Tìm hiểu sản phẩm cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện tịnh biên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCMTRƯỜNGĐẠIHỌCAN GIANG KHOAKINHTẾ -QUẢN TRỊKINHDOANH BÁOCÁOTHỰC TẬPTỐT NGHIỆP TÌM HIỂU SẢN PHẨM CHO VAY HỘ SẢN XUẤTTẠINGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNHHUYỆNTỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: HUỲNH THỊ BÍCH NGỌCMSSV:DNH181569 LỚP:DH19NH1 NGÀNH:TÀICHÍNH– NGÂNHÀNG ANGIANG,THÁNG 5NĂM2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCMTRƯỜNGĐẠIHỌCAN GIANG KHOAKINHTẾ -QUẢN TRỊKINHDOANH BÁOCÁOTHỰC TẬPTỐT NGHIỆP TÌM HIỂU SẢN PHẨM CHO VAY HỘ SẢN XUẤTTẠINGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNHHUYỆNTỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: HUỲNH THỊ BÍCH NGỌCMSSV:DNH181569 LỚP:DH19NH1 NGÀNH:TÀICHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD:THS.LƯUPHƯỚC VẸN ANGIANG,THÁNG NĂM2022 LỜICẢMƠN Lời cho em gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể q thầycơ trường đại học An Giang, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trịkinh doanh dạy bảo tận tình, truyền đạt kiến thức chuyên môn quýbáu để em vận dụng kiến thức học vào thực tiễn Em xin cảmơnnhàtrườngđãtạođiềukiệnvàhỗtrợemthamgiavàođợtthựctậpnày.Đâysẽ khoảng thời gian đáng nhớ thời sinh viên em, hành trang kiếnthứccùngemsonghànhtrongkhoảngthơigiansaunày Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Lưu Phước Vẹn, cảm ơnthầyđã tậntình hướngdẫn,chỉbảo giúpđỡemtrongsuốt q trình thực tậpvàhồnthànhbàibáocáothựctậptốtnghiệp Trân trọng cảm ơn Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nôngthôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tịnh Biên đồng ý để em thực tập đơnvị suốt tháng qua để em có hội học hỏi điều lạ hồnthiệnnhữngthiếusótcủabảnthân.Bêncạnhđó,emxincảmơncácanh,chịtạingân hàng đãdànhthờigianvàtạođiềukiệnhỗtrợ,giúpđỡemtrongsuốtkỳthựctậpnày Do thời gian thực tập trình độ chun mơn cịn hạn hẹp nên báo cáotốt nghiệp không tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhậnđược góp ý, bảo thầy Ban lãnh đạo anh chị tạiNgânhàngđểemcóthểđạt đượckếtquảtốthơn CuốicùngemxinkínhchúcqthầycơcủatrườngĐạihọcAnGiang, BanlãnhđạoNgân hàngNôngnghiệpvàPháttriểnNôngthônViệtNam-Chinhánhhuyện Tịnh Biên anh, chị Ngân hàng dồi sức khỏe, thànhcôngtrongcôngviệcvàcuộcsống Emxinchânthànhcảmơn! AnGiang,Ngày 13 Tháng5 Năm2022 Sinhviênthựchiện HuỳnhThị Bích Ngọc ĐÁNHGIÁBÁOCÁOTHỰCTẬP MỤCLỤC LỜICẢMƠN .i ĐÁNHGIÁBÁOCÁOTHỰCTẬP ii MỤC LỤC iii DANHSÁCHBẢNG v DANH SÁCHHÌNH v DANHSÁCHSƠĐỒ v DANHMỤC TỪVIẾTTẮT vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖITUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNGTHÔNVIỆTNAM–CHINHÁNHHUYỆNTỊNHBIÊNANGIANG .3 2.1 Đôi nét Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – CNHuyệnTịnhBiênAnGiang 2.2 Cơ cấutổchức củaAgribank-CNHuyệnTịnhBiênAnGiang 2.2.1 Sơđồtổchức củaAgribank–CNHuyệnTịnhBiênAnGiang 2.2.2 Nhiệmvụcủacác phòngban 2.3 NhânsựtạiAgribank-CNhuyệnTịnhBiênAnGiang 2.4 Tình hình hoạtđộngkinhdoanh củaAgribank–CNhuyệnTịnhBiênAnGiang5 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔITRƯỜNGLÀMVIỆCCỦAĐƠNVỊTHỰCTẬP 3.1 Quy định cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triểnNôngthônViệtNam- ChinhánhhuyệnTịnhBiênAnGiang .6 3.1.1 Đốitượng chovay 3.1.2 Điềukiệncho vay .7 3.1.3 Nguyêntắcchovay 3.1.4 Thờihạnchovay 3.1.5 Lãisuấtcho vay 3.1.6 Phươngthứcchovay 3.1.7 Hồsơchovay 3.1.8 Mứccho vay 3.1.9 Xửlýrủiro 3.2 Quy trình cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triển NôngthônViệt Nam-ChinhánhhuyệnTịnhBiênAnGiang 3.3 Tìnhhìnhhoạtđộngcho vayhộsảnxuất 11 3.4 3.5 Mộtsốsảnphẩmchovayhộsảnxuất 13 Môitrườnglàmviệctạiđơnvị 14 3.5.1 Cơsởvậtchất 14 3.5.2 Quyđịnhvàquytắckhilàmviệc 14 3.5.3 Chínhsáchchămsóckháchhàng 15 3.5.4 Tháiđộ,tác phonglàmviệc củangườitrongđơnvịthực tập .15 3.5.5 Mốiquanhệ củalãnhđạovớinhânviên 15 3.6 Nhậnxét .15 3.6.1 Nhậnxétvềtìnhhìnhcho vayhộ sảnxuất 16 3.6.2 Nhậnxétvềmôitrườnglàmviệc .16 NỘIDUNGCÔNGVIỆCĐƯỢCPHÂN CÔNG .17 PHƯƠNG PHÁPTHỰCHIỆNCÔNG VIỆCĐƯỢCPHÂNCÔNG .17 KẾTQUẢĐẠTĐƯỢCQUA ĐỢTTHỰCTẬP 18 6.1 Nhữngnộidungkiếnthứcđượccủngcố 18 6.1.1 Củngcốkiếnthứcthẩmđịnhtíndụng 18 6.1.2 Củng cốkiếnthứcNghiệpvụngânhàng 18 6.1.3 Củngcốkiếnthức sửdụngtin học vănphịngvàsửdụngvănbảnhànhchính 18 6.1.4 Củngcốkiếnthứckỹnăngtruyềnthơng 19 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp họchỏiđược .19 6.2.1 Kỹ cánhân 19 6.2.2 Kỹ giữacáccánhân 20 6.2.3 Kỹnăngthựchànhnghềnghiệpđãhọchỏiđược .20 6.3 Những kinhnghiệmhoặcbàihọcthựctiễnđãtíchlũyđược .21 6.3.1 Tácphong cơng việc,cáchănmặc 21 6.3.2 Cóthêmnhiềukinhnghiệmtrong giaotiếpứngxử .21 6.3.3 Kiêntrì,cẩnthậntrongcơngviệc 21 6.3.4 Trảinghiệmtrongmôitrường làmviệcthựctế 21 6.4 Chitiếtcáckếtquảcơngviệcmàmìnhđãđónggópchođơnvịthựctập 21 TÀILIỆUTHAMKHẢO .23 DANHSÁCHBẢNG Bảng1:Lịchlàmviệc cóxác nhậncủagiảngviênhướngdẫn Bảng2:KếtquảHĐKDAgribank–CNhuyệnTịnhBiênAnGianggiaiđoạn2019– 2021 Bảng3: Kết hoạt độngcho vayhộ sản xuất giaiđoạn 2019 –2021 11 DANHSÁCHHÌNH Hình1:LogoNgân hàngNơngnghiệpvà PháttriểnNơngthơnViệtNam .3 DANHSÁCHSƠĐỒ Sơđồ 1:Cơcấutổchức Agribank– CNhuyệnTịnhBiênAnGiang Sơđồ 2:Quytrìnhcho vayhộ sảnxuất 10 DANHMỤCTỪVIẾTTẮT Tênviếttắt Tênđầyđủ Agribank NgânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNam BGĐ Bangiámđốc CBNV Cánbộnhân viên CBTD Cán bộtíndụng CN Chi nhánh DNCV Dựnợchovay DSCV Doanh sốcho vay DSTN Doanhsốthu nợ HĐTD Hợp đồngtín dụng KH Kháchhàng NHNN Ngânhàngnhànước NX Nợxấu LỊCHLÀMVIỆCCĨXÁCNHẬNCỦAGIẢNGVIÊNHƯỚNGDẪN MỖITUẦN Bảng 1: Lịchlàmviệc cóxácnhậncủagiảng viênhướngdẫn Tuần Tuần Thờigian Từ ngày21/02/ 2022 đến ngày25/02/ 2022 Nộidungthực tập - Trình diện Giám đốc đơn vị tiếpnhận thựctập - Trình bày với Giám đốc đề tàibáocáothựctập tốt nghiệp - Gặpgỡ,làmquenvớicánbộhướngdẫ n - Trao đổi với cán hướng dẫn vềđề tài báo cáo thực tập tốt nghiệpvàthốngnhất lịchthựctập - Nghiên cứu tài liệu Agribanktrên website http://agribank.com.vn - Tuần Tuần Tuần Từ ngày28/02/ 2022 đếnngày 4/3/2022 Từ ngày7/3/ 2022 đến ngày11/3/ 2022 Từngày 14/3/2022 Được hướng dẫn sử dụng máymóc,thiếtbịnhư:máyin, máyphotocopy, máyscan,máy tính Đọccácsảnphẩmdịchvụcủangânhàn gcungcấp Quan sát cácanh,chịlàmviệc Ghichép lại thơngtin quan trọng Sắpxếp,phânloạihồsơtheothứtự Đốichiếusốdưnợcủakháchhàngquatừ ngnăm InhồsơKH XinthơngtinKH,nhucầuvaycủaKH Trìnhký hồsơ - - Sắpxếp,phân loại hồ sơ Kýxác nhậncủagiả ngviênhướng dẫn đến ngày18/3/ 2022 - Tuần Tuần Tuần Tuần Từ ngày21/3/ 2022 đến ngày25/3/ 2022 Từ ngày28/3/ 2022 đến ngày01/4/ 2022 Từ ngày04/4/ 2022 đến ngày08/4/ 2022 Từ ngày11/4/ 2022 đến ngày15/4/ 2022 - Tìm hiểu, quan sát bổ sung kiếnthức liên quan đến quy trình chovay Xin số liệu liên quan báo cáovàxử lýsốliệu Scanhồsơvayvốn Trìnhký hồ sơ Đượch n g dẫn t r a t h ô n g tinkh áchhàngtrênCIC Nộpbảnnhápbáocáothựctậpchogiảng viênhướngdẫn Photocácgiấytờcóliênquan - Đọc hồsơchovay - Trìnhký hồ sơ - Nhậpt h ô n g t i n , s ố l i ệ u t h e o s ự hướngdẫn củacán bộhướngdẫn - Scanhồsơvayvốn Trìnhký hồ sơ Tiếptụcsắpxếphồsơ,tracứuCICtheo sựhướngdẫn củaCBHD - Traođổibáocáothựctậpvớingười hướngdẫn Hoànt h i ệ n b o c o t h ự c t ậ p t ố t nghiệp Nộpbàibáocáolạichođơnvịthựctập Xingiấynhậnxétcủađơnvịthựctập - Đối với hộ sản xuất, cá nhân, tổ hợp tác phải thực bảo đảm tàisản, hồ sơ vay vốn bao gồm: giấy đề nghị vay vốn; dự án phương án sảnxuất, kinh doanh,dịchvụ;hồsơđảmbảo theoquy định Đối với hộ sản xuất cho vay qua tổ hợp tác, hồ sơ vay vốn bao gồm: giấyđềnghịvayvốnkiêmphươngánsảnxuấtkinhdoanh;biênbảnthànhlậptổvayvốn; hợpđồnglàmdịchvụ 3.1.8 Mứcchovay Agribank xem xét cho khách hàng vay sở tài sản đảm bảo hoặckhơng có tài sản đảm bảo theo quy định hành Đồng thời ngân hàng quyđịnhrõmứcchovaykhơngcótàisảnđảmbảo,điềukiện,thủtụcchovaykhơngcó tài sản đảm bảo với từngđốitượngkháchhàng,phùhợpvớiquyđịnhcủapháp luật hànhvềchovay củangânhàng kháchhàng 3.1.9 Xửlýrủiro Trongtrườnghợphộsảnxuấtchưatrảđượcnợđúnghạnchongânhàngdonguyên nhân bất khả kháng, ngân hàng xem xét cấu thời hạn cho hộ sảnxuấttheo quy địnhhiện hành,đồngthời căncứdựán,phươngán sản xuấtkinhdoanh có hiệu quả, khả trả nợ để xem xét cho vay mới, khơng phụ thuộcvàodựấncũhộsảnxuất Trong trường hợp rủi ro ngun nhân bất khả kháng xảy diệnrộng, có thơng báo cấp thẩm quyền, ngồi việc cấu lại thời hạn nợ,Chínhphủcóchínhsáchhỗtrợcụthểđốivớihộsảnxuấtbịthiệthạinặngkhơngcó khả trả nợ Ngân hàngthựchiệnxóa,khoanh,dãnnợtùymứcđộthiệthại,khơngtínhlãichohộsảnxuấtđốivớidưnợhiệncótạithờiđiểmxảyrathiên tai,dịchbệnhđượccơngbốtại địaphương 3.2 QuytrìnhchovayhộsảnxuấttạingânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơng thơnViệtNam-ChinhánhhuyệnTịnhBiênAnGiang Tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thẩm định hồ sơ Quyết định cho vay Ký hợp đồng tín dụng Kiểm tra, đánh giá Sơ đồ2:Quy trìnhchovay hộsản xuất ( Nguồn:Agribank –CN huyệnTịnh BiênAnGiang) Quy trình cho vay diễn giải qua bước sau: thường thực hiệnqua5bước Bước 1:Tiếpnhận hồsơ vay vốn Cán tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn KH tiến hành thẩmđịnh,đối chiếudanhmụchồsơtheoquyđịnhcủaNgânhàngNôngnghiệpvàPhát triển Nông thôn Việt Nam, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp loạihồsơ,báocáoTrưởngphòng Bước 2:Thẩmđịnh hồsơ CBTD tiến hành kiểm tra thông tin KH địa chỉ, nghề nghiệp,tuổitác,lịch sửtíndụngcủaKH vớingân hàng, mụcđíchvayvốn, thẩmđịnhgiá trịtàisảnđảmbảonếu có Trường hợp vay cần tái thẩm định Trưởng phịng Phó phịngsẽtái thẩmđịnh.Ngườithựchiệntáithẩmđịnhphảiviếtbáocáotáithẩmđịnh,ghi rõýkiến củamìnhvàtrìnhGiámđốcphêduyệt Bước3:Quyếtđịnhchovay Sau tiến hành kiểm tra, xem xét thơng tin cần thiết, CBTD trình lênTrưởngphịngvàBan Giámđốcđểquyếtđịnh mứcchovay Trườnghợp khơngchovay trả lời bằngvănbảnchoKH biết Nếu cho vay KH lập hồ sơ vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồngđảm bảotiềnvay(nếucó)vàtiếnhànhgiảingânchoKH.CBTDdựavàosổtheo dõichovay,thunợ Bước 4: Kýhợpđồng tíndụngvàlập kế hoạchgiảingân Được đồng ý BGĐ Trưởng phòng, sau thời gian định,CBTDsẽ kýHĐTDvới KH,lậpkế hoạch đểtiếnhành giảingân cho KH Bước 5:Kiểmtra,giámsát,thanhlíHĐTDvà xửlí rủi ro Sau giải ngân, CBTD có trách nhiệm theo dõi tình hình sử dụng vốn,tình hình trả nợ, liệt kê, thông báo khoản nợ trễ hạn cho KH Khi KH chưatrảđượcnợthìCBTDphảiđốcthúc KHtrảnợ Trường hợp đến hạn KH chưa trả nợ nguyên nhân kháchquanvà KHcó giấyđề nghịcơcấulạikỳhạnnợthìCBTDkiểmtra xácminh,trình TrưởngphịngvàGiámđốcvayquyếtđịnh Nếu nợ vay đến kỳ hạn trả nợ, KH không trả nợ, không ngânhàng cho cấu lại kỳ hạn nợ tồn khoản nợ vay chuyển sang nợqhạnvàthơngbáochoKHbiết 3.3 Tìnhhình hoạt độngchovayhộsảnxuất Bảng3: Kết hoạt động chovayhộsảnxuất giaiđoạn2019– 2021 (Đơnvị tính:triệuđồng) Sosánh Sosánh 2020/2019 2021/2020 Năm Năm Năm Chênh Tỷlệ Chệnh Tỷlệ 2019 2020 2021 lệch (%) lệch (%) DSCV 709.606 827.726 946.228 118.120 16,65 118.502 14,32 DSTN 612.725 782.466 836.796 169.741 27,7 54.330 6,94 DNCV 622.127 667.387 776.819 45.260 7,28 109.432 16,4 NX 7.168 4.326 5.932 (2.842) (39,65) 1.606 37,12 (Nguồn:Agribank – CN huyệnTịnhBiênAnGiang)Dựavàobảng3,tathấyđượctìnhhìnhhoạtđộngchovayhộs ảnxuấttạiAgribank–CNhuyệnTịnhBiênAnGianggiaiđoạn20192021cónhiềusựbiếnđộngthơngquadoanhsốchovay,doanhsốthunợ,dưnợchovayvà nợ xấu,cụthểnhưsau: +Do an h sốchovayh ộ sả n xuất tă ng quacácnă m C ụ th ể nă m 2019là709.606tr iệuđồngsangnăm2020là827 726triệuđồng (tăng118.120triệu đồng) tương ứng với tốc độ tăng trưởng 16,65% so với năm 2019 Đến năm2021 doanh số cho vay hộ sản xuất 946.228 triệu đồng ( tăng 118.502 triệuđồng) tương ứng với tốc độ tăng trưởng 14,32% so với năm 2020 Chứng tỏthời gian qua nhu cầu gia tăng sản xuất tăng, ngân hàng tiếp cận đượckhách hàng có nhu cầu vay sản xuất, số lượng hộ vay đáp ứng điều kiệnvay vốn nên DSCV có tăng qua năm Bên cạnh đó, Agribank – CN huyệnTịnh Biên ln có sách hợp lý có lợi cho khách hàng Ngồi ra,yếu tố quan trọng không để DSCV tăng qua năm la cán nhânviên ngày tận tâm, có trách nhiệm cao, phục vụ nhanh chóng, biết lắngnghe khách hàng từ ngày tạo thiện cảm lịng tin kháchhànghơn + Doanh số thu nợhộ sản xuất tăng giai đoạn 2019 – 2021 Cụ thể,năm2019đạt612.725triệuđồng.Sangnăm2020cósựbiếnđộng,đạt782.466triệuđồng(tăn g169.741triệuđồngtươngứng27,7%).ĐiềunàychứngtỏcơngtácthuhồinợcủaAgribank–CNhuyệnTịnh Biên đạt kết tốt Đến năm2021,DSTNvẫntăngnhẹsovớinămtrước(từ782.466triệuđồnglên836.796triệuđồngtươngứng 6,94%).Việctăngíthơngiaiđoạn2019-2020làdotìnhhình sản xuất kinh doanh khách hàng đợt bùng dịch Covid-19 TịnhBiêngặpnhiềukhókhăndẫnđếnkhả năngtrảnợíthơnlúctrước,dođódoanhsốthunợnăm2021 cũngbịảnhhưởng +Dư nợ cho vayhộ sản xuất có tăng trưởng qua năm Năm 2019, dưnợ chi nhánh 622.127 triệu đồng Đến năm 2020, tăng 45.260 triệu đồnglên667.387triệuđồng,tốcđộ tăngtrưởng7,28%.Sangnăm2021,đạt776.819triệuđồng, tốc độtăngtrưởnglà16,4%sovớinăm2020.Sựtăngtrưởngnàycủa tiêu dư nợ cho thấy mức độ hoạt động Agribank CN huyện TịnhBiên ổn định có hiệu Việc dư nợ thời gian khách hàngcónhuacầumởrộngsảnxuất,dokháchhàngngàycàngtintưởngvàgiaodịchvới ngânhàngnhiềuhơn +Nợxấuchovayhộsảnxuấtcósựbiếnđộngtronggiaiđoạn2019– 2021.Cụthểnăm2019là7.168triệuđồng,năm2020là4.326triệuđồng(giảm2.842triệu đồng) với tỷ lệ 39,65%,đếnnăm2021là5.932triệuđồngtăng1.606triệu đồng so với năm 2019 với tỷ lệ 16,4% Điều chứng tỏ giai đoạn2019-2020 tình hình sản xuất cải thiện, hộ sản xuất thuận lợi quátrình phát triển khoản nợ xấu khách hàng xử lý để tất toán nợ,đồng thời ngân hàng tích cực xử lý thu hồi nợ xấu để làm giảm nợ xấucủangânhàng.Tuynhiên,tỷlệtăngtrưởng2020/2019giảmnhiềuhơn2021/2020, cóthểthấy,cơngtácxửlýnợ,thuhồinợtồnđọngcịnchậmởgiaiđoạn2020-2021,mặtkhácdotìnhhìnhdịchCovid-19bùngphátởTịnh Biêntrongkhoảngtháng4/2021kéodàiđếnhếtnămlàmảnhhưởngítnhiềutrong