Bài giảng ngân hàng thương mại chương 3 th s lê quyết tâm

Tín dụng gì? • Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời hạn định với khoảng chi phí định VỐN THỜI HẠN NGÂN HÀNG KHÁCH HÀNG CHUYỂN NHƯỢNG CHI PHÍ 03 NỘI DUNG CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG • CĨ SỰ CHUYỂN NHƯỢNG VỐN TỪ NGƯỜI SỞ HỬU SANG NGƯỜI SỬ DỤNG • SỰ CHUYỂN NHƯỢNG CĨ THỜI HẠN HOẶC MANG TÍNH TẠM THỜI • SỰ CHUYỂN NHƯỢNG KÈM THEO CHI PHÍ MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG THỜI HẠN SỬ DỤNG MỨC ĐỘ TÍN NHIỆM CỦA KHÁCH HÀNG PHƯƠNG THỨC CHO VAY PHƯƠNG THỨC HOÀN TRẢ NỢ VAY THỜI HẠN TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN CHO VAY THỜI HẠN DƯỚI NĂM, MỤC ĐÍCH ĐẦU TƯ VÀO TÀI SẢN LƯU ĐỘNG CHO VAY TRUNG HẠN CHO VAY THỜI HẠN TỪ ĐẾN NĂM, MỤC ĐÍCH ĐẦU TƯ VÀO TÀI SẢN CỐ ĐỊNH CHO VAY DÀI HẠN CHO VAY THỜI HẠN TRÊN NĂM, MỤC ĐÍCH ĐẦU TƯ VÀO CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ DÀI HẠN MỨC ĐỘ TÍN NHIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CHO VAY KHƠNG CĨ TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ HOẶC BẢO LÃNH CỦA NGƯỜI KHÁC MÀ CHỈ DỰA VÀO UY TÍN CỦA KHÁCH HÀNG CHO VAY DỰA TRÊN CƠ SỞ ĐẢM BẢO CHO TIỀN VAY NHƯ TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ HOẶC BẢO LÃNH CỦA NGƯỜI KHÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO MÓN VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG THEO THẤU CHI PHƯƠNG THỨC HOÀN TRẢ NỢ VAY CHO VAY, TRẢ NỢ LẦN KHI ĐÁO HẠN CHO VAY TRẢ GÓP CHO VAY TRẢ NỢ NHIỀU LẦN NHƯNG KHƠNG CĨ KỲ HẠN NỢ CỤ THỂ Quy trình tín dụng bảng tổng hợp mô tả bước cụ thể từ tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng ngân hàng định cho vay, giải ngân lý hợp đồng tín dụng QUY TRÌNH TÍN DỤNG CĂN BẢN LẬP HỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG QUYẾT ĐỊNH VÀ KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG SỬ DỤNG VỐN VÀ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỂ CĨ THỂ KIỂM SỐT VÀ DỰ KIẾN CÁC PHƯƠNG ÁN PHỊNG NGỪA NGỒI RA HỖ TRỢ VIỆC KIỂM TRA TÍNH CHÂN THẬT CỦA HỒ SƠ VAY DO KHÁCH HÀNG CUNG CẤP GIẢI NGÂN GIÁM SÁT TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG QUY TRÌNH TÍN DỤNG CĂN BẢN LẬP HỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG QUYẾT ĐỊNH VÀ KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LÀ KHÂU RẤT QUAN TRỌNG TRONG QUY TRÌNH TÍN DỤNG, CĨ ẢNH HƯỞNG LỚN ĐẾN UY TÍN NGÂN HÀNG VÀ DỄ DẪN ĐẾN SAI SĨT: - CHẤP THUẬN CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG KHÔNG TỐT NỢ QUÁ HẠN HOẶC KHÔNG THỂ THU HỒI - TỪ CHỐI CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG TỐT DẪN ĐẾNMẤT CƠ HỘI CHO VAY GIẢI NGÂN GIÁM SÁT TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LẬP HỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG QUYẾT ĐỊNH VÀ KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LÀ KHÂU RẤT QUAN TRỌNG TRONG QUY TRÌNH TÍN DỤNG, CĨ ẢNH HƯỞNG LỚN ĐẾN UY TÍN NGÂN HÀNG VÀ DỄ DẪN ĐẾN SAI SÓT: - CHẤP THUẬN CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG KHÔNG TỐT NỢ QUÁ HẠN HOẶC KHÔNG THỂ THU HỒI - TỪ CHỐI CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG TỐT DẪN ĐẾNMẤT CƠ HỘI CHO VAY CẦN CHÚ TRỌNG: THU THẬP VÀ XỬ LÝ THÔNG TIN ĐẦY ĐỦ VÀ CHÍNH XÁC TRAO QUYỀN QUYẾT ĐỊNH CHO HỘI ĐỒNG CĨ NĂNG LỰC PHÂN TÍCH VÀ PHÁN QUYẾT LẬP HỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG QUYẾT ĐỊNH VÀ KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THƠNG TIN CẦN THU THẬP: NĂNG LỰC PHÁP LÝ VÀ NĂNG LỰC HÀNH VI KHẢ NĂNG VỀ SỬ DỤNG VÀ HOÀN TRẢ VỐN BẢO ĐẢM TÍN DỤNG GIẢI NGÂN GIÁM SÁT TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LẬP HỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG QUYẾT ĐỊNH VÀ KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG ĐẢM BẢO CHO TIỀN VAY ĐƯỢC SỬ DỤNG ĐÚNG MỤC ĐÍCH ĐÃ CAM KẾT, KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG GIẢI NGÂN GIÁM SÁT TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG - GIÁM SÁT TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG - PHÂN TÍCH BÁO CÁO TÀI CHÍNH THEO ĐỊNH KỲ - GIÁM SÁT THÔNG QUA VIỆC TRẢ LÃI ĐỊNH KỲ - THĂM CƠ SỞ SẢN XUẤT VÀ KINH DOANH, NƠI Ở - KIỂM TRA HÌNH THỨC BẢO ĐẢM TIỀN VAY - GIÁM SÁT THÔNG QUA MỐI QUAN HỆ VỚI KHÁCH HÀNG KHÁC - THÔNG QUA CÁC NGUỒN THU NHẬP KHÁC ĐẢM BẢO CHO TIỀN VAY ĐƯỢC SỬ DỤNG ĐÚNG MỤC ĐÍCH ĐÃ CAM KẾT, KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG GIẢI NGÂN GIÁM SÁT TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LẬP HỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG QUYẾT ĐỊNH VÀ KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG KHI VI PHẠM HỢP ĐỒNG HOẶC ĐẾN HẠN GIẢI NGÂN GIÁM SÁT TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THU NỢ TÁI XÉT HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG KHI VI PHẠM HỢP ĐỒNG HOẶC ĐẾN HẠN GIẢI NGÂN GIÁM SÁT TÍN DỤNG THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Hoạt động ngân hàng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Do vậy, đảm bảo tiền vay sử dụng cách làm gia tăng khả thu hồi nợ giảm thiểu rủi ro tín dụng ĐẢM BẢO TIỀN VAY THẬT SỰ CĨ HIỆU QUẢ ĐỊI HỎI: TÀI SẢN THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN LÀ VIỆC BÊN VAY VỐN THẾ CHẤP TÀI SẢN CỦA MÌNH CHO BÊN CHO VAY ĐỂ ĐẢM BẢO KHẢ NĂNG HOÀN TRẢ VỐN GIÁ TRỊ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TÀI SẢN CẦM CỐ TÀI SẢN KHÔNG ĐĂNG KÝ QUYỀN SỞ HỮU PHẢI GIAO NỘP CHO BÊN CHO VAY TÀI SẢN HỮU HÌNH TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN, NGOẠI TỆ LÀ VIỆC BÊN CHO VAY GIAO TÀI SẢN LÀ CÁC ĐỘNG SẢN THUỘC SỞ HỮU CỦA BÊN MÌNH CHO BÊN CHO VAY ĐỂ ĐẢM BẢO THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ TÀI SẢN ĐĂNG KÝ QUYỀN SỞ HỮU CÓ THỂ THỎA THUẬN BÊN NẮM GIỮ TÀI SẢN GIẤY TỜ CÓ GIÁ QUYỀN SÁNG CHẾ, TÁC GIẢ, SỞ HỮU … LỢI TỨC TÀI SẢN HÌNH THÀNH TỪ VỐN VAY LÀ TÀI SẢN CỦA KHÁCH HÀNG VAY MÀ GIÁ TRỊ TÀI SẢN ĐƯỢC TẠO RA BỞI MỘT PHẦN HOẶC TOÀN BỘ KHOẢN VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐƯỢC ÁP DỤNG TRONG CÁC TRƯỜNG HỢP SAU: HÌNH THỨC BẢO LÃNH LÀ VIỆC BÊN THỨ BA CAM KẾT VỚI BÊN CHO VAY SẼ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ THAY CHO BÊN ĐI VAY NẾU KHI ĐẾN HẠN MÀ NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH KHÔNG THỰC HIỆN HOẶC KHÔNG THỂ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ SỬ DỤNG UY TÍN ĐẢM BẢO CHO KHOẢN VAY BẢO LÃNH BẰNG TÀI SẢN CAM KẾT BÊN CHO VAY VỀ VIỆC SỬ DỤNG TÀI SẢN THUỘC QUYỀN SỞ HỮU CỦA MÌNH ĐỂ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ THAY BẢO LÃNH BẰNG TÍN CHẤP CÂU HỎI THẢO LUẬN • Ông A chủ doanh nghiệp nhỏ chuyên kinh doanh linh kiện điện tử Do công việc làm ăn phát triển thuận lợi nên ông A định mở rộng quy mô kinh doanh Số tiền ông A cần 20 tỷ, ông huy động từ người thân bạn bè tỷ, cịn lại ơng vay ngân hàng cách chấp nhà ông trị giá khơng thấp 300 lượng vàng • Phải phân tích cho biết ngân hàng giải nào?