Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tịnh biên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHẠM THỊ MỸ TIÊN MSSV: DKT172005 LỚP: DH18KT NGÀNH: KẾ TOÁN AN GIANG, NGÀY 05 THÁNG 05 NĂM 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHẠM THỊ MỸ TIÊN MSSV: DKT172005 LỚP: DH18KT NGÀNH: KẾ TOÁN GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: THS TRẦN KIM TUYẾN AN GIANG, NGÀY 05 THÁNG 05 NĂM 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC SƠ ĐỒ v DANH MỤC VIẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN TỊNH BIÊN 2.1 Tổng quan Agribank - CN Tịnh Biên 2.1.1 Tổng quan Agribank 2.1.2 Tổng quan Agribank - CN Tịnh Biên 2.2 Sơ lược cấu tổ chức Agribank - CN TỊNH BIÊN 2.3 Tổ chức cơng tác kế tốn Agribank - CN TỊNH BIÊN 2.3.1 Tổ chức máy kế toán 2.3.2 Chế độ sách kế tốn đơn vị 2.4 Nhân BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CN TỊNH BIÊN 3.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank - CN Tịnh Biên 3.1.1 Những quy định chung cho vay khách hàng cá nhân Agribank CN Tịnh Biên 3.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank - CN Tịnh Biên 10 3.13 Sơ lược kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank CN Tịnh Biên giai đoạn 2018 – 2020 15 3.1.3.1 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 15 3.1.3.2 Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân 16 3.1.3.3 Số liệu dư nợ khách hàng cá nhân 17 ii 3.2 Môi trường làm việc Agribank - CN Tịnh Biên 18 3.3 Nhận xét 20 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG HOẶC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 20 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG HOẶC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 21 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 22 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 22 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học 23 6.2.1 Những kỹ cá nhân 23 6.2.2 Những kỹ cá nhân 24 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 24 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 24 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho đơn vị 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 PHỤ LỤC 27 iii DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc Bảng 2: Tình hình nhân Agribank - CN Tịnh Biên từ 2018 – 2020 Bảng 3: Tình hình doanh số cho vay theo thời hạn Agribank - CN Tịnh Biên từ năm 2018 - 2020 15 Bảng 4: Tình hình thu nợ theo thời hạn khách hàng cá nhân Agribank - CN Tịnh Biên giai đoạn 2018 – 2020 16 Bảng 5: Tình hình dư nợ theo thời hạn khách hàng cá nhân Agribank - CN Tịnh Biên giai đoạn 2018 – 2020 17 iv DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức Agribank - CN Tịnh Biên Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức máy kế toán Agribank - CN Tịnh Biên Sơ đồ 3: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank - CN Tịnh Biên 14 v DANH MỤC VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn CBTD Cán tín dụng CBVC Cán viên chức CMND Chứng minh nhân dân CN Chi nhánh CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân HĐ Hợp đồng HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐTV Hội đồng thành viên HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước RRTD Rủi ro tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ TD Tín dụng Trđ Triệu đồng TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo VN Việt Nam vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng 1: Lịch làm việc TUẦN Tuần 01 (Từ ngày 22/02/2021 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU - Đến đơn vị thực tập gặp cán hướng dẫn để xác nhận đề tài thực tập lần cuối Đăng ký lịch thực tập trình bày kế hoạch thực tập - Tiếp nhận công việc đơn vị phân công - Nộp giấy xác nhận tiếp nhận sinh viên thực Đến 28/02/2021) tập cho cán hướng dẫn xem kí xác nhận - Gặp giảng viên hướng dẫn để thảo luận công việc cần thực - Làm công việc mà đơn vị phân công Tuần 02 (Từ ngày 01/03/202 - Tìm hiểu sơ lược đơn vị thực tập sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp - Tìm hiểu cấu quản lý, chức nhiệm vụ phận, phòng ban đến - Viết phần giới thiệu đơn vị thực tập 07/03/2021) - Nộp giấy xác nhận tiếp nhận sinh viên thực tập cho lớp - Làm công việc mà đơn vị phân công Tuần 03 (Từ ngày 08/03/2021 - Tìm hiểu điều khoản, quy định, quy chế ngân hàng chế độ kế toán ngân hàng áp dụng - Tìm hiểu quy trình CVKHCN đến - Cung cấp thông tin đơn vị thực tập cán 14/03/2021) hướng dẫn nhà trường - Nộp theo yêu cầu GVHD KÝ XÁC NHẬN CỦA GVHD Tuần 04 (Từ ngày 15/03/2021 - Làm công việc mà đơn vị phân công - Gửi email xin số liệu để viết báo cáo - Viết phần báo cáo kết tìm hiểu mơi trường làm việc đơn vị thực tập đến 21/03/2021) - Gặp GVDH để trao đổi báo cáo Tuần 05 (Từ ngày 22/03/2021 - Làm công việc đơn vị phân công - Tổng hợp thông tin thu thập hồn thành mục cịn lại báo cáo đến - Nộp nháp báo cáo thực tập tốt nghiệp 28/03/2021) cho giảng viên hướng dẫn Tuần 06 (Từ ngày 29/03/2021 đến 04/04/2021) - Làm công việc mà đơn vị phân công lựa chọn tìm hiểu - Viết bảng tổng hợp cơng việc đượcphân cơng hồn chỉnh việc tính tốn số liệu - Làm công việc mà đơn vị phân công Tuần 07 (Từ ngày 05/04/2021 đến - Nộp giấy đánh giá thực tập tốt nghiệp để đơn vị đánh giá nhận xét - Viết kết đạt qua đợt thực tập - Hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp 11/04/2021) - Kiểm tra sửa lỗi tả, lỗi dùng từ, kiểm tra số liệu Tuần 08 - Làm công việc đơn vị phân cơng (Từ ngày 12/04/2021 - Hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp đến 18/04/2021) - Photo nộp lại cho đơn vị báo cáo thực tập tốt nghiệp hoàn thành 6.2.2 Những kỹ cá nhân - Kỹ giao tiếp: phải biết cười chào hỏi KH; lắng nghe yêu cầu KH, giải đáp hướng dẫn yêu cầu KH, xưng hô chuẩn mực với KH giao tiếp trực tiếp hay giao tiếp qua điện thoại theo quy định đơn vị coi phương tiện giới thiệu NH đến với KH, mặt ngân hàng Đối với cán đơn vị phải vui vẻ hòa đồng lịch sự, biết quan sát giúp đỡ, làm việc hỏi trước thực để hạn chế sai sót - Kỹ cơng sở: tôn trọng cách làm việc nhau, khen ngợi hồn thành xong cơng việc - Kỹ làm việc tập thể: hồn thành tốt cơng việc giao, xong việc tâm quan sát cách làm việc không gây nhiễu phiền hà đến anh chị đơn vị, phụ tiếp công việNc nằm khả - Kỹ đàm phán thuyết phục - từ chối: kỹ then chốt định HĐTD, thuyết phục tiếp thị sản phẩm, đàm phán thỏa thuận HĐTD từ chối khéo léo khơng để lịng KH định từ chối cho vay 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp - Kỹ quan sát: làm việc cần quan tâm thái độ hay tiến độ công việc để phụ giúp, quan sát khách hàng lấy thông tin dò hỏi thêm yêu cầu khách hàng để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng mong muốn - Học hỏi cách thức, quy trình xử lý cơng việc, hồ sơ Am hiểu quy định, nguyên tắc NH; vận dụng kỹ kiến thức để phục vụ công việc - Thái độ công việc, với CBVC đơn vị khách hàng - Hiểu nội dung hợp đồng tín dụng chứng từ Đồng thời, biết cách ghi xác hợp đồng tín dụng, chứng từ - Kỹ phân loại, xếp chứng từ hợp đồng tín dụng - Nắm quy trình lưu trữ chứng từ, hợp đồng tín dụng giấy 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy - Chủ động học hỏi, nắm vững kỹ mềm giao tiếp ứng xử quan trọng, coi cầu nối ngân hàng với khách hàng, đồng nghiệp với đồng nghiệp 24 - Biết cách tổ chức, xếp theo trình tự vị trí, lưu trữ chứng từ hợp đồng tín dụng thơng qua cơng việc phân công để thuận tiện đỡ tốn thời gian cho việc tìm kiếm sau - Chủ động lên lịch làm việc để xếp công việc cách khoa học để làm việc hiệu tránh thiếu sót khơng đáng mà bỏ lỡ cơng việc mà kéo theo sai sót hay bỏ lỡ việc khác - Biết lắng nghe kiềm chế cảm xúc lúc làm việc, tránh để cảm xúc cá nhân làm ảnh hưởng đến công việc người xung quanh, khơng thân khơng vui mà làm lơ KH, bỏ mặc KH - Phải nghiêm túc cơng việc, tính chun nghiệp thể từ hành động nhỏ trang phục chỉnh tề, làm giờ, nề nếp, tuân thủ quy định quan trọng khơng sai sót, học sai sót sửa làm sai sót xảy phải tốn chi phí làm lại, bị nhắc nhở, khiển trách, chí nghiêm trọng phải chịu trách nhiệm trước pháp luật 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị - Gặp gỡ khách hàng có nhu cầu vay tiền: giải cho khách hàng vay ngắn hạn để mua máy cắt nhờ có dẫn CBTD - Sắp xếp lưu trữ 10 hồ sơ: hồ sơ đầy đủ chứng từ, có chữ ký KH, xếp theo ngày tháng vay tiền địa khu vực - Hỗ trợ CBTD thẩm định hồ sơ cho vay, phối hợp cán CVKHCN kiểm tra xác minh TSĐB trước sau giải ngân - Photo 12 giấy tờ đất, 23 CMND, khoảng 250 giấy tờ cần lưu - Giao tiếp hỗ trợ tư vấn cho khách hàng khoảng 17 người - Hướng dẫn khoảng 20 khách hàng đến phận giải ngân - Trình ký hồ sơ lên Giám đốc - Hướng dẫn giấy tờ cần cho việc vay vốn cho 15 khách hàng - Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ cho 30 người 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh Tịnh Biên giai đoạn 2018 - 2020 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh Tịnh Biên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam https://www.agribank.com.vn/ Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước “Về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng” Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam “quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng” 26 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01: THÔNG BÁO TỪ CHỐI CHO VAY PHỤ LỤC 02: BÁO CÁO ĐỀ XUẤT GIẢI NGÂN PHỤ LỤC 03: GIẤY NHẬN NỢ PHỤ LỤC 04: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 27 PHỤ LỤC 01: THƠNG BÁO TỪ CHỐI CHO VAY MẪU SỐ: MB-TB02-3/PN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Chi nhánh … Số: … …, ngày tháng năm V/v: Từ chối cho vay Cơng ty … Kính gửi: Công ty … Trước hết, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh … chân thành cảm ơn tin tưởng, hợp tác Quý Công ty thời gian qua Sau nhận hồ sơ khoản vay Quý Công ty, tiến hành xem xét thẩm định khoản vay theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Agribank Agribank chi nhánh … chưa thể đáp ứng nhu cầu vay vốn Quý Công ty số lý sau đây: - Về hồ sơ vay vốn: - Về phương án sử dụng vốn: - Về khả tài nguồn trả nợ: - Về tài sản đảm bảo trả nợ: - Những lý khác: Một lần cám ơn Quý Công ty quan tâm đến Agribank Trong thời gian tới mong cung cấp sản phẩm dịch vụ khác tốt cho Quý Công ty Trân trọng! ĐẠI DIỆN AGRIBANK Nơi nhận: CHI NHÁNH ………………………… - Như trên; (Ký ghi rõ họ tên đóng dấu) - Lưu: PHỤ LỤC 02: BÁO CÁO ĐỀ XUẤT GIẢI NGÂN MẪU SỐ: MB-GN03-1/PN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Chi nhánh …………………… …, ngày… tháng năm BÁO CÁO ĐỀ XUẤT GIẢI NGÂN Lần: ……………………… Căn Hợp đồng tín dụng số …ngày …/… / …; Phụ lục hợp đồng tín dụng số .… ngày .…/ …/ … (nếu có) hồ sơ đề nghị giải ngân Công ty Người quản lý nợ cho vay báo cáo việc giải ngân sau: I ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ VIỆC THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG: Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực phương án sử dụng vốn, khả trả nợ khách hàng: - Đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng: (Thơng qua số liệu báo cáo tài báo cáo kết hoạt động kinh doanh thời điểm gần khách hàng, đưa đánh giá nhận xét) - Đánh giá tình hình thực (tiến độ thực hiện) phương án sử dụng vốn: - Đánh giá khả trả nợ khách hàng: Tình hình thực Hợp đồng tín dụng - Số tiền cho vay/Hạn mức tín dụng phê duyệt: - Tổng mức cấp tín dụng đến thời điểm giải ngân: Trong đó: + Dư nợ: + Số dư phát hành L/C, chưa toán (loại trừ phần ký quỹ): + Số dư bảo lãnh: - Số tiền/Hạn mức giải ngân: - Thời hạn hiệu lực HMTD/ Thời hạn giải ngân: - Đánh giá kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay khoản vay nhận nợ (nếu có): + Cơng ty có sử dụng vốn vay mục đích khơng: + Cơng ty cung cấp chứng từ sử dụng vốn đầy đủ hay thiếu: Đánh giá việc thực nội dung thơng báo phê duyệt (nếu có), thỏa thuận HĐTD: - Các nội dung thông báo phê duyệt (nếu có): - Tình hình thực thỏa thuận HĐTD: - Bảo đảm tiền vay (nếu có): - Tổng giá trị tài sản đảm bảo: - Phạm vi bảo đảm: Tài sản đảm bảo …%/HMTD/ (Tổng mức cấp tín dụng) - Nhận xét bảo đảm tiền vay: II ĐÁNH GIÁ ĐỀ XUẤT GIẢI NGÂN CỦA KHÁCH HÀNG: Số tiền, mục đích sử dụng vốn lần giải ngân - Số tiền đề nghị giải ngân lần này: - Mục đích sử dụng vốn lần giải ngân: - Người thụ hưởng, phương thức toán: Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn lần giải ngân: (Liệt kê chứng từ, nhận xét tính đầy đủ hợp lệ) Nhận xét đánh giá hồ sơ giải ngân - Khách hàng sử dụng tiền vay mục đích? - Khách hàng có thực đầy đủ điều kiện thỏa thuận, cam kết Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm tiền vay? - Khách hàng có đáp ứng đầy đủ điều kiện theo thỏa thuận HĐTD? - Chứng từ giải ngân lần này: có đầy đủ, theo quy định Agribank? III ĐỀ XUẤT CỦA NGƯỜI QUẢN LÝ CHO VAY - Đề nghị không giải ngân, lý do: - Đề nghị giải ngân: + Số tiền giải ngân: + Mục đích sử dụng tiền vay: + Hình thức tốn: chuyển khoản/ tiền mặt:  Số tài khoản:  Đối tượng thụ hưởng: + Thời hạn cho vay: (Từ ngày .…/ …/ … đến ngày .…/ …/ …) + Trả nợ gốc: + Định kỳ/cuối kỳ: .… …, vào ngày ./ ./ .… + Trả lãi vay: Định kỳ: , vào ngày / / + Lãi suất cho vay …%,/ năm; Lãi suất nợ hạn …%/lãi suất cho vay hạn thời điểm hạn; Lãi chậm trả: 5/năm + Kiến nghị khác (nếu có): .…, ngày tháng … năm 20 …… NGƯỜI QUẢN LÝ NỢ CHO VAY (Ký ghi rõ họ tên) Ý KIẾN CỦA NGƯỜI KIỂM SOÁT KHOẢN VAY - Đồng ý với đề xuất giải ngân người quản lý nợ cho vay - Không đồng ý với đề xuất giải ngân, lý do: .…, ngày tháng … năm 20 … NGƯỜI KIỂM SOÁT KHOẢN VAY (Ký ghi rõ họ tên) PHÊ DUYỆT CỦA NGƯỜI QUYẾT ĐỊNH CHO VAY/NGƯỜI ĐẠI DIỆN CÓ THẨM QUYỀN - Phê duyệt giải ngân theo đề xuất giải ngân Người quản lý nợ cho vay Người kiểm sốt khoản vay - Khơng đồng ý với đề xuất giải ngân, lý do: NGƯỜI QUYẾT ĐỊNH CHO VAY/NGƯỜI ĐẠI DIỆN CÓ THẨM QUYỀN (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) PHỤ LỤC 03: GIẤY NHẬN NỢ MẪU SỐ: MB-GN03-3/PN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc GIẤY NHẬN NỢ Số: -LDS- Căn hợp đồng tín dụng số ký ngày Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Công ty (ông/bà) kèm phụ lục hợp đồng tín dụng ( có) ký ngày Tên khách hàng vay vốn: (Bên vay vốn) Giấy chứng nhận ĐKKD số: , đăng ký ngày ./ .…/ Nơi cấp Địa chỉ: Người đại diện (ông/bà): Chức vụ: CMND số: , ngày cấp …/ / , nơi cấp Theo giấy ủy quyền ( có): ngày tháng … năm Bên vay vốn đồng ý nhận nợ Agribank - Chi nhánh với nội dung sau: Hạn mức tín dụng/Số tiền cho vay tối đa theo HĐTD: Dư nợ/Số tiền nhận nợ đến trước lần nhận nợ : Số tiền nhận nợ lần này: Bằng chữ: Tổng dư nợ sau ngày nhận nợ: Bằng chữ: Mục đích sử dụng tiền vay: Phương thức toán: Chuyển khoản/Tiền mặt: Người thụ hưởng: Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Thời hạn cho vay: tháng (Từ ngày … tháng … năm .… đến ngày … tháng năm ) 10 Trả nợ gốc: Định kỳ/Cuối kỳ: , vào ngày ./ / 11 Trả lãi vay: Định kỳ: , vào ngày / ./ Bên vay vốn cam kết sử dụng vốn mục đích, trả nợ gốc, lãi đầy đủ hạn, thực điều khoản Hợp đồng tín dụng Bên vay vốn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực thơng tin, tài liệu chứng từ cung cấp cho ngân hàng Giấy nhận nợ lập thành bản, có giá trị pháp lý phận không tách rời HĐTĐ số: .ngày phụ lục HĐTD (nếu có) kèm theo, bên vay vốn giữ 01 bản, Ngân hàng giữ , ngày … tháng năm AGRIBANK CHI NHÁNH GIÁM ĐỐC (Ký tên, đóng dấu) NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG VAY (Ký, ghi rõ họ tên, chức vụ, đóng dấu có) PHỤ LỤC 04: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Mẫu số: 02/HĐTD/HMTD (Do khách hàng ngân hàng lập) CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Số: - Căn Bộ luật Dân năm 2015 văn quy phạm pháp luật khác có liên quan; - Theo thỏa thuận bên Hôm nay, ngày / / Agribank chi nhánh Chúng gồm: BÊN CHO VAY (Bên A) Agribank chi nhánh … Trụ sở tại: … … Mã số thuế: … … Điện thoại: … … … Fax: … Người đại diện: Ông/bà: Chức vụ: (Theo giấy ủy quyền số .… ngày / …/ … Chủ tịch HĐTV cho Giám đốc chi nhánh giấy ủy quyền số ngày …/ …/ Giám đốc cho người ủy quyền lại) BÊN VAY (Bên B) Ông/bà: … chủ hộ/đại diện hộ gia đình theo giấy ủy quyền ngày .…/ …/ … CMND số: … cấp ngày: … nơi cấp Địa thường trú: Điện thoại: … Điều Mục đích sử dụng tiền vay, phương thức cho vay - Mục đích sử dụng tiền vay: chi phí sản xuất, kinh doanh, đời sống hộ gia đình - Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng + Thời hạn theo HMTD: .… tháng, kể từ ngày .…/ …/ + Hạn mức tín dụng (mức dư nợ cao nhất) .… đồng (Bằng chữ: ) Số tiền cho vay cụ thể tính cho lần nhận nợ theo dõi phụ lục hợp đồng giấy nhận nợ kèm theo hợp đồng tín dụng Điều Điều kiện rút vốn (giải ngân) - Mỗi lần rút vốn Bên A Bên B lập nhận giấy nhận nợ ghi rõ mục đích sử dụng vốn phù hợp với đặc điểm, nhu cầu sản xuất, kinh doanh, đời sống hợp pháp hộ gia đình, giấy nhận nợ áp dụng cho loại vay ngắn hạn/trung hạn/dài hạn - Tại thời điểm rút vốn bên B nợ xấu nhóm 4, nhóm (trừ nợ xấu nguyên nhân rủi ro bất khả kháng) Agribank, tổng dư nợ sau rút vốn không vượt hạn mức tín dụng phê duyệt Điều Lãi suất cho vay - Lãi suất tiền vay thời điểm kí hợp đồng tín dụng là: … %/năm; lãi suất cho vay phương thức trả lãi vay ghi giấy nhận nợ, điều chỉnh lãi suất thị trường có biến động - Lãi suất nợ hạn: Khi đến kỳ hạn trả nợ kết thúc thời hạn cho vay, Bên B khơng có khả trả nợ hạn gốc và/hoặc lãi không chấp thuận cho cấu lại nợ gốc và/hoặc lãi Bên A phải chịu lãi suất nợ hạn tối đa ……… %/năm so với lãi suất vay thỏa thuận ghi giấy nhận nợ Điều Thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ Mỗi lần nhận tiền vay Bên B Bên A lập giấy nhận nợ Giấy nhận nợ phần tách rời hợp đồng tín dụng Thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ tùy thuộc vào đối tượng cho vay thỏa thuận giấy nhận nợ Điều Hình thức bảo đảm tiền vay Có bảo đảm/khơng có bảo đảm tài sản (trường hợp phải bảo đảm tài sản phải ghi rõ số …, ngày …/ …/ … hợp đồng bảo đảm) Điều Quyền nghĩa vụ Bên A 6.1 Bên A có quyền: a) Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ Bên B; b) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn khởi kiện theo quy định pháp luật phát Bên B cung cấp thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng tín dụng ; c) Gia hạn nợ gốc, lãi; điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi theo quy định ngân hàng Nhà nước Agribank 6.2 Bên A có nghĩa vụ: a) Thực thỏa thuận hợp đồng tín dụng; b) Đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn cho Bên B phạm vi hạn mức tín dụng phê duyệt Bên B thực thỏa thuận hợp đồng tín dụng; c) Lưu trữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Điều Quyền nghĩa vụ Bên B 7.1 Bên B có quyền: a) Từ chối yêu cầu Bên A không với thỏa thuận hợp đồng; b) Khiếu nại vi phạm hợp đồng theo quy định pháp luật 7.2 Bên B có nghĩa vụ: a) Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác, hợp pháp thông tin, tài liệu cung cấp; b) Sử dụng tiền vay mục đích thực nội dung khác thỏa thuận hợp đồng; c) Trả nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận hợp đồng giấy nhận nợ; d) Chịu trách nhiệm trước pháp luật không thực thỏa thuận hợp đồng Điều Thỏa thuận khác Các Hợp đồng tín dụng ( sổ vay vốn, giấy nhận nợ) số … ngày / / , dư nợ đồng, tiếp tục theo dõi Hợp đồng tín dụng Điều Sửa đổi, bổ sung, chuyển nhượng hợp đồng Mọi sửa đổi, bổ sung điều khoản phải hai bên chấp thuận thể phụ lục điều chỉnh hợp đồng, Phụ lục hợp đồng phận tách rời hợp đồng Trường hợp chuyển nhượng hợp đồng tín dụng phải hai bên thỏa thuận theo quy định mua, bán nợ ngân hàng Nhà nước Các điều khoản khác hợp đồng không thay đổi Điều 10 Cam kết chung Hai bên cam kết thực điều khoản hợp đồng Nếu có tranh chấp hai bên giải thương lượng dựa nguyên tắc bình đẳng có lợi Trường hợp khơng thể giải thương lượng, hai bên giải theo quy định pháp luật Hợp đồng gồm … trang, lập thành 02 bản, có giá trị pháp lý nhau, bên giữ 01 Hợp đồng có hiệu lực từ ngày ký lý Bên B hoàn trả xong gốc lãi bên thay Hợp đồng tín dụng khác ĐẠI DIỆN BÊN A ĐẠI DIỆN BÊN B (Ký tên, đóng dấu) (Ký, ghi rõ họ tên)