Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh kiên giang phòng giao dịch an biên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PHỊNG GIAO DỊCH AN BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN MINH THƯ MSSV : DNH181606 LỚP : DH19NH2 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PHỊNG GIAO DỊCH AN BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN MINH THƯ MSSV : DNH181606 LỚP : DH19NH2 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: ThS ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến trường Đại học An Giang, quý thầy cô khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho em thực tập, dạy dỗ, truyền đạt cho em kiến thức quý báo suốt bốn năm học tập rèn luyện trường Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn cô Đặng Thị Hồng Nhung, người tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ em thực báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn Giám đốc anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Kiên Giang – PGD An Biên tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tập Cảm ơn anh Nguyễn Hùng Mạnh, anh Nguyễn Hoài Thanh, anh Đỗ Trọng Nhân, chị Lý Thị Thanh Quyền chị Lê Thị Diễm tận tình giúp đỡ em, truyền đạt cho em nhiều kiến thức lẫn kinh nghiệm học q báo hữu ích cho cơng việc sau Trong trình thực tập, trình làm báo cáo thực tập khó tránh khỏi sai sót, mong thầy, bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận thực tiễn em hạn chế, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, để em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm Đó hành trang q giá em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, tháng 05 năm 2022 Người thực Nguyễn Minh Thư ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC Trang DANH SÁCH BẢNG .i DANH SÁCH HÌNH i DANH SÁCH SƠ ĐỒ .i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ii LỊCH TRÌNH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP .3 2.1 Giới thiệu khái quát NHTMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi .5 2.2 Giới thiệu khái quát NHTMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – CN Kiên Giang – PGD An Biên .6 2.2.1 Thông tin HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.3 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân HDBank BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY CÁ NHÂN VÀ MƠI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NHTMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PGD AN BIÊN 3.1 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay KHCN HDBank 3.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 11 3.3 Môi trường làm việc HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên 14 3.3.1 Tiêu chí quản lý .14 3.3.2 Cơ sở vật chất trang thiết bị 14 3.3.3 Mối quan hệ nội 14 3.3.4 Thái độ làm việc nhân viên .14 3.4 Nhận xét 15 3.4.1 Thuận lợi .15 3.4.2 Khó khăn .15 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI HDBANK – CN KIÊN GIANG – PGD AN BIÊN 16 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 17 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP .18 6.1 Những nội dung, kiến thức củng cố 18 6.2 Những kĩ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 19 6.2.1 Những kỹ cá nhân 19 6.2.2 Những kỹ cá nhân 19 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 19 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn trình thực tập 20 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 21 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 DANH SÁCH BẢNG STT Bảng Bảng Bảng Bảng Tên bảng Lịch trình làm việc Kết hoạt động kinh doanh HDBank An Biên 2019 – 2021 Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng huy động vốn Phương pháp thực hiên công việc Trang 11 13 17 DANH SÁCH HÌNH STT Hình STT Sơ đồ Sơ đồ Tên hình Logo Slogan Ngân hàng HDBank DANH SÁCH SƠ ĐỒ Tên sơ đồ Cơ cấu tổ chức HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên Quy trình cho vay KHCN HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên i Trang Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải thích BGĐ Ban Giám đốc CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh ĐVT Đơn vị tính Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành HDBank phố Hồ Chí Minh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch 10 SXKD Sản xuất kinh doanh 11 TSĐB Tài sản đảm bảo 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn i LỊCH TRÌNH LÀM VIỆC CĨ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng 1: Lịch trình làm việc Tuần Thời gian Từ ngày 21/02/2022 đến ngày 25/02/2022 Từ ngày 28/02/2022 đến ngày 04/03/2022 Từ ngày 07/03/2022 đến ngày 11/03/2022 Từ ngày 14/03/2022 đến ngày 18/03/2022 Nội dung công việc - Làm quen với anh chị nhân viên HDBank - Đọc tìm hiểu HDBank - Họp với anh chị phân công công việc, nghe phổ biến quy định ngân hàng - Đọc tìm hiểu sản phẩm “chuẩn” cho vay khách hàng cá nhân - Đọc tìm hiểu biểu lãi suất cho vay khách hàng cá nhân - Tìm hiểu hồ sơ khách hàng cần cung cấp vay vốn - Tìm hiểu danh mục hồ sơ tín dụng lưu trữ - Phân loại, xếp hồ sơ tín dụng theo danh mục - Nhập danh mục hồ sơ khách hàng vào máy tính - Hỗ trợ anh chị scan, photo giấy tờ, hồ sơ tín dụng - Đọc tìm hiểu quy định bảo đảm cấp tín dụng - Tìm hiểu quy trình cấp thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân có vay vốn ngân hàng - Phân loại hồ sơ nhập danh mục hồ sơ vào máy tính - Cùng chị Lê Thị Diễm (chuyên viên quan hệ KHCN) thẩm định tài sản khách hàng xã Nam Yên, huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang Ký xác nhận GVHD - Đọc tìm hiểu quy định thẩm định giá tài sản đảm bảo bất động sản - Đọc tìm hiểu thẩm định Từ ngày tín dụng bán lẻ có tài sản 21/03/2022 đảm bảo đến ngày - Được anh, chị hướng dẫn 25/03/2022 lập CIC - Được anh, chị hướng dẫn lập báo cáo kết thẩm định bất động sản - Gọi điện xác nhận khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng Unilever Từ ngày - Hướng dẫn khách hàng nộp 28/03/2022 đến tiền phí bảo hiểm ngày - Hướng dẫn khách hàng kí 01/04/2022 hồ sơ vay - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng - Giúp đỡ anh, chị làm thẻ tín dụng - Đọc tìm hiểu định Từ ngày cho vay tiêu dùng khơng có 04/04/2022 đến tài sản đảm bảo ngày - Được anh chị hướng dẫn 08/04/2022 quy trình cho vay - Giúp đỡ anh chị lập tờ trình tín dụng - Cùng anh chị gặp tư vấn sản phẩm vay cho khách hàng Từ ngày - Ghi chép lại kiến 11/04/2022 đến thức học hỏi ngày anh chị kiến thức 15/04/2022 chưa hiểu - Ghi chép lại quy trình cho vay khách hàng trường hợp khách hàng không phù hợp phải thơng báo để khách hàng tìm phương án khác Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ - Nhân viên tín dụng tiến hành kiểm tra tồn hồ sơ số lượng, tính hợp lệ, hợp pháp thực đối chiếu với gốc ( CMND, hộ khẩu, đơn xin vay, phương án vay, giấy xác nhận tình trạng nhân, …) - Lập biên nhận hồ sơ: nhân viên tín dụng giữ, khách hàng giữ Bước 3: Thẩm định khách hàng - Hỏi thông tin khách hàng từ CIC tiếp nhận hồ sơ (qua mạng internet, nghiên cứu hồ sơ, tham khảo thông tin từ nguồn khác) - Thẩm định tư cách người vay: trình độ học vấn, nhận thức trách nhiệm tính hợp pháp, uy tín, dư luận nơi cư trú nơi cơng tác, tuổi tác vị trí xã hội người vay, - Thẩm định tính khả thi hiệu phương án vay vốn, tính hợp pháp mức độ rủi ro phương án vay vốn - Đánh giá tài khách hàng nguồn thu nhập đảm bảo trả nợ vay - Thẩm định tài sản đảm bảo, nắm thông tin khát quát tài sản đảm bảo, tiến hành thẩm định, đề nghị khách hàng bổ sung hồ sơ có liên quan cần, đối chiếu với hồ sơ Đánh giá pháp lý hồ sơ tài sản, phân loại tài sản, đánh giá quyền sở hữu, trạng tính chuyển nhượng tài sản đảm bảo Bước 4: Lập tờ trình định giá TSBĐ Nhân viên tín dụng lập tờ trình thẩm định, bàn giao hồ sơ định giá tài sản đảm bảo cho phòng thẩm định tài sản để thẩm định giá trị tài sản bảo đảm Bước 5: Soạn thảo hợp đồng trình ban giám đốc phê duyệt - Hoàn thiện hồ sơ tín dụng - Nhân viên tín dụng nhận lại báo cáo thẩm định, biên thẩm định giá, tờ trình thẩm định rủi ro từ phòng thẩm định tài sản sau tập hợp hồ sơ trình ban Giám đốc phê duyệt - Sau ban Giám đốc phê duyệt, nhân viên tín dụng thơng báo cho khách hàng việc có cho vay hay khơng Bước 6: Cơng chứng hợp đồng tín dụng, bảo lãnh - Hồn thiện thủ tục bảo đảm tiền vay - Nhập kho tài sản Bước 7: Giải ngân - Hoàn tất chứng từ để giải ngân, vào hợp đồng tín dụng phương thức cho vay, nhân viên tín dụng yêu cầu khách hàng hoàn thiện hồ sơ để thực giải ngân - Kiểm tra điều kiện, nội dung giải ngân: số tiền giải ngân, thời hạn giải ngân - Nhân viên tín dụng chuyển hợp đồng tín dụng cho phận giao dịch để thực giải ngân cho khách hàng Bước 8: Kiểm tra sau vay - Kiểm tra mục đích sử dụng vốn tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng - Kiểm tra tình trạng tài sản bảo đảm - Thơng báo đến khách hàng đến hạn trả lãi vốn gốc Bước Hoàn tất hợp đồng lưu trữ hồ sơ - Giải chấp, giao lại cho khách hàng hồ sơ tài sản đảm bảo tài sản chấp khác - Lưu trữ hồ sơ tín dụng lý: + Khi khách hàng thực cam kết hợp đồng tín dụng , trả nợ gốc, lãi vay đầy đủ lý hợp đồng tín dụng + Khi khách hàng khơng thực cam kết hợp đồng tín dụng, trả nợ gốc, lãi vay không đầy đủ buộc phải xử lý tài sản 3.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh HDBank An Biên 2019 – 2021 Chỉ tiêu Năm 2019 2020 Doanh thu 25.176 28.625 Chi phí 20.422 23.121 Lợi nhuận 4.754 5.504 ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch (2020/2019) (2021/2020) Tỷ lệ Tỷ lệ 2021 Số tiền Số tiền (%) (%) 31.461 3.449 13,70 2.836 9,91 25.242 2.699 13,22 2.121 9,17 6.219 750 15,78 715 12,99 (Nguồn: Phòng kinh doanh HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên) Qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên qua năm từ 2029 – 2021 có nhận xét sau:  Doanh thu: Qua số bảng số liệu cho ta thấy tổng doanh thu Ngân hàng tăng liên tục qua năm, cụ thể: Năm 2019 tổng doanh thu đạt 25.176 triệu đồng Năm 2020 tổng doanh thu đạt 28.625 triệu đồng, tăng 3.449 triệu đồng tương ứng 13,70% so với năm 2019 Doanh thu năm 2021 đạt 31.461 triệu đồng, tăng 2.836 triệu đồng tương ứng 9,91% so với năm 2020 Doanh thu tăng dấu hiệu đáng mừng, cho thấy Ngân hàng hoạt động tốt  Chi phí: Qua bảng số liệu cho ta thấy chi phí Ngân hàng tăng theo tỷ lệ thuận với tốc độ tăng doanh thu năm qua, cụ thể: Chi phí năm 2019 20.422 triệu đồng, chi phí năm 2020 23.121 triệu đồng, tăng 2.699 triệu đồng tương ứng 13,22% so với năm 2019 Chi phí năm 2021 25.242 triệu đồng tăng 2.121 triệu đồng tương ứng 9,17% so với năm 2020 Chi phí tăng chủ yếu tăng lên chi phí hoạt động chi phí dự phịng rủi ro Ta thấy tốc độ tăng chi phí qua năm so với tốc độ tăng doanh thu có phần chậm Điều cho thấy, Ngân hàng sử dụng tốt nguồn vốn giảm bớt chi phí khơng cần thiết  Lợi nhuận: Lợi nhuận Ngân hàng tăng liên tục qua năm, cụ thể: Năm 2019 lợi nhuận đạt 4.754 triệu đồng, năm 2020 lợi nhuận đạt 5.504 triệu đồng tăng 750 triệu đồng tương ứng 15,78% so với năm 2019 Năm 2021 lợi nhuận đạt 6.219 triệu đồng tăng 715 triệu đồng tương ứng 12,99% so với năm 2020 Tuy giai đoạn 2019 - 2021 kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp ảnh hưởng COVID gây áp lực, khó khăn cho hoạt động Ngân hàng, với sách kịp thời nỗ lực nhân viên Ngân hàng lợi nhuận tăng liên tục thời gian thành cơng đáng ghi nhận Từ cho thấy Ngân hàng hoạt động tốt, số lượng khách hàng tăng liên tục niềm tin KH dành cho Ngân hàng tăng theo hướng tích cực