Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh kiên giang phòng giao dịch an biên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PHỊNG GIAO DỊCH AN BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN MINH THƯ MSSV : DNH181606 LỚP : DH19NH2 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PHỊNG GIAO DỊCH AN BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN MINH THƯ MSSV : DNH181606 LỚP : DH19NH2 NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: ThS ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến trường Đại học An Giang, quý thầy cô khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho em thực tập, dạy dỗ, truyền đạt cho em kiến thức quý báo suốt bốn năm học tập rèn luyện trường Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn cô Đặng Thị Hồng Nhung, người tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ em thực báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn Giám đốc anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Kiên Giang – PGD An Biên tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tập Cảm ơn anh Nguyễn Hùng Mạnh, anh Nguyễn Hoài Thanh, anh Đỗ Trọng Nhân, chị Lý Thị Thanh Quyền chị Lê Thị Diễm tận tình giúp đỡ em, truyền đạt cho em nhiều kiến thức lẫn kinh nghiệm học q báo hữu ích cho cơng việc sau Trong trình thực tập, trình làm báo cáo thực tập khó tránh khỏi sai sót, mong thầy, bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận thực tiễn em hạn chế, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, để em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm Đó hành trang q giá em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, tháng 05 năm 2022 Người thực Nguyễn Minh Thư ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC Trang DANH SÁCH BẢNG i DANH SÁCH HÌNH i DANH SÁCH SƠ ĐỒ i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ii LỊCH TRÌNH LÀM VIỆC CĨ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu khái quát NHTMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi 2.2 Giới thiệu khái quát NHTMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – CN Kiên Giang – PGD An Biên 2.2.1 Thông tin HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.3 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân HDBank BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NHTMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PGD AN BIÊN 3.1 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay KHCN HDBank 3.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 11 3.3 Môi trường làm việc HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên 14 3.3.1 Tiêu chí quản lý 14 3.3.2 Cơ sở vật chất trang thiết bị 14 3.3.3 Mối quan hệ nội 14 3.3.4 Thái độ làm việc nhân viên 14 3.4 Nhận xét 15 3.4.1 Thuận lợi 15 3.4.2 Khó khăn 15 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI HDBANK – CN KIÊN GIANG – PGD AN BIÊN 16 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 17 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 18 6.1 Những nội dung, kiến thức củng cố 18 6.2 Những kĩ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 19 6.2.1 Những kỹ cá nhân 19 6.2.2 Những kỹ cá nhân 19 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 19 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn trình thực tập 20 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập 21 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 DANH SÁCH BẢNG STT Bảng Bảng Bảng Bảng Tên bảng Lịch trình làm việc Kết hoạt động kinh doanh HDBank An Biên 2019 – 2021 Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng huy động vốn Phương pháp thực hiên công việc Trang 11 13 17 DANH SÁCH HÌNH STT Hình STT Sơ đồ Sơ đồ Tên hình Logo Slogan Ngân hàng HDBank DANH SÁCH SƠ ĐỒ Tên sơ đồ Cơ cấu tổ chức HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên Quy trình cho vay KHCN HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên i Trang Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải thích BGĐ Ban Giám đốc CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh ĐVT Đơn vị tính Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành HDBank phố Hồ Chí Minh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch 10 SXKD Sản xuất kinh doanh 11 TSĐB Tài sản đảm bảo 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn ii LỊCH TRÌNH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng 1: Lịch trình làm việc Tuần Thời gian Từ ngày 21/02/2022 đến ngày 25/02/2022 Từ ngày 28/02/2022 đến ngày 04/03/2022 Từ ngày 07/03/2022 đến ngày 11/03/2022 Từ ngày 14/03/2022 đến ngày 18/03/2022 Nội dung công việc - Làm quen với anh chị nhân viên HDBank - Đọc tìm hiểu HDBank - Họp với anh chị phân công công việc, nghe phổ biến quy định ngân hàng - Đọc tìm hiểu sản phẩm “chuẩn” cho vay khách hàng cá nhân - Đọc tìm hiểu biểu lãi suất cho vay khách hàng cá nhân - Tìm hiểu hồ sơ khách hàng cần cung cấp vay vốn - Tìm hiểu danh mục hồ sơ tín dụng lưu trữ - Phân loại, xếp hồ sơ tín dụng theo danh mục - Nhập danh mục hồ sơ khách hàng vào máy tính - Hỗ trợ anh chị scan, photo giấy tờ, hồ sơ tín dụng - Đọc tìm hiểu quy định bảo đảm cấp tín dụng - Tìm hiểu quy trình cấp thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân có vay vốn ngân hàng - Phân loại hồ sơ nhập danh mục hồ sơ vào máy tính - Cùng chị Lê Thị Diễm (chuyên viên quan hệ KHCN) thẩm định tài sản khách hàng xã Nam Yên, huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang Ký xác nhận GVHD - Đọc tìm hiểu quy định thẩm định giá tài sản đảm bảo bất động sản - Đọc tìm hiểu thẩm định Từ ngày tín dụng bán lẻ có tài sản đảm 21/03/2022 bảo đến ngày - Được anh, chị hướng dẫn 25/03/2022 lập CIC - Được anh, chị hướng dẫn lập báo cáo kết thẩm định bất động sản - Gọi điện xác nhận khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng Unilever Từ ngày - Hướng dẫn khách hàng nộp 28/03/2022 đến tiền phí bảo hiểm ngày - Hướng dẫn khách hàng kí 01/04/2022 hồ sơ vay - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng - Giúp đỡ anh, chị làm thẻ tín dụng - Đọc tìm hiểu định Từ ngày cho vay tiêu dùng khơng có 04/04/2022 đến tài sản đảm bảo ngày - Được anh chị hướng dẫn 08/04/2022 quy trình cho vay - Giúp đỡ anh chị lập tờ trình tín dụng - Cùng anh chị gặp tư vấn sản phẩm vay cho khách hàng Từ ngày - Ghi chép lại kiến 11/04/2022 đến thức học hỏi ngày anh chị kiến thức chưa 15/04/2022 hiểu - Ghi chép lại quy trình cho vay khách hàng Mở rộng hoạt động SXKD hỗ trợ phát triển kinh tế gia đình: mua nhà/đất phục vụ SXKD, góp vốn tham gia dự án SXKD, góp vốn (làm thay đổi cấu/quy mô vốn điều lệ)/thành lập công ty TNHH/công ty hợp danh/doanh nghiệp tư nhân nhu cầu vốn khác phục vụ hoạt động SXKD BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY CÁ NHÂN VÀ MƠI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NHTMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH KIÊN GIANG – PGD AN BIÊN 3.1 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay KHCN HDBank Tư vấn khách hàng hướng dẫn lập hồ sơ vay Công chứng hợp đồng tín dụng, bảo lãnh Giải ngân 2.Tiếp nhận hồ sơ Soạn thảo hợp đồng trình BGĐ phê duyệt Kiểm tra sau vay Thẩm định khách hàng Lập tờ trình định giá TSBĐ Hoàn tất hợp đồng lưu trữ hồ sơ Sơ đồ 2: Quy trình cho vay KHCN HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên ( Nguồn: Phòng kinh doanh HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên) * Quy trình cho vay khách hàng cá nhân HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên gồm bước sau: Bước 1: Tư vấn khách hàng hướng dẫn lập hồ sơ vay - Gặp gỡ tiếp xúc với khách hàng, thu thập thông tin như: lĩnh vực kinh doanh, tư cách pháp lý, nội dung phương án sản xuất, kinh doanh, trình độ học vấn, gia đình q trình cơng tác,… - Mục đích vay vốn dự kiến phương án bảo đảm tín dụng thông tin khác liên quan đến khách hàng - Nhân viên tín dụng tư vấn cho khách hàng thông tin như: lãi suất, điều kiện vay, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có, thơng tin ngân hàng - Nếu điều kiện khách hàng phù hợp với quy định ngân hàng thơng báo cho khách hàng danh mục hồ sơ mà khách hàng cần cung cấp, trường hợp khách hàng khơng phù hợp phải thơng báo để khách hàng tìm phương án khác Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ - Nhân viên tín dụng tiến hành kiểm tra tồn hồ sơ số lượng, tính hợp lệ, hợp pháp thực đối chiếu với gốc ( CMND, hộ khẩu, đơn xin vay, phương án vay, giấy xác nhận tình trạng nhân, …) - Lập biên nhận hồ sơ: nhân viên tín dụng giữ, khách hàng giữ Bước 3: Thẩm định khách hàng - Hỏi thông tin khách hàng từ CIC tiếp nhận hồ sơ (qua mạng internet, nghiên cứu hồ sơ, tham khảo thông tin từ nguồn khác) - Thẩm định tư cách người vay: trình độ học vấn, nhận thức trách nhiệm tính hợp pháp, uy tín, dư luận nơi cư trú nơi công tác, tuổi tác vị trí xã hội người vay, - Thẩm định tính khả thi hiệu phương án vay vốn, tính hợp pháp mức độ rủi ro phương án vay vốn - Đánh giá tài khách hàng nguồn thu nhập đảm bảo trả nợ vay - Thẩm định tài sản đảm bảo, nắm thông tin khát quát tài sản đảm bảo, tiến hành thẩm định, đề nghị khách hàng bổ sung hồ sơ có liên quan cần, đối chiếu với hồ sơ Đánh giá pháp lý hồ sơ tài sản, phân loại tài sản, đánh giá quyền sở hữu, trạng tính chuyển nhượng tài sản đảm bảo Bước 4: Lập tờ trình định giá TSBĐ Nhân viên tín dụng lập tờ trình thẩm định, bàn giao hồ sơ định giá tài sản đảm bảo cho phòng thẩm định tài sản để thẩm định giá trị tài sản bảo đảm Bước 5: Soạn thảo hợp đồng trình ban giám đốc phê duyệt - Hồn thiện hồ sơ tín dụng - Nhân viên tín dụng nhận lại báo cáo thẩm định, biên thẩm định giá, tờ trình thẩm định rủi ro từ phịng thẩm định tài sản sau tập hợp hồ sơ trình ban Giám đốc phê duyệt - Sau ban Giám đốc phê duyệt, nhân viên tín dụng thơng báo cho khách hàng việc có cho vay hay khơng Bước 6: Cơng chứng hợp đồng tín dụng, bảo lãnh 10 - Hoàn thiện thủ tục bảo đảm tiền vay - Nhập kho tài sản Bước 7: Giải ngân - Hoàn tất chứng từ để giải ngân, vào hợp đồng tín dụng phương thức cho vay, nhân viên tín dụng u cầu khách hàng hồn thiện hồ sơ để thực giải ngân - Kiểm tra điều kiện, nội dung giải ngân: số tiền giải ngân, thời hạn giải ngân - Nhân viên tín dụng chuyển hợp đồng tín dụng cho phận giao dịch để thực giải ngân cho khách hàng Bước 8: Kiểm tra sau vay - Kiểm tra mục đích sử dụng vốn tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng - Kiểm tra tình trạng tài sản bảo đảm - Thông báo đến khách hàng đến hạn trả lãi vốn gốc Bước Hoàn tất hợp đồng lưu trữ hồ sơ - Giải chấp, giao lại cho khách hàng hồ sơ tài sản đảm bảo tài sản chấp khác - Lưu trữ hồ sơ tín dụng lý: + Khi khách hàng thực cam kết hợp đồng tín dụng , trả nợ gốc, lãi vay đầy đủ lý hợp đồng tín dụng + Khi khách hàng khơng thực cam kết hợp đồng tín dụng, trả nợ gốc, lãi vay không đầy đủ buộc phải xử lý tài sản 3.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh HDBank An Biên 2019 – 2021 Năm Chỉ tiêu 2019 2020 Doanh thu 25.176 28.625 20.422 23.121 Chi phí Lợi nhuận 4.754 5.504 ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch (2020/2019) (2021/2020) Tỷ lệ Tỷ lệ 2021 Số tiền Số tiền (%) (%) 31.461 3.449 13,70 2.836 9,91 25.242 2.699 13,22 2.121 9,17 6.219 750 15,78 715 12,99 (Nguồn: Phòng kinh doanh HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên) 11 Qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên qua năm từ 2029 – 2021 có nhận xét sau:  Doanh thu: Qua số bảng số liệu cho ta thấy tổng doanh thu Ngân hàng tăng liên tục qua năm, cụ thể: Năm 2019 tổng doanh thu đạt 25.176 triệu đồng Năm 2020 tổng doanh thu đạt 28.625 triệu đồng, tăng 3.449 triệu đồng tương ứng 13,70% so với năm 2019 Doanh thu năm 2021 đạt 31.461 triệu đồng, tăng 2.836 triệu đồng tương ứng 9,91% so với năm 2020 Doanh thu tăng dấu hiệu đáng mừng, cho thấy Ngân hàng hoạt động tốt  Chi phí: Qua bảng số liệu cho ta thấy chi phí Ngân hàng tăng theo tỷ lệ thuận với tốc độ tăng doanh thu năm qua, cụ thể: Chi phí năm 2019 20.422 triệu đồng, chi phí năm 2020 23.121 triệu đồng, tăng 2.699 triệu đồng tương ứng 13,22% so với năm 2019 Chi phí năm 2021 25.242 triệu đồng tăng 2.121 triệu đồng tương ứng 9,17% so với năm 2020 Chi phí tăng chủ yếu tăng lên chi phí hoạt động chi phí dự phịng rủi ro Ta thấy tốc độ tăng chi phí qua năm so với tốc độ tăng doanh thu có phần chậm Điều cho thấy, Ngân hàng sử dụng tốt nguồn vốn giảm bớt chi phí khơng cần thiết  Lợi nhuận: Lợi nhuận Ngân hàng tăng liên tục qua năm, cụ thể: Năm 2019 lợi nhuận đạt 4.754 triệu đồng, năm 2020 lợi nhuận đạt 5.504 triệu đồng tăng 750 triệu đồng tương ứng 15,78% so với năm 2019 Năm 2021 lợi nhuận đạt 6.219 triệu đồng tăng 715 triệu đồng tương ứng 12,99% so với năm 2020 Tuy giai đoạn 2019 - 2021 kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp ảnh hưởng COVID gây áp lực, khó khăn cho hoạt động Ngân hàng, với sách kịp thời nỗ lực nhân viên Ngân hàng lợi nhuận tăng liên tục thời gian thành công đáng ghi nhận Từ cho thấy Ngân hàng hoạt động tốt, số lượng khách hàng tăng liên tục niềm tin KH dành cho Ngân hàng tăng theo hướng tích cực 12 Bảng 3: Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng huy động vốn ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay Tổng vốn huy động Tỷ lệ dư nợ/vốn huy động 2019 116.278 123.168 94,41% Năm 2020 155.023 198.469 78,11% 2021 197.160 214.260 92,02% (Nguồn: Phòng kinh doanh HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên)  Dư nợ cho vay: Qua bảng số liệu cho ta thấy tổng dư nợ cho vay tăng qua năm cụ thể: Năm 2019 dư nợ cho vay đạt 116.278 triệu đồng đến năm 2020 dư nợ cho vay đạt 155.023 triệu đồng, tăng 38.745 triệu đồng so với năm 2019 Năm 2021 tổng dư nợ cho vay đạt 197.160 triệu đồng, tăng 42.137 triệu đồng so với năm 2020 Dư nợ cho vay tăng cho thấy việc cho vay Ngân hàng có kết tốt, việc cho vay tăng làm cho lợi nhuận Ngân hàng tăng lên, đồng thời cho thấy HDBank An Biên có giải pháp, hướng đắn để tăng vốn cho vay  Vốn huy động: Qua bảng số liệu cho ta thấy tổng vốn huy động năm 2019 đạt 123.168 triệu đồng, năm 2020 vốn huy động đạt 198.469 triệu đồng, tăng 75.301 triệu đồng so với năm 2019 Điều cho thấy, HDBank có sách huy động vốn có hiệu quả, có nhiều dịch vụ đa dạng phong phú, thu hút quan tâm tạo niềm tin cho KH đến giao dịch gửi tiền, với thuận lợi năm 2021 tổng vốn huy động 214.260 triệu đồng, tăng 15.791 triệu đồng so với năm 2020  Tỷ lệ dư nợ/vốn huy động: Nhìn chung, thời gian qua HDBank An Biên khai thác triệt để nguồn vốn Năm 2019 dư nợ cho vay/vốn huy động mức 94,41%, nhiên năm 2020 tiêu giảm xuống 78,11% đến năm 2021 lại tăng trở lại 92,02% Điều cho thấy nhu cầu vay KH lớn Ngân hàng đạt hiệu cao việc sử dụng nguồn vốn huy động Tuy nhiên dư nợ cho vay/vốn huy động mức cao gây ảnh hưởng khơng tốt cho Ngân hàng, cho thấy tính khoản Ngân hàng bị đe dọa khối lượng dự trữ khơng đảm bảo Vì Ngân hàng cần phải trì mở rộng hình thức huy động vốn nhàn rỗi, góp phần đáp ứng nhu cầu vay vốn KH mang lại lợi nhuận gia tăng tính tự chủ Ngân hàng hoạt động kinh doanh 13 3.3 Môi trường làm việc HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên 3.3.1 Tiêu chí quản lý Ngân hàng HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên có đội ngũ nhân viên cán có trình độ cao, trẻ, động, nhiệt tình Hàng năm có chương trình đào tạo nhân viên từ Hội sở có thi dành cho nhân viên nhằm trao dồi kĩ cho cán nhân viên Cơ cấu quản lý nhân viên trực tiếp tạo điều kiện bao quát tất hoạt động chi nhánh, điều chỉnh kịp thời xảy sai sót, linh hoạt cấu quản lý Ngân hàng tạo điều kiện để nhân viên nâng cao trình độ đáp ứng kịp thời yêu cầu đổi ngành, năm cán tín dụng gửi tập huấn nhằm cao hiệu công việc 3.3.2 Cơ sở vật chất trang thiết bị Ngân hàng HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên tòa nhà tầm trung đặt trung tâm thị trấn, giao thông thuận lợi, tạo điều kiện cho khách hàng đến giao dịch cách dễ dàng Ngân hàng bao gồm phòng dịch vụ khách hàng, phòng kinh doanh, phòng giám đốc, phòng họp phòng nghỉ trưa dành cho cán nhân viên Bên cạnh ngân hàng trang bị đầy đủ công nghệ, tranh thiết bị đại cho cán nhân viên bao gồm: nhân viên trang bị máy tính, điện thoại bàn, phịng làm việc trang bị máy điều hòa, máy scan, máy in, máy photo, máy pha café, lắp đặt wifi tốc độ cao, đáp ứng tốt nhu cầu cần thiết để nhân viên làm việc tốt nhất, phát huy tối đa khả 3.3.3 Mối quan hệ nội Mối quan hệ nhân viên: Mọi người ngân hàng ln hịa đồng, quan tâm, chia sẻ, giúp đỡ thực tốt nhiệm vụ giao Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên: Lãnh đạo quan tâm, giúp đỡ phịng ban việc tìm giải pháp tốt với vấn đề phức tạp Ln chủ động tìm hiểu nhu cầu nhân viên tạo điều kiện cho nhân viên môi trường làm việc tốt nhất, đạo kịp thời, xác để giải khó khăn cách nhanh chóng hiệu 3.3.4 Thái độ làm việc nhân viên Thái độ làm việc cán nhân viên ngân hàng vô nghiêm túc, tuân thủ quy định ngân hàng, ln hồn thành tốt tiêu nhiệm vụ giao, nhân viên làm việc theo quy trình, trình tự hồ sơ, làm theo biểu mẫu mà ngân hàng quy định, đặt quyền lợi ngân hàng khách hàng lên quyền lợi cá nhân 14 3.4 Nhận xét 3.4.1 Thuận lợi HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên tọa lạc thị trấn lớn tỉnh, với khu dân cư đông đúc, giao thông thuận tiện PGD An Biên có nhiều thuận lợi việc tiếp cận khách hàng Ngồi ra, PGD An Biên cịn có nguồn khách hàng truyền thống có mối quan hệ lâu dài, có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, có nhu cầu vay vốn lớn, hệ thống pháp luật nói chung hệ thống pháp luật ngành tài ngân hàng nói riêng ngày hồn thiện ngày chặt chẽ giúp cho hoạt động tín dụng ngày tăng trưởng đảm bảo giảm thiểu rủi ro, góp phần phát triển nghiệp vụ cho vay Nguồn vốn để cấp tín dụng dồi dào, lãi suất cho vay cạnh tranh với ngân hàng khác, có sách ưu đãi lãi suất sách ưu đãi khác khách hàng, HDBank có nhiều điều kiện thuận lợi để đẩy mạnh hoạt động cho vay Ban lãnh đạo PGD An Biên người có thâm niên cao, có kinh nghiệm lĩnh vực tài ngân hàng nên có sách, phương hướng đạo đắn, tạo điều kiện cho nhân viên tín dụng tin tưởng hoàn thành tốt nhiệm vụ Ngoài ra, đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, động nhiệt tình Cán cơng nhân viên HDBank người trẻ động, sẵn sàng đảm nhận việc, có tinh thần trách nhiệm cao để hồn thành tốt cơng việc, tiếp thu kiến thức 3.4.2 Khó khăn Bên cạnh thuận lợi ngân hàng gặp số khó khăn sau: HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên nằm địa bàn tập trung nhiều ngân hàng thương mại: ACB, Vietinbank, BIDV, SHB, Kiên Long,… tạo môi trường cạnh tranh lớn, với áp lực cạnh tranh gay gắt thị phần cho vay ngân hàng bị thu hẹp Đồng thời, PGD An Biên chưa có máy rút tiền tự động gây bất tiện cho khách hàng có nhu cầu sử dụng Cơ sở vật chất PGD đầu tư song chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi ngày cao kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng 15 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI HDBANK – CN KIÊN GIANG – PGD AN BIÊN * Vị trí thực tập - Vị trí thực tập: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân - Trực thuộc: Phòng kinh doanh - Thời gian làm việc: Thứ 2, thứ 4, thứ tuần Thời gian bắt đầu: Sáng: 7h30 đến 11h30, chiều: 13h đến 17h - Cán hướng dẫn: Lý Thị Thanh Quyền (Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân) * Công việc phân cơng - Tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ HDBank - Sắp xếp hồ sơ tín dụng theo danh mục, nhập danh mục hồ sơ khách hàng vào máy tính - Hỗ trợ anh, chị scan, photo giấy tờ, hồ sơ tín dụng, hỗ trợ trình kí giấy tờ cho Giám đốc - Đọc tìm hiểu định, quy định cấp tín dụng - Đọc tìm hiểu định, quy trình làm thẻ tín dụng - Gọi điện xác nhận khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng Unilever - Hỗ trợ anh, chị làm thẻ tín dụng - Hướng dẫn khách hàng kí hồ sơ vay vốn nộp phí bảo hiểm - Đọc tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng - Hỗ trợ anh, chị tra CIC, lập tờ trình tín dụng, lập báo cáo kết thẩm định bất động sản - Hỗ trợ anh, chị gọi điện nhắc lãi KH gần đến hạn đóng lãi trễ hạn tốn thẻ tín dụng - Cùng với anh, chị tư vấn khách hàng, thẩm định tài sản khách hàng 16 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG STT Bảng 4: Phương pháp thực công việc Công việc Phương pháp thực Tìm hiểu sản Tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng phẩm, dịch vụ thông qua trang web: www.hdbank.com.vn Ngân hàng Được anh, chị tín dụng cung cấp tài liệu để Tìm hiểu quy định, đọc ghi bao gồm thông tư, quy trình cho vay định, quy định Ngân hàng KHCN Quan sát ghi chép quy trình cho vay KHCN mà anh, chị thực hướng dẫn Sử dụng thiết Quan sát anh, chị hướng dẫn cách sử dụng bị công nghệ máy photo, máy scan Đồng thời hỗ trợ anh, máy tính, máy chị photo scan để làm quen với công việc photocopy, máy nhanh scan, máy in Ghi chép lại bước tra CIC, lập tờ trình tín dụng báo cáo kết thẩm định bất động sản Đăng nhập vào web: http://cic.org.vn để Tra cứu CIC, lập tờ thực bước tra CIC, tra cứu thông tin trình tín dụng, lập in báo cáo kết Quan sát anh, chị lập tờ báo cáo kết trình tín dụng, lập báo cáo kết thẩm định thẩm định bất động bất động sản sau sử dụng phương pháp nhập sản liệu, đánh máy, áp dụng kiến thức học tin học, hỗ trợ anh, chị để làm quen với công việc Học hỏi kinh Theo anh, chị tư vấn, thẩm định tài sản nghiệm từ chuyên KH Quan sát, ghi chép cách thức tiếp cận, viên QHKH cá thẩm định tài sản, đánh giá xem tài sản KH nhân tư vấn KH, Học hỏi anh, chị cách tư thẩm định tài sản vấn, thuyết phục KH Tìm hiểu quy trình, cách thức giấy tờ KH cần cung cấp thông qua người hướng dẫn Sau xác nhận, thu thập giấy tờ từ KH, điền form, nhập liệu phần mền làm thẻ ngân hàng Hỗ trợ CBNV làm (Cas.hdbank.com.vn) Trình cho Giám đốc thẻ tín dụng duyệt, scan hồ sơ để lưu trữ Phát hành thẻ giao cho KH Nhờ hướng dẫn tận tình nên cơng việc khơng có sai sót Gọi điện thoại cho KH Quan sát, học hỏi anh chị cách nói chuyện, tiếp cận KH, hướng dẫn cách tra cứu KH gần đến hạn đóng lãi trễ hạn tốn thẻ tín dụng Sau gọi điện nhắc nhở KH, phải 17 Sắp xếp, phân loại hồ sơ tín dụng, nhập danh mục hồ sơ KH vào máy tính nói chuyện nhẹ nhàng, trang trọng, dễ hiểu ghi chép lại thắc mắc KH có Quan sát, ghi chép lại hướng dẫn anh, chị cách thức xếp, phân loại hồ sơ theo thứ tự ( bao gồm: hồ sơ giải ngân, hồ sơ cấp tín dụng, hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn, hồ sơ tài sản bảo đảm, hồ sơ pháp lý hồ sơ tài chính) Nhập danh mục hồ sơ vào máy tính theo hướng dẫn anh, chị Sau kiểm tra lại thơng tin để tránh sai sót KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung, kiến thức củng cố Qua hai tháng thực tập đơn vị, thân củng cố nhiều kiến thức học trường như:  Kiến thức đại cương: Môn Tin học đại cương: Áp dụng nhiều vào thực tế sử dụng word để trình văn bản, soạn thảo giấy tờ, hợp đồng tín dụng, hồ sơ vay vốn KH Excel sử dụng để nhập thông tin, lưu trữ thông tin KH, thống kê sàng lọc thông tin KH phục vụ cho nghiệp vụ liên quan Môn Kỹ truyền thông: Áp dụng xếp họp, bàn làm việc cách hợp lý thuận tiện, kỹ phân bổ thời gian làm việc, kỹ soạn thảo mail chuyên nghiệp nâng cao kỹ nâng giao tiếp thông qua việc giao tiếp với anh, chị ngân hàng KH Mơn Quản trị hành văn phòng: Áp dụng soạn thảo văn theo quy định, xếp hồ sơ hợp lý  Kiến thức chun ngành: Mơn Thẩm định tín dụng: Trong thực tế thân tiếp xúc áp dụng nhiều thẩm định tài sản khách hàng, định giá tài sản bảo đảm khách hàng, thẩm định hồ sơ vay vốn thu thập thông tin cần thiết như: hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản bảo đảm để chuẩn bị lập hồ sơ vay vốn Biết cách lấy thông tin CIC thông qua wedsite: http://cic.org.vn từ thông tin mà khách hàng cung cấp như: họ tên, số chứng minh nhân dân, địa Môn Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Áp dụng tính lãi vay cho khách hàng số ngày cho vay, cách phân loại khoản vay theo mục đích vay hay thời hạn vay, cách xác định hạn mức tín dụng, xác định điều kiện cho vay đối tượng bị hạn chế cho vay khơng cho vay 18 Mơn Luật tổ chức tín dụng: Củng cố kiến thức hoạt động Ngân hàng pháp luật điều chỉnh hệ thống tổ chức tín dụng Từ tư vấn, soạn thảo quy định liên quan số hoạt động Ngân hàng 6.2 Những kĩ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 6.2.1 Những kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp: Giao tiếp khéo léo, hòa nhã với người đơn vị thực tập, lịch với khách hàng, lắng nghe anh, chị hướng dẫn để nắm bắt thơng tin xác, nghiêm túc hồn thành nhiệm vụ giao, ln vui vẻ, hịa đồng với tất người điều thân tích lũy qua tháng thực tập đơn vị Kỹ sử dụng máy móc: Đây kỹ quan trọng mà học đơn vị thực tập, hỗ trợ nhiều cho cơng việc sau này, sử dụng thành thạo vi tính, phần mền triển khai HDBank rút ngắn thời gian thiết lập hồ sơ, có nhiều thời gian tìm kiếm KH cho Ngân hàng Kỹ quản lý thời gian: Khi đến thực tập đơn vị phải chấp hành tốt thời gian vào đơn vị như: sáng bắt đầu 30 đến 11 30, chiều từ 13 đến 17 giờ, khơng nên trễ xin nghỉ phải có lý rõ ràng Với môi trường làm việc chuyên nghiệp việc đến quan đồng phục quy định tôn trọng người thể chuyên nghiệp thân 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm: Luôn tôn trọng lắng nghe ý kiến người nhóm, tổ chức thực cơng việc hợp lý, phân công rõ ràng thành viên, đảm bảo cơng việc hồn thành tiến độ Tạo gần gũi, gắn kết thành viên để thực mục tiêu chung Kỹ giao tiếp với đồng nghiệp cấp trên: Ln giữ thái độ bình tĩnh, tự tin để trình bày ý kiến thân với cấp Đối với đồng nghiệp thường xun tiếp xúc ln thân thiện, hịa đồng, chủ động hỗ trợ anh, chị công việc 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Trong suốt tháng qua, giúp đỡ, hướng dẫn anh, chị nhân viên học hỏi nhiều kỹ nghề nghiệp như: Kỹ sử dụng công nghệ thông tin: Được tiếp xúc sử dụng cơng nghệ đại sử dụng máy tính để lập hồ sơ vay vốn, tra thông tin khách 19 hàng CIC, lưu trữ thông tin khách hàng,…; biết cách sử dụng máy in, máy scan, máy photocopy hỗ trợ cho nghiệp vụ liên quan Kỹ làm việc: Nâng cao kỹ làm việc độc lập làm việc nhóm, học hỏi anh, chị cách làm việc với khách hàng, lập hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng, cách tra CIC,…Và sau áp dụng kỹ học hỗ trợ anh, chị lập tờ trình tín dụng, định giá tài sản bảo đảm, tra CIC, làm thẻ tín dụng Kỹ tư vấn, chăm sóc KH: Tùy thuộc vào đối tượng KH mà nên gọi điện, tiếp chuyện cho hợp lý, khách hàng nông dân cởi mở, thoải mái dùng từ ngữ gần gũi dễ hiểu, KH cán cơng nhân viên tiếp chuyện nhẹ nhàng, trang trọng Bên cạnh cần ghi chép đầy đủ, xác thông tin KH để báo cáo cho anh, chị để phân loại KH 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn trình thực tập Qua tháng thực tập đơn vị giúp đúc kết kinh nghiệm quý báo học thực tiễn cho thân như: Kinh nghiệm làm việc: Có kiến thức, kinh nghiệm lĩnh vực chun mơn, hiểu thêm vị trí chun viên quan hệ khách hàng cá nhân, định hướng phát triển nghiệp sau trường Nắm rõ sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng để cung cấp thông tin cho KH, tránh trường hợp cung cấp sai thông tin cho KH Phải có thái độ nghiêm túc, tận tình với cơng việc, hồn thành tốt nhiệm vụ giao Kinh nghiệm giao tiếp, ứng xử: Học hỏi anh, chị cách giao tiếp với KH, nói chuyện lưu lót, rõ ràng, dễ hiểu, biết cách cư xử, gây thiện cảm với KH Đối với đồng nghiệp cởi mở, hòa đồng, giúp đỡ chia sẻ công việc lẫn sống Kinh nghiệm quản lý thời gian, tác phong làm việc: Tuân thủ thời gian làm việc theo quy định đơn vị, anh, chị đến sớm trễ so với quy định tinh thần đáng học hỏi cán bộ, nhân viên Mỗi nhân viên đơn vị mặt toàn Ngân hàng, nhân viên phải tuân thủ quy định đồng phục, nhân viên nam phải mặc quần tây đen, áo đồng phục ngân hàng mang giày tây Đối với nhân viên nữ, thứ hàng tuần phải mặc áo dài, ngày tuần mặc đồng phục theo quy định, riêng thứ tất nhân vên Ngân hàng mặc áo thun đồng phục Ngân hàng Luôn gọn gàng tạo thiện cảm cho KH đến giao dịch Ngân hàng 20 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập Qua tháng thực tập HDBank An Biên với hướng dẫn giúp đỡ tận tình anh chị phịng kinh doanh, giúp tơi hồn thành tốt thực tập này, có thêm nhiều kiến thức kinh nghiệm, nhờ tơi may mắn đóng góp phần nhỏ cho đơn vị: Hỗ trợ anh, chị photocopy, scan tài liệu, hợp đồng tín dụng chứng từ pháp lý: Đối với công việc photocopy 18 hợp đồng scan 24 chứng từ Hỗ trợ phân loại, xếp hồ sơ tín dụng theo danh mục nhập danh mục hồ sơ khách hàng vào máy tính: Đối với cơng việc xếp 28 hồ sơ Cùng chị Lê Thị Diễm (chuyên viên quan hệ KHCN) thẩm định tài sản khách hàng xã Nam Yên, huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang Gọi điện xác nhận khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng Unilever: Đối với cơng việc xác nhận 20 KH đồng ý mở thẻ tín dụng Hỗ trợ anh, chị làm thẻ tín dụng: Đối với cơng việc hỗ trợ anh, chị mở 25 thẻ tín dụng Hỗ trợ anh, chị tra CIC, lập tờ trình tín dụng, lập báo cáo kết thẩm định bất động sản Hướng dẫn khách hàng kí hồ sơ vay vốn nộp phí bảo hiểm: Đối với cơng việc hướng dẫn KH kí hồ sơ vay vốn KH nộp phí bảo hiểm Hỗ trợ anh, chị gọi điện nhắc lãi KH gần đến hạn đóng lãi trễ hạn tốn thẻ tín dụng: Đối với cơng việc liên hệ nhắc lãi KH KH trễ hạn tốn thẻ tín dụng KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh cần có biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân, cụ thể: Xây dựng quy trình cho vay phù hợp với khoản vay, điều chỉnh điều kiện cho vay sách tín dụng theo hướng mền dẻo, linh hoạt khách hàng cá nhân Đầu tư tài để tăng cường hoạt động giới thiệu hình ảnh quảng bá thương hiệu Tăng cường công tác kiểm tra để đảm bảo việc nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân, đảm bảo an tồn cho hoạt động ngân hàng toàn hệ thống 21 Trong năm qua, tình hình kinh tế có biến động gây bất lợi khơng nhỏ hoạt động ngân hàng, đồng thời xuất nhiều ngân hàng thương mại quỹ tín dụng địa bàn tỉnh Kiên Giang, đặt ngân hàng vào cạnh tranh gay gắt, hệ thống ngân hàng HDBank không tránh khỏi ảnh hưởng không tốt đến tình hình hoạt động ngân hàng Mặc dù HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên thành công công tác cho vay khách hàng cá nhân Có kết nhờ vào cách tổ chức kinh nghiệm có sẵn Ban lãnh đạo tồn thể nhân viên Bên cạnh HDBank có mạng lưới hoạt động tương đối rộng lớn, áp dụng công nghệ kỹ thuật đại tín nhiệm khách hàng Với thuận lợi HDBank – CN Kiên Giang – PGD An Biên đạt kết tốt hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, từ góp phần thúc đẩy phát triển chi nhánh Do hạn chế kiến thức lí luận, thực tiễn giới hạn mặt thời gian thực tập, nghiên cứu nên báo cáo thực tập khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, cán nhân viên ngân hàng để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Truy cập từ: https://hdbank.com.vn Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – CN Kiên Giang – PGD An Biên giai đoạn 2019 – 2021 Lê Thị Thắm (2019) Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngành Tài – Ngân hàng An Giang Trường Đại học An Giang Lưu Thị Ngọc Tuyền (2018) Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngành Tài – Ngân hàng An Giang Trường Đại học An Giang 23