Bài giảng ngân hàng thương mại chương 1 th s lê quyết tâm

Giảng viên : Th.S Lê Quyết Tâm TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Giai đoạn 1: Ngân hàng phát hành độc quyền phát Thế kỷ 18 Mỗi ngân hàng có chức hoạt động gần giống Các ngân hàng hoạt động độc lập, chưa tạo hệ thống, không ràng buộc phụ thuộc Sản xuất phát triển, lưu thơng hàng hóa mở rộng quy mơ lẫn phạm vi, địi hỏi lưu thơng tín dụng phải có phạm vi rộng để đáp ứng nhu cầu sản xuất lưu thông hàng hóa Kỳ phiếu ngân hàng phát hành phải có uy tín Kết q trình cạnh tranh can thiệp nhà nước Gần phủ giới hạn quyền phát hành ngân hàng số cuối ngân hàng Ngân hàng trung gian Ngân hàng phát hành Giai đoạn 2: Ngân hàng phát hành độc quyền phát triển thành ngân hàng trung ương Các quốc gia quốc hữu hóa ngân hàng phát hành độc quyền Khái niệm “Ngân hàng Trung ương” đời thay khái niệm “Ngân hàng phát hành độc quyền” Thay đổi chức hoạt động ngân hàng HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM CHIA LÀM HAI CẤP VỊ TRÍ CỦA NHTM TRONG HỆ THỐNG TÀI CHÍNH •NHTM ln chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu: giúp kinh tế tăng trưởng phát triển •NHTM tổ chức tài đặc biệt, hệ thống NHTM phát tiển ln song hành với quốc gia phát triển • NHTM hoạt động lĩnh vực TIỀN TỆ, TÍN DỤNG VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN: tác động trực tiếp sâu rộng đến kinh tế – xã hội; lĩnh vực hoạt động nhạy cảm • NHTM sử dụng dịng vốn chủ yếu từ huy động vốn từ bên – chiếm tỷ trọng cao • Tài sản NHTM chủ yếu tài sản tài • Hoạt động NHTM chịu chi phối lớn từ sách tiền tệ NHTW Khái niệm Ngân hàng Thương mại NHTM tổ chức tín dụng giao dịch trực tiếp với doanh nghiệp, tố chức kinh tế cá nhân cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, sau sử dụng cho vay, chiết khấu, cung câp dịch vụ toán dịch vụ khác Các hoạt động NHTM •Nhận tiền gửi •Cấp tín dụng •Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản NHTM thực toàn hoạt động ngân hàng Các tổ chức tín dụng phi NH khơng nhận tiền gửi cung ứng dịch vụ toán CHỨC NĂNG CỦA NHTM Trung gian TÍN DỤNG Trung gian THANH TỐN TẠO TIỀN NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG NGHIỆP VỤ THANH TOÁN NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ NGHIỆP VỤ KINH DOANH CHỨNG KHOÁN HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI KHÁC TRUNG GIAN GIỮA KHÁCH HÀNG VỚI NHAU VÀ TRUNG GIAN GIỮA NHTW VÀ CƠNG CHÚNG Trung gian TÍN DỤNG Ngân hàng nơi nhận tiền nhàn rỗi tạm thời tổ chức, cá nhân kinh tế Giữ an toàn sinh lãi cho khoản tiền gửi NHTM Ngân hàng cho tổ chức, cá nhân vay phục vụ nhu cầu đầu tư, sản cxuất, sinh hoạt tiêu dùng Giải tiền từ nơi thừa sang nơi thiếu vốn cho kinh tế Trung gian THANH TOÁN NHTM làm trung gian toán người dân với người dân Chức phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi ngân hàng TẠO TIỀN cho kinh tế ÔNG NGUYỄN VĂN TỈ PHÚ GỬI VÀO TÀI KHOẢN CỦA ÔNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK SỐ TIỀN 1,000,000Đ NGÂN HÀNG SACOMBANK: Sử dụng vốn (Tài sản có) Tiền mặt quỹ 1,000,000 Nguồn vốn (Tài sản nợ) Tiền gửi KHÔNG kỳ 1,000,000 hạn Do NHNN bắt Ngân hàng thiết lập tỉ lệ dự trữ bắt buộc NHTW 20% Tình hình vốn NH Sacombank sau: Sử dụng vốn (Tài sản có) Dự trữ NHNN Cho vay 200,000 800,000 Nguồn vốn (Tài sản nợ) Tiền gửi KHÔNG kỳ hạn 1,000,000 MẶT KHÁC BÀ NGUYỄN THỊ MƯỢN ĐẾN NGÂN HÀNG SACOMBANK VAY 800,000 Đ ĐỂ TRẢ NỢ CHO ÔNG NGUYỄN VĂN TỈ PHÚ VÀ CHUYỂN KHOẢN VÀO TÀI KHOẢN CỦA ÔNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á: NGÂN HÀNG ĐÔNG Á (Sau trịch lập dự trữ bắt buộc) Sử dụng vốn (Tài sản có) Dự trữ NHNN Cho vay 160,000 640,000 Nguồn vốn (Tài sản nợ) Tiền gửi KHÔNG kỳ hạn 800,000 VỚI CHỨC NĂNG NÀY SẼ LÀM CHO LƯỢNG TIỀN LƯU THÔNG TRONG NỀN KINH TẾ TĂNG LÊN THEO CẤP SỐ NHÂN GẤP NHIỀU LẦN VÀ ĐỒNG THỜI KHÔNG LÀM CHO NỀN KINH TẾ KHÔNG PHẢI IN QUÁ NHIỀU TIỀN MẶT Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM Nghiệp vụ NỢ (Nguồn vốn) Nghiệp vụ Trung gian Nghiệp vụ Có (Sử dụng vốn) (Tài sản) Vốn chủ sở hữu Nghiệp vụ NỢ (Nguồn vốn) Vốn điều lệ Vốn vay Vốn huy động NHTM Khác NHTW Vay khác Các quỹ Tiền gửi Các loại giấy tờ có giá Nghiệp vụ Có (Sử dụng vốn) (Tài sản) Dự trữ Cấp tín dụng Đầu tư Thanh toán nội địa Nghiệp vụ Trung gian Thanh toán quốc tế Ủy nhiệm chi Séc toán Thu hộ - chi hộ