Hoàn thiện công tác huy động vốn tại nhnn ptnt việt nam chi nhánh thanh bình hải dương

Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục LỜI MỞ ĐẦU .3 Danh mục cụm từ viết tắt……………….………………… …….……4 Danh mục bảng biểu Chương 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại……………………………… …………….6 1.1.Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường…………… 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại………………………………………6 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại…………………………………………7 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại ……………………… 1.2 Công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại ……………………………………………………………………………11 1.2.1 Khái niệm vốn…………………………………………………………11 1.2.2 Vai trò vốn huy động……………………………………………… 12 1.2.3 Các hình thức huy động vốn…………………………………………… 13 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn………………………… 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan…………………………………………………………19 1.3.2 Nhân tố khách quan………………………………………………………22 Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHNN&PTNT Việt Nam chi nhánh Thanh Bình , Hải Dương…………………….…………………….26 2.1 Khái quát ………………………………………………………………… 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển………………………………………….26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ………………………………………………………… 27 2.1.3 Kết số hoạt động NHNO&PTNT chi nhánh Thanh Bình… 31 2.2 Thực trạng huy động vốn NHNO&PTNT chi nhánh Thanh Bình …… 32 2.2.1 Tiền gửi doanh nghiệp……………………………………………………33 2.2.2 Tiền gửi dân cư………………………………………………………… 34 2.2.3 Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá………………………… 37 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn NHNO&PTNT chi nhánh Thanh Bình…………………………………………………………………… 38 Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp 2.3.1 Kết qủa đạt được………………………………………………………….38 2.3.2 Những hạn chế cón tồn tại……………………………………………… 39 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn NHNN VN chi nhánh bình, hải dương………………………… 43 3.1 Định hướng phát triển Nhno&PTNT chi nhánh bình, hải dương ………………………………………………………………………… 43 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2011………………………… 43 3.1.2 Biện pháp thực hiện………………………………………………………44 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Nhno&ptnt chi nhánh Thanh Bình, Hải Dương…………………………………………………45 3.2.1 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp……………………………45 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn……………………………… 46 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay…………………………….50 3.2.4 áp dụng sách lãi suất linh hoạt…………………………………… 50 3.2.5 Tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu quả…………………51 3.2.6 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing………….52 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh…………………….53 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng……………………………………………54 3.2.9 Phát huy tối đa yếu tố người…………………………………………55 3.2.10.Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo………………………………55 3.3 Một số kiến nghị……………………………………………………………56 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng No&PTNT Việt Nam………………………….56 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam………………………… 57 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước………………………………………………….58 Kết luận……….……………………………………………………………… 62 Danh mục tài liệu tham khảo………………………………………….…… 63 Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước, đưa đất nước thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Đảng Nhà nước ta chủ trương “phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định, nguồn vốn nước ngồi giữ vai trị quan trọng” Đồng thời, q trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sơi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đã, diễn ngày khốc liệt tồn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “như nào?”, “bằng cách gì” để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng lại địi hỏi chi phí thấp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức học qua thực tế NHNT&PTNT Việt Nam chi nhánh Hải Dương, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Hồn thiện Cơng tác huy động vốn NHNN & PTNT Việt Nam chi nhánh Thanh Bình, Hải Dương" Ngồi phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề trình bày theo chương Chương : Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng huy động vốn NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Hải Dương Chương : Những giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Hải Dương Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến cịn có thiếu sót định Rất mong nhận góp ý thày, giáo bạn để khố luận hồn thiện Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục cụm từ viết tắt Cơng nghiệp hố - đại hố : CNH - HĐH Có kỳ hạn : CKH Giấy tờ có giá : GTCG Khơng kỳ hạn : KKH Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn : NH NN&PTNT Ngân hàng Nhà nước : NHNN Ngân hàng thương mại : NHTM Ngân hàng trung ương : NHTƯ Ngoại tệ quy Việt nam đồng : NTQVND Tiền gửi : TG Tổ chức kinh tế : TCKT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam : Agribank Ngân hàng Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình : NH Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục bảng biểu Bảng 2.1: Mơ hình tổ chức Bảng 2.2: Báo cáo hoạt động kinh doanh Bảng 2.3: Biến động nguồn vốn huy động Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn từ dân cư Bảng 2.6: Kết cấu tiền gửi dân cư Bảng 2.7: Tình hình phát hành giấy tờ có giá năm 2009 Bảng 2.8: Tình hình phát hành giấy tờ có giá tháng 6/2010 Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Để đưa định nghĩa ngân hàng thương mại, người ta thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động.Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: “Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm ” Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: “NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Theo Luật TCTD Việt Nam:“Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ tốn” “NHTM loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước” Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, người ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại Từ khái niệm NHTM nêu áp dụng vào thực tế nước ta, nước có 80% dân số sống nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hướng CNH- HĐH cần đến NHTM với vai trị to lớn Nhất q trình CNH - HĐH vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng sở hạ tầng, tăng tốc đầu tư, bước chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh lâu bền, thực thành cơng mục tiêu phát triển kinh tế năm vai trò NHTM Đảng Nhà nước ta coi trọng a NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ q trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế Vì vậy, muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất lưu thơng hàng hố, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế Điều muốn làm lại cần có vốn Vốn coi nguồn “thức ăn” thức cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Khi “thức ăn” bị thiếu, doanh nghiệp hội đầu tư không tiến hành kịp thời trình tái sản xuất NHTM người đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Thơng qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình cơng nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, có nghĩa đưa doanh nghiệp lên nấc thang cạnh tranh cao Cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Như với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia b NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lược quản lý doanh nghiệp Thị trường hiểu hai góc độ, thị trường đầu vào thị trường đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trường đầu vào nhằm thực thành công chiến lược 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trương), Place (địa điểm) People (con người) Từ tiếp cận mạnh mẽ vào thị trường đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận Qui trình bắt đầu doanh nghiệp trang bị đầy đủ vốn cần thiết Nhưng doanh nghiệp có đủ khả tài Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn phục vụ họ Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thoả mãn tối đa nhu cầu thị trường phương diện: giá cả, chủng loại, chất lượng, thời gian, địa điểm NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường gần không gian thời gian c NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong xu khu vực hố, tồn cầu hố vai trị ngày thể rõ rệt áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Nhưng làm để hồ nhập tài quốc gia với phần cịn lại giới? Câu hỏi giải đáp nhờ vào hệ thống NHTM hệ thống có khả cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác hỗ trợ cho việc đầu tư từ nước vào nước theo hình thức: tốn quốc tế, nghiệp vụ hối đối, cho vay uỷ thác đầu tư giúp cho luồng vốn ra, vào cách hợp lý, đưa tài nước nhà bắt kịp với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới d Ngân hàng thương mại công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát Một đường dẫn đến lạm phát kinh tế lạm phát qua đường tín dụng Khi xảy lạm phát, ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trường mở để thông qua ngân hàng thương mại thay đổi lại lượng tiền lưu thông Các Ngân hàng thương mại kiểm sốt lạm phát thơng qua hoạt động tín dụng, bảo Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp lãnh Từ ngân hàng xác định hướng đầu tư vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hồ lưu thơng tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM Đây nghiệp vụ phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nên nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM bao gồm: *Vốn tự có: Vốn tự có vốn riêng có NHTM Vốn chiếm tỉ trọng nhỏ tổng vốn NHTM song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có coi tài sản đảm bảo gây lịng tin khách hàng, trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có để tính tốn tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Trong thực tế, vốn tự có khơng ngừng tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mang lại Bộ phận vốn đóng góp phần đáng kể vào vốn hoạt động kinh doanh NHTM, đồng thời góp phần vào nâng cao vị NHTM thương trường Như vậy, vốn tự có nguồn vốn ổn định, ngân hàng sử dụng cách chủ động Do vấn đề đặt ngân hàng phải bảo toàn khơng ngừng tăng vốn tự có theo yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh theo sách, chế độ Đồng thời phải sử dụng vào mục đích định * Nghiệp vụ huy động vốn: Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ TCKT cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động cơng cụ hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặc dù Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40 Chuyên đề tốt nghiệp bị giới hạn mức huy động vốn, song NHTM sử dụng tốt nguốn vốn khơng nguồn lợi ngân hàng tăng lên mà cịn tạo cho ngân hàng uy tín ngày cao Qua ngân hàng mở rộng vốn mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng bao gồm: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư,phát hành giấy tờ có giá * Nghiệp vụ vốn vay: Đối với nghiệp vụ NHTM tiến hành tạo vốn cho cách vay TCTD thị trường tiền tệ NHTƯ hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà họ không tự cân đối sở khai thác chỗ Thực tế cho thấy, chi phí vốn vay thường cao chi phí vốn huy động chỗ Tuy nhiên, tính chủ động vốn vay lại cao vốn huy động chỗ *Nghiệp vụ tạo vốn khác: Trong q trình trung gian tốn, NHTM tạo khoản gọi vốn tốn: vốn tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong toả ngân hàng chấp nhận hối phiếu thương mại Các khoản tiền tạm thời trích khỏi tài khoản nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm thời coi tiền nhàn rỗi Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngân hàng thu hút lượng vốn đáng kể trình thu chi hộ khách hàng, làm đại lý cho TCTD khác, nhận chuyển vốn cho khách hàng hay dự án đầu tư Do ngân hàng sử dụng tạm thời tài khoản vào kinh doanh Để mở rộng nghiệp vụ NHTM cần trọng đến phát triển dịch vụ khơng ngừng nâng cao uy tín thương trường b Nghiệp vụ tài sản có: Là nghiệp vụ phản ánh q trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an tồn tìm kiếm lợi nhuận NHTM Nội dung nguồn vốn gồm: Sinh viên : Nguyễn Thanh Bình Lớp : Ngân hàng K40