Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam chi nhánh châu đốc pgd long bình

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHTRƯỜNGĐẠIHỌCANGIANG KHOAKINH TẾ-QUẢNTRỊ KINHDOANH BÁOCÁO THỰC TẬPTỐTNGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY TIÊUDÙNGTẠINGÂNHÀNG TMCPHÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHÂU ĐỐC PGDLONGBÌNH SINH VIÊN THỰC TẬP: TRẦN THỊ THU TÂMMSSV:DNH181634 LỚP:DH19NH2 NGÀNH:TÀICHÍNH –NGÂNHÀNG ANGIANG,THÁNG05NĂM2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHTRƯỜNGĐẠIHỌCANGIANG KHOAKINH TẾ-QUẢN TRỊ KINHDOANH BÁOCÁO THỰC TẬPTỐTNGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY TIÊUDÙNGTẠINGÂNHÀNG TMCPHÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHÂU ĐỐC PGDLONGBÌNH SINH VIÊN THỰC TẬP: TRẦN THỊ THU TÂMMSSV:DNH181634 LỚP:DH19NH2 NGÀNH:TÀICHÍNH –NGÂNHÀNG GVHD:TH.SĐẶNG THỊHỒNGNHUNG LỜICẢM ƠN LờiđầutiênchotơigửilờicảmơnchânthànhvàsâusắcđếntồnthểqthầycơtrườngĐạiHọcAnGiang ĐặcbiệtlàthầycơKhoakinhtế-Quảntrịkinh doanh tận tình dạy bảo truyền đạt kiến thức quý báo 4năm qua giúp vận dụng kiến thức học vào thực tiễnnghềnghiệpvàcuộc sống Vớilịngbiếtơnsâusắc,tơixinchânthànhcảmơnđếncơĐặngThịHồngNhung.Cơđãtrựctiếphướngdẫn,chỉ bảovàgiúpđỡtơitrongsuốtqtrìnhthựctậpvàthực hiệnbàibáocáo Đặcbiệt,tơimuốngửilờicảmơnchânthànhđếnBanlãnhđạoNgânhàngTMCPHàngHảiViệtNa m-ChinhánhChâuĐốc-PGDLongBìnhđãđồngýtiếpnhậntơi,tạocơhộichotơiđượclàmviệctrongmơitrường động,chun nghiệp cung cấp số liệu quan trọng giúp tơi hồn thành bàibáo cáo tốt nghiệp Cảm ơn tập thể Anh Chị nhân viên ngân hàng đãnhiệttìnhgiúpđỡ,hỗtrợvàgiải đápmọi vấn đềtrongsuốtquátrình thựctập Do thời gian thực tập có hạn trình độ chun mơn cịn yếu nên báocáocịnnhiều thiếu sót Tơi mong nhận góp ý, bảo thầy cơcũngnhư BanlãnhđạovàcácAnhChị ngânhàng Cuối tơi xin kính chúc q thầy cô trường Đại học An Giang,Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Châu Đốc PGDLongBìnhcùngtồnthểAnhChịnhânviênNgânhàngsứckhỏedồidào,hạnhphúc,lnthà nhcơngtrongcơngviệcvàcuộc sống Tơixinchânthành cảm ơn! AnGiang,NgàyT h n g N ă m 2022 Sinhviênthựctập Trần ThịThuTâm ĐÁNHGIÁ BÁOCÁOTHỰC TẬP MỤC LỤC LỜICẢMƠN i ĐÁNHGIÁBÁOCÁOTHỰC TẬP ii DANHMỤCBẢNG v DANHMỤCSƠ ĐỒ v DANHMỤCHÌNH v DANHMỤCTỪVIẾTTẮT .v LỊCHL À M V I Ệ C V Ị T R Í C H U Y Ê N V I Ê N T Ư V Ấ N K H Á C H HÀNGCÁNHÂN GIỚITHIỆUĐƠNVỊTHỰCTẬP 2.1 GiớithiệuchungvềNgânhàngTMCPHàng HảiViệtNam 2.2 GiớithiệuchungvềNgânhàngTMCPHàngHảiViệtNam– ChinhánhChâuĐốc-PGDLongBình 2.2.1 CơcấutổchứcchungvềNgânhàngTMCPHàngHảiViệtNam– Chinhánh ChâuĐốc-PGDLongBình 2.2.2 Chứcnăngnhiệmvụcủa cácphòngban .6 KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNGVÀ MƠI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG MSB – CHINHÁNHCHÂU ĐỐC-PGDLONGBÌNH 3.1.KếtquảtìmhiểuvềhoạtđộngchovaytiêudùngtạiMSBLongBìnhtronggiai đoạn2019-2021 .8 3.1.1 Điềukiệnvayvốn .8 3.1.2 Đốitượngchovay 3.1.3 Danhmụchồsơ vayvốn 3.1.4 Lãisuấtcho vay .9 3.1.5 Loạitiềnvayvàthờihạnchovay 3.1.6 QuytrìnhchovaytiêudùngMSB–PGDLongBình 10 3.1.7 SơlượcvềkếtquảhoạtđộngchovaytiêudùngtạiNgânhàngTMCPHàng Hải ViệtNam–Chinhánh ChâuĐốc-PGDLongBình .12 3.2 Mơitrườnglàmviệcvàvănhóacủatổchức 14 3.2.1 Vềnhânlực 14 3.2.2 Trangthiết bịvàcơ sở vậtchất .14 3.2.3 Vănhóanơilàmviệc .15 3.2.4 Mốiquanhệtrongcôngviệc 15 3.3 Nhậnxét 15 3.3.1 Nhậnxétvềtìnhhìnhchovay 15 3.3.2 Nhậnxétvềmôitrườnglàmviệc 16 NỘIDUNGCƠNG VIỆCĐƯỢCPHÂNCƠNG .16 4.1 Vịtríthựctập 16 4.2 Nộidungcôngviệc phâncông 16 PHƯƠNGPHÁPTHỰCHIỆNCÔNGVIỆCĐƯỢCPHÂNCÔNG 5.1 Phươngpháp quansát 18 5.2 Phươngpháp ghichép 18 5.3 Phươngpháp thuthậpthôngtin 18 5.4 Phươngpháp tìmkiếm ,tiếpthịkháchhàng 18 KẾTQUẢĐẠTĐƯỢCSAUQUÁTRÌNHTHỰCTẬP .19 6.1 Nhữngnộidungkiến thức đượccủngcố 19 6.2 Nhữngkỹnăngcánhân,giữacác cánhânvàthựchànhnghềnghiệpđãtiếpthu .19 6.2.1 Nhữngkỹnăngcánhân 19 6.2.2 Nhữngkỹnănggiữacáccánhân .20 6.2.3 Nhữngkỹnăngthựchànhnghềnghiệpđãtiếpthuđược 21 6.3 Nhữngkinhnghiệmvàbàihọc thựctiễnđãđượctích lũy 21 6.4 Chitiếtcáckếtquảcơngviệcđãđónggóp chođơnvịthựctập 22 KẾTLUẬNVÀKIẾNNGHỊ .22 7.1 Kếtluận 22 7.2 Kiến nghị 20 TÀILIỆUTHAMKHẢO .25 DANHMỤCBẢNG STT Bảng1 Bảng2 Tênbảng Nộidungcơngviệcthựctập TìnhhìnhCVTDtạingânhàngTMCPHànghải –ChinhánhChâuĐốc-PGDLongBìnhgiaiđoạn20192021 Trang 12 DANHMỤCSƠĐỒ STT Tênsơđồ Sơđồ1 CơcấutổchứcMSB LongBình Sơđồ2 QuytrìnhchovaytiêudùngcủaMSB–PGDLongBình Trang 10 DANHMỤCHÌNH STT Hình1 Tênhình LogoNgânhàngTMCPHàngHảiViệtNam DANHMỤC TỪVIẾTTẮT Từviếttắt TMCP KH CIC MSB PGD ATM CBNV DVKH GDV ĐVKD TSĐB CBBH HĐKD GTCG CVTV KHCN TCTD SPDV Nguyênvăn Thươngmạicổphần Kháchhàng Credit Informationcenter hay cịngọi làtrung tâmthơngtinTíndụng Ngânhàng TMCP HàngHảiViệt Nam Phịnggiaodịch Automated tellermachine Cánbộnhânviên Dịchvụkháchhàng Giaodịchviên Đơnvịkinhdoanh Tàisảnđảm bảo Cánbộbảo hiểm Hoạtđộng kinhdoanh Giấytờcógiá Chovaytiêudùng Kháchhàng cánhân Tổchức tíndụng Sảnphẩm dịchvụ Trang LỊCHLÀMVIỆCVỊTRÍCHUNVIÊNTƯVẤNKHÁCHHÀNGCÁNHÂN Bảng1: Nộidungcơngviệcthựctập Thờigian Nộidungthực tập Tuần 1(22/02– 27/02/2022) - Đến Ngân hàng trình diện với Giámđốcvàgặpcánbộhướngdẫn - Được lãnh đạo phổ biến vị trí thựctập, lịch thực tập, quy định đối vớithựctậpviên - Đọctàiliệuhướngdẫnthẩmđịnhtíndụng - ĐượcgiớithiệuvềbảohiểmPRUDENTI AL - Được Anh, Chị chia sẻ kinh nghiệmgiao tiếp gặp khách hàng, tìm kiếmkháchhàng Tuần 2(28/0206/03/2022) - Thamgiacuộchọpbáocáovềdoanhsố - Đượcgiớithiệuvềhồsơ,thủtụcvayvốn - Đi gặp khách hàng, kí xác nhận cấptín dụng thẩm định tài sản TânChâu - Được cán hướng dẫn tra CIC,cáchcoithôngtincủakháchtrênCIC Tuần 3(07/0313/03/2022) - Hỗ trợ Anh Chị gặp khách hàngvay vốn Phú Hữu tư vấn bảohiểm - Quan sát Anh Chị gọi điện kháchhàngtưvấnvayvốn,mởthẻtíndụng - Tìmkiếmkháchhàngđăngkímởtàikhoản - Đi với Anh Chị gặp khách hàng cónhu cầu vay vốn Phú Bình, quan sátAnhChịtưvấnmứclãisuấtv a y vốn,ch okháchhàngkígiấyđềnghịcấptíndụng đánhgiásơbộvềgiátrịtàisảnđảmbảo - Được Anh Chị hướng dẫn cách gọiđiệntưvấnkháchhàng,cáchgiaotiếpkh igặpkháchhàng Nhậnxétvà chữkýcủa GVHD Tuần 4(14/03 – 20/03/2022) - ĐihỗtrợAnhChịMSBTânChâutổchức chương trình ngày hội bán hàng,đi thị trường tiếp thị SPDV,tiềngửitiếtkiệm - Quan sát trình chuẩn bị cuộchọp - Thamgiacuộchọpbáocáodoanhsốbánhà ng,vàchỉtiêuđặtratrongngày - QuansátcáchthứcAnhChịgọiđiệntưvấn sảnphẩmchovayKH Tuần 5(21/03– 27/03) - ĐượcAnhChịhướngdẫncácphoto,scantà iliệuvàchứngtừ - Xin số liệu có liên quan đến BCTTvàxử lísốliệu - Trình hồ sơ vay vốn cho Giám đốckí - Được Anh Chị phân công bán tàikhoản số đẹp, hướng dẫn cách tư vấnkháchhàng Tuần 6(28/03 - Hỗ trợ Anh Chị xếp hồ sơ –3/04/2022) vayvốn - Gặp khách hàng với cán hướngdẫnđểkíchhoạtthẻtíndụngtrênapp - Quan sát Anh Chị gọi điện kháchhàng để tư vấn sản phẩm cho vay vànhữngưuđãibêntiền gửitiếtkiệm - QuansátcáchtrìnhbàycủaAnhChịvềbá ocáodoanhsốchocấptrêntrongcuộchọp Tuần - Hỗ trợ Anh Chị bán hàng tập 7(04/04 – trungtại Thị trấn Long Bình Xã 10/04/2022) khánhAn - Cho khách hàng kí tên nhận thẻ tíndụngtạiquầydịchvụ - Đemđơnmởtàikhoảnlạiquầygiaodịchđ ểmởtàikhoảnchokháchhàng - Được Anh Chị hướng dẫn cách tínhdoanh thu khách hàng vay vốn đểhồn thành báo cáo nhanh trìnhlêncấptrên - HỗtrợAnhChịsắpxếphồsơ Tuần 8(11/04 – 17/04/2022) - Xing i ấ y n h ậ n x é t c ủ a đ n v ị t h ự c tập - Traođổibàibáocáothựctậpvớicánbộhướ ngdẫn - Hoànthiệnbàibáocáothực tập GIỚITHIỆUĐƠNVỊTHỰCTẬP 2.1 GiớithiệuchungvềNgânhàngTMCPHàngHảiViệt Nam  ThơngtincơbảnvềMaritimebank Hộisởchính:Số54ANguyễnChíThanh,PhườngLángThượng,QuậnĐốngĐa,Thàn hPhốHàNội Têngiao dịch:NgânhàngThương mạiCổphầnHàngHảiViệtNam TênTiếngAnh:VietnamMaritimeCommercialStock Bank Tênviếttắt:MSB LogoNgânhàng: Hình1: Logo Ngânhàng TMCPHàngHải Việt Nam Tầm nhìn:Trở thành NgânhàngTMCP tốtnhấtViệtNam Sứmệnh:TrởthànhNgânhàngaicũngmuốnthamgiavàkhơngaimuốnrờibỏ Giátrịcốtlõi:“Trách nhiệm–Lắngnghe–Tơntrọng–Sángtạo– Hiệuquả”trongtừnghoạtđộng,đểtừđóxâydựngmộtvănhóadoanhnghiệpchunnghiệp,thânthiện, minhbạch hiệusuấtcao  Qtrìnhthànhlập vàpháttriển MSBtựhàolàngânhàngTMCPđầutiênrađời(năm1991)trongthờikỳkinhtếmởcửavàpháttri ểncủaViệtNam.Trảiqua30nămhìnhthànhvàpháttriển,mangtrongmìnhsứcmạnhtậpthểvàtinhth ầntiênphongcủacáccổđơngsáng lập, MSB khơng ngừng tạo lập nhiều cột mốc mang tính đột phá trongngànhtàichínhngânhàng: - Từ2009đến2010,MSBxâydựngchiếnlượckinhdoanhlâudài/ quymơvớisựtưvấncủatổchứcQuốctếMcKinsey - Năm 2015, MSB trở thành ngân hàng TMCP hàng đầuViệt Nam vốn điều lệ mạng lưới sáp nhập ngân hàng TMCP Phát TriểnMêKơngvàmualạicơngtyTàiChínhCổPhầnDệtMay ViệtNam - Năm 2018, MSB tiếp tục tiên phong việc ứng dụng cơng nghệ 4.0vàtrởthànhngânhàngđầutiênứngdụngtrítuệnhântạo(AI)vàopháthành Cácnộidungcầnthẩmđịnhbaogồm: - Thẩm định tình trạng nhân thân gồm có tình trạng pháp lý, tình trạng cưtrú,tìnhtrạnghơn nhân,uytíntíndụng củakháchhàng - Thẩm định nguồn thu nhập: Có nguồn thu nhập từ lương, nguồn thu từchothuê/khai thác tài sản,nguồnthutừHĐKD, - Thẩmđịnh khảnăngtrảnợ - Thẩm định phương án cấp tín dụng: PA mua/chuyển nhượng tài sản;Xây/Sửa nhà; Mua hàng hóa/Thiết bị gia đình; Kinh doanh; Thanh tốn chobênthứ 3làđốitácMSB; Tiêudùngkhác - ThẩmđịnhthơngtinTSĐBtheothứtựưutiêntiềngửivàGTCGdoMSBpháthành;Bấtđ ộngsảncóGiấychứngnhận;BấtđộngsảnchưacóGiấychứngnhận;GTCGmởtạiTCTDkhác;Chứng khốn;Xeotodưới16chỗ,mới100% Bước3: Xétduyệtchovay Dựa vào kết thẩm định, hồ sơ vay vốn khơng hợp pháp, hợp lệvàcóđộrủirocao,ngânhàngsẽtrảhồ sơchokháchhàngvàtừchốichovay.Nếuhồsơvayvốnđảmbảocácyếutốpháplý,cótínhkhảthi vàđảmbảokhảnăngtrảnợ,ngânhàngsẽtiếnhànhxétduyệtchovay.Cácchỉtiêuxétduyệtbao gồm: Hạn mức cho vay, thời hạn cho vay vịng quay vốn tín dụng, cáckỳhạntrảnợcụthể,lãisuấtchovayvàmức giảmlãisuấtchovay,tàisảnđảmbảohoặc bảolãnhcủa bên thứ ba Bước4:Ký hợpđồng tíndụng vàgiảingân Sau xét duyệt cho vay, cán tín dụng thơng báo cho khách hàngđếnkýhợpđồng tíndụnglàmcơsởpháplýràngbuộcnghĩavụvàtráchnhiệmcủacácbênliênquan Căn vào điều khoản hợp đồng tín dụng ký kết, ngânhàng thực việc giải ngân Việc giải ngân phải thực theo quytrìnhvàcócăncứlàcácchứngtừhóađơnđểđảmbảođúngđốitượngvay Bước5:Theodõi nợvayvàthựchiệnthu nợ Cán tín dụng phân công tiến hành theo dõi quản lý nợ phảithường xuyên theo dõi khách hàng để nắm bắt tình hình sử dụng vốn củakháchhàngđểcóbiệnphápgiúpđỡkháchhàngkhigặpkhókhăn.Căncứvàokhếướcchovay ,cánbộtíndụnggọiđiệnnhắcnhởchokháchhànglịchtrảnợtheotừngkỳhạnvàđơnđốc việcthunợ kịpthời Thực việc thu nợ theo mức tiền kỳ hạn quy định hợp đồngtíndụng.Nếukháchhàngcókhókhănvềtàichính,cánbộtíndụngcầncó biện pháp tích cực khâu thu nợ, tránh gây khó khăn cho khách hàng,nhưngcũngtránhthiệthạichongânhàng.Nếukháchhàngkhơngtíchcựchợptácvớingânhàng trongviệctrảnợ,cánbộtíndụngcầnkiênquyếtchuyểnnợqhạnđểkịpthờithuhồivốn Bước6:Thanhlýhợpđồngtín dụngvàlưu trữhồsơtíndụng Sau khách hàng hồn thành nghĩa vụ ngân hàng vàkhơng vướng mắc nào, hai bên tiến hành lý hợp đồng tín dụng,chấm dứt quyền lợi nghĩa vụ bên Tồn hồ sơ tín dụng phảiđược đưa vào lưutrữ theoquyđịnh 3.1.7 SơlượcvềkếtquảhoạtđộngchovaytiêudùngtạiNgânhàngTMCPHàngHải ViệtNam–Chi nhánhChâu Đốc-PGD LongBình Bảng 2: Tình hình CVTD ngân hàng TMCP Hàng Hải – ChinhánhChâu Đốc-PGDLong Bìnhgiaiđoạn2019–2021 11.990 13,87 13.140 13,35 Năm 2019 Năm 2020 86.430 98.420 111.560 65.930 75.231 95.340 9.301 14,11 20.109 26,73 Dưnợ 60.290 83.479 99.699 23.189 38,46 16.220 19,43 Nợquáh ạn 55,00 80,00 60,00 25,00 45,45 (20,00) (25,00) Chỉtiêu Doanhsố chovay Doanhsố thunợ Năm 2021 Chênhlệch 2020/2019 Tương Tuyệt đối đối (%) ĐVT:Triệuđồng Chênhlệch 2021/2020 Tương Tuyệt đối đối (%) (Nguồn:MSB–PGDLongBình) Qua bảng cho ta thấy tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng MSBLong Bình có nhiều biến động qua giai đoạn năm 2019 – 2021, biến độngđượcthểhiệnquacácchỉtiêudoanhsốchovay,doanhsốthunợ,dưnợ,nợquáhạncụthểnhư sau:  Doanhsốchovay Doanhsốchovaytiêudùngliêntụctăngqua cácnămcụthểlànăm2019DSCVđạt triệuđồngsangnăm 2019DSCVđạt 98.420 triệuđồng tăng 86.430 11.990 triệu đồng tương đương tăng 13,87% so với năm 2019 Đến năm 2021DSCVđạt111.560triệuđồngtăng13.140triệuđồngtươngđươngtăng13.35%sovớinăm2020 Chứngtỏthờigianquanhucầumuasắm,tiêudùng,nhàở,học tập, y tế… phục vụ nhu cầu đời sống khách hàng ngày tăng, ngânhàngtiếpứngđượckháchhàngcónhucầuvaytiêudùng,sốlượngkháchhàngđápứngđược điềukiệnvayvốnnêndoanhsốchovaytiêudùngcótăngvàtăngđáng kể vào năm 2021 Bên cạnh đó, MSB Long Bình ln có sách hợplýcólợichokháchhàng,đadạnghóacácsảnphẩmchovaytiêudùngđáp ứngđượcmọinhucầucủakháchhàng  Doanhsốthu nợ Doanh số thu nợ CVTD tăng qua năm Cụ thể, năm 2019 DSTN đạt65.930 triệu đồng sang năm 2020 DSTN đạt 75.231 triệu đồng tăng 9.301triệuđồngtươngđương14,11%sovớinăm2019.Đếnnăm2021DSTNđạt 95.340triệuđồngtăng20.109triệuđồngtươngđươngtăng26,73%sovớinăm2020.Việctăngtrưởng doanh số thu cho vay tiêu dùng qua năm thuhồiđượccáckhoảnnợđãvaynămtrước,cáckhoảnvayđãhếthạntấttoánhợpđồng, khách hàng kinh doanhcóhiệuquả,bánđấthoặcđấtnằmkhuvựcquyđịnh nên có khả trả nợ Một phần sách thu hồi nợ ngân hàngcónhữngbiệnpháphiệuquả,thơngtinthẩmđịnhkhảnăngtrảnợcủakháchhàng xác, định cho vay xác rủi ro tín dụng thấp đi, nguồnkháchhàngcóthiệnchítrảnợ  Dưnợ Dư nợ CVTD có xu hướng tăng qua năm Năm 2019 DN đạt 60.290triệu đồng, sang năm 2020 DN đạt 83.479 triệu đồng tăng 23.189 triệu đồngtương đương tăng 38,46%sovớinăm2019.Đếnnăm2021DNnàyđạt99.699triệuđồngtăng16.220triệuđồngtươngđươngtăng19,43%sovớinăm 2020.Giai đoạn năm 2019 – 2021 dư nợ cho vay tiêu dùng tăng nhu cầu tiêu dùngcủakháchhàngcao,dovịtrícủangânhàngđượcđặtngayđườngchínhgầncácchợ, mức sống người dân nâng cao kèm theo thu nhập ổn định nênthuậntiệnchoviệckhaithácthịtrườngkháchhàngvaytiêudùng  Nợquáhạn Nợ hạn cho vay tiêu dùng tăng giảm không qua năm Cụ thểnăm 2019 55,00 triệu đồng sang năm 2020 80,00 triệu đồng tăng 25,00triệu đồng tương đương 45,45% so với năm 2019, giá thị trường bất ổn,ngườidânđượcmùamấtgiá,nênkhókhănvề việctrảnợchongânhàngvìthếnợ q hạn tăng đáng kể năm 2020 Đến năm 2021 nợ xấu cho vay tiêudùnglà 60, 00 tr iệ uđ ồn g giả m 0, 0t ri ệ u đồ ng tươ ng đ ươ ng gi ả m vớ i tỷ l ệ