Tìm hiểu quy trình cho vay thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh phòng giao dịch thoại sơn

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHỊNG GIAO DỊCH THOẠI SƠN SINH VIÊN THỰC HIỆN : VÕ THÀNH LỘC MSSV : DNH181553 LỚP : DH19NH1 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG An Giang, tháng Năm 2022 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHÒNG GIAO DỊCH THOẠI SƠN SINH VIÊN THỰC HIỆN : VÕ THÀNH LỘC MSSV : DNH181553 LỚP : DH19NH1 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD : TH.S CAO VĂN HƠN An Giang, tháng Năm 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC LỊCH LÀM VIỆC LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Quá trình phát triển giải thƣởng 2.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – PGD Thoại Sơn 2.2.1 Tổng quan HDBank – PGD Thoại Sơn 2.2.2 Lịch sử hình thành HDBank – PGD Thoại Sơn 2.2.3 Cơ cấu tổ chức HDBank – PGD Thoại Sơn 2.2.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.3 Kết hoạt động kinh doanh HDBank – PGD Thoại Sơn: 13 2.4 Các sản phẩm dịch vụ HDBank – PGD Thoại Sơn: 13 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI HDBANK – PGD THOẠI SƠN 14 3.1 Hoạt động chuyên ngành 14 3.1.1 Vị trí thực tập 14 3.1.2 Công việc vị trí thực tập (KHCN) 14 3.1.3 Giải thích quy trình cho vay thẻ tín dụng HDBank Thoại Sơn 15 3.1.4 Lập hồ sơ cho vay thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân 19 3.1.4.1 Hồ sơ tín dụng khách hàng 19 3.1.4.2 Hồ sơ pháp lý 19 3.1.4.3 Hồ sơ nguồn thu nhập 19 3.1.4.4 Hồ sơ tài sản bảo đảm 19 3.1.4.5 Hồ sơ mục đích vay vốn 20 3.1.5 Hoạt động cho vay thẻ tín dụng HDBank Thoại Sơn 20 3.2 Môi trƣờng làm việc HDBank Thoại Sơn 20 3.2.1 Nguồn nhân lực: 20 3.2.2 Trang thiết bị sở vật chất: 21 3.2.3 Thái độ làm việc nhân viên: 21 3.3 Nhận xét 21 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành 21 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc 21 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 22 4.1 Tìm hiểu quy định làm việc quan 22 4.2 Gửi phiếu bảo lãnh cho khách hàng 22 4.3 Hỗ trợ tra thông tin điện tử (CIC) 23 4.4 Tìm hiểu hồ sơ cho vay hoàn chỉnh xếp hồ sơ vay vốn theo thứ tự 23 4.5 In ủy nhiệm chi 23 4.6 Lập giấy thu nợ 23 4.7 Công việc hỗ trợ khác 23 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 24 5.1 Phƣơng pháp thực việc tìm hiểu quy định làm việc quan 24 5.2 Phƣơng pháp thực việc gửi phiếu bảo lãnh cho khách hàng 24 5.3 Phƣơng pháp thực việc hỗ trợ tra thông tin điện tử (CIC) 24 5.4 Phƣơng pháp thực việc tìm hiểu hồ sơ cho vay hoàn chỉnh xếp hồ sơ vay vốn theo thứ tự 24 5.5 Phƣơng pháp in ủy nhiệm chi 24 5.6 Phƣơng pháp lập giấy thu nợ 24 5.7 Phƣơng pháp thực công việc hỗ trợ khác 25 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 25 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố 25 6.2 Những kỹ cá nhân, kỹ cá nhân kỹ thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi 25 6.2.1 Những kỹ cá nhân 25 6.2.2 Những kỹ cá nhân 25 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 26 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy 26 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho HDBank Thoại Sơn 26 DANH SÁCH BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc HDBank Thoại Sơn Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh HDBank Thoại Sơn 2020 – 2021 13 Bảng 3: Hoạt động cho vay thẻ tín dụng HDBank Thoại Sơn 2020 – 2021 20 DANH SÁCH SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức phòng ban HDBank Thoại Sơn Sơ đồ 2: Quy trình cho vay thẻ tín dụng HDBank Thoại Sơn 16 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Từ viết tắt Giải thích từ viết tắt BCTC Báo cáo tài CBNV Cán nhân viên CIC Credit Information Center: Trung tâm thơng tin tín dụng ĐVKD Đơn vị kinh doanh DVKH Dịch vụ khách hàng HĐKD Hoạt động kinh doanh HK Khách hàng HSTD Hồ sơ tín dụng HTKD Hỗ trợ kinh doanh 10 KHCN Khách hàng cá nhân 11 KQPD Kết phê duyệt 12 PGD Phòng giao dịch 13 THPT Trung học Phổ thông 14 TMCP Thƣơng mại cổ phần 15 TMCP Thƣơng mại cổ phần 16 TSBĐ Tài sản bảo đảm 17 TTCTD Thủ tục cấp tín dụng LỊCH LÀM VIỆC TẠI HDBANK THOẠI SƠN Bảng 1: Lịch Làm Việc Tại HDBank Thoại Sơn Tuần Nội dung cơng việc Đƣợc giám đốc Phịng giao dịch Nguyễn Ngọc Hiền trình bày sơ lƣợc quy định tác phong nghiệp vụ phòng Làm quen với tất anh/chị quan nơi thực tập Học scan photo loại văn bản, chứng từ loại giấy tờ Xem sơ đồ phòng ban để nắm vị trí 01 Đƣợc anh chị cán hƣớng dẫn quy trình thủ tục (21/02 – hồ sơ trao đổi khái quát quy trình trình loại 25/02) hồ sơ Hỗ trợ anh chị cán phịng trình ký hồ sơ Hỗ trợ chuyển hồ sơ cho phòng ban Hỗ trợ anh chị cán kiểm tra hồ sơ pháp lý thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Hỗ trợ anh chị chuyên viên phát học bổng Trƣờng THPT Nguyễn Khuyến tƣ vấn em học sinh mở thẻ ghi nợ, tài khoản toán Đọc quy định chung tìm hiểu sơ lƣợc HDBank Thoại Sơn 02 (28/02 – 04/03) Hỗ trợ anh chị chuyên viên phát học bổng Trƣờng THPT Vĩnh Trạch tƣ vấn em học sinh mở thẻ ghi nợ, tài khoản toán Đƣợc anh chị hƣớng dẫn quy trình tra cứu thơng tin khách hàng loại hồ sơ chứng từ cho vay nông nghiệp, vay sản xuất kinh doanh, Hỗ trợ anh chị xếp hồ sơ khách hàng theo thứ tự Nhận xét GVHD Thực số tiêu chí thẻ tín dụng đƣợc Giám Đốc PGD thử thách Đọc thêm thông tin sản phẩm vay, quy trình cho vay khách hàng cá nhân Đƣợc hƣớng dẫn rõ việc mở thẻ tín dụng cho khách hàng bán lẻ Uniliver Hỗ trợ phòng KHCN trao quà ngày quốc tế phụ nữ 08/03 cho khách hàng nữ tổ chức kiện chức mừng 03 (08/03 – ngày quốc tế phụ nữ cho chị quan 12/03) Đi thị trƣờng marketing sản phẩm tiền gửi tiết kiệm sản phẩm cho vay Tiếp tục hỗ trợ anh chị chuyên viên giải ngân cho khách hàng Đi thị trƣờng giới thiệu thẻ tín dụng mở thẻ cho khách hàng bán lẻ chuỗi Uniliver Tiếp tục hỗ trợ anh chị cán giải ngân cho khách hàng trình ký hồ sơ Hỗ trợ thơng tin khách hàng cá nhân để anh chị kiểm tra thông tin CIC khách hàng Đi anh Lên (Chuyên viên KHCN) gặp khách hàng để ký bổ sung hồ sơ Tiếp tục đọc thông tin thủ tục làm hồ sơ cho 04 (14/03 – vay thẻ tín dụng 18/03) Hỗ trợ anh chị chuyên viên phát học bổng Trƣờng THPT Nguyễn Văn Thoại tƣ vấn em học sinh mở thẻ ghi nợ Đi thị trƣờng giới thiệu thẻ tín dụng mở thẻ cho khách hàng bán lẻ chuỗi Uniliver Đi thị trƣờng marketing sản phẩm tiền gửi tiết kiệm sản phẩm cho vay Tra cứu hóa đơn điện tử 05 Hỗ trợ thơng tin khách hàng cá nhân để (21/03 – anh chị kiểm tra thông tin CIC khách hàng 25/03) Hỗ trợ ký giải ngân khách hàng 3.1.4.5 Hồ sơ mục đích vay vốn - Mua bán bất động sản - Xây sửa nhà - Mua xe - Tiêu dùng - Chứng minh tài chính/du lịch - Thanh tốn học phí - Đầu tƣ, kinh doanh chứng khốn - Sản xuất kinh doanh 3.1.5 Hoạt động cho vay thẻ tín dụng HDBank Thoại Sơn Bảng 3: Hoạt Động Cho vay thẻ tín dụng HDBank Thoại Sơn 2020 – 2021 Năm Chỉ tiêu Doanh thu Chi phí Lợi nhuận Chênh lệch 2021/2020 2020 2021 Tuyệt đối Tƣơng đối (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (%) 2.576,41 2.934,79 358,38 6,5 2.412,35 2.657,25 244,9 4,8 164,06 277,54 113,48 25,7 Nguồn: Phịng Kế hoạch Tài HDBank Thoại Sơn Doanh thu cho vay thẻ tín dụng tăng nên theo chi phí lợi nhuận tăng Cụ thể là: + Doanh thu 2020 2.576,41 triệu đồng Năm 2021 có doanh thu 2.934,79 triệu đồng, tăng 6,5% so với năm 2020 (tăng 358,38 triệu đồng) + Chi Phí 2020 2.412,35 triệu đồng Năm 2021 có chi phí 2.657,25 triệu đồng, tăng 4,8% so với năm 2020 (tăng 244,9 triệu đồng) + Lợi nhuận 2020 164,06 triệu đồng Năm 2021 có chi phí 277,54 triệu đồng, tăng 25,7% so với năm 2020 (tăng 113,48 triệu đồng) => Nhìn chung, kết cho thấy hoạt động cho vay thẻ tín dụng HDBank Thoại Sơn chuyển biến theo hƣớng tích cực giai đoạn 2020 – 2021 HDBank Thoại Sơn tích cực hồn thiện tốt quy trình cho vay thẻ tín dụng để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng với hạn chế rủi ro cho vay thẻ tín dụng ngày hồn thiện sản phẩm cho vay 3.2 Môi trƣờng làm việc HDBank Thoại Sơn 3.2.1 Nguồn nhân lực: Hiện này, Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – PGD Thoại Sơn có tổng số cán nhân viên làm việc chi nhánh là: 13 cán 20 Đội ngũ cán bộ, nhân viên động, lực chuyên môn kỹ nghiệp vụ cao, có trách nhiệm ý thức tốt nơi làm việc Cùng với trình độ quản lý điều hành cao, tầm nhìn xa trơng rộng để đƣa chiến lƣợc đắn ban lãnh đạo HDBank tạo điều kiện phát huy tối đa hiệu làm việc nhân lực Phần lớn nhân lực tuyển vào đƣợc phân bổ phận bán hàng, tƣ vấn chăm sóc khách hàng sản phẩm dịch vụ HDBank 3.2.2 Trang thiết bị sở vật chất: HDBank Thoại Sơn đáp ứng đủ nhu cầu trang thiết bị đại tiên tiến để phục vụ cho hoạt động đơn vị cung nhƣ làm hài lòng khách hàng Đơn vị chỉnh chu, khang trang, đẹp, thể đại, chuyên nghiệp để mang lại hài lòng chất lƣợng phục vụ tốt cho khách hàng đến giao dịch 3.2.3 Thái độ làm việc nhân viên: Các anh chị chuyên viên/cán làm việc với phong cách cởi mở giúp cho tinh thần thoải mái từ phát huy tối đa sức sáng tạo làm việc tốt Các anh chị cán học hỏi cán có kinh nghiệm hơn, hỗ trợ lẫn nên chun nghiệp, đồn kết, có trách nhiệm giúp đỡ cơng việc chìa khóa để thành viên cải thiện kỹ chuyên môn, kinh nghiệm làm việc, tạo nên gắn kết sức mạnh tập thể xây dựng đơn vị ngày phát triển 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành Các cán nhân viên thƣờng xuyên đƣợc tham gia khóa học để nâng cao trình độ từ kiến thức đến cách phục vụ, tạo thiện cảm cho khách hàng vay vốn nhƣ khách hàng gửi tiết kiệm Bản chất chuyên viên KHCN tiếp xúc khách hàng xử lý hồ sơ vay vốn khách hàng nên giúp cho việc tiếp xúc khách hàng nhƣ việc xử lý hồ sơ ngày nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, tạo đƣợc lòng tin nâng cao hiệu công việc 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc HDBank ngân hàng có mơi trƣờng làm việc hấp dẫn, ổn định, có chế độ phúc lợi tốt, lƣơng cạnh tranh, công việc ổn định, thƣởng 21 hấp dẫn, tăng lƣơng thƣờng xuyên, quy mô công ty, đồng nghiệp… nhƣng chế độ lƣơng thƣởng chế độ phúc lợi có lẽ quan tâm hàng đầu cán bộ, công nhân viên HDBank quan tâm thoả đáng tới đời sống vật chất, tinh thần ngƣời lao động Bên cạnh việc tiếp tục bồi dƣỡng đội ngũ cán nòng cốt cho ngành, đào tạo đào tạo lại cán bộ, HDBank liên tục tuyển dụng nguồn nhân lực trẻ có tri thức kỹ đáp ứng yêu cầu hội nhập Toàn hệ thống thực thi sách sử dụng lao động tƣơng đối đồng bộ, trả công xứng đáng với lực kết làm việc cá nhân đồng thời tạo mơi trƣờng làm việc cạnh tranh có văn hố, khuyến khích đƣợc sức sáng tạo thành viên HDBank Thoại Sơn có sở vật chất khang trang, đẹp mang phong cách đại, lịch tạo cảm giác thoải mái hài lòng cho khách hàng đến giao dịch Ở HDBank, cấp hỗ trợ, tạo điều kiện để nhân viên phát huy hết lực thân, gắn liền mục tiêu cá nhân với mục tiêu, chiến lƣợc phát triển cơng ty từ nhân viên tìm thấy mục đích ý nghĩa từ cơng việc mình, họ thấy thoải mái, vui vẻ làm việc hiệu Cùng với cá nhân ln chịu trách nhiệm với việc làm, sẵn sàng nhận lỗi sửa sai Trong năm gần HDBank Thoại Sơn ln trọng phát triển vào máy móc, thiết bị phục vụ tối đa nhu cầu cơng việc làm hài lịng nhu cầu khách hàng, tăng cƣờng hoạt động, cao khả cạnh tranh Tuy nhiên, thời gian làm việc thiết bị có lúc bị hƣ hỏng làm gián đoạn tới công việc nhƣng nhờ hỗ trợ kịp thời từ nhân viên khắc phục đƣa tiến độ công việc hoàn thành mục tiêu đề NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG 4.1 Tìm hiểu quy định làm việc quan Tìm hiểu thơng qua tài liệu có liên quan đến quan (trên Internet, văn bản,…) Ngồi đƣợc Trƣởng phịng KHCN giới thiệu chung quy định ngân hàng, phòng KHCN 4.2 Gửi phiếu bảo lãnh cho khách hàng Hỗ trợ anh chị gửi phiếu bảo lãnh cho khách hàng cá nhân 22 4.3 Hỗ trợ tra thông tin điện tử (CIC) Hỗ trợ anh chị chuyên viên tra cứu thông tin tài sản đảm bảo pháp nhân, quan hệ tín dụng pháp nhân chi tiết KHCN thơng qua cổng thơng tin tín dụng (CIC) 4.4 Tìm hiểu hồ sơ cho vay hồn chỉnh xếp hồ sơ vay vốn theo thứ tự Bộ hồ sơ vay vốn KHCN bao gồm: - Giấy đề nghị cấp tín dụng kèm mẫu kê khai thơng tin ngƣời có liên quan - Hồ sơ pháp lý khách hàng - Hồ sơ nguồn thu nhập - Hồ sơ tài sản đảm bảo - Hồ sơ mục đích vay vốn Sắp xếp hồ sơ vay vốn theo trình tự để có hồ sơ hoàn chỉnh 4.5 In ủy nhiệm chi Thực in ủy nhiệm chi khách hàng dựa vào thông tin mà khách hàng cung cấp trƣớc tiến hành giải ngân 4.6 Lập giấy thu nợ Khi khách hàng muốn trả nợ vay phần hay toàn phần (hoặc trả lãi vay) cán phịng KHCN tiến hành lập giấy thu nợ để thực việc thu nợ khách hàng 4.7 Công việc hỗ trợ khác - Hỗ trợ in ấn, scan hồ sơ, photo văn bản, chứng minh nhân dân, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất,… - Hỗ trợ nhập thông tin khách hàng - Hỗ trợ trình ký hồ sơ liên quan đến cấp tín dụng - Hỗ trợ trao hồ sơ cho phận có liên quan - Cùng anh chị chuyên viên công chứng hồ sơ cho khách hàng 23 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 5.1 Phƣơng pháp thực việc tìm hiểu quy định làm việc quan - Đọc văn giấy quy định/quy chế HDBank Thoại Sơn - Truy cập Internet để nghiên cứu tìm hiểu thêm quy định chung HDBank website HDBank trang thông tin SBV 5.2 Phƣơng pháp thực việc gửi phiếu bảo lãnh cho khách hàng - Gửi thƣ bảo lãnh cho khách hàng khách hàng đến nhận - Trƣờng hợp khách hàng u cầu gửi phiếu bảo lãnh nhà vào địa khách hàng thƣ bảo lãnh để tìm đến nhà trực tiếp đƣa cho khách hàng 5.3 Phƣơng pháp thực việc hỗ trợ tra thông tin điện tử (CIC) - Nhận thông tin khách hàng - Tiến hành tra CIC thông qua mã số CIF khách hàng - Nhận in CIC - Giao CIC lại cho cán phụ trách 5.4 Phƣơng pháp thực việc tìm hiểu hồ sơ cho vay hồn chỉnh xếp hồ sơ vay vốn theo thứ tự - Xin cán hƣớng dẫn 01 hồ sơ cho vay hoàn chỉnh - Ghi lại tất giấy tờ, chứng từ hồ sơ - Xem ghi thứ tự giấy tờ có hồ sơ 5.5 Phƣơng pháp in ủy nhiệm chi - Nhận thông tin khách hàng - Gửi thông tin xuống quầy giao dịch để in 5.6 Phƣơng pháp lập giấy thu nợ - Xác định khách hàng - Kiểm tra thông tin khách hàng - Lập giấy thu nợ theo mẫu số 5.2-A/TDBL - Thông qua xác nhận Trƣởng/Phó Phịng KHCN - Trình ký giấy thu nợ phịng Quản trị tín dụng 24 - Gửi giấy thu nợ xuống quầy giao dịch 5.7 Phƣơng pháp thực công việc hỗ trợ khác - Thực theo hƣớng dẫn anh chị cán tự áp dụng kiến thức tin học văn phòng - Chủ động cán hƣớng dẫn để học hỏi KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố Các kiến thức môn học học đƣợc củng cố trình thực tập, cụ thể là: + Quản trị hành văn phịng hỗ trợ cơng việc định dạng văn bản, chứng từ, hóa đơn cho quy định + Pháp luật đại cƣơng Pháp luật doanh nghiệp: Hiểu rõ quy định pháp luật kinh tế (thuế, chứng từ, hóa đơn,…) để biết đƣợc việc nên làm việc không nên làm + Quản trị tài chính: Hỗ trợ q trình phân tích Báo cáo Tài + Tin học đại cƣơng: Hỗ trợ cách thức trình bày văn Microsoft Word, thực nhập liệu quản lý số liệu qua Microsoft Excel 6.2 Những kỹ cá nhân, kỹ cá nhân kỹ thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp với khách hàng: Trong trình anh chị chuyên viên gặp khách hàng rèn luyện bí giao tiếp cho khéo léo, tạo thân thiện với khách hàng mà phải thể chân thành, tự nhiên nhất, cách xƣng hô theo tuổi tác, cƣ xử mực lễ độ, sử dụng lời nói từ ngữ cho đơn giản, gần gũi với khách hàng Kỹ giao tiếp với đồng nghiệp: Tạo thân thiện trƣớc đồng nghiệp, cần phải có thái độ hợp tác tích cực, sẵn sàng hỗ trợ đồng nghiệp, biết lắng nghe học hỏi, giữ thái độ cƣ xử mực, tôn trọng tất ngƣời xung quanh kể cô lao công bảo vệ 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm: Hợp tác tích cực với ngƣời xung quanh, vừa học hỏi đƣợc kiến thức nghiệp vụ từ anh chị chuyên viên, vừa nâng cao hiệu làm việc 25 Kỹ xếp công việc: Trong q trình thực tập có lúc đƣợc anh chị chuyên viên nhờ giúp đỡ lúc Đây lúc mà cần phải biết xếp công việc cách logic mà không để chậm trễ hay làm giảm hiệu công việc đƣợc giao Kỹ quản lý thời gian: Lên kế hoạch cụ thể tuần (Trong thời gian nào? Làm công việc gì?), xếp cơng việc ƣu tiên, bám sát vào kế hoạch thực cho không bị chậm tiến độ mà có hiệu cơng việc 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ tin học văn phòng: Khi hỗ trợ anh chị nhập số liệu, chỉnh sửa văn bản, tra thông tin, thiết kế bảng Excel,… củng cố lại việc sử dụng máy tính văn phịng Kỹ nghiên cứu: Ln tìm tịi, học hỏi kinh nghiệm từ báo chí, mạng xã hội, trao đổi trực tiếp với anh chị chuyên viên vấn đề mà gây khó khăn trình thực tập Kỹ giải vấn đề: Khi gặp khó khăn q trình thực tập khơng đƣợc bỏ cuộc, mà cần phải bình tĩnh tìm giải pháp khắc phục hậu quả, tƣ sẵn sàng đối mặt với tình khó khăn xảy ra, khơng đƣợc né tránh 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy Biết cách giao tiếp khéo léo, cƣ xử hành động lễ độ, chuẩn mực Biết xếp, tổ chức công việc thời gian hợp lý Làm việc phải có trách nhiệm, ln tƣ sẵn sàng hỗ trợ đƣợc ngƣời giao việc Biết lắng nghe ngƣời khác, tạo cho đối phƣơng cảm giác đƣợc tơn trọng Khơng đƣợc nói vấn đề khơng liên quan hay nói q nhiều gây phiền ngƣời khác Cởi mở, hòa đồng với ngƣời xung quanh Tích cực chủ động cơng việc, học hỏi thêm từ ngƣời trƣớc 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho HDBank Thoại Sơn Hỗ trợ việc lập hồ sơ vay vốn Scan, photo tài liệu, tra in CIC, cơng chứng, đóng dấu hồ sơ tín dụng, đánh máy hồn thành hồ sơ tín dụng cán phụ trách vắng Hỗ trợ cán hƣớng dẫn chăm sóc khách hàng (10 khách hàng) Hỗ trợ xếp thứ tự hồ sơ vay vốn Nhập liệu khách hàng vào hệ thống nội cán yêu cầu 26 Thay cán gặp khách hàng thực việc ký kết hồ sơ Tham gia phát quà nhân ngày 08/03 cho khách hàng nữ Thay cán gửi thƣ bảo lãnh cho khách hàng Hỗ trợ cán phụ trách việc giải ngân cho khách hàng (7 khách hàng) In ủy nhiệm chi khách hàng Hoàn thành hồ sơ giải ngân theo quy định Gửi hồ sơ giải ngân đến phòng Quản trị tín dụng Thực việc lập giấy thu nợ thu nợ khách hàng Vệ sinh nơi làm việc để giúp cho phòng đƣợc sẽ, gọn gàng, tạo thoải mái cho anh chị cán làm việc nhƣ có đƣợc nhìn tốt từ phía khách hàng vay vốn Chào đón chăm sóc khách hàng vay vốn họ đến, giúp giữ chân khách hàng sử dụng lâu dài dịch vụ đơn vị Hỗ trợ anh chị thị trƣờng, cơng tác bên ngồi (thẩm định, lấy thơng tin khách hàng ) để lấy hồ sơ khách hàng Đi thị trƣờng hồn thách thẻ tín dụng giám đốc đƣa 24 thẻ Giới thiệu đƣợc khách hàng vào HDBank Thoại Sơn vay với nhu cầu vay vốn 200 triệu đồng với thời hạn năm 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh Thông tin chung Ngân Hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh Truy cập từ https://www.hdbank.com.vn/vi/about/thong-tin-chung Ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh Sứ mệnh HDBank Truy cập từ https://www.hdbank.com.vn/vi/about/thong-diep-tu-hoidong-quan-tri Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh Giải thưởng Truy cập từ https:// hdbank.vietnamchess.vn/index.php/vi/ Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh Lịch sử phát triển HDBank Truy cập từ https://hdbankcareer.com/hdbank-la-ngan-hang-gi 28 PHỤ LỤC BÁO CÁO KẾ HOẠCH THỰC HIỆN CÔNG VIỆC TUẦN THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PGD THOẠI SƠN Tuần Nội dung công việc dự kiến 01 Kết thực Đƣợc giám đốc Phòng Làm quen đƣợc với giao dịch Nguyễn Ngọc anh chị chuyên viên Hiền trình bày sơ lƣợc phịng quy định tác phong Biết cách scan photo nghiệp vụ phòng loại văn bản, chứng Làm quen với tất từ anh/chị quan nơi Nắm đƣợc vị trí thực tập phịng ban để dễ dàng Học scan photo trình ký hồ sơ loại văn bản, chứng từ Nắm bƣớc loại giấy tờ trình ký hồ sơ Xem sơ đồ phịng ban để nắm vị trí Đƣợc anh chị cán hƣớng dẫn quy trình thủ tục hồ sơ trao đổi khái quát quy trình trình loại hồ sơ Hỗ trợ anh chị cán phịng trình ký hồ sơ Hỗ trợ chuyển hồ sơ cho phòng ban Hỗ trợ anh chị cán kiểm tra hồ sơ pháp lý thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Hỗ trợ anh chị chuyên viên phát học bổng Trƣờng THPT Nguyễn Bài học kinh nghiệm Chủ động làm quen với anh chị chuyên viên trao đổi vấn đề gặp khó khăn để đƣợc giúp đỡ Khuyến tƣ vấn em học sinh mở thẻ ghi nợ, tài khoản toán Nhận xét GVHD: 02 Đọc quy định chung Biết đƣợc quy định, tìm hiểu sơ lƣợc lịch sử hình thành, cấu HDBank PGD Thoại Sơn tổ chức,… để hoàn thành Hỗ trợ anh chị chuyên phần “Giới thiệu đơn viên phát học bổng vị thực tập” Khi xếp hồ sơ cần phải tập trung, cẩn thận xếp cho thứ tự để anh chị dễ kiểm soát Trƣờng THPT Vĩnh Trạch Nắm đƣợc loại Nên thao tác cẩn tƣ vấn em học sinh giấy tờ cần cơng thận xác mở thẻ ghi nợ, tài khoản chứng việc scan toán Biết cách giải ngân cho photo Đƣợc anh chị hƣớng khách hàng biết đƣợc dẫn quy trình tra cứu giấy tờ hồ thông tin khách hàng sơ giải ngân loại hồ sơ chứng từ cho vay nông nghiệp, vay sản xuất kinh doanh, Hỗ trợ anh chị xếp hồ sơ khách hàng theo thứ tự Thực số tiêu chí thẻ tín dụng đƣợc Giám Đốc PGD thử thách Nhận xét GVHD: 03 Đọc thêm thông tin Nắm đƣợc quy trình cho sản phẩm vay, quy trình cho vay thẻ tín dụng khách vay khách hàng cá nhân hàng cá nhân HDBank Đƣợc hƣớng dẫn rõ Thoại Sơn, nhƣ biết việc mở thẻ tín dụng cho thêm sản phẩm dịch khách hàng bán lẻ vụ KHCN HDBank Thoại Sơn Uniliver Hỗ trợ phòng KHCN trao quà ngày quốc tế phụ nữ 08/03 cho khách hàng nữ tổ chức kiện chức mừng ngày quốc tế phụ nữ cho chị quan Nhận đƣợc số liệu hoạt động kinh doanh, hoạt động cho vay HDBank Thoại Sơn để thực báo cáo kết hoạt động chuyên ngành Để biết đƣợc bồ hồ sơ vay, giải ngân,… bao gồm mƣợn anh chị cán bộ hoàn chỉnh để ghi lại trình giao nhận hồ sơ xem ghi lại Đi thị trƣờng marketing sản phẩm tiền gửi tiết kiệm sản phẩm cho vay Tiếp tục hỗ trợ anh chị chuyên viên giải ngân cho khách hàng Đi thị trƣờng giới thiệu thẻ tín dụng mở thẻ cho khách hàng bán lẻ chuỗi Uniliver Nhận xét GVHD: 04 Tiếp tục hỗ trợ anh chị Biết thêm quy trình Biết cách cho cán giải ngân cho khách giải ngân cho khách hàng khách hàng ký hồ hàng trình ký hồ sơ cá nhân sơ, ký hồ sơ Hỗ trợ thông tin Biết đƣợc cách thức tra cần ký nhƣ khách hàng cá nhân để CIC khách hàng cá nhân cho thủ tục anh chị kiểm tra thông tin Khi gặp khách Nắm đƣợc thủ CIC khách hàng tục làm hồ sơ bảo lãnh hàng, cần phải tƣơi cƣời, tự tin để tạo Đi anh Lên (Chuyên cho khách hàng cá nhân viên QHKHCN) gặp khách Gặp anh Phƣơng (Ngƣời thiện cảm với khách hàng để ký bổ sung hồ sơ đại diện theo pháp luật) hàng Tiếp tục đọc thông tin Công ty TNHH MTV thủ tục làm hồ sơ cho vay Phƣơng Anh Thy để ký bổ sung hồ sơ thẻ tín dụng Hỗ trợ anh chị chuyên viên phát học bổng Trƣờng THPT Nguyễn Văn Thoại tƣ vấn em học sinh mở thẻ ghi nợ Đi thị trƣờng giới thiệu thẻ tín dụng mở thẻ cho khách hàng bán lẻ chuỗi Uniliver Đi thị trƣờng marketing sản phẩm tiền gửi tiết kiệm sản phẩm cho vay Nhận xét GVHD: 05 Tra cứu hóa đơn điện tử Biết đƣợc cách tra hóa Hỗ trợ thơng tin đơn điện tử khách hàng cá nhân để Hiểu rõ quy trình anh chị kiểm tra thơng tin cho vay thẻ tín dụng dành CIC khách hàng cho khách hàng cá nhân Hỗ trợ ký giải ngân khách Có thêm thông tin để bổ hàng sung vào báo cáo thực tập Trình ký hồ sơ vay vốn Chỉnh sửa đƣợc Thu thập thêm thông tin môi trƣờng làm việc để lỗi sai để hoàn thành báo cáo thực tập làm báo cáo Gửi cho anh chị cán Khi nhập liệu BCTC cần phải kiểm tra kỹ số liệu để đảm bảo tính xác Nhập liệu mức độ vừa phải Không cần nhanh nhƣng không nên nhập chậm để đảm bảo tính kịp thời cơng việc Khi tra hóa đơn hƣớng dẫn nháp báo cáo thực tập để đƣợc góp ý nhƣ chỉnh sửa lại chỗ cịn sai sót Tra nhập thơng tin khách hàng thơng qua thơng tin có sẵn hệ thống Nhận xét GVHD: 06 Phân loại xếp hồ Thành thạo kỹ sơ theo thứ tự scan, photo, in Hỗ trợ scan, photo, in chứng từ chứng từ Có thêm kiến thức Hỗ trợ anh chị nhập liệu nghiệp vụ ngân hàng thông tin khách hàng thƣơng mại BCTC vào Excel Giải đƣợc Hỗ trợ anh chị giải ngân vấn đề khách hàng cho khách hàng trình ký (sửa hồ sơ, bổ sung chữ ký, giao nhận hồ sơ) hồ sơ Bổ sung chỉnh sửa Hỗ trợ chăm sóc khách hàng cán phụ trách lỗi sai vào báo cáo thực tập vắng Chỉnh sửa sai sót báo cáo thực tập Nhận xét GVHD: điện tử cần đảm bảo định dạng ký hiệu hóa đơn Nếu số hóa đơn chữ in hoa phải ghi chữ in hoa 07 Hỗ trợ khách hàng cá nhân đến giao dịch tiền vay tiền gửi Nhập liệu sửa hồ sơ dƣới hƣớng dẫn cán phụ trách Hỗ trợ trình ký hồ sơ, giải ngân khách hàng, đóng dấu hƣớng dẫn khách hàng ký tên, cơng chứng Tiếp tục chỉnh sửa, tìm thêm kiến thức, tài liệu để bổ sung vào báo cáo thực tập Nhận xét GVHD: 08 Hỗ trợ anh chị cán đƣợc phân công Xin thông tin cần thiết để hoàn chỉnh báo cáo thực tập Gửi báo cáo thực tập (bản nháp hoàn chỉnh) phiếu đánh giá thực tập cho cán hƣớng dẫn Tổng kết trình thực tập HDBank Thoại Sơn Nhận xét GVHD: