Bài giảng Ngân hàng thương mại: Chương 2 Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho người học những kiến thức như: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn; Các hình thức huy động vốn chủ yếu của Ngân hàng thương mại; Yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng thương mại. Mời các bạn cùng tham khảo!
CHƯƠNG NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Giảng viên:Ths Đoàn Thị Thanh Hồ Khoa: Tài - Ngân hàng Nội dung I Những vấn đề huy động vốn II Các hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM III Yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vốn vai trò vốn NHTM NHTM đóng vai trị tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để chuyển đến chủ thể tạm thời thiếu vốn, có nhu cầu vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, qua thúc đẩy kinh tế phát triển Vốn vai trò vốn NHTM • Vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh • Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng • Vốn định lực tốn đảm bảo uy tín Ngân hàng thương trường • Vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng Chức tiền gửi a Cung tiền -Chức tiền gửi hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi, chấp nhận séc, khoản tiền KH công cụ tài khác để ghi có vào tài khoản họ -Nếu khơng có tiền gửi, NH khơng có đủ tiền vay trả lãi cho người gửi tiền - Cung ứng tiền cho kinh tế b An tồn - NH có trách nhiệm đảm bảo an toàn TKTG giao dịch KH, đảm bảo sẵn sàng có tiền để chi trả cho KH - Theo luật, NH phải hoạt động cách an tồn lành mạnh.Thơng qua sách cho vay đầu tư, NH đảm bảo sử dụng tiền gửi KH cách thận trọng - Các sách NH thiết lập phù hợp thực tiễn để đáp ứng yêu cầu rút tiền KH - TG KH bảo hiểm Bảo hiểm TG có hiệu NH thất bại, khơng có đủ tiền để trả cho người gửi tiền II Các hình thức Huy động vốn Khái niệm Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn NHTM, thông qua việc NHTM nhận ký thác quản lý khoản tiền gửi khách hàng theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi, đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Huy động vốn Thường xuyên Không thường xuyên Tiền gửi Phát hành GTCG Khơng kỳ hạn Kỳ phiếu Có kỳ hạn Chứng TG Tiết kiệm KKH Trái phiếu Tiết kiệm có KH 2/ Đặc điểm vốn huy động (1) Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM 2/ Đặc điểm vốn huy động (1) Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM q Tiện ích § KH rút trước phần (sau thỏa thuận với NH) § Sử dụng hợp đồng tiền gửi để cầm cố cho khoản vay § Chứng minh lực tài § Chuyển đổi sang hình thức tiền gửi khác 47 5.4 PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phát hành người mua giấy tờ có giá thời hạn định, điều kiện trả lãi điều kiện khác TT số 01/2021/TT-NHNN 48 Điều Hình thức phát hành Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phát hành giấy tờ có giá theo hình thức chứng chỉ, bút tốn ghi sổ hình thức khác phù hợp với quy định Luật Chứng khoán, văn hướng dẫn Luật Chứng khoán quy định pháp luật có liên quan Trường hợp phát hành giấy tờ có giá theo hình thức chứng chỉ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải thiết kế in ấn để đảm bảo khả chống giả cao Trường hợp phát hành giấy tờ có giá khơng theo hình thức chứng chỉ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấp cho người mua chứng nhận quyền sở hữu giấy tờ có giá TT số 01/2021/TT-NHNN 49 Điều Mệnh giá giấy tờ có giá Mệnh giá giấy tờ có giá 100.000 (một trăm nghìn) đồng Việt Nam bội số 100.000 (một trăm nghìn) đồng Việt Nam Mệnh giá giấy tờ có giá (trừ trái phiếu) phát hành theo hình thức chứng in sẵn theo thỏa thuận tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phát hành với người mua Mệnh giá trái phiếu phát hành theo hình thức chứng in sẵn trái phiếu Mệnh giá giấy tờ có giá phát hành khơng theo hình thức chứng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phát hành thỏa thuận với người mua TT số 01/2021/TT-NHNN 50 51 52 III Nhân tố ảnh hưởng đến HĐV NHTM NHÂN TỐ KHÁCH QUAN NHÂN TỐ CHỦ QUAN NHÂN TỐ KHÁCH QUAN ØHành lang pháp lý ØYếu tố kinh tế ØYếu tố trị ØYếu tố xã hội… NHÂN TỐ CHỦ QUAN ØChính sách lãi suất NHTM ØHình thức huy động cho vay ØCơ sở vật chất; công nghệ ngân hàng ØĐội ngũ nhân ØDanh tiếng Ngân hàng… Các biện pháp tăng vốn NHTM Tạo vốn tự có Tạo vốn từ thân NHTM ( tạo vốn từ nguồn nội ) Tạo vốn từ bên NHTM – Tạo vốn từ thân NHTM: • Lợi nhuận sau thuế Năm cổ tức chia tnào nhỉ? TẠO VỐN TỪ NGUỒN BÊN NGOÀI Phát hành cổ phiếu thường Phát hành cổ phiếu ưu đãi Phát hành trái phiếu Sáp nhập Tạo vốn huy động Các biện pháp tạo vốn huy động: • Biện pháp kinh tế • Biện pháp kỹ thuật • Biện pháp tâm lý Tạo vốn vay • Từ NHNN • Từ tổ chức TD khác Tạo vốn khác • Tăng cường uy tín • Phát triển dịch vụ • Đầu tư yếu tố nội đáp ứng yêu cầu ... Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh • Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng • Vốn định lực tốn đảm bảo uy tín Ngân hàng thương trường • Vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng. .. tiền điện 800.000 đ - Ngày 15/7: Thanh toán tiền mua hàng: 1.900.000 đ - Ngày 20 /7: Nhận tiền phụ cấp tháng 7: 2. 500.000 đ - Ngày 28 /7: Chuyển khoản qua NH đóng tiền học phí: 4 .20 0.000 đ =>Tính... 22 6.975.019 21 ,19 157.6 32. 098 12, 33 47.978.989 11,94 558.984.4 32 52, 18 806.946. 325 63,13 28 6.094.515 71,19 Tổng nợ phải trả & VCSH 1.071 .29 9.131 100,00 1 .27 8 .28 5.198 100,00 401.8 62. 887 100,00 b Người gửi