, qua 20 năm hoạt động với tất ngân hàng trải qua đạt được, ngân hàng có quyền tự hào tin tưởng vào phát triển tương lai Trong định hướng phát triển, tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu Đây hoạt động vơ cần thiết góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện kinh tế phát triển để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Điều thấy rõ năm gần đây, cạnh tranh ngày trở nên gay gắt không riêng hệ thống NHTM mà từ tham gia ngày nhiều tổ chức tài phi ngân hàng Từ địi hỏi Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình phải đánh giá lại thực trạng huy động vốn chi nhánh nhằm đưa giải pháp huy động vốn đắn thích hợp đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Chính vậy, tơi mạnh dạn chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình ” để nghiên cứu hoàn thành luận văn Thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung: Trên sở làm rõ vấn đề lý luận phân tích thực trạng công tác huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình từ năm 2014 đến năm 2016, từ đề xuất định hướng giải pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh giai đoạn 2.2 Mục tiêu cụ thể + Hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn thực trạng huy động vốn NHTM + Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình + Đề xuất định hướng giải pháp khả thi nhằm tăng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình giai đoạn Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình 3.2 Phạm vi nghiên cứu : + Về không gian: Tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình + Về thời gian: số liệu sử dụng luận văn thu thập, xứ lý, phân tích giai đoạn 2014 – 2016 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu: - Nguồn số liệu thứ cấp: Số liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo thống kê hoạt động ngân hàng, đặc biệt bảng cân đối kế toán, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch, Ngân hàng Nhà nước Quảng Bình Các tài liệu chủ yếu sử dụng để phân tích đặc điểm chung thực trạng công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình - Nguồn số liệu sơ cấp: liệu sơ cấp thu thập dựa phương pháp vấn có sử dụng bảng hỏi + Đối tượng khảo sát: tiến hành phát phiếu điều tra khảo sát trực tiếp khách hàng gửi tiền Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình + Kích thước mẫu: cỡ mẫu, theo Hair & Bollen (1989) kích thước mẫu tối thiểu mẫu cho tham số ước lượng Ngồi ra, để phân tích hồi quy đa biến kết tốt kích cỡ mẫu phải thõa mãn cơng thức n ≥ 8m + 50 Trong đó: n kích cỡ mẫu – m số biến độc lập mơ hình Căn vào kinh nghiệm chọn mẫu từ nghiên cứu trước, kết hợp với thực tiễn nghiên cứu ( với thang đo đánh giá công tác huy động vốn mà đề tài sử dụng, có tất biến độc lập mơ hình 23 yếu tố), nên sử dụng mẫu tối thiểu theo cách chọn mẫu kể là: 5*23 = 115 (Hair & Bollen, 1989) n ≥ 8*5 + 50 = 90 mẫu Để đảm bảo tính đại diễn cao mẫu cho tổng thể, nghiên cứu lựa chọn cỡ mẫu khảo sát 150 phiếu Đồng thời, để đảm bảo số phiếu thu đạt yêu cầu, tổng số phiếu phát cho khách hàng 180 phiếu 4.2 Phương pháp tổng hợp phân tích - Phương Pháp tổng hợp: Việc tổng hợp số liệu tiến hành phương pháp phân tố thống kê, sử dụng chủ yếu để tổng hợp kết điều tra tổ chức, cá nhân gửi tiền Việc phân tổ vào kết điều tra theo tiêu thức khác thơng qua tiện ích phần mền phân tích số liệu thống kê - Phương pháp phân tích, thống kê: Trên sở tài liệu tổng hợp, vận dụng phương pháp phân tích thống kê số tương đối, số tuyệt đối, số bình quân, phương pháp so sánh để phân tích tình hình hoạt động dịch vụ huy động vốn qua năm, từ rút nhận xét thực trạng công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng Trạch - Phương pháp xử lý số liệu: sử dụng phần mềm Excel SPSS để xử lý số liệu Kết cấu luận văn Ngoài phần đặt vấn đề, kết luận kiến nghị, nội dung luận văn bao gồm Phần I: Đặt vấn đề Phần II: Nội dung kết nghiên cứu Gồm chương Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình Chương 3: Một số giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Bình Phần III: Kết luận kiến nghị CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC HUY ÐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM đời với phát triển kinh tế hàng hóa Khi xã hội phát triển, thương mại phát triển, nhu cầu tiền ngày lớn ngân hàng trở thành nơi giữ tiền cho người có tiền cung cấp tiền cho người cần tiền Ở quốc gia khác nhau, khái niệm NHTM định nghĩa khác Nhưng nhìn chung, định nghĩa sử dụng phổ biến “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tài kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu, thường xuyên huy động tiền gửi khách hàng vay, thực nghiệp vụ chiết khấu dịch vụ toán; thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” (Nguyễn Đăng Dờn, 2005) Tại Việt Nam, theo điều 4, Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/06/2010 định nghĩa: "Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận" Từ định nghĩa đó, vào tính chất mục tiêu hoạt động, Luật cịn rõ loại hình ngân hàng gồm: - Ngân hàng thương mại nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần - Ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ - Tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần, cơng ty trách nhiệm hữu hạn - Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn - Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhâ dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã - Tổ chức tài vi mơ thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Người ta phân biệt NHTM với tổ chức mơi giới tài khác chỗ NHTM ngân hàng kinh doanh tiền gửi, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn cấp tín dụng thương mại, từ hoạt động tạo hội cho NHTM làm tăng bội số tiền gửi khách hàng hệ thống ngân hàng Đó đặc trưng để phân biệt NHTM với ngân hàng TCTD khác Tuy nhiên, mức độ tham gia vào trình cung ứng vốn dịch vụ tài chủ yếu NHTM 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại Trong điều kiện kinh tế thị trường, NHTM thực chức sau đây: - Chức thứ nhất: NHTM trung gian tín dụng Đây chức đặc trưng ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc thúc đẩy kinh tế hàng hóa phát triển Thực chức này, NHTM huy động tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế (trong tổ chức kinh tế, quan, đoàn thể, dân cư … để hình thành nguồn vốn cho vay Mặt khác, sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng sử dụng cho vay đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Khi thực làm trung gian tín dụng, NHTM huy động triệt để khoản vốn nhàn rỗi, điều hòa vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, kích thích q trình ln chuyển vốn tồn xã hội thúc đẩy trình tái sản xuất doanh nghiệp - Chức thứ hai: NHTM trung gian toán Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, họ ngân hàng đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chống, tiện lợi, khoản tốn có giá trị lớn, khắp địa phương, mà khách hàng tự thực tốn khó khăn Trong làm trung gian toán, ngân hàng tạo công cụ lưu thông séc, thẻ toán … tiết kiệm cho xã hội nhiều chi phí lưu thơng - Chức thứ ba là: NHTM cung cấp dịch vụ tài – ngân hàng Trong q trình thực nghiệp vụ tín dụng ngân quỹ, ngân hàng có nhiều điều kiện thuận lợi kho quỹ, thông tin quan hệ rộng rãi với doanh nghiệp Qua ngân hàng làm tư vấn tài chính, đầu tư, giữ hộ tài sản giá, làm đại lý phát hành chứng khoán cho doanh nghiệp …để nhận khoản hoa hồng, phí vừa tiết kiệm chi phí vừa đạt hiệu cao 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại có vai trị sau: - NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế: Trong tình hình kinh tế nay, để hoạt động ổn định phát triển, thành phần kinh tế cần phải có lượng vốn phù hợp để đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh Bằng chức trung gian tín dụng mình, NHTM sử dụng nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho cho thành phần kinh tế, đảm bảo ổn định nâng cao lực hoạt động Khi thực vai trị này, NHTM cơng cụ quan trọng thúc đẩy phát triển sản xuất lưu thơng hàng hóa - NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường: Để đảm bảo đứng vững cạnh tranh, đáp ứng tốt yêu cầu thị trường buộc doanh nghiệp phải đạt hiệu định theo quy định chung thị trường Doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện chế quản lý kinh tế, chế độ hạch toán kế tốn … mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, dây chuyền cơng nghệ, mở rộng quy mơ sản xuất cách thích hợp Những hoạt động đòi hỏi khối lượng lớn vốn đầu tư Để giải khó khăn này, doanh nghiệp tìm đến NH xin vay vốn thỏa mãn nhu cầu đầu tư Thơng qua hoạt động tín dụng, NH cầu nối doanh nghiệp với thị trường - NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mơ kinh tế Nhà nước thực sách tiền tệ thông qua ngân hàng trung ương NHTW sử dụng công cụ lãi suất, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở,… để tác động đến kinh tế thông qua NHTM - NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Cùng với xu hướng hội nhập quốc tế, thông qua nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ toán, nghiệp vụ ngoại hối nghiệp vụ khác, NHTM tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương không ngừng mở rộng, giúp cho việc mua bán, trao đổi, toán ngày phát triển, thuận lợi, hiệu an tồn Thơng qua đó, NHTM thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại Những hoạt động ngân hàng thương mại bao gồm: - Huy động vốn: hoạt động tiền đề có ý nghĩa thân ngân hàng thân xã hội Trong nghiệp vụ này, NHTM phép sử dụng công cụ biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để huy động nguồn tiền nhàn rỗi xã hội làm nguồn vốn tín dụng cho vay kinh tế Thành phần nguồn vốn NHTM gồm: Vốn điều lệ; Các quỹ dự trữ; Vốn huy động; Vốn vay; Vốn tiếp nhận; Vốn khác Trong vốn huy động nguồn vốn chủ yếu NHTM Đây nguồn vốn chủ yếu NHTM, thực chất tài sản tiền chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng phải có nghĩa vụ hồn trả kịp thời, đầy đủ khách hàng yêu cầu NHTM huy động vốn thơng qua hình thức huy động tiền gửi (nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác) phát hành GTCG (chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu…) - Cho vay, đầu tư dự án: hoạt động đem lại lợi nhuận cho ngân hàng bao gồm hoạt động cho vay hoạt động đầu tư: + Hoạt động cho vay: Đây hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản, phản ánh hoạt động đặc trưng ngân hàng cho vay hoạt động mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng + Hoạt động đầu tư: Các ngân hàng đầu tư nhằm tìm kiếm lợi nhuận góp vốn vào doanh nghiệp, mua bán chứng khoán thị trường hay cho vay thị trường liên ngân hàng để tận dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi - Dịch vụ toán ngân quỹ: Đây hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu toán thành phần kinh tế Các dịch vụ phải Ngân hàng nhà nước cho phép, bao gồm: cung ứng phương tiện toán, thực dịch vụ tốn ngồi nước cho khách hàng, thực dịch vụ thu chi hộ … Thông qua hoạt động này, NHTM giải nhu cầu toán, chi trả nhanh chóng, thuận tiện, an tồn khách hàng, góp phần thúc đẩy nhanh tốc độ tốn, q trình lưu thơng hàng hóa tốc dộ ln chuyển vốn - Các hoạt động khác: Bên cạnh mảng nghiệp vụ trên, NHTM cịn thực hoạt động khác như: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, vàng, chứng khoán, cung cấp dịch vụ ủy thác, tư vấn tài tiền tệ, dịch vụ bảo hiểm, bảo quản vật, cho thuê tủ két … Cùng với phát triển không ngừng kinh tế, xã hội, công nghệ thông tin hội nhập quốc tế, sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng để đáp ứng nhu cầu thành phần kinh tế Chính đa dạng sản phẩm dịch vụ góp phần giảm thiểu rủi ro, tạo nên nguồn thu nhập đáng kể, nâng cao lực cạnh tranh NHTM thị trường 1.1.5 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại Đối với doanh nghiệp nào, để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh phải có vốn Ngân hàng thương mại coi loại hình doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, việc tiến hành biện pháp nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn để tổ chức hoạt động kinh doanh vấn đề vô quan trọng Ngân hàng thương mại Thông qua nghiệp vụ đa dạng phong phú lĩnh vực nguồn vốn tài sản Nợ, Ngân hàng thương mại tạo lập cho khối lượng vốn cần thiết, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh Thành phần nguồn vốn Ngân hàng thương mại bao gồm: - Vốn điều lệ quỹ - Vốn huy động - Vốn vay - Vốn khác 1.1.5.1 Vốn điều lệ quỹ a Vốn điều lệ: Vốn điều lệ ban đầu hình thành từ nguồn vốn khác nhau, tùy thuộc vào hình thức sở hữu ngân hàng Cụ thể là: - Ngân hàng thương mại nhà nước: Vốn điều lệ ngân sách nhà nước cấp - Ngân hàng thương mạicổ phần: Vốn điều lệ hình thành thơng qua hoạt động phát hành cổ phiếu thị trường - Ngân hàng thương mạiliên doanh: Vốn điều lệ phía Việt Nam phía nước ngồi đóng góp theo tỷ lệ tham gia thỏa thuận điều lệ - Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài: Vốn ngân hàng mẹ quốc chuyển qua - Ngân hàng 100 % vốn nước ngoài: Vốn điều lệ tổ chức thành lập tự đáp ứng Vốn điều lệ phải đạt mức tối thiểu theo quy định pháp luật (được gọi vốn pháp định) Ở Việt Nam quốc gia giới có quy định mức vốn pháp định cho loại hình ngân hàng Mức vốn pháp định quy định thay đổi tùy thời kỳ, phù hợp với yêu cầu quản lý phát triển kinh tế quốc gia Vốn điều lệ Ngân hàng thương mại số bất biến mà thay đổi theo xu hướng tăng lên nhờ cấp bổ sung, phát hành cổ phiếu bổ sung, kết chuyển từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ theo quy định luật pháp Tuy vốn điều lệ nguồn vốn chủ lực trực tiếp phục vụ cho nhu cầu kinh doanh tiền tệ Ngân hàng thương mại Song, vốn điều lệ lại có ý nghĩa đặc biệt quan trọng xuất phát từ mục đích sử dụng Trước hết, vốn điều lệ sử dụng để xây dựng, mua sắm tài sản cố định, trang thiết bị chuyên dùng … tức tạo nên sở vật chất ban đầu phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoài Ngân hàng thương mại phép sử dụng vốn điều lệ để góp vốn, liên doanh, đầu tư, cấp vốn cho công ty trực thuộc thực hoạt động kinh doanh khác Điều có nghĩa Ngân hàng thương mạicó vốn điều lệ lớn có khả để đa dạng hóa hoạt động kinh doanh Vốn điều lệ yếu tố làm sở để xác đinh mức khống chế cho vay tối đa khách hàng, mức vốn huy động quy định pháp luật Vốn điều lệ yếu tố quan trọng tạo niềm tin, uy tín ban đầu khách hàng ngân hàng b Các quỹ ngân hàng: Các quỹ ngân hàng hình thành ngân hàng vào hoạt động, bao gồm: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng, quỹ đầu tư phát triển, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi quỹ khác 10 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG Kính thưa Q khách hàng! Tơi Phan Xuân Hùng, học viên Cao học QLKT - Khóa 17, Trường Đại học Kinh tế Huế Hiện tơi nghiên cứu đề tài “Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch Bắc Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình” Bảng câu hỏi sau giúp đo lường, đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng Trạch Rất mong Quý khách dành thời gian để đọc ghi ý kiến đánh giá cá nhân Tơi cam kết tuyệt đối giữ bí mật thông tin thu thập được, sử dụng cho mục đích nghiên cứu mà khơng mục đích khác Tơi xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ Quý khách! Xin Quý khách vui lòng lựa chọn đánh dấu chéo vào ô thích hợp Phần I Thông tin chung Xin vui lịng cho biết giới tính Q khách: Nam Nữ Xin vui lòng cho biết độ tuổi Quý khách: Dưới 22 tuổi Từ 23 – 40 Từ 40 – 55 Trên 55 tuổi Xin vui lòng cho biết trình độ học vấn Quý khách: Dưới trung học Trung học Cao đẳng, Đại học Trên đại học Xin vui lịng cho biết nghề nghiệp/cơng việc Quý khách: Học sinh/Sinh viên CB CNV Kinh doanh Lao động phổ thơng Hưu trí Khác Xin vui lịng cho biết thu nhập bình qn hàng tháng Quý khách: Dưới triệu Từ -10 triệu Trên 10 triệu Quý khách có quan hệ với Agribank Quảng Trạch bao lâu: Dưới năm Từ – năm 94 Từ – năm Trên năm Phần II Đánh giá chất lượng sản phẩm huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng Trạch Xin vui lòng lựa chọn khoanh tròn vào số mà Quý khách cho phù hợp với mức độ đồng ý hay không đồng ý Quý khách: Hồn tồn Tương đối Tương đối khơng đồng ý khơng đồng ý đồng ý Đồng ý Rất đồng ý Yếu tố Chất lượng sản phẩm dịch vụ Đánh giá Lãi suất hấp dẫn, linh hoạt Sản phẩm dịch vụ đa dạng, thuận lợi cho khách hàng lựa chọn 5 5 Sản phẩm dịch vụ cải tiến, đổi đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Sản phẩm dịch vụ tiền gửi ứng dụng công nghệ đại, thuận tiện việc hỗ trợ khách hàng Phí giao dịch hợp lý (phí ủy quyền, phí rút tiền nhiều nơi…) Yếu tố Thuận lợi giao dịch Đánh giá Địa điểm giao dịch thuận tiện lại giao dịch Thời gian thực giao dịch nhanh chóng Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thuận tiện 5 Cở sở vật chất, phương tiện giao dịch tốt (trang bị máy móc thiết bị đại, phịng giao dịch sẽ, đầy đủ tiện nghi….) Yếu tố Chăm sóc khách hàng khuyến Agribank CN Quảng Trạch thường xuyên quan tâm, tư vấn Đánh giá Có nhiều chương trình khuyến hấp dẫn Tổ chức nhiều chương trình chăm sóc khách hàng thường niên Các dịch vụ chăm sóc khách hàng có chất lượng tốt hỗ trợ khách hàng 95 Chương trình ưu đãi riêng cho khách VIP Yếu tố nhân viên Đánh giá Đội ngũ nhân viên có thái độ làm việc thân thiện, nhiệt tình, Hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình cho khách hàng Nắm vững thao tác, quy trình, nghiệp vụ Giải công việc gọn gàng, nhanh chóng chuyên nghiệp Yếu tố thông tin, thương hiệu quảng cáo Thông tin sản phẩm dịch vụ cung cấp đến khách hàng cách đầy đủ, kịp thời Các hình thức, nội dung quảng cáo đa dạng, hấp dẫn Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchlà ngân hàng có vị cao lĩnh vực ngân hàng địa bàn Đánh giá 5 5 Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchtạo niềm tin cho khách hàng (uy tín, quy mơ lớn, an toàn, tiện lợi…) Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchthường xuyên tài trợ cho hoạt động bảo trợ xã hội hoạt động đền ơn đáp nghĩa, giáo dục, xóa đói giảm nghèo địa phương Đánh giá chung công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng Trạch Yếu tố Đánh giá Đánh giá chung công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng Trạch Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách! 96 PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH THỐNG KÊ TỪ PHẦN MỀM SPSS Phụ lục 2.1 CRONBACH’S ALPHA Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 963 Item-Total Statistics Lãi suất hấp dẫn, linh hoạt Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 12.43 15.415 919 953 12.50 13.138 905 956 12.47 14.345 900 953 12.47 15.284 868 959 12.13 13.942 927 949 Sản phẩm dịch vụ đa dạng, thuận lợi cho khách hàng lựa chọn Sản phẩm dịch vụ cải tiến, đổi đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Sản phẩm dịch vụ tiền gửi ứng dụng công nghệ đại, thuận tiện việc hỗ trợ khách hàng Phí giao dịch hợp lý (phí ủy quyền, phí rút tiền nhiều nơi…) Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 973 97 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted Địa điểm giao dịch thuận tiện lại giao 9.73 11.673 906 972 9.87 11.257 932 964 9.93 10.734 944 961 9.87 10.787 949 959 dịch Thời gian thực giao dịch nhanh chóng Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thuận tiện Cở sở vật chất, phương tiện giao dịch tốt (trang bị máy móc thiết bị đại, phòng giao dịch sẽ, đầy đủ tiện nghi….) Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 971 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 954 98 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted Đội ngũ nhân viên có thái độ làm việc thân thiện, nhiệt 10.97 6.610 896 937 10.90 6.265 907 934 10.83 6.985 881 943 11.00 6.309 878 944 tình, chuyên nghiệp Hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình cho khách hàng Nắm vững thao tác, quy trình, nghiệp vụ Giải cơng việc gọn gàng, nhanh chóng Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 977 99 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted Thông tin sản phẩm dịch vụ cung cấp đến khách hàng cách đầy 12.97 12.918 939 971 12.87 12.801 949 970 12.67 12.506 932 972 12.53 12.197 931 974 12.97 13.724 943 973 đủ, kịp thời Các hình thức, nội dung quảng cáo đa dạng, hấp dẫn Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchlà ngân hàng có vị cao lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchtạo niềm tin cho khách hàng (uy tín, quy mơ lớn, an tồn, tiện lợi…) Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchthường xuyên tài trợ cho hoạt động bảo trợ xã hội hoạt động đền ơn đáp nghĩa, giáo dục, xóa đói giảm nghèo địa phương 100 Phụ lục 2.2 EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .766 Approx Chi-Square 6335.922 Bartlett's Test of Sphericity Component df 253 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative Total % of Cumulative % Variance % 48.883 11.243 48.883 48.883 65.249 3.764 16.366 65.249 77.767 2.879 12.518 77.767 86.618 2.036 8.851 86.618 92.098 1.260 5.479 92.098 93.677 Initial Eigenvalues Total 11.243 3.764 2.879 2.036 1.260 363 % of Variance 48.883 16.366 12.518 8.851 5.479 1.579 263 1.145 94.821 219 954 95.775 170 739 96.514 10 151 654 97.168 11 113 493 97.661 12 102 445 98.106 13 085 371 98.477 14 073 317 98.794 15 070 303 99.097 16 054 233 99.330 17 046 200 99.529 18 037 161 99.690 19 024 106 99.797 20 017 076 99.872 21 015 063 99.936 22 008 034 99.970 23 007 030 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 101 Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % 4.767 20.727 20.727 4.445 19.328 40.055 4.254 18.496 58.551 3.910 16.999 75.550 3.806 16.547 92.098 Rotated Component Matrix a Component Lãi suất hấp dẫn, linh hoạt 892 Sản phẩm dịch vụ đa dạng, thuận lợi cho khách hàng lựa 815 chọn Sản phẩm dịch vụ cải tiến, đổi đáp ứng nhu cầu đa dạng khách 860 hàng Sản phẩm dịch vụ tiền gửi ứng dụng công nghệ đại, thuận tiện việc 837 hỗ trợ khách hàng Phí giao dịch hợp lý (phí ủy quyền, phí rút tiền nhiều nơi…) 863 Địa điểm giao dịch thuận tiện 913 lại giao dịch Thời gian thực giao dịch 876 nhanh chóng Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thuận 919 tiện Cở sở vật chất, phương tiện giao dịch tốt (trang bị máy móc thiết bị đại, phòng giao 932 dịch sẽ, đầy đủ tiện nghi….) Agribank CN Quảng Trạch thường xuyên quan tâm, tư 794 vấn hỗ trợ khách hàng Có nhiều chương trình khuyến 860 hấp dẫn Tổ chức nhiều chương trình chăm sóc khách hàng thường 799 niên Các dịch vụ chăm sóc khách 822 hàng có chất lượng tốt Chương trình ưu đãi riêng cho 799 khách VIP 102 Đội ngũ nhân viên có thái độ làm việc thân thiện, nhiệt tình, 920 chuyên nghiệp Hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình cho 840 khách hàng Nắm vững thao tác, quy trình, 868 nghiệp vụ Giải cơng việc gọn gàng, 844 nhanh chóng Thơng tin sản phẩm dịch vụ cung cấp đến khách hàng cách đầy đủ, 957 kịp thời Các hình thức, nội dung quảng cáo đa dạng, hấp dẫn 963 Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchlà ngân hàng có vị cao 914 lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchtạo niềm tin cho khách hàng (uy 908 tín, quy mơ lớn, an tồn, tiện lợi…) Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchthường xuyên tài trợ cho hoạt động bảo trợ xã hội hoạt động đền ơn 946 đáp nghĩa, giáo dục, xóa đói giảm nghèo địa phương Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 103 Phụ lục 2.3 Phân tích hồi quy Model Summary Model R R Square Std Error of the Square Estimate 793 a 628 626 566 874 b 763 760 453 c 857 854 353 947 d 897 894 300 949 e 900 897 297 926 Adjusted R a Predictors: (Constant), CLSP b Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC c Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC, TLGD d Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC, TLGD, NV e Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC, TLGD, NV, CSKH a ANOVA Model Sum of Squares Mean Square Regression 80.103 80.103 Residual 47.397 148 320 127.500 149 Regression 97.310 48.655 Residual 30.190 147 205 Total 127.500 149 Regression 109.287 36.429 18.213 146 125 Total 127.500 149 Regression 114.407 28.602 13.093 145 090 Total 127.500 149 Regression 114.756 22.951 12.744 144 088 127.500 149 Total df Residual Residual Residual Total F Sig .000 236.914 000 292.027 000 d 316.742 000 e 259.345 000 a Dependent Variable: Đánh giá chung công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng Trạch b Predictors: (Constant), CLSP c Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC 104 b 250.127 c f d Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC, TLGD e Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC, TLGD, NV f Predictors: (Constant), CLSP, TTTHQC, TLGD, NV, CSKH Coefficients Model a Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error (Constant) 755 180 CLSP 861 054 -.114 172 CLSP 732 046 TTTHQC 400 044 -.466 139 CLSP 477 044 TTTHQC 393 TLGD t Sig Beta Collinearity Statistics Tolerance 4.205 000 15.815 000 -.660 510 674 15.982 386 VIF 1.000 1.000 000 906 1.104 9.153 000 906 1.104 -3.355 001 439 10.801 000 591 1.691 034 380 11.543 000 905 1.105 355 036 387 9.798 000 626 1.597 -.865 130 -6.675 000 CLSP 381 040 351 9.598 000 530 1.886 TTTHQC 348 030 336 11.771 000 868 1.152 TLGD 331 031 361 10.671 000 619 1.614 NV 258 034 237 7.530 000 714 1.401 -.818 130 -6.268 000 CLSP 347 043 319 8.088 000 445 2.246 TTTHQC 341 030 329 11.532 000 854 1.171 TLGD 323 031 352 10.411 000 608 1.644 NV 223 038 205 5.824 000 561 1.783 CSKH 080 040 083 1.988 049 402 2.485 (Constant) (Constant) (Constant) (Constant) 793 a Dependent Variable: Đánh giá chung công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng Trạch 105 Phụ lục 2.5 Kiểm định giá trị trung bình One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean 95% Confidence Interval of Difference the Difference Lower Upper Thông tin sản phẩm dịch vụ cung cấp đến khách hàng 446 149 656 033 -.11 18 1.766 149 079 133 -.02 28 4.162 149 000 333 18 49 5.562 149 000 467 30 63 512 149 610 033 -.10 16 cách đầy đủ, kịp thời Các hình thức, nội dung quảng cáo đa dạng, hấp dẫn Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchlà ngân hàng có vị cao lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thương hiệu Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchtạo niềm tin cho khách hàng (uy tín, quy mơ lớn, an tồn, tiện lợi…) Agribank Chi nhánh huyện Quảng Trạchthường xuyên tài trợ cho hoạt động bảo trợ xã hội hoạt động đền ơn đáp nghĩa, giáo dục, xóa đói giảm nghèo địa phương 106 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean 95% Confidence Interval of Difference the Difference Lower Lãi suất hấp dẫn, linh hoạt Upper 953 149 342 067 -.07 20 000 149 1.000 000 -.19 19 400 149 689 033 -.13 20 446 149 656 033 -.11 18 4.270 149 000 367 20 54 Sản phẩm dịch vụ đa dạng, thuận lợi cho khách hàng lựa chọn Sản phẩm dịch vụ cải tiến, đổi đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Sản phẩm dịch vụ tiền gửi ứng dụng công nghệ đại, thuận tiện việc hỗ trợ khách hàng Phí giao dịch hợp lý (phí ủy quyền, phí rút tiền nhiều nơi…) t Agribank CN Quảng Trạch thường xuyên quan tâm, tư vấn hỗ trợ khách hàng Có nhiều chương trình khuyến hấp dẫn Tổ chức nhiều chương trình chăm sóc khách hàng thường niên Các dịch vụ chăm sóc khách hàng có chất lượng tốt Chương trình ưu đãi riêng cho khách VIP df One-Sample Test Test Value = Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 377 149 707 033 -.14 21 1.207 149 229 100 -.06 26 -.429 149 668 -.033 -.19 12 1.135 149 258 100 -.07 27 -.876 149 382 -.067 -.22 08 107 One-Sample Test t Địa điểm giao dịch thuận tiện lại giao dịch Thời gian thực giao dịch nhanh chóng Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thuận tiện Cở sở vật chất, phương tiện giao dịch tốt (trang bị máy móc thiết bị đại, phịng giao dịch sẽ, đầy đủ tiện nghi….) df Sig (2tailed) Test Value = Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 4.508 149 000 400 22 58 2.897 149 2.044 149 004 043 267 200 08 01 45 39 2.755 149 007 267 08 46 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean 95% Confidence Interval of Difference the Difference Lower Upper Đội ngũ nhân viên có thái độ làm việc thân thiện, nhiệt tình, chuyên 8.328 149 000 600 46 74 8.631 149 000 667 51 82 11.000 149 000 733 60 87 7.242 149 000 567 41 72 nghiệp Hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình cho khách hàng Nắm vững thao tác, quy trình, nghiệp vụ Giải cơng việc gọn gàng, nhanh chóng 108