Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên báo cáo: TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: BÙI THỊ YẾN NHI MSSV: DQT171846 LỚP: DH18QT1 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH An Giang, Ngày 20 Tháng 04 Năm 2021 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên báo cáo: TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: BÙI THỊ YẾN NHI MSSV: DQT171846 LỚP: DH18QT1 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH GVHD: TS PHẠM TRUNG TUẤN An Giang, Ngày 20 Tháng 04 Năm 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Lịch làm việc Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.1 Thông tin chung 2.2 Quá trình hình thành phát triển 2.3 Cơ cấu tổ chức Báo cáo kết tìm hiểu hoạt động chuyên ngành môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.1 Các sản phẩm, dịch vụ Vietinbank cung cấp 3.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.3 Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang 10 3.4 Môi trường làm việc 12 3.4.1 Nguồn nhân lực 13 3.4.2 Cơ sở vật chất, trang thiết bị 13 3.4.3 Chính sách chế độ 13 3.4.4 Văn hóa làm việc 14 3.5 Nhận xét 14 3.5.1 Nhận xét môi trường làm việc 14 3.5.2 Nhận xét hoạt động chuyên ngành 15 3.5.3 Nhận xét chung 15 Nội dung công việc đƣợc phân công 16 Phƣơng pháp thực công việc đƣợc phân công 16 Kết đạt đƣợc qua đợt thực tập 18 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố,vận dụng 18 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân, thực hành nghề nghiệp học hỏi 18 6.2.1 Những kỹ cá nhân 18 ii 6.2.2 Những kỹ cá nhân 20 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 20 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy 20 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 22 iii DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc tuần Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 Bảng Phương pháp tiếp cận công việc 17 iv DANH MỤC HÌNH Hình Logo Vietinbank Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức Vietinbank An Giang Hình 3: Biểu đồ kết hoạt động kinh doanh Vietinbank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 Hình 4: Sơ đồ quy trình cho vay 10 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT GVHD Vietinbank PBL GIẢI THÍCH Giáo viên hướng dẫn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietnam Joint Stock Commercial Bank of Industry and Trade) Phịng bán lẻ PHHTD Phịng hỗ trợ tín dụng TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước NH KHDN KH Ngân hàng Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng SPDV Sản phẩm dịch vụ QHKH Quan hệ khách hàng QHKHBL CIC Quan hệ khách hàng bán lẻ Credit Information Center - Trung tâm thơng tin tín dụng vi Lịch làm việc Thực tập khoảng thời gian đem đến cho hay người trường kinh nghiệm đáng quý Đây bước giúp tiếp xúc, chạm với công việc thực tế, lịch làm việc tuần thực tập đơn vị Bảng 1: Lịch làm việc tuần Tuần Nội dung công việc Đến ngân hàng gặp ban lãnh đạo phòng tổ chức hành để tiếp nhận vị trí thực tập, nghe phổ biến quy định làm việc, làm việc đơn vị Được giới thiệu sơ lược công việc PBL, làm quen với anh/ chị phòng Tuần (22/228/2) Lên lịch thực tập nhận cơng việc Tìm hiểu quy định, quy tắc, văn hóa cấu tổ chức ngân hàng Được hướng dẫn sử dụng máy scan hỗ trợ anh/ chị PBL cần Được anh/ chị giới thiệu phòng ban khác để hỗ trợ anh/ chị giao nhận tài liệu Gặp GVHD tham khảo tài liệu, báo cáo anh chị khóa trước ghi thơng tin Quan sát cách thức làm việc anh/ chị quan Đọc tham khảo báo cáo anh/ chị khóa trước Hỗ trợ mang giấy tờ hồ sơ tín dụng cho PHTTD ký duyệt Tuần ( 1/3 – 7/3) Phụ xếp hồ sơ khách hàng theo trình tự yêu cầu anh/ chị Học tập cách tiếp cận khách hàng anh/chị PBL Được anh/ chị giao hồ sơ, tài liệu khách hàng đem scan Chữ ký GVHD Hỗ trợ mang hồ sơ đến phịng Tổ chức hành ký tên, đóng dấu Đọc hướng dẫn quy chế cho vay khách hàng Viết bảng kế hoạch làm việc tuần mục 1,2 Giúp anh/ chị xếp hồ sơ, photo scan hồ sơ mang hồ sơ trình kí PHTTD Quan sát cách anh/ chị tư vấn khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Tuần (8/3 – 14/3) In giấy nộp tiền, giấy lĩnh tiền mặt Giúp anh/ chị ghi thông tin tài khoản thẻ khách hàng vào sổ Tham khảo báo cáo anh/ chị khóa trước Tiếp tục điều chỉnh mục 1, báo cáo làm thêm mục Tìm hiểu cách đóng dấu hồ sơ vay vốn Tuần (15/3 21/3) Hỗ trợ mang hồ sơ cho PHTTD ký theo yêu cầu anh/ chị PBL, hỗ trợ ghi thông tin ngày tháng vào hồ sơ tín dụng Hỗ trợ anh/ chị photo, scan giấy tờ Giúp anh/ chị ghi thông tin ngày tháng vào giấy thông báo số dư tài khoản tiền vay khách hàng Chỉnh sửa lại mục viết tiếp mục báo cáo thực tập Hỗ trợ anh/ chị đem hồ sơ giao cho PHTTD Giúp anh/ chị PBL ghi số thứ tự vào chứng từ Tuần Hỗ trợ ghi lại thông tin khách hàng xin mở thẻ vào sổ ghi chép ngân hàng (22/3 28/3) Quan sát cách anh/ chị liên hệ với khách hàng để trao đổi công việc Hỗ trợ in giấy nộp tiền scan hồ sơ Tìm hiểu quy trình cho vay cá nhân ngân hàng Xin thông tin số liệu để làm báo cáo Giải thích quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh An Giang Bƣớc 1: Tìm kiếm tiếp nhận, hướng dẫn KH cung cấp hồ sơ, tìm kiếm KH có nhu cầu cần vay vốn kịp thời hỗ trợ tư vấn đến KH, lựa chọn SPDV phù hợp với KH, hướng dẫn thủ tục, loại giấy tờ cần thiết KH có nhu cầu xin vay vốn NH Bƣớc 2: Tiến hành tổ chức công tác thẩm định, Cán QHKH thẩm định điều kiện vay vốn, phương án vay, tra cứu CIC khách hàng, tổng hợp thơng tin, hồ sơ tín dụng, kết thẩm định, tiến hành thực lập tờ trình tín dụng giấy tờ liên quan trình lên cấp Bƣớc 3: Quyết định duyệt hồ sơ cho vay, sau hoàn thành công tác thẩm định, cấp thông qua định cho vay, hai bên hỏa thuận, đồng ý với mức lãi suất đề phù hợp với khoản nhu cầu vốn KH tiến hành bước Hồ sơ đề nghị vay vốn phê duyệt thơng báo với khách hàng để làm thủ tục ký kết hợp đồng Bƣớc 4: Soạn thảo ký kết hợp đồng Cán tín dụng phụ trách hồ sơ có nhiệm vụ soạn thảo hợp đồng với thông tin KH cung cấp, sau hợp đồng đối chiếu thơng tin xác tiến hành liên hệ với KH đến ký hợp đồng vay Sau trình lên cấp có thẩm quyền ký Bƣớc 5: Sau hồn thiện thủ tục nhận đảm bảo cấp tín dụng Làm thủ tục công chứng nhận tài sản đảm bảo theo quy định pháp luật Tiếp theo bàn giao hồ sơ cho vay bao gồm hợp đồng tín dụng bên có trách nhiệm giữ thực theo quy định hợp đồng, quy định bên vay có nghĩa vụ trả lãi gốc đến hạn hợp đồng bên cho vay có nghĩa vụ lưu trữ, bảo vệ tài sản chấp bên vay Bƣớc 6: Cán QHKH lập chứng từ giải ngân trình trưởng phịng ký duyệt Sau đó, KH ký tên chuyển cho phận hỗ trợ tín dụng thực giải ngân Bƣớc 7: Kiểm tra, giám sát sau cho vay, thường xuyên thực công tác chăm sóc khách hàng để biết khoản tiền có sử dụng mục đích khơng Đồng thời, nhắc nhở đơn đốc KH trả lãi gốc hạn 11 Bƣớc 8: Thanh lý hợp đồng tín dụng, lưu hồ sơ Khi khoản nợ trả hạn theo thỏa thuận chấm dứt hiệu lực hợp đồng, bàn giao tài sản cho KH tiến hành lưu hồ sơ  Nhận xét: Ƣu điểm: Mỗi công việc quy trình có phân cơng trách nhiệm rõ ràng phòng ban cán phụ trách, tuân thủ nguyên tắc, quy định NH đặt ra, bước có hướng dẫn cụ thể việc cần làm văn đánh giá chi tiết, xảy nhầm lẫn, sai sót, nên tránh rủi ro xảy Nhƣợc điểm: Cơng tác tổ chức cịn chưa đơn giản hóa, rút ngắn lại, thời gian thẩm định, xét duyệt hồ sơ tương đối dài rườm ra, nhiều giai đoạn, gây chậm trễ tong việc đưa định cấp tín dụng cho vay Vì quy trình tuân thủ theo quy định tiết, phải thực đầy đủ tất bước Hơn nữa, giai đoạn thực qua nhiều phận khác nên tốn nhiều thời gian cho lần cấp tín dụng, yếu tố khiến nhiều khách hàng e ngại, đặc biệt khách hàng mới, chưa hiểu rõ quy trình đặc điểm ngân hàng phải chờ đợi cấp tín dụng  Kết luận: Vietinbank ngân hàng thương mại có giá trị nguồn lực vốn giá trị thương hiệu Việt Nam Với bề dày lịch sử 30 năm, thật địa đáng tin cậy uy tín cho khách hàng lựa chọn giao dịch Chính ngân hàng có nhiều thời gian kinh nghiệm nhằm đưa nhiều sách, kế hoạch hoạt động, thay đổi công tác tổ chức thực nghiệp vụ ngân hàng ngày hợp lý hiệu Bên cạnh cần cải thiện quy trình, quy chế cho vay, thời gian phục vụ khách hàng nhanh chóng, thẩm định xác, giữ mối quan hệ với khách hàng thường xuyên kiểm tra trước, sau cho vay 3.4 Môi trƣờng làm việc Để tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên phát triển lực, kỹ chun mơn tốt mơi trường làm việc yếu tố quan trọng thúc đẩy suất làm việc nhân viên, sau môi trường làm việc Vietinbank 12 3.4.1 Nguồn nhân lực Nguồn nhân lực động lực cho phát triển NH Vì tât cán nhân viên Chi nhánh đào tạo chuyên nghiệp bao gồm tinh thần, kỹ phục vụ khách hàng, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng kỹ bổ trợ Nhân viên Vietinbank – Chi nhánh An Giang động, hòa đồng, vui vẻ, tận tâm phục vụ KH, cịn đồng nghiệp thân thiện sẵn sàng giúp đỡ họ cần, ý thức cá nhân tuyệt đối để hòa nhập vào tập thể phát triển Mối quan hệ cấp bậc lãnh đạo nhân viên ln kính trọng lẫn Lãnh đạo quan tâm đến nguyện vọng cán nhân viên thấu hiểu họ để tạo gắn kết bền chặt Vietinbank nhân viên Mọi cán có quyền đề đạt ý tưởng sáng kiến mình, sở đó, Ban lãnh đạo xem xét tạo điều kiện thuận lợi để cán phát huy hết khả sáng tạo mình, ứng dụng có hiệu vào thực tiễn cơng việc 3.4.2 Cơ sở vật chất, trang thiết bị Vietinbank không ngừng nâng cao phát triển sơ vật chất, trang thiết bị để thuận lợi cho việc tác nghiệp nâng cao chất lượng phục vụ KH Mỗi cán nhân viên trang bị máy vi tính đại, mạng lưới internet tốc độ cao giúp cho việc xử lí liệu nhanh để giao dịch với KH nhanh chóng Vietinbank An Giang thiết kế xây dựng gồm tầng: tầng hầm, tầng trệt, tầng 1, tầng 2, tầng 3, trang bị thang máy giúp thời gian di chuyển lên xuống nhanh Mỗi tầng điều trang bị máy nước uống nóng, lạnh nhà vệ sinh riêng Mỗi phịng làm việc điều trang bị đầy đủ thiết bị như: máy in, máy scan, máy điều hòa, điện thoại, tủ lạnh, quạt, kệ đựng hồ sơ, thiết bị văn phịng khác,… 3.4.3 Chính sách chế độ VietinBank tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, đại, phát huy tối đa quyền làm việc, cống hiến, phát triển, tôn vinh người lao động kết hợp hài hồ lợi ích doanh nghiệp với lợi ích cán bộ, người lao động 13 VietinBank áp dụng chế lương thưởng, sách phúc lợi cạnh tranh vượt trội Các chế, sách thực cơng bằng, minh bạch, đảm bảo đáp ứng nhu cầu người lao động vật chất tinh thần VietinBank gắn sách tiền lương với sách quản lý lao động Từ đó, người lao động hưởng lương theo hiệu cơng việc mức độ đóng góp vị trí cơng việc Bên cạnh đó, VietinBank trọng đưa sách đãi ngộ đặc biệt cho người lao động có trình độ kỹ thuật công nghệ cao, thực công tác thi đua, khen thưởng kịp thời để khích lệ cán Các hình thức phúc lợi người lao động đa dạng hóa như: Chế độ tham quan nghỉ mát năm, tổ chức hoạt động văn hóa, thể thao Hội thi nét đẹp Văn hoá VietinBank tồn hệ thống; khám chăm sóc sức khỏe định kỳ thường xuyên; hỗ trợ mua gói bảo hiểm sức khỏe bệnh viện uy tín Việt Nam 3.4.4 Văn hóa làm việc Thời gian làm việc tuần từ thứ đến thứ Buổi sáng từ đến 11 30 buổi chiều từ 30 đến 30 Cán bộ, nhân viên Vietinbank Chi nhánh An Giang phải đảm bảo làm việc theo quy định, không muộn sớm, cán nhân viên phải mặc trang phục công sở theo quy định NH Trong làm việc, cán nhân viên có việc riêng cần khỏi quan, phải xin phép chấp thuận lãnh đạo trực tiếp 3.5 Nhận xét 3.5.1 Nhận xét môi trƣờng làm việc  Ƣu điểm Chi nhánh Vietinbank An Giang gây dựng môi trường làm việc ngày trẻ trung, thân thiện động, tạo động lực cho cán nhân viên Khơng đào tạo nâng cao trình độ, mà NH cịn thực sách thu hút nhân tài trẻ Nhân viên nhanh nhẹn, vui vẻ, hòa đồng, khách hàng thể tôn trọng, tư vấn hỗ trợ khách hàng nhiệt tình Bên cạnh lãnh đạo nhân viên ln thấu hiểu giúp đỡ, hỗ trợ công việc, tạo điều kiện cho cán nhân viên phát huy lực 14 Nhằm tạo điều kiện cho cán nhân viên làm việc hiệu quả, với nổ lực mang đến cho KH hài lòng chất lượng SPDV NH, Chi nhánh đầu tư trang bị sở vật chất đại, tạo khơng khí thoải mái cho nhân viên q trình làm việc  Những mặt khó khăn hạn chế Áp lực thời gian: nhân viên phải làm việc suất, hiệu quả, nhanh nhẹn nhạy bén cao phải xử lí cơng việc cho khách hàng kịp thời Một cán QHKH thực thụ phải người có ý thức thời gian tốt, khơng cơng việc nội mà cịn với khách hàng KH khó tính, thường u cầu khắt khe thời gian hồn thành cơng việc Vì vậy, Tốc độ xử lý cơng việc điều quan trọng nghề dịch vụ, đặc biệt NH Áp lực doanh số: Trong môi trường ngân hàng áp dụng tiêu doanh số mà việc tập trung vào doanh số nỗi áp lực cho nhân viên 3.5.2 Nhận xét hoạt động chuyên ngành Về quy mô cho vay khách hàng, Vietinbank thực điều chỉnh cấu danh mục tín dụng, đa dạng hóa ưu tiên tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực Chính phủ khuyến khích, phù hợp với tình hình kinh tế vĩ mơ diễn biến ngành, lĩnh vực kinh tế Về phân khúc bán lẻ, Vietinbank phát tiển đột phá, thay đổi toàn diện từ nhận thức, tư bán hàng, phục vụ khách hàng, với việc đầu tư hệ thống sở vật chất, đội ngũ liên tục cải tiến đa dạng hóa SPDV, mở rộng kênh bán hàng nhằm thúc đẩy bán hàng phục vụ khách hàng ngày tốt Vietinbank chủ động nhận diện rủi ro chuyển nhóm nợ phù hợp với mức độ rủi ro khách hàng, đồng thời thực trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ để chủ động phương án xử lí nợ 3.5.3 Nhận xét chung Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang, tiếp xúc với môi trường làm việc thực thụ, chuyên nghiệp Vietinbank nơi lý tưởng làm việc với môi trường làm việc chuyên nghiệp, đại với chế chế lương thưởng, sách phúc lợi cạnh tranh vượt trội với sợ vật chất, trang thiết bị đầu đủ, đại, lãnh đạo nhiệt tình cấp 15 Với vị trí thực tập Cán QHKHBL, em học nhiều kỹ năng, nghiệp vụ trình thực tập tinh thần trách nhiệm, tác phong chuyên nghiệp, nhanh nhẹn, cẩn thận, kiên trì tố chất quan trọng giúp thể chuyên nghiệp công việc Nội dung công việc đƣợc phân công Khi đến đơn vị, phân công thực tập vị trí Cán QHKHBL phịng Bán lẻ Vietinbank An Giang, anh/ chị hướng dẫn thực công việc sau đây:  Tìm hiểu quy định, quy tắc, văn hóa cấu tổ chức sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân NH  Học hỏi, quan sát cách anh/ chị tư vấn khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp nhận hồ sơ vay vốn  Hỗ trợ mang giấy tờ hồ sơ tín dụng cho PHTTD, phịng Tổ chức hành ký duyệt  Sử dụng máy móc, thiết bị văn phịng như: máy scan, máy in máy photo để hỗ trợ anh/ chị làm việc (in giấy nộp tiền, giấy lĩnh tiền, ủy nhiệm chi scan hồ sơ, tài liệu)  Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ vay vốn, hỗ trợ ghi thông tin ngày tháng vào giấy thông báo số dư tài khoản tiền vay khách hàng xếp loại hồ sơ theo thứ tự  Đọc tham khảo quy trình cho vay khách hàng cá nhân Nhận xét: Khi thực công việc phân công, anh/ chị dẫn, hỗ trợ nhiệt tình, giúp tơi biết cách sử dụng thiết bị văn phòng scan, in hồ sơ, tài liệu, giúp làm quen với môi trường làm việc chuyên nghiệp khác với môi trường học đường nào, giúp học cách giao tiếp tự tin, vui vẻ tạo gần gủi cho khách hàng Phƣơng pháp thực cơng việc đƣợc phân cơng Để hồn thành công việc cách thuận lợi phân công cần phải có phương pháp tiếp cận cơng việc ghi chép, quan sát học hỏi hướng dẫn anh chị quan, từ thực hồn thành cơng việc tốt 16 Bảng Phƣơng pháp tiếp cận công việc Phƣơng pháp tiếp cận Stt Công việc Thông qua trang chủ NH www.vietinbank.vn Tìm hiểu quy định, quy tắc sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Học hỏi, quan sát cách anh/ chị tư vấn khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Khi khách hàng đến có nhu cầu vay vốn liên hệ với cán QHKH cán tìm hiểu thơng tin từ phía khách hàng gồm thơng tin khách hàng, tài sản đảm bảo, mục đích sử dụng vốn Sau tư vấn lãi suất, đề xuất hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu khách hàng Xem qua quy định, quy tắc, tài liệu từ người hướng dẫn giao cho Ghi lại nội dung quan trọng Quan sát, học hỏi cách giao tiếp trực tiếp giao tiếp qua điện thoại với khách hàng thế, cách nói chuyện, chào hỏi,… Khi khách hàng đến trả lãi tiền vay tiến hành in biên lai nhận tiền, xin chữ kí khách hàng sau hướng dẫn mang loại hồ sơ đến phòng theo yêu cầu anh/ chị Mang giấy tờ hồ sơ tín dụng cho PHTTD, phịng Tổ chức hành ký duyệt Sử dụng máy Lắng nghe ghi chép lại cách sử dụng máy in, móc, thiết bị văn máy scan,…và cách lưu trữ hồ sơ vào file phịng Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ vay vốn, hỗ trợ ghi thông tin ngày tháng vào hồ sơ, xếp hồ sơ Tiếp xúc chào hỏi khách hàng, mời khách hàng ngồi Đọc tham khảo quy trình cho vay khách hàng cá nhân Đọc tham khảo quy trình cho vay gồm bước nào, cần nắm rõ bước Hướng dẫn khách hàng ký tên vào dòng khách hàng, bên vay, đại diện chủ sở hữu Quan sát học hỏi anh/ chị xem ghi ngày tháng nào, đâu sau xếp hồ sơ theo thứ tự anh/ chị yêu cầu Quan sát anh/ chị thực quy trình cho vay ghi chép lại 17 Kết đạt đƣợc qua đợt thực tập 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố,vận dụng Để từ sách thực tế, tiếp xúc với cơng việc, chun ngành học ghế nhà trường trình thực tập Vietinbank – Chi nhánh An Giang, giúp củng cố, vận dụng môn học vào công việc: Quản trị hành văn phịng: áp dụng từ việc soạn thảo văn đơn xử lý khoản nợ xấu theo mẫu, xếp phân loại hồ sơ theo số thứ tự tên hồ sơ tủ đựng hồ sơ theo quy định, cách xếp hồ sơ cho vay theo trình tự cách hợp lý: Hồ sơ vay vốn, hồ sơ pháp lí, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ giải ngân Hành vi tổ chức: giúp biết cách tạo gắn kết, tôn trọng người, cách ứng xử phù hợp, bên cạnh cịn học hỏi cách xử lí tình xảy NH Kỹ tuyền thơng: áp dụng giao tiếp với khách hàng, để hiểu rõ khách hàng chứng tỏ tôn trọng kỹ lắng nghe cần thiết Được áp dụng trình gặp khách hàng, thái độ lịch sự, tư vấn rõ ràng thuyết phục khách hàng, cách gọi điện thoại nhắc nợ khách hàng cách khéo léo chuyên nghiệp, kỹ sử dụng email để trao đổi thông tin Tin học đại cƣơng: Biết cách nhập liệu, lưu thông tin hồ sơ, sử dụng phần mềm excel, word,… Việc nắm rõ kiến thức kỹ tin học vơ có lợi cho cơng việc Cán QHKH, giúp rút ngắn thời gian soạn thảo, tìm kiếm hồ sơ Quản trị marketing: Các kiến thức marketing cố trao dồi thêm qua trình tiếp thị, bán hàng, triển khai chương trình khuyến mãi, ưu đãi gói SPDV vay Quản trị tài chính, kế tốn quản trị: Hiểu kiến thức tài chính, biết phân tích bảng kết hoạt động kinh doanh, cách áp dụng công thức học vào thực tế cách tính lãi suất hình thức cho vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp, hiểu dịng tiền lưu thơng trình kinh doanh khách hàng kết hợp với thẩm định thực tế để định 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân, thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân 18 Kỹ làm việc độc lập, tự chủ: Là cán QHKH độc lập, tự chủ quan trọng Bởi cơng việc khơng văn phịng mà thường xuyên hỗ trợ khách hàng lúc vay vốn, xây dựng thiết lập quan hệ với họ Thế nên phải có khả xếp thời gian, chủ động cơng việc hồn thành tốt vai trị Có lúc phải công tác xa, cách chủ động, hoạt động khó để vượt qua sức ép Vì độc lập, tự chủ cần thiết Kỹ giao tiếp: Là ngành nghề tiếp xúc giao dịch với nhiều khách hàng, nhân viên ngân hàng cần phải có lực giao tiếp tốt chuyên nghiệp Đây cầu nối giúp công việc trôi chảy nhận đánh giá cao khách hàng Thái độ niềm nở, ln làm hài lịng khách hàng.Đối với cấp phải bình tĩnh, tự tin trình bày rõ quan điểm mình, ln thể tơn trọng Đối với đồng nghiệp phải hịa đồng, cởi mở, thân thiện Kỹ trình bày giải vấn đề: Trong q trình làm việc khơng phải lúc thuận lợi, suôn sẻ, đặc biệt trình thẩm định thực tập phận QHKHBL gặp nhiều khách hàng khác Có khách hàng dễ tính, có khách hàng khó tính chưa hiểu rõ phương thức cho vay NH tình phải xử lí cách khoa học, khéo léo, trình bày vấn đề rõ ràng, giải thích cho khách hàng hiểu Qua tình giúp thân trở nên linh hoạt hơn, có nhìn thực tiễn từ nâng cao khả xử lí cơng việc, khơng bị động trước tình khó Kỹ tự tìm hiểu, nghiên cứu: Khi nhận cơng việc giao, phải tự tìm hiểu, nghiên cứu trước qua tài liệu, nghị định, quy định, qua internet từ đặt hướng đắn Đối với việc tìm hiểu quy định, quy tắc, cấu tổ chức NH tự tìm hiểu qua website NH, qua báo cáo trước, tài liệu Kỹ phân tích thơng tin: Cần xác định nhu cầu khách hàng Nếu khách hàng có nhiều nhu cầu cần chia nhỏ, phân loại giao dịch có tính chất với Sau hiểu nhu cầu khách hàng cần có bước kiểm tra xem ý khách hàng chưa câu hỏi có tính xác định Kỹ quản lí thời gian: Mỗi tuần có nhiều cơng việc khác địi hỏi phải biết cách xếp thời gian hợp lí để hồn thành cơng việc hạn, khơng dồn cơng việc, xử lí không kịp 19 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm: Để cơng việc đạt hiệu cao cần có góp sức nhiều cá nhân Cần phải biết cách tôn trọng lắng nghe ý kiến người khác, thảo luận, phân công việc đồng thành viên đảm bảo cơng việc hồn thành tiến độ đóng góp để có kết làm việc hiệu Việc cá nhân nhóm tơn trọng ý kiến người khác hạ thấp công việc giúp tinh thần làm việc nhóm tăng cao người hăng hái giúp đỡ người khác nhiều khiến hiệu công việc ngày tốt Kỹ ứng xử với đồng nghiệp quan: Luôn nói chuyện thái độ chân thành, tơn trọng tự nhiên với đồng nghiệp Không nên tỏ thái độ khó chịu, khơng hài lịng cho dù đồng nghiệp có làm sai Khơng nên xem thường người khác không xem thân giỏi nhất, phải biết khiêm tốn 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ chuyên môn: học kiến thức, kỹ chuyên môn từ anh/ chị PBL cách tư vấn SPDV cho khách hàng, bắt đầu tiếp xúc khách hàng ln giữ thái độ lịch sự, tơn trọng tư vấn cách cụ thể, rõ ràng cho khách hàng hiểu, nắm bắt Kỹ nghiệp vụ Ngân hàng: nghiệp vụ quan trọng, cần phải nắm rõ kiến thức nghiệp vụ NH, trình thực tập thân tìm hiểu nắm rõ quy định cho vay, cách thức đề định cho vay khách hàng Kỹ lƣu trữ hồ sơ, tài liệu: Được học hỏi cách phân loại hồ sơ, không để chồng chất, lẫn lộn loại hồ sơ Phân loại theo chủ đề, theo nhóm, nắm cách thức lưu trữ thực việc lưu theo thứ tự hồ sơ tín dụng, hồ sơ vay vốn nhóm khách hàng, biết cách lưu trữ hồ sơ, tài liệu kể giấy máy tính 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy đƣợc Trải qua thời gian thực tập đơn vị giúp trải nghiệm môi trường làm việc thực tế,chuyên nghiệp, tuân thủ quy định, làm việc giờ, ăn mặc chỉnh tề, gọn gàng theo quy định NH, nói chuyện lịch sự, thể thái độ tôn trọng người 20 Học cách giao tiếp với khách hàng qua điện thoại giao tiếp trực tiếp Ví dụ như: Khi gọi điện thoại cho khách hàng, đầu tiền phải chào hỏi, xưng hơ danh tính rõ ràng để người nghe biết ai, phải nhắc lại thông tin người nhận để gọi Ln thể thái độ thân thiện, niềm nở Và kết thúc nói chuyện phải chào tạm biệt cảm ơn khách hàng Công việc chuyển giao hồ sơ, xin dấu mộc phận khác giúp gặp gỡ tiếp xúc anh/ chị, giúp thân học cách ứng xử đồng nghiệp tổ chức Giúp biết sử dụng thiết bị văn phòng máy scan, máy in, máy photo cách lưu trữ hồ sơ để sau xin việc không bỡ ngỡ, biết cách sử dụng Qua trình tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân đơn vị giúp tơi học hỏi quy trình cho vay gồm hồ sơ cách thực nào: Hồ sơ cho vay gồm: Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng nhân nơi sinh sống, giấy tờ chứng minh thu nhập kê lương từ 3-6 tháng gần nhất, hợp đồng lao động thời hạn, giấy tờ tài sản đảm bảo (sổ đỏ, giấy chứng quyền sử dụng đất,…) để ngân hàng làm sở vay vốn, phương án sử dụng vốn vay, số giấy tờ liên quan khác Cách thực hiện: Đầu tiền cần chủ động tư vấn, nắm bắt nhu cầu khách hàng SPDV Ngân hàng cách phù hợp Sau vấn, nắm bắt thơng tin khách hàng: Mục đích vay, tình trạng hôn nhân, khả nguồn trả nợ khách hàng, hình thức tài sản đảm bảo vốn vay thông tin liên quan khác Tiếp theo hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ, tiếp nhận hồ sơ khách hàng, kiểm tra tính đầy đủ, phù hợp hồ sơ Sau đánh giá phân tích hồ sơ tín dụng khách hàng bao gồm: Đánh giá thơng tin nhân thân khách hàng, tình hình quan hệ tín dụng nhóm KH liên quan, đánh giá mục đích kế hoạch sử dụng vốn vay khách hàng, đánh giá phân tích lực tài chính, khả trả nợ 21 Kế tiếp tiến hành tổ chức công tác thẩm định, lập tờ trình tín dụng giấy tờ liên quan trình lên cấp Sau lãnh đạo xem xét phê duyệt, đồng ý cấp tín dụng tiến hành hành soạn thảo hợp đồng tín dụng, trình lãnh đạo phịng Bán lẻ, sau trình Phó Giám Đốc Chi nhánh ký hợp đồng tín dụng Đồng thời yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo mua bảo hiểm cho họ khoản vay nợ Sau thực công chứng hợp đồng chấp tài sản đảm bảo nợ vay quan trực tiếp quản lý tài sản đảm bảo Tiếp theo lập chứng từ giải ngân trình trưởng phịng ký, sau khách hàng ký chuyển cho PHTTD thực giải ngân Kế thực kiểm tra, giám sát sau cho vay phát dấu hiệu rủi ro, đề xuất biện pháp phòng ngừa báo cáo lãnh đạo cấp có thẩm quyền đạo, xử lý kịp thời Công việc cuối quản lý sau giải ngân, bao gồm: Theo dõi nợ đến hạn, đôn đốc hạn, phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro Các cơng việc thực phải cách xác, làm theo quy trình quy định NH, cần phải đảm bảo tính đắn an tồn Cần phải có nhạy bén công việc, kỹ thu thập thông tin khách hàng, khâu xử lý, thẩm định hồ sơ đến giám sát, quản lý khoản nợ Đó kiến thức, kinh nghiệm hành trang cho công việc tương lai sau có hội làm việc NH Qua trình thực tập Ngân hàng học trường giúp học hỏi nhiều kinh nghiệm kiến thức mới, từ việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề, giúp tìm khuyết điểm thân để tiếp tục hồn thiện, ngồi kiến thức kỹ thái độ yếu tố tạo nên thành công người Nếu có kiến thức kỹ tốt thái độ thực công việc chưa nghiêm túc, không nỗ lực cố gắng thành cơng khó đạt 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập Qua tuần thực tập Ngân hàng không dài không ngắn, anh/chị hướng dẫn tơi đóng góp công sức cho đơn vị :  Chuyển giao, trình ký hồ sơ: thực chuyển giao 30 hồ sơ, giấy nhận nợ, tài liệu lên cho anh/ chị PHTTD, mang giấy thu nợ xuống quầy giao dịch, mang hồ sơ lên phòng Tổ chức hành xin 22 dấu mộc Giúp anh/ chị tiết kiệm thời gian di chuyển và giúp tơi hiểu thêm vị trí phòng ban  Hỗ trợ in 35 giấy lĩnh tiền, giấy nộp tiền, 15 giấy ủy nhiệm chi scan 30 hồ sơ, tờ trình thẩm định  Ghi thông tin ngày tháng vào hồ sơ, xếp 30 hồ sơ theo thứ tự xác để mang trình kí  Chuyển 20 giấy đề nghị trích thu lãi/ gốc xuống phịng kế tốn giao dịch 23 KẾT LUẬN Qua tháng thực tập khoảng thời gian ngắn hay q dài đủ để tơi thích nghi với cơng việc, hiểu khó khăn, vất vả người làm ngành NH hiểu khác biệt lý thuyết thực tiễn Khoảng thời gian thực tập trơi qua nhanh chóng với nhiều trải nghiệm, cảm xúc kiến thức nhận ln có giá trị ý nghĩa to lớn Đó khơng kinh nghiệm, khơng kiến thức thực tế mà kỹ giao tiếp, kỹ làm việc nhóm kỹ giải vấn đề, kỹ phân tích xử lí số liệu, Qua ngày thực tập vừa qua rút nhiều học quý giá kiến thức nghiệp vụ NH, quy trình cho vay khách hàng cá nhân, hành trang quan trọng sau trường tìm việc làm, giúp thân cảm thấy tự tin trưởng thành Cùng với kiến thức học trường, tơi hồn thành đợt thực tập Vietinbank An Giang, giúp đỡ tạo điều kiện từ anh/ chị NH, đặt biệt phòng Bán lẻ Vietinbank An Giang ngày phát triển ln chiếm lịng tin tín nhiệm khách hàng, cung cấp sản phẩm dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng Cuối cùng, cảm ơn thầy cô trường dạy kiến thức chuyên ngành kỹ chuyên môn để áp dụng vào công việc thực tế, cảm ơn giáo viên hướng dẫn dẫn, giúp đỡ để hoàn thành báo cáo Cảm ơn anh chị Vietinbank An Giang hỗ trợ, hướng dẫn để thực công việc đơn vị cách thuận lợi 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các nghiên cứu trƣớc Bùi Ngọc Ngân (2019) “Tìm hiểu quy trình thẩm định khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Mai Thị Trúc Linh (2020) “Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang ” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Phạm Ngọc Linh (2019) “Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang – PGD Châu Đốc” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Diệp Quốc Thịnh ( 2018) “Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Quách Ngọc Hân (2020) “Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang ” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Các website Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: www.vietinbank.vn Thông tin chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang Truy cập từ https://vietinbank.ngan-hang.com/chi-nhanh/angiang/chi-nhanh-an-giang Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn Các thông tin khác Nguồn tài liệu từ phịng bán lẻ ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang NH TMCP Công thương Việt Nam (2017) V/v Ban hành cụ thể hoạt động cho vay phân khúc khách hàng bán lẻ 25