Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng tmcp đại chúng việt nam chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐINH TRÍ THƠNG MSSV: DNH171750 LỚP: DH18NH CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Tháng 05 Năm 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐINH TRÍ THƠNG MSSV: DNH171750 LỚP: DH18NH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: ThS CAO VĂN HƠN An Giang, Tháng 05 Năm 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP I LỜI CẢM TẠ Trong thời gian học tập trường Đại Học An Giang, để có tản kiến thức vững chắc, thành công ngày hôm không đến từ cố gắng thân tìm tịi, học hỏi, trao dồi thân ủng hộ nhiệt tình gia đình bạn bè mà cịn có nhiều giúp đỡ tận tình thầy cô giáo giảng viên trường Đại Học An Giang Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu nhà trường quý Thầy Cô trường Đại Học An Giang lời tri ân sâu sắc đến quý Thầy Cô khoa Kinh Tế - Quản trị Kinh Doanh tận tâm giảng dạy truyền đạt cho em khơng nhiều vốn kiến thức mà cịn có kinh nghiệm sống vô quý báu suốt thời gian học tập trường Đồng thời nhà trường tạo cho em có hội thưc tập nơi mà em yêu thích cho em bước đời sống thực tế để áp dụng kiến thức mà thầy cô giáo giảng dạy Đặc biệt, em xin gửi đến Thầy Cao Văn Hơn, người tận tình hướng dẫn,giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề báo cáo thực tập suốt thời gian qua lời cảm ơn sâu sắc Sự hướng dẫn giúp đỗ tận tình thầy giúp cho báo cáo em hoàn thiện sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh Đạo, toàn thể anh chị phòng ban Ngân Hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam chi nhánh An Giang tạo điều kiện thuận lợi cho em vào quan thực tập, tìm hiểu thực tiễn kết hợp với kiến thức học vào công việc với dẫn nhiệt tình, hỗ trợ hết mức anh, chị suốt trình thực tập ngân hàng, cung cấp cho em số liệu thực tế để em hoàn thành tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp lần Vì kiến thức thân cịn hạn chế hồn thành báo cáo q trình thực tập, hồn thiện chun đề em khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp từ quý Thầy Cô để giúp báo cáo thực tập hồn thiện Cuối lời em kính chúc q Thầy, Cô trường Đại Học An Giang dồi sức khỏe thành cơng nghiệp cao q Kính chúc Ban lãnh đạo, anh chị phịng ban cơng tác làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh An Giang dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày….tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực Đinh Trí Thơng II MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM TẠ ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH SÁCH BẢNG vi DANH SÁCH HÌNH vi LỊCH LÀM VIỆC GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHANH AN GIANG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 2.2 Giới thiệu sợ lược NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhanh An Giang 2.2.1.Quá trình hình thành phát triển NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3.Các sản phẩm, dịch vụ cá nhân PVcomBank An Giang .10 BÁO CÁO KẾT QUẢ QUY TRÌNH CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 11 3.1 Báo cáo kết quy trình cho vay KHCN Ngân hàng PVcomBank CNAG 11 3.1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Đại Chúng Việt Nam Chi Nhánh An Giang 11 3.1.1.1 Khái niệm cho vay 11 3.1.1.2 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11 3.1.1.3 Nguyên tắc cho vay .11 3.1.2 Quy trình cho vay 11 3.1.3 Phân loại sản phẩm cho vay KHCN thời áp dụng chi nhánh .13 3.2 Môi trường làm việc PVcomBank CNAG 17 3.2.1 Cơ sở vật chất 17 3.2.2 Đội ngũ nhân viên 17 3.2.3 Thái độ làm việc 18 III 3.2.4 Tác phông làm việc 18 3.3 Nhận xét .18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 19 4.1 Tìm hiểu quy định đơn vị 19 4.2 Tìm hiểu quy trình mở thẻ tài khoản cho khách hàng .19 4.3 Tìm hiểu học sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng 19 4.4 Tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn cơng việc khác .19 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 20 5.1 Phương pháp thực tìm hiểu quy định đơn vị .20 5.2 Phương pháp thực mở thẻ gói tài khoản cho khách hàng 20 5.3 Phương pháp thực tìm hiểu sản phẩm học sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân 20 5.4 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác 20 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 21 6.1 Những nội dung kiến thức cố .21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 21 6.2.1 Những kỹ cá nhân .21 6.2.2 Những kỹ cá nhân 22 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 22 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 23 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 25 PHỤ LỤC 26 IV DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN: Chi nhánh CNAG: Chi nhánh An Giang CVKH: Chuyên viên khách hàng DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ DNCV: Dư nợ cho vay KH: Khách hàng KHCN: Khách hàng Cá nhân KHDN: Khách hàng Doanh nghiệp NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng Thương mại PVcomBank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam TMCP: Thương mại Cổ phần CBTD: Cán tín dụng TSĐB: Tài sản đảm bảo HCTH: Hành tổng hợp DVKH: Dịch vụ khách hàng KHƯT: Khách hàng ưu tiên BĐS: Bất động sản VNĐ: Việt nam đồng V DANH SÁCH BẢNG Bảng Lịch làm việc hàng tuần………………………………… …….1 Bảng Kết hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam CNAG giai đoạn 2018 – 2020………………………………………… 15 DANH SÁCH HÌNH Hình Logo PVcomBank…………………………………………… Hình Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi Nhánh An Giang…………………………………………………….……8 Hình Quy trình cho vay PVcomBank – CNAG…………………… 11 VI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP LỊCH LÀM VIỆC Kế hoạch thực tập 08 tuần ( từ ngày 22/02/2021 đến ngày 17/02/2021) ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi Nhánh An Giang Sinh Viên thực tập: Đinh Trí Thơng Vị trí thực tập đảm nhiệm: Chuyên viên khách hàng cá nhân Chữ ký Tuần Nội dung công việc GVHD + Liên hệ đến ngân hàng gặp Lãnh đạo nơi công tác thực tập + Làm quen, giới thiệu thân tạo mối quan hệ với lãnh đạo, anh chị nhân viên phịng ban nơi cơng tác thực tập Từ ngày + Trao đổi Lãnh Đạo lích thực tập kế hoạch 22/02/2021 thực tập hàng tuần cho cán hướng dẫn đến + Trao đổi với cán hướng dẫn chủ đề chọn 27/02/2021 để báo cáo thực tập tốt nghiệp + Tìm hiểu trình hình thành phát triển ngân hàng + Hô trợ photo scan giấy tờ hồ sơ anh/ chị cần + Tìm hiểu quy trình quy định sản phẩm, hoạt động cho vay tính chấp, vay chấp có TSĐB ngân hàng + Tiếp xúc tham khảo với mẫu mở gói tài khoản, cách mở Từ ngày + Tiếp tục hổ trợ photo scan giấy tờ hồ sơ 01/03/2021 anh/ chị cần đến ngày + Xin anh/ chị phòng KHCN trải 06/03/2021 nghiệp thực tế tiếp xúc với khách hàng + Tìm hiểu thơng tin thêm NH PvcomBank viết phần giới thiệu NH TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi Nhánh An Giang + Tiếp tục mở gói tài khoản Từ ngày + Đi gặp khách hàng anh/ chị mở gói tài 08/03/2021 khoản thẻ tín dụng khu vực Mỹ Hội Đồng đến ngày + Đi tiếp thị thị trường cho vay khu vực Phú 13/03/2021 Hoà Từ ngày 15/03/2021 đến ngày 20/03/2021 Từ ngày 22/03/2021 đến ngày 27/03/2021 Từ ngày 29/03/2021 đến ngày 03/04/2021 Từ ngày 05/04/2021 đến ngày 10/04/2021 + Tìm hiểu thêm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm lãi suất ưa đãi, bảo hiểm + Đọc giấy tờ quy định hồ sơ vay gồm + Đi thẩm định nơi khách hàng khu vực Sao Mai – Bình Khánh + Được tham gia hoạt động sinh nhật CBNV quý I mừng ngày Quốc tế phụ nữ ngân hàng tổ chức + Tiếp tục mở gói tài khoản + Tiếp xúc tham khảo với, thẻ tín dụng tờ trình đề xuất cấp tín dụng khách hàng để mở thẻ + Đi tiếp thị thẻ tín dụng cho khách hàng khu vực Châu Thành + Đi định giá TSĐB khách hàng khu vực huyện Thoại Sơn – An Giang + Tập làm hồ sơ vay KH vay tiêu dùng + Kiểm tra bàn giao hồ sơ vay mua xe, sửa chữa nhà cần có gì, bổ sung chứng từ có liên quan + Tìm hiểu quy trình đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng + Tiếp tục tiếp thị thị trường tư vấn sản phẩm vay gửi tiết kiệm lãi suất hấp dẫn + Tìm hiểu cách thức tra cứu, đọc nội dung CIC khách hàng + Được trực tiếp làm hồ sơ thẻ tín dụng + Đi thu hồi nợ KH + Tìm hiểu cách thức trình hồ sơ lên hội sở + Hỗ trợ anh chị tìm kiếm khách hàng mở thẻ tín dụng khách hàng vay + Được trực tiếp làm hồ sơ vay sửa chữa nhà để cho KH + Được trực tiếp đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng + Nghiên cứu, quan sát anh chị nhập vào bảng excel xử lý số liệu Nhận xét kết hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam CNAG giai đoạn 2018 – 2020  Doanh số cho vay Qua bảng ta thấy DSCV KHCN qua năm 2018, 2019, 2020 PVcomBank CNAG tăng qua năm Cụ thể từ năm 2018 ngân hàng PVB có DSCV KHCN đạt số tiền 656.000 triệu đồng chiếm 64,3% tỷ trọng DSCV đến năm 2019 doanh số cho vay KHCN đạt 856.000 triệu đồng chiếm mức tỷ lệ 69,7% tỷ trọng DSCV tăng 200.000 triệu đồng so với năm 2018 ( tương đương tăng 30,49 %) Từ năm 2019 DSCV KHCN đạt từ 856.000 triệu đồng chiếm 69,7% tỷ trọng DSCV đến năm 2020 DSCV đạt 964.000 triệu đồng chiếm 70,5% tỷ trọng DSCV tức tăng so với năm 2019 108.000 triệu đồng ( tương đương tăng 12,62%) Được kết ngân hàng thực nhiều biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, đưa nhiều sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng thu hút nhiều khách hàng  Doanh số thu nợ Doanh số thu nợ toàn số tiền vốn lãi mà Ngân Hàng thu từ khoản cho vay thể khản thu nợ ngân hàng qua thời kỳ theo quýe theo năm, qua phản ánh phần chất lượng cho vay ngân hàng Dựa vào bảng 2, ta thấy doanh số thu nợ KHCN tăng số tiền tỷ trọng, chứng tỏ công tác thu hồi nợ gốc cộng lãi vay Chi Nhánh thực tốt, đồng thời phản ánh chất lượng thực tế khoản vay KHCV đảm bảo lúc tình hình kinh tế giai đoạn 2018-2020 khó khăn Năm 2018, doanh số thu nợ KHCN 505.000 triệu đồng sang năm 2019 số tăng lên 659.000 triệu đồng tăng 154.000 triệu đồng ( tương đương tăng 30,50%) so với năm 2018 Đến năm 2020, DSTN tăng thêm 12,59% so với năm 2019 (tương ứng với 83.000 triệu đồng) vòng năm 2019- 2020 ảnh hưởng dịch covid kinh tế gặp nhiều biến động nên DSTN KHCN tăng không cao so với năm 2018-2019  Dư nợ cho vay DSDN tiêu quan trọng giống tiêu thể quy mơ tín dụng ngân hàng thời điểm định Dư nợ cho vay KHCN cho biết tình hình cho vay, thu nợ KHCN đạt hiệu đến thời điểm báo cáo, đồng thời cho biết số nợ mà Chi Nhánh cần phả thu từ KHCN Từ bảng 2, ta thấy dư nợ KHCN qua năm 2018, 2019, 2020 có xu hướng tăng qua năm 16 Cụ thể năm 2018 521.000 triệu đồng với tỷ trọng 64,3%, năm 2019 680.000 triệu đồng với tỷ trọng 69,7% tức tăng 159.000 triệu đồng( tương đương 30,52%) Đến Năm 2020 dư nợ tăng 85.000 triệu đồng từ 680.000 triệu đồng dư nợ năm 2019 lên đến 765.000 triệu đồng năm 2020 ( tương đương tăng 12,5%) Do phần ảnh hưởng dịch bệnh covid-19 giãn cách xã hội hạn chế tiếp xúc khơng đường việc tìm kiếm khách hàng trực tiếp ngồi thị trường gặp khó khăn, dẫn đến dư nợ tăng trưởng chậm 3.2 Môi trường làm việc PVcomBank CNAG Môi trường làm việc PVcomBank nói chung CNAG nói riêng chuyên nghiệp đội ngũ cán nhân viên tuân thủ nghiêm ngặc quy định cua ngân hàng đề Một môi trường tốt hiệu định đến hiệu công việc ngân hàng 3.2.1 Cơ sở vật chất Trụ sở PVcomBank CNAG trang bị đầy đủ trang thiết bị đại, nhân viên có bàn làm việc, máy tính phục vụ, phịng làm việc có máy scan, máy in, máy điều hòa, …, hỗ trợ tốt cho trình làm việc nhân viên Nó tảng cho q trình kinh doanh ngân hàng Ngân hàng muốn mở rộng sản xuất đại hóa sản phẩm chiến lược đầu tư phải trọng việc đại hóa mở rộng sở vật chất trang thiết bị phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng Cùng với trang thiết bị đó, phịng ban phận Chi nhánh xếp thuận tiện việc di chuyển, nâng cao hỗ trợ giám sát công việc hiệu nghiệp vụ Ngân hàng 3.2.2 Đội ngũ nhân viên Đối với nhân viên nam: Từ ngày tuần từ thứ hai đến thứ sau mặc áo sơ mi trăng có đeo thẻ nhân viên, thắt cà vạt màu xanh biển đậm có logo PVB, bỏ áo vơ quần lịch gọn gàn, mặc quần tây đen giày tây da đen Vào ngày thứ bảy nhân viên mặc áo thun ngân hàng cấp cho Tổng thể nhân viên tạo hình mang lại cảm giác lịch sự, chỉnh chu từ đỏ nhằm để tăng ấn tượng khách hàng Đối với nhân viên nữ: Từ ngày thứ hai đầu tuần mặc áo dài màu vàng, quần màu trăng mang giày cao gót từ 3- 5cm màu đen bít mũi chân Vào ngày cịn lại tuần mặc áo sơ mi trắng, khốc áo màu xanh đậm bên ngoài, chân váy ngắn màu đen quần tây đen Nhân Viên PVcomBank CNAG đào tạo cách bản, chuyên nghiệp kỹ nghiệp vụ ngân hàng chăm sóc khách hàng để có tư sắc bén, trình độ chun mơn cao, thể tác phong làm việc chuyên nghiệp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng 17 3.2.3 Thái độ làm việc Khách hàng có nhu cầu vay vốn đến với PVB CNAG sẽ chuyên viên khách hàng cá nhân hỗ trợ, tư vấn tận tình q trình làm hồ sơ Ln thái độ nghiêm túc, tỉ mỉ, cần tập trung vào cơng việc để tránh sai sót, xử lí cơng việc cách hiệu quả.Có ý chi cầu tiến ln khơng để áp lực làm hạn chế khả sáng tạo để hồn thành thật tốt cơng việc giao Ln tỏ thái độ lịch sự, hợp tác thân thiện làm việc 3.2.4 Tác phông làm việc Nhân viên làm theo quy định buổi sáng làm việc từ 8h12h , buổi chiều từ 13h-17h Riêng ngày có họp đầu ngày phải có mặt sớm quan, thứ bảy làm việc vào buổi sáng Kiến thức chung nắm vững, cách xử lý tình nghiệp vụ theo thủ tục Nắm rõ sản phẩm dịch vụ, gói sản phẩm để thơng tin xác đến với khách hàng Khơng rời vị trí thời gian làm việc khơng có lý đáng với chấp nhận cán quản lý Đặc biệt tuân thủ quy tắc chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp PVB An Giang 3.3 Nhận xét Là Chi Nhánh hệ thống PVcomBank, Chi nhánh An Giang thể đa năng, đại, cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ tài an toàn hiệu quản với chất lượng dịch vụ chuyên nghiệp, lành mạnh, an toàn thân thiện nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, góp phần khăng định vị uy tín ngân hàng lịng khách hàng từ tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng hoạt động kinh doanh PVcomBank CNAG môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, sáng tạo, trẻ trung có nhiều sách chế độ đãi ngộ nhân viên, triển khai phong trào thi đua hoàn thành tiêu KPI cán tín dụng nhằm khuyến khích cán tín dụng việc hoàn thành tốt nhiệm vụ giao để từ nhân viên ln thể hết khả tiềm nhân viên: tác phong làm việc nghiêm túc, có chun mơn, khả chịu áp lực cao, phục vụ khách hàng cách xử lý phù hợp gặp phải Đội ngũ nhân viên gắn bó, đoàn kết, giúp đỡ lẫn đảm bảo thực cơng việc hồn thành tốt đạt tiêu đề Chính sách nguồn nhân lực động, coi trọng yếu tố người, đào tạo đãi ngộ cán tín dụng kết hoạt động công việc, kết hợp với môi trường hoạt động lành mạnh Cơ sở vật chất khang trang đại nhằm phục vụ tốt cho nhân viên làm việc 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 4.1 Tìm hiểu quy định đơn vị - Giám đốc giới thiệu nhân viên thực tập đến phoàng ban, giao nhiệm vụ vị trí thực tập chuyên viên quan hệ khách hàng Phân công cán hướng dẫn hỗ trợ thời gian thực tập Giao nhiệm vụ tìm hiểu quy định đơn vị giấc làm việc, tác phong, trang phục giao tiếp quan 4.2 Tìm hiểu quy trình mở thẻ tài khoản cho khách hàng - Cán hướng dẫn thực tập giao nhiệm vụ tìm hiểu sản phẩm thẻ quy trình thủ tục mở thẻ khách hàng bao gồm thẻ tốn thẻ tín dụng Tìm kiếm khách hàng mở tài khoản toán,hướng dẫn khách hàng điền thông tin, hỗ trợ khách hàng ký mẫu nhà phải có có mặt chuyên viên KHCN 4.3 Tìm hiểu học sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng Cán hướng dẫn thực tập tạo điều kiện để giúp sinh viên thực tập trải nghiệm thực tế hiểu rõ công việc Chuyên viên KHCN, hiểu rõ sản phẩm ngân hàng có, tiếp xúc hồ sơ thực tế khách hàng để khai thác thông tin khách hàng cách hiệu 4.4 Tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác - Học hỏi kỹ tiếp thị thị trường gặp khách hàng Tìm hiểu quy trình cho vay dành cho khách hàng cá nhân Nghiên cứu tìm hiểu xếp hồ sơ vay vay vốn khách hàng Hỗ trợ anh chị phịng tín dụng photo văn tờ trình, giấy đề nghị vay vốn khách hàng, chứng minh nhân dân, chứng từ bảo lãnh, Kỹ chăm sóc khách hàng trước sau vay 19 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 5.1 Phương pháp thực tìm hiểu quy định đơn vị - Phòng hành chánh – nhân cung cấp văn bản, thông tư , quy định nội quy, quy chế làm việc quan Học hỏi, quan sát tác phong , hành vi giao tiếp anh chị nhân viên giao tiếp hàng ngày với khách hàng, với đồng nghiệp 5.2 Phương pháp thực mở thẻ gói tài khoản cho khách hàng - Được anh chị cung cấp văn bản, quy định đọc nắm rõ quy trình mở thẻ gói tài khoản Quan sát ghi chép lại hướng dẫn anh chị cách thức mở gói tài khoản cho khách hàng , giấy tờ cần có gói tài khoản Sau anh chị hướng dẫn vài lần đầu lần sau tự kiếm khách hàng, lấy thông tin khách hàng tiến hành mở thẻ gói tài khoản cho khách hàng 5.3 Phương pháp thực tìm hiểu sản phẩm học sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân - Lên đọc sản phẩm dịch vụ giành cho khách hàng cá nhân website ngân hàng anh/ chị hỗ trợ cung cấp văn quy định loại sản phẩm - Học hỏi, quan sát anh chị người hướng dẫn sản phẩm trình tư vấn quan hệ khách hàng - Trực tiếp tư vấn khách hàng, hướng dẫn khách hàng thủ tục cần thiết với hỗ trợ người hướng dẫn 5.4 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác - - Được anh chị cung cấp văn bản, quy định quy trình cho vay quy định giấy tờ cần có cho loại hồ sơ nhu cầu vay vốn khác để đọc nghiên cứu Đầu tiên anh chị sẽ giới thiệu cho sản phẩm mà sẽ tiếp thị, giới thiệu lãi suất, đối tượng khách hàng mà sẽ hướng tới, hạn mức vay Tiếp đến sẽ anh chị đến nơi mà sẽ tiệp thị, ban đầu quan sát anh chị tiếp thị quan sát để học hỏi cách mà anh chị giao tiếp với khách hàng cách chọn đối tượng Vài lần đầu sẽ anh chị lần sau sẽ tự tiếp thị với tư vấn địa điểm anh chị 20 - Thực ngừoi hướng dẫn tiến hàng xếp hồ sơ theo thứ tự hồ sơ vay vốn Quan sát anh chị in scan hồ sơ chứng từ làm trước sau ghi lại lệnh anh chị vừa làm xin anh chị cho tự làm Đi thực tế thẩm định nơi cư trú khách hàng cho khách hàng ký mẫu xác nhận Lọc khách hàng đóng tiền chưa đóng tiền Tiến hành gọi nhắc nhở khách hàng số tiền nợ cần toán thời gian ngày để tránh cho khách hàng không bị chuyển nợ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức cố - Kiến thức “Tin học đại cương” sử dụng chức word excel áp dụng vào việc nhập thông tin khách hàng xử lý số liệu - Kiến thức mơn “ thẩm định tín dụng” khách hàng bước quan trọng quy trình nghiệp vụ làm tốt bước thẩm định sẽ hạn chế nhiều rủi ro cho Ngân hàng Mục đích việc thẩm định khách hàng phương án vay vốn đánh giá khả hoàn vốn vay cho Ngân hàng Việc định cho vay sẽ dẫn đến rủi ro, nội dung thẩm định không chi tiết, đầy đủ, việc đánh giá phân tích khách hàng khơng khách quan xác, từ dẫn đến định sai lệch cấp Lãnh đạo phê duyệt khách hàng gây rủi ro cho Ngân hàng - Kiến thức môn “ Kỹ truyền thông “ biết cách giao tiếp chuẩn mực, khả ứng xử tình huống, nâng cao khả đàm phán thuyết phục khách hàng - Tổng quan hoạt động Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại, nghiệp vụ tài sản nợ, nghiệp vụ tài sản có Nắm rõ chi tiết sản phẩm dịch vụ ngân hàng, quy trình tín dụng, phân tích tín dụng, hợp đồng tín dụng, cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Cách tính ngày, tính lãi hạch tốn nợ ngân hàng Củng cố nghiệp vụ ngân hàng thương mại Quản trị tài sản nợ, quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động marketing ngân hàng 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 6.2.1 Những kỹ cá nhân - Kỹ giao tiếp, ứng xử với khách hàng : Chào hỏi khách hàng vào đơn vị, tự tin giao tiếp trò chuyện với khách hàng, tâm lý nhân viên niềm nở tư chào đón khách hàng, thể qua cách xưng hơ chào đón khách hàng hai phút để tạo thiện cảm 21 - - - - với khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm ngân hàng, thể phép lịch vào phịng trình ký hồ sơ Nâng cao nhận thức thân công việc: rèn luyện thái độ nghiêm túc công việc chủ động làm việc tận tình, chủ động làm việc tận tình, tinh thần tự giác có trách nhiệm cơng việc Rèn luyện tính kiên nhẫn, cận thận tỉ mỉ công việc Sử dụng thành thạo kỹ công nghệ thông tin phần mềm soạn thảo văn bản, excel, cách sử dụng máy photocopy, máy scan,… Kỹ quản lý thời gian: Cần phải biết phân chia thời gian hợp lý, sử dụng thời gian hiệu để cân công việc sống ngày Kỹ bình tĩnh để giải vấn đề tình huống: Trong cơng việc khơng phải lúc gặp thuận lợi nên gặp khó khăn, khơng biết cách xử lý cần phải bình tĩnh, nhận trách nhiệm khơng đỗ thừa cho hồn cảnh tìm cách giải vấn đề 6.2.2 Những kỹ cá nhân - - Kỹ chia sẻ, đưa quan điểm, lắng nghe tôn trọng ngƣời đối diện bạn nhóm ln đƣợc đề cao vai trị để phát huy hiệu công việc, , trao đổi thắc mắc với anh chị gặp vấn đề khó giải quyết, tham gia họp trung tâm bán lẻ để hiểu rõ cách làm việc Làm việc nhóm sẽ góp phần làm tăng độ gắn kết nhân viên tổ chức, thành viên phòng nhận thức tầm quan trọng việc chia sẻ, không khí làm việc tập thể sẽ cởi mở tích cực 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp - - - Kỹ xử lý hồ sơ: Nhập thông tin khách hàng cung cấp vào tờ trình from mẫu, in scan chứng minh nhân dân, hộ khách hàng để cung cấp thêm thông tin cho hồ sơ Kỹ sử dụng thiết bị văn phòng: máy in, máy photo, máy scan Sắp xếp tài liệu, hồ sơ theo quy định Hồ sơ hoàn thành nhanh hay chậm phụ thuộc nhiều Kỹ sử dụng thiết bị văn phòng: máy in, máy photo, máy scan Sắp xếp tài liệu, hồ sơ theo quy định Hồ sơ hoàn thành nhanh hay chậm phụ thuộc nhiều 22 - - kỹ cách bắt chuyện với khách hàng, nắm bắt đƣợc tâm lý số khách hàng giao tiếp thân thiện với khách hàng, trả lời giải thích chi tiết thắc mắc khách hàng để họ hiểu rõ thêm sản phẩm ngân hàng, cách thức để định cho vay giải nhân hồ sơ khách hàng tốt nhƣ nào, cách từ chối với khách hàng mà cho không tốt Kỹ tác phong nghề nghiệp: tuân thủ quy định đồng phục, giấc, chấp hành tốt quy định đơn vị Hồ sơ pháp lý, giải ngân phải tuân thủ theo quy định đảm bảo khoản vay, khoản giải ngân phải hợp lý, pháp luật, có trách nhiệm 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Trong hai tháng thực tuần thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang vừa qua giúp đỡ nhiệt tình từ Ban Giám Đốc Chi nhánh PVB CNAG anh chị phịng giúp tơi học hỏi đạt kiến thức thực tế học kịnh nghiệm quý báu công việc sau: - - - - Cách ăn mặc tác phong nơi làm việc: tranh phục phải thật chỉnh tề , không chảy chuốc đà đảm bảo gọn gàng lịch sử, trang phục gọn gàng tạo cho người cách nhìn thiện cảm Trong cơng việc ln thể động, sáng tạo hồn thành tốt cơng việc giao Phải có thái độ nghiêm túc tận tình với cơng việc, phát huy hết khả trình làm việc Phải chịu áp lực công việc không bỏ buông bỏ gặp vấn đề xảy q trình cơng tác Phải tập làm quen với áp lực có tính kiên trì để hồn thành tốt cơng việc Làm việc phải có kế hoạch, khoa học, đề mục tiêu tháng quý để tự phấn đấu thực theo đạt mục tiêu đề cách tốt Học hỏi cách giao tiếp ứng xử khách hàng Khi giao tiếp cần phải ý cử chỉ, lời nói, biết cách cư xử sau cho phù hợp dễ gây thiện cảm với khách hàng Với lãnh đạo nhân viên, lãnh đạo lắng nghe ý kiến nhân viên giúp nhân viên phát huy tốt lực Phát triển, hoàn thiện thân suốt trình thực tập, nắm vũneg kiến thức, kỹ nghiệp vụ chuyên viên khách hàng cá nhân để tránh giảm thiếu tối sai sót gặp phải q trình làm việc, đặc biệt nâng cao đạo đức nghề nghiệp để tạo cho khách hàng có giác yên tâm giao dịch với ngân hàng 23 - Ln hịa đồng với tập thể, chủ động đóng góp ý kiến, gắn kết cá nhân đồng nghiệp, giữ vững lập trường công việc Phải tuân thủ nguyên tắc củng quy định ngân hàng, chấp hành thực tốt 6.4 Chi tiết kết quả công việc đóng góp cho đơn vị thực tập - - Thực hiện, chấp hành tốt quy định ngân hàng tác phong làm việc, đồng phục vào đơn vị thực tập Giúp ngân hàng mở 25 gói tài khoản toán tư vấn khách hàng mở thẻ tín dụng Hổ trợ anh chị việc photo, scan giấy tờ phục vụ cho công việc Hổ trợ anh chị CBTD xếp hồ sơ luu trữ bàn giao hồ sơ Đem hồ sơ giải ngân xuống quầy giao dịch cho anh chị chuyên viên dịch vụ khách hàng tiến thành giải ngân cho khách hàng Hổ trợ anh chị CBTD nhập thơng tin khách hàng vào tờ trình cấp tín dụng, giấy đề nghị vay vốn Kiểm tra CIC khách hàng, hướng dẫn khách hàng chuẩn bị giấy tờ cần thiết để hoàn thành hồ sơ vay Được trực tiếp làm hồ sơ vay mua nhà, xây sửa nhà giám sát CBTD Giúp anh chị tra cứu chũ ký T24 nhập thông tin đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo Wedsite: https://www.pvcombank.com.vn/ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Trên Website https://www.pvcombank.com.vn/tin-tuc.html tin tức báo Ngân Hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Thông tư số 39/2016/TT-NHNN thống đốc NHNN ban hành ngày 30/12/2016 Các số liệu cung cấp phịng kế tốn quỹ Ngân Hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh An Giang Tài liệu tham khảo từ phòng KHCN PVcombank CNAG 25 PHỤ LỤC BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP HÀNG TUẦN Tuần Từ ngày 22/02/2021 đến 27/02/2021 Từ ngày 01/03/2021 đến ngày 06/03/2021 Nội dung công việc + Liên hệ đến ngân hàng gặp Lãnh đạo nơi công tác thực tập + Làm quen, giới thiệu thân tạo mối quan hệ với lãnh đạo, anh chị nhân viên phịng ban nơi cơng tác thực tập + Trao đổi Lãnh Đạo lích thực tập kế hoạch thực tập hàng tuần cho cán hướng dẫn + Trao đổi với cán hướng dẫn chủ đề chọn để báo cáo thực tập tốt nghiệp + Tìm hiểu trình hình thành phát triển ngân hàng + Hô trợ photo scan giấy tờ hồ sơ anh/ chị cần + Tìm hiểu quy trình quy định sản phẩm, hoạt động cho vay tính chấp, vay chấp có TSĐB ngân hàng 26 Kết quả đạt + Làm quen với anh chị đơn vị mong anh chị giúp đỡ trình thực tập đơn vị + Thực quy định chung đơn vị thực tập Kinh nghiệm +Cần có ý quan sát, chịu khó học hỏi tiếp thu kiên thức mà anh chị cung cấp, củng phép lịch + Biết cách làm việc phòng ban biết thêm sản phẩm đơn vị + Sử dụng máy photo máy scan + Hiểu quy định bước mở hồ sơ vay cho khách hàng + Được trải nghiệm thực tế gặp khách hàng + Các hồ sơ vay cần phải có chứng từ thông tin khách hàng rõ ràng, giấy tờ phải Từ ngày 08/03/2021 đến ngày 13/03/2021 + Tiếp xúc tham khảo với mẫu mở gói tài khoản, cách mở + Tiếp tục hổ trợ photo scan giấy tờ hồ sơ anh/ chị cần + Xin anh/ chị phòng KHCN trải nghiệp thực tế tiếp xúc với khách hàng + Tìm hiểu thông tin thêm NH PvcomBank viết phần giới thiệu NH TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi Nhánh An Giang + Tiếp tục mở gói tài khoản + Đi gặp khách hàng anh/ chị mở gói tài khoản thẻ tín dụng khu vực Mỹ Hội Đồng + Đi tiếp thị thị trường cho vay khu vực Phú Hồ + Tìm hiểu thêm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm lãi suất ưa đãi, bảo hiểm + Đọc giấy tờ quy định hồ sơ vay gồm + Đi thẩm định nơi khách hàng khu vực Sao Mai – Bình Khánh + Được tham gia hoạt động sinh nhật CBNV quý I mừng ngày 27 mở gói khoản tài đối chiếu với + Các thơng tin hồ sơ phải mang tính chất trung thực + Được phép sử dụng tính làm hồ sơ mở gói tài khoản + Làm quen tiếp xúc với nhiều anh chị nhiều NH khác + Nắm lãi suất sản phẩm tiền gửi + Học cách tiếp thị thị trường từ anh chị + Nắm quy định loại hồ sơ vay + Học cách thức quy định qua trình thẩm định + Khi thẩm định khách hàng cần phải ăn nói tự tin, khéo léo trình giao tiếp, chụp lại nơi cư ngụ khách hàng + Biết thêm sản phẩm cho vay đơn vị, để dễ dàng tư vấn cho khách hang Từ ngày 15/03/2021 đến ngày 20/03/2021 Từ ngày 22/03/2021 đến ngày 27/03/2021 Quốc tế phụ nữ ngân hàng tổ chức + Tiếp tục mở gói tài khoản + Tiếp xúc tham khảo với, thẻ tín dụng tờ trình đề xuất cấp tín dụng khách hàng để mở thẻ + Đi tiếp thị thẻ tín dụng cho khách hàng khu vực Châu Thành + Đi định giá TSĐB khách hàng khu vực huyện Thoại Sơn – An Giang + Tập làm hồ sơ vay KH vay tiêu dùng + Kiểm tra bàn giao hồ sơ vay mua xe, sửa chữa nhà cần có gì, bổ sung chứng từ có liên quan + Tìm hiểu quy trình đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng + Tiếp tục tiếp thị thị trường tư vấn sản phẩm vay gửi tiết kiệm lãi suất hấp dẫn + Tìm hiểu cách thức tra cứu, đọc nội dung CIC khách hàng 28 + Được làm hồ sơ vay KH + Biết đường trình làm hồ sơ thẻ tín dụng + Cách thức bàn giao hồ sơ + Đi tiếp thị thẻ tín dụng tiếp xúc làm hồ sơ cấp thẻ tín dụng +Duyệt hồ sơ cách cẩn thận, không sai sót + Học cách giao tiếp, tiếp xúc với nhiều anh chị nhiều ngân hàng + Nắm cách thức đánh xếp hạng tín dụng khách hàng + Hiểu biết thơng tin tín duhng khách hàng thông qua hệ thống CIC + Nắm cách thức chăm sóc khách hàng trước sau + Tiếp xúc nhiều với khách hàng nâng cao khả giao tiếp đàm phán vấn đề + Cần phải tra CIC khách hàng trước cung cấp sản phẩm ngân hàng cho khách hàng Cần phải chăm sóc khách hàng b Từ ngày 29/03/2021 đến ngày 03/04/2021 Từ ngày 05/04/2021 đến ngày 10/04/2021 + Được trực tiếp làm hồ sơ thẻ tín dụng + Đi thu hồi nợ KH + Tìm hiểu cách thức trình hồ sơ lên hội sở + Hỗ trợ anh chị tìm kiếm khách hàng mở thẻ tín dụng khách hàng vay + Được trực tiếp làm hồ sơ vay sửa chữa nhà để cho KH + Được trực tiếp đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng + Nghiên cứu, quan sát anh chị nhập vào bảng excel xử lý số liệu + Tìm hiểu quy trình huy động vốn ngân hàng 29 sử dụng sản thường xuyên phẩm NH sau cung ứng dịch vụ ngân hàng + Làm hoàn + Làm việc chỉnh hồ nhanh nhẹn sơ thẻ tín dụng khơng cấp cho qn cẩn thận khách hàng trình + Tìm nhập thông tin khách hàng mở khách hàng thẻ khách + Tiếp tục trao hàng vay dồi kỹ giao chuẩn bị hồ sơ tiếp để thuyết cho khách hàng phục khách hàng + Học sử dùng sản cách trình hồ phẩm ngân sơ hàng + Nắm bắt + Đã nắm bước làm hiểu rõ công hồ sơ vay việc sửa chửa nhà chuyên viên + Nắm bắt khách hàng cá cách thức nhân ngân đánh giá xếp hàng hạng tín dụng + Được trao dồi khách hàng thêm kiến + Học thức kinh nghiệm cách nhập việc xử lý số xử lý số liệu liệu mà + Hiểu biết trình học khơng thêm cách đề cập án dụng thức huy động nhiều vốn ngân + Huy động vốn hàng công việc quan trọng ngân hàng việc trì , tồn pháp triển ngân hàng Từ ngày 12/04/2021 đến ngày 17/04/2021 + Nộp phiếu đánh giá thực tập lời cảm ơn nhà trường đến đơn vị thực tập + Nhờ anh chị hỗ trợ lấy số liệu cần thiết cho báo cáo + Tổng kết, gửi lời cảm ơn chia anh chị đơn vi thực tập HẾT 30 + Hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp