Bài giảng ngân hàng thương mại chương 2 th s lê quyết tâm

Chương 2: NGHIỆP VỤ TẠO NGUỒN VỐN Giảng viên: LÊ QUYẾT TÂM NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI LÀ HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỔ ĐIỂN VÀ MANG TÍNH ĐẶC THÙ RIÊNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THƯỜNG ĐƯỢC GỌI LÀ: TỔ CHỨC NHẬN TIỀN GỬI THU HÚT NHIỀU KHÁCH HÀNG THIẾT KẾ VÀ PHÁT TRIỂN NHIỀU LOẠI SẢN PHẨM TIỂN GỬI KHÁC NHAU TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN KHÔNG MANG LẠI LỢI NHUẬN TRỰC TIẾP CHO NGÂN HÀNG NHƯNG LÀ MỘT NGHIỆP VỤ RẤT QUAN TRỌNG KHƠNG CĨ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN XEM NHƯ KHƠNG CĨ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGUỒN VỐN NHTM THỰC HIỆN CÁC NGHIỆP VỤ VÀ TÀI TRỢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ĐỒNG THỜI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐO LƯỜNG ĐƯỢC UY TÍN VÀ SỰ TÍN NHIỆM CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG KÊNH TIẾT KIỆM VÀ ĐẦU TƯ CUNG CẤP NƠI AN TOÀN CẤT GIỮ VÀ TÍCH LŨY VỐN NHÀN RỖI CÓ CƠ HỘI TIẾP CẬN VỚI DỊCH VỤ KHÁC CỦA NGÂN HÀNG CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI NGÂN HÀNG HUY ĐỘNG VỐN Phát hành giấy tờ có giá (hay Chứng khoán nợ) CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI Tiền gửi Thanh tốn Tiền gửi có kỳ hạn Là khoản tiền huy động thông qua tài khoản tiền gửi toán Đối tượng CÁ NHÂN TỔ CHỨC Mục đích sử dụng dịch vụ tốn ngân hàng Là khoản tiền người gửi tiền rút sau moat khoản thời gian định Đối tượng CÁ NHÂN TỔ CHỨC có tiền nhàn rỗi, mục đích muốn AN TỒN hưởng lãi CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Là khoản tiền nhàn rỗi cá nhân gửi vào ngân hàng thời gian chưa sử dụng đến Mục đích AN TOÀN HƯỞNG LÃI Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn * Có đặc điểm tương tư TIỀN GỬI THANH TỐN TIỀN GỬI CĨ KỲ HẠN HUY ĐỘNG VỐN QUA TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN MỞ CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ NHU CẦU SỬ DỤNG -NHẬN TIỀN : GHI “CÓ” VÀO TK RÚT TIỀN: GHI “NỢ” VÀO TK SỐ DƯ TRÊN TÀI KHOẢN LÀ “SỐ DƯ CÓ” PHẢN ÁNH SỐ TIỀN KHÁCH HÀNG CÒN GỬI TIỀN Ở NH NGUỒN VỐN NGÂN HÀNG HUY ĐỘNG QUA TK HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI TIẾT KIỆM PHƯƠNG THỨC TÍNH LÃI TRẢ LÃI SAU NHTM SẼ TRẢ LÃI MỘT LẦN VÀO THỜI ĐIỂM ĐÁO HẠN NHTM SẼ TRẢ LÃI MỘT LẦN TẠI THỜI ĐIỂM PHÁT HÀNH, MỨC GIÁ BÁN THẤP HƠN MỆNH GIÁ (SẼ ĐƯỢC BÁN VỚI GIÁ CHIẾT KHẤU), LÃI CHÍNH LÀ CHÊNH LỆCH GIỮA MỆNH GIÁ VÀ GIÁ BÁN TRẢ LÃI ĐỊNH KỲ TRẢ LÃI TRƯỚC NHTM SẼ TRẢ LÃI TỪNG ĐỊNH KỲ (THƯỜNG ÁP DỤNG THEO THÁNG) BÀI TẬP TÍNH LÃI KỲ PHIẾU  Khách hàng A mua kỳ phiếu SacomBank: Mệnh giá: 100,000,000đ  Loại kỳ phiếu: Vô danh  Kỳ hạn: tháng  Lãi suất: %/năm  Phương thức trả lãi:   Trả trước  Trả sau  Trả định kỳ hàng tháng Xác dịnh giá bán kỳ phiếu, lãi số tiền khách hàng nhận kỳ phiếu đến hạn (theo cách trả lãi) TRẢ LÃI SAU: Khách hàng mua kỳ phiếu với giá với mệnh giá ( 100,000,000đ)  Lãi hưởng:   100,000,000 * (8% * 6/12) = 4,000,000 đ Khi đáo hạn: 104,000,000 đ TRẢ LÃI TRƯỚC:  Lãi hưởng   Giá mua kỳ phiếu:   100,000,000 * (8% * 6/12) = 4,000,000 đ 100,000,000 – 4,000,000 = 96,000,000 đ Khi đáo hạn: 100,000,000 đ Khách hàng mua kỳ phiếu với giá với giá chiết khấu ( 4,000,000 đ) TRẢ LÃI ĐỊNH KỲ:  Giá mua kỳ phiếu:  100,000,000  đ (giá mua = mệnh giá) Lãi khách nhận hàng tháng:  100,000,000 * (8% * 1/12)= 666,667 đ  Khách hàng nhận lãi tháng  Khi đáo hạn: 100,666,667 đ AI LÀ NGƯỜI CÓ NHU CẦU ? Nhà đầu tư tổ chức Nhà đầu tư cá nhân CÓ THU NHẬP VƯỢT NHU CẦU CHI TIÊU, CÓ NHU CẦU TÍCH LŨY DÀI HẠN CẦN ĐẦU TƯ SINH LỢI, LÃI SUẤT LÀ YẾU TỐ QUAN TRỌNG HƠN THANH KHOẢN PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU TRÁI PHIẾU LÀ GIẤY CHỨNG NHẬN NỢ DO NHTM PHÁT HÀNH ĐỂ HUY ĐỘNG VỐN DÀI HẠN MỆNH GIÁ THỜI HẠN THUỘC TÍNH LÃI SUẤT PHƯƠNG THỨC TRẢ LÃI PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU GIÚP NHTM THU VỀ MỘT LƯỢNG LỚN NGUỒN VỐN DÀI HẠN DƯỚI HÌNH THỨC NỢ VAY PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU TĂNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU KHÔNG LÀM TĂNG VỐN CHỦ SỞ HỮU MÀ CHỈ LÀM TĂNG NỢ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU CHUYỂN ĐỔI TRÁI PHIẾU CHUYỂN ĐỔI LÀ LOẠI TRÁI PHIẾU MÀ TỔ CHỨC PHÁT HÀNH BÁN CHO NHÀ ĐẦU TƯ, TRONG ĐÓ CÓ THỎA THUẬN ĐẾN THỜI ĐIỂM NÀO ĐÓ CÁC NHÀ ĐẦU TƯ CÓ QUYỀN CHUYỂN ĐỔI THÀNH CỔ PHIẾU THEO MỘT TỈ LỆ CHUYỂN ĐỔI NÀO ĐÓ LOẠI TRÁI PHIẾU NÀY ĐƯỢC XEM LÀ MỘT DẠNG CHỨNG KHOÁN TƯƠNG LAI CHỨNG KHỐN NỢ CĨ TÍNH CHẤT CHỨNG KHỐN VỐN PHÁT HÀNH KỲ PHIẾU TRÁI PHIẾU CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI TĂNG NGUỒN VỐN HOẠT ĐỘNG; KHÔNG TĂNG VỐN CHỦ SỞ HỮU ÁP LỰC TRẢ LÃI VÀ VỐN GỐC CHO NHÀ ĐẦU TƯ PHÁT HÀNH CỔ PHIẾU CP VÔ DANH CP KÝ DANH CP PHỔ THÔNG CP ƯU ĐÃI SO SÁNH CP PHỔ THƠNG VÀ ƯU ĐÃI CP PHỔ THÔNG CP ƯU ĐÃI ĐƯỢC HƯỞNG CỔ TỨC KHƠNG CỐ ĐỊNH, TÙY KẾT QUẢ KINH DOANH ĐƯỢC HƯỞNG CỔ TỨC BẤT KỂ KẾT QUẢ KINH DOANH ĐƯỢC HƯỞNG CỔ TỨC SAU CP ƯU ĐÃI ĐƯỢC HƯỞNG CỔ TỨC TRƯỚC CP PHỔ THÔNG ĐƯỢC CHIA TÀI SẢN SAU CÙNG TRONG TRƯỜNG HỢP CTY BỊ THANH LÝ ĐƯỢC CHIA TÀI SẢN TRƯỚC KHI CHIA CHO CỔ ĐÔNG PHỔ THÔNG GIÁ THƯỜNG GIAO ĐỘNG MẠNH HƠN CP ƯU ĐÃI GIÁ CẢ ÍT GIAO ĐỘNG HƠN CP PHỔ THƠNG LỢI NHUẬN VÀ RỦI RO CAO HƠN CP ƯU ĐÃI LỢI NHUẬN VÀ RỦI RO THẤP HƠN CP PHỔ THÔNG MỨC ĐỘ ƯU TIÊN CHIA TÀI SẢN TRẢ NỢ NHÀ NƯỚC VÀ NHÂN VIÊN TRẢ NỢ NGÂN HÀNG TRẢ NỢ TRÁI PHIẾU TRẢ NỢ DOANH NGHIỆP KHÁC TRẢ VỐN CỔ PHẦN ƯU ĐÃI TRẢ VỐN CỔ PHẦN PHỔ THƠNG BÀI TẬP TÍNH LÃI KỲ PHIẾU  Khách hàng A mua kỳ phiếu SacomBank: Mệnh giá: 150,000,000đ  Loại kỳ phiếu: Vô danh  Kỳ hạn: tháng  Lãi suất: 12 %/năm  Phương thức trả lãi:   Trả trước  Trả sau  Trả định kỳ hàng tháng Xác dịnh giá bán kỳ phiếu, lãi số tiền khách hàng nhận kỳ phiếu đến hạn (theo cách trả lãi)