Chng I 1 LuËn v¨n tèt nghiÖp Chuyªn ngµnh ®µo t¹o Tin häc qu¶n lý Lêi nãi ®Çu Trong thêi gian thùc tËp võa qua t¹i Côc c«ng nghÖ tin häc Ng©n hµng ®îc sù chØ ®¹o tËn t×nh cña thÇy gi¸o híng dÉn Bïi t[.]
Một số phơng pháp luận nghiên cứu hệ thống thông tin
Thông tin và hệ thống thông tin
1.1 Tầm quan trọng của thông tin ở đầu thế kỷ 21
Có hai nét đặc trng cơ bản nổi bật của thời kỳ đầu thế kỷ 21: sự biến đổi trên phạm vi toàn cầu với tốc độ cao và sức mạnh mới trỗi dậy của các cơ quan thông tin Thay đổi mau chóng trong quan hệ quốc tế, toàn cầu hoá kinh doanh, vẽ lại biên giới chính trị, tạo ra những tổ hợp thơng mại đồ sộ là các động lực thúc đẩy sự biến đổi toàn cầu Một số cơ quan dựa trên thông tin thu đợc lợi nhuận rất cao và đang trỗi dậy mạnh mẽ Hãng phần mềm Microsoft và Bill Gate, sự thống lĩnh thị trờng vi xử lý của
1 Đối t ợng đ ợc phản ánh
Chủ thể nhận phản ánh Tri thức hóa
Phản ánh hãng Intel, cho thấy rằng thông tin đã trở thành nền tảng cho sự lớn mạnh của cơ quan Ba giai đoạn phân biệt của quá trình khai hoá văn minh nhân loại đã đợc xác định và gần đây một giai đoạn thứ t nữa đang đợc đề cập đến sau ba giai đoạn: nông nghiệp, cách mạng công nghiệp, xã hội thông tin, mà xã hội này “tri thức” sẽ là điệp từ quan trọng đợc nhắc tới thờng xuyên. Còn trong giai đoạn xã hội thông tin hiện nay, tầm quan trọng của thông tin ngày càng tăng lên đối với nền văn minh của nhân loại, những từ hay đợc nhắc đến là “dữ liệu” và “thông tin”, các cơ quan đều là những tổ chức bảo quản, xử lý và truyền tin.
Dữ liệu và thông tin là hai khái niệm khác nhau nhng thờng đ- ợc dùng lẫn lộn Đối với một ngời, một bộ phận của cơ quan hay một hệ thống nào đó, dữ liệu là số liệu hay tài liệu cho trớc. Thông tin là dữ liệu đã đợc xử lý thành dạng dễ hiểu, tiện dùng, có ý nghĩa và có giá trị đối với ngời nhận tin trong việc ra quyết định Dữ liệu đợc ví nh nguyên liệu thô của thông tin Thông tin do ngời này bộ phận này phát ra có thể đợc ngời khác bộ phận khác coi nh dữ liệu để xử lý thành thông tin phục vụ cho những mục đích khác Đó là tại sao hai từ dữ liệu và thông tin có thể dùng thay thế cho nhau.
Ta hiểu cách khác, thông tin là sự phản ánh và biến phản ánh thành tri thức mới về đối tợng đợc phản ánh trong tri thức của chủ thể nhận phản ánh.
Thông tin vào Thông tin ra
1.3 Tính chất của thông tin
Thông tin luôn thay đổi Hai khái niệm tiện dùng để mô tả tính chất thông tin là độ cứng và độ phong phú của thông tin.
1.3.1 Độ cứng của thông tin Độ cứng của thông tin: là thớc đo khách quan của tính chính xác và mức độ tin cậy của một mẩu tin.
Thông tin về thị trờng nh giá cổ phiếu, giá vàng, là cứng nhất vì chúng vì chúng đo lờng một cách cực kỳ chính xác, các công bố về tài chính đã kiểm toán cũng khá cứng Mặc dù các nhà quản lý muốn dùng thông tin cứng nhng nhiều trờng hợp không có mà dùng, vì vậy phải tìm kiếm nó từ nhiều nguồn khác nhau rồi luận giải để khẳng định lại.
1.3.2 §é phong phó. Độ phong phú của thông tin: là thớc đo cho tính đa dạng của thông tin.
Thông tin phong phú nhất khi trao đổi mặt đối mặt, tài liệu toàn con số là dạng thông tin nghèo nàn nhất Độ phong phú của thông tin phụ thuộc vào thông tin liên lạc.
2 Quản lý tổ chức dới góc độ thông tin.
Ngời ta thờng coi bộ nhớ của cơ quan giống nh bộ nhớ của con ng- êi.
Hình I.1: Sơ đồ luồng thông tin trong hệ thống quản lý tiết kiệm
Thông tin vào Thông tin ra
Quyết định Thông tin trong
Trong cơ quan thờng có hai hệ thống phụ thuộc nhau đó là
HT quản lý và HT bị quản lý Trong hệ thống quản lý tiết kiệm mối quan hệ của chúng đợc mô phỏng nh hình I.1:
Mọi chức năng của hệ thống quản lý đều sử dụng thông tin và đa ra các thông tin Nh vậy nếu không có thông tin sẽ không có quản lý đích thực.Tầm quan trọng của thông tin đợc diễn đạt trong biểu thức:
Lao động quản lý = Lao động thông tin + Lao động ra quyết định. Để giảm chi phí lao động quản lý thì nên tự động hoá trong lao động thông tin.
Từ sơ đồ trên, ngời ta thấy rằng:
Lao động quản lý = Lao động thông tin + Lao động ra quyết định
(Làm việc có quy trình) ( Làm việc phi quy tr×nh) chiÕm 90% chiÕm 10% Để giảm chi phí lao động quản lý thì tổ chức nên tự động hoá trong lao động thông tin, còn lao động ra quyết định là làm việc phi quy trình không chiếm phần quan trọng.
Thông tin quản lý là những thông tin có ít nhất một nhà quản lý dùng hoặc có ý định dùng vào việc ra quyết định quản lý. ý nghĩa của thông tin quản lý :
+ Những nhà quản lý khác nhau thì cần sử dụng những tập hợp thông tin quản lý khác nhau.
+ Trong những khoảng thời gian khác nhau thì tập hợp thông tin quản lý có khác nhau tức thông tin quản lý có tính biến động.
2.2.2 Tính chất của thông tin quản lý theo loại quyết định.
- Quyết định chiến lợc (strategic): Trả lời câu hỏi Làm gì ?, Mục đích ? để xác định mục tiêu, xây dựng nguồn lực của hệ thèng.
- Quyết định chiến thuật (tactic): Trả lời câu hỏi Cho ai ?, ở đâu ?, Khi nào ?, cụ thể hoá mục tiêu trên thành nhiệm vụ và khai thác tối đa và tối u nguồn lực.
- Quyết định tác nghiệp (Operational): Trả lời câu hỏi Làm nh thế nào?.
Các đặc trng thông tin quản lý cho mỗi cấp quyết định:
-Phần lớn là thêng kú
-Thông tin có tính đột xuất hoặc trong một khoảng thời gian dài mới có quyết định
- Cã thÓ dù kiÕn tr-
-Cã thÓ cã mét sè nÐt
Thông tin không có trong dự kiến để ra
Khả năng dù kiÕn ớc thông tin mới đặc biệt của thông tin quyết định mới.
Thời điểm - Thông tin quá khứ
-Thông tin quá khứ và hiện tại
-Chủ yếu là thông tin dự đoán tơng lai
-Phần lớn là thông tin trong (70%)
-Phần lớn là thông tin ngoài (70%)
-TÝnh cÊu tróc rÊt cao
-Mét sè thông tin có tÝnh phi cÊu tróc
-Phần lớn thông tin cã tÝnh phi cÊu tróc §é chÝnh xác
-Thông tin rÊt chÝnh xác
-Thông tin có tính tơng đối, có ý kiến chủ quan
-Thông tin có tính chủ quan là phần lớn
-Thông tin mang tÝnh tổng hợp
Thông tin mang tính khái quát so sánh
2.2.3 Tiêu chuẩn chất lợng của thông tin quản lý.
Có các tiêu chuẩn để đánh giá nh sau:
- Độ tin cậy: thông tin phải chính xác, xác thực.
- Thông tin phải đầy đủ: theo nghĩa đối với nhà quản lý
- Thích hợp: tuỳ yêu cầu nhà quản lý.
- Dễ hiểu: thông tin không quá dài quá ngắn.
- Kịp thời: thông tin phải sốt dẻo
- Giá trị: thông tin phải định đợc ra giá trị nhất định.
Nhà n ớc và cấp trên
Ngân hàng TW Các tổ chức huy động vốn khác
Các tổ chức kinh doanh tiền tệ
Các hình thức kinh doanh mới mở của các tổ chức khác: tiết kiệm b u điện, cổ phần…
HìnhI.2: Các nguồn thông tin ngoài của hệ thống thông tin quản lý tiết kiệm
- Bảo mật: thông tin phải mang tính bảo mật cao.
2.2.4 Các nguồn thông tin từ ngoài với hệ thống thông tin quản lý tiết kiệm.
Các đầu mối thông tin ngoài là những tổng thể lớn, rất biến động, đồng thời đầu mối thông tin ngoài không có trách nhiệm phải cung cấp thông tin cho hệ thống quản lý tiết kiệm cho nên nó phải lựa chọn phơng pháp thích hợp để thu thập thông tin ngoài.
3 Các giai đoạn ứng dụng tin học trong một tổ chức.
Một tổ chức muốn hoạt động có hiệu quả phải thu thập và xử lý thông tin một cách có hiệu quả Muốn vậy, cần ứng dụng tin học và trong quá trình xử lý này, những giai đoạn phát triển của xử lý thông tin:
- Giai đoạn khởi đầu: Đây là giai đoạn đa máy tính và hoạt động trong tổ chức, chủ yếu gắn liền ứng dụng tin học và kế toán và tài chính Giai đoạn này các cán bộ chuyên môn, cán bộ xử lý dữ liệu mới bắt đầu học cách để làm việc với nhau.
Các máy tính chuyển sang một trạng thái thao tác đợc, các cán bộ chuyên môn nghiệp vụ đã có hứng thú hơn với với việc sử dụng công nghệ thông tin mới, tuy nhiên họ đánh giá ứng dụng của máy tính là cha chính xác (quá đề cao máy tính).
- Giai đoạn phát triển xử lý thông tin có kiểm soát:
Hệ thống thông tin quản lý
1 Các quan hệ của thông tin quản lý.
1.1 Thông tin quản lý với các bộ phận trong tổ chức
Giai đoạn ngày nay là thời đại quản lý, thông tin sử dụng phần lớn trong thời đại là thông tin quản lý Hệ thống thông tin quản lý ( HTTTQL ) đảm bảo xử lý các thông tin quản lý với hiệu quả cao nhất trong cơ quan.
Sơ đồ các mối quan hệ của thông tin quản lý trong hệ thống thông tin quản lý tiết kiệm:
- Lãnh đạo: là nơi ban hành quyết định
- Hệ thống tác nghiệp: là nơi thực hiện các hoạt động chính của toàn bộ hệ thống.
- Hệ thống thông tin quản lý: Bộ phận liên kết giữa lãnh đạo và hệ thống tác nghiệp Công việc cụ thể của nó là thu thập, xử lý, lu trữ, truyền tin trong toàn bộ hệ thống.
1.2 Sự phát triển của thông tin quản lý
- Quy mô phát triển của lãnh đạo và HTTTQL thì hầu nh không thay đổi so với quy mô phát triển của hệ thống tác nghiệp Lãnh đạo và HTTTQL liên tục phát triển về chất nên cần sự phát triển của khoa học kỹ thuật do đó nhu cầu về thông tin quản lý ngày càng cần thiết.
- Để tạo ra những thông tin quyết định đóng góp vào nó có hai phần: lao động lãnh đạo và lao động thông tin phục vụ cho việc ra quyết định, lao động lãnh đạo là nghệ thuật phi quy trình chiếm 10%, lao động quyết định chiếm 90% và đại bộ phận là lao động có quy trình.
- Tỷ lệ lao động sống của HTTT với lao động sống của hệ thống tác nghiệp ngày một cao.
2 Đặc điểm của hệ thống thông tin quản lý.
HTTTQL đợc tổ chức theo lối phân cấp từ trên xuống dới. Thông tin đợc tổng hợp đa từ dới lên và quyết định đợc đa từ trên xuống, thông qua hệ thống thông tin phục vụ.
Luồng thông tin vào này bao gồm cả thông tin định hớng của hệ thống cấp trên và thông tin trao đoỏi với môi trờng ngoài Mỗi bộ phận có lợng thông tin lớn và đa dạng cần phải xử lý.
Các thông tin cần phải xử lý có thể chia ra làm 3 loại:
- Các thông tin luân chuyển : Loại thông tin chi tiết về các hoạt động hàng ngày của hệ thống Khối lợng của thông tin này lớn nên đòi hỏi phải có sự xử lý nhanh và kịp thời.
- Các thông tin tổng hợp định kỳ : Là thông tin tổng hợp về hoạt động của cấp dới báo cáo lên cấp trên những thông tin thu thập này là thông tin đợc ghi chép trực tiếp từ các bộ phận trong hệ thống thừa hành.
- Các thông tin dùng để tra cứu : Là các thông tin dùng chung trong hệ thống, tồn tại trong một thời gian dài trong hệ thống và ít thay đổi, đợc dùng để tra cứu trong việc xử lý các thông tin luân chuyển và các thông tin tổng hợp.
Thông tin ra đợc tổng hợp từ các thông tin đầu vào và phụ thuộc vào từng yêu cầu quản lý cụ thể Đầu ra của HTTTQL thờng là các thông tin kết quả và các thông tin này mang tính chất định kú theo thõi gian.
Các thông tin cần phải xử lý có thể chia làm 2 loại:
- Thông tin đã xử lý: nhằm cô đọng, tổng hợp, chọn lọc, làm phong phú thêm cho thông tin Cung cấp cho lãnh đạo khi ra những quyết định quản lý.
- Thông tin ra quyết định : là các thông tin do hệ thống lãnh đạo ban hành, đợc chuyển qua hệ thống thông tin quản lý để nhân bản, cụ thể hoá thành nhiệm vụ chuyển xuống cho hệ thống thừa hành.
3 Giá trị của hệ thống thông tin quản lý.
3.1 Giá trị của một thông tin quản lý
Tự thân thông tin không có giá trị, thông tin chỉ có giá trị khi đợc các nhà quản lý sử dụng để tiện cho việc ra quyết định và thực hiện các quyết định này mang lại hiệu quả nào đó.
Giá trị của một thông tin quản lý bằng chênh lệch giữ kết quả thực hiện tốt phơng án của quyết định nhờ sử dụng thông tin đó với trung bình kết qủa thực hiện của các phơng án.
3.2 Giá trị của một hệ thống thông tin quản lý
- Hầu hết các hệ thống thông tin đều đợc gọi là hệ thống thông tin quản lý bởi vì nó phục vụ cho công tác quản lý.
- Giá trị của hệ thống thông tin quản lý là sự biểu hiện bằng tiền của tổng những thiệt hại rủi ro tránh đợc và của tổng những tận dụng cơ hội nhờ có hệ thống thông tin quản lý.
4 Mô hình hệ thống thông tin quản lý. Để tổ chức tốt các thông tin phục vụ quản lý, cần xây dựng các Modul dữ liệu, bao gồm:
Các Modul cập nhật, xử lý thông tin tổng hợp và thông tin lân chuyÓn :
Do lợng thông tin này lớn, đòi hỏi tốc độ xử lý nhanh và chính xác nên khi xây dựng cần phải quan tâm đến các yêu cầu :
- Tổ chức màn hình hợp lý, giảm thao tác ngời sử dụng.
- Nắm vững thông tin quan trọng từ thông tin cần cập nhật.
- Tự động nạp những giá trị đã biết và các giá trị lặp lại.
Kiểm tra xác định nhanh các sai sót khi nhập liệu và thông báo cho ngời sử dụng biết.
Các Modul cập nhật thông tin tra cứu :
Phân tích, thiết kế hệ thống thông tin quản lý
Việc phân tích thiết kế bao gồm 5 bớc sau đây:
+ Chuẩn bị phỏng vấn: Ngời phỏng vấn phải lập danh sách những ngời đợc phỏng vấn và trật tự phỏng vấn Nhóm phỏng vấn thờng gồm hai ngời: một là ngời trực tiếp phỏng vấn, hai là ngời trợ lý cho ngời thứ nhất, công cụ phỏng vấn là các bảng c©u hái.
+ Tiến hành phỏng vấn: tại vị trí làm việc của ngời đợc phỏng vấn, thời điểm nên sau 30 phút bắt đầu làm việc của họ, thời gian phỏng vấn khoảng 1 giờ đến 1,5 giờ, thái độ phỏng vấn khiêm tốn.
+ Tổng hợp kết quả phỏng vấn: Bảng kết quả phỏng vấn gồm các phích dữ liệu, phích xử lý, bảng kê dữ liệu, bảng nhiệm vô.
Ngoài ra còn có các phơng pháp sau để thu thập thông tin:
2 Xây dựng các sơ đồ.
- Sơ đồ luồng thông tin ( ICD ): là sự thể hiện bằng sơ đồ các dòng thông tin, các kho dữ liệu, thời điểm phát sinh các dữ liệu.
- Sơ đồ luồng dữ liệu ( DFD ): là sự thể hiện bằng sơ đồ các kho dữ liệu các luồng thông tin, các xử lý nhng ở mức logic ( khác với sơ đồ ICD là không có trong sơ đồ mục thời gian, không gian, nơi làm việc, ai làm ).
Sơ đồ luồng dữ liệu gồm có các mức:
Kho dữ liệu Xử lý Thông tin cơ sở
Sơ đồ cấu trúc dữ liệu (nếu có nhiều tệp) Các phích kho dữ liệu Các xử lý cấp cao hơn Phích kho dữ liệu cơ bản
Hình 1.4: Quan hệ của DFD với các bộ phận bên trong
- Sơ đồ khung cảnh, sơ đồ ngữ cảnh: không cần kho dữ liệu, không cần cập nhật dữ liệu.
- Sơ đồ mức cao: bắt đầu phân rã các xử lý.
Các mối quan hệ trong DFD:
- Sơ đồ cấu trúc dữ liệu ( DSD )
Ví dụ về mối quan hệ của 2 bảng SO_TKIEM & KY_HAN:
- Đảm bảo cho mô hình ngoài thực sự đợc xây dựng từ mô hình khái niệm.
- Đảm bảo cho các dữ liệu do mô hình dữ liệu xây dựng có thể dùng đợc cho các xử lý do mô hình đặt ra.
- Hợp thức hoá các thuộc tính.(đảm bảo cho mỗi thuộc tính có một nhiệm vụ, loại bỏ các thuộc tính không dùng để định danh).
- Hợp thức hoá các đối tợng.(hợp thức hoá mọi thuộc tính của đối tợng đó).
- Hợp thức hoá các quan hệ.(hợp thức hoá mọi đối tợng mà nó liên hệ và mọi thuộc tính mà nó mang).
4 Xây dựng mô hình logic dữ liệu.
- Xác định cách tổ chức logic của dữ liệu để thể hiện mô hình khái niệm đã hợp thức hoá.
- Tối u hoá cách tổ chức này với yêu cầu xử lý.
Dùng công cụ mô hình quan hệ để chuyển mô hình cá thể sang mức logic theo quy tắc :
- Một thuộc tính của mô hình cá thể chuyển thành một trờng của mức logic
- Một trờng của mô hình cá thể chuyển thành một bản ghi.
- Một quan hệ trong mô hình cá thể đợc chuyển thành một đối tợng.
5 Xây dựng mô hình vật lý dữ liệu.
- Chia thành các modul xử lý logic.
- Có thể lập các modul chơng trình khi có xem xét đến các điều kiện vật lý cụ thể.
Các bớc phát triển một htttql
1 Lý do để phát triển một HTTQL
- HTTTQL có những vấn đề quản lý mới nảy sinh đòi hỏi phải có những thay đổi lớn, yêu cầu thiết kế mới HTTTQL.
- HTTTQL cần những yêu cầu mới về nhiều lĩnh vực cần thiết phải thiết kế mới hệ thống
- HTTTQL có những thay đổi về khoa học công nghệ cần thiết kế mới để hoạt động hiệu quả hơn
- Nhà quản lý của HTTTQL có những chính sách mới đa ra nhằm thiết kế mới hệ thống có chất lợng.
2 Các bớc phát triển một HTTTQL
Với những lý do thiết kế mới HTTTQL, các nhà quản lý và thiết kế HTTT đa ra những dự toán tiến trình và lựa chọn những ph- ơng án tối u nhất cho mỗi tiến trình đó để thiết lập một HTTTQL mới u việt nhất, các công đoạn phân tích thiết kế đa đến một HTTTQL tơng lai khá hiệu quả với những giai đoạn:
Giai đoạn 1: Đánh giá yêu cầu về HTTT mới
Nhằm mục đích cung cấp cho các nhà quản lý lãnh đạo của các tổ chức những thông tin để cho họ ra quyết định phát triển HTTT mới Công đoạn này thể hiện đợc tính khả thi, hiệu quả sơ bộ của HTTT sắp đợc thiết kế.
Các nhiệm vụ của giai đoạn:
- Lập kế hoạch đối với việc đánh giá yêu cầu
- Trình bày làm sáng tỏ những yêu cầu của HTTT mới
- Đánh giá tính khả thi của HTTT về tài chính, kỹ thuật, hiệu quả Giai đoạn này chỉ nên xem xét trong hai tuần.
Giai đoạn 2: Phân tích thiết kế HTTT mới
Mục đích chính của công đoạn là phải hiểu cho rõ HTTT hiện có, tìm ra những nguyên nhân thực sự về những yếu kém của HTTT hiện có để xác định rõ ràng buộc đối với HTTT mới trong mối quan hệ với HTTT cũ:
- Nghiên cứu môi trờng của HTTT đang xem xét
- Nghiên cứu về HTTT hiện có mà cần có thay đổi thiết kế mới
- Chẩn đoán và đề xuất các yếu tố của giải pháp thiết kế mới
- Thay đổi đề xuất của dự án thiết kế mới.
Giai đoạn 3: Thiết kế logic hệ thống mới
Nhiệm vụ của công đoạn là xác định tất cả các yếu tố logic cấu thành nên HTTT mới cho phép giải quyết những vấn đề mà HTTT mới đặt ra:
- Phải thiết kế cơ sở dữ liệu
- Thiết kế xử lý cơ sở dữ liệu
- Thiết kế các dòng thông tin vào
- Hoàn thiện các tài liệu về HTTT mới.
Giai đoạn 4: Đề xuất các ph ơng án giải pháp
Mục tiêu công đoạn là trình bày một số phơng án với góc độ khác nhau, với quan niệm khác nhau để tìm phơng án tối u về HTTT míi:
- Xác định các ràng buộc về mặt tổ chức và mặt công nghệ thông tin đối với HTTT
- Xây dựng các phơng án giải pháp ( thiên về tối u tài chính – kỹ thuËt).
- Đánh giá các phơng án ( về hiệu quả, thời gian, tài chính, ).
Giai đoạn 5: Thiết kế vật lý ngoài
- Thiết kế chi tiết các giao diện vào/ra
- Thiết kế các phơng thức tơng tác với các phần tin học hoá HTTT.
- Thiết kế các thủ tục xử lý thủ công.
Giai đoạn 6: Thực hiện kỹ thuật
- ThiÕt kÕ logic, thiÕt kÕ vËt lý trong.
- Kiểm tra toàn bộ hệ thống sau khi thực hiện kỹ thuật hoàn thành.
- Hoàn thiện các tài liệu, hồ sơ về HTTT mới.
Giai đoạn 7: Cài đặt và khai thác
- Chuyển đổi một số lĩnh vực, một số tình trạng của hệ thống míi.
- Đánh giá hoạt động của HTTT
Trong quá trình phân tích thì có thể khi thực hiện những công đoạn sau nhng phải quay về công đoạn trớc đó để xem xét, kiểm tra sự thực hiện công đoạn hiện thời do có nhiều vấn đề phát sinh bất thờng trong phân tích thiết kế mới HTTT.
3 Các phơng pháp tin học hoá.
Có 2 phơng pháp cơ bản để ứng dụng tin học trong công tác quản lý :
Phơng pháp tin học hoá toàn bộ:
Tin học hoá tất cả các chức năng quản lý và thiết lập một cấu trúc hoàn toàn tự độnghoá thay đổi cho cấu trúc cũ. Ưu điểm : Các chức năng quản lý đợc tin học hoá một cánh triệt để nhất, đảm bảo tính nhất quán trong toàn bộ hệ thống.
Nhợc điểm : Phơng pháp này thực hiện lâu và khó khăn, đầu t ban đầu lớn, hệ thống không có tính mềm dẻovà sự kế thừa. Mặt khác, khi thay đổi hoàn toàn hệ thống cũ sẽ vấp phải thói quen của những ngời làm việc trong hệ thống, đây là một yếu tố tơng đối khó vợt qua.
Phơng pháp tin học hoá từng phần:
Tin học hoá từng chức năng theo một trình tự nhất định theo yêu cầu của từng bộ phận trong một tổ chức Việc thiết kế các phân hệ quản lý của hệ thống đợc thực hiện một cách độc lập với những phân hệ khác. Ưu điểm : Thực hiện đơn giản, đầu t ban đầu không lớn, phân hệ có tính mềm dẻo vì sự phát triển của phân hệ này không ảnh hởng đến các phân hệ khác, dễ đợc những ngời làm việc trong hệ thống chấp nhận hơn so với việc tin học hoá toàn bộ Dễ thích ứng với tình trạng vốn ít.
Nhợc điểm : Tính nhất quán không cao trong toàn hệ thống, do vậy không tránh khỏi việc d thừa và trùng lặp thông tin.
Trên thực tế, ngời ta thờng áp dụng cả 2 phơng pháp nhằm giảm thiểu những nhợc điểm của từng phơng pháp Tuy vậy,phải tính đến sự phf hợp của từng phơng pháp với trình độ tổ chức, trình độ quản lý, quy mô hoạt động và tiềm năng tài chính của tổ chức đó.
Một số phơng pháp phân tích hiệu quả kinh tế của dự án phát triển một HTTTQL
dự án phát triển một HTTTQL.
1 Đánh giá đa tiêu thức.
Việc đánh giá có quy trình nh sau:
- Xác định tất cả các tiêu thức cần đánh giá ( chung cho các ph- ơng án ), tuy nhiên sẽ có tiêu thức đợc u tiên.
- Xác định trọng số cho từng tiêu thức ( chung cho các phơng án ), coi tất cả các tiêu thức có trọng số là 100% thì mỗi tiêu thức có trọng số bao nhiêu tuỳ theo tầm quan trọng.
- Xác định mức điểm cho mỗi tiêu thức ( cho từng phơng án cụ thể ), điểm cho một tiêu thức nên dao động trong khoảng [-n, +n] nào đó, tiêu thức u tiên hơn thì điểm (+) cao hơn và ngợc lại đến điểm (-n).
- Nhân điểm của tiêu thức với trọng số thì đợc nhân điểm của tiêu thức đó Sau đó cộng lại thành tổng số điểm cho phơng án đó, có bao nhiêu phơng án thì có nhiêu tổng số điểm, từ cơ sở này ngời thiết kế đánh giá và lựa chọn phơng án hiệu quả nhất. Kết quả tính toán trên bảng.
2 Phân tích chi phí - lợi ích.
Xác định các khoản mục chi phí.
+ Chi phÝ vÒ nh©n lùc
+ Chi phí về phần cứng, phần mềm
+ Chi phí về văn phòng phẩm và thông tin đầu vào
+ Chi phí cho chuẩn bị mạng
- Xác định tổng chi phí cho dự án ( gồm chi phí cố định 20% và tổng chi phí biến động khoảng 80% tổng chi phí cho dự án ).
Xác định các khoản mục lợi ích:
+ Phải lợng hoá lợi ích về một đơn vị đo ( giá trị ) sao cho lợi ích bù đắp đợc chi phí và có hiệu quả.
+ Tránh đợc các thất thoát.
+ So sánh chi phí – lợi ích để xác định HTTT có hiệu quả hay không, thông qua bảng.
Tính chênh lệch mỗi phơng án = Tổng lợi ích - Tổng chi phí trong n n¨m trong n n¨m
Nếu chênh lệch càng lớn thì hoạt động ngày một hiệu quả.
Tổ chức cơ sở dữ liệu (csdl) và quản trị cơ sở dữ liệu (qtcsdl)
CSDL là một tập hợp dữ liệu đợc tổ chức đặc biệt và đợc lu trữ trên các thiết bị nhớ của máy tính nhằm cung cấp thông tin cho những ngời sử dụng khác nhau Việc quản lý tập hợp dữ liệu này
Nguyễn Tài Cờng do một chơng trình máy tính tự động thực hiện.Một CSDL có các chức năng sau :
- Có khả nămg lu trữ và nhập thêm thông tin.
- Có thể cập nhật đợc dữ liệu.
- Có khả năng cung cấp thông tin cho ngời sử dụng.
- Trong mỗi HTTT đều có những kho dữ liệu, đó là nơi cất giữ dữ liệu một cách có tổ chức sao cho có thể tìm kiếm đợc nhanh chóng những dữ liệu cần thiết.
- Nếu kho dữ liệu đợc đặt trên các phơng tiện nhớ của máy tính điện tử và đợc bảo quản bởi chơng trình máy tính thì đợc gọi là Ngân hàng dữ liệu.
Cách tổng quát: Ngân hàng dữ liệu là một hệ thống dùng máy tính điện tử để lu trữ, quản lý tập trung dữ liệu nhằm phục vụ cho nhiều ngời và nhiều mục đích quản lý khác nhau Theo ngôn ngữ mô hình dữ liệu, Ngân hàng dữ liệu là một tập hợp các cơ sở dữ liệu có liên quan với nhau.
Một hệ thống thờng quản lý dữ liệu tác nghiệp tập trung trên một cơ sở dữ liệu hợp nhất Việc quản lý phải đảm bảo đợc vấn đề :
- Giảm lợng d thừa thông tin khi lu trữ.
- Có thể dùng chung một cơ sở dữ liệu cho nhiều bộ phận trong cùng một hệ thống và sử dụng với nhiều mục đích khác nhau.
- Đảm bảo tính nhất quán của dữ liệu trong hệ thống Dễ dàng bảo trì dữ liệu và trao đổi dữ liệu với các hệ thống thông tin khác.
- Đảm bảo an toàn và toàn vẹn dữ liệu bằng cánh áp dụng các biện pháp bảo vệ.
Có nhiều kiểu mô hình dữ liệu:
- Mô hình dữ liệu quan hệ
- Mô hình dữ liệu phân cấp
- Mô hình dữ liệu E-R ( Entity-Relationship )
Hiện nay tất cả những hệ quản trị cơ sở dữ liệu đều thờng dùng mô hình dữ liệu quan hệ.
- Mô hình dữ liệu quan hệ: Là một bản khắc hoạ cơ sở dữ liệu, nó chỉ ra các thực thể, các thuộc tính của mỗi thực thể và những mối quan hệ giữa các thực thể trong cơ sở dữ liệu ấy.
+ Mô hình dữ liệu quan hệ giúp ngời sử dụng hiểu đợc cấu trúc, quan hệ ý nghĩa của dữ liệu, điều đó rất cần thiết giúp họ hiểu đợc và lập cơ sở dữ liệu
+ Lập mô hình dữ liệu quan hệ là phần chính của thiết kế cơ sở dữ liệu, tuy nhiên phải có phơng tiện để tra cứu và truy vấn cơ sở dữ liệu đã thiết kế và tạo lập, trích rút những dữ liệu cần thiết phục vụ cho nhà quản lý
2 Phân tích và thiết kế cơ sở dữ liệu
2.1 Yêu cầu của việc phân tích và thiết kế cơ sở dữ liệu
- Xác định mục đích của cơ sở dữ liệu : Đây là công việc quan trọng nhất Là một cán bộ thiết kế, họ phải biết dữ liệu dùng để làm gì ? Muốn vậy phải nghiên cứu xem ng-
Nguyễn Tài Cờng ời sử dụng cơ sở dữ liệu trong tơng lai cần trích rút những dữ liệu nào ( dới dạng các báo cáo nh thế nào ), sử dụng thờng xuyên cơ sở dữ liệu ấy vào công việc gì ?
- Phác hoạ mô hình dữ liệu :
+ Trớc hết phải xác định các thực thể và thuộc tính của các thực thÓ.
+ Xác định thực thể nào với những thuộc tính nào cần đợc ghi nhận trong cơ sở dữ liệu để đạt đợc các mục tiêu đã đề ra ở trên, thực chất là xác định cơ sở dữ liệu cần chứa những bảng nào, mỗi bảng cần chứa những cột nào.
+ Nguyên lý xác định các bảng, các cột trong bảng:
.Giảm tối thiểu sự trùng lặp: Các bảng khác nhau không nên chứa những dữ liệu giống nhau.
.Tránh d thừa: Mỗi bảng chỉ chứa vừa đủ dữ liệu cần thiết về mét thùc thÓ.
.Tăng cờng tính độc lập giữa các cột.
.Dữ liệu nguyên tố ( dữ liệu ít khi chia nhỏ hơn nữa ).
- Xác định những mỗi quan hệ giữa các thực thể:
Sau khi đã phân chia dữ liệu vào các bảng, nhà thiết kế phải tìm ra mối quan hệ giữa các bảng để sau này trích rút hay kết hợp dữ liệu đáp ứng nhanh yêu cầu ngời sử dụng.
- Duyệt lại mô hình dữ liệu: Để khắc phục, phát hiện những khiếm khuyết của mô hình dữ liệu ở trên, lúc này tìm ra và chỉnh sửa dễ hơn nhiều sau khi các bảng cơ sở dữ liệu đã chứa đầy đủ thông tin về các thùc thÓ.
2.2 Các bớc thiết kế cơ sở dữ liệu
2.2.1 Xây dựng lợc đồ khái niệm.
Là lợc đồ dùng để mô tả vùng ứng dụng Đó là mô tả các thực thể đợc mô hình hoá nh các dữ liệu trong cơ sở dữ liệu Cụ thể nó bao gồm danh sách các kiểu thực thể cần xem xét và ràng buộc giữa chúng (Xác định xem các thông tin này dùng cho việc g×
2.2.2 Xây dựng lợc đồ cơ sở dữ liệu.
- Mô tả dữ liệu đợc lu trữ trong cơ sở dữ liệu.
- Xác định những thành phần đợc lu trữ và đờng truy nhập gi÷a chóng.
- Xây dựng lợc đồ vật lý:
- Mô tả cấu trúc vật lý của CSDL Nó bao gồm cả thông tin chi tiết về các khuôn dạng, bản ghi, mẫu mã
- Cấu trúc vật lý : Là cấu trúc dùng để lu trữ một cơ sở dữ liệu gồm các tệp trên đĩa, băng từ và các chơng trình xử lý
- Hệ sao lu (Backup) và khôi phục là đơn thể cho phép xâu dựng lại CSDL sau những sự cố do phần cứng hoặc phần mềm g©y ra.
- Giao diện giữa ngời sử dụng và máy bao gồm các chơng trình ứng dụng, bộ chơng trình báo cáo và ngôn ngữ hỏi đáp.
- Ngời sử dụng chơng trình ứng dụng có thể đa vào tìm kiếm và cập nhật dữ liệu trong cơ sở dữ liệu mà không cần có những hiểu biết nào về cơ sở dữ liệu khi sử dụng những chơng trình này Khi sử dụng các chơng trình báo cáo và ngôn ngữ hỏi đáp, cần phải có những kiến thức cùng với những hiểu biết về nội dung của cơ sở dữ liệu và các đờng truy cập Bộ chơng trình báo cáo là một tiện ích trợ giúp ngời sử dụng tạo ra báo cáo.
- Hệ thống đơn thể (Modul) chơng trình : Quy chiếu từ logic sang vËt lý.
- Hệ con riêng (Privicy Sub-System): Hê này bảo vệ cơ sở dữ liệu tránh những truy nhập trái phép vào cơ sở dữ liệu.
- Hệ con toàn cục (Integrity Sub-System): Hệ này bảo vệ cơ sở dữ liệu tránh việc đa vào một số kiểu dữ liệu sai.
2.3 Thiết lập mô hình dữ liệu một thực thể
- Ngời thiết kế biểu diễn thực thể bằng một hình chữ nhật gồm tên thực thể, dới tên các thực thể là tên các thuộc tính.
Mỗi thực thờng biểu diễn nhiều các thể Để tránh nhầm lẫn thì mỗi các thể phải xác định duy nhất , cách tốt nhất là dùng yếu tố phân biệt giữa chúng.
Một thuộc tính hay một tổ hợp các thuộc tính sẽ xác định mỗi cá thể một cách duy nhất gọi là yếu tố phân biệt.
Có thể có vài thuộc tính hoặc tập hợp thuộc tính cùng có khả năng làm yếu tố phân biệt cho các cá thể của một thực thể.
Mô hình dữ liệu nh sau:
Yếu tố phân biệt đ ợc đặt dấu * đằng trớc.
2 Thiết lập cơ sở dữ liệu chỉ chứa một bảng
Phiên dịch mô hình dữ liệu một thực thể thành cơ sở dữ liệu một bảng.
- Mỗi thực thể trở thành một bảng
- Mỗi thuộc tính trở thành một cột
- Tên thực thể trở thành tên bảng
- Dùng yếu tố phân biệt làm khoá chính
- Quy tắc kiện toàn thực thể:
Mỗi dòng trong bảng phải có một giá trị không rỗng của cột khoá chính để xác định các thể xuất hiện ở dòng đó một cách duy nhÊt.
2.5 Mối quan hệ giữa các bảng
2.5.1 Mối quan hệ một - một
Công tác khảo sát và một số vấn đề chung về đề tài
Hệ thống ngân hàng Việt nam hiện nay
Ngân hàng nhà nớc Việt Nam thành lập từ năm 1951, từ đó đến giữa năm 1990 hoạt động của nó theo mô hình Ngân hàng một cấp, vừa đóng vai trò quản lý nhà nớc vừa làm nhiệm vụ kinh doanh Do vậy, hoạt động Ngân hàng mang nặng tính cấp phát hơn là tín dụng với đúng nghĩa của nó Là một trong những ngành đi đầu trong sự nghiệp đổi mới, trải qua 2 năm thử nghiệm, với những thành công bớc đầu và vấp váp, tháng 5 năm 1990 lần đầu tiên nhà nớc ta đã ban hành pháp lệnh về Ngân hàng, đánh dấu cho một giai đoạn quan trọng, giai đoạn mới toàn diện, căn bản của hoạt động Ngân hàng Cũng trong pháp lệnh này đã chính thức chuyển đổi sang mô hình Ngân hàng 2 cấp.
Tiếp theo vào tháng 10 năm 1998 Quốc hội nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã chính thức đa bộ luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam và Luật các tổ chức tín dụng vào thi hành
Mô hình Ngân hàng 2 cấp :
Ngân hàng Nhà nớc đóng vai trò là Ngân hàng TW làm nhiệm vụ quản lý Nhà nớc về tiền tệ và quản lý về mọi mặt hoạt động của các Ngân hàng thơng mại cũng nh các tổ chức tín dụng các cấp Thống đốc Ngân hàng là ngời lãnh đạo cao nhất của Ngân hàng TW.
Hệ thống các Ngân hàng thơng mại nhiều thành phần làm nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng.
Từ đó đến nay chỉ sau một số năm, từ một Ngân hàng duy nhất nay đã có Ngân hàng thơng mại quốc doanh; 44 Ngân hàng thơng mại cổ phần; 14 chi nhánh Ngân hàng nớc ngoài; 7 Ngân hàng liên doanh; 2 công ty tài chính và hàng ngàn tổ chức tín dụng đang hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam Ngân hàng Nhà nớc và các Ngân hàng thơng mại Việt Nam cũng quan hệ với rất nhiều Ngân hàng trên thế giới thông qua việc mở tài khoản thanh toán mậu dịch và các dịch vụ đa dạng khác.
Cùng với chính sách quản lý đổi mới toàn diện từ Ngân hàng
TW đến địa phơng thì Ngân hàng TW cũng thành lập ra các bộ phận tác nghiệp riêng, đợc thành lập theo yêu cầu của Thống đốc để thực hiện các chức năng và nhiệm vụ do Thống đốc giao Đó là các Vụ, Viện, Ban, Cục
2 Cục công nghệ tin học Ngân hàng.
Cục Công nghệ tin học Ngân hàng là bộ phận tác nghiệp củaNgân hàng TW có chức năng tham mu cho Thống đốc về lĩnh vực tin học hóa ngành Ngân hàng và có nhiệm vụ chính là ứng dụng công nghệ thông tin vào lĩnh vực Ngân hàng nói chung và choNgân hàng TW nói riêng
Địa điểm phòng thực tập: Phòng kỹ thuật phần mềm Có chức năng tham mu và nhiệm vụ thực hiện các chỉ thị của cục trởng về lĩnh vực xây dựng và phát triển các phần mềm tin học ứng dụng trong ngành Ngân hàng.
Trong quá trình thực tập ở đây em đã nghiên cứu và tìm hiểu về lĩnh vực ứng dụng tin học trong công tác quản lý để xây dựng các phần mềm về quản lý cho hệ thống Ngân hàng nói chung và cho các Ngân hàng thơng mại quốc doanh nói riêng Cũng tại đây em đã tìm hiểu về hoạt động ứng dụng tin học vào công tác quản lý các tại các Ngân hàng thơng mại quốc doanh và đã đợc các anh chị tại phòng kỹ thuật phần mềm hớng dẫn để em hoàn thành công tác nghiên cứu và chọn đề tài báo cáo chuyên đề thực tập tốt nghiệp “ Tin học hoá công tác quản lý tiền gửi tiết kiệm cho các Ngân hàng thơng mại quốc doanh và hệ thống Ngân hàng Việt nam ”
3 Hệ thống Ngân hàng thơng mại quốc doanh ở nớc ta hiện nay.
Ngân hàng Thơng mại quốc doanh là doanh nghiệp nhà nớc đợc thành lập và hoạt động với mục đích chính là lợi nhuận, ngoài ra còn có tác dụng điều tiết vĩ mô nhà nớc về tiền tệ.
3.2 Lĩnh vực hoạt động của các Ngân hàng Thơng mại quèc doanh
Lĩnh vực hoạt động chủ yếu là kinh doanh tiền tệ Huy động vốn trong nớc và nớc ngoài Cho các tổ chức và cá nhân vay vốn và một số nghiệp vụ kinh doanh khác Ngoài ra, Ngân hàng thơng mại quốc doanh hoạt động nhằm điều tiết vĩ mô nhà nớc và tuân theo các quy định của Nhà nớc nói chung và các quy định của Ngân hàng TW nói riêng.
Phó Tổng Giám đốc 1 Phó Tổng Giám đốc 2
Phòng ngân quỹ Phòng kiểm soát.Phòng kế hoạch nguồn vốn.Phòng tín dụng.Văn phòng chính.Phòng quan hệ quốc tế và quản lý dự án.
Bàn huy động vốn số 1Bàn huy động vốn số 2Bàn huy động vốn số 3… Bộ phận hành chính.Bộ phận hành chính.
Hình 2.1: Mô hình tổ chức trong một Ngân hàng th ơng mại quốc doanh.
3.3 Cơ cấu tổ chức trong các Ngân hàng Thơng mại quốc doanh
3.4 Mô hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Th- ơng mại quốc doanh
Theo quyết định số 200/QĐ-NH5 của Ngân hàng nhà nớc, các Ngân hàng thơng mại đợc phép thực hiện các nghiệp vụ sau:
- Nhận tiền gửi của các Ngân hàng hoặc các tổ chức kinh doanh tiền tệ thành viên để cân đối, điều hoà trong toàn hệ thống theo cơ chế để cho vay.
- Huy động vốn trong nớc và vay vốn nớc ngoài bằng đồng Việt nam và bằng ngoại tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngắn hạn và dài hạn.
- Tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu t của Nhà Nớc, các tổ chức quốc tế, cá nhân trong và ngoài nớc cho các chơng trình, dự án đầu t và phát triển kinh tế.
- Cho vay các Ngân hàng hoặc các tổ chức kinh doanh tiền tệ thành viên (Cho vay trong hệ thống).
- Cho vay các doanh nghiệp, hộ gia đình, (Cho vay ngoài hệ thèng).
Các nghiệp vụ kinh doanh khác.
Nhận chiết khấu các giấy tờ có giá.
Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và đầu t chứng khoán.
Mua bán và làm đại lý mua bán tín phiếu, trái phiếu Chính phủ, các tổ chức và doanh nghiệp trong nớc và nớc ngoài.
Tham gia thị trờng liên Ngân hàng, thị trờng tiền tệ ngắn hạn và thị trờng chứng khoán quốc gia
Hiện tại, hoạt động nghiệp vụ đợc phản ánh đầy đủ qua bảng tổng kết tài sản sau:
Nguồn vốn Sử dụng vốn
- Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ.
- Quỹ dự trữ đặc biệt.
- Cho vay trong hệ thống.
- Cho vay ngoài hệ thống.
- Loại vốn có nguồn gốc từ các khoản tiết kiệm của các tổ chức dân c, kinh tế và xã hội Loại vốn này đợc huy động tại các bàn huy động vốn của các Ngân hàng.
- Vốn này do các Ngân hàng cơ sở và các tổ chức kinh doanh tiền tệ khác gửi lên để điều hoà, phân phối cho các Ngân hàng cơ sở và các tổ chức tín dụng khác đang cần vốn.
Nghiệp vụ quản lý tiền gửi tiết kiệm tại các Ngân hàng thơng mại quốc doanh
1 Vai trò của huy động vốn tiết kiệm trong dân.
Vốn huy động tiết kiệm là một bộ phận của huy động vốn, nó góp phần tận dụng số tiền nhàn rỗi trong dân c và các tổ chức kinh tế, xã hội khác để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh Tuy không chiếm tỉ trọng cao trong trong tổng nguồn vốn nhng nó là một bộ phận không thể thiếu ddợc trong hệ thống huy động vốn Ngoài ý nghĩa kinh tế nó còn góp phần làm thay đổi thói quen của của đa bộ phận dân c đó là thích tích luỹ hơn là góp phần đầu t xây dựng đất nớc điều này có ý nghĩa rất quan trọng vì số tiền nhàn rỗi trong dân c rất lớn (theo con số thống kê năm 1999 thì khoảng hơn 1,2 tỷ USD) trong khi đất nớc lại rất cần có vốn để phục vụ cho phát triển kinh tế xã hội.
2 Quy trình kế toán gửi của hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm.
2.1 Tại bàn gửi tiết kiệm
2.1.1 Quy trình nghiệp vụ kế toán giao dịch.
Xử lý đầu ngày: Dự kiến doanh số thu, chi hàng ngày, đầu giờ giao dịch thủ quỹ viết giấy tạm ứng (tiền mặt, ngân phiếu thanh toán) có ý kiến của trởng phòng kế toán và duyệt của Tổng giám đốc.
Với tiền gửi không kỳ hạn.
- Nhận tiền gửi lần đầu:
+ Kế toán hớng dẫn khách hàng lập giấy gửi tiền.
+ Căn cứ vào giấy gửi tiền khách hàng nộp, viết sổ tiết kiệm, phiếu lu và yêu cầu ký chữ ký mẫu Sau đó ký tên,
Nguyễn Tài Cờng chuyển sang bộ phận kiểm soát trớc quỹ.
+ Bộ phận kiểm soát trớc quỹ kiểm soát chứng từ, ghi nhật ký quỹ và chuyển chứng từ sang thủ quỹ.
+ Thủ quỹ kiểm soát lại, ký tên và chuyển cho ngời kiểm soát ký, đóng dấu vào sổ tiết kiệm, sau đó trả sổ khách hàng, chuyển chứng từ cho kế toán viên.
+ Kế toán nhận chứng từ, xuất sổ in quan trọng hàng ngày, giấy gửi tiền, đóng nhật ký ngày.
+ Định khoản: Nợ TK: Tiền mặt tại quỹ.
Có TK: Tiền gửi khách hàng.
+ Khách hàng phải nộp sổ tiết kiệm cũ và trình tự xử lý hạch toán tơng tự nh gửi tiền lần đầu. Điểm khác: Không viết sổ tiết kiệm.
Khách hàng không phải đăng ký chữ ký mẫu.
Kế toán ghi tiếp số tiền gửi trên sổ tiết kiệm, phiếu lu và rút sè d míi.
- Trả một phần số d trên sổ:
+ Khách hàng nộp sổ tiết kiệm cho kế toán và yêu cầu rút tiÒn.
+ Kế toán viết giấy lĩnh tiền và yêu cầu khách hàng ký chữ ký mÉu.
+ Kế toán rút phiếu lu kiểm soát, đối chiếu chứng minh th và chữ ký mẫu, ghi sổ tiền lấy ra, rút số d trên sổ tiết kiệm,phiếu lu và giấy lĩnh tiền, ký tên vào nhật ký quỹ sau đó chuyển sang kiểm soát trớc quỹ ( Giấy lĩnh tiền, sổ tiết kiệm, phiếu lu) Bộ phận này kiểm soát lại, sau đó chuyển sang thủ quỹ giấy lĩnh tiền, sổ tiết kiệm còn phiếu lu trả cho kế toán để lu.
+ Thủ quỹ đối chiếu lại giấy lĩnh tiền và sổ tiết kiệm, chi tiền cho khách hàng, đóng dấu đã chi tiền vào giấy lĩnh tiền, vào sổ quỹ, ký tên và chuyển trả chứng từ cho bộ phận kiểm soát.
+ Bộ phận kiểm soát kiểm soát lại chứng từ, trả sổ tiết kiệm cho khách hàng và chuyển chứng từ cho kế toán.
+ Kế toán nhận lại giấy lĩnh tiền, cuối ngày đóng vào tập nhật ký chứng từ.
Nợ TK : Tiền gửi khách hàng.
Có TK : Tiền mặt ( Ngân phiếu thanh toán) tại quỹ.
- Trả hết số d trên sổ:
+ Trình tự xử lý tơng tự nh trả một phần số d trên sổ. + Điểm khác:
Kế toán tính lãi từ ngày khách hàng gửi đến ngày khách hàng rút hoặc số lãi còn đợc lĩnh ( nếu khách hàng tính lãi hàng tháng ) và thông báo lãi cho khách hàng.
Căn cứ số lãi tính đợc, lập phiếu chi lãi và tính toán sổ tiết kiệm.
Số tiền gửi sau khi tính toán đợc đính kèm giấy lĩnh tiền đóng vào tập chứng từ trong ngày. Định khoản:
Trả gốc: Nợ TK: Tiền gửi không kỳ hạn.
Có TK: Tiền mặt ( NPTT) tại quỹ.
Trả lãi: Nợ TK: Trả lãi tiền gửi
Có TK: Tiền mặt ( NPTT) tại quỹ.
Trờng hợp khách hàng rút lãi hàng tháng, phải nộp sổ tiết kiệm vào Quỹ tín dụng, kế toán sau khi tính lãi thông báo cho khách hàng, lập phiếu chi, ghi vò sổ tiết kiệm ( ngày thang trả lãi, trả đến thời gian nào, số lãi đã trả) Trên sổ tiết kiệm, khi trả lãi kế toán và thủ quỹ ký tên. Định khoản:
Nợ TK: Trả lãi tiền gửi.
Có TK: Tiền mặt tại quỹ:
Với tiền gửi có kỳ hạn.
- Nhận tiền gửi có kỳ hạn:
+ Trình tự xử lý giống nh nhận tièn gửi không kỳ hạn.
+ Định khoản : Nợ TK : Tiền mặt (Ngân phiếu thanh toán) tại quü.
Có TK: Tiền gửi có kỳ hạn.
- Trả tiền gửi có kỳ hạn:
+ Trình tự xử lý giống nh trả tiền gửi không kỳ hạn.
+ Điểm khác : Đến cuối kỳ hạn và khách hàng không đến lĩnh tiền, kế toán tính lãi nhập gốc và coi nh gửi kỳ hạn mới ( Ngày hôm sau tính lãi cho ngày hôm trớc).
Trả gốc: Nợ TK: Tiền gửi có kỳ hạn ( Gốc cũ + Lãi nhập gèc)
Có TK: Tiền mặt ( Ngân phiếu thanh toán ) tại quü.
Trả lãi: Nợ TK: Trả lãi tiền gửi
Có TK: Tiền mặt ( Ngân phiếu thanh toán ) tại quü.
2.1.2 Quy trình nghiệp vụ kế toán cuối ngày.
Kế toán và thủ quỹ tiến hành đối chiếu giữa nhật ký quỹ và sổ quỹ, ký xác nhận sau khi đã tiến hành kiểm quỹ.
Kế toán tiến hành lập báo cáo: Báo cáo tình hình huy động vốn tổng hợp sau khi phát sinh gửi tiền rút gốc, rút lãi Các báo cáo lập thành 2 liên, một liên đóng vào tập chứng từ huy động vốn của bàn, một liên và giấy nộp tiền gửi về trung tâm điều hành cùng lợng tiền mặt, ngân phiếu thanh toán cuối ngày
Hàng ngày các bàn huy động vốn tiến hành khảo sát sổ vào lúc 15 giờ và giao nộp tiền, các chứng từ về trung tâm trớc 16 giờ 30’ cùng ngày.
Tại bàn huy động vốn sắp xếp chứng từ và đóng thành từng tập theo thứ tự:
+ Bản kê phát sinh gửi tiền
+ Các chứng từ gửi tiền
Bảng kê phát sinh rút tiền.
Bảng kê phát sinh rút lãi.
+ Bản kê phát sinh lãi nhập gốc.
+ Các chứng từ lĩnh tiền gốc và lãi.
Ngoài ra còn lu trữ báo cáo tổng hợp tình hình huy động vốn ngày theo tập riêng và mở sổ theo rõi ấn chỉ quan trọng nhập xuất hàng ngày
2.1.3 Một số vấn đề cần lu ý.
- Tại các bàn huy động vốn mở sổ quỹ và nhật ký quỹ.
- Các chứng từ của bàn huy động vốn lập, nộp về trung tâm phải đợc ghi rõ của bàn tiết kiệm nào.
- Căn cứ lợng tiền mặt (Ngân phiếu thanh toán) tồn quỹ, bàn tiết kiệm phải viết giấy nộp tiền hoàn ứng ngay trong ngày.
- Căn cứ số doanh thu, chi cho khách hàng, bàn huy động vốn có thể tạm ứng hoặc nộp tiền nhiều lần trong ngày.
- Quy trình nghiệp vụ kế toán đầu ngày:
Khi bàn huy động vốn tạm ứng tiền, phòng kế toán mở tài khoản
“thanh toán với bàn huy động vốn ”, tiểu khoản mở theo từng bàn huy động.
Căn cứ giấy tạm ứng tiền, kế toán hạch toán:
Nợ TK : Thanh toán với bàn huy động vốn
Có TK : Tiền mặt ( Ngân phiếu thanh toán) tại quỹ
- Quy trình nghiệp vụ kế toán cuối ngày Phòng ngân quỹ trung tâm nhận đợc giấy nộp tiền kèm theo tiền mặt, ngân phiếu thanh toán sẽ tiến hành kiểm soát kiểm đếm và ký tên trên các chứng từ, sau đó chuyển sang phòng kế toán.
Phòng kế toán căn cứ vào các bản sao kê gửi tiền, rút gốc, rút lãi của các bàn gửi tiết kiệm, sau khi kiểm soát kế toán lập phiếu chuyển khoản tổng hợp và hạch toán:
+ Nếu là giấy nộp tiền tạm ứng:
Nợ TK: Tiền mặt (Ngân phiếu thanh toán) tại quỹ.
Có TK: Thanh toán với bàn huy động vốn + Nếu là phiếu chuyển khoản tổng hợp tiền gửi:
Nợ TK: Thanh toán với bàn huy động vốn
Có TK: Tiền gửi (Theo các kỳ hạn gửi tiền).
+ Nếu là phiếu chuyển khoản tổng hợp trả tiền khách hàng:
Nợ TK: Tiền gửi (Theo các kỳ hạn gửi tiền).
(Hoặc Nợ TK: Trả lãi tiền gửi).
Có TK: Thanh toán với bàn huy động vốn
+ In báo cáo tổng hợp tình hình huy động vốn tháng.
+ Sao kê số d tiền gửi huy động vốn cho từng kỳ hạn gửi. + Lập báo cáo kiểm kê ấn chỉ quan trọng.
+ Nhập lãi vào gốc cho các sổ tiết kiệm không kỳ hạn.
+ In báo cáo tổng hợp tình hình huy động gửi tiết kiệm.+ Lập báo cáo kiểm kê ấn chỉ quan trọng.
Phơng hớng phát triển chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm
1 Nhận xét chung về chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm mà các Ngân hàng thơng mại quốc doanh sử dụng
- Chơng trình đợc viết bằng ngôn ngữ Foxpro 2.0 for DOS chạy với hệ điều hành mạng Novell Netware cho các Server và hệ điều hành cho các Client là MS.DOS.
Chơng trình đợc cài đặt với Admin là phòng kế toán còn các Users là các bàn huy động vốn – nơi trực tiếp giao dịch với khách hàng Do đó mọi thông tin diễn ra tại các bàn huy động vốn thì tại phòng kế toán họ đều có thể nắm bắt đợc hoàn toàn.
- Chơng trình có hệ thống giao diện đơn giản, thuận tiện cho ngời sử dụng.
- Chơng trình chiếm dụng bộ nhớ khá ít (gần 700KB).
- Tại mọi form giao diện ngời dùng đều có thể truy cập đợc những thông tin cần thiết về các bản ghi hiện hành và tìm kiếm các bản ghi cũng nh thêm, sửa, cập nhật.
- Hệ thống báo cáo đầy đủ rõ ràng, ngắn gọn.
- Hệ thống có tính bảo mật cha cao vì cha dịch ra đợc ngôn ngữ máy.
- Hệ thống cha phát huy đợc những tính năng u việt mới của hệ điều hành Window 9X (giao diện đẹp, truynhập mạng đễ dàng…)
- Hệ thống chỉ đáp ứng tiền gửi là tiền Việt nam, và một số ngoại tệ không cho phép khai báo thêm ngoại tệ sử dụng.
- Hệ thống đang còn phải sử dụng một số hàm để tính lãi trớc hạn và muốn sử dụng đợc phải có các nhân viên kiêm về hệ thống mới có thể sử dụng đợc do đó nó cha linh hoạt trong giao diện.
- Hệ thống cha đa ra đợc những thông tin liên quan đến cùng một khách hàng(ví dụ: một khách hàng có thể có nhiều sổ tiết kiệm, do đó cần căn cứ vào số CM của khách để tổng hợp những thông tin về khách hàng).
2 Phơng hớng phát triển chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm.
- Đảm bảo tính mềm dẻo linh hoạt trong phần giao dịch và truy cập cho ngời sử dụng Đảm bảo những thông tin mang tính cô đọng cho lãnh đạo ở phần báo cáo.
- Thiết kế cơ sở dữ liệu bằng hệ quản trị cơ sở dữ liệu Microsoft Access 97 & viết chơng trình bằng ngôn ngữ lập trình Visual Basic 6.0 chạy trên hệ điều hành Windows 9X sao cho quản lý tập trung, thống nhất dữ liệu Tận dụng đợc mọi u việt của hệ điều hành cũng nh hệ quản trị cơ sở dữ liệu & ngôn ngữ lập trình và về giao diện cũng nh để nối mạng.
- Trao đúng quyền hạn cho từng ngời sử dụng.
- Bổ sung những chức năng mà chơng tình cũ còn thiếu nh các chức năng :
+ Cho phép truy nhập thêm loại tiền sử dụng.
+ Cho phép ngời sử dụng truy cập thông tin về các loại gửi cũng nh lãi suất một cách dễ dàng.
+ Nhập trực tiếp lãi trớc hạn vào phần lãi suất của từng loại tiền gửi.
2.2 Tổ chức hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm mới
- Quản lý tiền gửi gửi khách hàng.
- Xử lý các yêu cầu gửi, rút tiền hàng ngày của khách hàng.
- Quản lý các loại kỳ hạn gửi, mức lãi suất, đăng ký rút trớc hạn, đăng ký các loại tiền sử dụng…
- Tính lãi cho khách hàng, quản lý tổng số tiền gửi, rút của khách hàng.
- Theo dõi và tổng hợp đợc tình hình hoạt động gửi, rút tiền hàng ngày, định kỳ tháng, năm để lập báo cáo cần thiết cho bộ phận lãnh đạo.
- Thông tin về tình hình gửi, rút tiền hàng ngày của khách hàng.
- Thông tin thị trờng: Tỉ giá các loại ngoại tệ.
- Các tham số hệ thống phục vụ quản lý nh:
+ Các loại kỳ hạn và hình thức rút lãi (trớc hoặc sau) cho mỗi loại.
+ Các mức rút lãi suất ứng với loại tiền gửi, loại kỳ hạn.
+ Các loại ngoại tệ đợc phép kinh doanh.
+ Thông tin về bàn sử dụng, ngời sử dụng hệ thống.
- Thông tin đầu ra của hệ thống.
+ Tính lãi gửi tiền của khách hàng, tổng số tiền khách hàng đợc nhận.
+ Sao kê chi tiết tình hình phát sinh ngày, tổng hợp kết quả giao dịch trong ngày (Số tiền gửi, số tiền rút…).
+ Báo cáo tổng hợp tình hình hoạt động tháng, năm.
+ Các thông tin khác về sổ tiết kiệm, khách hàng.
Trên đây, mới là giới thiệu sơ bộ quá trình quản lý tiền gửi tiết kiệm và một số vấn đề cơ bản về chơng trình cũ mà cơ quan đang sử dụng Qua đây ta có thể thấy đợc những mặt đợc và cha đợc của hệ thống chơng trình cũ, từ đây ta có thể phát huy đợc những mặt mạnh và khắc phục đợc những điểm yếu của chơng trình cũ Chơng III sẽ nêu chi tiết cách phân tích, thiết kế và cài đặt chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm này
Bàn huy động vốn 1 Bàn huy động vốn 2 Bàn huy động vốn 3 ……
Hệ thống thông tin quản lý tiền gửi tiết kiệm
Phân tích hệ thống thông tin quản lý tiền gửi tiết kiệm 46 1 Mô hình hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm tại các Ngân hàng thơng mại quốc doanh
1 Mô hình hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm tại các Ngân hàng thơng mại quốc doanh.
Hệ thống huy động tiết kiệm đợc tổ chức nh sau:
- Các địa điểm huy động vốn (bàn gửi tiết kiệm) làm nhiệm vụ chủ yếu là giao dịch với khách hàng: nhận và thực hiện yêu cầu gửi, rút tiền của khách hàng
- Phòng kế toán quản lý tổng hợp các hoạt động về nghiệp vụ huy động vốn thông qua các bàn gửi tiết kiệm.
- Tình hình huy động tiết kiệm đợc phòng kế toán tổng hợp, báo cáo thờng xuyên lên lãnh đạo.
Sau đây là mô hình hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm:
Hình 3.1: Mô hình hệ thống quản lý tiết kiệm
Yêu cầu gửi, rút tiền
Báo cáo, sao kê th ờng nhật, định kỳ
Sơ đồ l u chuyển thông tin trong hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm:
Báo cáo, sao kê, định kỳ
Hệ thống quản lý tiết kiệm
Thực hiện thay đổi chính sách
Hình 3.2: Sơ đồ l u chuyển thông tin trong hệ thống quản lý tiết kiệm
2 Phân tích hệ thống thông tin quản lý tiền gửi tiết kiệm.
Trong hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm ta phân ra làm hai cấp: Cấp quản lý là phòng kế toán, cấp thừa hành là bàn gửi tiết kiệm.
2.2 Phân tích sự lu chuyển thông tin tại các bàn gửi tiết kiệm
2.2.1 Đầu ngày. Đầu ngày, các bàn gửi tính lãi đầu ngày và thực hiện nhập lãi vào gốc nếu đến hạn theo nguyên tắc:
+ Với loại sổ không kỳ hạn, lãi đợc cộng dồn hàng ngày Để đảm bảo lãi đợc tính hàng ngày, kể cả các ngày nghỉ, chơng trình phải sử dụng khái niệm ngày số d(ngaysd) và ngày làm việc(ngay) Ngày làm việc là ngày giao dịch hiện tại, ngày số d là ngày giao dịch trớc đó Khi tính lãi, chơng trình sử dụng vòng lặp chạy từ ngay sau ngày số d đến ngày làm việc ứng với mỗi vòng lặp, lãi ngày đợc tính một lần và cộng đồn vào trờng lãi. Nếu gặp ngày 1/1, máy sẽ thực hiện nhập lãi vào gốc, số lãi là số phát sinh của loại phát sinh lãi nhập gốc, phát sinh này đợc ghi nhận vào tệp phát sinh ngày.
+ Với loại sổ có kỳ hạn, căn cứ vào ngày gửi và số tháng gửi của kỳ hạn, máy sẽ tính đợc ngày đến hạn nếu ngày đến hạn nằm trong phạm vi từ sau ngày số d đến ngày làm việc, sổ này sẽ đợc nhập lãi vào gốc và gửi ở kỳ hạn mới, ngày gửi mới tính từ sau ngày đến hạn một ngày phát sinh lãi nhập gốc cũng đợc phản ánh vào tệp phát sinh ngày.
Vào đầu ngày, sau khi tính lãi nhân viên sử dụng phải lập bản Sao kê chi tiết phát sinh lãi nhập gốc, liệt kê tất cả những sổ
7 tiết kệm đợc nhập Lãi vào Gốc.
Trong ngày, bàn gửi thực hiện giao dịch gửi, rút tiền với khách hàng.
+ Trờng hợp khách hàng gửi tiền lần đầu, khách hàng đợc cấp sổ tiết kệm, các thông tin về sổ tiết kiệm của khách hàng đợc ghi trong tệp Sổ tiết kiệm với các thuộc tính: Số sổ tiết kiệm, họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, ngày cấp và nơi cấp chứng minh nhân dân; ngày gửi tiền, loại tiền gửi, loại kỳ hạn, số tiền gửi Nếu khách hàng gửi có kỳ hạn, lãi đợc tính và ghi lại, trừ trờng hợp với loại sổ rút lãi trớc thì lãi sẽ đợc đặt bằng 0.
+ Trờng hợp gửi thêm vào loại sổ không kỳ hạn, số d gốc trong sổ tiết kiệm sẽ đợc cộng thêm với số tiền gửi vào.
+ Khi thực hiện rút tiền loại không kỳ hạn, số tiền rút phải đợc chỉ rõ là rút Gốc hay rút Lãi, loại tiền rút và phải kiểm tra xem khách hàng có đủ số d trên sổ hay không Tơng ứng với rút Gốc và rút Lãi, số d gốc và số d lãi đợc trừ đi theo số tiền rút Nếu nh khách hàng thực hiện tất toán hoặc sau khi rút tiền, khách hàng không còn số d gốc và số d lãi, sổ tiết kệm sẽ đợc tất toán. thông tin về sổ tiết kệm sẽ đợc chuyển sang tệp Sổ tiết kệm l- u các thông tin này dùng để tra cứu khi khách hàng có thắc mắc, khiếu nại…
+ Với loại sổ tiết kiệm có kỳ hạn, khi đến hạn mà khách hàng đến rút tiền, họ sẽ đợc tất toán sổ tiết kiệm – rút hết gốc lẫn lãi Khi khách hàng muốn rút trớc hạn, lãi sẽ đợc tính lại theo ph- ơng pháp tính lãi không kỳ hạn kể từ ngày gửi đến ngày làm việc.
Vào cuối ngày, căn cứ vào nhật ký phát sinh ngày, bàn gửi lập báo cáo tình hình huy động vốn ngày, sao kê chi tiết các loại phát
Nguyễn Tài Cờng sinh và nếu có yêu cầu sẽ lập bản sao kê chi tiết sổ tiết kiệm của khách hàng.
Vào cuối tháng, cuối năm, bàn huy động còn lập thêm báo cáo tình hình huy động vốn tháng và báo cáo tình hình huy động vèn n¨m.
2.3 Phân tích sự lu chuyển thông tin tại phòng kế toán
Nhiệm vụ chính của phòng kế toán là thờng xuyên cập nhật những yêu cầu thay đổi của lãnh đạo về các loại tiền gửi, loại kỳ hạn, mức lãi suất ứng với mỗi loại tiền gửi, loại kỳ hạn và những biến đổi về tỉ giá của mỗi loại tiền gửi, loại kỳ hạn và những biến động về tỉ giá của mỗi loại ngoại tệ.
Phòng kế toán còn quản lý danh sách ngời sử dụng (các bàn gửi), có thể cài đặt, loại bỏ ngời sử dụng Công việc này chỉ đợc thực hiện khi mới đa hệ thống vào sử dụng hoặc khi các Ngân hàng này mở thêm, thay đổi địa điểm gửi.
Tất cả các thông tin này chỉ đợc cập nhật, thay đổi tại phòng kế toán, các bàn gửi chỉ đợc sử dụng, tra cứu.
Phòng kế toán làm nhiệm vụ sao lu dữ liệu theo định kỳ nhằm đảm bảo an toàn dữ liệu khi có rủi ro hệ thống, khi cần thiết các dữ liệu này sẽ đợc phục hồi Việc sao lu và phục hồi dữ liệu còn có tác dụng khắc phục sai sót trong nhập liệu (hê thống phải chạy lại từ trớc khi có sai sót).
Hàng ngày, phòng kế toán tiến hành tổng hợp các báo cáo từ bàn gửi để lập báo cáo ngày Báo cáo tháng, báo cáo năm cũng đợc tổng hợp từ các báo cáo tháng, năm của bàn gửi Bên cạnh các báo cáo này, phòng kế toán còn lập danh sách khách hàng và thông tin chi tiết về khách hàng khi cần thiết, căn cứ vào dữ liệu trong các tập tin sổ tiết kiệm của phòng kế toán (một khách hàng có thể có nhiều sổ tiết kiệm tại các bàn gửi khác nhau, căn cứ tổng hợp là số chứng minh nhân dân của khách hàng hoặc số hộ chiếu nếu khách hàng là ngời nớc ngoài).
3 Các sơ đồ luồng dữ liệu
Công tác quản lý tiền gửi tiết kiệm đợc thực hiện tập trung chủ yếu là tại các bàn gửi và đợc thực hiện chủ yếu là trong một ngày, việc xác định các luồng dữ liệu vào ra, các xử lý nhanh và hợp lý là những tác động tích cực đến việc hoàn thành công tác trên.
Khách hàng Sổ tiết kiệm Báo cáo, sao kê
Hình 3.3: Sơ đồ khung cảnh
Bàn huy động vốn Lãnh đạo
Hệ thống quản lý tiết kiệm
Khách hàng Quản lý tiền gửi tiết kiệm Bàn huy động vốn
Hình 3.4: Sơ đồ ngữ cảnh
Sổ t iÕ t k iệ m đã t Ýnh
Sổ t lãi iÕ t k iệ m đế n h ạn c h a t Ýnh lãi
Tí nh lãi ch o s ổ tiế t k iệ m , tă ng số d l ãi CSD
N hậ p s ố d lãi v ào g ốc c ho n hữ ng s ổ đ ế n h ạn Sa o k ê c hi t iế t p hát sin h l ãi n hậ p g ốc
Dan h s ách c hi t iÕ t p hát sin h lãi nhË p g èc
Sổ t iÕ t k iệ m Nhập các thông số cho sổ tiết kiệm.
Sổ t iÕ t k iệ m k hôn g k ú h ạn, g ửi t hêm Tìm số sổ mà khách hàng gửi thêm
Tí nh lãi ch o s ổ tiế t k iệ m rú t lã i tr ớc In bá o c áo tì nh hì nh hu y đ ộn g v ốn ng ày , th án g, n ăm
Báo cáo t× nh h ×nh huy độ ng vè n.
QuyÕ t đị nh t hay đổi
CËp nhËt nh÷ng thay đổi mà lãnh đạo quyết định
In bá o c áo tì nh hì nh hu y đ ộn g v ốn ng ày , th án g, n ăm và sa o k ê c hi t iế t k hác h h àn g
Báo cáo t× nh h ×nh huy độ ng vè n, và s ao k ê c hi t iÕ t k hác h h àng.
3.3 Sơ đồ luồng thông tin
Bàn huy động vốn Phòng kế toán
Lãnh đạo §Çu ngày làm việc
Khách hàng 1.0 Hệ thống huy động tiết kiệm
Sổ tiết kiệm chuyển đến Chứng từ tiết kiệm
Lập báo cáo tổng hợp
Các loại báo cáo tổng hợp
Lãnh đạo csdl tiết kiệm csdl tiết kiệm
Thay đổi ph ơng thức kinh doanh Quyết định
Quyết định thay đổi ph ơng thức kinh doanh Quyết định đ ợc thực hiện
(khi có yêu cÇu của lãnh đạo )
3.4 Sơ đồ luồng dữ liệu
3.4.1 Sơ đồ luồng dữ liệu mức 0.
Trên cơ sở sơ đồ khung cảnh và sơ đồ ngữ cảnh trên đây ta sẽ thiết kế sơ đồ luồng dữ liệu DFD mức 0 nh sau:
Sổ tiết kiệm csdl tiết kiệm
Lập báo cáo tổng hợp
Chứng từ tiết kiệm tổng hợp
Các loại báo cáo tổng hợp
Hình 3.6: Sơ đồ luồng dữ liệu mức 1
Sổ tiết kiệm đã kiểm tra
CËp nhËt csdl tiết kiệm
Thay đổi ph ơng thức kinh doanh Quyết định thay đổi ph ơng thức kinh doanh
Quyết định đ ợc thực hiện
3.4.2 Sơ đồ luồng dữ liệu mức 1.
*Lai_suat…….Ma_tien Loai_kh
3.5 Sơ đồ cấu trúc dữ liệu quản lý tiết kiệm
Với các sơ đồ dữ liệu nh trên ta có thể khái quát sơ đồ cấu trúc dữ liệu nh sau:
Sổ tiết kiệmGửi cho hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệmCác báo cáo, sao kê
Chứng từ sổ tiết kiệm Quản lý tiền gửi tiết kiệm Các báo cáo, sao kê
Hệ thống quản lý tiết kiệm
Thiết kế, xây dựng cơ sở dữ liệu
1 Yêu cầu việc thiết kế cơ sở dữ liệu.
Giảm lợng d thừa thông tin khi lu trữ.
- Có thể dùng chung môt cơ sở dữ liệu cho nhiều bộ phận trong một hệ thống với nhiều mục đích khác nhau.
- Đảm bảo tính nhất quán của dữ liệu.
- Dữ liệu phải có những cấu trúc, quy định phù hợp với yêu cầu chung để có thể trao đổi với hệ thống khác(VD: Hệ thống quản lý tiền vay, hệ thống quản lý nhân sự…), và là cơ sở dữ liệu con của phân hệ huy động vốn.
2 Luồng dữ liệu vào và dòng thông tin ra.
Dòng vào thực tế là sổ tiết kiệm đợc gửi bàn huy động vốn.
Dòng ra thực tế là các báo cáo, sao kê chi tiết về tình hình phát sinh ngày, tháng, năm và danh sách khách hàng
Sau khi chuẩn hoá, dòng vào là chứng từ sổ tiết kiệm và dòng ra là các báo cáo, sao kê theo ngày, tháng, năm với sơ đồ sau:
Ngân hàng nhà n ớc Việt nam
Ngân hàng công th ơng quận Đống đa
Sổ tiết kiệm có kỳ hạn
Thời hạn: 3tháng – lãi tr ớc - Lãi suất: 0,8%(tháng)
Phát hành, ngày 27 tháng 6 năm 2000
Họ tên khách hàng: Lê Thị H ơng Địa chỉ: Thanh Trì - Hà Nội
Số chứng minh nhân dân: 123456234
Ngày cấp: 15/07/1976 - Nơi cấp: Thanh Hoá
Số tiền gửi (bằng số):
Loại tiền gửi:VND. bằng chữ: Một trăm hai ba triệu sáu trăm bảy t nghìn đồng
Cộng hoà xã hội chủ nghĩa việt nam Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Thanh toán đúng hạn: ngày 27 tháng 9 năm 2000
( Ghi rõ họ, tên) Thanh toán viên
Luồng dữ liệu vào chủ yếu bao gồm các loại giấy tờ, sổ sách: Phiếu yêu cầu gửi tiền, phiếu yêu cầu rút tiền, sổ tiết kiệm có kỳ hạn, sổ tiết kiệm không kỳ hạn và một số giấy tờ khác Sau đây là một số mẫu chứng từ chính:
2.1.1 Sổ tiết kiệm có kỳ hạn
Ngân hàng nhà n ớc Việt nam
Ngân hàng công th ơng quận Đống đa
Sổ tiết kiệm không kỳ hạn
Phát hành, ngày 27 tháng 6 năm 2000……
Họ tên khách hàng: Thiều Thị Hoa Địa chỉ: Hai Bà Tr ng - Hà Nội
Số chứng minh nhân dân: 100123497
Ngày cấp: 12/2/1968 - Nơi cấp: Hải Phòng
Số tiền gửi (bằng số):
Loại tiền gửi: VND bằng chữ: Hai trăm năm lăm triệu đồng
Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
( Ghi rõ họ, tên) Thanh toán viên
2.1.2 Sổ tiết kiệm không kỳ hạn.
Ngân hàng nhà n ớc Việt nam
Ngân hàng công th ơng quận Đống đa
Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Báo cáo tình hình huy động vốn tiết kiệm
Dòng thông tin ra chủ yếu là các báo cáo, sao kê về tình hình huy động vốn và danh sách khách hàng… Sau đây là một số mẫu báo cáo, sao kê chính của luồng thông tin ra:
2.2.1 Mẫu báo cáo tình hình huy động vốn tiết kiệm.
Loại kỳ hạn Gửi gốc Rút gốc Rút lãi Nhập lãi vào gốc
Ngân hàng nhà n ớc Việt nam
Ngân hàng công th ơng quận Đống đa
Cộng hoà xã hội chủ nghĩa việt nam Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Sao kê danh sách khách hàng
Loại tiền gửi: Đô la mỹ(usd)
2.2.2 Mẫu sao kê chi tiết khách hàng.
N¥i CÊP ĐịA CHỉ TổNG DƯ
Hà Nội Chơng D- ơng,Hà Nội
Hà Nội Thị Trấn Gia
3 Thiết kế cơ sở dữ liệu.
Mục tiêu chính của công đoạn thiết kế CSDL là hệ thống cần có bao nhiêu tệp, trong mỗi tệp có bao nhiêu thuộc tính và các tệp có mối quan hệ với nhau nh thế nào Có nhiều phơng pháp xây dựng CSDL, nhìn từ thực tế đề tài thì phơng pháp thực nghiệm là tốt nhất Với phơng pháp đó, CSDL của đề tài đợc dữ liệu đầu vào (đi từ cấu trúc của các mẫu sổ tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn ):
Quá trình thiết kế CSDL bài toán:
Lập danh sách tất cả các tên của dữ liệu đầu vào:
- Dữ liệu đầu vào bao gồm sổ tiết kiệm không kỳ hạn và sổ tiết kiệm có kỳ hạn.
- Các ký hiệu chuẩn hoá:
3.2 Bíc 2 Đối với mỗi dữ liệu đầu vào phải liệt kê danh sách tất cả các phần tử thông tin có trong dữ liệu đầu vào đó, gạch bỏ tất cả các phần tử thông tin là thuộc tính thứ sinh, gạch chân các thuộc tính khoá:
*Số sổ tiết kiệm, họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, ngày cấp, nơi cấp chứng minh nhân dân; ngày gửi tiền, loại tiền gửi, loại kỳ hạn, số tiền gửi.
Chuẩn hoá mức 1 cho từng danh sách ở Bớc 2 (1NF) là bảo đảm không đợc tồn tại các thuộc tính lặp trong một danh sách, vậy nếu có, phải tách chúng ra thành danh sách con, gắn cho nó một thuộc tính khoá của danh sách chung và tìm ra thuộc tính khoá riêng
*Số sổ tiết kiệm, họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân; ngày gửi tiền, loại tiền gửi, loại kỳ hạn, số tiền gửi.
Chứng từ tiết kiệm chi tiết.
*Số sổ tiết kiệm, họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, ngày cấp, nơi cấp chứng minh nhân dân; ngày gửi tiền, loại tiền gửi, loại kỳ hạn, số tiền gửi.
Chuẩn hoá mức 2 cho các danh sách ở Bớc3 (2NF) là bảo đảm các thuộc tính phải phụ thuộc hoàn toàn vào thuộc tính khoá, nếu có thuộc tính phụ thuộc một phần thì tách ra thành danh sách con.
Chuẩn hoá mức 3 cho các danh sách ở Bớc 4 (3NF) là bảo đảm các thuộc tính nếu có tính chất phụ thuộc bắc cầu với nhau thì tách ra thành danh sách con:
*Số sổ tiết kiệm, họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, ngày cấp, nơi cấp chứng minh nhân dân; ngày gửi tiền, loại tiền gửi, loại kỳ hạn, số tiền gửi.
*Mã loại tiền , tên loại tiền, tỉ giá.
*Mã kỳ hạn, mô tả, lãi suất, số tháng, rút lãi trớc hay sau.
Lãi suất, mã kỳ hạn, mã loại tiền, ngày áp dụng
- Theo yêu cầu của báo cáo đầu ra, các dữ liệu đầu vào của báo cáo cần đợc lu trữ trong một số các bảng, query, do đó trong cơ sở dữ liệu có thêm một số bảng, query khác: Mẫu báo cáo tình hình huy động vốn tháng, ngày, năm; tình hình phát sinh ngày về vốn và lãi, danh sách khách hàng… các mẫu này đã đợc trình bày ở phần trên và sẽ đợc trình bày chi tiết ở phần phụ lục chơng trình.
- Theo yêu cầu của hệ thống cần thiết kế thêm bảng ngời sử dụng để thực hiện việc hạn chế những ngời truy nhập hệ thống và phân cấp ngời sử dụng ở các mức khác nhau.
Tên login, địa chỉ, điện thoại, mức độ truy cập, *mật khẩu.
Bảng này dùng để đăng nhập ngời sử dụng và mật khẩu ngời sử dụng để tránh tình trạng xâm phạm của nhau khi truy nhập hệ thèng.
Mật khẩu, giờ phút truy cập, ngày tháng truy cập.
Dùng để theo giõi những ngời sử dụng đã truy cập vào hệ thống vàp những thời gian nào
Cơ sở dữ liệu sử dụng Microsoft Access 97 đợc chuẩn hoá nh sau:
Tệp QLTK.MDB bao gồm các bảng và các query sau:
Bảng SO_TKIEM(sổ tiết kiệm):
Tên trờng Kiểu tr- êng §é réng
*SO_SO Text 9 Số hiệu sổ tiết kệm.
TEN_KH Text 25 Họ tên khách hàng
DIA_CHI Text 45 Địa chỉ khách hàng
SO_CM Text 11 Số chứng minh nhân dân.
NGAY_CAP Date 8 Ngày cấp chứng minh nhân d©n.
NOI_CAP Text 45 Nơi cấp chứng minh nhân d©n.
NGAY_GUI Date 8 Ngày gửi tiền.
LOAI_GUI Text 2 Loại kỳ hạn gửi.
LOAI_TIEN Text 3 Loại tiền gửi
LAI Number Single Tổng số d lãi
Bảng này chứa thông tin về sổ tiết kiệm cho các bàn gửi Mỗi bản ghi là một sổ tiết kiệm với số sổ làm khoá chính Bảng đợc tạo ra khi cài đặt bàn huy động vốn Bảng đợc lấy tên với tên SO_TKIEM và con số ghép nối là số thứ tự của bàn huy động vèn(vd: SOT_KIEM1)
Số sổ tiết kiệm đợc Cấu tạo từ 2 chữ cái và 7 chữ số theo dạng AA0000001 Sổ tiết kiệm đợc phát hành tại Bộ tài chính theo mẫu quy định và đợc đánh số Series đây cũng chính là số sổ tiết kiệm Khi khách hàng đến gửi tiền lần đầu, họ sẽ đợc nhận một cuốn sổ tiết kiệm do bàn gửi cấp.
Một bản ghi mới đợc bổ sung khi khách hàng đến gửi tiền lần đầu Bản ghi đó đợc loại bỏ khi khách hàng thực hiện tất toán sổ
9 tiết kiệm và sẽ đợc chuyển sang bảng thuộc th mục .
Xây dựng sơ đồ khối thuật toán tổng quát
Truy nhập bảng NGUOI_SD §
Thoát khỏi ch ơng trình
1 Thuật toán đăng nhập mật khẩu
Truy nhập vào bảng NGUOI_SD
KiÓm tra ? Vào mật khẩu cũ § S
2 Thuật toán đổi mật khẩu
Truy nhập bảng SO_TKIEM
I = 1 ( I : Số thứ tự bản ghi thứ I )
3 Thuật toán xử lý đầu ngày tại bàn gửi.
Tính lãi ngày, cộng dồn vào tr ờng lãi.
Tính lãi đầu ngày từ ngày số d đến ngày làm việc cho sổ tiết kiệm không kỳ hạn:
Nhập số sổ tiết kiệm
4 Thuật toán nhập chứng từ gửi tiền.
Nhập họ tên, địa chỉ, số chứng minh, loại tiền gửi, loại kỳ hạn, ngày gửi, số tiền gửi.
Nhập các thông tin cần thiết cho sổ tiết kiệm
Nhập số sổ tiết kiệm
Tất toán sổ tiết kiệm Thuật toán 5.1 Xử lý rút tr ớc hạn. Thuật toán 5.2 Rút tiền gửi không kỳ hạn. §
Hỏi rút tr ớc hạn §
5 Thuật toán nhập chứng từ rút tiền:
Tính và yêu cầu khách hàng nộp lãi đã rút
Sổ rút lãi tr ớc và Lãi = 0
Chuyển sang loại sổ không kỳ hạn.
Tính lại lãi cho loại sổ không kỳ hạn theo thuật toán 3.1 (từ ngày gửi đến ngày hiện hành)
Thực hiện rút tiền gửi cho loại sổ không kỳ hạn theo thuật toán 5.2
Xử lý rút trớc hạn.
Chọn rút gốc/rút lãi/tất toán.
Tiền rút trên sổ (r) = (t)/tỉ giá hối đoái
Rút tiền gửi không kỳ hạn
Thiết kế chơng trình
1 Yêu cầu với hệ thống mới.
- Tập trung quản lý thống nhất cơ sở dữ liệu và chơng trình, thực hiện phân chia quyền hạn hợp lý nhằm làm cho hệ thống không bị rối loạn.
- Mỗi ngời sử dụng đều có một tên (username) và mật khẩu (Password) để tránh truy nhập trái phép Mật khẩu cần đợc mã hoá.
- Khả năng cập nhật các thay đổi từ môi trờng ngoài (Tỉ giá hối đoái) và môi trờng bên trong (các quy định mới về lãi suất, kỳ hạn,…) linh hoạt hơn.
- Thờng xuyên có những thông báo cần thiết trong quá trình làm việc để ngời sử dụng biết mình đang thao tác gì, trạng thái của hệ thống ra sao Chơng trình phải có những tính năng
Nguyễn Tài Cờng tra cứu cần thiết để cung cấp thêm các thông tin cho ngời sử dụng (VD: Thông tin về những ngời sử dụng trong hệ thống, thông tin về tỉ giá, lãi suất…).
- Ngoài các báo cáo, sao kê theo quy định, chơng trình quản lý tiền gửi tiết kệm cần phải có những tiện ích cho phép ngời sử dụng tra cứu các tập thông tin cần thiết (Tỉ giá, lãi suất, thông tin ngời sử dụng) Các thông tin này giúp ngời sử dụng có thể đối chiếu, so sánh với các chứng từ khi cần thiếthoặc giải quyết những thắc mắc, khiếu nại từ phía khách hàng.
- Giao diện đẹp, thuận tiện cho mọi thao tác, gây thiện cảm với ngời sử dụng.
- Hệ thống phải đợc thiết kế mềm dẻo, thông minh, thuận tiện cho việc cải tiến, nâng cấp về sau.
- Tự động điền những tham số cần thiết.
- Kiểm tra chặt chẽ các bớc nhập nhằm tránh sai sót.
- Giảm thiểu những thao tác không đáng có (Tự động chuyển sang phần khác khi nhập xong một phần).
Về mặt truy cập thông tin: Đảm bảo truy cập thông tin nhanh chóng, an toàn.
- Tận dụng tối đa khả năng in ấn trong Windows với nhiều loại máy in, font chữ.
- Có khả năng xem trớc khi in (Preview).
2 Tổ chức chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm.
Căn cứ vào yêu cầu của hệ thống về nguyên tắc tổ chức, phân quyền và phạm vi sử dụng, hệ chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm đợc tổ chức theo nguyên tắc sau:
Chơng trình và dữ liệu đợc tập trung, thống nhất tại máy tính phòng kế toán, các bàn gửi sử dụng hệ thống mạng để khai thác dữ liệu.
Mỗi ngời sử dụng có một mức (level) truy cập tài nguyên khác nhau đợc khai báo từ khi cài đặt.
Mỗi ngời sử dụng có một th mục riêng chứa các dữ liệu riêng của mình, khi truy cập, căn cứ vào tên truy cập (loginname) và đúng mật khẩu (password), ngời sử dụng đợc truy cập dữ liệu trong th mục của mình.
Các dữ liệu dùng chung nh các thông số về lãi suất, kỳ hạn, loại tiền gửi,… đợc lu trong th mục riêng của phòng kế toán, các bàn gửi chỉ đợc tra cứu, sử dụng.
Th mục chứa chơng trình, các mẫu báo cáo, sao kê có th mục riêng để mọi ngời trong hệ thống cùng đợc sử dụng.
Phòng kế toán đợc quyền khai thác, tổng hợp các dữ liệu của các bàn gửi để lập ra các báo cáo cần thiết.
Cấu trúc của hệ chơng trình nh sau:
Th mục chứa chơng trình có các th mục con và các tệp sau:
+ : Th mục chứa các biểu mẫu dùng chung.
+ : Th mục chứa các modul chơng trình.
+ : Th mục chứa các báo cáo dùng chung.
+ : Th mục chứa một số th mục con bao gồm ADMIN, th mục chứa dữ liệu bàn gửi dùng để chứa các dữ liệu đã bị xoá.
+ Tệp qltk.exe đã mã hoá ra ngôn ngữ máy dùng để chạy chơng tr×nh.
Nh vậy, khi sử dụng hệ chơng trình, ngời sử dụng sẽ truy cập vào mạng, ánh xạ(map) th mục QLTK từ Server làm ổ đĩa mạng rồi sau đó khai báo tên(username) khi login vào mạng và khi bắt
Nguyễn Tài Cờng đầu chạy chơng trình thì ngời dùng đã có tên sẵn, do đó chỉ phải nhập password để chạy chơng trình.
3 Thiết kế các giao diện vào/ra
Thực đơn này bao gồm những phần sau: Hệ thống, Giao dịch, Thông tin chung, Thông tin về bàn gửi, Thông tin chung, In báo cáo, sao kê.
Thực đơn này chứa các mục chọn sau đây:
Vào hệ thống: Chức năng này cho phép ngời sử dụng có thể vào lại hệ thống, vì vậy ngời sử dụng có thể vào hệ thống với các Username và Password khác nhau.
Sao lu dữ liệu, phục hồi dữ liệu: Chức năng này cho phép Admin sao lu và phục hồi dữ liệu cho hệ thống Ngời sử dụng không có quyền sử dụng(thực đơn này sẽ bị mờ với ngời sử dụng).
Thay đổi mật khẩu ngời sử dụng: Cho phép ngời sử dụng hiện thời thay đổi mật khẩu.
Cài đặt thêm bàn gửi tiết kiệm, Thay đổi quyền ngời sử dụng, Nhập thêm ngời sử dụng, Nhập thêm loại gửi, Thay đổi lãi suất, nhập thêm tiền sử dụng, Thay đổi tỉ giá ngoại tệ: Có tác dụng cho phép Admin thay đổi các thông số nh trên Ngời sử dụng không có quyền sử dụng(thực đơn này sẽ bị mờ với ngời sử dông).
Thoát khỏi hệ thống: Cho phép ngời sử dụng thoát khỏi hệ thống 3.1.3 Thực đơn giao dịch.
Thực đơn này chứa các mục chọn sau:
Công việc đầu ngày : Vào đầu ngày mới ngời sử dụng phải chọn mục này để tạo hồ sơ ngày mới và tính lãi cho các sổ tiết kiệm không kỳ hạn và tính lãi cho các sổ tiết kiệm đã đến hạn.
Gửi có kỳ hạn, Gửi không kỳ hạn ( trong mục này có thêm thực đơn gửi mới và gửi thêm), Rút tiết kiệm( mục này có thêm thực đơn rút không kỳ hạn và rút có kỳ hạn : Vào trong ngày khi khách hàng đến giao dịch ngời sử dụng chọn mục này để có thể gửi và rút cho khách hàng.
Công việc cuối ngày (mục này có thực đơn chuyển sổ đến hạn ): Vào cuối ngày ngời sử dụng phải chọn mục này để chuyển gốc vào lãi cho những sổ đến hạn mà khách hàng không đến rút và cho các sổ không kỳ hạn nếu là ngày 1/1.
3.1.4 Thực đơn thông tin chung.
Thực đơn này chứa các mục chọn sau:
Giới thiệu chơng trình, Tình trạng hệ thống : Có tác dụng giới thiệu chơng trình và tình trạng hệ thống đang sử dụng.
Giải pháp kỹ thuật cho hệ thống 87 1.Giải pháp về phần mềm
1 Giải pháp về phần mềm.
Chơng trình cần đợc cài đặt trên mạng máy tính để quản lý tập trung thống nhất cơ sở dữ liệu cho các bàn gửi cũng nh phòng kế toán.
Yêu cầu về phần mềm hệ điều hành:
Hệ điều hành Microsoft Windows 9X cho các máy khách.
Hệ điều hành mạng Windows NT 4.0 cho hệ thống máy chủ.
Công cụ ngôn ngữ thiết kế hệ thống:
+ Công cụ thiết kế: Visual Basic 6.0
+ Công cụ lập trình: Visual Basic 6.0
+ Cơ sở dữ liệu: Microsoft Access 97
Hệ quản trị cơ sở dữ liệu:
+ Microsoft Access 97 cho các máy khách.
+ Microsoft Access 97 cho các máy chủ
2 Giải pháp về phần cứng
Môi trờng mạng LAN, hệ điều hành mạng Windows NT Server 4.0
1 CÊu h×nh tèi thiÓu Pentium Pro 233 MHz
2 Bộ nhớ Ram 32 MB, ổ cứng 3.2 GB HDD
1 CÊu h×nh tèi thiÓu Pentium Pro - 450
2 Bộ nhớ Ram 64 MB, ổ cứng 4.3 GB HDD
3 Máy chủ chỉ nên dùng cho hệ thống, việc cài các ứng dụng khác có thể làm ảnh hởng đến hệ thống.
4 Có ổ bằng từ để Backup
4 1.7 GB HDD (trên 100 MB ổ cứng còn trống trớc khi cài ứng dông)
4 3.2 GB HDD (trên 250 MB ổ cứng còn trống trớc khi cài ứng dông)
“ Tin học hoá công tác quản lý tiền gửi tiết kiệm cho các
Ngân hàng thơng mại quốc doanh và hệ thống Ngân hàng Việt nam ” là một vấn đề đang đợc quan tâm và đang nằm trong dự án cải tạo, nâng cấp và phát triển của ngành Ngân hàng Chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm không chỉ áp dụng đợc với các Ngân hàng thơng mại quốc doanh mà còn có thể áp dụng đợc cho hệ thống Ngân hàng nói chung Hiện tại đề tài đã đi sâu vào phân tích, thiết kế và xây dựng đợc hệ thống thông tin quản lý tiết kiệm từ khái quát đến chi tiết, những phần chính đã đợc kế thừa và phát triển của hệ thống cũ, bao gồm:
Quản lý tiền gửi gửi khách hàng.
Xử lý các yêu cầu gửi, rút tiền hàng ngày của khách hàng.
Quản lý các loại kỳ hạn gửi, mức lãi suất, đăng ký rút trớc hạn, đăng ký các loại tiền sử dụng…
Tính lãi cho khách hàng, quản lý tổng số tiền gửi, rút của khách hàng.
Theo dõi và tổng hợp đợc tình hình hoạt động gửi, rút tiền hàng ngày, định kỳ tháng, năm để lập báo cáo cần thiết cho bộ phận lãnh đạo.
Hệ thống mới đã hoàn thiện thêm đợc những nội dung sau:
Cho phép huy động đợc nhiều loại tiền gửi khác ngoài tiền gửi Việt nam
Hoàn thiện chức năng tiền gửi rút lãi trớc
Hoàn thiện chức năng quản lý kỳ hạn gửi.
Bổ sung chức năng rút trớc hạn với loại sổ có kỳ hạn.
Tận dụng đợc tối đa khả năng về đồ hoạ, giao diện và in ấn trong môi trờng Windows(bằng cơ sở dữ liệu Microsoft Access
97 &ngôn ngữ lập trình Visual Basic 6.0) nhằm cho chơng trình có giao diện đẹp hơn trớc, các bản in đợc việt hoá 100% và có thể sử dụng nhiều loại máy in khác nhau.
Đề tài đã tận dụng đợc những u điểm của việc sử dụng hệ thống mạng bằng việc xây dựng hệ chơng trình thống nhất chạy trên mạng, có các dữ liệu dùng chung cùng đợc chia sẻ có các dữ liệu riêng của mỗi ngời dùng.
Tuy nhiên với thời gian hạn hẹp, lại cha có nhiều kinh nghiệm cho nên dù có cố nhiều cố nhng chơng trình không tránh những thiếu sót Vì vậy tôi rất mong nhận đợc những ý kiến đóng góp để chơng trình đợc hoàn thiện hơn nữa.
Hớng phát triển của chơng trình trong tơng lai là tiếp tục hoàn thiện những chức năng đã có; khắc phục những sai sót phát sinh; xây dựng thêm những modul quản lý phân cấp hệ thống; kết hợp với các chơng trình quản lý vốn để tạo thành phân hệ quản lý vốn tại các Ngân hàng này.